Lue keskustelun säännöt.
Meillä on yli 80 000 euroa tavallisilla tileillä, ehdottakaa sijoituskohdetta.
06.04.2009 |
Tämä ei ole vitsi, vaan tottakin totisempi ongelma. Eikä sitten mitään ehdotuksia tyyliin "lahjoita mulle" - en lahjoita.
Mutta siis joo. Kävin tänään sulkemassa yhden tilin, jota en ole käyttänyt vuoteen ja samalla siirsin sinne unohtuneet 8000 euroa toiselle tililleni, jossa on nyt siis 47 000 euroa (!). pankkivirkailijaltakin tuli moitteet kun tilillä makaa tuollaisia summia ;) Lisäksi mieheni tilillä on rahaa käsittääkseni noin 36 000 euroa.
No joo, asuntolainaa meillä on jäljellä 60 000 euroa, eli sen voisi tietty maksaa pois, mutta sittenhän rahan kertyminen vain kiihtyisi, kun jäisi lainanlyhennyksetkin pois... Toinen autokin menee vaihtoon jossain vaiheessa, mutta ei siihen noin paljoa aiota käyttää.
Sijoitusasunto tai pari on harkinnassa, mutta kannattaako hankkia juuri nyt? Kumpi on kannattavampaa, maksaa pois asuntolaina ja ostaa sijoitusasunto kokonaan lainalla vai pitää asuntolaina ja käyttää sijoitusasuntoihin osittain omaa pääomaa? Oman lainan korot voi vähentää henkilökohtaisessa verotuksessa, mutta sijoitusasuntolainankin korot voi vähentää vuokratuotoista. Onko muita hyviä vinkkejä? Tarvitsemme lähinnä kohtuullisen vaivattoman sijoituskohteen, koska meillä ei ole aikaa perehtyä ja selvittää asioita koko ajan (mistä syystä ne rahat siellä tavallisella tilillä ovatkin). Asunto tuntuisi turvallisemmalta ja meidänlaiseltamme vaihtoehdolta kuin jotkut sijoitusrahastot.
Kommentit (52)
Juu, samoin tekisin minäkin. Mä luultavasti rysäyttäisin sen asuntolainan pois ja sitten ostaisin noita rahastoja/osakkeita sitä mukaa kun säästöjä kertyy. Olisi aikaa opetellakin samalla vähän asioita.
Tässä muutamia parhaita sijoitusvinkkejä vielä:
Erola
Kiyosaki
Lindström
Saario
Noi opukset kainaloon ja iltalukemiseksi. Rouvalle Rikas nainen ja herralle Rikas isä, köyhä isä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Pankki haluaa vaan sun rahas.
Miksi ei saisi olla tilillä? Ei kaikilla ole hirmuista tarvetta hassata rahojaan oskkeisiin tai muuhun sijoittamiseen.
Tiedän yhden tuttavan joka voitti lotossa kohtuullisen summan. Vaikka voittajan tiedot pitäisivät olla salaisia oli joka ainut pankki kimpussa ehdottelemassa vaikka mitä sijoituskohteita.
Oma pankki pahimpana hyeenana.
Äijä tokaisi siihen että hänellä on ihan tarpeeksi rahaa. Pitäkää osakkeenne.
ehkäpä Nokia, Rautaruukki, Nordea.. ehkäpä 5000-10000 eurolla kutakin
eli tileillä makasi yli 100 000. Ne hävisivät nopeasti kun ostimme asunnon ja velkaakin tuli reippaasti
on teillä 20000 omaisuutta. Ei mikään ihan hirmuinen summa.
Jos olette lähiaikoina vaihtamassa asuntoa tai tekemässä muita isompia hankintoja, pitäkää se vain tilillä.
Jos ette ole, kannattaa tutkia noita sijoitusvaihtoehtoja.
Kannattaa huomioida, että jos ette maksa lainaa pois ja sijoitatte lainarahalla, tulee teidän saada aika iso tuotto, jotta homma kannattaa. Esim. jos lainan korko on 4 %, pitää saada sen yli, jotta jää mitään ekstraa siihen tilillä makuuttamiseen nähden. Ja voitosta vielä verot pois.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
itsellä tuloina 268e opintotukea.. no, ehkä tämä kituuttaminen loppuu sitten aikanaan..
ostakaa puolella osakkeita ja puolella osa sijoitusasunnosta.
-osakkeet ovat nyt edullisia, parempi tuotto kuin rahastoilla. (esim. konecranes, rautaruukki, wärtsilä, stockmann yms. vakavaraista suomalaista,)
-asuntojen hinnat/lainankorot kohtuullisia (tosin marginaalit ovat hieman korkeat. kannattaa varmaan ostaa yksiö, antaa parhaan tuoton
Mielestäni 60000 laina kahdelle henkilölle on niin pieni, että sitä ei kannata maksaa pois heti, eikä haittaa jos tulee vähän lisää lainaa tuosta yksiöstä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Olen kanssasi ihan samaa mieltä. Nuorempana kun omaisuutta aloin kartuttaa eikä vielä ollut perhettä olikin aikaa perehtyä ja pohtia kaikenlaista ja silloin löysinkin hyviä sijoituskohteita. Silloin tavoitteena oli oma asunto ja sen vaihtaminen vähitellen isompaan. Nyt tuo tavoite on saavutettu (tuota 60 000 jäljellä olevaa lainaa lukuunottamatta) ja olisi aika sijoittaa "vanhuuden varalle". Kuitenkin tällä hetkellä elämäntilanne on vain niin hektinen ja kiireinen, ettei millään ole aikaa perehtyä asioihin niin perusteellisesti kuin haluaisin ja se todellakin häiritsee minua. Se on varmaan yksi syy siihen, että nuo rahat tilillä makaavatkin, kun en halua sijoittaa ihan umpimähkään ja mihin tahansa, mutta toisaalta ei ole aikaa perehtyä asioihin perusteellisesti. Sinänsä siis en halua päästä helpolla ja olen kiinnostunut sijoittamisesta, mutta aika ja elämäntilanne ei anna myöten.
Eli kiitos kirjavinkeistä, täytyy katsoa josko olisi aikaa lukea. Noista osakesalkuistakaan ei ole harmainta aavistusta, miten ne toimivat, vaikka jossain vaiheessa yritin niihinkin Kauppalehden sivuilla perehtyä ;) sinänsähän sijoitusasunto on vähän pöhköä ostaa omalla rahalla, kun velkavipu kai toimii siinä aika hyvin.
27: Mikä aloituksessa on epäselvää? Vai saavatko täällä mielestäsi keskustella, kysyä neuvoa ja kertoa ongelmistaan vain pienituloiset? Käsittääkseni palstalla ei ole mitään tulo- tai omaisuusrajoja. Jos sinulla ei ole vastattavaa juuri tähän kysymykseen, niin vastaa sitten johonkin muuhun tai tee oma aloitus. Mielestäni tästä on saatu aikaiseksi yllättävänkin asiallinen keskustelu.
ap
Sisältö jatkuu mainoksen alla
niin kertokaa vielä, missä tuohon osakesijoittamiseen ja ihan käytänön järjestelyihin sen kanssa voisi perehtyä? Siis ihan aakkosista pitäisi aloittaa, eli mistä niitä ostetaan, miten ja minne ne laitetaan ym. Niissä on myöskin kai jotain hallinnointipalkkioita ym.
ap
Kiva ketju meille myös ajankohtainen!
1. neuvo: Maksa heti velat pois niin siinä teidän sijoitusongelma hoidettu.
Me rakensimme uuden talon säästöillämme ja 2v ollaan asuttu. Meillä periaate että haluamme panostaa asumisenlaatuun ja perheeseen. Hankittiin samalla uudet huonekalut, tv yms. Sitten halusin panostaa harrastusvälineisiin joten hankin uudet lasketteluvehkeet ja polkupyörät yms koko perheelle. Lisäksi viimeisin hankinta ulkoporeamme, tosi ihana!
Lisäksi matkustelemme noin 6kk välein etelässä. Oli tosi hilkulla ettemme hankkineet kesämökkiä mutta onneksi ensin kokeilumielessä vuokrasimme ja totesimme ettei todella ollut meidän juttu. Jos jatkossa haluamme mökille niin vuokraamme jonkun viikonlopun tai tms. Sillä rahalla joka olis mökissä kiinni niin tekee vaikka kuinka kylpylälomia ym viikonloppulomia kesällä. Emme todella viihtyneet mökillä vaan haluamme enemmän ihmisten pariin lomallamme...
Nyt tilanne se että loput säästömme noin 30teur makaa määräaikaisella tilillä 5% korolla.
Kävin sijoitusneuvojalla ja tulin siihen tulokseen että haluamme avata lapsellemme ikää 5v oman tilin jonne alamme säästää hänen jo tähän mennessä kertyneet lapsilisät noin 6teur ja tästä eteenpäin 100e kuussa. Sieltä tililtä voi sit maksella jos tulee isompia kuluja esim ajokortti ym jos tarvetta.
Lisäksi meillä on Plan kummilapsi ja tuemme HylätytLapset Ry taloudellisesti. Ne rahat todella tuottavat ainakin hyvää mieltä ;)
Sijoitus vuokra-asunto meillä oli ennen talon rakennusta ja ei todella voi suositella. Saat tapella vuokralaisten kanssa jatkuvasti maksamattomista ja myöhästyneistä vuokrista. Lisäksi vaihtuvuus kaksiossa oli tosi häiritsevää. Yksi siihen aina muutti sitten kun löytyi kaveri niin asunto olikin liian pieni ja piti muuttaa suurempaan. Opiskelijat taas lähtivät aina kesäksi pois ym kurjaa. Sitä vuokralaisriesaa en kellekkään soisi...
Eli meillä ainakin rahat tulevat olemaan ihan tavallisella säästö- tai määräaikaisella tilillä jos saan määräaikaiselta paremman korkotarjouksen mitä just nyt on 2% luokkaa.
Me emme ole perineet vielä mitään vaan kaikki rahat omalla työllä säästetty kun ei tuhlata esim baarehin eikä tupakkaan. Autot meillä noin 5v ikäisiä ja hyvin kulkee. Niihin ihan hukkaan heittää isoja rahoja...
Sisältö jatkuu mainoksen alla
raha... Tällä hetkellä varmaan parhaan tuoton sille saa oikeasti makuuttamalla pankkitilillä.
Kiva ketju meille myös ajankohtainen!
1. neuvo: Maksa heti velat pois niin siinä teidän sijoitusongelma hoidettu.
Me rakensimme uuden talon säästöillämme ja 2v ollaan asuttu. Meillä periaate että haluamme panostaa asumisenlaatuun ja perheeseen. Hankittiin samalla uudet huonekalut, tv yms. Sitten halusin panostaa harrastusvälineisiin joten hankin uudet lasketteluvehkeet ja polkupyörät yms koko perheelle. Lisäksi viimeisin hankinta ulkoporeamme, tosi ihana!
Lisäksi matkustelemme noin 6kk välein etelässä. Oli tosi hilkulla ettemme hankkineet kesämökkiä mutta onneksi ensin kokeilumielessä vuokrasimme ja totesimme ettei todella ollut meidän juttu. Jos jatkossa haluamme mökille niin vuokraamme jonkun viikonlopun tai tms. Sillä rahalla joka olis mökissä kiinni niin tekee vaikka kuinka kylpylälomia ym viikonloppulomia kesällä. Emme todella viihtyneet mökillä vaan haluamme enemmän ihmisten pariin lomallamme...
Nyt tilanne se että loput säästömme noin 30teur makaa määräaikaisella tilillä 5% korolla.
Kävin sijoitusneuvojalla ja tulin siihen tulokseen että haluamme avata lapsellemme ikää 5v oman tilin jonne alamme säästää hänen jo tähän mennessä kertyneet lapsilisät noin 6teur ja tästä eteenpäin 100e kuussa. Sieltä tililtä voi sit maksella jos tulee isompia kuluja esim ajokortti ym jos tarvetta.
Lisäksi meillä on Plan kummilapsi ja tuemme HylätytLapset Ry taloudellisesti. Ne rahat todella tuottavat ainakin hyvää mieltä ;)
Sijoitus vuokra-asunto meillä oli ennen talon rakennusta ja ei todella voi suositella. Saat tapella vuokralaisten kanssa jatkuvasti maksamattomista ja myöhästyneistä vuokrista. Lisäksi vaihtuvuus kaksiossa oli tosi häiritsevää. Yksi siihen aina muutti sitten kun löytyi kaveri niin asunto olikin liian pieni ja piti muuttaa suurempaan. Opiskelijat taas lähtivät aina kesäksi pois ym kurjaa. Sitä vuokralaisriesaa en kellekkään soisi...
Eli meillä ainakin rahat tulevat olemaan ihan tavallisella säästö- tai määräaikaisella tilillä jos saan määräaikaiselta paremman korkotarjouksen mitä just nyt on 2% luokkaa.
Me emme ole perineet vielä mitään vaan kaikki rahat omalla työllä säästetty kun ei tuhlata esim baarehin eikä tupakkaan. Autot meillä noin 5v ikäisiä ja hyvin kulkee. Niihin ihan hukkaan heittää isoja rahoja...
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Jos haluat aloittaa suorat osakesijoitukset. niin Nordnet on halvin vaihtoehto. Siellä ei ole ollenkaan mitään muita kuin osto- ja myyntikulut ja nekin ovat minisalkulla erittäin maltilliset (4e per ostos).
Jos taas kiinnostaa rahastot, niin itse suosittelisin indeksirahastoja (suosittelen lukemaan sen Erolan kirjan), joita löytyy hyvin Selgsonilta.
Jos olet pihalla kuin lumiukko, niin aloita sijoittaminen vaikka varovaisesti niin, että sijoitat vaikka 100 euroa kuussa (tai vaikka 10% nettokuukausipalkastasi) Seligsonin indeksirahastoihin, esim. Suomi, Pohjois-Amerikka ja Eurooppa. Näin saat sekä ajallista että alueellista hajautusta.
Molempiin sijoittaminen on yhtä helppoa kuin laskun maksaisi - vähän turhankin helppoa eli on todellakin paljon sisäsiistimpää puuhaa kuin vaikka sijoitusasunnon oston. Voin arvata, että meillekin tulee se sijoitusasunnon osto eteen, mutta silloin sitä hommaa ei kyllä hoideta koneelta klik klik vaan luultavasti kierretään näytöillä vieraissa kaupungeissa ja pistetään maalarin haalari välillä päälle. Mut siitäkin kun me tykätään, niin se ei ole ongelma, mut oikeasti jos on kiireinen, niin tuottavan sijoitusasunnon löytäminen on taatusti myös aikaa vievää puuhaa. Ja mitä tuo yksi sanoi, että paras tuotto tulisi yksiöistä, niin mä taas sanoisin, että yleensä ei vaan pienistä kaksioista. Riippuu tietysti tilanteesta, mutta näin ainakin pääkaupunkiseudulla. Paras tuotto ei tule todellakaan mistään Helsingin keskustassa sijaitsevasta yksiöstä vaan vantaalaisesta radan varrella olevasta pikkukaksiosta. Itse kyllä tähyän pääkaupunkiseudun ulkopuolelta noita sijoitusasuntoja, täällä tuotot ovat liian huonot.
Vähän olen siellä surffannut, ja sekä Nordnet että Selgson ovat nousseet esiin monta kertaa.
Ehkä kannattaisi tosiaankin tehdä tässä tilanteessa niin, että maksetaan tuo laina pois ja aletaan vähitellen säästää indeksirahastoihin tai osakkeisiin sillä rahalla, mikä muuten menisi lainanlyhennyksiin. Sitten jos ja kun asuntojen hinnat vielä halpenee niin ostetaan sijoitusasunto lainalla ja velkavivulla tavoitteena nollatuotto ja lainan kuoletus.
Mulla tuo asunnonosto on vähän niinkuin pakkomielle, mä vaan rakastan asuntoja ja itse asiassa ihan pöhköjä asuntoja tässä mielessä, eli sellaisia ihanuuksia, jotka ei välttämättä ollenkaan ole sijoituksina järkevimpiä... En varmaan ikinä toivu siitä traumasta, jonka sain kun jouduin myymään unelmieni täyttymyksen - ihanassa 1800-luvun talossa olleen melkein neljä metriä korkeat huoneet omaavan asuntoni Helsingin keskustassa - kun rupesimme rakentamaan nykyistä taloamme. Siitä on aikaa melkein kymmenen vuotta, mutta edelleenkin näen joskus unia siitä asunnosta. Olis vaan pitänyt uskoa unelmiaan ja ottaa paljon enemmän lainaa ja pitää se asunto, koska nyt sen myyminen kaduttaa - ehkä sillä vuokratuotolla olis saanut lainaa lyhennettyä.
Kävin äsken Seligsonin nettisivuilla ja ensimmäinen asia, mikä iski silmille oli, että asiakassopimuksen teko onnistuu vain Nordean ja Tapiolan nettipankkitunnuksilla. No, se tili jonka kävin eilen lopettamassa oli Nordean tili kun kypsähdin totaalisesti ko pankin systeemeihin ja siihen että rahaa kiskotaan joka asiasta ja aina pitää jonottaa. Meillä on siis tilit Handelsbankenissa ja Ålandsbankenissa, joissa olemme saaneet parasta palvelua ja parhaat ehdot tähän mennessä. Oma pankkivirkailija hoitaa asiat yleensä puhelimitse ja jos konttoriin tarvitsee joskus mennä, niin jonottaa ei tarvitse. Ei millään kiinnostaisi avata tiliä noissa tusinapankeissa...
Onko jollakulla kokemuksia noista jommasta kummasta pankista? Löytyykö kulutonta tiliä, joka sopisi ko tarkoitukseen? Hölmöähän se on siirrellä rahoja monen pankin kautta ja siihen taitaa vielä tuhraantua joka kerta useampi päiväkin. Eikö se sijoittaminen oikeasti onnistu ilman noita pankkeja?
t. vaihteeksi turhautunut ap
Me ollaan oltu Tapiola pankin tyytyväisenä asiakkaana jo pari vuotta ja sieltä juuri saan 30teur määräaikaiselle yli 5% tuottoa tällä hetkellä. Sinne myös aion avata sen lapseni tilin jonne alan säästää hänelle pesämunaa ;)
Siirryttiin sinne jo silloin kun siellä sai käyttötilille 2,5% korkoa ja jokaisen uuden palkkatilin avaajalle annettiin lahjaksi 50e tai 100e. Pienistä puroista ne säästöt meillekin on kertynyt.
Tosin käyttötilin korko aika huono nykyään sielläkin joten sen takia siirrän aina säästötilille kun isompia tilille kertyy. Uudelle määräaikaiselle siellä saa nyt 2% korkoa mutta parempi kuin ilman mitään käyttötilillä.
Meillä on tilit sekä Nordeassa että Tapiolassa että S-pankissakin ja en ole kokenut kyllä mitenkään hankalaksi mitään noista. Sitä ihmettelen, että teidän on tarvinnut jonottaa Nordeassa - meillä kun on aina ollut varattuna aika, jos joskus elämässä on tarvinnut pankissa käydä - yleensä kaikki on hoitunut netin kautta - niin ylimääräiset lainanlyhennykset tms. Kerrallakin maksettiin asuntolaina pois Nordeasta yhdellä puhelinsoitolla eli ei mennyt varmaan kuin 5 min siinäkään ja koti sohvalta pystyi hoitamaan.
Mitä noista pankeista tiedän, niin olisin sen verran tarkkana, että ovatko kotimaisen talletussuojan alaisia...
http://www.porssisaatio.fi/artikkelit/lukija-kysyy-onko-tilini-turvassa
Sitäpaitsi eikös tuo Seligson toimi ilman Nordean ja Tapiolan avustustakin? Menee vaan silloin vähän eri tavalla.
(Kysyy sumeilemattomasti se toinen, joka pyyteli sijoitusneuvoja vähän aikaa sitten.)
että koko summaa en rysäyttäisi kerralla osakkeisiin (mukaan lukien indeksirahastot ja etf:t) vaan jakaisin ostot vähintään vuoden ajalle, jolloin ajoitukseen liittyvä riski pienenee.