Lue keskustelun säännöt.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Alue: Aihe vapaa
Saatiin lainatarjous mutta ei takaajaa
12.08.2021 |
Ahdistaa ja ärsyttää. Vihdoin saimme pankista lainatarjouksen, mutta sen toteutuminen vaatisi vielä takaajan löytymisen. Minun ja puolison vanhemmat kieltäytyivät ”kunniasta”. Minulla ei ole muita sukulaisia. Miehellä on, mutta kuinka törkeänä pidätte sitä, että kysyy esimerkiksi joltain etäisemmältä sukulaiselta näin isoa asiaa ja miten ottaisi asian esille?
Yhteinen oma asunto on molempien unelma. Vuokraa olemme maksaneet tästä nykyisestä jo sen reilu 1000€ kuussa ja ahdistaa heittää vuodessa yli 12 000€ kankkulan kaivoon. Halvempaa asuntoa ei löydy, nykyinenkin on jo liian pieni perheellemme ja sijainnistakin on jo tingitty siihen pisteeseen, että oma sosiaalinen elämä on jo nolla kun en pääse liikkumaan minnekään muualle kuin töihin ja takaisin ja matkoihin menee jo tuhottomasti aikaa.
Jos haluamme vielä säästää sen verran, ettei takaajaa tarvita, niin siihen menisi toiveikkaimmillaankin reilu 5v.
Pankki sanoi, ettei meidän kohdalla ole mahdollisuutta maksulliseen takaukseen tai valtion takaukseen, syytä en tiedä.
Kommentit (293)
Oma vinkkini on se, että jos ostettava asunto on järkevältä paikalta ja jälleenmyynnin kannalta hyvillä spekseillä ja teidän tuloilla pystytte lainan + vastikkeet maksamaan, niin ostakaa se garantian vakuus ja ottakaa se asuntolaina mahdollisimman pian.
Nykyään lainaa saa niin halvalla, ja asuntojen hinnat (hyviltä seuduilta) jatkavat kasvuaan, niin en näkisi itse ollenkaan jäkevänä kituutella vielä 5 vuotta koittaen säästää asunnon hinnasta 25% ja maksaa samalla vuokraa, kun samalla vaivalla maksaisi omaa pois jonka arvo vain nousisi siinä samalla.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Ei kenenkään (varsinkaan liikevoittoa tavoittelevan yrityksen) pidä tarjota köyhille ylimitoitettuja lainoja. Te ette selvästikkään pankin arvion mukaan kykene selviämään lainan kuluista järkevällä maksuajalla, niin silloin saatte olla ilman. Ja miksi ihmeessä kenekään yksityisen henkilön pitäisi kustantaa teille tuo avustus?
Niinpä, AP. vissiin kuvittelee olevansa parempikin ihminen yliopiston käyneenä. Paremmat ihmiset eivät hänen maailmassaan asu vuokralla. Me, me, me, minulla on oikeus!
Kuulostaa ihan siltä, kuin olisitte omasta kukkarosta sen lainan antamassa. Kyse ei useinkaan ole maksukyvystä, vaan pankki arvioi aina myös riskit siltäkin kannalta, jos tapahtuu jotain äkillistä, esimerkiksi jompikumpi lainansaajista sairastuu. Pankkihan haalii kaiken lisäturvan, jotta sille koituu mahdollisimman vähän vahinkoa. Kyseessä on kuitenkin voittoa tuottava liiketoiminta eikä hyväntekeväisyys. Eiväthän pankit anna lainaa, jos se on niille riskialtista. Maksukyky on vain yksi edellytys lainan saamisessa.
Meillä lainaa otettiin noin 180 000e ja Garantian vakuus oli muistaakseni noin piirun päälle 4000e.
Missä tää tällainen asunto on johon tarvitsette 200 000e lainaa, jota ilmeisemmin pitää myös rempata oikein sijaitsee? Maksatte kuitenki tonnin vuokraa, joten joku ei nyt täsmää. Tuntuu, että ollaan tekemäss toiset katastrofikaupat.
Kysyykö ap. neuvoa? Vai onko hän siinä uskossa, että täältä palstalta tulisi löytymään puuttuva takaaja?
Eiköhän ainoa toimiva tie ole säästää itse omarahoitusosuus.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Kummallista tuo, että
aiotte asua otettavassa kohteessa 2-5 vuotta ? Mahdollisesti kauemmin?
Kuka alkaa rahoittaa mitään tuollaisella suunnitelmalla? Jos asutte vaikka 5 vuotta niin ei ole varmaan että saatte sitten myytyä talon.
En ymmärrä lainkaan.Samaa ihmettelin. Miksi siis asua uudessa vain 2-5 vuotta? Voiko ap vastata?
Remontoi, lyhentää lainaa, myy parin vuoden päästä, enemmän omaa rahaa, isompi laina, isompi asunto. Tätä kaavaa noudattaa aika moni pyrkiessään kohti lopullista tavoitetta.
Ihan realismia pankillekin, että asumiskuviot muuttuu muutaman vuoden välein. Pankki saa joka välissä palkkioita ja mahdollisuuden myydä uusia tuotteita. Win-win.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Olittekin itse sotkenut raha-asianne ja nyt pitäisi saada lainaa, johon teillä ei ole varaa. Teidän on oikeastaan vain pakko säästää se käsiraha, jollei pankki myönnä vakuuksia koko vajeelle tai vanhemmat/sisarukset anna vakuuksia. Oli hyvä idea kysyä sisaruksislta, että joko voisi vakuudet vapauttaa teille? Asolla saa kivasti säästettyä sen käsirahan.
Sotkeneet itse raha-asianne? Miten? Myymällä asuntoa pakon edestä huonolla hetkellä? Opiskelemalla? Asuntolainaan meillä on kyllä varaa, kun nytkin yli tonni maksetaan eikä kertaakaan olla nostettu esimerkiksi asumistukea.
Vakuudet eivät ole vapautumassa lähiaikoina ja aso tulee kyllä tällä alueella vuokra-asumista kalliimmaksi. Toki sitäkin voi harkita.
Ap
Ovatko kaikki sisarukset siis ottaneet lainansa ihan lähiaikoina? Onko esim. sinun vanhempien antama vakuus jo useammassa lainassa vakuutena? Vakuus voi olla useammassa lainassa käytössä, mutta riippuu pankeista suostutaanko tähän.
Jollette ole tähän tarkemmin pureutuneet, niin etsisin vielä ratkaisua. Tilanne voi olla sellainen, että vakuus on kiinni muutaman tonnin takia. Säästätte, myytte omaisuutta tms. ja lainaatte sen summan sisarukselle, niin että vakuus vapautuu teidän käyttöön.
Hah, Ap käy alapeukuttamassa kaikki kommentit, joissa kehotetaan nyt vaan säästämään se raha ihan itse :D
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Oletteko katsoneet ihan uutta asuntoa? Niissä myyntihinta alkaa olla yllättävän pieni. Niihin tulee noin kaksi vuotta asumista ennenkuin lyhennykset alkavat. Tämä voisi olla yksi ratkaisu, jos arvioitte, että seuraava omistusasuminen olisi 2-5 vuoden syklissä. Tietysti tähänkin on jonkin kokoinen omapanostus ja pankista loput. Mitä teillä on nykyisessä vuokran vakuutena? Kävisikö se omarahoitukseen edes osittain? Mutta muistanko oikein, teillä on iso koira? - tuhoaako se asuntoja? Silloinhan joka tapauksessa asunnon arvot laskevat jatkossa. Ja harmi toisaalta jos näin käy ihan uudelle asunnolle.
Oletteko pohtineet, voisiko jompi kumpi tehdä esim. vuoden ajan kahta työtä.
Me tehtiin itse asiassa miehen kanssa kumpikin kahta työtä ja vuoroteltiin lastenhoidossa. Rankkaa toki oli, mutta oli se loppujen lopuksi sen arvoista.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Hah, Ap käy alapeukuttamassa kaikki kommentit, joissa kehotetaan nyt vaan säästämään se raha ihan itse :D
Omarahoitusosuuden säästäminen ei aina ole järkevintä.
Vaihtoehto 1: Leikitään että ap haluaa ostaa asunnon joka nyt maksaa 200 000. 75% asunnosta kelpaa vakuudeksi, eli 50 000 on tultava joko omasta pussista käteisenä tai sille ouudelle ostetaan takaus tai laitetaan sukulaisen asunto vakuudeksi.
Jos maksaa vuokraa vaikka 500/kk ja säästää 500/kk, kestäisi tuon 50 000 euron säästämiseen kahdeksan vuotta, mutta tuossa ajassa asunnon arvo on jo luultavasti noussut niin, että 200 000 ei riitä enää lainkaan. Sanotaan vaikka 230 000. Tässä ajassa on myös maksettu vastaava summa vuokranantajalle eli täysin toisen pussiin.
Vaihtoehto 2: laina otetaan nyt, 25% osuudelle ostetaan garantian takaus mikä maksaa muutaman tonnin, velkaa + vastikkeita maksetaan 1000/kk eli saman verran kuin vaihtoehdossa 1 vuokraa ja säästöön yhteensä. Tämä tarkoittaa sitä, että kahdeksan vuoden jälkeen asuntolainasta ollaan maksettu pois yli 60 000, ja jos arvo on noussut vaikka 230 000 asti, niin ollaan jo voitolla 90 000 euroa. 40 000 enemmän kuin vaihtoehdossa 1.
Nyt saa halpaa lainaa, jos on fiksu ostettavan asunnon suhteen, niin ehdottomasti se raha kannattaa sijoittaa asuntoon nyt eikä säästötilille.
Vierailija kirjoitti:
Oletteko katsoneet ihan uutta asuntoa? Niissä myyntihinta alkaa olla yllättävän pieni. Niihin tulee noin kaksi vuotta asumista ennenkuin lyhennykset alkavat. Tämä voisi olla yksi ratkaisu, jos arvioitte, että seuraava omistusasuminen olisi 2-5 vuoden syklissä. Tietysti tähänkin on jonkin kokoinen omapanostus ja pankista loput. Mitä teillä on nykyisessä vuokran vakuutena? Kävisikö se omarahoitukseen edes osittain? Mutta muistanko oikein, teillä on iso koira? - tuhoaako se asuntoja? Silloinhan joka tapauksessa asunnon arvot laskevat jatkossa. Ja harmi toisaalta jos näin käy ihan uudelle asunnolle.
Vaikka iso osa asunnosta maksettaisiinkin sitten rahoitusvastikkeessa (tähän taisit viitata?) Ei sillä pysty kiertämään pankkien rahoituksen reunaehtoja koska tämä rahoitusvastike lasketaan sitten pakollisiin menoihin -> hyöty +/-0
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Oletteko katsoneet ihan uutta asuntoa? Niissä myyntihinta alkaa olla yllättävän pieni. Niihin tulee noin kaksi vuotta asumista ennenkuin lyhennykset alkavat. Tämä voisi olla yksi ratkaisu, jos arvioitte, että seuraava omistusasuminen olisi 2-5 vuoden syklissä. Tietysti tähänkin on jonkin kokoinen omapanostus ja pankista loput. Mitä teillä on nykyisessä vuokran vakuutena? Kävisikö se omarahoitukseen edes osittain? Mutta muistanko oikein, teillä on iso koira? - tuhoaako se asuntoja? Silloinhan joka tapauksessa asunnon arvot laskevat jatkossa. Ja harmi toisaalta jos näin käy ihan uudelle asunnolle.
Lisäys: Asutteko pääkaupunkiseudulla? Tänään sain ennakkotiedot Aurinkolahden Sitadellista, esim. 49,5 m3 kolmio mh. 147 te. Hyvät yhteydet, palvelut ja upea luonto. - Onhan tuo ihan eri kuin 200 te.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Oletteko katsoneet ihan uutta asuntoa? Niissä myyntihinta alkaa olla yllättävän pieni. Niihin tulee noin kaksi vuotta asumista ennenkuin lyhennykset alkavat. Tämä voisi olla yksi ratkaisu, jos arvioitte, että seuraava omistusasuminen olisi 2-5 vuoden syklissä. Tietysti tähänkin on jonkin kokoinen omapanostus ja pankista loput. Mitä teillä on nykyisessä vuokran vakuutena? Kävisikö se omarahoitukseen edes osittain? Mutta muistanko oikein, teillä on iso koira? - tuhoaako se asuntoja? Silloinhan joka tapauksessa asunnon arvot laskevat jatkossa. Ja harmi toisaalta jos näin käy ihan uudelle asunnolle.
Lisäys: Asutteko pääkaupunkiseudulla? Tänään sain ennakkotiedot Aurinkolahden Sitadellista, esim. 49,5 m3 kolmio mh. 147 te. Hyvät yhteydet, palvelut ja upea luonto. - Onhan tuo ihan eri kuin 200 te.
Paljon velaton hinta? Paljonko vastikkeet? Aurinkolahden hintataso todella kova, 200t velattomalla hinnalla ei sieltä saisi edes yksiötä normaalisti.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Oletteko katsoneet ihan uutta asuntoa? Niissä myyntihinta alkaa olla yllättävän pieni. Niihin tulee noin kaksi vuotta asumista ennenkuin lyhennykset alkavat. Tämä voisi olla yksi ratkaisu, jos arvioitte, että seuraava omistusasuminen olisi 2-5 vuoden syklissä. Tietysti tähänkin on jonkin kokoinen omapanostus ja pankista loput. Mitä teillä on nykyisessä vuokran vakuutena? Kävisikö se omarahoitukseen edes osittain? Mutta muistanko oikein, teillä on iso koira? - tuhoaako se asuntoja? Silloinhan joka tapauksessa asunnon arvot laskevat jatkossa. Ja harmi toisaalta jos näin käy ihan uudelle asunnolle.
Vaikka iso osa asunnosta maksettaisiinkin sitten rahoitusvastikkeessa (tähän taisit viitata?) Ei sillä pysty kiertämään pankkien rahoituksen reunaehtoja koska tämä rahoitusvastike lasketaan sitten pakollisiin menoihin -> hyöty +/-0
Vast. Rahoitusvastikkeet lähtevät liikkeelle vasta kahden vuoden päästä. Kaksi ensimmäistä vuotta maksetaan vain hoitovastike + korko, joka nykyisin aika pieni. Ja pankkiin voi varmaan ilmoittaa, että maksatte yhtiövastikkeena yhtiölainan. Olen nyt itse asunut monessa asunnossa näin, vaikka rahkeet riittäisivät pankkilainatyyppiseenkin ratkaisuun.
Vierailija kirjoitti:
Mikä pankki vielä tänä päivänä vaatii/hyväksyy henkilötakauksen? Jo reilu kymmenen vuotta sitten kun Nordeasta haettiin, piti löytyä itseltä rahaa tai omaisuutta, tai sukulaiselta/tuttavalta rahaa/omaisuutta, ei käynyt henkilötakaus.
Sitä ap juuri tarkoitti, että vanhemmillta olisi saanut vakuudet, (luultavast), jollei omaisuus olisi kiinnitetty aiemmin.
Vierailija kirjoitti:
Mikä pankki vielä tänä päivänä vaatii/hyväksyy henkilötakauksen? Jo reilu kymmenen vuotta sitten kun Nordeasta haettiin, piti löytyä itseltä rahaa tai omaisuutta, tai sukulaiselta/tuttavalta rahaa/omaisuutta, ei käynyt henkilötakaus.
Sitä ap juuri tarkoitti, että vanhemmillta olisi saanut vakuudet, (luultavast), jollei omaisuus olisi kiinnitetty aiemmin.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Oletteko katsoneet ihan uutta asuntoa? Niissä myyntihinta alkaa olla yllättävän pieni. Niihin tulee noin kaksi vuotta asumista ennenkuin lyhennykset alkavat. Tämä voisi olla yksi ratkaisu, jos arvioitte, että seuraava omistusasuminen olisi 2-5 vuoden syklissä. Tietysti tähänkin on jonkin kokoinen omapanostus ja pankista loput. Mitä teillä on nykyisessä vuokran vakuutena? Kävisikö se omarahoitukseen edes osittain? Mutta muistanko oikein, teillä on iso koira? - tuhoaako se asuntoja? Silloinhan joka tapauksessa asunnon arvot laskevat jatkossa. Ja harmi toisaalta jos näin käy ihan uudelle asunnolle.
Lisäys: Asutteko pääkaupunkiseudulla? Tänään sain ennakkotiedot Aurinkolahden Sitadellista, esim. 49,5 m3 kolmio mh. 147 te. Hyvät yhteydet, palvelut ja upea luonto. - Onhan tuo ihan eri kuin 200 te.
Paljon velaton hinta? Paljonko vastikkeet? Aurinkolahden hintataso todella kova, 200t velattomalla hinnalla ei sieltä saisi edes yksiötä normaalisti.
Taitaa olla samanlainen huijaus kuin muutkin uudiskohteet. Maksa nyt 147te elä 2 vuotta pienillä kuluilla ja sitten pamahtaa rahoitusvastike niskaan: hyvällä tuurilla maksat tästä pari tonnia kuussa extraa. Eikä kukaan enää halua ostaa sitä.
Markkinoinnin opettajani sanoi v. 1987:
Jos mitään ette opinnoista muista, muistakaa ainakin se, että takaamaan mennään ainoastaan sen verran, kuin lompakossa on ylimääräistä rahaa.
Tuo oli aikaa, kun rahaa sai kuka vaan kuinka paljon vaan. Ja kohtapa tulikin lama.. fiksu ope. Parikymppisenä ei aivan vielä tajunnut tuon lauseen merkitystä, laman tullessa sitten kyllä.
Alue: Aihe vapaa
Niinpä, AP. vissiin kuvittelee olevansa parempikin ihminen yliopiston käyneenä. Paremmat ihmiset eivät hänen maailmassaan asu vuokralla. Me, me, me, minulla on oikeus!