Lue keskustelun säännöt.
Pankin tuomio: Köyhälistöä olette
19.02.2015 |
Nyt se on kuultu virallisesti ja minä kun kuvittelin olevani ohan kohtuullisen hyvin palkattu ohjelmistosuunnittelija.
3300€ bruttotulot, vaimo kodonhoitovapaalla ja 2 lasta. Asuntolaina? Aika no-go. 80000€ voisi saada, mutta sillä ei kummoista kämppää hankita.
Jatketaan elämää vuokraluukussa onnellisena.
Haaveissa siinsi omakotitalo, hintaluokka 200-220k€. Sellaiseen tarvittaisiin 4500€ luokan nettotulot! Huh.
Omakotiasuminen on vain rikkaille?
Kommentit (100)
Paljonko oli säästössä? Minulla yksinhuoltajalla vastaavat tulot, säästössä 42 000 e ja laina irtosi todella helposti. Pankki kun haluaa selkeän osoituksen siitä, että asiakas kykenee maksamaan takaisinkin. Helpointa se on näyttämällä, että säästäminen sujuu.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Minä sain kolme vuotta sitten tismalleen samoilla tuloilla 140 000 euroa, mutta minulla ei ollutkaan perhettä. Pankissa lasketaan, pystyykö nettotuloilla maksamaan elämisen (sinun tapauksessasi nelihenkisen perheen elättämisen) lisäksi lainan 6 % korolla, eli tilanteessa, jossa korot saattaisivat nousta korkeallekin. 220 000 euroa yhdelle perheelliselle ihmiselle on todella paljon.
Paljonko teillä nyt menee asumiseen? 200000e laina tarkoittaa n. 1000-1100e kuukausierää + muut omakotitalon kulut. Vaimolla ei siis ole työpaikkaa mihin palata? Ihan ymmärrettävää, että pankki myöntäisi sen verran lainaa mihin sinun tulot yksin riittäisivät. Ainakaan osuuspankki ei aikoinaan laskenut edes kotihoidontukea tuloksi vaan vaati palkkatuloja.
[quote author="Vierailija" time="19.02.2015 klo 12:41"]
[quote author="Vierailija" time="19.02.2015 klo 12:36"]
[quote author="Vierailija" time="19.02.2015 klo 12:29"]
No paljonko on vaimon nettotulot kun menee töihin? Ostakaa talo sitten. Muutenkin nyt kannattaa odotella pari vuotta, hinnat tippuu vielä rajusti.
[/quote]
Tuo pysyväisohje on ollut voimassa jo yli 15 vuotta. Vanhimmat odottelemaan jääneet eivät enää asuntoa tarvitse.
[/quote]
Itse en ole uskonut pysyväisohjeeseen koskaan, mutta tällä hetkellä tilanne on se, että parin vuoden päästä asunnot maksavat vähemmän kuin nyt. Syy on selvä. Kahdessa vuodessa ei työmarkkinat ehdi korjaantua huomattavan paljon, ei työttömiä on edelleen runsaasti. Asuntomarkkinoilla se tarkoittaa sitä, että on paljon ihmisiä joilla ei enää ole varaa asuntolainaan ansiosidonnaiselta pois tippumisen takia. Asuntoja tulee myyntiin paljon, ja se tarkoittaa hintojen laskua. Tuleepi ostajan markkinat. Parin vuoden päästä kannattaa iskeä kiinni jos itsellä on töitä. 5-7 vuoden päästä veikkaan että hinnat ovat taas nousussa.
Oma nykyinen asunto on ostettu 2005, seuravaa ostotarve on ehkä 15-20 vuoden päästä. Tosin voi olla että se kohde ostetaan jo etukäteen parin vuoden päästä kun hinnat notkahtavat. Ja tämä nykyinen myydään pois kun taloustilanne maailmassa hyvä ja hinnat koholla.
[/quote]
Onko todellakin näin? Olisipa hyviä uutisia meille joiden tavoitteena on säästellä vielä se pari vuotta. Paljonkohan hinnoista tullaan alas?
Vaihtoehtoja on muitakin kuin vuokraluukku tai omakotitalo. Jos haluaa päästä eroon vuokraa maksamasta, kannattaa ostaa ensin sellainen asunto johon on varaa. Aluksi vaikka rivari- tai kerrostaloasunto. Siinä asuessa voi sitten säästää haaveiden omakotitaloon.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Omat säästöt on avainasemassa kun lainaa hakee. Pankki antaa asunnolle vakuusarvoksi noin 70% ostohinnasta, tuo 30% pitäisi siis löytyä itseltä joko säästöinä tai vakuutena.
Jos 30% saa säästettyä niin lainan saa aivan varmasti. Tosin 200 000 taloon tuo tarkottaisi vajaan 70 000€ säästöjä.
[quote author="Vierailija" time="19.02.2015 klo 12:42"]
Helpointa se on näyttämällä, että säästäminen sujuu.
[/quote]
Minä en hautaan säästä, minä elän nyt. Työpaikalla juuri menehtyi eräs nuori parikymppinen kaveri, oli hyvä muistutus että pitää elää tässä hetkessä eikä säästää hautaan.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="19.02.2015 klo 12:46"]
[quote author="Vierailija" time="19.02.2015 klo 12:41"]
[quote author="Vierailija" time="19.02.2015 klo 12:36"]
[quote author="Vierailija" time="19.02.2015 klo 12:29"]
No paljonko on vaimon nettotulot kun menee töihin? Ostakaa talo sitten. Muutenkin nyt kannattaa odotella pari vuotta, hinnat tippuu vielä rajusti.
[/quote]
Tuo pysyväisohje on ollut voimassa jo yli 15 vuotta. Vanhimmat odottelemaan jääneet eivät enää asuntoa tarvitse.
[/quote]
Itse en ole uskonut pysyväisohjeeseen koskaan, mutta tällä hetkellä tilanne on se, että parin vuoden päästä asunnot maksavat vähemmän kuin nyt. Syy on selvä. Kahdessa vuodessa ei työmarkkinat ehdi korjaantua huomattavan paljon, ei työttömiä on edelleen runsaasti. Asuntomarkkinoilla se tarkoittaa sitä, että on paljon ihmisiä joilla ei enää ole varaa asuntolainaan ansiosidonnaiselta pois tippumisen takia. Asuntoja tulee myyntiin paljon, ja se tarkoittaa hintojen laskua. Tuleepi ostajan markkinat. Parin vuoden päästä kannattaa iskeä kiinni jos itsellä on töitä. 5-7 vuoden päästä veikkaan että hinnat ovat taas nousussa.
Oma nykyinen asunto on ostettu 2005, seuravaa ostotarve on ehkä 15-20 vuoden päästä. Tosin voi olla että se kohde ostetaan jo etukäteen parin vuoden päästä kun hinnat notkahtavat. Ja tämä nykyinen myydään pois kun taloustilanne maailmassa hyvä ja hinnat koholla.
[/quote]
Onko todellakin näin? Olisipa hyviä uutisia meille joiden tavoitteena on säästellä vielä se pari vuotta. Paljonkohan hinnoista tullaan alas?
[/quote]
Uskon että on. Aika harvalla on varaa maksaa 1000e lainan lyhennyksiä + nykyisiä asumiskuluja pelkällä Kelan peruspäivärahalla. Ensin tipahtaa ne jotka ovat hankkineet peltolähiöistä sen 300 000 euron omakotitalon. Sitten alkaa tipahdella matalamman tason taloja. Itse kärkymme sopivaa mummonmökkiä.
[quote author="Vierailija" time="19.02.2015 klo 12:38"]3300€ bruttotulot, vaimo kodonhoitovapaalla ja 2 lasta.[/quote]
[quote author="Vierailija" time="19.02.2015 klo 12:38"]
Jos vaimo pääsee töihin, tulot ovat nettona luokkaa 1400 maksimissaa.[/quote]
Eli tällä hetkellä teidän nettotulot on noin 2500e ja tulevaisuudessa maksimissaan noin 3500e (miinus lasten hoitokulut)?
Miten meinasit 2500 eurolla maksaa lainaa noin 1200e, omakotitalon kuluja 300-400e ja vielä elättää 4 henkilöä jäljelle jäävällä ruhtinaallisella tuhatlappusella? Sitten kun vaimo EHKÄ pääsisi töihin ja maksaisitte lasten hoitokulut, niin rahaa jäisikin asumiskulujen jälkeen sellainen 1500e. Se on reilu 350 euroa per pää. Jos siis ette omista autoa, tarvitse lääkkeitä, vakuutuksia, puhelimia, nettiä, jne jne...
Jo pelkkä toimeentulotuen miniminormi on teidän perheellenne noin 1300 euroa kuussa. Jos siis nyt saisitte moisen lainan, eläisitte huomattavasti vähemmällä kuin köyhin mahdollinen perhe, ja JOS vaimo pääsisi töihin niin saisitte juuri ja juuri suunnilleen saman verran kuin toimeentulotuen varassa elävät. Miten saisit tästä yhtälöstä muka järkevän??
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="19.02.2015 klo 12:49"][quote author="Vierailija" time="19.02.2015 klo 12:42"]
Helpointa se on näyttämällä, että säästäminen sujuu.
[/quote]
Minä en hautaan säästä, minä elän nyt. Työpaikalla juuri menehtyi eräs nuori parikymppinen kaveri, oli hyvä muistutus että pitää elää tässä hetkessä eikä säästää hautaan.
[/quote]
Jäät sitten ilman omistusasuntoa, mutta ei varmaan haittaa?
Eikö teillä ole ollenkaan säästöjä? On kai vaimokin ollut töissä ja menossa takaisin töihin, jos kerran omakotitalosta haaveilette?
Pankki toimii mielestäni vastuullisesti, kun ei anna teille suurempaa lainaa kuin mihin maksukykynne riittää.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Taloutenne näyttää olevan lähes Kreikan jamassa, pankki toimii nyt vastuullisesti (toisin kuin Kreikan suhteen) ja evää lainan.
t.mies
Nelihenkinen perhe noilla bruttotuloilla + kotihoidontuella ja lapsilisillä kahdesta lapsesta ja kuvittelit saavasi yli 200 k lainaa? Et taitaisi saada sitä edes ilman noita kolmea lisäsuuta.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="19.02.2015 klo 12:26"]
Nyt se on kuultu virallisesti ja minä kun kuvittelin olevani ohan kohtuullisen hyvin palkattu ohjelmistosuunnittelija. 3300€ bruttotulot, vaimo kodonhoitovapaalla ja 2 lasta. Asuntolaina? Aika no-go. 80000€ voisi saada, mutta sillä ei kummoista kämppää hankita. Jatketaan elämää vuokraluukussa onnellisena. Haaveissa siinsi omakotitalo, hintaluokka 200-220k€. Sellaiseen tarvittaisiin 4500€ luokan nettotulot! Huh. Omakotiasuminen on vain rikkaille?
[/quote]
No meillä on 4500 euron nettotulot ja saatiin OP:sta lainaa 60 000 euroa, ei yhtään enempää.
Ei ne tulot vaikuta, vaan ne takaukset!
Kauhea sanoa, mutta äkkilaskemalta tuntuu, että pankin laskelmat on ihan fiksuja. 3300 eurosta jäänee noin 2100. Siitä kolmasosa asumiskuluihin olisi 700 euroa. Jos siitä menisi vielä 200 yhtiövastikkeeseen, niin lainan kuukausieräksi jäisi 500. Pankki ei laske sitä nykyisellä korkotasolla vaan luultvasti 5% korolla ja 20 vuoden laina-ajalla ja se tekisi sitten lainaa 77000 euroa.
Äkkiseltään tuntuu, että nyt ollaan palattu jossain määrin järkevälle tasolle. Aikaisemmin myönnettiin sellaisia lainoja, joissa kyllä osa ihmisistä tulee kyllä olemaan liemessä.
Eikö teillä ole yhtään säästöjä? Minä sain 2000€ nettotuloilla ja kahden lapsen yksinhuoltajana 80000 lainan mutta minulla oli säästöjä 140000€ edellisen asunnon myynnistä.
En missään nimessä suosittele ottamaan valtavia lainoja, etenkään näin epävakaana aikana. Mutta sivusta oli ihan pakko tulla kysymään, että mitä ihmeen kuluja ihmisillä omakotitaloissaan on??? Jotkut arvioivat täällä, että lainan lisäksi kuukausittain menisi jopa 300-500 talonhoitokuluihin?!
Sähköä ja vettä noihin ei lasketa (ne maksetaan siellä vuokrakämpässäkin käsittääkseni?), vastiketta ei omakotitalossa ole, joten mistä tuo summa oikein koostuu?
Me olemme asuneet omakotitalossamme jo vuosikausia, kohta olemme jo velattomiakin, mutta emme ikimaailmassa olisi voineet (eikä onneksi ole tarvinnutkaan) maksaa kuukausittain noin valtavia summia lainan lisäksi!
Mitä te vastaajat siis laskette tuohon summaan mukaan?
Kyllä on ajat muuttuneet Suomessa. 1970-luvulla oli täysin yleistä, että 35-40 -vuotiaana asuttiin velattomassa talossa tai osakkeessa. Korot olivat silloin niin suuret, että nettotulot käytettiin korkojen maksamiseen. Ulkomaanmatkailumenoja ei käytännössä monellakaan ollut. Tänä päivänä sosiaalinen paine pakottaa panostamaan autoon, kodin varusteluun ja sisustukseen, matkailuun, ulkonäköön ja vaatteisiin. Yleensä sosiaalisen elämän ylläpito vaatii tänä päivänä käyttörahaa. Ei ystävien ja tuttujen kanssa voi jatkuvasti vain kahvitella toisen kotona. Eli ei käy kateeksi ap:ta, joka ei todellakaan perheensä kanssa voi alkutiedoilla näitä kaikkia saada.
[quote author="Vierailija" time="19.02.2015 klo 20:42"]
Tähän lisätäkseni, nyt vasta on uskallettu pyytää anteeksi vuoden 1990 laman vahinkoja kansalta; Sen ajan pressa Koivisto antoi pankeille mandaatin voittaa kaikki oikeudenkäynnit pankkien velkomisissa yrityksiltä, näissä kun pankki veti väkisin konkurssiin, myös hyvätaseisia yrityksiä.
Koska - Valtiolta meinasi tuolloin oikeasti loppua rahat ihan kesken kaiken? Niinkuin Kreikalta nyt?
Tällä tavoin saatiin likviditeettiä takaisin kassaan, mutta moni suomalainen yritys, ja sen vetäjä meni konkkaan, sekä jotkut myös narun jatkoksi (14.000 kpl.??)
Pankithan käyttivät suruttomasti tuota mandaattia ja pankinjohtajat ostelivat kavereilleen ja sukulaisilleen konkurseissa pankille menetettyä omaisuutta, varsin pienellä riskillä ja hävyttömään pilkkahintaan. Varsinainen uusjako, valtion siunauksella.
Tästä on vasta nyt uskallettu alkaa puhua. Mutta liian myöhään. Näitä asioita ei saa enää oikeudessa tekemättömiksi, liian paljon kuluneen ajan takia.
Tänä päivänä tällainen röyhkeys ei ole enää mahdollista, internetin takia.
[/quote]
Hesari taisi kirjoittaa juuri tästä aiheesta hetki sitten.
[quote author="Vierailija" time="19.02.2015 klo 12:36"]
[quote author="Vierailija" time="19.02.2015 klo 12:29"]
No paljonko on vaimon nettotulot kun menee töihin? Ostakaa talo sitten. Muutenkin nyt kannattaa odotella pari vuotta, hinnat tippuu vielä rajusti.
[/quote]
Tuo pysyväisohje on ollut voimassa jo yli 15 vuotta. Vanhimmat odottelemaan jääneet eivät enää asuntoa tarvitse.
[/quote]
Itse en ole uskonut pysyväisohjeeseen koskaan, mutta tällä hetkellä tilanne on se, että parin vuoden päästä asunnot maksavat vähemmän kuin nyt. Syy on selvä. Kahdessa vuodessa ei työmarkkinat ehdi korjaantua huomattavan paljon, ei työttömiä on edelleen runsaasti. Asuntomarkkinoilla se tarkoittaa sitä, että on paljon ihmisiä joilla ei enää ole varaa asuntolainaan ansiosidonnaiselta pois tippumisen takia. Asuntoja tulee myyntiin paljon, ja se tarkoittaa hintojen laskua. Tuleepi ostajan markkinat. Parin vuoden päästä kannattaa iskeä kiinni jos itsellä on töitä. 5-7 vuoden päästä veikkaan että hinnat ovat taas nousussa.
Oma nykyinen asunto on ostettu 2005, seuravaa ostotarve on ehkä 15-20 vuoden päästä. Tosin voi olla että se kohde ostetaan jo etukäteen parin vuoden päästä kun hinnat notkahtavat. Ja tämä nykyinen myydään pois kun taloustilanne maailmassa hyvä ja hinnat koholla.