Joko laskit viime kuun rahankäyttösi

Nyt pysyi budjetissa, jäi säästöönkin hiukka.

Minulla ei meinaa suhteellisen hyvä eläke riittää, vaikka joka kuukausi aina suunnittelen pärjääväni sillä. Säästöjä onneksi on vähän, joten sieltä napsaisen tai myyn jotain osakkeita välillä.  Vähän liian löysäkätinen olen omien menojeni ja ostosteni suhteen ja sukulaislapsille ja -nuorille menee lisäksi avustuksia milloin mihinkin asiaan. Mutta mihinkäs sitä tässä eläkeiässä enää säästääkään tarvitsee, kiva kun voi auttaa ja hemmotella välillä itseään ja ystäviään. Mutta se budjetointi tai kirjanpito, se on minulle ihan mahdoton tehtävä.  Tiedän vain, että enemmän menee kuin tulee.  Enkä ehkä haluakaan tietää niin tarkasti. 

Katsoin sen verran että s-bonusta tulee reilu 10€ enemmän kun normaalisti.  Tankkaus bonuksista oli kertynyt. Talvella jää eläkkeestä muutama satanen/kk sukan varteen.  Kesällä menee sitten reissatessa vastaavasti reilusti enemmän.

Mulla ei ole mitään budjettia, mutta tilastonikkarina pidän kirjaa. Reilu tonni miinuksella, ihan normaali. Mulla siis ei ole tuloja lainkaan ja elän säästöillä &perinnöillä. Asumiskuluja ja laskuja ei pahemmin ole, viime kuussa käytiin Kreikassakin, matkat tosin oli maksettu jo etukäteen. 

Joo, aika lailla 4300€.

2000€ meno-paluu lentolippuihin + kolmen viikon junalippuun. Lisäksi 1500€ käteisnostoja ja 800€ hotelleihin.

Sijoituksista siirretyt voitot kustansi liput ja lomarahat loput.

No heinäkuun alku on ollut hurja. Tililtä lähtenyt  1450€.. ja on vasta  2.7. Aamu.   Lähti lainanlyhennys, ja oli tontinvuokra. Lisäksi esim  viikonlopun festariostot lähti tilillä eilen 1.7.  Mutta huh..oikein säikähdin kun äsken katoin:  1450€ !  

Meni ihan hitoikseen ja lopussa oli 2 tonnin visalaskukin maksettavana.

Ei ole tullut pidettyä kirjaa menoista vuosiin. Mutta kehitys kehittyy ja verkkopankit seuraavat menoja. Kesäkuun menot olivat päälle 22000€. Olihan niitä menoja tavallista enemmän, mutta loppusumma oli silti yllättävän suuri. 

Meillä on jo pidempään ollut tilanne, että menot ovat suuremmat kuin tavalliset palkkatulot. Säästyneistä bonuksista on katettu se ero, mutta jollain aikavälillähän nämä pitää saada tasapainoon. 

En minäkään vielä laskenut. En säilyttele kuitteja, vaan kirjoitan samana päivänä sille varatulle paperiarkille summat/summan ja avainsanan. Myös laskuista ja muista. Aikaa menee n 5-15 sekuntia. Paperi on helposti saatavissa päällimmäisenä laatikossa. Kuun vaihduttua lasken ne, je merkitsen muistiin eri menoalueiden alle. Aikaa menee 5-10 minuuttia. Ei tarvitse "välineurheilla", eikä availla sovelluksia.

Mun tytär on tehny päivittäisostoja varten simppelin kirjanpidon joka toimii niin, että Telegram-botilla lähetetään sinne ne merkinnät (päivämäärä, summa, ostokset) ja ne tallentuu sitten tietokantaan. Toi on aika helppo, kun saa yhdellä viestillä tärkeimmät tiedot talteen ja samalla pysyy koko ajan kartalla siitä, kuinka paljon kuukausibudjetista on käytetty. Hänellä ja puolisolla on budjetit menolajeittain ja tuolla seurataan lähinnä sitä, että kulut pysyvät kurissa, eikä esim. ravintolasyömiselle varattu budjetti pääse ylittymään.

Kirjanpidosta saa ihan harrastuksenkin, jos haluaa. Sitä kautta voi tehdä juuri niin tarkkaa analyysia omasta kulutuksesta, kuin kiinnostusta riittää. Tilikartan kautta voi kohdistaa tarkemman seurannan tietylle alueelle (esim. ruokakaupan kuitista eritellä herkut ja alkoholit), jonka menot haluaa kartoittaa tarkemmin. Mutta yhtä hyvin se kirjanpito voi olla hyvin suurpiirteinen, jos halutaan kartoittaa vain suuria linjoja.

Ei kannata syyllistää itseään siitä, ettei seuraa omaa talouttaan, jos kaikki on hyvin ja säästöjäkin kertyy. Mutta jos jostain syystä haluaa tilanteeseen muutosta, niin silloin se kirjanpito (sillä tarkkuudella mitä oma tilanne vaatii) on todella hyvä työkalu siihen, että näkee mihin se oma palkka menee. Jos ei jaksa seurata menoja, niin yksi tapa pysyä budjetissa on käyttää useampaa tiliä. Muutaman tilin pitäminen ei yleensä maksa sen enempää kuin yhden, joten voi helposti pitää yhtä tiliä laskuille, yhtä päivittäisostoille, yhdellä tilillä voi olla tuhlailurahaa jne.

No nyt on jo kesäkuukin laskettu.  Viimekuun ruokakuluista sain pudotettua 150€, mutta nyt minulla on ruokavarastot täynnä, mikä varmasti auttaa heinäkuun kuluissa. Jos heinäkuu menee yli. on pakko uskoa ruokakulujen nousseen.

t. Ap

Teetkö yhden vai kahdenkertaista kirjanpitoa? Silloin kun me pidettiin menoista kirjaa, niin pidettiin kahdenkertaista kirjanpitoa. Meillä oli taseen puolella ruokavarasto, jossa oli alatileinä kahvit ja oluet. Siihen aikaan tilasimme kahvipavut saksalaisesta nettikaupasta, aina 12kg kerrallaan. Ja kerran tai pari käytiin Tallinnassa ostamassa olutta. Tuollaiset isot ostokset merkittiin sinne taseen puolellle ja sieltä kulutukseen sitä mukaa, kun avattiin uusi paketti kahvipapuja tai korkattiin olut. 

Jos haluaa seurata ruokamenoja tarkasti kuukausitasolla ja harrastaa kaappeihin hamstraamista, niin tuollaiset suuremmat ostot kannattaa kierrättää taseen kautta. Silloin huomaa sellaisenkin 'ylikulutuksen', mikä ei näy kassavirrassa. Eli jos on joku kuukausi, että ruokaan on mennyt vähemmän rahaa, mutta varastot ovat huvenneet reippaasti, ei erehdy luulemaan, että on syönyt nuukasti.

Seuraan ihan rutiinisti. Viime kuussa tuli ylimääräistä menoa mm. minun antibioottikuuristani ja myönnän, että ostin myös kuukaudeksi Ruudun, kun sairauslomalla ei vaan ollut enää mitään muuta tekemistä, enkä jaksanut lukeakaan.

Vierailija kirjoitti:

Miksi se pitäisi erikseen laskea? Riittä kun katsoo kirjanpito-ohjelman raportilta.

Tää oli kyllä ihan parhautta Gnucashin kanssa (ja muitakin sovelluksia tietty on). Se suuri tyydytys kun saat jonkun kuukauden tai vuoden tapahtumat nakuteltua sinne ja sitten voit katsoa tuloslaskelmaa, kassavirtalaskelmaa ja tasetta. Toki tuon kaiken voi askaroida Excelilläkin, tai koodata sen sovelluksen itse. Mutta se raportti on vähän niin kuin palkinto siitä näpertelystä, mitä on kirjanpidon eteen tehnyt. 

Siitä on jo ikuisuus, kun olen Gnucashiä käyttänyt ja viimeksi kun katsoin, siihen pystyi importtaamaan CSV-muotoisia tietoja suoraan. Tuollaisen käyttöönotto on aina vähän työlästä, erityisesti jos/kun haluaa luoda itselleen sopivan tilikartan. Mutta kun homman saa alkuun, niin käyttö ei ole vaikeaa ja on kiva, kun saa erilaiset raportit valmiiksi laskettuna ja visualisoituna.

En laske, käytän Nordean mobiilinpankin seuraa talouttasi- toimintoa. Tosi kätevä, saa mitään tekemättä yhteenvedon kuukausittaisita kuluista ja tuloista ryhmittäin.

Ei ole tosi kätevä. Se luokittelee menot automaattisesti, jos osaa. Katsoin huvikseni, että se oli laittanut jonkun yli 600€ ostoksen Motonetistä automenoihin. 

Tuo pankin kautta tapahtuva menoseuranta olisi ok, jos sen tilikartan saisi muokata itselleen sopivaksi. Mutta menot joutuu luokittelemaan Nordean laatiman tilikartan mukaan, joka ei välttämättä ole omalle taloudelle sopiva ollenkaan.

Monilla on lisäksi tilejä useammassa pankissa, esim. S-korttia käytetään kaikissa S-ryhmän toimipisteissä, joista saa bonusta ja/tai maksutapaetua, mutta jonkun muun pankin korttia muualla. Olisi hyvä, jos olisi nettisovellus, johon voisi laatia oman tilikartan ja johon voisi rajapintojen kautta hakea tilitapahtumat eri pankeista. Luottokorttien käyttö on lisäksi oma murheenkryyninsä, en tiedä onko niiden dataan olemassa rajapintaa ollenkaan.

Tulee osteltua liikaa eikä jaksa miettiä ruokavaliota tarpeeksi.

Oon laittanut 500e menemään syrjään joka kk jotta jäisi enemmän säästöön.

Silti on vielä vaatekaapissa kuteita joissa hintalaput roikkuu.

Mutta jää säästöön rahaa matkailuun silti vielä ja saan lapsille ostettua kaiken tarpeellisen

Vierailija kirjoitti:

Meni ihan hitoikseen ja lopussa oli 2 tonnin visalaskukin maksettavana.

Sama enkä edes ollut lomalla. Auto meni rikki ja on tullut ostettua kaikenlaista järkevää ja järjetöntä.

En budjetoi. Kesäkuussa meni näköjään 4600e. En ees tiedä, mistä mulla noin paljon on rahaa. Viittä henkeä elätän.

Ei ole tullut pidettyä kirjaa menoista vuosiin. Mutta kehitys kehittyy ja verkkopankit seuraavat menoja. Kesäkuun menot olivat päälle 22000€. Olihan niitä menoja tavallista enemmän, mutta loppusumma oli silti yllättävän suuri. 

Nyt kun katsoin tuota Nordean menoseurantaa tarkemmin, niin siellähän on menot kahteen kertaan. Me maksetaan kaikki ostokset luottokortilla ja ne ostotapahtumat on lisätty tuonne menoseurantaan. Lisäksi siellä näkyivät ne luottokorttitilille tehdyt tilisiirrot. Jos on tällainen kuukausi, että isompia hankintoja tulee tehtyä enemmän, sinne luottokorttitilille pitää välillä tehdä tilisiirtoja, koska luottoraja on vain 5000€. Nordea oli luokitellut nuotilisiirrotkin menoiksi, eli siellä oli nuo ostokset sitten menopuolella kahteen kertaan o_O

On se ihan hyvä, että pankki tarjoaa näitä työkaluja käyttöön. Mutta tässä sen taas näki, että automaattisesti ei mikään toimi ja pankin asiakkaalla pitää kuitenkin olla ymmärrys  kirjanpidon periaatteista, että pystyy näitä työkaluja hyödyntämään edes jollain tavalla.

Pitäisin parempana sitä, että ennen tällaisen käyttöönottoa olisi sellainen ohjausvalikko, jonka kautta luotaisiin asiakkaalle sopiva tilikartta ja sen jälkeen käytäisiin esim. kuukauden tapahtumat läpi siten, että asiakkaalta kysyttäisiin jokaisen kohdalla, miten hän itse haluaa luokitella kyseisen tapahtuman. 

Löysin itse toukokuussa Nordean Investorista (sijoitusten hoitamiseen tarkoitettu verkkopalvelu) ohjelmistovirheen, joka vaikuttaa osakesäästötilin tuotonlaskentaan ja sitä kautta sijoittajan verotukseen. Tätä asiaa selvitellessäni kävi ilmi, että suuri osa Nordean sovelluskehityksestä tapahtuu Puolassa. Nordea on käyttänyt tietojärjestelmän ja verkkopankin uudistamiseen muistaakseni ainakin miljardi euroa, joten näin asiakkaana ja myös osakkeenomistajana kiukuttaa, ettei sovelluskehitystä ole pidetty Suomessa. Suomessa on kuitenkin todella osaavaa työvoimaa, joka eurooppalaisittain katsottuna on IT-alan halpatyövoimaa. OP on Suomen suurimpia IT-taloja ja OP:n sisällä on myös Suomen suurin yksikkö tekoälyosaajia. En ole OP:n asiakas enkä tiedä minkälaisia työkaluja OP tarjoaa oman talouden seurantaan, mutta arvostan todella paljon sitä, että tuotekehitys on pidetty Suomessa. IT-alalla on Suomessa todella kovaa osaamista kilpailukykyiseen hintaan, joten en pysty näkemään mitä järkeä on siirtää tuotekehitystä jonnekin Puolaan. 

Kesäkuussa meni ruokaan 1074 euroa, 450 euroa bensoihin, 350 e ulkona syömiseen ja 790 e kaikkeen muuhun (josta koiran ruokaa ja tarvikkeita 90 e, parturikäynnit 80 e, huvipuistoreissu 150 e, tarvikkeita kotiin 110 e, apteekki 50 e,  kuntosalin korttiin saldoa 60 e, museolippuja n. 50 e, kosmetiikkaa 30 e, kyläilytuliaisia eli kukkia n.90 e, hoplop-lippuja 80 e)

Huomaa, että on lomakausi. Lapsi on kotona eli kaikki ruoka syödään kotona ja joka päivä ruokapöydässä on 1-2 kaveria lisänä. Maidotonta jäätelöä (3,5 e purkki) ja marjoja ollaan syöty joka päivä. Lisäksi juhannuksena oltiin isolla porukalla mökillä, juhannusaaton kauppalasku oli yli 300 euroa. Normaalisti ruokaan menee noin 800 euroa kuukaudessa, sisältäen molempien vanhempien eväät töihin. Ulkona syöminen on normaalisti vain noin 100 euroa kuussa eli parit noutopitsat ja yksi sushibuffa. Nyt lomalla ollaan käyty päiväretkillä ja samalla käyty kahvilla tai lounaalla ulkona. 

Muut ostokset on normaalisti huomattavasti vähemmän, mutta lomatekeminen näkyy myös tässä: huvipuisto, museoliput, hoplop-liput ja useampi kyläreissu sukulaisten luo (tapana on viedä aina jotain ja nyt ollaan viety noin 20 e kukkakimppuja tuliaisena) yhteensä n. 370 euroa. 

Näiden lisäksi isovanhempien hääpäivälahjaan meni 400 euroa. Koko kuukauden menot noin 7800 euroa. 

Säästöön meni 100 e mikä ei haittaa. Toukokuussa säästöön ja ylimääräisiin lainan lyhennyksiin meni 3000 e. Meidän perheessä kuukausittaisissa kuluissa on huimia eroja, mutta onneksi vuositasolla  aika samat. 

Kesäkuussa oli tavallista suuremmat tulot, kun lomarahan lisäksi sain palkkaa lisätyöstäni. Myös menot olivat suuremmat kuin yleensä mm. lomareissun ja lemmikkiruokatilauksen vuoksi. Tarkistin verkkopankista, että kesökuun menojen jälkeen tuloista jäi kuitenkin lähes 2000 euroa tilille. 

Käyttötililleni on nyt kertynyt noin 5000 euroa, jotka pitäisi siirtää sijoituksiin - toisaalta taas tekisi mieli siirtää ne säästötilille, koska tiedossa on terveydenhoitokuluja tuhansien eurojen edestä.

Nyt on heinäkuu laskettu - ruokalasku 320€ vähemmän kuin toukokuussa, 80 alle budjetin. Muuhun sitten rahaa kuluikin. Tankkauskulut 90 enemmmän kuin muina kuukausina ja vaatteisiin kului rahaa, ostin jopa talvitakin.

Kävin tutustumassa aiemmin vinkattuun Gnucashiin. Mietin vielä, alanko luomaan omaa tilikarttaa, vai tyydynkö nykyiseen tilikirjaani - jos joku näkee kahdenkertaiseen kirjanpitoon sopivan edullisen tilikirjan vinkkejä otetaan vastaan. Minulle asia konkretisoituu, kun kirjaan käsin, mutta kaaviot kiehtovat.

terv. ap