Mitä tekisit noin 140k perinnöllä?

Vierailija kirjoitti:

Ostaisin kolme sijoitusasuntoa Helsingistä hyvältä alueelta. Tuo riittäisi hyvin kun ottais lisää lainaa.

Summalla saisi kantakaupungista hyvältä alueelta alle 20 neliön remontoimaton yksiön.

Maksaisin käsirahan kahteen sijoituskämppää Helsingistä, siihen menisi 100000€. Osakkeita/rahastoja ostaisin 30000€ ja loput jättäisin tilille.

Satsaa myös ulkonäköösi, jos tarvii.

Malediivit kuulostaa hyvältä. 

Vierailija kirjoitti:

Nauttisin niistä, mukaansa niitä ei saa vaikka kuinka sulloisi rahastoihin.

Rahastot on muille lainaamista tosi halvalla.

Tilillä en uskaltaisi pitää, kun taloutta romutetaan huolella.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

laina pois ja loput lapsille jos oma talous kerran on ok

En haluaisi maksaa talolainaa pois kun korot ovat niin alhaalla ja marginaali olematon.

Lapsille en missään nimessä haluaisi lahjoittaa rahaa ennen kuin näen millaisia rahankäyttäjiä heistä kasvaa. Meillä on periaatteena ettei lapsille kerätä isoja säästöjä heidän nimiinsä, koska olemme nähneet monen lähipiiriin kuuluvan 18-vuotiaan tuhlanneen säästöt matkusteluun, juhlimiseen, tatuointeihin ja muotijuttuihin, ja lopulta vanhemmat ovat joutuneet maksamaan heidän opiskelunsa ”kahteen kertaan”. Mieluummin maksamme heidän asumis- ja ruokalaskujaan sitten kun päätyvät opiskelemaan, ja toivottavasti voimme antaa jonkin pesämunan ensimmäisen asunnon hankintaan.

Voisit laskea minkä osan rahasta haluat käyttää lasten tukemiseen tuolla tapaa, ja laittaa sen osan tietyllä tapaa erilleen. Vaikka että oletat 5 vuoden opiskeluajan, siihen jokaiselle lapsen tietyn osan säännöllistä elinkustannusten tukemista ja tietynkokoinen pesämuna asuntoon. Tiedät sitten minkä osan rahoista säästät/sijoitat tuolla silmällä, että ne on käytettävissä hiljalleen sen x vuoden kuluttua, kun tuo tulee ajankohtaiseksi. Ja mikä osa jää itselle, esim irrotettavaksi johonkin remonttiin, joita ajattelit että voi tulla. Vaikka uusi keittiö tai kylppäri onko tarpeellinen taloon 5-10 vuoden aikavälillä? Katto- tai ikkunaremontti? Puutarhan laittaminen`?

Sijoittamisen suhteen pidän itsekin enemmän rahastosijoittamisesta enkä osakkeista, kuten taisit jossain vastauksessa sanoa. Rahastoihin ei vaan missään nimessä kannata laittaa todella isoa summaa kerralla, koska riski on suuri että ajoitus menee ihan pieleen. Voisit jatkaa nykyisiä rahastoja tai aloittaa myös uusia laajoja indeksirahastoja (USA, maailma, jne, Suomi jos haluat tukea kotimaata) säännöllisenä kuukausisijoittamisena. Laitat vaan nykyistä reilusti suuremman kuukausisumman, ja ehkä kyttäät tuleeko koronan vuoksi kevään 2020 kaltainen toinen romahdus, jolloin voisit laittaa ylimääräisiä sijoituksia kun hinnat on alhaalla.

Tuota odotellessa voisit pitää osaa rahasta jollain erillisellä säästötilillä - vaikkei niistä juuri nykyään korkoa saa, on ne useat kymppitonnit silti kivempi pitää muualla kuin normaalilla käyttötililläsi. Osan rahasta, esim mahdollisen remonttirahaston, voisi laittaa kertasijoituksena sellaiseen rahastoon, joka on todella vähäriskinen ja pienituottoinen. Näin saat vuosien aikavälillä hieman parempaa tuottoa kuin säästötililtä. Mutta kun riski on pienempi, niin todennäköisesti pystyt ilman tappioita lunastamaan rahastot minä vuonna tahansa, kun tarve tulee, tai ainakin tappiot ovat pienemmät.

Kun saa kerralla isomman rahasumman, niin se toisaalta olisi hyvä mahdollisuus aloittaa osakesijoittaminen ja esim. vuoden aikana ostaa muutamat erät muutamaa osaketta. Mutta sitä ei tarvitse päättää nyt heti, voit tutkia asiaa rauhassa ja myöhemmin säästötililtä ottaa rahaa osakkeisiin, jos haluat. Osakkeet kannattaa ajatella hyvin pitkäaikaisena sijoittamisena, että näitä rahoja et tule käyttämään pitkään aikaan etkä voi olla varma kuinka paljon tulet saamaan. Voit jättää vaikka omaksi vanhuuden turvaksi, tai sitten jättää vaikka herran haltuun kuinka paljon saisit osakkeista rahaa esim 15 vuoden päästä lasten asunnonoston tukemiseen.

Jos tuo olisi minulle tulossa, niin rahastoihin (ei pankin ryöstörahastoihin) ja osakkeisiin pistäisin noin 100k. Pörssissä pystyy tekemään keskimäärin 5-8% vuosituottoa lähes ilman osaamista ja sen suurempaa yrittämistä. Lopuilla 40k:lla laittaisin keittiön ja kylppärin täyteen tikkiin.

Tuota tuottoa kun vertaa nykyiseen asuntolainojen korkotasoon, niin voi nähdä että lähes typerintä, mitä voisi tehdä, olisi maksaa loput asuntolainasta pois. Todennäköisesti korkonne pitäisi olla jotain 0,5-1,0% välimaastossa. Lue: saat enemmän pitämällä sijoittamalla, samalla pitmällä lainasi ja maksamalla marginaalista korkoa siitä.

Mihin ITSE käyttäisin.... johonkin projektiin, jonka uskoisin tuottavan iloa mahdollisimman monelle; osan käyttäisin ulkonäkööni ja siihen, että saisin oman pihan.

Älä käytä, vaan laita raha poikimaan. Anna sen maata hetki säästötilillä, jonka aikana selvität perusteet sijoittamisesta. Kuuntele vaikkapa alkuun Mimmi sijoittaa -podcastia, josta saat käsityksen siitä, mitä voit rahalla tehdä. Inflaatio syö summan ostovoimaa, jos jätät sen vuosiksi tilillesi makaamaan.

Itse jättäisin esim. 15 000 säästitilille puskuriksi (johon ei kosketa). Sitten sijoittaisin passiivisiin indeksirahastoihin loput. Tiedän että kuulostaa heprealta, mutta kun alat hieman lukea sijoittamisesta (nykyään on paljon tietoa esim. tavallisille naisille suunnattuna asiasta) niin huomaat, että se on helppo ja vaivaton tapa sijoittaa. Lue vaikka Julia Thurenin kirja "Kaikki rahasta", niin saat siitäkin ideoita.

Jos sijoittaminen ei kiinnosta, niin ehdotus sijoitusasunnosta on todella hyvä. Itse pyrkisin ostamaan n. 180 000 yksiön Helsingistä (niitä löytyy joskus). Laittaisin tuosta summasta 100 000 asuntoon, ja ottaisin 80 000 lainaa. Sijoitusasunnon idea on, että vuokralaisesi maksaa hitaasti lainan pois vuokratulojen kautta. Ansaitset siis tuon pankkilainasi verran. Voit milloin vain myydä asunnon, jos alkaa ahdistaa.

40 000 jättäisin säästitilille siksi, että Helsingissä asunnot ovat aika kalliita, ja ns. kuukausittainen cashflow voi jäädä vähän miinukselle. Tuosta rahasta saisit maksettua jos asuntolainasta jäisi muutama kymppi kuussa maksettavaksesi. Vaikka ei välttämättä edes jäisi, koska oma osuus 100 000 on niin iso, eli tuo laina ei ole mahdottoman kokoinen. Tässä skenaariossa tienaat 70 000 euroa tuolla 100 000 sijoituksella 15-20 vuoden aikana, minkä lisäksi tienaat asunnon arvon kasvun, jos asunto on pieni yksiö Helsingistä (ne hinnat nousevat kyllä). Asunto on myös konkreettinen asia joka ei voi menettää arvoaan täysin, vaikka markkinat heiluisivat miten.

Isoin juttu tässä on, että se että kysyt vauva.fi:stä tätä asiaa kertoo, että raha on sinulle hyvin vieras asia, etkä tiedä yhtään mitä teet. Tärkeintä on nyt ottaa aikalisä ja ottaa asioista edes vähän perustasolla selvää. Se ei ehkä aluksi innosta koska kaikki tuntuu vaikealta ja ahdistavalta, mutta kun luet edes yhden kirjan aiheesta, niin sinulle alkaa selviämään ettei raha ole sen vaikeampi asia kuin vaikka leipominen. Ongelmana on vain se, ettei sinulla ole mitään tietoa siitä. Eli nyt sinun on aivan välttämätöntä sivistää itseäsi hieman asiassa, koska olet saamassa noin ison summan käyttöösi. Siis tuohan on samalla iso sekä pieni summa. Iso jos se sijoittaa oikein. Pieni jos sitä alkaa käyttämään ostamalla mökkejä tai autoja, jotka vain vievät rahaa, eivätkä tuota sitä.

Esimerkkinä sanon sinulle, että jos sijoitat tuon summan passiiviseen indeksirahastoon (konservatiivinen tapa sijoittaa, ei vaadi osaamista) ja se tuottaa oletetusti vaikka edes sen realistiset 7% vuodessa, niin 15 vuodessa summa on kasvanut 398 853 euroon. 25 vuodessa summa on kasvanut 747 520 euroon. Eli sinulla on käsissäsi summa, jolla voit merkittävästi vaikuttaa esim. jälkikasvusi tulevaisuuteen tai eläkepäiviisi.

Älä siis käytä sitä esim. autoon tms. lyhytnäköiseen.

1. Maksaisin loput lainat pois

2. Siirtäisin 100 000 nordnetin etf rahastoihin https://www.nordnet.fi/fi/markkina/etf ja siellä kuluttomaan superrahastoon. Superrahastoista ei tule kuluja ja sinne voitot uudelleen sijoitetaan eli ei tarvitse huolehtia verotuksesta ennen kuin vasta sitten kun rahat nostaa. Superrahasto seuraa osakekurssien yleistä kehitystä eli se nousee kyllä pitkäaikaisessa sijoituksessa varmasti. Pankkien kulullisen rahastot on kusetusta.

Tämä olisi siis eläkerahasto eli mahdollistaisi paremman elintason eläkkeellä, kun sen kuluttaisi pois.

3. Lahjoittaisin kaikille lapsille sen verovapaan sallitus eli 4000 euroa myöskin superrahastoihin kasvamaan, olisi perämuna sitten kun lähtee kotoa.

3. Loput rahat jättäisin tilille ja hankkisin niillä jotain kivaa.

Laittaisin osan kasvamaan eläkepäiviä varten ja osan käyttäisin asunnonhankintaan.

Vierailija kirjoitti:

Ostaisin kolme sijoitusasuntoa Helsingistä hyvältä alueelta. Tuo riittäisi hyvin kun ottais lisää lainaa.

Nyt kannattais katsella hintatasoa, ennenkuin höpöttää tuollaisia! KOLME sijoitusasuntoa Hgistä HYVILTÄ alueilta? Et saa edes 14m2 yksiötä hyvältä alueelta Hgistä tuolla 140k summalla. 

Indeksiosuusrahastoon.

Miten toi dokaaminen tai matkustelu? Esim. 10000€ vuodessa juhlimiseen Aasiassa?

Vierailija kirjoitti:

140 ei kuitenkaan riitä esim. sijoitusasunnon hankkimiseen enkä ainakaan ottaisi lisää lainaa sellaiseen.

Osakkeiden osto tuntuu tosi vieraalta enkä suoraan sanottuna jaksaisi alkaa opetella ja jännittää sen kanssa, kun on kuitenkin työ ja perhe ja talo ja muu elämä tässä hoidettavana.

Sitten jos alkaa ajatella, mitä ”ylimääräisellä” rahalla voisi ostaa, ei summa tunnukaan enää suurelta. Uutta autoa ei huvittaisi tässä tilanteessa ostaa, vanhalla kun ajetaan nyt niitä halvimpia kilometrejä niin kauan kuin ei ole korjaustarvetta. Talo ei oikeastaan kaipaa isompia remontteja. Toisaalta olisi kai hyvä olla niitäkin varten rahaa helposti irrotettavissa, jos jotain yllättävää tulisikin.

Mihin tuollainen raha kannattaisi laittaa niin ettei inflaatio söisi sitä mutta se olisi kuitenkin otettavissa käyttöön jos tarvetta tulee?

Se pitää sijoittaa, mutta sinä et näytä kestävän sijoittamiseen littyviä riskejä. Vaihtoehtosi: 1. käytät rahasi materiaan ja elämyksiin (paska idea) 2. jätät rahat pankkitilille (inflaation vuoksi paska idea. Jos tähän päädyt, valitset 3 eri pankkia, koska pankitkin voivat kaatua ja voit menettää rahasi), 3. Pääset yli neuroottisuudestasi ja sijoitat rahasi. Voit esimerkiksi perustaa asuntosijoitusyhtiön ostaen muutaman asunnon. Kaikki voittosi sijoitat uusin asuntoihin, etkä ikinä maksa voitoistasi veroa. Jätät lapsillesi tulevaisuudessa miljoonaperinnön ja he voivat eläköityä 30 vuotiaina. Muita vaihtoehtoja on indeksit, rahastot yms. 

Ap päätyy varmaankin valitsemaan tylsän keskitien vaihtoehdon, joka ei vaadi liikaa työtä, eikä tarvitse opetella liikaa mitään uutta. Eli sijoittaa noin puolet rahoistansa nykyisiin rahastoihin, laittaa 20k pankkitilille ja lopuilla rahoilla isompi koti/parempi auto/matkustelua yms. Mutta toin nyt kumminkin esille vaihtoehdon, että lapsesi pääsevät eläköitymään keski-ikäisinä, jos pelaat korttisi oikein. Voitte myös puolisosi kanssa eläköistyä 10 vuoden päästä, jos haluat omaisuuden käyttää itse.

Anna Tytille hillot.

En voi vastata rehellisesti ja kertoa mitä tekisin 140k perinnöllä. On nimittäin sellaiset suunnitelmat, että ne rikkovat lakia. Siis suomalaista lainsäädäntöä. Muiden maiden lainsäädäntö kyllä sallisi (tai katsoisi läpi sormien) tuota mun suunnitelmaa.

Sijoitusasunto (alta sadalla tonnilla saa näiltä seuduilta yksiön hyvältä paikalta) ja loput rahastoihin.

Asuntolainaa ei kannata nyt maksaa pois, koska korot ovat niin matalalla, mieluummin kannattaa sijoittaa.

Vierailija kirjoitti:

Älä käytä, vaan laita raha poikimaan. Anna sen maata hetki säästötilillä, jonka aikana selvität perusteet sijoittamisesta. Kuuntele vaikkapa alkuun Mimmi sijoittaa -podcastia, josta saat käsityksen siitä, mitä voit rahalla tehdä. Inflaatio syö summan ostovoimaa, jos jätät sen vuosiksi tilillesi makaamaan.

Itse jättäisin esim. 15 000 säästitilille puskuriksi (johon ei kosketa). Sitten sijoittaisin passiivisiin indeksirahastoihin loput. Tiedän että kuulostaa heprealta, mutta kun alat hieman lukea sijoittamisesta (nykyään on paljon tietoa esim. tavallisille naisille suunnattuna asiasta) niin huomaat, että se on helppo ja vaivaton tapa sijoittaa. Lue vaikka Julia Thurenin kirja "Kaikki rahasta", niin saat siitäkin ideoita.

Jos sijoittaminen ei kiinnosta, niin ehdotus sijoitusasunnosta on todella hyvä. Itse pyrkisin ostamaan n. 180 000 yksiön Helsingistä (niitä löytyy joskus). Laittaisin tuosta summasta 100 000 asuntoon, ja ottaisin 80 000 lainaa. Sijoitusasunnon idea on, että vuokralaisesi maksaa hitaasti lainan pois vuokratulojen kautta. Ansaitset siis tuon pankkilainasi verran. Voit milloin vain myydä asunnon, jos alkaa ahdistaa.

40 000 jättäisin säästitilille siksi, että Helsingissä asunnot ovat aika kalliita, ja ns. kuukausittainen cashflow voi jäädä vähän miinukselle. Tuosta rahasta saisit maksettua jos asuntolainasta jäisi muutama kymppi kuussa maksettavaksesi. Vaikka ei välttämättä edes jäisi, koska oma osuus 100 000 on niin iso, eli tuo laina ei ole mahdottoman kokoinen. Tässä skenaariossa tienaat 70 000 euroa tuolla 100 000 sijoituksella 15-20 vuoden aikana, minkä lisäksi tienaat asunnon arvon kasvun, jos asunto on pieni yksiö Helsingistä (ne hinnat nousevat kyllä). Asunto on myös konkreettinen asia joka ei voi menettää arvoaan täysin, vaikka markkinat heiluisivat miten.

Isoin juttu tässä on, että se että kysyt vauva.fi:stä tätä asiaa kertoo, että raha on sinulle hyvin vieras asia, etkä tiedä yhtään mitä teet. Tärkeintä on nyt ottaa aikalisä ja ottaa asioista edes vähän perustasolla selvää. Se ei ehkä aluksi innosta koska kaikki tuntuu vaikealta ja ahdistavalta, mutta kun luet edes yhden kirjan aiheesta, niin sinulle alkaa selviämään ettei raha ole sen vaikeampi asia kuin vaikka leipominen. Ongelmana on vain se, ettei sinulla ole mitään tietoa siitä. Eli nyt sinun on aivan välttämätöntä sivistää itseäsi hieman asiassa, koska olet saamassa noin ison summan käyttöösi. Siis tuohan on samalla iso sekä pieni summa. Iso jos se sijoittaa oikein. Pieni jos sitä alkaa käyttämään ostamalla mökkejä tai autoja, jotka vain vievät rahaa, eivätkä tuota sitä.

Esimerkkinä sanon sinulle, että jos sijoitat tuon summan passiiviseen indeksirahastoon (konservatiivinen tapa sijoittaa, ei vaadi osaamista) ja se tuottaa oletetusti vaikka edes sen realistiset 7% vuodessa, niin 15 vuodessa summa on kasvanut 398 853 euroon. 25 vuodessa summa on kasvanut 747 520 euroon. Eli sinulla on käsissäsi summa, jolla voit merkittävästi vaikuttaa esim. jälkikasvusi tulevaisuuteen tai eläkepäiviisi.

Älä siis käytä sitä esim. autoon tms. lyhytnäköiseen.

Anteeksi tohon jäi virheitä noihin asuntosäästösummiin, eli ignoroi "Tässä skenaariossa tienaat 70 000 euroa" ja "40 000 jättäisin säästötilille", jotka jäi tekstiin vahingossa. En nyt jaksa kirjoittaa uudestaan kaikkea, mutta yleispointti oli, että jos pelkäät sijoittamista ja asuntolainoja, niin voit ottaa hyvin pienen asuntolainan yhteen asuntoon, sen sijaan että esim. ottaisit useamman lainan moneen sijoitusasuntoon, jossa on isompi riski.

-Sama

Sinun tilanteestasi en tiedä, mutta koska huijasit minut otsikolla keskustelun aukaisemaan, niin kerron mitä minä tekisin. Eläisin. Vapaana. Olen työtön ja jättäisin rahan hattu kourassa hakemisen siihen paikkaan, hyvästi työkkäri ja kela. Eläisin tuolla loppuelämäni, kun nytkin elän 500e kuussa (ei muita tukia kuin työttömyyspäiväraha)