"Ei kannata lyhentää asuntolainaa ylimääräisillä lyhennyksillä"

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Pankin puhuva pää länkyttää omaa paskaansa mistä sille maksetaankin :D

Pankit on loisia ja elävät ihmisten lyhennysten koroista. Tietenkään ne ei halua tulovirtaansa poikki ennenaikaisesti kun ihmiset hankkiutuu eroon lainoistaan. Niiltä häviää elämänlanka ja leipäpuu alta siinä kohtaa.

 

Järjenkäyttö ON sallittua, useimmiten jopa ihan suotavaa. Pankin intressit on 5/5 kerrasta asiakkaan intressejä vastaan.

No mutta hyötyyhän pankki myls siitä, että jos laitat kaikki säästösi lainaan ja sitten tarvitseekin vaikka 5000€ auton korjausmaksuun ja joudut rahoittamaan sen Visan luotolla tai jollain lyhyellä lainalla jossa usein asuntolainaa korkeampi korko. 

Joo joo, mutta nyt onkin kyse pankin ulinasta siitä näkökulmasta että asuntojenosto vähenee dramaattisesti = ei oteta uusia lainoja ja vanhoista pyritään eroon kaikin konstein, sama koskee kulutusluottoja ja autoluottoja. Pankit tietää tasan tarkkaan ihmisten rahatilanteen, maksukyvyn ja talouden suunnan että tulevaisuuden, ja ne tietää myös varsin hyvin että kulutus on kauttaaltaan romahtamassa joka sektorilla ja lama on tulossa, ne yrittää tälläisellä länkytyksellä osaltaan vain estää tulovirtansa hiipumista.

Pankit suojelee tälläisellä verhotulla ulinalla VAIN itseään ja omia intressejään. 

 

Kuten sanottua, järjenkäyttö ON sallittua, toisinaan jopa ihan suotavaa.

Ai sä sanot, että lama on TULOSSA? 
Se on meneillään jo

Minä tein reilusti ylimääräisiä lyhennyksiä ja maksoin asuntolainani pois vuoden 2006 lopussa. Kun nyt jälkikäteen katson, kannattiko, niin ei kannattanut ainakaan taloudellisesti. Jos olisin sijoittanut ylimääräisiin lyhennyksiin käyttämäni rahat osakeindeksirahastoon, niin arvo olisi kasvanut tähän päivään mennessä nelin- tai kuusinkertaisiksi sen mukaan, olisinko sijoittanut ne Suomen vai Pohjois-Amerikan markkinoille sijoittavaan indeksirahastoon. Nopeasta takaisinmaksusta saamani korkosäästö oli mitätön tuohon verrattuna.

Mutta toihan se paljon mielenrauhaa, että oli velaton.

Kannattaa muistaa kultainen keskitie. Liian aggressiivinen asuntolainan lyhennys on pahaksi, koska silloin oma riskitaso nousee. Jää työttömäksi tai sairastuu, tulot romahtaa, kaikki omaisuus on kiinni siinä omassa asunnossa. 

Tasapainoisempi tapa on ottaa sopivan kokoinen laina (ei niin että naapureille näytellään että kyllä meikämandoilla on kivilinnaan varaa), jättää maksuaikatauluun löysää, sijoittaa joka kuukausi/on vähintään kerryttänyt muutaman kuukauden puskurin ennen kuin vetää kaiken likvidin kiinni seiniin. Velkavipu ei ole pahasta kunhan se on hallittu. 

Vierailija kirjoitti:

Aina kannattaa laina maksaa niin nopeasti kun suinkin pystyy.  Velattoman elämä on helpompaa.

Kannattaa maksaa jos pystyy ja jos lainan korko on korkeampi kuin lainan kohteen/sijoitusten tuotto. Muussa tapauksessa kannattaa lainata lisää.

Pankin puhuva pää länkyttää omaa paskaansa mistä sille maksetaankin :D

Pankit on loisia ja elävät ihmisten lyhennysten koroista. Tietenkään ne ei halua tulovirtaansa poikki ennenaikaisesti kun ihmiset hankkiutuu eroon lainoistaan. Niiltä häviää elämänlanka ja leipäpuu alta siinä kohtaa.

Järjenkäyttö ON sallittua, useimmiten jopa ihan suotavaa. Pankin intressit on 5/5 kerrasta asiakkaan intressejä vastaan.

Vierailija kirjoitti:

Minä tein reilusti ylimääräisiä lyhennyksiä ja maksoin asuntolainani pois vuoden 2006 lopussa. Kun nyt jälkikäteen katson, kannattiko, niin ei kannattanut ainakaan taloudellisesti. Jos olisin sijoittanut ylimääräisiin lyhennyksiin käyttämäni rahat osakeindeksirahastoon, niin arvo olisi kasvanut tähän päivään mennessä nelin- tai kuusinkertaisiksi sen mukaan, olisinko sijoittanut ne Suomen vai Pohjois-Amerikan markkinoille sijoittavaan indeksirahastoon. Nopeasta takaisinmaksusta saamani korkosäästö oli mitätön tuohon verrattuna.

Mutta toihan se paljon mielenrauhaa, että oli velaton.

Laskeskelin vielä. Otin vuoden 2000 lopussa asuntolainaa 80 000 euroa. Jos olisin lyhentänyt sitä alkuperäisen lyhennyssuunnitelman mukaisesti, sitä olisi ollut jäljellä vuoden 2006 lopussa 40 000 euroa. Jos olisin silloin sijoittanut tuon 40 000 euroa osakeindeksirahastoon, olisi sen arvo nyt 160 000 - 240 000 euroa. Sen sijaan käytin tuon 40 000 euroa ylimääräisiin lyhennyksiin ja maksoin lainan pois.

Säästin korkokuluja aikaisemmalla takaisinmaksulla alle 6000 euroa. Menetin siis 114 000 - 194 000 euroa siinä, että maksoin lainan pois etuajassa.

Osakeindeksirahastojen arvoina olen katsonut Seligson Suomi (pienempi arvo) ja Seligson Pohjois-Amerikka -rahastojen arvokehitystä vuoden 2006 lopusta tähän päivään. 

Otin 30 vuoden lainan varmuuden vuoksi. Sitten korot laski ja maksoin lainan 16 vuodessa. Maksoin paljon ylimääräisiä lyhennyksiä.

Aktian touhut ovat muutenkin epäilyttäviä. Tutulla oli Aktiasta käänteinen asuntolaina. Aktia antoi rahaa kuukausierissä niin kauan kuin panttia riittää. No sitten tuli se päivä, että panttiosuus 70% talon arvosta tuli täyteen. Otin siinä vaiheessa vähän etäisyyttä kaveriin.

Vierailija kirjoitti:

Aktian touhut ovat muutenkin epäilyttäviä. Tutulla oli Aktiasta käänteinen asuntolaina. Aktia antoi rahaa kuukausierissä niin kauan kuin panttia riittää. No sitten tuli se päivä, että panttiosuus 70% talon arvosta tuli täyteen. Otin siinä vaiheessa vähän etäisyyttä kaveriin.

Mikä tuossa oli epäilyttävää? Juuri noinhan käänteinen asuntolaina toimii, ellei halua nostaa koko summaa kerralla.

Pankin kannalta juuri noin, mitä pitempään maksat sen enemmän koroista saavat tuloja. Velallisen osalta  ei asia ihan suoraan noin mene, riippuu siitä minkä lopputuloksen haluaa. 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Minä tein reilusti ylimääräisiä lyhennyksiä ja maksoin asuntolainani pois vuoden 2006 lopussa. Kun nyt jälkikäteen katson, kannattiko, niin ei kannattanut ainakaan taloudellisesti. Jos olisin sijoittanut ylimääräisiin lyhennyksiin käyttämäni rahat osakeindeksirahastoon, niin arvo olisi kasvanut tähän päivään mennessä nelin- tai kuusinkertaisiksi sen mukaan, olisinko sijoittanut ne Suomen vai Pohjois-Amerikan markkinoille sijoittavaan indeksirahastoon. Nopeasta takaisinmaksusta saamani korkosäästö oli mitätön tuohon verrattuna.

Mutta toihan se paljon mielenrauhaa, että oli velaton.

Laskeskelin vielä. Otin vuoden 2000 lopussa asuntolainaa 80 000 euroa. Jos olisin lyhentänyt sitä alkuperäisen lyhennyssuunnitelman mukaisesti, sitä olisi ollut jäljellä vuoden 2006 lopussa 40 000 euroa. Jos olisin silloin sijoittanut tuon 40 000 euroa osakeindeksirahastoon, olisi sen arvo nyt 160 000 - 240 000 euroa. Sen sijaan käytin tuon 40 000 euroa ylimääräisiin lyhennyksiin ja maksoin lainan pois.

Säästin korkokuluja aikaisemmalla takaisinmaksulla alle 6000 euroa. Menetin siis 114 000 - 194 000 euroa siinä, että maksoin lainan pois etuajassa.

Osakeindeksirahastojen arvoina olen katsonut Seligson Suomi (pienempi arvo) ja Seligson Pohjois-Amerikka -rahastojen arvokehitystä vuoden 2006 lopusta tähän päivään. 

No, etkö sijoittanut lyhennyksiin menneen summan rahastoihin?

Jaa, ei vai? Näin epävarmassa maailmantilanteessa keino saada ylimääräiselle rahalle tuottoa ilman riskejä. Aloimme kiihdyttämään lainanmaksutahtia 2020 koronan myötä ja Oranki presidenttinä on vain kiihdyttänyt tahtia. Nyt asuntolainaa ei ole enää edes kovin paljoa jäljellä.  Apinan Iran operaatio sen sijaan on saanut rahastoarvot tippumaan presidenttiyttä edeltävälle tasolle ja kuka tietää mitä idiotismia sieltä on seuraavaksi tulossa.

Vierailija kirjoitti:

Aina kannattaa laina maksaa niin nopeasti kun suinkin pystyy.  Velattoman elämä on helpompaa.

Olen 10 vuotta laittanut kuukausittain saman summa indeksirahastoihin kuin asuntolainan lyhennykseen. Rahastojen tuotto on ollut parempi (8-9%) kuin lainan korko (0-4%).

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Aina kannattaa laina maksaa niin nopeasti kun suinkin pystyy.  Velattoman elämä on helpompaa.

Olen 10 vuotta laittanut kuukausittain saman summa indeksirahastoihin kuin asuntolainan lyhennykseen. Rahastojen tuotto on ollut parempi (8-9%) kuin lainan korko (0-4%).

Meno on vaan ollut kivistä 2020-2026, eikä loppua epävarmuudelle ole näköpiirissä. Ilman AI-kuplaa, indeksit olisivat vielä synkemmällä tasolla.  Ei voida puhua mistään ohimenevästä ilmiöstä, kun Trumpilla on vielä kolme vuotta aikaa sotkea maailmanmarkkinoita.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Aina kannattaa laina maksaa niin nopeasti kun suinkin pystyy.  Velattoman elämä on helpompaa.

Olen 10 vuotta laittanut kuukausittain saman summa indeksirahastoihin kuin asuntolainan lyhennykseen. Rahastojen tuotto on ollut parempi (8-9%) kuin lainan korko (0-4%).

Meno on vaan ollut kivistä 2020-2026, eikä loppua epävarmuudelle ole näköpiirissä. Ilman AI-kuplaa, indeksit olisivat vielä synkemmällä tasolla.  Ei voida puhua mistään ohimenevästä ilmiöstä, kun Trumpilla on vielä kolme vuotta aikaa sotkea maailmanmarkkinoita.

Maailmassa on ollut sotia kautta aikain. Silti pörssikurssit ovat nousseet keskimäärin 8-9% per vuosi viimeisen sadanvuoden ajanjaksolla. Ei maailma yhteen Trumppiin kaadu.  Itse jatkan sijoittamista indeksiin joka kuukausi niin kuin viimeiset 10 vuotta.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Aina kannattaa laina maksaa niin nopeasti kun suinkin pystyy.  Velattoman elämä on helpompaa.

Olen 10 vuotta laittanut kuukausittain saman summa indeksirahastoihin kuin asuntolainan lyhennykseen. Rahastojen tuotto on ollut parempi (8-9%) kuin lainan korko (0-4%).

Meno on vaan ollut kivistä 2020-2026, eikä loppua epävarmuudelle ole näköpiirissä. Ilman AI-kuplaa, indeksit olisivat vielä synkemmällä tasolla.  Ei voida puhua mistään ohimenevästä ilmiöstä, kun Trumpilla on vielä kolme vuotta aikaa sotkea maailmanmarkkinoita.

Maailmassa on ollut sotia kautta aikain. Silti pörssikurssit ovat nousseet keskimäärin 8-9% per vuosi viimeisen sadanvuoden ajanjaksolla. Ei maailma yhteen Trumppiin kaadu.  Itse jatkan sijoittamista indeksiin joka kuukausi niin kuin viimeiset 10 vuotta.

No nyt ei ole ja tilanne olisi vielä synkempi, jos ei olisi pelkkiin odotuksiin perustuvaa AI-kuplaa. Tällä hetkellä Nvidia on se, joka oikeasti tahkoaa rahaa AI:lla myymällä laskentatehoa.

Riippuu ihan lainasta ja siitä miten korot kehittyvät, että milloin kannattaa tai ei kannata lyhentää. Mutta jos ei ole pääomaa maksaa lainaa edes pois merkittävästi, niin pääsääntöisesti varmaan turha lyhennellä ylimääräisillä lyhennyksillä.

Kun asuu maalla, saa sellaisen kämpän kuin haluaa, eikä tarvitse maksella kovin monta vuotta pankille. Uimaranta vieressä, kauppa 500 m päässä, marjaan ja kalaan pääsee fillarilla. Jos pk-seudulle haluaa esim. viikonlopuksi, niin juna-asema on 2 km päässä. 

2020 tullaan muistamaan mustana vuosikymmenenä. Korona, Ukrainan sota ja Trump.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Aina kannattaa laina maksaa niin nopeasti kun suinkin pystyy.  Velattoman elämä on helpompaa.

Olen 10 vuotta laittanut kuukausittain saman summa indeksirahastoihin kuin asuntolainan lyhennykseen. Rahastojen tuotto on ollut parempi (8-9%) kuin lainan korko (0-4%).

Meno on vaan ollut kivistä 2020-2026, eikä loppua epävarmuudelle ole näköpiirissä. Ilman AI-kuplaa, indeksit olisivat vielä synkemmällä tasolla.  Ei voida puhua mistään ohimenevästä ilmiöstä, kun Trumpilla on vielä kolme vuotta aikaa sotkea maailmanmarkkinoita.

Maailmassa on ollut sotia kautta aikain. Silti pörssikurssit ovat nousseet keskimäärin 8-9% per vuosi viimeisen sadanvuoden ajanjaksolla. Ei maailma yhteen Trumppiin kaadu.  Itse jatkan sijoittamista indeksiin joka kuukausi niin kuin viimeiset 10 vuotta.

No nyt ei ole ja tilanne olisi vielä synkempi, jos ei olisi pelkkiin odotuksiin perustuvaa AI-kuplaa. Tällä hetkellä Nvidia on se, joka oikeasti tahkoaa rahaa AI:lla myymällä laskentatehoa.

En katso yhtä vuotta vaan 10-15 vuoden päähän. Siksi joka kuukausi sijoitan indeksirahostoihin kuten ennenkin.