Asuntolainan pituus

Nyt ei tulisi mieleenikään ottaa mitään lainaa miksikään ajaksi. Kannattaa maksaa vaan pois aikaistetusti jos kykenee.

Vierailija kirjoitti:

Nyt ei tulisi mieleenikään ottaa mitään lainaa miksikään ajaksi. Kannattaa maksaa vaan pois aikaistetusti jos kykenee.

Miksei kannattaisi? Sitä asuntolainaa jos maksaa takaisin seuraavat 25 vuotta niin siinä ajassa ehtii korot menemään alas ja ylös moneen kertaan. Vaikka nyt olisi pari vuotta vähän korkeammat korot niin todennäköisesti ne jossain vaiheessa laskee. Asunnon ostamiseen nyt voi olla hyvä ajankohta kun hinnat on hieman tulleet alaspäin.

Ensimmäisen asunnon laina otettiin muistaakseni 23v maksuajalla - tarkoituksella pitkä aika. Laskettiin, että kk-maksu pidetään virallisissa papereissa niin pienenä, että sitä pystyisi joitain aikoja lyhentämään tarpeen vaatiessa yksillä tuloilla. Vuosien aikana tuli kaksi lasta, puolison väliaikainen työttömyys ja muita muutoksia, mutta laina maksettiin lopulta 14 vuodessa pois.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Nyt ei tulisi mieleenikään ottaa mitään lainaa miksikään ajaksi. Kannattaa maksaa vaan pois aikaistetusti jos kykenee.

Miksei kannattaisi? Sitä asuntolainaa jos maksaa takaisin seuraavat 25 vuotta niin siinä ajassa ehtii korot menemään alas ja ylös moneen kertaan. Vaikka nyt olisi pari vuotta vähän korkeammat korot niin todennäköisesti ne jossain vaiheessa laskee. Asunnon ostamiseen nyt voi olla hyvä ajankohta kun hinnat on hieman tulleet alaspäin.

Oletko välittäjä? No ei todellakaan kannata ostaa näillä kuplahinnoilla, ei ole yhtään otettu hinnoissa huomioon uutta tilannetta kun joutuu korkoakin maksamaan. Joka vielä varmasti tuplaantuu nykyisestä. Muutenkin nyt on kovat ajat edessä eikä lainanhoito ole mahdollista pitkässä juoksussa.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Nyt ei tulisi mieleenikään ottaa mitään lainaa miksikään ajaksi. Kannattaa maksaa vaan pois aikaistetusti jos kykenee.

Miksei kannattaisi? Sitä asuntolainaa jos maksaa takaisin seuraavat 25 vuotta niin siinä ajassa ehtii korot menemään alas ja ylös moneen kertaan. Vaikka nyt olisi pari vuotta vähän korkeammat korot niin todennäköisesti ne jossain vaiheessa laskee. Asunnon ostamiseen nyt voi olla hyvä ajankohta kun hinnat on hieman tulleet alaspäin.

Korot on olleet yli 10 vuotta nollassa ja ne voivat olla yli 10 vuotta esimerkiksi 10%, tai vaikka 16%, kuten 90-luvulla.

Miten se ihan käytännössä toimii jos laina-aika on esim.28 vuotta ja joka kk menee automaattisesti tietty € tililtä niin miten maksetaan nopeammin pois?

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Nyt ei tulisi mieleenikään ottaa mitään lainaa miksikään ajaksi. Kannattaa maksaa vaan pois aikaistetusti jos kykenee.

Miksei kannattaisi? Sitä asuntolainaa jos maksaa takaisin seuraavat 25 vuotta niin siinä ajassa ehtii korot menemään alas ja ylös moneen kertaan. Vaikka nyt olisi pari vuotta vähän korkeammat korot niin todennäköisesti ne jossain vaiheessa laskee. Asunnon ostamiseen nyt voi olla hyvä ajankohta kun hinnat on hieman tulleet alaspäin.

Oletko välittäjä? No ei todellakaan kannata ostaa näillä kuplahinnoilla, ei ole yhtään otettu hinnoissa huomioon uutta tilannetta kun joutuu korkoakin maksamaan. Joka vielä varmasti tuplaantuu nykyisestä. Muutenkin nyt on kovat ajat edessä eikä lainanhoito ole mahdollista pitkässä juoksussa.

En ole ostamassa tai myymässä itse yhtään mitään. Sen puolesta on täysin merkityksetöntä mitä joku muu päättää tehdä. Tuo sinun tuomionpäivän kauhukuvien maalailu on pelkkää omaa spekulointiasi. Ehkä on kovat ajat tulossa, ehkä ei. Kuitenkin jos jokin on varmaa niin se, että jossain sitä ihmisen on pakko asua. Jos on ihan oikea tarve asunnolle niin tottakai sellainen kannattaa itselleen ostaa. Ihan riippumatta maailman tilanteesta. Mielummin minä ainakin asun omistusasunnossa ennemmin kuin lihotan vuokraisännän pankkitiliä. Ihan riippumatta siitä ollaanko noususuhdanteessa vai menossa laskusuhdanteeseen.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Nyt ei tulisi mieleenikään ottaa mitään lainaa miksikään ajaksi. Kannattaa maksaa vaan pois aikaistetusti jos kykenee.

Miksei kannattaisi? Sitä asuntolainaa jos maksaa takaisin seuraavat 25 vuotta niin siinä ajassa ehtii korot menemään alas ja ylös moneen kertaan. Vaikka nyt olisi pari vuotta vähän korkeammat korot niin todennäköisesti ne jossain vaiheessa laskee. Asunnon ostamiseen nyt voi olla hyvä ajankohta kun hinnat on hieman tulleet alaspäin.

Korot on olleet yli 10 vuotta nollassa ja ne voivat olla yli 10 vuotta esimerkiksi 10%, tai vaikka 16%, kuten 90-luvulla.

Ihan haihattelua miettiä mitä joku Helibor korko on ollut joskus 30 vuotta sitten. Koko maailma oli erilainen. Suomella oli valuuttana oma markka ja Euroopan Unionin jäsenyyskin vasta edessäpäin. Oli Neuvostoliiton kaupan romahtaminen ja markan devalvaatiot.

Ihan turhaa verrata nykyaikaan.

Vierailija kirjoitti:

Miten se ihan käytännössä toimii jos laina-aika on esim.28 vuotta ja joka kk menee automaattisesti tietty € tililtä niin miten maksetaan nopeammin pois?

Ylimääräisillä lyhennyksillä. Lainan tunnus on ns. tilinumero näpyttelet sen ja tulee kohta mihinkä tarkoitus niin täppä kohtaan ylimääräinen lyhennys. Tämä ainakin OP:ssa.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Nyt ei tulisi mieleenikään ottaa mitään lainaa miksikään ajaksi. Kannattaa maksaa vaan pois aikaistetusti jos kykenee.

Miksei kannattaisi? Sitä asuntolainaa jos maksaa takaisin seuraavat 25 vuotta niin siinä ajassa ehtii korot menemään alas ja ylös moneen kertaan. Vaikka nyt olisi pari vuotta vähän korkeammat korot niin todennäköisesti ne jossain vaiheessa laskee. Asunnon ostamiseen nyt voi olla hyvä ajankohta kun hinnat on hieman tulleet alaspäin.

Korot on olleet yli 10 vuotta nollassa ja ne voivat olla yli 10 vuotta esimerkiksi 10%, tai vaikka 16%, kuten 90-luvulla.

Ihan haihattelua miettiä mitä joku Helibor korko on ollut joskus 30 vuotta sitten. Koko maailma oli erilainen. Suomella oli valuuttana oma markka ja Euroopan Unionin jäsenyyskin vasta edessäpäin. Oli Neuvostoliiton kaupan romahtaminen ja markan devalvaatiot.

Ihan turhaa verrata nykyaikaan.

Niinpä. Lisäksi tämä pitkä nollakorkojen aika on historiallisesti niin poikkeava, ettei se tule meidän aikanamme enää toistumaan.

Vierailija kirjoitti:

Miten se ihan käytännössä toimii jos laina-aika on esim.28 vuotta ja joka kk menee automaattisesti tietty € tililtä niin miten maksetaan nopeammin pois?

Siirrät vaan lainatilille rahaa. Ei tarvitse olla pankkiin yhteydessä.

Mä otin 25 v maksuajalla kolme vuotta sitten. Reilun vuoden ehdin muistaakseni maksaa nollakorolla ja nyt maksan korkosuojattuna max 1,3 % vuoteen 2034 saakka (toki halvemmalla, jos korot tippuu alle tuon). Saan nyt sen verran hyvin säästöön, että 2034 jälkeen pystyn maksamaan lähes kokonaisuudessaan lopun lainan pois. 

Itse kannatan siis pidempää maksuaikaa ja ylimääräisiä lyhennyksiä, jos siihen mahdollisuus. Olen myös samaa mieltä sen kanssa, joka kehotti käyttämään aikaa asian todelliseen pohtimiseen ja laskemiseen.

Mun asunnon myyntihintahinta olisi ollut melkein 30 tonnia pienempi kuin velaton. Pyysin pankista laskelmat velattoman hinnan lainaan ja myyntihinnan lainaan. Laskin sitten moneen kertaan, kumpi tulee kokonaisuudessaan mulle edullisemmaksi myös niiden ns. päivittäiskulujen suhteen eli pelkkä hoitovastike + lainan lyhennys vai hoitovastike + rahoitusvastike + lainan lyhennys. Loppusummat olivat melkein samat (myös korkokulujen osalta). Järkeilin asian lopulta niin, että jos maksan pelkän hoitovastikkeen, on mulla varaa mahdollisesti myöhemmin tulevaan uuteen rahoitusvastikkeeseen (jos tulee joku isompi remppa). Päätökseni järkevyys konkretisoitui viime keväänä, kun rahoitusvastike nousi kolminkertaiseksi siitä, mitä siihen aikaan oli, kun asiaa pohdin. 

Toivon, ettei kukaan nyt ala vänkäämään korkokaton turhuudesta tms., se ei ole vastaukseni pointti, vaan se, että lainan suuruutta, pituutta ja eri vaihtoehtoja kannattaa todella pohtia eri näkökulmista ja pitkälle tulevaisuuteen. Ja miettiä realistisesti oma maksuvalmius. Itse laitoin exceliin kaikki kuluni ja laskin esim ruokakulut reilusti yläkanttiin, samoin sähkön vaikka ei 3 vuotta sitten ollut tiedossa, että kaikki tulee olemaan näin paljon kalliimpaa kuin nyt. Voin rehellisesti sanoa, että omaan taloustilanteeseeni ei inflaatio ja korkojen nousu ole vaikuttanut käytännössä mitenkään, kun laskin kaiken jo valmiiksi yläkanttiin. Asuntolainan lyhennys nousi alkuperäisestä 60 €/kk, muut kulut on sen mukaan, miten ne budjetoin 3 vuotta sitten.

Vierailija kirjoitti:

15v. Nyt maksan minimia vanhempaivapaalla, mutta heti kun toihin palaan, pistanen vahan ylimaaraista. Toivon, etta olisi 10-12 vuodessa maksettu.

N.  miljoona  kuolee  tänä aikana 5uomessa, ehkä hieman alle jää. Mutta asuntoja vapautuu silti kasoittain.

Vierailija kirjoitti:

Miten se ihan käytännössä toimii jos laina-aika on esim.28 vuotta ja joka kk menee automaattisesti tietty € tililtä niin miten maksetaan nopeammin pois?

Minulla on asuntolaina Nordeassa. Lainan maksu menee tililtä joka kuukausi automaattisesti, mutta voin käydä muuttamassa maksettavaa summaa joko ylös- tai alaspäin.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Asuntolainaa voi aina lyhentää nooeammin kuin mitä pankin kanssa on sovittu.

Kyllä, mutta sitten pitää sopia lainan ehdot sellaisiksi, ettei ylimääräisistä lyhennyksistä tule kustannuksia.

Taitaa päteä kiinteään korkoon.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Asuntolainaa voi aina lyhentää nooeammin kuin mitä pankin kanssa on sovittu.

Mutta EI AINA ILMAN KUSTANNUKSIA.

Esim jos sinulla on kiinteäkorkoinen laina, sitä ei välttämättä saakaan lyhennettyä aikaisemmin, tai saa, mutta sen koron maksat kuten et olisi lyhentänyt aikaisemmin.

Lyhenee se laina-aika, jos enemmän maksaa kuin sopimuksessa. Lopusta jää vain korot maksettavaksi.

Kannattaa ottaa kiinteä tasaerä, valita mahdollisimman pieni kertaerä ja maksaa mahdollisimman monta erää kerralla.

Näin varautuu parhaiten mahdolliseen työttömyyteen sekä yleiseen kustannustason nousuun.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Miten se ihan käytännössä toimii jos laina-aika on esim.28 vuotta ja joka kk menee automaattisesti tietty € tililtä niin miten maksetaan nopeammin pois?

Siirrät vaan lainatilille rahaa. Ei tarvitse olla pankkiin yhteydessä.

No mutta eihän pankki veloita siltä tililtä sopimusta enempää! Kyllä siitä täytyy maksu manuaalisesti tehdä 😅

Ei pankilla ole oikeutta sitä rahaa sieltä tililtä ottaa, vaikka lainanhoitotili onkin.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Jos ei henkilöllä ymmärrä, mikä merkitys laina-ajan pituudella on lainan kokonaiskustannuksiin, niin ei ole ehkä valmis ottamaan lainaa vielä.

Kysymällä oppii. Aloittajan kannattaa kokeilla lainalaskureita ja vaikka ihan ruutupaperilla kokeilla laskea itse miten lainanmaksuu toimii.

Prosenttilaskut ja koron käsite on opittu peruskoulussa. Jos ei niitä ymmärrä aikuisena, on henkilöllä pahoja oppimisvaikeuksia ja/tai vajaakykyisyyttä. Tällöin ei ole siinä asemassa että kannattaisi ottaa isoa lainaa. Kyseessä on niin perustavanlaatuinen ja yksinkertainen asia, ettei sitä pitäisi joutua enää aikuisena kysymään. Sama kuin miettisi onko 40 vai 60% alennus hinnasta X suurempi.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Miten se ihan käytännössä toimii jos laina-aika on esim.28 vuotta ja joka kk menee automaattisesti tietty € tililtä niin miten maksetaan nopeammin pois?

Siirrät vaan lainatilille rahaa. Ei tarvitse olla pankkiin yhteydessä.

No mutta eihän pankki veloita siltä tililtä sopimusta enempää! Kyllä siitä täytyy maksu manuaalisesti tehdä 😅

Ei pankilla ole oikeutta sitä rahaa sieltä tililtä ottaa, vaikka lainanhoitotili onkin.

Siis tehdään tilisiirto omalle lainatilille, mutta ei siitä erikseen tarvitse ilmoittaa pankille, jos on sellainen sopimus ettei kuluja mene ylimääräisistä lyhennyksistä. Tilisiirron jälkeen lainasaldo pienenee.