Nyt rytisee, asuntovelalliset liemessä

Asunnot eivät ole nyt kovin kalliita. Ne muuttuvat kalliimmiksi, kun korot nousevat. Asuntojen hinnoissa ei ole mitään mistä voisi tinkiä.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Köyhät kitisee. Kyllä me asuntovelalliset ja omistusasunnon omistajat pärjätään.

Asukaa vuokralla vaan ja itkekää.

Ja asunnon voi aina myydä.

Jos alkaa tulla asuntoja markkinoille myyntiin enemmän kuin on ostajia (ehkä ihmiset eivät halua ostaa asuntoja liian kalliilla kun lainojen korot ovat korkeat), niin ei välttämättä siitä asunnostaan saa niin paljon, että tulisi se oma ylimitoitettu laina maksettua. Meillä on onneksi lainaa enää puolet asunnon hinnasta, niin varmasti saadaan tästä se lainan osuus edes jos tulisi niin tiukka paikka että pitäisi myydä. 

Tässä on ollut hiljattain pahin lama koskaan, joka tais kestää jotain 8 vuotta. Tuliko älyttömästi asuntoja myyntiin? Ei tullut. Koska pyydettyä hintaa on ollut vaikea saada,  niin kukaan sellainen ei myy kenen ei ole pakko myydä. Olen seuraillut muutaman postinumeroalueen asuntokauppaa ja viime vuosina on ollut vähemmän asuntoja kaupan kuin aikoihin. Nyt näyttää että kauppa alkaa vähän piristyä ja tulee uusia kohteita myyntiin.

Kun tulevaisuus näyttää epävarmalta, niin ihmiset siirtää suuria päätöksiä.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

blaa blaa blaa

Palkkasummakin on enemmän kuin koskaan ennen.

Se on täysin normaalia että suunnilleen vuosittain lyödään vanhat ennätykset sekä palkoissa että velan määrässä ja muissa rahaan liittyvissä summissa. Se on ihan tavallista inflaatiota.

Nyt on nousukausi ja harvemmin talous romahtaa nousukauden aikana.

Talouden alkaessa kasvaa, alkaa nousevien korkojen kausi.

Kukaan ei ole ottanut asutoalainaa sillä oletuksella että viitekorot pysyy ikuisesti miinuksella.

Jos velallinen itse ei ymmärrä, niin pankki on kyllä laskelmissaan huomioinut sen että normaali korotaso on jossain 3% paikkeilla, jonne palataan taas joskus ja hetkellisesti voidaan käydä tuplaten korkeammallakin. Viimeisen 10 vuodenkin sisällä euriborit ovat käyneet yli viidessä prosentissa, tuskinpa sen yli paljon mennään lähitulevaisuudessakaan jos maailma pysyy tolpillaan.

Maksukyky on mitoitettu 5% korolle, tällä hetkellä maksetaan pientä kk-erää ja kartutetaan säästöjä sijoituksilla. 

Korot eivät nouse yhdesssä yössä, eivätkä mainittavasti pomppaa edes yhdessä vuodessa, joten tarvittaessa ehdin maksaa lainaa etuajassa takaisin. 

Joka tapauksessa asunto on alueella, jossa arvo ei tule laskemaan. Samoin yhtiö on hyväkntoinen. 

Hyvin nukun yöni jatkossakin. 

Tästä samasta asiasta on vauhkottu sen lähes 15 vuotta, minkä olen ollut asuntovelkainen. Ei ole vielä korot nousseet ja saavat aika reippaasti nyt nousta, että päästään edes siihen 15 vuoden takaiseen tilanteeseen.

Ei haittaa, otin 10 vuoden koron, kun se oli vielä "halpaa". Halvemalla olisi päässyt lyhyellä korolla, mutta kun korot nousevat, on jo liian myöhäistä ottaa kiinteää korkoa.

Vierailija kirjoitti:

blaa blaa blaa

Palkkasummakin on enemmän kuin koskaan ennen.

Nyt on nousukausi ja harvemmin talous romahtaa nousukauden aikana.

Nyt on lama ja yt-buumi. Mistä tulevaisuuden työttömien armeija saa rahaa maksaakseen kuplahintaisista asunnoista niin paljon, että omistajat saisi purkukuntoisista asunnoistaan vielä voittoa?

Nytkin työttömyyden hoito on vain tilastokikkailua

Vierailija kirjoitti:

Köyhät kitisee. Kyllä me asuntovelalliset ja omistusasunnon omistajat pärjätään.

Asukaa vuokralla vaan ja itkekää.

Juu elleikämppää pureta alta sädesienen takia.

Aika moni on varmasti tehnyt juuri niin, että asuntolainaa maksetaan minimit kun korko on alhaalla ja rahat on sitten sijoitettu tai säästetty.

Noh, nuo säästöt voidaan sitten melko helposti käyttää lainan maksuun jos joku "romahdus" nyt tulisi.

Mulla on ollut aikanaan asuntolainan korko yli 6%. Nyt on lainaakin paljon vähemmän kuin silloin. Aika paljon pitää korkojen nousta ennekuin alkaa huolestuttaa.

Vierailija kirjoitti:

On illuusio kuvitella, että asunnon voi aina myydä ja sillä tavoin voi kuitata velat. Aina se ei vaan valitettavasti mene niin. Suomessa opittiin 90-luvun lamavuosina, mitä tarkoittaa velkadeflaatio. Se oli asuntovelallisten painajainen, jolloin lukuisille ihmisille reaaliarvoa kasvattaneen velan hoitaminen kävi ylivoimaiseksi.

Pakkohuutokaupoissa asuntoja oli myytävä jopa puoleen hintaan velan määrästä parempien hintojen puutteessa. Myyntitappiot jättivät monille velkaa maksettavaksi vuosikausiksi. Lukekaa historiaa ja oppikaa jotain.

Joopa joo. Suurimmalla osalla asuntovellallisista asuto on ainoa merkittävä omaisuus ja se asunto on velan panttina. Pahimmassa tapauksessa siis asunto pakkohuutakaupataan ja velat maksetaan pois. Sellainen ei tulee kyseeseen että asunto myytäisiin pilkkahinnalla kuiten 90-luvulla. Ulosotolla on kyllä aikaa odotella jopa nousukauteen asti ja myydä asunto sitten asiallisella hinnalla. Takavuosina on ollut täysin normaalia että asunto on hyväksytty 70% arvostaan velan vakuudeksi, eli asunnon hinnan pitäisi laskea yli 30% ennen kuin se ei enää riittäisi velan kuittaamiseen. Käytännössä hinnat ovat kuitenkin nousseet ja velat lyhentyneet joten riski skenaariostasi on melko olematon. Meilläkin oli 2000 luvun alussa 100% asuntolaina, joka on nykyään noin 25% asunnon arvosta, vaikka ei ole pidetty kiirettä lyhennysten kanssa ja laina on ollut lyhennysvapailla sekä opiskelun että työttömyyden vuoksi.

Vierailija kirjoitti:

On illuusio kuvitella, että asunnon voi aina myydä ja sillä tavoin voi kuitata velat. Aina se ei vaan valitettavasti mene niin. Suomessa opittiin 90-luvun lamavuosina, mitä tarkoittaa velkadeflaatio. Se oli asuntovelallisten painajainen, jolloin lukuisille ihmisille reaaliarvoa kasvattaneen velan hoitaminen kävi ylivoimaiseksi.

Pakkohuutokaupoissa asuntoja oli myytävä jopa puoleen hintaan velan määrästä parempien hintojen puutteessa. Myyntitappiot jättivät monille velkaa maksettavaksi vuosikausiksi. Lukekaa historiaa ja oppikaa jotain.

Yhtä hyvin voit haaveilla 1930 luvun lamasta. Se mitä tapahtui 90-luvulla ei toistu nykypäivänä, koska ulosottoa koskevat lait on 90-luvun virheiten jälkeen romontoitu velallisen kannalta paljon parempaan kuntoon.

Naapurustossa oli  muutama vuosi sitten myynnissä keskeneräinen talo. Talo oli pitkään myynnissä pyynnillä 285t€. Lopulta se ilmestyi pakkohuutokappaan. Itse arvelin että valmiina talon arvo olis ehkä ollut jotain 320t€ ja silloisessa kunnossa hieman keskeneräisnä ehkä 260t€. Pakkohuutokaupassa siitä tarjottiin 265t€ ja ulosotto hylkäsi tarjouksen. Talo tehtiin valmiiksi ja se tuli sitten uudestaan normaaliin myyntiin pyynnillä 335t€, ja ilmeisesti meni kaupaksi koska ei ollut kovin pitkään myynnissä, eikä tullut pakkohuutokauppaan.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

blaa blaa blaa

Palkkasummakin on enemmän kuin koskaan ennen.

Se on täysin normaalia että suunnilleen vuosittain lyödään vanhat ennätykset sekä palkoissa että velan määrässä ja muissa rahaan liittyvissä summissa. Se on ihan tavallista inflaatiota.

Nyt on nousukausi ja harvemmin talous romahtaa nousukauden aikana.

Talouden alkaessa kasvaa, alkaa nousevien korkojen kausi.

Mitä sitten? Korko voi olla kolmen vuoden päästä 3%, se on täysin normaalia ja ihan varmasti jokainen on mitoittanu velkansa johonkin muuhun kuin miinusprosentteihin. Ihanaa jos tulisi vähän inglaatiota ja saisi piiitäkästä aikaa vähän palkankorotuksiakin. Nythän inflaatio ei ole pahemmin jelppinyt velallista.

Vierailija kirjoitti:

Onhan tästä alhaisesta korkotasosta saatu nauttia jo kymmenen vuotta! Fiksut ovat sinä aikana maksaneet lainaa vauhdilla pois. Kohta ei enää korkojen nousu hetkauta, kun on velaton talo mitä asua. Sitten voi hommata sen uuden auton pihaan ym.

Fiksut ovat hidastaneet asuntolainan lyhentymistä ja käyttäneet näin vapautuneita varoja sijoitustoimintaan. Fiksu olisi voinut vaurastua matalien korojen aikana sijoittamalla asuntolainankorkoihin suunnitellut varat.

Jäi nyt epäselväksi, että mikä siis "nyt rytisee"? Voisiko ap selventää?

Vierailija kirjoitti:

Tästä samasta asiasta on vauhkottu sen lähes 15 vuotta, minkä olen ollut asuntovelkainen. Ei ole vielä korot nousseet ja saavat aika reippaasti nyt nousta, että päästään edes siihen 15 vuoden takaiseen tilanteeseen.

Samaa keskustelua on käyty jo 20 vuotta. Heti kohta kun alettiin toipua 90 luvun alun romahduksesta, niin tuomipäivän pasuunat alkoivat puhua seuraavasta romahduksesta.

Rohkeat ovat jo maksaneet aika päiviä sitten asuntonsa velattomiksi kun varovaiset vieläkin odottelee hintaromahdusta.

Vierailija kirjoitti:

Ei haittaa, otin 10 vuoden koron, kun se oli vielä "halpaa". Halvemalla olisi päässyt lyhyellä korolla, mutta kun korot nousevat, on jo liian myöhäistä ottaa kiinteää korkoa.

Mitä pidempi korko, sitä rajummin se reagoi koron nousuodotuksiin. Olisin ottanut kuukauden euriborin, mutta en saanut kuin 3kk. Nyt ei taida saada kuin 12kk euriborin. Lyhyellä korolla maksat oikean hinnan lainasta. Olen päätellyt niin että en yritä leikkiä viisaampaa talousasioissa kuin pankkien ammattiekonomistit, joten en tartu heidän riskilainatarjouksiisa, koska uskon että he pärjäävät niissä todennäköisemmin.

Sinunkin 10 vuoden korkopäätös on tullut jo todella kalliiksi.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

blaa blaa blaa

Palkkasummakin on enemmän kuin koskaan ennen.

Nyt on nousukausi ja harvemmin talous romahtaa nousukauden aikana.

Nyt on lama ja yt-buumi. Mistä tulevaisuuden työttömien armeija saa rahaa maksaakseen kuplahintaisista asunnoista niin paljon, että omistajat saisi purkukuntoisista asunnoistaan vielä voittoa?

Nytkin työttömyyden hoito on vain tilastokikkailua

Nyt on ihan virallisesti jo nousukausi menossa.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Köyhät kitisee. Kyllä me asuntovelalliset ja omistusasunnon omistajat pärjätään.

Asukaa vuokralla vaan ja itkekää.

Ja asunnon voi aina myydä.

Jos alkaa tulla asuntoja markkinoille myyntiin enemmän kuin on ostajia (ehkä ihmiset eivät halua ostaa asuntoja liian kalliilla kun lainojen korot ovat korkeat), niin ei välttämättä siitä asunnostaan saa niin paljon, että tulisi se oma ylimitoitettu laina maksettua. Meillä on onneksi lainaa enää puolet asunnon hinnasta, niin varmasti saadaan tästä se lainan osuus edes jos tulisi niin tiukka paikka että pitäisi myydä. 

Tässä on ollut hiljattain pahin lama koskaan, joka tais kestää jotain 8 vuotta. Tuliko älyttömästi asuntoja myyntiin? Ei tullut. Koska pyydettyä hintaa on ollut vaikea saada,  niin kukaan sellainen ei myy kenen ei ole pakko myydä. Olen seuraillut muutaman postinumeroalueen asuntokauppaa ja viime vuosina on ollut vähemmän asuntoja kaupan kuin aikoihin. Nyt näyttää että kauppa alkaa vähän piristyä ja tulee uusia kohteita myyntiin.

Kun tulevaisuus näyttää epävarmalta, niin ihmiset siirtää suuria päätöksiä.

Sanoinkin että "jos". Pointtinani oli, että ihmisten on turha tuudittautua siihen "asunnon voi aina myydä" -ajatukseen ja jättää sen takia tekemättä laskelmat, että miten pärjää jos korot pahimmassa tapauksessa (?) nousisivat 5% (tai työttömyys, työkyvyttömyys jne). Onhan korot joskus olleet korkeammatkin, mutta en ihan sellaiseen usko, vaikka tilanne maailmalla saattaa muuttua entistä epävakaisemmaksi (Trump kovasti tökkii Putinin kanssa öljyalueita jne).

"Nyt on ihan virallisesti jo nousukausi menossa."

Totta, mutta nousu perustuu rakentamiseen ja yksityiseen kulutukseen. Nämä kumpikin taas perustuvat lisääntyvään velkaantumiseen.