Lue keskustelun säännöt.
Onpa pankit kiristäneet lainansaantia
20.08.2025 |
Useampi asuntolaina saatu huomattavasti pienituloisempana. Nyt ei asu kotona enää lapsia. Haettu lainaa 50000 euron vapaa-ajan asuntoon. Tiedossa, että mökin vakuusarvo on pienempi. Säästöjä yli 20000 euroa, tulot 7700 euroa bruttona ja vakityöt. Kaksi pankkia ilmoittanut suoraan, että ei tipu. Ei muita velkoja kuin asuntolainaa n. 80000 euroa.
Kommentit (153)
Otatte lainaa, vaikka sitä on jo. Milloin vaan voi lähteä työt alta, mitenkäs sitten makselette kodin lisäksi vielä mökkiä pois? Ei ole mitkään päätä huimaavat tulot teillä, todellakaan, elätte yli varojenne ja pankki tietää yleisen ekonomisen tilanteen eli työn jatkuvuuden todennäköisyyden Suomessa olevan todella huono. Elätte kuplassa, jossa teille sattuu vain hyviä asioita. Pankki on realistinen.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Se menee kai niin että ostettavan kiinteistön arvosta hyväksytään vakuudeksi 70 %. Loput täytyy kattaa lisävakuuksin tai säästöillä. Lisäksi kululaskelman täyttämisessä pitää olla tarkkana, korkokriisin takia siihen suhteudutaan entistäkin tarkemmin.
Puhut asuntolainasta. Mökkilaina on _kulutusluottoa_, ja voi olla ettei mökistä huomioida vakuudeksi mitään.
Vierailija kirjoitti:
Meillä on vakavasti harkinnassa, että ostamme oman kodin kulutusluotolla.
Pankeilta ei heru lainaa lainkaan, vaikka puolison brutto alkaa kolmosella ja on lähes aukoton työhistoria eikä maksutiedoissa mitään ongelmia. Joutui jo kerran ottamaan kulutuslainan, kun piti ostaa auto (julkinen liikenne kirjaimellisesti lähes lakkasi koronavuosina) mutta pankit eivät lainanneet edes kymppitonnia. No, kulutusluottofirmapa lainasi, ja saatiin pari vuotta vanha auto tutulta edullisesti.
Mitään Klarna tms. maksuja ei ole ollut vuosiin, jotka selittäisivät pankin asennetta. Löytyy säästöjä, sijoituksia sekä kultaa. Lähes nelikymppisiä ollaan. Niin ja takaaja olisi omasta takaa, hyvin varakas lähisukulainen, mutta silläkään ei näytä olevan merkitystä...
Mikä tätä maata vaivaa??
Vähän (?) päälle 3000e bruttopalkka ei ole vielä kunnolla edes keskituloinen. Jos omasi on vielä pienempi, ei mikään ihme ettette saa asuntolainaa. Etenkin, jos ei ole edes säästöjä niinkuin rivien välistä voi lukea.
Vierailija kirjoitti:
Olen huomannut myös. Olisin halunnut ostaa -60 luvulla rakennetun talon hyvällä sijainnilla ja hienolla rantatontilla. Pankille kohde ei kelpaa vakuusarvoksi ja minulle ei myönnetä lainaa kun en pysty kerralla rahoittamaan siihen täyttä peruskorjausta/uudisrakennusta. Olisin ensin halunnut ostaa kiinteistön ja sitten kun sen laina olisi maksettu pois olisin ottanut uuden lainan rakentamiseen.
Tää on kyllä pankkien osalta ymmärtämättömyyttä ja todella sääli. Jos sijainti on hyvä, tontti vielä rantatontti, niin hölmömmänkin pankin rahoitusvastaavan pitäisi ymmärtää kohteen vakuusarvo hyväksi. Vaikka kuinka talo vaatisi täyden saneerauksen.
Sellainen vuokratontti pellonlaidalla, vaikka kuinka uudella talolla, on lopulta vuokratontti peruskorjausta vaativalla talolla
Vierailija kirjoitti:
Meillä on vakavasti harkinnassa, että ostamme oman kodin kulutusluotolla.
Pankeilta ei heru lainaa lainkaan, vaikka puolison brutto alkaa kolmosella ja on lähes aukoton työhistoria eikä maksutiedoissa mitään ongelmia. Joutui jo kerran ottamaan kulutuslainan, kun piti ostaa auto (julkinen liikenne kirjaimellisesti lähes lakkasi koronavuosina) mutta pankit eivät lainanneet edes kymppitonnia. No, kulutusluottofirmapa lainasi, ja saatiin pari vuotta vanha auto tutulta edullisesti.
Mitään Klarna tms. maksuja ei ole ollut vuosiin, jotka selittäisivät pankin asennetta. Löytyy säästöjä, sijoituksia sekä kultaa. Lähes nelikymppisiä ollaan. Niin ja takaaja olisi omasta takaa, hyvin varakas lähisukulainen, mutta silläkään ei näytä olevan merkitystä...
Mikä tätä maata vaivaa??
Takaajia ei vissiin pankit enää hyväksy lainkaan?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Meistä pankit ihan kilpaili, keneltä asuntolaina otetaan. Saatiin lopulta n. 15% omarahoitusosuudella ilman ylimääräisiä vakuuksia (!) ja pienellä marginaalilla laina keskisuuresta kaupungista asunnon ostamiseen. Vakityöt molemmilla mutta ei kummoiset palkat (~3000€/kk /hlö, brutto) ja jonkin verran opintolainaakin vielä maksamatta. Ei mitään isoja säästöjä. Yksikin pankki ihan kannusti että voisitte te vähän kalliimpiakin asuntoja katsella.
Ihan ihmetyttää lukea näitä juttuja kun ihmiset joilla talous vaikuttaa olevan paremmalla tolalla kuin meillä eivät saa lainaa ollenkaan. Vai vaikuttaakohan se ostokohteen sijainti ja käyttötarkoitus vaan niin paljon?
Tuntuu, että pankit rajoittavat talouden rattaita. Pankin business ei koskaan voi olla täysin riskitöntä, vaikka nyt kaikki caset lasketaan varmuuskertoimilla mikä johtaa siihen että lainaa saa vain sellaiset henkilöt, jotka eivät lainaa tarvitse.
Nyt keskiluokan asunnot eivät mene kaupaksi ja kukaan työelämään ja ensimmäistä asuntolainaa haluavat eivät sitä saa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Eiköhän se ratkaiseva yhtälö teillä ole se, että velkaa on nelinkertaisesti sen verran mitä säästöjä. Palkatkin alle suomalaisten mediaanin.
Yleensä nuo asuntolainat maksetaan pois ennen kuin mitään vapaa-ajan huviloita kannattaa katsella.
Vierailija kirjoitti:
Meillä on vakavasti harkinnassa, että ostamme oman kodin kulutusluotolla.
Pankeilta ei heru lainaa lainkaan, vaikka puolison brutto alkaa kolmosella ja on lähes aukoton työhistoria eikä maksutiedoissa mitään ongelmia. Joutui jo kerran ottamaan kulutuslainan, kun piti ostaa auto (julkinen liikenne kirjaimellisesti lähes lakkasi koronavuosina) mutta pankit eivät lainanneet edes kymppitonnia. No, kulutusluottofirmapa lainasi, ja saatiin pari vuotta vanha auto tutulta edullisesti.
Mitään Klarna tms. maksuja ei ole ollut vuosiin, jotka selittäisivät pankin asennetta. Löytyy säästöjä, sijoituksia sekä kultaa. Lähes nelikymppisiä ollaan. Niin ja takaaja olisi omasta takaa, hyvin varakas lähisukulainen, mutta silläkään ei näytä olevan merkitystä...
Mikä tätä maata vaivaa??
- Kolmosella alkava brutto ei ole kummoinen, varsinkin jos se on vain toisella teistä.
- Autolainoja ei ole enää pitkään aikaan kannattanut pankeista hakea. Ovat pankkien silmissä korkean riskin lainoja jolloin niitä ei välttämättä edes myönnetä tai jos myönnetään, kulut ovat korkeat.
- Jos säästöjä ja sijoituksia löytyy, minkä takia käytetyn auton ostamiseen tarvittu kulutusluottoa??
- Henkilötakaajia ei taideta enää lähtökohtaisesti edes käyttää lainoissa. Vakuudeksi kyllä voi kelvata lähisukulaisen asunto tai muu omaisuus, mutta varsinaisia henkilötakauksia jossa maksu vastuu siirtyisi takaajalle maksuvaikeuksien iskiessä, ei ymmärtääkseni enää tehdä.
Tosiaankin ihmetyttää mikä tätä maata vaivaa, kun kaikki pitäisi velaksi saada nyt ja heti.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Tajusivat itsekkin miten nollakorkojen aikaan lainaa myönnettiin liian leväperäisesti ja liikaa niillekkin, joiden talous ei kestä pienintäkään muutosta.
ONhan teillä melko paljon lainaa. Mutta joo, kireältä kuulostaa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Kyllä lainaa saa edelleen pyytämällä ja ohkaisilla vakuuksilla. Pankeilla alkaa vaan olemaan ongelmia massiivisen velkapaperikasan kanssa joka hakee vertaista subprime kriiisistä. Ei vaan yksinkertaisesti voi antaa lainaa jotkut pankit kun tase on massiivisesti miinuksella eikä pankin vakuudet riitä eli talletukset.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Meillä on vakavasti harkinnassa, että ostamme oman kodin kulutusluotolla.
Pankeilta ei heru lainaa lainkaan, vaikka puolison brutto alkaa kolmosella ja on lähes aukoton työhistoria eikä maksutiedoissa mitään ongelmia. Joutui jo kerran ottamaan kulutuslainan, kun piti ostaa auto (julkinen liikenne kirjaimellisesti lähes lakkasi koronavuosina) mutta pankit eivät lainanneet edes kymppitonnia. No, kulutusluottofirmapa lainasi, ja saatiin pari vuotta vanha auto tutulta edullisesti.
Mitään Klarna tms. maksuja ei ole ollut vuosiin, jotka selittäisivät pankin asennetta. Löytyy säästöjä, sijoituksia sekä kultaa. Lähes nelikymppisiä ollaan. Niin ja takaaja olisi omasta takaa, hyvin varakas lähisukulainen, mutta silläkään ei näytä olevan merkitystä...
Mikä tätä maata vaivaa??
- Kolmosella alkava brutto ei ole kummoinen, varsinkin jos s
Nykyään on se velkarekisteri josta näkee kaikki lainat. Jos on paljon kulutusluottoa jo korkealla vuosikorolla ja pienet tulot, ei tietenkään pankki lainaa. Kun pystyy helposti yhdellä vilkaisulla näkemään ettei selviäisi veloista.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Ne menot
Säästöön menee vuosittain yli 8000 euroa eli se kertonee jotain. Ja säästöjä on siksi niin vähän, että ollaan esimerkiksi remontoitu välissä säästöillä.
Eihän teillä jäisi enää mitään pelivaraa koron nousuille, jos tuo 8k menisi mökkilyhennyksiin. Aika kädestä suuhun ja kovalla riskillä...
Mökkilainan kuukausierä olisi noin. 300-400 euroa. Ja meillä on tulot olleet koko ajan nousussa. Lapset on muuttaneet ihan vasta pois, joten menot on vähentyneet väkiselläkin. Niin kuin sanoin, aiemmat säästöt on menneet remontteihin ja pystyttiin säästämään, vaikka lapset asui kotona.
Vierailija kirjoitti:
No voi yhyy. Monelle ei ole vielä edes sitä ekaa asuntoa, miksi teidän pitäisi saada ostettua taas uusi kämppä? Jos on jo entistäkin velkaa, niin miksi ette maksa sitä ensin pois? Ihme porukkaa.
Mutta ei ole vielä yhtään mökkiä :)
Täällä hoetaan, ettei 3k+ brutto ole kovin hyvä. Miten ihmeessä edelliset sukupolvet sai lainaa jopa puolet pienemmillä tuloilla? Onko tää teistä ok, ettei mediaanipalkalla saa edes autolainaa, muusta nyt puhumattakaan? Noin yleisellä tasolla.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Ne menot
Säästöön menee vuosittain yli 8000 euroa eli se kertonee jotain. Ja säästöjä on siksi niin vähän, että ollaan esimerkiksi remontoitu välissä säästöillä.
Eihän teillä jäisi enää mitään pelivaraa koron nousuille, jos tuo 8k menisi mökkilyhennyksiin. Aika kädestä suuhun ja kovalla riskillä...
Mökkilainan kuukausierä olisi noin. 300-400 euroa. Ja meillä on tulot olleet koko ajan nousussa. Lapset on muuttaneet ihan vasta pois, joten menot on vähentyneet väkiselläkin. Niin kuin sanoin, aiemmat säästöt on menneet remontteihin ja pystyttiin säästämään, vaikka lapset asui kotona.
Mikä sitten estää säästämästä ja ostamasta säästöillä sen mökin?
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Ne menot
Säästöön menee vuosittain yli 8000 euroa eli se kertonee jotain. Ja säästöjä on siksi niin vähän, että ollaan esimerkiksi remontoitu välissä säästöillä.
Lisäämällä kuukausisäästämistä noin 60€/osapuoli saisitte siis tuon puuttuvan 30k€ täyteen kolmessa vuodessa. Pari kesälomaa vielä vuokramökillä menee ihan hyvin. Kannattaako nyt tuollaisen takia velat nostaa kuusinumeroisille luvuille?
Vierailija kirjoitti:
Aa, no nyt tajuan miten jengi velkaantuu niin saakelisti. Kun lainaa otetaan ennen kuin entistäkään on maksettu pois. Tai siis yritetään ottaa ja sitten valitetaan kun ei saa jälkkäriä ennen ruokaa. Äiti on ihan tyhmä kun miettii mun tulevaisuutta eikä sitä, että mä haluun :(
No jaa. Me ollaan otettu hyvin kohtuullinen asuntolaina pienehköön asuntoon. Jos ison kaupungin alueella on mökki- ja asuntolainaa yhteensä 110000 euroa niin en kyllä itse tuota kovin isona pidä. Ja toisaalta haluan myös elää. Viimeisen neljän vuoden aikana säästöön on jäänyt melkein 40000 euroa, josta osa käytetty remontointiin niin kyllä mä huonompiakin rahareikiä keksisin. Siksi kai sitä töissä käydään, että voidaan toteuttaa unelmia.
Meillä on vakavasti harkinnassa, että ostamme oman kodin kulutusluotolla.
Pankeilta ei heru lainaa lainkaan, vaikka puolison brutto alkaa kolmosella ja on lähes aukoton työhistoria eikä maksutiedoissa mitään ongelmia. Joutui jo kerran ottamaan kulutuslainan, kun piti ostaa auto (julkinen liikenne kirjaimellisesti lähes lakkasi koronavuosina) mutta pankit eivät lainanneet edes kymppitonnia. No, kulutusluottofirmapa lainasi, ja saatiin pari vuotta vanha auto tutulta edullisesti.
Mitään Klarna tms. maksuja ei ole ollut vuosiin, jotka selittäisivät pankin asennetta. Löytyy säästöjä, sijoituksia sekä kultaa. Lähes nelikymppisiä ollaan. Niin ja takaaja olisi omasta takaa, hyvin varakas lähisukulainen, mutta silläkään ei näytä olevan merkitystä...
Mikä tätä maata vaivaa??