Lue keskustelun säännöt.
Mitä tekisit noin 140k perinnöllä?
23.03.2021 |
Olen saamassa perintöä noin 140 tuhatta. Se on lähes yksinomaan rahaa (perittävällä oli iso säästötili ja useita rahastoja).
Tulemme ihan normaalisti toimeen palkkatuloillamme, vaikka ylimääräistä ei hirveästi ole ollutkaan. Omasta talosta on joitakin kymmeniä tuhansia vielä lainaa jäljellä. Velaton, nyt jo vanhahko mutta hyvä auto. Kolme peruskouluikäistä lasta.
Aluksi ajatus perinnöstä tuntui tosi isolta, siis siltä että rahaa on tulossa tosi paljon. Mitä enemmän olen sitä nyt miettinyt, ei se enää tunnukaan niin suurelta.
Toisaalta, ei kai tuollaista summaa voi tilillekään jättää makaamaan. Meillä on jonkin verran rahaa mennyt pankin rahastoihin mutta eivät ne kovin hyvin ole tuottaneet. Siellä on max parikymmentä tuhatta nyt. Miehellä on enemmän säästöjä myös tilillä. Minulla yleensä vain joku tonni.
Mutta kysymykseen: mitä sinä tekisit tilanteessani?
Kommentit (131)
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Tuosta vielä näet paljonko on eroa suomen vs amerikan palkkoihin. Spoileri: n. 3x parempi palkka jenkeissä.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Oli sama tilanne muutama vuosi sitten, kodista oli yhteisvastuullista velkaa jotain 20 000. noin satatonnia laitoin keskusta-asuntoon miehen kotiseudulla (pieni lisälaina siihen), itselle ja lapselle potti sijoituksiin, ostin muutaman mieliteon (läppäri, järjestelmäkamera), käytiin lapsen kanssa Lontoossa, muutamaa vuotta myöhemmin jokunen tonni meni auton käsirahaan (lainaa lisäksi) ja vielä on kymppitonni niitä rahoja tililläkin odottamassa ideoita.
En maksanut kodin lainaa, koska se oli yhteisvastuullinen, sitä oli vähän, sen normaaleissa lyhennyksissä ei ollut mitään uhkakuvia ja jos olisin maksanut vain oman puolikkaani olisi miehen pitänyt hakea uusi laina hänelle sopivalla maksuerällä sille lopulle.
Ap tässä:
Meilläkin olisi jo nyt ehkä juuri ja juuri mahdollisuus maksaa jäljellä oleva asuntolaina pois, mutta sitten ei olisi säästössä mitään. Tietysti tuo tuleva perintö muuttaa tilannetta säästöjen suhteen. Silti. Lyhennystä menee enää 600€/kk. Vaikka toinen menettäisi työnsä, siitä selviäisi helposti. Tuntuu ettei asuntolaina ole mikään uhka.Itseäni ei asuntosijoittaminen kiinnosta yhtään, joten täytynee ryhtyä miettimään muita tapoja sijoittaa ja säästää. Elämä on vain niin täyttä työn, kouluikäisten lasten, talon, harrastusten ja muiden juttujen kanssa, ettei kovin aikaavievä sijoitusharrastus houkuttele.
Jos ei just nyt irtoa, ei ehkä tarvitsekaan stressata siitä, että pitäisi heti alkaa kaikki todella tehokkaasti korkoa-korolle-jne sijoittamaan. Katso kuitenkin valmiiksi onko pankissasi jokin tietty säästötili, jonne voit rahat laittaa sitten kun ne saat. Sellainen josta saa nostaa rahoja ainakin tietyn kertaa pois vuodessa, sitä mukaa jos/kun keksit niille sitten muuta parempaa käyttöä. Jos sijoitat/säästät joitain rahastoja jo nyt, varaudu siihen, että nostat niiden kuukausisummaa, se kannattaa tehdä heti. Jos on aikaa siihen ennen kuin saat rahat, ehdit ehkä katsoa jonkun lisärahastonkin.
Sitä mukaa kun aikaa kuluu, ehkä huomaat että esim vaatteita, palveluita, harrastuksia voi hieman paremmin nyt rahoittaa kuin ennen. Ehkä se keittiöremppakin vaikka alkaa houkutella, mistäs noita tietää.
Sitten voit ehkä jo laittaa kalenteriin muistutuksen vaikka ensi vuoden tammikuulle jollekin viikonlopulle, että "perehdy sijoittamiseen". Kun se viikonloppu tulee, jos ei ole edelleenkään aikaa ja energiaa perehtyä, sitten ei ole.
Pieni asuntovelka pois, paljon hyväntekeväisyyteen, isoin osa säästöön. Enkä lähtisi temppuilemaan minkään osakkeiden kanssa jos tietoa ei ole entuudestaan, infaaltio on nyt niin pieni ettei rahan arvo juuri alene.
Kun koronasta päästään niin pitkä ulkomaanreissu, lähtisin pariksi kuukaudeksi Kanadaan, ehkä vähän Yhdysvaltojan mukaan.
Minä maksaisin lainat pois ja sitten uudistaisin autot. Siinähän se sitten olikin :D
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Ostaisin muutaman Hermes-laukun, kahteen menisi jo 50k, sellaisia neutraalin värisiä, kuten joku kaunis beige ja vaaleanharmaa tai musta. Sitten muutama Chanelin klassikkolaukku, vaikka musta ja beige, siihen saisi upotettua 12k, vaatekaappiin aitoa Chanelia, Balenciagaa, Fendiä, Hermesiä, kyllä siihen ainakin 30k saisi upotettua kevyesti. Sitten lopuilla rahoilla face-lift ja kasvohoitoja sekä day-SPA-käyntejä ja hieromntaa itselle pidemmälle ajanjaksolle, itseensä kannattaa aina sijoittaa. Lucky you!
Kuinka paljon face lift maksaa?
Klinikasta riippuen noin 15k-25k keskimäärin.
Vierailija kirjoitti:
Itsemurhan.
En edes pysty laskemaan kuinka monen vuoden toimeentulotuen menettäisin tuosta perinnöstä.
Olet varmaankin ymmärtänyt toimeentulotuen jotenkin väärin? Sehän on tarkoitettu toimeentulon tukemiseen, jos ei ole itsellä varaa huolehtia itsestään. Tuolla 140k huolehtii toimeentulotuen asiakas itsestään pitkään, ettei tietenkään tarvitse sitä toimeentulotukea, eli muiden kovalla työnteolla maksamaa rahaa sinulle siksi, ettet itse ole saanut elämääsi järjestykseen pärjätäksesi omillasi. Tarkoitus ei ole olla ikävä, mutta näin ne realiteetit menevät.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Sijoita kiinteistöön. Yksiö pääkaupunkiseudulta tai hieman kauempaa. Maksettua sijoitusasuntoa vastaan saat lainaa seuraavan hankkimiseen ja sitä seuraavaan ja kun lapsesi ovat täysi-ikäisiä ja muuttamassa pois kotoa, kappas, kaikille on kämpät valmiina jos sattuu esim. opiskelupaikkakunta samaan.
Antaisit täysi-ikäiselle lapsellesi tuosta vaan satojen tuhansien kämpät? Voisivat sitten ryypätä ja itseään tuunata kaikella muulla rahalla kun asuminen on ilmaista?
Maksaisin velat pois ja ostaisin sijoitusasunnon. Lähtisin jollekin unelmamatkalle, kun tilanne sen sallii.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
140 ei kuitenkaan riitä esim. sijoitusasunnon hankkimiseen enkä ainakaan ottaisi lisää lainaa sellaiseen.
Asuntojen osto ilman lainavipua ei ole kannattavaa. vipu se juttu sijoitusasunnoissa.
No ensinnäkin perinnöstä maksetaan perintövero, vasta sen jälkeen ylimenevä osa on käytettävissä. Lähtökohtaisesti suosittelisin maksamaan lainoja pois, toki ongelmana on tuo jos laina on yhteinen ja perintä taas henkilökohtainen. Tällöinkin kannattaa harkita voisiko maksaa edes perivän puolison osuuden lainasta pois ja vapauttaa tämä lainanmaksusta. Vaikka tämä kuulostaa karskilta toista puolisoa kohtaan, näin pienennettäisiin perheen lainanhoitokuluja ja etenkin koronnousun aiheuttamaa riskiä. Toki tämän jälkeen olisi kohtuullista että lainoista eroonpäässyt puoliso ottaisi himpun verran isomman osan perheen yhteisistä kuluista kannettavakseen.
Mitä tulee sijoittamiseen niin siihen liikenevistä varoista suosittelisin laittamaan ne joko metsäomaisuuteen tai pörssiosakkeisiin. Ensinmainittu sopii pitkäaikaiseen (useita kymmeniä vuosia) sijoittamiseen jossa on itse valmis tekemään töitä omaisuuden eteen. Jälkimmäinen taas sopii nk laiskalle tai "huonomuistiselle" sijoittajalle eli osta, pidä ja unohda periaatteella toimivalle.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Minä luulen, että kaksi kolmasosaa (2/3) sijoittaisin. Matalan riskin rahastot tuottavat ihan hyvin, kun aloituspääoma on noin korkea. Itse suosin etf-rahastoja laajasti hajauttaen. Muistaisin myös ajallisen hajauttamisen eli pitäisin osan summasta vuoden ajan tilillä nollakorolla, ja tekisin sijoitukset esim kolmessa erässä vuoden aikana. Sijoittamisen jälkeen minun ei juuri tarvitsisi tehdä muita toimia kuin joskus toisinaan katsoa, paljonko tuottoa on tullut.
Lopusta kolmasosasta tekisin lapsille maksimilahjoitukset, jotka saa tehdä verottomana. Jatkossa tekisin lapsille maksimimahjoitukset joka kolmas vuosi, minkä verottomana saa tehdä. Lapsille saattaisin asettaa, että saavat varat käyttöönsä täytettyään 25 vuotta (koska tunnetusti 18-vuotias tuhlaa herkästi suurenkin summan; omassakin lähipiirissä kokemusta tämän tyyppisestä asiasta).
Jäljelle jäävää summaa käyttäisin kulutukseen. Jotain sellaista pientä extraa, mitä myös ap mainitsi, ettei ole tähän mennessä ostanut, koska ei ole ollut ylimääräistä rahaa.
Alussa mainittu 2/3 osuuden sijoitustuotto takaisi sen, että minulla olisi käytössä extraa myös jatkossa. Voisin tehdä vuodessa muutaman tuhannen euron arvoisen ylimääräisen lomamatkan. Tai käyttää summan johonkin muuhun haluamaani. (Pääoma ei käytännössä pidemmällä tähtäimellä laskisi muuten kuin lapsille lahjoitetun summan osalta.)
Vierailija kirjoitti:
No mitä se kasvojenkohotus maksaa?? Rahat lapsille, ja loput kasvojenkohotukseen. :)
Ei ole lapsia, joten voisin samantien tehdä myös kulmienkohotuksen ja yläluomileikkauksen. Hmm.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
1. Maksaisin loput lainat pois
2. Siirtäisin 100 000 nordnetin etf rahastoihin https://www.nordnet.fi/fi/markkina/etf ja siellä kuluttomaan superrahastoon. Superrahastoista ei tule kuluja ja sinne voitot uudelleen sijoitetaan eli ei tarvitse huolehtia verotuksesta ennen kuin vasta sitten kun rahat nostaa. Superrahasto seuraa osakekurssien yleistä kehitystä eli se nousee kyllä pitkäaikaisessa sijoituksessa varmasti. Pankkien kulullisen rahastot on kusetusta.
Tämä olisi siis eläkerahasto eli mahdollistaisi paremman elintason eläkkeellä, kun sen kuluttaisi pois.3. Lahjoittaisin kaikille lapsille sen verovapaan sallitus eli 4000 euroa myöskin superrahastoihin kasvamaan, olisi perämuna sitten kun lähtee kotoa.
3. Loput rahat jättäisin tilille ja hankkisin niillä jotain kivaa.
Harvat saa perämunaa, kotoa lähtiessään.
Enpä kyllä keksisi mitään käyttöä. En saa nytkään edes kaikkea palkkatuloa kulumaan. Ehkä ostaisin uuden auton kun en muutakaan keksi. Tuollahan saisi esim. jonkilaisen karvalakkimallin Porsche Taycanin.
Ap tässä:
Kiitos ideoista, kyllä se jäsentää omia ajatuksia kun lukee eri ihmisten mielipiteitä ja kokemuksia.
Tosiaankaan en aio lasten nimiin siirtää tässä vaiheessa mitään. Saan mielenrauhaa siitä ajatuksesta, että lasten on itse opittava niukkuuden kautta suunnittelemaan omaa talouttaan ja rahankäyttöään aivan kuten mekin olemme mieheni kanssa joutuneet tekemään. Teemme silti lapsille selväksi, että autamme heitä aina tarvittaessa. Apua pitää vain osata ja uskaltaa pyytää.
Veljeni oli säästänyt lapselleen useita kymmeniä tuhansia, jotka nuori sai automaattisesti käyttöönsä täyttäessään 18. Hieno synttärilahja, totta kai. Nuori vaikutti tosi kiitolliselta ja lupasi olla vastuullinen rahankäyttäjä. Kahden vuoden kuluttua jäljellä ei ollut mitään. Oli pidetty omaa pöytää Kaivohuoneella, käyty Lontoossa ostelemassa vaatteita ja lennetty ex tempore Barcelonaan keikalle. Ei se kannettu raha taskussa pysy, ainakaan tietyntyyppisillä ihmisillä.
Osittain siksi tuntuu myös, etten osaa ajatella tuon perinnön tuhlaamista omiin mielitekoihin. Ehkä jonkin uuden polkupyörän hankinnan voisin perustella itselleni, mutta kaikki yhtään ”överimpi” tuntuu väärältä.
Ja itsehän joudun siis maksamaan kalliimmat perintöverot kun en ole ns. rintaperillinen, eli siihenkin on varauduttava.
Peronpuo kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
1. Maksaisin loput lainat pois
2. Siirtäisin 100 000 nordnetin etf rahastoihin https://www.nordnet.fi/fi/markkina/etf ja siellä kuluttomaan superrahastoon. Superrahastoista ei tule kuluja ja sinne voitot uudelleen sijoitetaan eli ei tarvitse huolehtia verotuksesta ennen kuin vasta sitten kun rahat nostaa. Superrahasto seuraa osakekurssien yleistä kehitystä eli se nousee kyllä pitkäaikaisessa sijoituksessa varmasti. Pankkien kulullisen rahastot on kusetusta.
Tämä olisi siis eläkerahasto eli mahdollistaisi paremman elintason eläkkeellä, kun sen kuluttaisi pois.3. Lahjoittaisin kaikille lapsille sen verovapaan sallitus eli 4000 euroa myöskin superrahastoihin kasvamaan, olisi perämuna sitten kun lähtee kotoa.
3. Loput rahat jättäisin tilille ja hankkisin niillä jotain kivaa.
Harvat saa perämunaa, kotoa lähtiessään.
Kyllä minä saan mieheltäni joka aamu. N29v
Kun ensin maksat päältä perintöverot, verottajalla kestää nykyisin lähes vuosi perunkirjan toimittamisesta, ennenkuin vero tulee maksuun, katso sitten mitä jää. Tottakai sillä lopulla voi tehdä paljonkin erilaisia asioita, matkustella, hankkia ylellisyystavaroita, sijoittaa ym. Itse sijoittaisin ainakin puolet, äkkiä kolmilapsisessa perheessä uppoaa ylimääräisetkin tavalliseen kulutukseen ihan huomaamatta. Mikä nyt on omien arvojen mukaista, ei sitä kaikkea ainakaan pankkitilillä kannata makuuttaa.
Jos ei tarvitse mitään "tavaraa", niin kyllä suosittelen laittamaan rahat oman itsensä hyvinvoinnin kohentamiseen. Tuossa iässä alkaa jo näkyä ikääntymismuutoksiakin sen verran, että useimmat hyötyvät ihan lääketieteellisistä korjaavista tai elvyttävistä hoitotoimenpiteistä ja niiden tulokset piristävät kyllä mieltä. Ja hieronnat ym tai vaikka uuden harrastuksen aloittaminen valmentajan kanssa, esim. golf tms, ihan vaan omalle itsellesi. Ketä varten ja miksi sitä rahaa ei saisi itseensä käyttää, vaan pitäisi kituuttaa ja venyttää senttiä samalla, kun hilloaa tuollaista summaa (joka ei kumminkaan niin iso raha) sijoittamalla tms... itseensä kannattaa satsata niin kauan, kuin sillä on mitään merkitystä. Ja iän myötä erilaiset palvelut, jalkahoidoista ym lähtien, tulevat tarpeeseen ja ovat monelle ihan ylellisyyttäkin. Lisäksi niillä on työllistävä vaikutus. Miksi ihmeessä säästäisi turhaan rahaa mihinkään tuntemattomaan, yksi elämä me täällä vain eletään..
Tuolla saisit nippanappa yhden lapsen yliopisto opinnot maksettua jenkeissä.
Jos haluat taata kirkkaan tulevaisuuden yhdelle lapselle niin lähetä se sinne opiskelemaan stem alaa johonkin kohtuu hyvään paikkaan (>top 50).