Lue keskustelun säännöt.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Alue: Aihe vapaa
Uskaltaisitteko ottaa näillä spekseillä 200 000 € asuntolainaa?
09.08.2021 |
Uskaltaisitko ottaa yksin yli 200 000 € asuntolainan?
Olen harkitsemassa asuntoa, jonka velaton hinta 300 000 €. Tästä lähes 100 000 euroa saan vanhasta kämpästä, lainaa tulisi siis noin 200 000 €. Uskaltaisitteko ottaa tällaisen lainan yksin? Lainatarjouskin on siis jo pankilta, mutta jotenkin vaan hirvittää ajatus siitä, että lainaa olisi yli 200 000.
Yhden lapsen yh, nettotulot noin 3000 €/kk. Vakityössä kohtuullisen varmalla alalla. Sellainen ammatti että jos nykyisestä työstä joutuu ulos, pitäisi työllistyä helpohkosti muualle.
Kommentit (118)
Vierailija kirjoitti:
Miksi otatte niin järkyttävän isoja lainoja? Miksi suostutte esim. Helsingin älyttömiin hintoihin?
Tämäkin on ihan hyvä kysymys. Minullakin olisi mahdollisuus muuttaa vaikka Turkuun halvemman asumisen perässä ja voisin siirtyä vaan samalla työnantajalla toiseen työpisteeseen. Saisin samankaltaisen asunnon ehkä 100-150 000 € halvemmalla. Ongelma on vaan se, että Helsingissä on koko elämä, omat ja lapsen kaverit, lapsen isä, harrastukset, mahdollisuudet (esim. painotetut opetukset) yms. Pelkkä halpa asunto ei paljon lohduta, jos koko elämä pitää muuten rakentaa nollasta uudestaan. Jo pelkästään halvempaan lähikuntaan, vaikka Keravalle, muuttaminen, mullistaisi lapsen elämän koulun vaihtumisen myötä. Lisäksi me pidämme Helsingistä, täällä on kivoja ihmisiä ja hyvä meininki :) ap
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
En. Pitäisi olla satavarma työpaikka ja 5 numeroiset tulot tai sitten miljoona tilillä että edes harkitsisin.
Jep eli taidat pysyä köyhänä.
Jos 200 000 euroa asuntolainaa tekee rikkaaksi pysyn mielummin köyhänä.
3% korolla kuukaudessa 500 pelkkiin korkoihin. En uskaltaisi 200K lainaa ottaa kyllä alle 4K palkan yksinkään. Toki mitkä sitten on vaihtoehdot?
Olin vastaavassa tilanteessa jokin aika sitten, miettimässä samaa. Eroina se että lapsia on kaksi ja nettotulot on tonnin isommat. Muuten aika samat. 220 tuhannen lainalupaus, reilu 120 tuhatta omarahoitusta. Itse päädyin siihen että ei. Elämä on nyt jotenkin niin helppoa, rahat riittää kaikkeen mitä tarvitaan ja halutaan, ylikin jää, eikä siitä tarvitse stressata. Lisäksi täällä mun paikkakunnalla arvo ei todellakaan välttämättä säily, oli sijainti mikä hyvänsä. Mutta kaikkein suurin syy oli tuo elämän helppous tällä hetkellä. Lainaa nykyisestä ei ole enää kauheasti, loppu häämöttää jo. Nyt se loppuu sopivasti kun lapset lähtevät omilleen.
Vierailija kirjoitti:
3000 netolla kyllä. Lyhennys noin 800 oletan ja 300 000 on aidosti velaton hinta eikä putkia tai julkisivuja tiedossa lähmpään 10 vuoteen.
voisin ottaa, jos asunto on sellaisella paikalla, että sen saa tarvittaessa myytyä hyvällä hinnalla.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Asunnon arvo nousee joka kuukausi ja vuoden päästä on jo 330 000. Eli täysin ilmaista asumista luvassa. Täysin hullua olisi olla ottamatta.
No ei se nyt ihan ilmaista sentään ole :D Ja asuntojen hinnat on nousseet jo niin pitkään että mahtaako nousuvaraa paljon enää olla, ihmisillä tulee maksukyky vastaan kun palkat ei kuitenkaan ole noussut samaa tahtia. ap
Inflaatio tulee sen kun kiihtymään eli maksukyky ei tule olemaan ongelma. Ja jos asunnon arvo nousee vuosittain esim. 30 tuhatta ja vastikkeet ja korot 10 tuhatta, niin kyllä asuminen on silloin täysin ilmaista.
Vierailija kirjoitti:
Onpa sinulla hyvin omaisuutta, ja Tampere onkin kiva kaupunki! Mutta jo on iso vuokra, jos kattaa 251 000 euron lainan lyhennyksen! Minulla pankkina OP ja luulen, että heillä on joku lyhennysjouston tapainen juttu. Ainakin tiedän, että lyhennysvapaa on tietyin ehdoin mahdollista ja extralyhennyksiä voi tehdä joko kokonaan ylimääräisinä tai "etukäteen" seuraavaan maksuerään kohdistuen. Alussa lyhensin ihan vimmatusti nykyistä lainaa, mutta korkojen laskiessa nollaan lopetin extralyhennykset. ap
Vaikutat fiksulta ihmiseltä, joka osaa ajatella asioita monelta kantilta. Toisaalta olet hieman turvallisuushakuinen ja haluat pitää taloudessa pelivaraa. Tämä on ihan hyvä asia. Mutta se pelivara voi olla sisäänrakennettu siihen asuntolainaan. Siksi kehottaisin kilpailuttamaan tuon asuntolainan. Vaikka pankin vaihtamisessa on oma riesansa, niin suosittelisin silti kysymään tarjousta Nordeasta.
Se, että voi joka kuussa katsoa minkä verran lyhentää asuntolainaa, on todella paljon helpompi kuin alkaa säätää jotain määräaikaisia lyhennysvapaita jonkun hakulomakkeen kautta. Sitä lyhennysjoustoa ei tarvitse käyttää, jos ei tule tarvetta. Tai sitä voi käyttää siihen, että lyhentää vähän rivakammin, jos se asuntolainan määrä ahdistaa. Silti sen pelkkä olemassaolo tuo mielenrauhaa. Tietää, että heti ei tarvitse joutua paniikkiin jos tulee joku kupru elämässä.
10 vuotta vuokra-asumista on aika kallista lystiä. Plus että jos laitat nykyisen asunnon vuokralle, niin sinulle tulee siitä aika paljon veroja maksettavaksi.
Velan määrä on asia, jolle myös pystyy siedättymään. Muistan kun ostin ensimmäisen asuntomme ja meillä oli velkaa 170000€, tuntui että se kuristaa kurkkua ja pelkäsin, saammeko ikinä sitä maksettua. Yhdessä kohtaa meillä oli velkaa noin 430000€ ja kulut juoksivat kahdesta asunnosta. Se oli kieltämättä hermostuttavaa, mutta auttoi, kun laskin Excelillä, missä kohtaa joudumme oikeasti liriin jos vanha koti ei mene kaupaksi. Mutta lopulta tuo tilanne oli päällä vain muutaman kuukauden ja sen jälkeen helpotti. Nyt meillä on taas lainaa melkein 400000€, kun ostimme mökin. Kyllä tämä välillä kaihertaa, kun olemme jo viisikymppisiä, mutta toisaalta meillä on sijoituksia paljon enemmän. Joten se ahdistus on vain sellaista suomalaista ahdistusta, kun elämäntehtävä on saada asuntolaina maksettua pois ja _sitten_ se oikea elämä vasta alkaa. Järki ja Excel sanoo että maksellaan vaan lainoja tasaiseen tahtiin ja ehkä eläkeiän kynnyksellä vaihdetaan asunto halvempaan.
En minä Excelistä ja järjestä huolimatta kuitenkaan kokonaan jättäisi huomioimatta sitä, miltä itsestä tuntuu. Mutta ei se 200000€ laina ole elinkautinen. Jos sen kanssa ei opi elämään, niin asumiskuviot voi järjestellä uudestaan. Ja aika pianhan se lainakin on enää 199000€ eikä näytä enää niin pelottavalta nettipankissa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Ainut asia joka tuossa huolettaa on vuokratontti. Jos tontti olisi oma ja maksaisit vähän korkeampaa lainaa niin saisit sen myydessä takaisin. Kuinka pitkä vuokra-aika tontilla on?
Hävettää sanoa, mutta en tiedä. Varmaan vuokra-aika löytyisi jostian paperista. Yhtään korkeampaa lainaa en pysty ottamaan, jo tämä arveluttaa tosi paljon. ap
Tämä on asia, joka sinun täytyy ehdottomasti selvittää, ennen kuin lähdet asuntoa ostamaan. Myyntinaineistoihin kuuluu kyllä tontinvuokrasopimus, se kannattaa lukea tarkkaan. Siitä ilmenee vuokra-ajan pituus ja miten vuokraa tarkistetaan vuosittain. Itse asun 2013 valmistuneessa hitas-asunnossa ja meillä on 60 vuoden vuokrasopimus. Vuokraa tarkistetaan vuosittain indeksillä, joka koostuu elinkustannusindeksistä ja rakennushintaindeksistä. Vuokra nousee siis sekä elinkustannusten että rakennuskustannusten myötä, en nyt muista oliko se 50/50 vai miten.
Kyseessä taisi kuitenkin olla kohtuullisen uusi yhtiö? Silloin ei pitäisi olla vaaraa, että vuokrasopimus olisi pian menossa umpeen ja vuokra resetoitumassa aivan uudelle tasolle. Näitä tasokorjauksia tehdään vuokrasopimuksiin, joissa on maksettu 50-60 vuotta samaa vuokraa ja vuokra tarkistetaan lähemmäs markkinahintaa. Näissä kodeissa ihmiset ovat saaneet jo vuosikymmeniä asua todella halvalla tonttivuokralla.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Ainut asia joka tuossa huolettaa on vuokratontti. Jos tontti olisi oma ja maksaisit vähän korkeampaa lainaa niin saisit sen myydessä takaisin. Kuinka pitkä vuokra-aika tontilla on?
Hävettää sanoa, mutta en tiedä. Varmaan vuokra-aika löytyisi jostian paperista. Yhtään korkeampaa lainaa en pysty ottamaan, jo tämä arveluttaa tosi paljon. ap
Tämä on asia, joka sinun täytyy ehdottomasti selvittää, ennen kuin lähdet asuntoa ostamaan. Myyntinaineistoihin kuuluu kyllä tontinvuokrasopimus, se kannattaa lukea tarkkaan. Siitä ilmenee vuokra-ajan pituus ja miten vuokraa tarkistetaan vuosittain. Itse asun 2013 valmistuneessa hitas-asunnossa ja meillä on 60 vuoden vuokrasopimus. Vuokraa tarkistetaan vuosittain indeksillä, joka koostuu elinkustannusindeksistä ja rakennushintaindeksistä. Vuokra nousee siis sekä elinkustannusten että rakennuskustannusten myötä, en nyt muista oliko se 50/50 vai miten.
Kyseessä taisi kuitenkin olla kohtuullisen uusi yhtiö? Silloin ei pitäisi olla vaaraa, että vuokrasopimus olisi pian menossa umpeen ja vuokra resetoitumassa aivan uudelle tasolle. Näitä tasokorjauksia tehdään vuokrasopimuksiin, joissa on maksettu 50-60 vuotta samaa vuokraa ja vuokra tarkistetaan lähemmäs markkinahintaa. Näissä kodeissa ihmiset ovat saaneet jo vuosikymmeniä asua todella halvalla tonttivuokralla.
Täytyy kyllä selvittää, vielä ei ole kauppakirjoja allekirjoitettu. Tiedän että Helsingissä on 50- tai 60-luvulla rakennettuja taloyhtiöitä, joissa on aivan viime vuosiin asti ollut vuosivuokra vain muutaman tuhat euroa vuodessa. Nyt nämä ovat menneet lähes kaikki vanhaksi, ja uudet tonttivuokrat nousevat hitaasti 10-kertaisiksi. Tällaisia asuntoja olen sentään välttänyt, ja ei vuokratonttikaan oikein houkuta, mutta uudehkoja asuntoja ei Helsingissä oikein ole tarjolla omalla tontilla. ap
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Ainut asia joka tuossa huolettaa on vuokratontti. Jos tontti olisi oma ja maksaisit vähän korkeampaa lainaa niin saisit sen myydessä takaisin. Kuinka pitkä vuokra-aika tontilla on?
Hävettää sanoa, mutta en tiedä. Varmaan vuokra-aika löytyisi jostian paperista. Yhtään korkeampaa lainaa en pysty ottamaan, jo tämä arveluttaa tosi paljon. ap
Tämä on asia, joka sinun täytyy ehdottomasti selvittää, ennen kuin lähdet asuntoa ostamaan. Myyntinaineistoihin kuuluu kyllä tontinvuokrasopimus, se kannattaa lukea tarkkaan. Siitä ilmenee vuokra-ajan pituus ja miten vuokraa tarkistetaan vuosittain. Itse asun 2013 valmistuneessa hitas-asunnossa ja meillä on 60 vuoden vuokrasopimus. Vuokraa tarkistetaan vuosittain indeksillä, joka koostuu elinkustannusindeksistä ja rakennushintaindeksistä. Vuokra nousee siis sekä elinkustannusten että rakennuskustannusten myötä, en nyt muista oliko se 50/50 vai miten.
Kyseessä taisi kuitenkin olla kohtuullisen uusi yhtiö? Silloin ei pitäisi olla vaaraa, että vuokrasopimus olisi pian menossa umpeen ja vuokra resetoitumassa aivan uudelle tasolle. Näitä tasokorjauksia tehdään vuokrasopimuksiin, joissa on maksettu 50-60 vuotta samaa vuokraa ja vuokra tarkistetaan lähemmäs markkinahintaa. Näissä kodeissa ihmiset ovat saaneet jo vuosikymmeniä asua todella halvalla tonttivuokralla.
Täytyy kyllä selvittää, vielä ei ole kauppakirjoja allekirjoitettu. Tiedän että Helsingissä on 50- tai 60-luvulla rakennettuja taloyhtiöitä, joissa on aivan viime vuosiin asti ollut vuosivuokra vain muutaman tuhat euroa vuodessa. Nyt nämä ovat menneet lähes kaikki vanhaksi, ja uudet tonttivuokrat nousevat hitaasti 10-kertaisiksi. Tällaisia asuntoja olen sentään välttänyt, ja ei vuokratonttikaan oikein houkuta, mutta uudehkoja asuntoja ei Helsingissä oikein ole tarjolla omalla tontilla. ap
Kyllä on tarjolla. Otat vain vähän enemmän lainaa, niin pääset lyhentämään omaa etkä olemaan tonttirahaston renki.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Ainut asia joka tuossa huolettaa on vuokratontti. Jos tontti olisi oma ja maksaisit vähän korkeampaa lainaa niin saisit sen myydessä takaisin. Kuinka pitkä vuokra-aika tontilla on?
Hävettää sanoa, mutta en tiedä. Varmaan vuokra-aika löytyisi jostian paperista. Yhtään korkeampaa lainaa en pysty ottamaan, jo tämä arveluttaa tosi paljon. ap
Tämä on asia, joka sinun täytyy ehdottomasti selvittää, ennen kuin lähdet asuntoa ostamaan. Myyntinaineistoihin kuuluu kyllä tontinvuokrasopimus, se kannattaa lukea tarkkaan. Siitä ilmenee vuokra-ajan pituus ja miten vuokraa tarkistetaan vuosittain. Itse asun 2013 valmistuneessa hitas-asunnossa ja meillä on 60 vuoden vuokrasopimus. Vuokraa tarkistetaan vuosittain indeksillä, joka koostuu elinkustannusindeksistä ja rakennushintaindeksistä. Vuokra nousee siis sekä elinkustannusten että rakennuskustannusten myötä, en nyt muista oliko se 50/50 vai miten.
Kyseessä taisi kuitenkin olla kohtuullisen uusi yhtiö? Silloin ei pitäisi olla vaaraa, että vuokrasopimus olisi pian menossa umpeen ja vuokra resetoitumassa aivan uudelle tasolle. Näitä tasokorjauksia tehdään vuokrasopimuksiin, joissa on maksettu 50-60 vuotta samaa vuokraa ja vuokra tarkistetaan lähemmäs markkinahintaa. Näissä kodeissa ihmiset ovat saaneet jo vuosikymmeniä asua todella halvalla tonttivuokralla.
Täytyy kyllä selvittää, vielä ei ole kauppakirjoja allekirjoitettu. Tiedän että Helsingissä on 50- tai 60-luvulla rakennettuja taloyhtiöitä, joissa on aivan viime vuosiin asti ollut vuosivuokra vain muutaman tuhat euroa vuodessa. Nyt nämä ovat menneet lähes kaikki vanhaksi, ja uudet tonttivuokrat nousevat hitaasti 10-kertaisiksi. Tällaisia asuntoja olen sentään välttänyt, ja ei vuokratonttikaan oikein houkuta, mutta uudehkoja asuntoja ei Helsingissä oikein ole tarjolla omalla tontilla. ap
Kyllä on tarjolla. Otat vain vähän enemmän lainaa, niin pääset lyhentämään omaa etkä olemaan tonttirahaston renki.
No kuten sanoin, tämä on minun ehdoton maksimini. Tuskin pankkikaan myöntäisi yhtään enempää. Jos ei 300 000 eurolla saa kolmiota, niin sitten en halua sellaista asuntoa. Ei ole enää hintansa väärti. ap
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
3% korolla kuukaudessa 500 pelkkiin korkoihin. En uskaltaisi 200K lainaa ottaa kyllä alle 4K palkan yksinkään. Toki mitkä sitten on vaihtoehdot?
Jos tuo ajatus ahdistaa, niin vaihtoehtoja on. Voi ottaa kiinteän koron pitkäksi aikaa, kymppivuotista taitaa saada vieläkin aika sopuhintaa. Kiinteäkorkoinen laina ei tosin jousta. Korkoputki on yksi vaihtoehto, me otettiin se mökkilainaan (260000€) viideksi vuodeksi, kun lainaa on aika reippaasti ja haluttiin varautua ihan kauheimmilta koroilta (vaikka ei niitä asiantuntijoiden mukaan ole näköpiirissä vuosiin). Meillä on mökkilainassa marginaali 0,68% ja korkoputki viiden vuoden ajalle 0,12-0,5%. Ihan pahimmillaankin joudutaan siis maksamaan 1,18% korkoa ekan viiden vuoden aikana. Se hinta mikä tästä maksetaan, on tuo lattia 0,12% eli nyt maksetaan 0,8% kokonaiskorkoa niin kauan kun euriborit on nollassa tai alle. Tämä on se mielenrauhan hinta, 26€/kk ja lainan lyhentyessä se tietenkin pienenee.
Ap kertoi pitävänsä myös pientä varakassaa, 10000€. Minusta tuo on aika iso kassa, mutta ap haluaa pelata varman päälle. Tuollainenkin kassa antaa hyvin pelivaraa erilaisten tilanteiden varalle, joten korkosuojaus ei välttämättä ole tarpeen, ellei sitten halua sellaista oman mielenrauhan vuoksi.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Ainut asia joka tuossa huolettaa on vuokratontti. Jos tontti olisi oma ja maksaisit vähän korkeampaa lainaa niin saisit sen myydessä takaisin. Kuinka pitkä vuokra-aika tontilla on?
Hävettää sanoa, mutta en tiedä. Varmaan vuokra-aika löytyisi jostian paperista. Yhtään korkeampaa lainaa en pysty ottamaan, jo tämä arveluttaa tosi paljon. ap
Tämä on asia, joka sinun täytyy ehdottomasti selvittää, ennen kuin lähdet asuntoa ostamaan. Myyntinaineistoihin kuuluu kyllä tontinvuokrasopimus, se kannattaa lukea tarkkaan. Siitä ilmenee vuokra-ajan pituus ja miten vuokraa tarkistetaan vuosittain. Itse asun 2013 valmistuneessa hitas-asunnossa ja meillä on 60 vuoden vuokrasopimus. Vuokraa tarkistetaan vuosittain indeksillä, joka koostuu elinkustannusindeksistä ja rakennushintaindeksistä. Vuokra nousee siis sekä elinkustannusten että rakennuskustannusten myötä, en nyt muista oliko se 50/50 vai miten.
Kyseessä taisi kuitenkin olla kohtuullisen uusi yhtiö? Silloin ei pitäisi olla vaaraa, että vuokrasopimus olisi pian menossa umpeen ja vuokra resetoitumassa aivan uudelle tasolle. Näitä tasokorjauksia tehdään vuokrasopimuksiin, joissa on maksettu 50-60 vuotta samaa vuokraa ja vuokra tarkistetaan lähemmäs markkinahintaa. Näissä kodeissa ihmiset ovat saaneet jo vuosikymmeniä asua todella halvalla tonttivuokralla.
Täytyy kyllä selvittää, vielä ei ole kauppakirjoja allekirjoitettu. Tiedän että Helsingissä on 50- tai 60-luvulla rakennettuja taloyhtiöitä, joissa on aivan viime vuosiin asti ollut vuosivuokra vain muutaman tuhat euroa vuodessa. Nyt nämä ovat menneet lähes kaikki vanhaksi, ja uudet tonttivuokrat nousevat hitaasti 10-kertaisiksi. Tällaisia asuntoja olen sentään välttänyt, ja ei vuokratonttikaan oikein houkuta, mutta uudehkoja asuntoja ei Helsingissä oikein ole tarjolla omalla tontilla. ap
Kyllä on tarjolla. Otat vain vähän enemmän lainaa, niin pääset lyhentämään omaa etkä olemaan tonttirahaston renki.
No kuten sanoin, tämä on minun ehdoton maksimini. Tuskin pankkikaan myöntäisi yhtään enempää. Jos ei 300 000 eurolla saa kolmiota, niin sitten en halua sellaista asuntoa. Ei ole enää hintansa väärti. ap
Jos nyt puhutaan lunastettavasta vuokratontista, niin niiden tuotot on siinä 4,5-5% paikkeilla mitä olen katsonut. Siis kun vertaa tontinvuokravastiketta ja tontin lunastushintaa, niin se tontinvuokravastike on vuositasolla 4,5-5% tontin lunastushinnasta.
Jos nyt ajatellaan, että itse asunto olisi 300000€ ja tontti vaikkapa 70000€, niin lainanhoitokulujen ja hoitovastikkeen päälle tulee tontinvuokravastike pyöreästi 260-290€/kk. Ja tämä on komponentti, joka ei jousta, joka kuussa se on maksettava. Ja joka vuosi se tontinvuokravastike (ja vastaavasti lunastushinta) nousee. 70000€ laina vaikkapa 25 vuoden maksuajalla ja (alkuun) 0,5% korolla olisi noin 250€/kk. Ja 25 vuoden päästä se tonttikin olisi oma ja asuminen sen jälkeen edullista. Ja ennen kaikkea se lainanmaksu tarvittaessa joustaa, mutta tontinvuokravastike ei jousta.
Näitä asioita pitää ajatella kokonaisuutena, eikä hirttäytyä siihen, että joku tietty lainamäärä on ihan maksimi mitä voi olla. Kun tontista joutuu takuuvarmasti maksamaan 4,5-5% vuokraa, niin se tarkoittaa että siihen tonttiin sijoitetuille rahoille saisi 4,5-5% varman tuoton. Ja tästä ei mene veroa. 70000€ tontin vuosi vuokra on 3150-3500€. Jotta tämän saisi maksettua osinkosalkun osingoilla (verojen jälkeen), pitäisi vastapainona olla 105000-117000€ kiinni osakkeissa, jotka maksavat noin 4% osinkoa. Jos lainarahaa on tarjolla 0,5% korolla, niin tontin osto velaksi on kyllä hyvä sijoitus!
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Ainut asia joka tuossa huolettaa on vuokratontti. Jos tontti olisi oma ja maksaisit vähän korkeampaa lainaa niin saisit sen myydessä takaisin. Kuinka pitkä vuokra-aika tontilla on?
Hävettää sanoa, mutta en tiedä. Varmaan vuokra-aika löytyisi jostian paperista. Yhtään korkeampaa lainaa en pysty ottamaan, jo tämä arveluttaa tosi paljon. ap
Tämä on asia, joka sinun täytyy ehdottomasti selvittää, ennen kuin lähdet asuntoa ostamaan. Myyntinaineistoihin kuuluu kyllä tontinvuokrasopimus, se kannattaa lukea tarkkaan. Siitä ilmenee vuokra-ajan pituus ja miten vuokraa tarkistetaan vuosittain. Itse asun 2013 valmistuneessa hitas-asunnossa ja meillä on 60 vuoden vuokrasopimus. Vuokraa tarkistetaan vuosittain indeksillä, joka koostuu elinkustannusindeksistä ja rakennushintaindeksistä. Vuokra nousee siis sekä elinkustannusten että rakennuskustannusten myötä, en nyt muista oliko se 50/50 vai miten.
Kyseessä taisi kuitenkin olla kohtuullisen uusi yhtiö? Silloin ei pitäisi olla vaaraa, että vuokrasopimus olisi pian menossa umpeen ja vuokra resetoitumassa aivan uudelle tasolle. Näitä tasokorjauksia tehdään vuokrasopimuksiin, joissa on maksettu 50-60 vuotta samaa vuokraa ja vuokra tarkistetaan lähemmäs markkinahintaa. Näissä kodeissa ihmiset ovat saaneet jo vuosikymmeniä asua todella halvalla tonttivuokralla.
Täytyy kyllä selvittää, vielä ei ole kauppakirjoja allekirjoitettu. Tiedän että Helsingissä on 50- tai 60-luvulla rakennettuja taloyhtiöitä, joissa on aivan viime vuosiin asti ollut vuosivuokra vain muutaman tuhat euroa vuodessa. Nyt nämä ovat menneet lähes kaikki vanhaksi, ja uudet tonttivuokrat nousevat hitaasti 10-kertaisiksi. Tällaisia asuntoja olen sentään välttänyt, ja ei vuokratonttikaan oikein houkuta, mutta uudehkoja asuntoja ei Helsingissä oikein ole tarjolla omalla tontilla. ap
Kyllä on tarjolla. Otat vain vähän enemmän lainaa, niin pääset lyhentämään omaa etkä olemaan tonttirahaston renki.
No kuten sanoin, tämä on minun ehdoton maksimini. Tuskin pankkikaan myöntäisi yhtään enempää. Jos ei 300 000 eurolla saa kolmiota, niin sitten en halua sellaista asuntoa. Ei ole enää hintansa väärti. ap
Jos nyt puhutaan lunastettavasta vuokratontista, niin niiden tuotot on siinä 4,5-5% paikkeilla mitä olen katsonut. Siis kun vertaa tontinvuokravastiketta ja tontin lunastushintaa, niin se tontinvuokravastike on vuositasolla 4,5-5% tontin lunastushinnasta.
Jos nyt ajatellaan, että itse asunto olisi 300000€ ja tontti vaikkapa 70000€, niin lainanhoitokulujen ja hoitovastikkeen päälle tulee tontinvuokravastike pyöreästi 260-290€/kk. Ja tämä on komponentti, joka ei jousta, joka kuussa se on maksettava. Ja joka vuosi se tontinvuokravastike (ja vastaavasti lunastushinta) nousee. 70000€ laina vaikkapa 25 vuoden maksuajalla ja (alkuun) 0,5% korolla olisi noin 250€/kk. Ja 25 vuoden päästä se tonttikin olisi oma ja asuminen sen jälkeen edullista. Ja ennen kaikkea se lainanmaksu tarvittaessa joustaa, mutta tontinvuokravastike ei jousta.
Näitä asioita pitää ajatella kokonaisuutena, eikä hirttäytyä siihen, että joku tietty lainamäärä on ihan maksimi mitä voi olla. Kun tontista joutuu takuuvarmasti maksamaan 4,5-5% vuokraa, niin se tarkoittaa että siihen tonttiin sijoitetuille rahoille saisi 4,5-5% varman tuoton. Ja tästä ei mene veroa. 70000€ tontin vuosi vuokra on 3150-3500€. Jotta tämän saisi maksettua osinkosalkun osingoilla (verojen jälkeen), pitäisi vastapainona olla 105000-117000€ kiinni osakkeissa, jotka maksavat noin 4% osinkoa. Jos lainarahaa on tarjolla 0,5% korolla, niin tontin osto velaksi on kyllä hyvä sijoitus!
Tämä ei siis ole valinnainen vuokratontti, jonka voisi lunastaa omaksi. ap
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
3% korolla kuukaudessa 500 pelkkiin korkoihin. En uskaltaisi 200K lainaa ottaa kyllä alle 4K palkan yksinkään. Toki mitkä sitten on vaihtoehdot?
Jos tuo ajatus ahdistaa, niin vaihtoehtoja on. Voi ottaa kiinteän koron pitkäksi aikaa, kymppivuotista taitaa saada vieläkin aika sopuhintaa. Kiinteäkorkoinen laina ei tosin jousta. Korkoputki on yksi vaihtoehto, me otettiin se mökkilainaan (260000€) viideksi vuodeksi, kun lainaa on aika reippaasti ja haluttiin varautua ihan kauheimmilta koroilta (vaikka ei niitä asiantuntijoiden mukaan ole näköpiirissä vuosiin). Meillä on mökkilainassa marginaali 0,68% ja korkoputki viiden vuoden ajalle 0,12-0,5%. Ihan pahimmillaankin joudutaan siis maksamaan 1,18% korkoa ekan viiden vuoden aikana. Se hinta mikä tästä maksetaan, on tuo lattia 0,12% eli nyt maksetaan 0,8% kokonaiskorkoa niin kauan kun euriborit on nollassa tai alle. Tämä on se mielenrauhan hinta, 26€/kk ja lainan lyhentyessä se tietenkin pienenee.
Ap kertoi pitävänsä myös pientä varakassaa, 10000€. Minusta tuo on aika iso kassa, mutta ap haluaa pelata varman päälle. Tuollainenkin kassa antaa hyvin pelivaraa erilaisten tilanteiden varalle, joten korkosuojaus ei välttämättä ole tarpeen, ellei sitten halua sellaista oman mielenrauhan vuoksi.
Korkosuojaa ja takaisinmaksuturvaa minulle onkin tarjottu, ne ovat vaan suoraan sanottuna melko kalliita. Pankin tarjouksessa oli vain %-luvut, mutta omien laskelmien mukaan "suojausten" yhteishinta olisi yli 100 € kuussa.
Ottaen huomioon että minulla on lapsi ja auto, 10 000 € varakassa yllättäviin kustannuksiin ei todellakaan tunnu ylimitoitetulta. Sen lisäksi jonkin verran rahaa sijoitusrahastoissa, mutta yksien tulojen takia varakkaaksi meidän kotitaloutta ei oikein voi sanoa. Jos olisi toinen ihminen vaikka samoilla tuloilla, saisimme kevyesti puolen miljoonan kämpän. Tai edullisemman kodin ja vielä kesäpaikan päälle. Yksin on kallista asua. ap
Vierailija kirjoitti:
Helposti uskaltaa... Meillä on vaimon kanssa yhteensä netto noin 3000€ mulla 1800€ ja vaimolla reilu 1000€. Meillä on 3 pientä lasta ja me otettiin vuosi sitten 250 000€ laina ja rakennettiin omakotitalo. n.900€ on lyhennys ja ei meillä ole kummallakaan ollenkaan varma työpaikka vaikka vakituinen onkin. Ollaan nyt molemmat kohta 40v ja paria vuotta ennen kuin jäädään eläkkeelle, meillä on oma talo. Onhan meillä nyt järjettömän paljon lainaa tuloihin nähden. M36v
ap on yksinäinen nainen. ei ole miestä taloudellisena turvana.
En.
Normaali korkoprosentit on 5-6% kohdalla. 200t euroa on 12t euroa vuodessa korkoihin. Kukaan ei osaa sanoa, kauanko matalat korot kulkevat. 90-luvulla maksettiin jopa 16% korkoa asuntolainalle.
onko joku palstan mode vai joku muu kylä hullu
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
3% korolla kuukaudessa 500 pelkkiin korkoihin. En uskaltaisi 200K lainaa ottaa kyllä alle 4K palkan yksinkään. Toki mitkä sitten on vaihtoehdot?
Jos tuo ajatus ahdistaa, niin vaihtoehtoja on. Voi ottaa kiinteän koron pitkäksi aikaa, kymppivuotista taitaa saada vieläkin aika sopuhintaa. Kiinteäkorkoinen laina ei tosin jousta. Korkoputki on yksi vaihtoehto, me otettiin se mökkilainaan (260000€) viideksi vuodeksi, kun lainaa on aika reippaasti ja haluttiin varautua ihan kauheimmilta koroilta (vaikka ei niitä asiantuntijoiden mukaan ole näköpiirissä vuosiin). Meillä on mökkilainassa marginaali 0,68% ja korkoputki viiden vuoden ajalle 0,12-0,5%. Ihan pahimmillaankin joudutaan siis maksamaan 1,18% korkoa ekan viiden vuoden aikana. Se hinta mikä tästä maksetaan, on tuo lattia 0,12% eli nyt maksetaan 0,8% kokonaiskorkoa niin kauan kun euriborit on nollassa tai alle. Tämä on se mielenrauhan hinta, 26€/kk ja lainan lyhentyessä se tietenkin pienenee.
Ap kertoi pitävänsä myös pientä varakassaa, 10000€. Minusta tuo on aika iso kassa, mutta ap haluaa pelata varman päälle. Tuollainenkin kassa antaa hyvin pelivaraa erilaisten tilanteiden varalle, joten korkosuojaus ei välttämättä ole tarpeen, ellei sitten halua sellaista oman mielenrauhan vuoksi.
Korkosuojaa ja takaisinmaksuturvaa minulle onkin tarjottu, ne ovat vaan suoraan sanottuna melko kalliita. Pankin tarjouksessa oli vain %-luvut, mutta omien laskelmien mukaan "suojausten" yhteishinta olisi yli 100 € kuussa.
Ottaen huomioon että minulla on lapsi ja auto, 10 000 € varakassa yllättäviin kustannuksiin ei todellakaan tunnu ylimitoitetulta. Sen lisäksi jonkin verran rahaa sijoitusrahastoissa, mutta yksien tulojen takia varakkaaksi meidän kotitaloutta ei oikein voi sanoa. Jos olisi toinen ihminen vaikka samoilla tuloilla, saisimme kevyesti puolen miljoonan kämpän. Tai edullisemman kodin ja vielä kesäpaikan päälle. Yksin on kallista asua. ap
Vinkki: pankkeja kiinnostaa raha ja se, että jäävät itse voitolle. Eli jos pankki tarjoaa korkosuojaa, älä ota. Tämä tarkoittaa, ettei sille ole todellisuudessa tarvetta vielä vuosiin ja pankki vain kerryttää omaa rahavirtaa.
Mutta jos pankki ei tästä mainitse, kannattaa se ehdottomasti ottaa! Pankin oman asiantuntijat kyllä tietävät tasan tarkkaan kuinka pitää toiminta kannattavana, eivätkä muuten aina ajattele sitä ihanan asiakkaan etua :)
Alue: Aihe vapaa
No tuon vuokra-ajan nyt tarkistat ihan ekaksi, jookos!