Lue keskustelun säännöt.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Alue: Aihe vapaa
Koittakaa nyt ymmärtää, että asuntolainan kuukausierä PYSYY SAMANA vuodesta toiseen, jos on ottanut tasaerälyhennyksen!
07.07.2023 |
Korkojen heilahtelu ei näy kuukausierässä, kun on tasaerälyhennys. Meillä on ollut sama kuukausierä viimeiset 14 vuotta ja eipä lainaakaan ole jäljellä enää kuin pieni määrä.
Toisaalta kun korot laskivat nollaan yli 10 vuodeksi, meidän kk-erä ei pienentynyt, mutta eipä vastaavasti nyt noussutkaan. Lyhenipähän nopeammin kuin mitä oli tarkoitus.
Jos oltais asuttu vuokralla, vuokra olisi noussut viimeisen 14 vuoden aikana merkittävästi. Jos oltais asuttu vuokralla, vuokran maksu jatkuisi koko loppuelämän.
Kommentit (136)
Vierailija kirjoitti:
NIIN SE ON, mutta 300000€ asunto tulee maksamaan sinulle lopulta 700000€. ONHAN SE HALPAA.
Paljonko tulee maksamaan vuokralla asuminen koko ikänsä vaikkapa kolmiossa Helsingissä? Halpaa on, vai?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Tasaerälaina sopii niille jotka eivät ymmärrä matematiikan ja talouden alkeita.
Kannattaa tässäkin tiedostaa, että tasaerälainassa takaisinmaksuerä on aina vähintään koron suuruinen. Eli riippuen lainanmäärästä ja vallitsevasta korkotasosta tasaerälainan kuukausierä ei välttämättä ole vakio vaan tässäkin on käytännössä taivas rajana. Ja tällöin et edes lyhennä lainaa vaan maksat vain korkoja.
Siis jos sinulla on paljon asuntolainaa ilman korkosuojaa ja korot nousevat, niin lainanottaja maksaa korkoa pankille. Tässä ei auta tasaerälaina tai muukaan tunneliajattelu.
Ei pidä paikkaansa. Maksuerä pysyy samana. Ainoastaan lyhennyksen ja koron määrän suhde vaihtelee.
Niinkuin todettua, niin tämä malli sopii niille jotka eivät osaa matematiikan perusteita. Jos asuntolainasi on tarpeeksi iso ja korko nousee yllättäen korkealle (niinkuin moni on tämän tilanteen yllätykseen kokenut), niin koron osuus voi olla suurempi kuin sovittu tasaerä. Tällöin ainakin Nordeassa unohdetaan tasaerä -ajattelu ja nostetaan kuukausierää korkojen mukana.
Ei tämä malli ole mitenkään immuuni korkojen nousuille. Jos korot jatkavat nousuaan, niin ne voittavat joilla korkomenot on suojattu tai rajoitettu jollain mekanismilla. Tässä tilanteessa tasaerämalli on kuin plasebo. Jos uskot että tämä on sinulle paras mekanismi niin mikäs siinä, jatka samaa lääkitystä.
Sitten ei kannata ottaa lainaa Nordeasta (mikä nyt muutenkin on se kaikkein pask*n pankki). Aktiassa ainakin erä pysyy tappiin asti samana. Vain aika muuttuu. Sehän on koko homman idea!
Eiköhän se ole kaikilla pankeilla niin että jos laina-aika kasvaisi yli maksimin niin erän koko nousee eikä laina-aikaa enää pidennetä. Jos maksimi laina-aika ei taas ylity niin sitten erän koko säilyy ja laina-aika pitenee.
Vierailija kirjoitti:
Nollakorko aikana fiksut ihmiset lyhenti velkaansa pois normaalia enemmän ja nyt he eivät kärsi korkojen noususta.
Olin järkyttynyt kuinka tyhmiä ihmiset on, nollakorkoaikana monet puhui että velkaa ei tarvitse lyhentää eikä velkaa kannata lyhentää pois kun korot on alhaalla.
Itse lyhensi velkaani ahkeraa pois nollakorkoaikana, lyhensin silloin velkaa pois normaalia enemmän ja kaiken ylimääräisen laitoin velan lyhennykseen ja se kannatti koska velka lyheni äkkiä pois.
M32
Ei se ole mistään fiksuudesta vs tyhmyydestä kiinni, vaan siitä miten asiat priorisoi. Ei me haluttu lyhentää normaalia enempää vaikka olisi heittämällä ollut mahdollisuus maksaa vaikka puolet isompia eriä lyhennyksiä. Me haluttiin elää kituuttamatta ja nauttia! Lapset on lapsia vaan kerran, eikä todellakaan valittu jotain lainanlyhennyksiä lasten hyvän lapsuuden edelle. Raha on vaan rahaa, ja sitä tulee jatkuvasti lisää. Pidempi maksuaika ei siis haittaa käytännön elämää millään tavalla. Se sitävastoin haittaa, jos useita vuosia vetää budjetin tiukille vaan siksi, että saisi lainan maksettua pois mahdollisimman nopeasti ja mahdollismman pienin korkokustannuksin. Rahallisesti on tietenkin järkevää maksaa pois mahdollimman nopeasti, mutta elämänlaadullisesti ei.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Asuntolainan lisäksihän maksetaan yhtiövastiketta ja sen suuruus voikin sitten vaihdella suurestikin.
Yhtiövastikkeen lisäksihän monet on ostaneet auton velaksi ja sen takaisin maksu voikin sitten vaihdella suurestikin.
Yhtiövastike ja asuntolaina =asumiskulut, sitä tuossa varmaan tarkoitetaan. Kun ap vertasi asuntolainan lyhennystä vuokran maksuun mutta unohti yhtiövastikkeen osuuden kokonaan.
Omakotitalossa ei makseta yhtiövastiketta.
Vierailija kirjoitti:
Nollakorko aikana fiksut ihmiset lyhenti velkaansa pois normaalia enemmän ja nyt he eivät kärsi korkojen noususta.
Olin järkyttynyt kuinka tyhmiä ihmiset on, nollakorkoaikana monet puhui että velkaa ei tarvitse lyhentää eikä velkaa kannata lyhentää pois kun korot on alhaalla.
Itse lyhensi velkaani ahkeraa pois nollakorkoaikana, lyhensin silloin velkaa pois normaalia enemmän ja kaiken ylimääräisen laitoin velan lyhennykseen ja se kannatti koska velka lyheni äkkiä pois.
M32
Me maksettiin nollakorkoaikana ihan normaaliin tahtiin ja kasvatettiin sijoituksia. Nyt kun korot on korkeammalla, maksetaan lainoja rivakampaan tahtiin.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Tasaerälaina sopii niille jotka eivät ymmärrä matematiikan ja talouden alkeita.
Kannattaa tässäkin tiedostaa, että tasaerälainassa takaisinmaksuerä on aina vähintään koron suuruinen. Eli riippuen lainanmäärästä ja vallitsevasta korkotasosta tasaerälainan kuukausierä ei välttämättä ole vakio vaan tässäkin on käytännössä taivas rajana. Ja tällöin et edes lyhennä lainaa vaan maksat vain korkoja.
Siis jos sinulla on paljon asuntolainaa ilman korkosuojaa ja korot nousevat, niin lainanottaja maksaa korkoa pankille. Tässä ei auta tasaerälaina tai muukaan tunneliajattelu.
Ei pidä paikkaansa. Maksuerä pysyy samana. Ainoastaan lyhennyksen ja koron määrän suhde vaihtelee.
Niinkuin todettua, niin tämä malli sopii niille jotka eivät osaa matematiikan perusteita. Jos asuntolainasi on tarpeeksi iso ja korko nousee yllättäen korkealle (niinkuin moni on tämän tilanteen yllätykseen kokenut), niin koron osuus voi olla suurempi kuin sovittu tasaerä. Tällöin ainakin Nordeassa unohdetaan tasaerä -ajattelu ja nostetaan kuukausierää korkojen mukana.
Ei tämä malli ole mitenkään immuuni korkojen nousuille. Jos korot jatkavat nousuaan, niin ne voittavat joilla korkomenot on suojattu tai rajoitettu jollain mekanismilla. Tässä tilanteessa tasaerämalli on kuin plasebo. Jos uskot että tämä on sinulle paras mekanismi niin mikäs siinä, jatka samaa lääkitystä.
Sitten ei kannata ottaa lainaa Nordeasta (mikä nyt muutenkin on se kaikkein pask*n pankki). Aktiassa ainakin erä pysyy tappiin asti samana. Vain aika muuttuu. Sehän on koko homman idea!
Eiköhän se ole kaikilla pankeilla niin että jos laina-aika kasvaisi yli maksimin niin erän koko nousee eikä laina-aikaa enää pidennetä. Jos maksimi laina-aika ei taas ylity niin sitten erän koko säilyy ja laina-aika pitenee.
Ei ole. Erä pysyy samana, ja aika pitenee lopussa.
Vierailija kirjoitti:
Sitten ei kannata ottaa lainaa Nordeasta (mikä nyt muutenkin on se kaikkein pask*n pankki). Aktiassa ainakin erä pysyy tappiin asti samana. Vain aika muuttuu. Sehän on koko homman idea!
Nordean lainoissa on lyhennysjousto, maksuerää voi säätää verkkopankissa vaikka joka kuukausi.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mitö nyt maksuaika pitenee.
Ei, vaan viimeisen maksuerän koko saattaa kasvaa.
Silloin ei ole pelkkä tasaerä ollut edes otettaessa. Tasaerä= Kaikki erät tasan sentilleen sama vaikka korot heittää
Aktian mukaan ainakin voi nousta
https://www.aktia.fi/fi/uutisarkisto/uutinen/2023/03/24/asuntolainojen-…
Tuossahan nimenomaan sanotaan että ei voi! Aika pitenee.
Vierailija kirjoitti:
Minusta tarpeellinen selvennys. Ei tarpeellinen missään muualla, paitsi tällä palstalla, joka on ainoa paikka missä olen nähnyt (jopa toistuvasti) aloituksia; jee, korot nousee, joudutte kodittomiksi, nyt elitistit joutuu ökytaloistaa kaduille, joko hikoiluttaa lainasankarit.
Nämä aloitukset on minunkin tulkinnan mukaan kirjoitettu siitä oletuksesta käsin, että nyt lainavelvollinen käyttää rahoistaan paljon suurempia summia kuin ennen. Mikä harvan kohdalla pitää paikkansa. Laina-ajat pitenevät ja kyllä sellaisen kanssa elää. Aikanaan tämäkin tasaantuu, joskaan ei samoihin korkoprosentteihin kuin mihin ollaan viime aikoina totuttu.
Hmmm.. 12kk Euribor on nyt hieman yli neljän. Se on aika lähellä pitkän aikavälin keskiarvoa, joten kovin paljon "tasaantumisvaraa" ei tuossa ole.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Tasaerälaina sopii niille jotka eivät ymmärrä matematiikan ja talouden alkeita.
Kannattaa tässäkin tiedostaa, että tasaerälainassa takaisinmaksuerä on aina vähintään koron suuruinen. Eli riippuen lainanmäärästä ja vallitsevasta korkotasosta tasaerälainan kuukausierä ei välttämättä ole vakio vaan tässäkin on käytännössä taivas rajana. Ja tällöin et edes lyhennä lainaa vaan maksat vain korkoja.
Siis jos sinulla on paljon asuntolainaa ilman korkosuojaa ja korot nousevat, niin lainanottaja maksaa korkoa pankille. Tässä ei auta tasaerälaina tai muukaan tunneliajattelu.
Sopii myös niille, jotka haluavat lainakulujen olevan tietyn suuruiset, eli osataan tehdä myös kuukausibudjetti. Meillä toinen kaupallis-talouden alan töissä oikeina koulutuksien ja toisella insinöörikoulutus ja alan työ. Toki älyttiin myös ottaa budjettiin täysin sopiva laina, jäi palkoista jotakin elämiseenkin. Korkosuojaa ei edes haluttu ottaa eli pankkien ylimääräistä rahanahneutta.
Korkosuoja on vakuutus lainanottajalle siltä varalta että jos vahinko (eli korot lähtevät nousuun) toteutuu, niin vakuutuksenottaja on turvassa. Itse otin korkovakuuden 0 -korkojen aikaan. Tämä maksoi sen että lainan korko on minimissään 0.19% + marginaali. Sen jälkeen kun euriborit nousivat 0.19% päälle, niin tämä vakuutus on ollut minulle ilmainen. Sama suomeksi, 260 000€ lainasta maksoin tosiaan 40€ ylimääräistä kuukaudessa pari vuotta ja tämä vain oman mielenrauhani vuoksi. Toisaalta kiitos pankin ahneuden ja korkosuojani, niin säästän korkomenoissa 600€ joka kuukausi.
Toisaalta jos olet nyt kuitenkin hankkinut kotivakuutuksen, niin pakko kysyä tämä. Onko se kuningasajatus että vähintäänkin se talo palaa, jos vakuutusta ei olisi. Siis periaatteessa vakuutat kotisi, joka on pankkilainan takuutena ja pankin omaisuutta omalla rahallasi. Siis periaatteessa tässä on vähemmän järkeä kuin korkosuojassa. Aika harvassa ovat ne ihmiset jotka oikeasti joskus kotivakuutuksesta saavat enemmän kuin sinne elämänsä aikana maksavat.
Itse ymmärrän täysin että tasaerälaina on joillekin hyvä ja toimiva malli. Ei siinä mitään mutta tästä hehkutuksesta puuttuu ymmärrys sen suhteen miten korot ja reaalitalous toimivat. Jos joku uskoo plaseboon, niin saa uskoa mutta ei kannata ylistää sen parantavaa voimaa ihmisille jotka osaavat ajatella omilla aivoillaan.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Suurin osa ottaa lainaansa maksimipituuden heti nostovaiheessa. Tällöin pankit ei myönnä tasalyhennystä, koska ei sitä lainaa nyt voi viittäkymmentä vuotta maksella.
Ei tasalyhennyksellä laina-aika pitene...
Jos ja kun korko nousee niin kyllähän se pidentyy. Mutta on hyvä ja selvä kun kk maksu ei muutu.
Ota selvää ennenkuin pädet:
"Tasalyhennys on lyhennystapa, jossa takaisinmaksuerä sisältää pelkän lyhennyksen. Lyhennys pysyy samana. Lyhennyksen lisäksi maksetaan korko, jonka määrä vaihtelee jäljellä olevan lainamäärän ja korkotason mukaan."Kaksi asuntolainaa olen maksanut loppuun tasaerinä ja kuukausierä oli markalleen/sentilleen sama.
Ei ole tasaerä jos korko maksetaan erikseen. Koron noustessa laina-aika pitenee.Mitä sitten? Puhe oli tasalyhennyksestä.
Alotuksen otsikossa kyllä mainitaan tasaerälyhennys.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mitö nyt maksuaika pitenee.
Ei, vaan viimeisen maksuerän koko saattaa kasvaa.
Silloin ei ole pelkkä tasaerä ollut edes otettaessa. Tasaerä= Kaikki erät tasan sentilleen sama vaikka korot heittää
Aktian mukaan ainakin voi nousta
https://www.aktia.fi/fi/uutisarkisto/uutinen/2023/03/24/asuntolainojen-…
Tuossahan nimenomaan sanotaan että ei voi! Aika pitenee.
Aika ei voi pidentyä loputtomasti, eikä varsinkaan äärettömän yli. Jos erä ei riitä enää edes korkoihin pitää lainasopimus varmasti neuvotella uudestaan.
Vierailija kirjoitti:
Mitä nopeammin maksat velkasi pois niin sitä vähemmän makselet korkoja. Ihmettelen sitä miten joillakin voi olla asuntolainan lyhennysaika yli 10 vuotta.
Itse maksoin asuntolainani pois 9 vuodessa koska halusin olla äkkiä velaton, huomasin että korkoihin meni satasia kuukaukdessa.
Miksi joku on niin tyhmä että se makselee mielellään korkoja pankille ottamalla pitkän laina ajan?
Koska palkasta ei ole varaa maksella satasten vastikkeen lisäksi tonnin asuntolainalyhennystä kuukaudessa?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Hyvä! Ja oliko tulosi 1600€ netto kun hait asuntolainaa ja onko sinulla lapsia?
Moniko on ottanut tasaerälyhennyksen?
Ap ja monet muut näyttää sekoittavan kaksi eri asiaa. Tasaerälaina on eri asia kuin tasaerä_lyhennys_. Lyhennyksellä tarkoitetaan lainan pääoman lyhentämistä, korot tulevat siihen päälle. Sitten on olemassa tasaerälainoja, eli annuiteettilainoja, joissa maksaminen tapahtuu kuten ap kuvailee, kuukausittain maksettava summa pysyy samana, mutta korkojen noustessa maksuaika pitenee. Koska annuiteettilainoissa tyypillisesti maksetaan alussa enemmän korkoja kuin lyhennystä, siinä maksetaan aina loppupeleissä pankille enemmän korkorahoja kuin tasaerälyhennyslainassa, jossa lainan pääoma pienenee tehokkaasti laina-ajan alusta lähtien.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Tasaerälaina sopii niille jotka eivät ymmärrä matematiikan ja talouden alkeita.
Kannattaa tässäkin tiedostaa, että tasaerälainassa takaisinmaksuerä on aina vähintään koron suuruinen. Eli riippuen lainanmäärästä ja vallitsevasta korkotasosta tasaerälainan kuukausierä ei välttämättä ole vakio vaan tässäkin on käytännössä taivas rajana. Ja tällöin et edes lyhennä lainaa vaan maksat vain korkoja.
Siis jos sinulla on paljon asuntolainaa ilman korkosuojaa ja korot nousevat, niin lainanottaja maksaa korkoa pankille. Tässä ei auta tasaerälaina tai muukaan tunneliajattelu.
Ei pidä paikkaansa. Maksuerä pysyy samana. Ainoastaan lyhennyksen ja koron määrän suhde vaihtelee.
Niinkuin todettua, niin tämä malli sopii niille jotka eivät osaa matematiikan perusteita. Jos asuntolainasi on tarpeeksi iso ja korko nousee yllättäen korkealle (niinkuin moni on tämän tilanteen yllätykseen kokenut), niin koron osuus voi olla suurempi kuin sovittu tasaerä. Tällöin ainakin Nordeassa unohdetaan tasaerä -ajattelu ja nostetaan kuukausierää korkojen mukana.
Ei tämä malli ole mitenkään immuuni korkojen nousuille. Jos korot jatkavat nousuaan, niin ne voittavat joilla korkomenot on suojattu tai rajoitettu jollain mekanismilla. Tässä tilanteessa tasaerämalli on kuin plasebo. Jos uskot että tämä on sinulle paras mekanismi niin mikäs siinä, jatka samaa lääkitystä.
Jos tasaerälyhentäjät ei osaa matematiikan perusteita, miten ne osaa sitten tehdä kuukausibudjetin, kuten täällä on jo moni sanonut tekevänsä?
Ihmiset on valmiita maksamaan siitä, ettei joka kuukausi tarvitse venyttää penniä ja kuukausimenot on edes jossain määrin ennustettavissa.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Tasaerälaina sopii niille jotka eivät ymmärrä matematiikan ja talouden alkeita.
Kannattaa tässäkin tiedostaa, että tasaerälainassa takaisinmaksuerä on aina vähintään koron suuruinen. Eli riippuen lainanmäärästä ja vallitsevasta korkotasosta tasaerälainan kuukausierä ei välttämättä ole vakio vaan tässäkin on käytännössä taivas rajana. Ja tällöin et edes lyhennä lainaa vaan maksat vain korkoja.
Siis jos sinulla on paljon asuntolainaa ilman korkosuojaa ja korot nousevat, niin lainanottaja maksaa korkoa pankille. Tässä ei auta tasaerälaina tai muukaan tunneliajattelu.
Ei pidä paikkaansa. Maksuerä pysyy samana. Ainoastaan lyhennyksen ja koron määrän suhde vaihtelee.
Niinkuin todettua, niin tämä malli sopii niille jotka eivät osaa matematiikan perusteita. Jos asuntolainasi on tarpeeksi iso ja korko nousee yllättäen korkealle (niinkuin moni on tämän tilanteen yllätykseen kokenut), niin koron osuus voi olla suurempi kuin sovittu tasaerä. Tällöin ainakin Nordeassa unohdetaan tasaerä -ajattelu ja nostetaan kuukausierää korkojen mukana.
Ei tämä malli ole mitenkään immuuni korkojen nousuille. Jos korot jatkavat nousuaan, niin ne voittavat joilla korkomenot on suojattu tai rajoitettu jollain mekanismilla. Tässä tilanteessa tasaerämalli on kuin plasebo. Jos uskot että tämä on sinulle paras mekanismi niin mikäs siinä, jatka samaa lääkitystä.
Sitten ei kannata ottaa lainaa Nordeasta (mikä nyt muutenkin on se kaikkein pask*n pankki). Aktiassa ainakin erä pysyy tappiin asti samana. Vain aika muuttuu. Sehän on koko homman idea!
Alkaako Aktia pääomittamaan lainaa, jos korkojen osuus lainasta onkin tasaerälyhennystä suurempi?
Vierailija kirjoitti:
Mitä nopeammin maksat velkasi pois niin sitä vähemmän makselet korkoja. Ihmettelen sitä miten joillakin voi olla asuntolainan lyhennysaika yli 10 vuotta.
Itse maksoin asuntolainani pois 9 vuodessa koska halusin olla äkkiä velaton, huomasin että korkoihin meni satasia kuukaukdessa.
Miksi joku on niin tyhmä että se makselee mielellään korkoja pankille ottamalla pitkän laina ajan?
Ihan siitä syystä, että rahaa pitää jäädä muuhunkin elämiseen kuin pelkän asunnon maksamiseen. Elämä on tässä ja nyt, joten en halua käyttää sitä kotona istuen.
Alue: Aihe vapaa
Sitten ei kannata ottaa lainaa Nordeasta (mikä nyt muutenkin on se kaikkein pask*n pankki). Aktiassa ainakin erä pysyy tappiin asti samana. Vain aika muuttuu. Sehän on koko homman idea!