Vuokralla asuminen kyllästyttää, mutta miten ihmeessä saisi jotain 25 000 euroa kasaan, että voisi saada lainaa?

Omistusasuja maksaa pitkässä juoksussa kuitenkni enemmän remontteihin yms

Vierailija kirjoitti:

Muuttakaa todella halpaan asuntoon. Joku kirjoittikin, että vanhemmat olkkariin nukkumaan ja lapset makkariin. Pk-seudultakin voitte löytää helposti 400 euroa halvemman asunnon, kun vain laskette vaatimustasonne ihan minimiin. Vanha ja vain kaksi makkaria. Hullun hommaa maksaa asumisesta 1500 e, kun asunto ei ole oma. Vaikka olisi kolme lasta, silti. Laittakaa pieni ja vaatimaton asunto riittämään pariksi vuodeksi, niin saatte kahdessa vuodessa säästöön 9600 e.

Teette todella tiukan ruokabudjetin, ostatte vain halpaa ruokaa ja teette itse. Kaikki ylimääräinen meno minimiin eli siis kaikki kalliit rahkat ja mehut yms. pois ostoslistalta, vain yksi netti-tv-palvelu, ei rahaa mihinkään veikkaukseen, alkoholiin, tupakkaan yms. turhaan. Kirjaa menot ylös. Nipistäkää 200 e eli 100 e per henkilö kuukaudessa kulutuksesta. Saatte säästöön kahdessa vuodessa 4800 e.

Etsikää lisätöitä pätkä- ja osa-aikatöidenne lisäksi. Vaikka siivouskeikkoja jos ette saa oman alanne töitä lisää. Katsokaa vaikka Airbnb:stä ja Bookingista teidän kotien lähellä olevat asunnot ja ehdottakaa niiden omistajille, että käytte vaihtamassa lakanat ja pyyhkimässä pinnat 30 e/kerta-maksulla. Ei tarvi hirveästi nähdä vaivaa. Jos tienaatte 200 e ylimääräistä kuussa, saatte kahdessa vuodessa 4800 e.

Jo näillä muutoksilla saatte kahdessa vuodessa säästöön 19 200 euroa. Siis vain kahdessa vuodessa. Tärkeimpänä nyt, että ala kirjaamaan kaikki ylös, siirrä rahaa säästötilille, mieti jokainen ostos.

En ymmärrä miksi kirjoitat että kaikki ylimääräinen meno minimiin mutta suosittelet kuitenkin yhtä netti-tv-palvelua. Nehän on kaikista turhimpia jos haluaa säästää. Ilmainen Yle Areena on täynnä katsottavaa, MTV3:n Katsomo, Nelosen Ruutu jne. Kirjastosta voi lainata elokuvia ja sarjoja. Sitten on myös Kirjastokino ym. mitkä ilmaisia myös.

Kaiken lisäksi Viaplayhin, HBO Nordiciin, Cmoreen yms. on lähes jatkuvasti ilmaiskuukausia tarjolla.

Piti vielä tulla kommenoimaan, että kiitos hyvistä ajatuksista. En jaksa pahoittaa mieltäni mielenpahottajista.

Huomasin omia viestejä lukiessani, että ydinongelma tässä onkin se, että meillä ei ole ollut täsmällistä päätöstä siitä, että nyt me säästetään ja ostetaan asunto. Siihen varmasti liittyy tämä vaihteleva työtilanne, ja välillä on ollut sellaisia vaiheita, että siinä tilanteessa on ajatellut, että ei me voida saada tai ottaa asuntolainaa. Vaikka on se asp-tili, ei ole ollut täysin selvää suunnitelmaa säästämisestä. Välillä on ihan unohtanut, että se on edes olemassa. Nyt, kun on taas hyvän aikaa ollut enemmän tuloja ja rahaa jää enemmän säästöön, asunnon ostaminen alkaa näyttäytyä taas sellaisena haaveena, jonka ehkä sittenkin voisi joskus toteuttaa. Tosin se, että tässäkin ketjussa moni on sillä kannalla, että ilman vakityötä ei saa lainaa, saa miettimään, että pitääkö tässä sittenkin valmistautua säästämään 50% kauppahinnasta. Samaten mietin sitä, että kun on säästöjä myös osakkeissa ja rahastoissa, että ehkä niihin ei nyt kannata satsata enempää vaan siirtää asuntosäästötilille. Ei sielläkään ole montaa tonnia, eli ei suoraan siirtämällä olla edelleenkään lähelläkään käsirahoja. 

Me selaillaan joskus asuntosivuja, mutta meillä ei ole selvää käsitystä siitä, minkälainen asunto ja millä alueella olisi se, mitä me halutaan ja mihin olisi mahdollisuus. Varmaan konkreettisempi tavoitekin helpottaisi hommaa, vaikka hinnat ja valikoimat vaihtelevatkin.

ap

Vierailija kirjoitti:

Mieheni kanssa maksetaan. Meitä on perheessä yhteensä viisi henkeä. Vesimaksuineen on tuon 1500.

ap

Tämä on loukku, johon moni ajautuu, kun asutaan vuokralla liian hienosti eikä oteta järkeä käteen ja osteta halpaa lähiökämppää ensiasunnoksi. Jos olisitte ottaneet lusikan käteen ennen lapsia, köyhäileet ja maksaneet sitä halpaa asuntoa, ette olisi ikimaailmassa joutuneet tuohon tilanteeseen että teillä on kolme lasta ja järjetön vuokra. Totta hitossa on vaikeaa yrittää tuossa tilanteessa säästää rahaa omaan asuntoon! Lapsia on tehty liikaa tuloihin nähden ja sitten asutaan kalliisti. Ei näin!

Nuoren sinkun tai dinkkupariskunnan on helpompi päästä omaan asuntoon kuin pätkätöitä tekevän suurperheen. Opintolainat säästetään ASP-tilille ja siinä on omarahoitusosuus kasassa ennen kuin opinnot on loppu ja siirrytään työelämään. Asunnon voi ostaa siinä kohtaa kun toinen saa työpaikan. Ensimmäiseksi asunnoksi kelpaa pieni ja edullinen kaksio, laina-ajaksi vaikka 35 vuotta niin ei tee heti tiukkaa.

Myös vanhemmat voivat jeesiä säästämällä ja sijoittamalla lapsilisät, mieluummin vähän enemmän jos talous antaa myöten. Pienellä ennakoinnilla voitte tehdä ison palveluksen omalle lapselle niin ettei hän koskaan tule päätymään ap:n tilanteeseen. 

Tuossa ap:n tilanteessa on tehty monta virhettä, ennen kuin on havahduttu, että nyt on tullut maalattua itsensä nurkkaan ja tästä ei pääse pois. Ymmärrän että raskaaksi voi tulla ehkäisystä huolimatta, mutta kolme lasta ei voi olla vahinko. Ap on valinnut lapsilauman taloudellisen vakauden ja omistusasumisen sijaan. Joillain hyvätuloisilla on varaa molempiin, mutta ap ei selvästikään kuulu näihin, ja nyt hän tajuaa sen liian myöhään, kun peli on jo menetetty. Ehkä perinnön turvin saavat ostettua sen kaksion eläkepäiviä varten.

Vierailija kirjoitti:

Eipähän jää ainakaan lapsille perinnöksi mitään tuollaisilta vanhemmilta. Tulevat muuten huomaamaan kasvaessaan miten eriarvoiseen asemaan joutuvat tässä yhteiskunnassa verrattuna hyvin asiansa hoitaneisiin vanhempien lapsiin. Meillä on ainakin kunnia asia jättää meidän omistamat asunnot lapsillemme :-)

Toivottavasti omat lapsesi ei peri sinulta ilkeyttä ja ylimielisyyttä.

Projektia saisi konkreettisesti eteenpäin testaamalla pankit nyt heti ja katsomalla minkälaiseen lainaan olisi nykytuloilla ja säästöillä mahdollista päästä käsiksi.

Vierailija kirjoitti:

Omistusasuja maksaa pitkässä juoksussa kuitenkni enemmän remontteihin yms

Taitaa tilastot osoittaa jotain muuta.

Miten vanhempien takaus tai jos vanhemmilla esim. kesämökkiä niin se vakuudeksi?? Näin osti ainakin yksi tuttavapariskunta reilu 300t asunnon Hki:n keskustasta suhteellisen vähillä säästöillä, toki vakityöt heillä.

Missä ap asuu? Olethan hakenut kaupungin vuokra-asuntoa?

Mekin haluttais ostaa miehen kanssa ok-talo. Asutaan nyt ok-talossa vuokralla. Tykätään asua tässä kyllä, mutta järkevämpää ostaa oma. Asutaan maalla, 130neliön talossa. Vuokra 600e/kk, että ei silleen paha.

Mutta me ei saada lainaa. Mies tienaa 52 tuhatta vuodessa, mutta on velkajärjestelyssä. Vielä 2vuotta pitäs maksaa velkoja, sitten se päättyy. Mutta eihän se merkintä heti poistu. Itse taasen ollu pitkään työtön.

Mitempä saat ikinä lainaa 😔 kauhean masentavaa, vaikka pitäs olla tyytyväinen että on edes katto pään päällä.

Eikä tarvittais edes paljoa lainaa, täältä saa jo 50 tuhannella jonku mummonmökin.

Muuttakaa johonkin uuteen asoon, johon saatte asomaksuun 100 % vakuuden itse asunnosta. Maksatte asolainaa pois vaikka vähän reilummin kuussa ja 2-5 vuoden päästä teillä on käsiraha tuon hintaiseen asuntoon. Ensiasuntoon tarvitaan 5 % käsiraha. Jos ei ole ensiasunto, niin 15 % ja siihen menee sitten enemmän aikaa. Asomaksu yleensä kasvaa indeksikorotuksella eli on melko riskitön sijoitus, kun korotkin on alhaalla. Tai halvempi vuokra-asunto ja säästätte. Itse olen nyt "säästänyt" asoasumisella n. 12000 euroa reilussa neljässä vuodessa.

Vierailija kirjoitti:

Tai muuten kertokaahan, minkälaisia lainanlyhennyssummia ihmiset yleensä kuukaudessa maksaa. Jos lainaa pitääkin lyhentää 2000 eurolla kuussa, niin siinä menis varmaan kaurapuuron syömiseksi, enkä epätasaisilla tuloilla siihen voisi lähteä.

 

Kuukausierä riippuu lainan määrästä, korosta ja maksuajasta. Meidän tytär ja vävy ostivat asunnon joulukuussa, omaa rahaa 15000€ ja lainaa 200000€. Ovat vielä nuoria, ikää oli 19 ja 20 kun ostivat asunnon, joten ottivat pitkän 35v laina-ajan. Vielä kun toinen opiskelee, niin ei voi ruveta makselemaan kauhean suurta kuukausierää. Lainaan tuli 0,5% marginaali ja korkoputki, jolloin lainan korko ekat 5 vuotta on välillä 0,7-1,2% jos oikein muistan. Alkuun lainan kuukausierä on jotain 550€ luokkaa ja yhtiövastike noin 170€. Pienelläkin kuukausierällä voi siis saada lainan. Toki maksavat sitten nopeampaan tahtiin kun molemmat ovat töissä. Loppuelämän asunto tämä ei ole, vaan pieni kaksio, mutta tällä pääsee alkuun. 

Pankissa laskivat tarkkaan että tulot riittävät lainanhoitoon ja sitten meiltä vanhemmilta tuli tarvittava lisävakuus. Asunnosta käy vakuudeksi täällä Helsingissä 75% ja tuo 15000€ oli alle 25% kauppahinnasta joten lisävakuutta tarvittiin. Itse olin yllättynyt että pankki uskalsi antaa näille lainaa, mutta toinen töissä ja toinen osa-aikatyössä ja kummatkin IT-alalla, joten arvelivat varmaan että töitä riittää jatkossakin.

Meillä itsellä on ollut asuntolainaa jo 20 vuotta ja vähän vaihtelevasti on sitä makseltu. Meidän laina on Nordeasta, joten kuukausierää voi säätää joka kuukausi erikseen rahatilanteen mukaan. Välillä on maksettu pelkät korot, välillä 1000€ + korot ja välillä on tehty muutaman tuhannen euron lyhennyksiä vaikka kevään osinkotuloista tai miehen bonuksista. Alkuun hirvitti tuo asuntolaina, mutta ajan kanssa siihen tottuu eikä se ensimmäinen otettu laina ole elinkautinen, vaan välillä vaihtuu asunto ja laina mietittiin uusiksi. Meillä on itse asiassa nyt saman verran asuntolainaa kuin 20 vuotta sitten, mutta asumme myös paljon kalliimmassa asunnossa ja meillä on sijoituksia yli kaksinkertaisesti lainamäärään nähden. Makselemme lainan varmaan pois ennen eläkeikää tai saatamme vaihtaa pienempään asuntoon, jolloin lainaa ei tarvitse maksaa loppuun.

Iso apu meidän perheen taloudessa on ollut se, että lapsia on vain yksi ja ensimmäisen auton hankimme kun lapsi oli 10-vuotias. Tällä systeemillä saatiin ihan kiva asunto ja oli varaa matkustaa kerran vuodessa. 

Vierailija kirjoitti:

Eipähän jää ainakaan lapsille perinnöksi mitään tuollaisilta vanhemmilta. Tulevat muuten huomaamaan kasvaessaan miten eriarvoiseen asemaan joutuvat tässä yhteiskunnassa verrattuna hyvin asiansa hoitaneisiin vanhempien lapsiin. Meillä on ainakin kunnia asia jättää meidän omistamat asunnot lapsillemme :-)

Voi olla, että hoivakodit vie kaiken omaisuuden tulevaisuudessa.

Vierailija kirjoitti:

Mekin haluttais ostaa miehen kanssa ok-talo. Asutaan nyt ok-talossa vuokralla. Tykätään asua tässä kyllä, mutta järkevämpää ostaa oma. Asutaan maalla, 130neliön talossa. Vuokra 600e/kk, että ei silleen paha.

Mutta me ei saada lainaa. Mies tienaa 52 tuhatta vuodessa, mutta on velkajärjestelyssä. Vielä 2vuotta pitäs maksaa velkoja, sitten se päättyy. Mutta eihän se merkintä heti poistu. Itse taasen ollu pitkään työtön.

Mitempä saat ikinä lainaa 😔 kauhean masentavaa, vaikka pitäs olla tyytyväinen että on edes katto pään päällä.

Eikä tarvittais edes paljoa lainaa, täältä saa jo 50 tuhannella jonku mummonmökin.

Merkintä poistuu kun velkajärjestely loppuu. 

Vierailija kirjoitti:

Omistusasuja maksaa pitkässä juoksussa kuitenkni enemmän remontteihin yms

Riippuu sijainnista. Maksan lainaa hieman yli 700 euroa, mutta vastaavan asunnon vuokra on nyt ainakin 1400 euroa tällä alueella. Ostin asunnon juuri ennen kuin  hinnat lähtivät todella kovaan nousuun. Teetin juuri täysremontin, ja seuraava remontti tehdään ennen eläkkeelle jäämistäni. Tuolla 700 eurolla saa täällä nyt vuokrattua vain yhden huoneen kommuuniasunnosta. 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Kuule ap, kyllä sitä kaurapuuroa pitää syödä jo nyt, jos meinaat saada 250 000 omarahoituksen kokoon.

Mitä te nyt sitten syötte, kaviaaria ja hanhenmaksaako ja samppanjaa?

Mikset säästänyt rahaa silloin kunnolla, kun olit vakityössä?

No itse asiassa tienaan nyt paremmin kuin silloin vakityössä ollessani, joten enemmän mä nyt saan rahaa säästöön kuin silloin. Siis jotenkin hassu oletus, että vakityössä tienaa automaattisesti enemmän. Ei syödä shampanjaa ja kaviaaria, ihan perusruokaa. Siitä kyllä miehen kanssa juuri keskusteltiin, että pitäisikö kiristää juurikin kauppalaskuista ja katsoa, kuinka paljon sitten saisi rahaa sivuun.

Tää asunnonostoajatus on ollut vähän sellainen, että välillä sen työntää pois mielestä, että ei meillä kuitenkaan ole siihen koskaan mahdollisuutta. Vaikka onkin se asuntosäästötilin reppana. Mutta sitten välillä rupee haaveilemaan siitä, että sais asettua taloksi omaan kotiin, eikä tarvitsisi kysellä, saako laittaa tauluja seinään. Ei tarvitsisi aina odotella, paljonko vuokra tällä kertaa nousee, koska joka vuosihan se nousee. Tästä nykyisestä pois muuttaminen on myös keskusteluissa. Sijainnista tässä maksetaan, ollaan lähellä koulua ja päiväkotia, ja aikoinaan tultiin tänne, ettei tarvita autoa ollenkaan. Mitään mahdollisuuksia meillä ei olisi ostaa asuntoa tältä alueelta. Tuo 250 000 ei riittäisi mihinkään. Tuon summan repäsin yhdestä asuntoilmoituksesta, joka mulle hiljattain linkattiin, että "olisko toi teille hyvä". Sitä olen tässä sitten miettinyt, että niinpä niin, olisi varmaan, mutta ei meidän säästöillä.

Mutta hei, mua oikeasti kiinnostaisi kuulla, minkälaisia lainanlyhennyksiä te maksatte?

ap

Sitten katsotaan muualta niitä asuntoja. Helsingistäkin saa PALJON alle 250 000 euron asuntoja. sitten tuohon lainanlyhennykseen. Me maksamme asunnostamme pelkästään lyhennyksiä 1400 euroa kuussa. Ja siihen muutama kymppi korkoja päälle. Tähän tulee vielä vastike noin 400 euroa.

sain asuntolainan pätkätöillä joten kyllä se mahdollista on. Nyt vain olen myymässä juurikin samaisesta syystä :D

Samat haaveet ja ongelmat täällä. Olen lapseton mutta miehellä on tytär, josta yhteishuoltajuus. Asumme vuokralla tosi levottomassa taloyhtiössä, haaveissa olisi pieni okt rauhallisella alueella. Löysimme nyt ihan täydellisen, sijainti vähän syrjäinen mutta kuitenkin Helsingin sisällä eli 9-vuotiaalla olisi kohtuullinen koulumatka. 

Ongelmana on se että itse en taida olla lainakelpoinen. Määräaikainen työsuhteeni päättyy nyt, ja etsin uutta hiki hatussa. Säästöjä on se 4000 e. Miehellä on sen sijaan hyvä tilanne, vakityö ja omistaa sijoituskolmion. En haluaisi pyytää iäkkäitä vanhempiani takaajaksi kovin mielellään.

Miehen omistama asunto sijaitsee alueella josta en erityisemmin välitä, ja se vuokrattiin juuri ensiasunnoksi tuttavaperheen lapselle. Järkevintähän se olisi ollut toki muuttaa sinne ja alkaa säästämään, ja vaan sinnitellä pari vuotta. Nyt olisi hieman liian karua laittaa vuokralaiset pihalle kun vasta muuttivat sisään. Toivottavasti löydän pian uuden työn, ja olisipa se vihdoinkin vakituinen.

Jestas miten ylimielisiä kommentteja taas

Vierailija kirjoitti:

Ei meillä ole kukaan tarvinnut mitään omaa rahaa. Laina on irronnut pelkkien suhteitten avulla. Poikakin sai isoon rivarikaksioon täyslainan yksin, oli sairaslomalla tapaturman jälkeen, ei mitään tietoa pystyykö palaamaan töihin. Tytär seurustelukumppaninsa kanssa isoon tonttiin ja taloon täyslainan, molemmille vakityö hyvillä palkoilla mutta vasta aloittaneet töissään yliopiston jälkeen. Pieni kaupunki ja suvut suosivat samaa osuuspankkia.

Näinhän se täällä pikkukaupungeissa ja maalla usein on.

Meillä sama juttu, ei ollut meillä parikymppisenä mitään rahoja, iso talo rakennettiin ihan lainalla, anoppilan maille kyllä, että tontti oli ilmainen. Nyt omat lapset asuvat isoissa uusissa taloissa, isot tontit, kokonaan ovat lainoilla tehty. Ovat jo melkein maksaneet kun saaneet jo kaksi isohkoa perintöä. Pojalla on lisäksi sijoitusasunto (poikamieskaksionsa) ja tytöllä perheineen mökki. Ikää noilla kakruilla on 39 ja 37 v.