Asunnon hinnasta 60% taloyhtiölainaa ja nyt korot nousee, rahoitusvastike nousee kohta kun raketti monilla

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Kannattaa ottaa pankkilainaa ja maksaa se taloyhtiölaina pois.

Näin jos tekee näissä 70% taloyhtiölainaa sisältävissä asunnoissa niin asuntoa ei saa enää myydyksi. Siinä on asuttava sitten itse jos haluaa omansa pois tai pitää myydä isolla alennuksella. Maailma on siis hieman muuttunut viime vuosina.

Juuri näin. Meillä 25% lainasta omasta pankista ja 75% taloyhtiölainaa. Meidän asunnon voi ostaa pikkurahalla. Ei kannata omaa lainaa ottaa vaikka se voisi vähän halvempaa olla mutta sitten et voi myydä.

Miten niin ei voi myydä omaa asuntoaan.

Oletetaan, että on myynnissä asunto, jossa on 70% taloyhtiölainaa ja sellainen täysin vastaava asunto jossa laina on otettu omiin nimiin eli pankkilainalla maksettu taloyhtiölaina pois. Sijoittajat eivät osta jälkimmäistä asuntoa, koska eivät voi vähentää rahoitusvastikkeita verotuksessa. Suurin osa potentiaalisista ostajista (nuoret) ei puolestaan pysty ostamaan jälkimmäistä asuntoa, koska ei saa pankista riittävästi lainaa. Loput eli ne "maksukykyiset" eivät osta jälkimmäistä asuntoa siksi, koska tietävät että sijoittajat eivät näitä osta ja nuorilla potentiaalisilla ostajilla ei ole varaa eikä mahdollisuutta ostaa tälläistä asuntoa, joten sen jälleenmyynti on todella vaikeaa.

Ainoa toivo on löytää jostain joku torvi, joka ei ole seurannut viimeaikaista asuntomarkkinoiden kehitystä ja muutoksia verotuksessa ja rahoitusmarkkinoilla, ja joka vielä saa pankista ison lainan.

Aina on ihmisiä, jotka ostavat asunnon itselleen ilman ajatusta myydä sitä eteenpäin. Tällainen ostaja ostaa tietenkin aina velattoman asunnon. Kukaan fiksu ei osta asuntoa jossa on taloyhtiölainaa, ei vaikka aikoisi sen myydä eteenpäin jossain vaiheessa.

Lamaa pukkaa jo ensi vuonna, ttantuma taitaa ensin tulla ja samantien jopa vuosien tai peräti vuosikymmenen jatkuva lama, eikä pelkästään Venäjä keissin takia vaan koko maailmanlaajuisen kysynnän vähenemisestä, maailmassa on jo liikaa virtuaalirahaa ja tavaraa sekä lainaa tämä yhdistelmä romuttaa koko länsimaailman ja pörssin samalla kertaa. 

Ihan itse aiheutettu maailmanlaajuinen Lehman brothers potenssiin 100 000, ahneus tuhosi koko maailmantalouden. 

Jokainen fiksu ostaa nimenomaan lainaosuudellisen asunnon, koska pääsee pienemmällä pääomalla omistajaksi ja laina on taloyhtiön, ei omaa. Riskitaso on aivan toista luokkaa kuin tiukalle venytetyssä itseotetussa lainassa. Myös myynti on helpompaa samoista syistä. Toisaalta taloyhtiölainassa korko on usein suurempi ja pankit nostavat lainahintaa aina ja heti kun lainasopimus sen sallii.

Vielä jos prosentin nousee korkotaso, niin nähdään mihin Suomi kehittyy. Ennustan heikentyvää ostovoimaa, mutta hyvää työllisyyttä. Omaisuusarvot laskevat varmaan jonkin verran

Vierailija kirjoitti:

Jokainen fiksu ostaa nimenomaan lainaosuudellisen asunnon, koska pääsee pienemmällä pääomalla omistajaksi ja laina on taloyhtiön, ei omaa. Riskitaso on aivan toista luokkaa kuin tiukalle venytetyssä itseotetussa lainassa. Myös myynti on helpompaa samoista syistä. Toisaalta taloyhtiölainassa korko on usein suurempi ja pankit nostavat lainahintaa aina ja heti kun lainasopimus sen sallii.

Pankit ovat alkaneet vaatimaan ainakin osalta lainanhakijoista taloyhtiölainan poismaksua osakkeenoston yhteydessä tai muuten ei lainaa tipu. En tiedä tarkemmin että miksi, mutta olisikohan ko. hakija jollain tavalla riski ja pankki pystyy helpommin valvomaan maksukykyä tuolla tavalla (on helpompi luistaa maksuista taloyhtiön suuntaan kuin pankkiin).

T. Alkuperäinen kirjanpitäjä

Tätä ketjua lukiessa en lakkaa hämmästelemästä miten ihmisillä on ihan peruskäsitteet asiasta täysin hukassa. Ja noilla tiedoilla otetaan satojen tuhansien lainoja, vaikkei edes ymmärretä mihin sitoudutaan. En enää ihmettele, että pankin kanssa laina-asioista keskustelu on aluksi kuin pikkulapsen kanssa, kunnes virjailija ymmärtää, että vastapuoli tajuaa muutakin kuin oman kengännumeronsa suuruuden.

Velkaisille tulossa noutaja 🤣

Vierailija kirjoitti:

Pankit ovat alkaneet vaatimaan ainakin osalta lainanhakijoista taloyhtiölainan poismaksua osakkeenoston yhteydessä tai muuten ei lainaa tipu. En tiedä tarkemmin että miksi, mutta olisikohan ko. hakija jollain tavalla riski ja pankki pystyy helpommin valvomaan maksukykyä tuolla tavalla (on helpompi luistaa maksuista taloyhtiön suuntaan kuin pankkiin).

T. Alkuperäinen kirjanpitäjä

Tietenkin sen takia, jos taloyhtin laina on toisessa pankissa, niin ostajalle lainaa myöntävä pankkihan ei hyödy tästä millään tavalla. Varmaan kirjanpitäjän pitäisi tällainen asia tietää ja ymmärtää.

Makukykyiselle asiakkaalle pankki myöntää aina lainaa. Jos aletaan asettaa ehtoja yhtiölainojen tms suhteen, ei kyseessä ole mikään huippuasiakas pankille.

Vierailija kirjoitti:

hirveä paniikki jostain alle 1% korosta 😂

Meidän laina otettiin 5,5% korolla. Sen mukaan mitoitettiin

Vierailija kirjoitti:

Tätä ketjua lukiessa en lakkaa hämmästelemästä miten ihmisillä on ihan peruskäsitteet asiasta täysin hukassa. Ja noilla tiedoilla otetaan satojen tuhansien lainoja, vaikkei edes ymmärretä mihin sitoudutaan. En enää ihmettele, että pankin kanssa laina-asioista keskustelu on aluksi kuin pikkulapsen kanssa, kunnes virjailija ymmärtää, että vastapuoli tajuaa muutakin kuin oman kengännumeronsa suuruuden.

Tämähän se olisi. Kylmäävää luettavaa

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

hirveä paniikki jostain alle 1% korosta 😂

Meidän laina otettiin 5,5% korolla. Sen mukaan mitoitettiin

Eli kun korko on 8% niin homma räjähtää teillä naamalle?

Joka on ottanut asuntolainan niin on varmaan laskenut jos  korot nousee jne

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Kela maksaa no problem! Jääkiekko!

ei Kelakaan enöää masa kun kustannukset menee yli rajojen.

olipas joku sugar daddy, vaikka Halla-aho jelppaamassa

Kyllä se kela vaan maksaa, jopa asunto ja autolainojen lyhennykset vaikkei siitä huudella. Hakemusta vaan sinne niin helpottaa ja jää kivasti rahaa vaikka etelän matkaan.

Ei tietenkään maksa! Se, miksi "siitä ei huudella" johtuu yksinkertaisesti siitä, ettei tuollainen pidä alkuunkaan paikkaansa. Ja jos on niin tuore autohankinta, että siitä on vielä lainaakin maksamatta, auto käsketään aivan ensimmäiseksi myymään pois. Mitä kalliimpi ja uudempi auto, sen varmemmin. Vanhan ja halvan ropposen saa yleensä pitää, jos sitä aivan välttämättä päivittäin tarvitsee. Ei Kela kenenkään omaisuutta tietenkään kartuta. Sellainen on jokaisen omalla vastuulla, ja jos ei totuttuun elintasoon ole varaa, sitten sitä pudotetaan reilusti omaisuudesta luopumalla. Muuta vaihtoehtoa ei edes jätetä. Jos joutuu hakemaan toimeentulotukea, kaikki autot ja kesämökit ja moottoripyörät ja veneet ja muu vastaava omaisuus, jota ei katsota välttämättömäksi, käsketään kyllä ensin myydä, jos mitään sellaista omistaa - siitä riippumatta, mistä taloudellinen ahdinko johtuu. Lyhytaikaista ja hyvin niukkaa tukea saattaa saada ensiavuksi, että saa maksettua esimerkiksi jonkin välttämättömän laskun, mutta lainoja Kela ei maksa koskaan. Kelan tuilla ei kukaan kulutusjuhlaa vietä, ja jokainen joutuu itse vastaamaan ottamistaan lainoista. Lähtökohta on se, että kaikki aikuiset vastaavat itse toimeentulostaan, ja rahaksi muutettava omaisuus on ensin myytävä, ennenkuin voi saada viimesijaiseksi tarkoitettua tukea. Asuntokin voidaan käskeä vaihtamaan halvempaan, jos asuu vuokralla. Suuri ja kallis talo tai asunto, vaikka se olisi omistusasuntokin, myös voidaan kehottaa myymään ja vaihtamaan sellaiseen, jossa on pienemmät juoksevat kulut, vaikkei ketään ensi tilassa kotoaan pois ajetakaan. 

Huomaa kyllä, ettet ole pahemmin itse hakemuksia joutunut laatimaan, mutta sensijaan uskot todeksi kaiken käsittämättömän soopan, mitä tietyn tyyppisillä palstoilla väitetään. 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Pankit ovat alkaneet vaatimaan ainakin osalta lainanhakijoista taloyhtiölainan poismaksua osakkeenoston yhteydessä tai muuten ei lainaa tipu. En tiedä tarkemmin että miksi, mutta olisikohan ko. hakija jollain tavalla riski ja pankki pystyy helpommin valvomaan maksukykyä tuolla tavalla (on helpompi luistaa maksuista taloyhtiön suuntaan kuin pankkiin).

T. Alkuperäinen kirjanpitäjä

Tietenkin sen takia, jos taloyhtin laina on toisessa pankissa, niin ostajalle lainaa myöntävä pankkihan ei hyödy tästä millään tavalla. Varmaan kirjanpitäjän pitäisi tällainen asia tietää ja ymmärtää.

Makukykyiselle asiakkaalle pankki myöntää aina lainaa. Jos aletaan asettaa ehtoja yhtiölainojen tms suhteen, ei kyseessä ole mikään huippuasiakas pankille.

Voi olla, meille ei näy mistä pankista ostajan rahat tulevat. Mutta tuota vaatimusta on ilmennyt vasta parin vuoden aikana enemmän ja omissa taloissa on tehty oman työuran aikana melkoinen määrä kauppoja, ilman pankkien vaatimusta yhtiölainan poismaksusta. Itselleni on tullut vastaan tapauksia joissa pankki on vaatinut jopa reilusti alle 10 000€ lainojen poismaksua, summia, jotka ovat koko asunnon hinnassa melko häviävän pieni osuus. Fakta kuitenkin on, että pankkien lainaehdot ovat tiukentuneet eikä taloyhtiöillekään kaikissa tapauksissa lainaa irtoa tai jos irtoaa, niin ehdot ovat huonot. Korjausvelka kasvaa kasvamistaan ja talot, joihin ei ole ajoissa remontteja tehty, voivat olla ongelmissa.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Tulee paljon köyhiä nuoria perheitä.. 

"Arvio pääomavastikkeen lyhennyksestä syyskuun 2023 jälkeen on noin 7,68 euroa/osake (noin 2227,20 euroa/kk)"

https://asunnot.oikotie.fi/myytavat-asunnot/helsinki/16797414

Tuskin on köyhä nuori perhe jos ostaa 775 000 € asunnon.

Todellakin. Ja jos tuollaisen asunnon tosiaan ostaa nuori perhe, se on poikkeuksellisen maksukykyinen perhe, eikä hätkähdä summasta 2227,20 euroa syyskuun 2023 jälkeen.

Nuoret perheet ja kaikenikäiset ihmiset muutenkin toivottavasti osaavat ottaa huomioon, mitä jatkossa merkitsee valtava taloyhtiölaina, ennenkuin edes haaveilevat sellaisen asunnon ostamisesta, jota se rasittaa. Jos eivät osaa, ei kannata lähteä asuntokaupoille ollenkaan. 

Vierailija kirjoitti:

Jokainen fiksu ostaa nimenomaan lainaosuudellisen asunnon, koska pääsee pienemmällä pääomalla omistajaksi ja laina on taloyhtiön, ei omaa. Riskitaso on aivan toista luokkaa kuin tiukalle venytetyssä itseotetussa lainassa. Myös myynti on helpompaa samoista syistä. Toisaalta taloyhtiölainassa korko on usein suurempi ja pankit nostavat lainahintaa aina ja heti kun lainasopimus sen sallii.

Luuletko tosiaan pääseväsi kuin koira veräjästä tuosta taloyhtiölainasta? Ei se niin mene, että sä jätät maksamatta ja muut maksaa sunkin osuuden.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

En koskaan ostaisi asuntoa, jo on vuokratontilla.

Ihan hyvä periaate. Paitsi. Kaikki kämpät ovat pohjimmiltaan vuokratontilla. Kaikki maa on valtion. "Oma" tontti on vain vähän erilaisella vuokrasopparilla. Tarvittaessa kommarit voivat lunastaa tonttisi pilkkahintaan, oli kuinka oma tahansa.

Kaikki rakennukset on tavalla tai toisella vuokratontilla. Koittakaapa (taloyhtiönä) olla maksamatta kiinteistöveroa ja katsokaa mitä tapahtuu.

Todellisuudessa omistat vain sen mitä pystyt itse puolustamaan.

Vierailija kirjoitti:

Se on teillä peiliin katsomisen paikka. Jos olet ollut niin hölmö ja langennut näihin uusiin asuntoihin näillä maksu järjestelyillä. Ylipäätään tämä maailma on menossa siihen jamaan ettei asunnon omistaminen kannata. Uudet yli hintaisia, vanhojen ylläpito ja remontointi kallistuu koko ajan.

Se vaan, että vuokralla ollessasi maksat vuokralla niitä samoja kuluja + vielä voittoakin asunnon omistajalle.

Joten ei se nyt ihan noin suoraviivaista ole.

Vierailija kirjoitti:

Siis mikä ihmeen taloyhtiölaina? Ei mulla ainakaan sellaista ole. Ja onneksi olin suunnitellut, että asun tässä asunnossa itse kenties loppuelämäni. Tosin jos tuo sähkönhinta pysyy niin perkeleen korkealla, niin tuskin on kovin kauaa varaa tässä asustaa.

Piti ihan alkaa selvittämään, aivan, se oli ilmeisesti se kattolaina mikä tässä oli, kun ostin tämän, sisällytin sen asuntolainaan, eli osaltani on se kuitattu kyllä, muut makselee vielä 10 vuotta, tai ainakin he jotka ei ole sisällyttäneet sitä omaan asuntolainaansa (aika paljon asukkaat vaihtunu tässä).

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

hirveä paniikki jostain alle 1% korosta 😂

Joo erikoista. 2007 vuonna moni otti euriborin mukaan asuntolainan ja se oli 5%. Sitä ennen moni maksoi asuntolainaa 10-20% korollakin. Liian hyvään totuttu ja eletään yli varojen.

Tuohon aikaan lainan määräkin oli pienempi ja palkat kehittyi vielä melko hyvin