Lue keskustelun säännöt.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Alue: Aihe vapaa
Saatiin lainatarjous mutta ei takaajaa
12.08.2021 |
Ahdistaa ja ärsyttää. Vihdoin saimme pankista lainatarjouksen, mutta sen toteutuminen vaatisi vielä takaajan löytymisen. Minun ja puolison vanhemmat kieltäytyivät ”kunniasta”. Minulla ei ole muita sukulaisia. Miehellä on, mutta kuinka törkeänä pidätte sitä, että kysyy esimerkiksi joltain etäisemmältä sukulaiselta näin isoa asiaa ja miten ottaisi asian esille?
Yhteinen oma asunto on molempien unelma. Vuokraa olemme maksaneet tästä nykyisestä jo sen reilu 1000€ kuussa ja ahdistaa heittää vuodessa yli 12 000€ kankkulan kaivoon. Halvempaa asuntoa ei löydy, nykyinenkin on jo liian pieni perheellemme ja sijainnistakin on jo tingitty siihen pisteeseen, että oma sosiaalinen elämä on jo nolla kun en pääse liikkumaan minnekään muualle kuin töihin ja takaisin ja matkoihin menee jo tuhottomasti aikaa.
Jos haluamme vielä säästää sen verran, ettei takaajaa tarvita, niin siihen menisi toiveikkaimmillaankin reilu 5v.
Pankki sanoi, ettei meidän kohdalla ole mahdollisuutta maksulliseen takaukseen tai valtion takaukseen, syytä en tiedä.
Kommentit (293)
Minua on kysytty takaajaksi. En aio ikinä missään tilanteessa ryhtyä takaamaan kenenkään lainoja.
Tässä tulee vielä syy, koska jotakuta se kiinnostaa kuitenkin. Minulle läheinen henkilö takasi erään kaverinsa lainan ja joutui elämään vuosia velkojen kanssa, kun lainan ottanut henkilö jätti velat maksamatta ja velka kaatui takaajan niskaan. Kiva elämä tällä läheisellä....
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Minä ostin pankista takauksen, maksoi mun lainasummalle himpun alle 3000 €. Asunto on 75 % vakuutena ja loput 25 % kattoi tuo ostettu takaus. Omaa raha ei olisi tarvinnut muuta laittaa.
Sanot, että pankin mielestä teillä ei ole mahdollisuutta maksulliseen tai valtion takaukseen. Kai kysyitte miksi ei?
Ei tällaisia lainoja enää myönnetä, ihan lakisääteisesti määritelty. Nykyään vaaditaan vakuuksia ja omaa rahaa.
Lainasin isältäni asuntolainan omarahoitusosuuden. Onnistuisiko tämä ap:n tilanteessa?
Teidän kannattaa ehdottomasti tarkistaa tuo Garantian vakuus. Saimme mieheni kanssa vajaa 200 000e asuntolainan ilman takaajia ja lisävakuutta Garantian vakuudella. Pop pankista saatiin. Hyvät tulot, mutta ei juurikaan säästöjä. Ehtona vakuudella oli, että asunnon oltava sellaisella alueella, jossa arvo säilyy sekä kohtuullisen uusi ja hyväkuntoinen. Kannattaa tarkistuttaa kohdeasunto etukäteen, kelpaako. Meillä ei siis todellakaan maksuhäiriömerkintöjä. Säästöt meni edellisen asunnon myynnissä, jouduttiin myymään tappiolla. Toivottavasti saatte lainan ja asunnon!
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Minkä ikäisiä ap olette? Kauanko olette nyt säästäneet asuntoa varten? Onko teidän nykyinen asunto hyväkuntoinen - voisitteko skaalata vähän halvempaan vuokra-asuntoon vaikka tinkimällä asunnon kunnosta? Onko teidän toiveet uudesta kodista realistisia? 5 vuotta on toki pitkä aika, mutta vaikuttaa siltä, että ellei lainamäärää voi hilata alaspäin tai ellei säästötahtia voi ripeyttää, ei muuta vaihtoehtoa ole. Keneltäkään muilta, kuin vanhemmilta en kehtaisi lähteä takauksia kyselemään.
Liian usein nykyään ajattelemme, että meillä pitäisi olla unelmakoti 30-vuotiaana. Vertaamme itseämme muihin ja tunnemme painetta itsekin hankkia täydellisen kodin, kun muillakin on. Valitettavasti liian monella ei todellisuudessa ole varaa asua hienoissa asunnoissaan. En tarkoita, että tämä koskisi ap teitä, mutta muistakaa tässäkin tilanteessa kohtuus. Kaikkea ei elämässä saa, eikä yleensä ainakaan kerralla. Hankkimalla liian suuren asuntolainan, voi joutua pahoihin taloudellisiin ongelmiin. Useasti asuntolaina ei ole talouden ainoa laina, ja sillä on syynsä miksi pankki tarvitsee muita vakuuksia. Tämä on myös velallisen turva. Pienemmästä ja/tai edullisemmasta asunnosta on hyvä myöhemmin ponnistaa vähän isompaan ja/tai hintavampaa asuntoon. Harva meistä, jos kukaan, voi ostaa ensimmäiseksi kodiksi sen unelmakodin. Tsemppiä!
Kiitos asiallisesta vastauksesta. Laina, jota haettiin ja joka lisävakuudella saataisiin, olisi reilusti alle 200 000€, eli tässä ei siis haeta todellakaan kuuta taivaalta. Päinvastoin, ostettava asunto olisi vielä huomattavasti syrjemmästä kuin tämä nykyinen eikä todellakaan mikään uudenkarhea kunto talossa. Eli mielestäni se, mitä haetaan, on muutoin kyllä realistinen. Tavoitteena olisi päästä maksamasta vuokraa muille ja asua ostettavassa kohteessa 2-5v, miksei pidempäänkin, jos sijainti edelleen töiden puolesta ok.
Miehen kanssa ollaan 30v, säästöjä ei valitettavasti ole vielä asunnosta sitä vaadittavaa määrää ja siksi lisätakaukselle olisi tarvetta. Ennen kuin joku taas innostuu tästä säästöttömyydestä niin molemmat ovat vasta valmistuneet yliopistosta ja olleet alle 6kk työelämässä. Nykyisellä vuokralla tiukasti elämällä saisimme tarvittavat säästöt jossain 5v kasaan. Takuiden ja säästöjen määrä on meillä suurempi, koska kumpikaan ei valitettavasti ole ensiasunnon ostaja. Valtiontakauksen kautta asuntolaina saisi olla max 85% ostettavasta asunnosta joten vaatisi niitä kuuluisia säästöjä.
Nykyinen vuokraratkaisu on valitettavasti halvin ottaen huomioon sen, että töihin olisi molempien päästävä (nytkin menee minulla sumplimisen kautta), huoneita ja tilaa on nyt jo vähän, kunto on toki ok, mutta huonokuntoisempaa halvemmalla ei ole löytynyt sellaiselta sijainnilta, että minäkin pääsen töihin kulkemaan. Lisäksi miehen suuri koira rajoittaa sitä, ettei voi vapaasti asuntoja muutenkaan valikoida ja miehen (mielestäni ymmärrettävään) haluun olla luopumatta koirasta en halua puuttua.
Ap
Mitä ihmettä? Kumpikaan ei ole ensiasunnonostaja, mutta siltikään mitään säästöjä ei ole?? En minäkään teille rahaa lainaisi. Selkeästi teette huonoja valintoja ostojenne suhteen.
Toisinsanoen jokainen asunnon joskus ostanut on rikas miljönääri, kun asunnon osto on näköjään joku tae rikastumiselle? Ei herranjestas. Luuleeko joku oikeasti, että asunnot myydään aina vain ja ainoastaan voitolla? Ap puhui, että oli pakko myydä ja olivat opiskelijoita = luultavasti opinnot kaukana ostetusta asunnosta + opiskelijat eivät varmaan helpolla maksele vuokra-asumisesta veroja ja kuluja.
Asunnon ostaminen parikymppisenä jostain perähikiältä on juuri niitä huonoja valintoja joista tuossa puhuin. Vieläpä niin, että ottaa 100% lainaa ja heti oston jälkeen on pakko myydä. Ei raha-asioitaan järkevästi hoitava ihminen vaan toimi noin. Nytkin oltiin ostamassa jotain syrjäistä kohdetta eli kohta on taas pakko myydä ja takkiin tulee...
Kohde ei ollut missään ”perähikiällä”. Valitettavasti viereen rakentui uudempia kohteita joita myytiin samaan hintaan kuin meidän, joten meidän asunto vanhempana oli ostajien silmissä vähemmän arvokas. Lisäksi asuntomarkkinat silloin olivat paljon vähemmän vilkkaita kuin nyt. Miten olisit ennustanut itse kaikkivaltiaana tällaisen? Ja kuka sanoi, että ”heti oston jälkeen pakko myydä”? Mahdat olla hieno ystävä jollekin, kun keskustelet olettamalla etkä kysymällä ensin (ottaen huomioon perähikiän ja heti myymisen).
Ap
Miksi ette laittaneet omistusta 49% ja 51%? Näin olisi toinen säästänyt ensiasunnon ostajan statuksen tulevaa varten. Omassa tuttavapiirissä tämä on sääntö eikä poikkeus, toki olemme kaikki jo lähempänä 30-vuotiaita.
Mutta eipä se vanhojen kaivelu enää auta, näin isoissa summissa yksi virhe riittää. Että tule lainaa samaan nyt, joten suosiolla vyötä tiukemmalle ja säästökuuri päälle. Aiemmin joku oli jo budjetin teille luonut, eli hyvin pitäisi kahden työssäkäyvän saavan säästöön!
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Jos joku etäisempi sukulainen pyytäisi takaajaksi, niin kyllä tuijottaisin suu auki ja kieltäytyisin kuitenkin kohteliaasti. Miten tuollainen edes tulee mieleen?
En lähtisi takaamaan kenenkään lainaa, en edes oman lapsen, saati sitten kaukaisemman sukulaisen.
Ihmiset ovat monesti joutuneet todella pahaan pulaan kun ovat taanneet toisten lainoja. Koskaan ei tiedä mitä elämässä tapahtuu, niin että joutuukin takaajana maksamaan ne lainat.
Sitä riskiä ei moni halua ottaa, ymmärrettävästi. Siitä on paljon esimerkkejä ja tosi kurjia kohtaloita, on mennyt terveys ja on mennyt välit poikki.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Olittekin itse sotkenut raha-asianne ja nyt pitäisi saada lainaa, johon teillä ei ole varaa. Teidän on oikeastaan vain pakko säästää se käsiraha, jollei pankki myönnä vakuuksia koko vajeelle tai vanhemmat/sisarukset anna vakuuksia. Oli hyvä idea kysyä sisaruksislta, että joko voisi vakuudet vapauttaa teille? Asolla saa kivasti säästettyä sen käsirahan.
Sotkeneet itse raha-asianne? Miten? Myymällä asuntoa pakon edestä huonolla hetkellä? Opiskelemalla? Asuntolainaan meillä on kyllä varaa, kun nytkin yli tonni maksetaan eikä kertaakaan olla nostettu esimerkiksi asumistukea.
Vakuudet eivät ole vapautumassa lähiaikoina ja aso tulee kyllä tällä alueella vuokra-asumista kalliimmaksi. Toki sitäkin voi harkita.
Ap
Miten teillä on varaa asuntolainaan, mutta ette saa sitä? Eikös silloin totuus ole, että teillä EI ole varaa asuntolainaan?
Olet ymmärtänyt pankin roolin väärin. Takaajan tai lisävakuuden tehtävä ei ole paikata lainanottajan puutteellista maksukykyä eikä sen avulla ole tarkoitus saada ylisuuria lainoja. Jos AP:lla on mahdollisuus asuntolainaan takaajalla tai vakuuksilla, on heidän tulonsa laskettu riittäviksi takaisinmaksuun jopa kuvitteellisessa tilanteessa, jossa korko pomppaisi kuuteen.
Takaajan tehtävä on kuitenkin maksaa se laina, jos lainanottaja ei pysty sitä maksamaan. Tämän varmaan kaikki ymmärtää vai onko sekin mennyt ohi.
Koko yhtälö on nyt aika huono. Liian pitkä opiskeluaika, aiemmat asuntokaupat, josta jäänyt velkaa, omien säästöjen puuttuminen ja uusi asunto vielä edellistäkin syrjäisemmältä alueelta.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Olittekin itse sotkenut raha-asianne ja nyt pitäisi saada lainaa, johon teillä ei ole varaa. Teidän on oikeastaan vain pakko säästää se käsiraha, jollei pankki myönnä vakuuksia koko vajeelle tai vanhemmat/sisarukset anna vakuuksia. Oli hyvä idea kysyä sisaruksislta, että joko voisi vakuudet vapauttaa teille? Asolla saa kivasti säästettyä sen käsirahan.
Sotkeneet itse raha-asianne? Miten? Myymällä asuntoa pakon edestä huonolla hetkellä? Opiskelemalla? Asuntolainaan meillä on kyllä varaa, kun nytkin yli tonni maksetaan eikä kertaakaan olla nostettu esimerkiksi asumistukea.
Vakuudet eivät ole vapautumassa lähiaikoina ja aso tulee kyllä tällä alueella vuokra-asumista kalliimmaksi. Toki sitäkin voi harkita.
Ap
Miten teillä on varaa asuntolainaan, mutta ette saa sitä? Eikös silloin totuus ole, että teillä EI ole varaa asuntolainaan?
Olet ymmärtänyt pankin roolin väärin. Takaajan tai lisävakuuden tehtävä ei ole paikata lainanottajan puutteellista maksukykyä eikä sen avulla ole tarkoitus saada ylisuuria lainoja. Jos AP:lla on mahdollisuus asuntolainaan takaajalla tai vakuuksilla, on heidän tulonsa laskettu riittäviksi takaisinmaksuun jopa kuvitteellisessa tilanteessa, jossa korko pomppaisi kuuteen.
Takaajan tehtävä on kuitenkin maksaa se laina, jos lainanottaja ei pysty sitä maksamaan. Tämän varmaan kaikki ymmärtää vai onko sekin mennyt ohi.
Mutta ei pankki anna lainaa, jota ei pystyISI maksamaan lainanottaja itse. Vai onko sekin mennyt ohi??
Vierailija kirjoitti:
Koko yhtälö on nyt aika huono. Liian pitkä opiskeluaika, aiemmat asuntokaupat, josta jäänyt velkaa, omien säästöjen puuttuminen ja uusi asunto vielä edellistäkin syrjäisemmältä alueelta.
Kyllä se 5v menee kuule yliopisto-opinnoissa helposti ahkerammallakin. Eikä asuntokaupoista jäänyt velkaa, ei vain jäänyt voittoa. Sama kun olisi vuokralla asunut.
Ap
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Olittekin itse sotkenut raha-asianne ja nyt pitäisi saada lainaa, johon teillä ei ole varaa. Teidän on oikeastaan vain pakko säästää se käsiraha, jollei pankki myönnä vakuuksia koko vajeelle tai vanhemmat/sisarukset anna vakuuksia. Oli hyvä idea kysyä sisaruksislta, että joko voisi vakuudet vapauttaa teille? Asolla saa kivasti säästettyä sen käsirahan.
Sotkeneet itse raha-asianne? Miten? Myymällä asuntoa pakon edestä huonolla hetkellä? Opiskelemalla? Asuntolainaan meillä on kyllä varaa, kun nytkin yli tonni maksetaan eikä kertaakaan olla nostettu esimerkiksi asumistukea.
Vakuudet eivät ole vapautumassa lähiaikoina ja aso tulee kyllä tällä alueella vuokra-asumista kalliimmaksi. Toki sitäkin voi harkita.
Ap
Olihan toi teidän eka asuntokauppa aivan fiasko, kun vielä molempien ensiasunto-oikeus meni. Vai miten se sun mielestä meni? Toivottavasti seuraava asunto on edes oikeasti hyvällä sijainnilla ja kiinnostava myös jälleenmyynnin kannalta.
Ensiasunnon ostajille pankit on yleensä paljon suopeampia ja sen jälkeen ruuvi kiristyy. Pankki ei ole kiinnostunut siitä paljonko teidän on pakko maksaa vuokraa. Pankkia kiinnostaa, että lainanmaksukyky on annetuissa raameissa, joka on tunnetusti tiukempi kuin vuokrataso.
Mutta kysykää nyt ihmeessä muistakin pankeista. Jos vaikka se maksullinen takaus järjestyisi jostain.
Ja lisäyksenä aiempaan viestiini, saimme asuntolainan hyvillä ehdoilla ja marginaalilla. Meillä ei siis ollut edes käsirahaa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ei kenenkään (varsinkaan liikevoittoa tavoittelevan yrityksen) pidä tarjota köyhille ylimitoitettuja lainoja. Te ette selvästikkään pankin arvion mukaan kykene selviämään lainan kuluista järkevällä maksuajalla, niin silloin saatte olla ilman. Ja miksi ihmeessä kenekään yksityisen henkilön pitäisi kustantaa teille tuo avustus?
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Minä ostin pankista takauksen, maksoi mun lainasummalle himpun alle 3000 €. Asunto on 75 % vakuutena ja loput 25 % kattoi tuo ostettu takaus. Omaa raha ei olisi tarvinnut muuta laittaa.
Sanot, että pankin mielestä teillä ei ole mahdollisuutta maksulliseen tai valtion takaukseen. Kai kysyitte miksi ei?
Sopiiko kysyä, koska teit kaupat ja mikä takaus kyseessä? Pankki sanoi, että Garantia ei käy, mutta täytyy soitella ja kysyä tarkemmin.
Ap
Kaupat tein viime marraskuussa ja kyseessä oli juurikin Garantian takaus. Lainasumma oli 140 000, omaa rahaa laitoin 5000 + sen vajaa 3000, mitä takaus maksoi. Pankkina OP.
Mitä maksoi Garantian takaus?
Vierailija kirjoitti:
Ja lisäyksenä aiempaan viestiini, saimme asuntolainan hyvillä ehdoilla ja marginaalilla. Meillä ei siis ollut edes käsirahaa.
Tämä siis oli minun viestini, unohtui nimimerkki.
Kukaan ei omaa asuntoaan toisen lainan vakuudeksi anna. Nimellä ei ole mitään arvoa.
Onneksi meidän asunnon ostamisen aikaan mieheni omisti yksiön, joten meitä ei katsottu ensiasunnon ostajiksi. Siksipä omavastuuta 30 % säästettiin vuosikausia. Onneksi oltiin hyväpalkkaisia.
Vierailija kirjoitti:
Kummallista tuo, että
aiotte asua otettavassa kohteessa 2-5 vuotta ? Mahdollisesti kauemmin?
Kuka alkaa rahoittaa mitään tuollaisella suunnitelmalla? Jos asutte vaikka 5 vuotta niin ei ole varmaan että saatte sitten myytyä talon.
En ymmärrä lainkaan.
Samaa ihmettelin. Miksi siis asua uudessa vain 2-5 vuotta? Voiko ap vastata?
Alue: Aihe vapaa
Ehdollinen lainalupaus ei varsinaisesti ole lainalupaus. Se on lupaus siitä, että saa lainan jos x (sitä ja tätä), joka ei tällä hetkellä toteudu. Eli lainaa ei saa nyt. Eli ei lupausta, ei lainaa.