Miten pitkään korot ovat korkealla?

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Mikä tahansa tuntuu korkealta pitkien nollakorkojen jälkeen. Eivät ne nollaan enää laske. Yli 2-3% vähintään pysynevät vuosikymmenen tai pari ellei taloudessa rytise toden teolla. Tällä hetkellä nousevat vielä, hyvin voidaan mennä esim. 6%.

Luuletko?

Eiköhän nyt olla pyrkimässä tuossa 2 prosentin luokkaan pitkällä tähtäimellä. Se olisi jotakuinkin hyvä korko.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Nordea tehnyt hurjasti voittoa taas. Miten on mahdollista tässä tilanteessa?

Miksi ei olisi?

Eli kaikki muut kärsii paitsi pankit

Mennään vuoden 2024 ensimmäisen puolikkaan aikana sinne 6,5 prosenttiin 12 kk euriborissa. Siihen se vakiintuu toviksi. Vuosien saatossa taloudesta riippuen sitten laskua sinne 4 prosenttiin.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Nordea tehnyt hurjasti voittoa taas. Miten on mahdollista tässä tilanteessa?

Missä ihmeen tilanteessa?

Kun asuntokauppa seisoo, ihmiset eivät ota uusia lainoja jne.

Silti pankit tekevät ennätysvoittoa? En ymmärrä? Voisiko joku selittää?

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Nordea tehnyt hurjasti voittoa taas. Miten on mahdollista tässä tilanteessa?

Missä ihmeen tilanteessa?

Kun asuntokauppa seisoo, ihmiset eivät ota uusia lainoja jne.

Silti pankit tekevät ennätysvoittoa? En ymmärrä? Voisiko joku selittää?

Pankit tienaavat enemmän perimällä nykyistä megakorkoa aiemmin otetuista megalainoista, kuin tienaisivat uusista nollakorkolainoista.  Samoin kulutusluottojen korot ovat nousseet ja niitähän suomalaisilla piisaa, kun kaikki ostetaan velaksi.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Nordea tehnyt hurjasti voittoa taas. Miten on mahdollista tässä tilanteessa?

Miksi ei olisi?

Eli nostavat korkoja vielä korkeammalle ahneuksissaan? Kuten sähköyhtiötkin nostivat hintoja vielä entisestään ja samoin kauppiaat?

Siis... Luuletko että Nordea päättää Euriborien korkotason? 🤣

Ja tällaiset ihmiset saa äänestää 🙄.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Eihän ne vielä ole korkealla.

Se korkeus on suhteellista ja riippuu lainan määrästä. Suomalaisilla kotitalouksilla on lainaa yli 140 miljardia...

No nimenomaan suhteellisesti kun katsoo esim viimeisen 30 vuoden ajalta korkotasoa esim Euribor, niin ei todellakaan voi sanoa että ovat korkealla.

Lainan määrähän ei siihen liity.

Tottakai se liittyy. Mitä isompi laina sitä enemmän kirpaisee pienikin korkotason nousu. Suomalaiset kotitaloudet ovat velkaantuneempia kuin koskaan aikaisemmin.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Nordea tehnyt hurjasti voittoa taas. Miten on mahdollista tässä tilanteessa?

Miksi ei olisi?

Eli nostavat korkoja vielä korkeammalle ahneuksissaan? Kuten sähköyhtiötkin nostivat hintoja vielä entisestään ja samoin kauppiaat?

Siis... Luuletko että Nordea päättää Euriborien korkotason? 🤣

Ja tällaiset ihmiset saa äänestää 🙄.

On kai niitä muitakin kuluja lainoissa? Selitä miksi pankit tekevät ennätysvoittoa? Eivätkä voisi laskea muita kuluja?

Erittäin paha tilanne sellaisten kannalta, joilla on isoja asuntolainoja. Monille heille ainoa vaihtoehto tulee olemaan asunnon myynti, suurehkolla tappiolla vieläpä. Asunnon osto taas ei nyt pariin vuoteen ole kovin järkevää, hinnat tulevat sen verran putoamaan.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Nordea tehnyt hurjasti voittoa taas. Miten on mahdollista tässä tilanteessa?

Miksi ei olisi?

Eli nostavat korkoja vielä korkeammalle ahneuksissaan? Kuten sähköyhtiötkin nostivat hintoja vielä entisestään ja samoin kauppiaat?

Siis... Luuletko että Nordea päättää Euriborien korkotason? 🤣

Ja tällaiset ihmiset saa äänestää 🙄.

On kai niitä muitakin kuluja lainoissa? Selitä miksi pankit tekevät ennätysvoittoa? Eivätkä voisi laskea muita kuluja?

Pankit tekevät omaa bisnestään. Rahalla ei ole omatuntoa, eli miksi laskisivat muita kuluja?

Nyt on paha tilanne korkojen suhteen. En usko että ne laskevat lähivuosina

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Nordea tehnyt hurjasti voittoa taas. Miten on mahdollista tässä tilanteessa?

Missä ihmeen tilanteessa?

Kun asuntokauppa seisoo, ihmiset eivät ota uusia lainoja jne.

Silti pankit tekevät ennätysvoittoa? En ymmärrä? Voisiko joku selittää?

Nordean voiton syyksi kerrottiin hyvät korkotuotot. Kun velallisten korot nousee, niin pankin tuotto kasvaa.

Asuntovelallisia on kuitenkin sen verran paljon, että pankit saa heiltä hyvät korkotulot. Vaikka uusia asuntokauppoja ei paljon tehdäkään, on tätä korkotuottoa silti tulossa pankeille hyvin ainakin seuraavat 20 vuotta. Mikäli siis ei mennä taas negatiivisen koron puolelle.

Suomalaiset on säntillisiä lainan maksajia, joten riskitasokin pankeilla on aika hyvä.

Eihän ne korkealla ole, vaan hitaasti palautumassa normaalitasolleen, joka on noin 7%. Korkoja on keinotekoisesti pidetty nollassa yli 10 vuotta. Nyt tämä aikakausi on loppumassa.

Vierailija kirjoitti:

Erittäin paha tilanne sellaisten kannalta, joilla on isoja asuntolainoja. Monille heille ainoa vaihtoehto tulee olemaan asunnon myynti, suurehkolla tappiolla vieläpä. Asunnon osto taas ei nyt pariin vuoteen ole kovin järkevää, hinnat tulevat sen verran putoamaan.

Voi jäädä lainaa vielä asunnon myymisen jälkeenkin. Esimerkiksi pääkaupunkiseudulla valmistuu jatkuvasti uusia asuntoja, eikä niitäkään kukaan osta. Siksi vaikeinta tulee olemaan uudehkon (valmistunut viimeisen 10 vuoden aikana) asunnon myynti siedettävällä hinnalla.

Joutuu se pankkikin maksamaan rahasta, Niille jotka ihmetteli Nordean hyvää tulosta.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Nordea tehnyt hurjasti voittoa taas. Miten on mahdollista tässä tilanteessa?

Miksi ei olisi?

Eli nostavat korkoja vielä korkeammalle ahneuksissaan? Kuten sähköyhtiötkin nostivat hintoja vielä entisestään ja samoin kauppiaat?

Siis... Luuletko että Nordea päättää Euriborien korkotason? 🤣

Ja tällaiset ihmiset saa äänestää 🙄.

Ja tällaisille ihmisille joku myöntää lainaa..

Kyllä vauva.fi:ssä on taas kovat asiantuntijat liikkeellä kun väittävät normaaliksi korkotasoksi 4-7%. Joo, nollakorot ei ollut normaali korkotaso mutta ei ole tämäkään. Normaali korkotaso, johon tilanne tulee tasoittumaan on 2-3%. Tapahtuu todennäköisesti ensi vuoden aikana.

Lukekaa ennemmin pankkien tai rahoitusalan asiantuntijoiden kommentteja kuin kyselette täällä. Löytyy helposti googlettamalla.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Nordea tehnyt hurjasti voittoa taas. Miten on mahdollista tässä tilanteessa?

Missä ihmeen tilanteessa?

Kun asuntokauppa seisoo, ihmiset eivät ota uusia lainoja jne.

Silti pankit tekevät ennätysvoittoa? En ymmärrä? Voisiko joku selittää?

Nordean voiton syyksi kerrottiin hyvät korkotuotot. Kun velallisten korot nousee, niin pankin tuotto kasvaa.

Asuntovelallisia on kuitenkin sen verran paljon, että pankit saa heiltä hyvät korkotulot. Vaikka uusia asuntokauppoja ei paljon tehdäkään, on tätä korkotuottoa silti tulossa pankeille hyvin ainakin seuraavat 20 vuotta. Mikäli siis ei mennä taas negatiivisen koron puolelle.

Suomalaiset on säntillisiä lainan maksajia, joten riskitasokin pankeilla on aika hyvä.

Juurikin näin. Oman mutu-arvioni mukaan, jos korot jähmettyisivät nykytasoilleen, pankit nauttisivat noin viisi vuotta keskimääräisiä paremmista (joskin normaalitasoa kohti liikkuvista, ns. "mean reversion") tuotoista. Pankkien varainhankinnan keskiduraation arvioin olevan noin viisi vuotta - tämä vaihtelee pankista toiseen. Saatavakanta (lainat) puolestaan ovat suurimmalta osin Suomessa vaihtuvakorkoisia (Etelä-Euroopassa päinvastoin kiinteitä), ja siksi pankin korkokate on parantunut huikeasti nopeiden korkonousujen seurauksena --> pankin lainoista perimä korkotulo on noussut mutta velkapuoli reagoi korkonousuun hitaammin --> pankin saama nettokorkotulo kasvaa. Nettokorkotulo tulee olemaan keskimääräistä korkeammalla tasolla mutta vaimenemaan sitä mukaa, kun varainhankinnan keskihinta lähestyy markkinakorkotasoa (johon lainat on sidottu ja jossa lainat siis fiksaavat tiheämmällä frekvenssillä). Tämä siis jäätyneiden korkotasojen tilanteessa - jatkuvasti muuttuvat korkotasothan hieman monimutkaistavat laskentaa, mutta tässä näin pähkinänkuoressa.

Kyllä - olen toiminut urani ajan pankkialalla töissä erinäisissä analyysitehtävissä.

Vierailija kirjoitti:

Kyllä vauva.fi:ssä on taas kovat asiantuntijat liikkeellä kun väittävät normaaliksi korkotasoksi 4-7%. Joo, nollakorot ei ollut normaali korkotaso mutta ei ole tämäkään. Normaali korkotaso, johon tilanne tulee tasoittumaan on 2-3%. Tapahtuu todennäköisesti ensi vuoden aikana.

Lukekaa ennemmin pankkien tai rahoitusalan asiantuntijoiden kommentteja kuin kyselette täällä. Löytyy helposti googlettamalla.

Nämä on näitä, jotka haluavat pelotella lainojen ottajia ja ovat vahingoniloisia tilanteesta, kun eivät itse ole koskaan uskaltaneet ottaa lainaa, eikä se enää kannata.

Vierailija kirjoitti:

Kyllä vauva.fi:ssä on taas kovat asiantuntijat liikkeellä kun väittävät normaaliksi korkotasoksi 4-7%. Joo, nollakorot ei ollut normaali korkotaso mutta ei ole tämäkään. Normaali korkotaso, johon tilanne tulee tasoittumaan on 2-3%. Tapahtuu todennäköisesti ensi vuoden aikana.

Lukekaa ennemmin pankkien tai rahoitusalan asiantuntijoiden kommentteja kuin kyselette täällä. Löytyy helposti googlettamalla.

Normaali korkotaso selviää parhaiten perehtymällä historiaan. Esimerkiksi korkotasoon Suomessa viimeisen 30 vuoden aikana riittää.