Lue keskustelun säännöt.
Miten tekisit? Kyse asuntolainasta
15.12.2021 |
Lainaa jäljellä 1v10kk. Korko muutaman euron kuukaudessa, lyhennys 1000e kuukaudessa. Miten tekisit?
1. Maksaisit lainan pois suunnitellussa ajassa, taloudellisesti tekisi tiukkaa tällä hetkellä.
2. Ottaisit vuoden lyhennysvapaata, laina-aika pitenisi vastaavasti.
3. Muuttaisit lyhennyksen puoleen nykyisestä eli 500e kuukaudessa. Laina-aika pitenisi tässäkin tapauksessa.
Eli täällä pohditaan mitä tehdään kun tulot tilapäisesti tippuvat. Minkä sinä valitsisit noista?
Kommentit (135)
Vuosi sinne tai tänne. Jos tulot on tippunut väliaikaisesti niin ihan hyvin voi ottaa maksuvapaata.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Laina-aika ei välttämättä pitene lyhennysvapaan myötä, jos laina-aika jo tapissaan. Kk-erä vapaan jälkeen voi myös kasvaa, kuinka sen kanssa pärjäisit?
Mahdoitko lukea aloitusta lainkaan? Laina-aikaa oli jäljellä 1 v 10 kk.
Kokonaislaina-aika lasketaankin nostopäivästä eteenpäin, jäljellä oleva aika ei tässä tapauksessa kerro onko lainan alkuperäinen maksuaikataulu ollut 10 v. 20 v. vai kenties 30 v.
Kun olin hoitovapaalle, niin laitettiin asuntolaina kokonaan lyhennysvapaatauolle.
Teillä on niin vähän sitä laina-aikaa, niin ihan hyvin sen voi lyhentää sitten, kun on normaalit tulot.
Ottaisin helpoimman mukaan. Korot ovat alhaalla.
Ja jos sitten vuoden tauon jälkeen Edelleen tiukkaa, niin pienentää maksuerää.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Laina-aika ei välttämättä pitene lyhennysvapaan myötä, jos laina-aika jo tapissaan. Kk-erä vapaan jälkeen voi myös kasvaa, kuinka sen kanssa pärjäisit?
Kyllä lyhennysvapaa nimenomaan pidentää vastaavasti laina-aikaa, eihän siinä muuten olisi järkeä. Ap:lla on niin vähän lainaa jäljellä, että voi vaikka ottaa sen täyden lyhennysvapaan.
Ei ole itsestään selvää. Jos lainan maksimi aika on 25 v. Ja maksuaika on nostohetkellä sovittu jo 25 vuodeksi, sitä ei siitä välttämättä enää jatketa. Etenkin valtiontakauslainoilla laina-aika ei saa venyä yli 25 vuoden. Viimeksi eilen tein asiakkaalle lyhennysvapaan ja lainan viimeinen takaisinmaksupäivä pysyi samana. Jos laina-aikaa on mahdollista jatkaa, toki niin pyritään toimimaan, aina se ei ole mahdollista.
Pankki on jo suostunut laina-ajan pidentämiseen. Tuo 1v10kk on nykyisellä 1000 euron lyhennystahdilla.
ap
Vierailija kirjoitti:
Huh, aika kova lyhennyssumma. Onko sitä lyhennysvapaata pakko ottaa koko vuoden? Me otimme 3kk kun jäin hoitovapaalle ja jatkettiin sitten maksamista kun palasin töihin.
Meistä tämä on ollut ihan tavallinen lyhennyssumma :) Jos otetaan niin sitten otetaan koko vuodeksi.
ap
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Laina-aika ei välttämättä pitene lyhennysvapaan myötä, jos laina-aika jo tapissaan. Kk-erä vapaan jälkeen voi myös kasvaa, kuinka sen kanssa pärjäisit?
Mahdoitko lukea aloitusta lainkaan? Laina-aikaa oli jäljellä 1 v 10 kk.
Kokonaislaina-aika lasketaankin nostopäivästä eteenpäin, jäljellä oleva aika ei tässä tapauksessa kerro onko lainan alkuperäinen maksuaikataulu ollut 10 v. 20 v. vai kenties 30 v.
Eihän alkuperäisellä maksuajalla ole mitään merkitystä, ainoastaan tulevalla. AP voi ihan hyvin neuvotella vaikka kokonaan uuden lainan eri pankista, jos lainaa on jäljellä alle 10% asunnon arvosta niin se kyllä riittää takuuksi. Tuolla summalla jollain extratakuilla tai vakuutuksilla ei enää ole mitään merkitystä.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Huh, aika kova lyhennyssumma. Onko sitä lyhennysvapaata pakko ottaa koko vuoden? Me otimme 3kk kun jäin hoitovapaalle ja jatkettiin sitten maksamista kun palasin töihin.
Meistä tämä on ollut ihan tavallinen lyhennyssumma :) Jos otetaan niin sitten otetaan koko vuodeksi.
ap
Ja sitten ihmetellään vauvapalstalla mitä tekisi kun ei ole varaa maksaa lainaa takaisin... Hienoa budjetointia!
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Huh, aika kova lyhennyssumma. Onko sitä lyhennysvapaata pakko ottaa koko vuoden? Me otimme 3kk kun jäin hoitovapaalle ja jatkettiin sitten maksamista kun palasin töihin.
Meistä tämä on ollut ihan tavallinen lyhennyssumma :) Jos otetaan niin sitten otetaan koko vuodeksi.
ap
Tuolla ajatusmallilla kannattaisi vaikka ottaa pikavippiä ja maksaa sillä lainalyhennyksiä! Kun nyt kerran kunnolla otetaan koko vuodeksi!
Tonni lyhennystä kuukaudessa ja vastikkeet (?) päälle? Huh... En ihmettele että tekee tiukkaa tuollaisilla summilla. Pankit antavat aivan liian helposti lainaa nykyään, onneksi keskustellaan velkakatosta. Vastuullinen lainamäärä on max 500% vuoden bruttotuloista ja niin, että takaisinmaksumäärä on max 40% kuukauden menoista.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Teillä ei ole jäänyt mitään säästöön?
Onhan tässä muitakin liikkuvia paloja. Paljonko mahdollista työelämää on jäljellä? Onko tämä todennäköisesti viimeinen iso laina vai onko tarkoitus ottaa lisää lainaa?
Jos työelämää on jäljellä 10 v tai enemmän ja uutta asuntolainaa ei olla ottamassa, tätä lainaa ei kannata maksaa pois ennen kuin korot ovat selvästi nousseet. Eli lyhennysvapaata niin pitkään kuin mahdollista, toki samalla jotain pitäisi jäädä säästöön ja mielellään tuottavasti.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Neuvottelisin pankin kanssa lyhennysvapaan ja sitten myös niin, että on mahdollista tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä. Jos jääkin ylimääräistä tilille, niin voisi maksaa lainaa vähän pois.
Kun tulin raskaaksi, niin päätin alkaa maksamaan asuntolainaa vähän extraa pois. Sain muutaman ylimääräisen satasen matkalaukuista tms laitoin lainaan. Yllättäen lainasumma pienempikin näistä ylimääräisistä lyhennyksistä sen verran, että koron määrä pieneni ja laina alkoi lyhentämään huomattavasti nopeammin. Tuli sellainen lumipallo efekti… lopuksi laina oli maksettu 1,5 vuotta ennen alkuperäistä päivämäärää.
Teillä ei nyt korko niin vaikuta. Enemmän on kiinni asenteesta.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Huh, aika kova lyhennyssumma. Onko sitä lyhennysvapaata pakko ottaa koko vuoden? Me otimme 3kk kun jäin hoitovapaalle ja jatkettiin sitten maksamista kun palasin töihin.
Meistä tämä on ollut ihan tavallinen lyhennyssumma :) Jos otetaan niin sitten otetaan koko vuodeksi.
ap
Ja sitten ihmetellään vauvapalstalla mitä tekisi kun ei ole varaa maksaa lainaa takaisin... Hienoa budjetointia!
On varaa mutta se tekisi tiukkaa. Tässä on jo maksettu yli 200 000e onnistuneesti lainaa pois. Nyt tuli eteen tilaisuus jota en halua jättää käyttämättä mutta joudun ottamaan vuoden palkatonta. Suunnitelmat ja elämäntilanteet muuttuu ja minusta se on ihan ok.
ap
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Teillä ei ole jäänyt mitään säästöön?
On mutta sehän se vasta hölmöä olisi alkaa myymään sijoituksia tämän takia.
ap
Vierailija kirjoitti:
Tonni lyhennystä kuukaudessa ja vastikkeet (?) päälle? Huh... En ihmettele että tekee tiukkaa tuollaisilla summilla. Pankit antavat aivan liian helposti lainaa nykyään, onneksi keskustellaan velkakatosta. Vastuullinen lainamäärä on max 500% vuoden bruttotuloista ja niin, että takaisinmaksumäärä on max 40% kuukauden menoista.
Ihan on kuule maksettu jo yli 200 000e takaisin suunnitellusti. Lyhennys on ollut alle 20% perheen nettotuloista. Asumme omakotitalossa, asumiskulut ovat keskimäärin 275e kuukaudessa. Nyt pähkäilemme eri vaihtoehtoja jotta elämä ei käy liian hankalaksi palkattoman vapaani aikana.
ap
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Teillä ei ole jäänyt mitään säästöön?
On mutta sehän se vasta hölmöä olisi alkaa myymään sijoituksia tämän takia.
ap
Puhuin säästöistä en sijoituksista.
Vierailija kirjoitti:
Tonni lyhennystä kuukaudessa ja vastikkeet (?) päälle? Huh... En ihmettele että tekee tiukkaa tuollaisilla summilla. Pankit antavat aivan liian helposti lainaa nykyään, onneksi keskustellaan velkakatosta. Vastuullinen lainamäärä on max 500% vuoden bruttotuloista ja niin, että takaisinmaksumäärä on max 40% kuukauden menoista.
Siis miten tonnin lainanlyhennys on hurja määrä työssäkäyvälle pariskunnalle? Johan vuokra-asunnoissakin vuokra on melkolailla vähintään tuon, jos ei asu pienellä paikkakunnalla tai jos on lapsia kuvioissa myös.
Ap:n nettotulot 2000€/kk ja oletettavasti puolison vähintään sama. Siis 4000 eurosta tonni lainaan kuussa ei ole ollenkaan liian iso summa.
Vierailija kirjoitti:
Onhan tässä muitakin liikkuvia paloja. Paljonko mahdollista työelämää on jäljellä? Onko tämä todennäköisesti viimeinen iso laina vai onko tarkoitus ottaa lisää lainaa?
Jos työelämää on jäljellä 10 v tai enemmän ja uutta asuntolainaa ei olla ottamassa, tätä lainaa ei kannata maksaa pois ennen kuin korot ovat selvästi nousseet. Eli lyhennysvapaata niin pitkään kuin mahdollista, toki samalla jotain pitäisi jäädä säästöön ja mielellään tuottavasti.
Työelämää on jäljellä vielä 15-20 vuotta. On viimeinen suuri laina eli viimeinen asuntolaina.
ap
En lukenut muita vastauksia, mutta hakisin lyhennysvapaan ja lyhentäisin "ylimääräisiä eriä" jos sen verran jää yli. Jokatapauksessa muutosten teko lainaan taitaa maksaa jotain, joten tuolla varmistat että rahat riittää.
Huh, aika kova lyhennyssumma. Onko sitä lyhennysvapaata pakko ottaa koko vuoden? Me otimme 3kk kun jäin hoitovapaalle ja jatkettiin sitten maksamista kun palasin töihin.