Lue keskustelun säännöt.
50.000e perintö, 50.000e lainaa. Maksaisitko pois vai jättäidit puskuriksi?
26.04.2025 |
Velattomuus houkuttelee, mutta toisaalta jos raha olisi jemmassa ja tulisi tarve vaihtaa auto tai tehdä remonttia, ei tarvisi ottaa kallista luottoa. Asuntolainan korko on kuitenkin pienempi.
Miten sinä tekisit?
Kommentit (123)
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Maksa pois niin vältyt koroilta.
Järkevästi sijoittamalla voi tuotto olla parempi kuin lainan korko. Ehdottomasti sijoittaisin. Aina voi myöhemmin maksaa lainan pois jos tulee äkillinen tarve.
Muistetaan kuitenkin sijoittamisen riskit. Viisi vuotta sitten oli "järkevää" sijoittaa esimerkiksi Nesteeseen tai Fortumiin ja uuteen nousevaan tähteen QT:hen. Nyt vtuttaisi jos ei olisi maksanut velkoja pois. Se on niin helppo laukoa näitä järkevästi sijoittamalla.
Myös korkeakorkoisille tileille tallettaminen on sijoittamista. Niissä ei ole kummoisia riskejä.
Niissä on taas pienemmät korot kuin asuntolainoissa, että eipä AP:n tapauksessa olisi järkeä tehdä nii
onko ap jossain kertonut lainansa korkoprosenttia?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Määräaikaistalletuksessa on kaksi ongelmaa. Ensinnäkin korko miinus verot on vähemmän kuin mitä maksaa asuntolainan korosta, eli talletusaikana häviää rahaa. Toiseksi, kun määräaika päättyy, raha vapautuu tuhlattavaksi ja sitten se on hyvin nopeasti mennyttä. Ei kai kukaan usko, että sillä vapautuvalla rahalla enää maksettaisiin lainaa pois, kun on ensin kärsitty tappiota hyvä tovi. Ehei, siellä on nettiautosta jo mersu katsottuna hyvissä ajoin ennen talletuksen päättymispäivää.
Vierailija kirjoitti:
Tällä hetkellä osakemarkkinoilla sen verran epävarmuutta Trumpin takia, että varovainen olisin. Jos en sietäisi riskiä, niin 40 000 lyhentäisin lainaan ja 10 000 euroa puskuriin. Jos sietäisin riskiä, niin kaikki sopiviin indeksirahastoihin.
ai "sietäisin riskiä" ja indeksirahastoihin.
Ei tuolloin kyllä vielä juurikaan edes riskiä oteta niin mitä sietämistä siinä olisi.
Maksoimme velan pois. Oli ja on oikein mukavaa olla velaton. tosin meille jäi vielä rahaa sijoitettavaksi ja siitä saadaan joka vuosi osingot.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Edellisille: miksiihmeessä kukaan pitäis 20k puskuria?
Jos on vaikka okt, auto ja työpaikka tuulisella alalla, niin 20 tonnia on aika pieni puskuri. En alkaisi sijoittaa "ylimääräisiä" ennen kunnon puskuria.
ne sijoitukset OVAT puskuria.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Maksa pois niin vältyt koroilta.
Järkevästi sijoittamalla voi tuotto olla parempi kuin lainan korko. Ehdottomasti sijoittaisin. Aina voi myöhemmin maksaa lainan pois jos tulee äkillinen tarve.
Muistetaan kuitenkin sijoittamisen riskit. Viisi vuotta sitten oli "järkevää" sijoittaa esimerkiksi Nesteeseen tai Fortumiin ja uuteen nousevaan tähteen QT:hen. Nyt vtuttaisi jos ei olisi maksanut velkoja pois. Se on niin helppo laukoa näitä järkevästi sijoittamalla.
Myös korkeakorkoisille tileille tallettaminen on sijoittamista. Niissä ei ole kummoisia riskejä.
Niissä on taas pienemmät korot kuin asuntolainoissa, et
Korko voi olla enintään 12%+marginaali asuntolainassa. Jos olisi kiinteä tai alhaisempi, hänen ei tarvitsisi kysyä asiasta Vauvassa. Ymmärräthän tämän? Ei tämä ole varsinaisesti mikään finanssipalsta.
Riskitöntä sijoitusta ei ole olemassakaan. Ei koskaan, eikä ikinä. Se fakta opetetaan ensimmäisenä päivänä kauppakorkesassa. Mitä pienempi korko, sitä pienempi riski. Edes nollakorko ei ole riskitön, saati kannattava.
Kauppiksen opetukset vaan moni ymmärtää niin, että isompi riski olisi automaattisesti tuottavampi kuin pieni riski. Se ei ole totta. Joskus isompi riski on vain ja ainoastaan isompi riski, ilman että se tuottaa yhtään enempää kuin pienemmän riskin vaihtoehto.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ihan riippuisi mulla,onko siis heti tarve remontille tai uudelle autolle. Jos ei edes lähivuosina ole tarve,maksaisin lainan pois. Koska sitten se lainaan menevä osuus kyllä voi jäädä vaikka aina joka kuu säästöön, jos jatkaa elämistä samaan malliin. Tai tyyliin lyhentää lainaa 40 000e ja loput jättää pikkuremppoihin/auton varaosiin yms.
Vierailija kirjoitti:
Maksoimme velan pois. Oli ja on oikein mukavaa olla velaton. tosin meille jäi vielä rahaa sijoitettavaksi ja siitä saadaan joka vuosi osingot.
Laina pois ja kuukausisijoitusohjelma päälle lainan lyhennyssummalla. Korot voi humputella arjessa menemään palkintona itselle viisaasta toiminnasta. Näin sijoitukselle tulee ajallinen hajautus, joka on näinä aikoina ihan fiksu juttu jo muutenkin.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Maksa pois niin vältyt koroilta.
Miksi, jos sijoittamalla jää voitolle?
Just nyt on niin käsittämätön volatiliteetti meneillään Trumpin takia, että jos ei tiedä mitä tekee, kannattaa mieluummin laittaa korkeakorkoiselle määräaikaiselle kuin sijoittaa.
kyllä se korkosijoituskin on sijoitus. käytännössä sanoit että "kannattaa mieluummin sijoittaa kuin sijoittaa".
Sehän riippuu täysin sinusta, millainen rahankäyttäjä olet, ja mikä on tilanteesi tällä hetkellä. Jos olet tuhlari, jolla ei rahat tilillä viihdy, niin maksa koko laina pois. Jos et ole tuhlari, niin mieti kokonaisuutta.
Esim. itselläni on puolison kanssa yhteistä asuntolainaa maltillinen summa, omat tulevien vuosien tulot hyvin epävarmat, hyvä peruspuskuri olemassa, mutta autoon sitä ei voi käyttää, koska se menisi kokonaan ja uutta puskuria on vaikea säästää. Auto puolestaan on välttämätön ja sen verran vanha, että uusinta voi tulla eteen milloin tahansa. Itse saisin pidettyä tiukankin talouskurin, mutta puolisolla rahat polttelee tilillä ja kaikki häviää aina. Haluaisin myös sijoittaa.
50 000e käyttäisin omassa tämänhetkisessä tilanteessa niin, että lyhentäisin 30 000e:lla asuntolainaa. Jäljelle jäävä osuus saataisiin sen jälkeen maksettua aika nopeasti. 20 000e pistäisin säästötilille, jolla paras korko, mutta josta sen saa käyttöön ilmaiseksi heti tarvittaessa. Tämä summa olisi käytettävissä tarvittaessa auton uusimiseen tai elämiseen, jos itselläni ei ole tuloja. Voi olla, että pari tonnia ottaisin käyttöön joihinkin akuutteihin tarpeisiin tai sijoituksiin. Puolisolle väittäisin, että rahat on sellaisella tilillä, josta niitä ei voi nostaa ilman isoja "sakkomaksuja" tms.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Hyvä sijoitussalkku. Osinkoa maksavia osakkeita. Jakaisin näin salkku, säästötili ja lainaa myös pienemmäksi. Esim. Mandatum maksaa osinkoa 11 prossaa.
Handelsbanken myös. Eikä Nordeakasn huono ole.
Olen miettinyt, pitäisikö myydä sijoitusasunto ja laittaa 300 000 e noihin. Parempi tuotto.
Itse vasta aloitin ja tykkään kovasti. Mietin miksi rupesin tähän vasta nyt. Katson myös tilinpäätöksiä ja onko jotain osuutta myyty firmasta. Tulee vähemmän sitten luettua kaikkea muuta paskaa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Verot vie 30 % eli 15 000 €. Et voi siis maksaa lainaa kokonaan pois.
Ei vie. Uusi laki 30k€ veroton osa
lopuista jos on suoraan perillinen veroprosentti on pienempi kuin 30%
Perinnön arvoVeron määrä alarajan kohdallaVero alarajan ylittävästä osuudesta
20 000 40 000 e100 e7,00%
40 000 60 000 e1 500 e10,00%
60 000 200 000 e3 500 e13,00%
200 000 e 1 000 000 e21 700 e16,00%
uusi laki ei taida vielä olla voimassa. Eri.
siltikin perintövero on käytännössä aina alle 30%.
Oletetaan että manittu 50te on se mitä jää käteen verojen jälkeen.
Oletetaan myös että rahatilanne on hyvä tai vähintään kohtuullinen eikä lainanhoidon kanssa ole ongelmaa,
Siinä tilanteessa lyhentäisin lainan pääomaa suoraan 20te. huomaa ero, ei siis ylimääräistä lyhennystä vaan rahalla maksettaisiin suoraan pääomaa. Sijoittaisin tuottaviin rahastoihin tms. 20te ja jättäisin tilille puskuriksi 5000e. Loput 5000e menisi erilliselle säästötilille mahdollisia tulevaisuuden hankintoja varten. Voisihan tuon 10te tuottavamminkin sijoittaa mutta näin se on nopeasti käytettävissä,.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Hyvä sijoitussalkku. Osinkoa maksavia osakkeita. Jakaisin näin salkku, säästötili ja lainaa myös pienemmäksi. Esim. Mandatum maksaa osinkoa 11 prossaa.
Handelsbanken myös. Eikä Nordeakasn huono ole.
Olen miettinyt, pitäisikö myydä sijoitusasunto ja laittaa 300 000 e noihin. Parempi tuotto.
ja paremman tuoton lisäksi paljon vaivattomampi.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Maksa pois niin vältyt koroilta.
Järkevästi sijoittamalla voi tuotto olla parempi kuin lainan korko. Ehdottomasti sijoittaisin. Aina voi myöhemmin maksaa lainan pois jos tulee äkillinen tarve.
Et muuten (välttämättä) voi tai se ei ole kannattavaa. Jos sijoitat niin että tuotto ylittää korkojen kustannuksen, sijoitat todennäköisesti johonkin jossa volatiliteetin takia voit joutua tilanteeseen jossa sijoitukset on jopa miinuksella juuri silloin kun tulisikin tarve niitä realisoida. Eli sijoittaa kyllä kannattaa jopa velkaan nähden mutta vain siinä tapauksessa että tietää pystyvänsä huolehtimaan veloista ilman sijoitusten realisointia.
Vierailija kirjoitti:
Kiinteät kulut ovat tuottotalletuksissa myös melkein olemattomat kun taas osakkeita miettii niin pitääitse osasta tietää mihin sijoittaa ja kuinka vaihdella rahastoja jne tai muuten tulee käyttää pankin asiantuntijaa jolle tietys palkkio. Lisäksi osaketilin avausmaksut ja kuukausimaksu jne. Jos ole osakkeista kiinnostunut niin tuottotalletus on hyvä ja varma ratkaisu koska se sijoitettu raha tulee aina takuulla takaisin toisin kuin osakkeissa. Eli toisin sanoen eiole riskiä että pääoma pienenisi. Kannattaa shoppailla eri pankkeja minne tallettaa. Alle 100 tuhannen talletuksille saa valtion takauksen, eli jos pankki menisi nurin jostain syystä niin valtio maksaa sulle määrän takaisin.
Ja taas tässä puhuu paskaa täydellä kokemattomuuden rinta-äänellä.
-mitään helvetin "osaketinin avausmaksuja" ei ole ja kuukausimaksujakaan VALTAOSALLA välittäjistä ei ole.
Riskitöntä sijoitusta ei ole olemassakaan. Ei koskaan, eikä ikinä. Se fakta opetetaan ensimmäisenä päivänä kauppakorkesassa. Mitä pienempi korko, sitä pienempi riski. Edes nollakorko ei ole riskitön, saati kannattava.