Lue keskustelun säännöt.
Pitkä asuntolaina ruotsalaiseen malliin, mutta mistä?
29.12.2014 |
Annoin itseni innostua Kauppalehdestä lukemastani jutusta, jossa vertailtiin suomalaisen ja ruotsalaisen asuntolainoja. Jutun mukaan ruotsalaiset ottavat pitkän asuntolainan, eivätkä edes ajattele maksavansa sitä kokonaisuudessaan takaisin. Perilliset sitten joko jatkavat lainanmaksua tai myyvät asunnon, miten haluavat. Suomalainen haluaa asuntolainastaan eroon mahdollisimman pian.
Hyvä ajatus, mutta kun googlailin pankkien lainatarjontaa ei sellaista lainaa ainakaan mitenkään mainosteta. Lainalaskureissakin tulee katto vastaan "jo" 30v kohdalla. Mitä mieltä olette pitkistä asuntolainoista? Miksi ne eivät voisi sopia suomeen?
Kommentit (34)
[quote author="Vierailija" time="30.12.2014 klo 21:27"]
Mulla ainakin omistusasunnon pointtina on se, että jonain päivänä omistan asuntoni ja näinollen asumiskustannukset tulevat olemaan todella pienet. Jos makselisin lainaa pois vielä eläkkeelläkin, niin sehän olisi sitten ihan sama asuuko omassa vai vuokralla.
[/quote]'
Ihan riippuu sittna sunoon iästäkin. Onko asunto eläkkeellä ollessasi vielä siinä kunnossa, ettei tule isoja remontteja. Nekin kasvattavat asumiskustannuksia.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Nyt onkin kyse minusta, minulla on jo "omaa rahaa" ja asunto Helsingissä. Minulla ei ole muuttotappioalueella sijaitsevaa OKT:a. Mietin seuraava siirtoani, haluanko laittaa kaiken omaisuuten jälleen asuntoon vai olisiko muita keinoja.
Vaihtoehto 1: myyn asunnon, käärin n. 80 000 euroa taskuuni, muutan vuokralle ja ostan sijoitusasunnon tai kaksi joiden hinta on n. 100 000. Sitä/niitä varten tarvitsen lainan, mutta se ei haittaa sillä tarkoitukseni on saada rahoille kohde jonka voi esim. 2 vuoden päästä myydä.
Vaihtoehto 2: myyn asunnon, ostan halvemman asunnon PKS:n ulkopuolelta, laitan asuntoon 30% omaa rahaa ja sijoitan osan rahasta 5 ja 10 vuoden osakesalkkuun ja osan lyhyempiin rahastoihin. NÄin raha poikisi paremmin ja riskiä olisi vähemmän!
Ymmärrän täysin, että korko on pitkissä lainoissa huima, mutta siltikin lyhentäisin lainaa edes vähän ja tietenkin myisin asunnon (jos myisin) vasta sitten kun siitä saisi hyvän hinnan.
Mulla taas on ihan muut toiveet kuin että jonain päivänä omistan velatoman asunnon. haluan omistaa niitä useita! Miksi tyytyä vähään?
http://www.kauppalehti.fi/omaraha/suomalaiset+asuntovelalliset,+ottakaa+oppia+ruotsista/201412713216
Tässä on aika hyvä juttu tästä aiheesta. Miten voimme ottaa oppia ellei pankeilla ole tarjota tätä mahdollisuutta? Ei mainita edes että Handelsbankenilla olisi tämä mahdollisuus?
Joo, "säästäkää" te vaan joka kuukausi rahaa jotta saatte joululahjaksi veronpalautukset. Hyvä suomalaiset! Ruotsalaiset ne osaa tämänkin homman paremmin.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ruotsissakin kyllä ollaan luopumassa tai ainakin rajoittamassa tätä.
Suomalaisilla on ihmeellinen vimma maksaa lainat nopeasti pois.
Me olemme maksaneet asuntolainaa hitaasti ja pitäneet lyhennysvapaita useita vuosia. Näin olemme pystyneet pitämään asumiskustannukse koko_ajan yleistä vuokatasoa matalampana (pk-seutu) ja lisäksi tämäon mahdollistanut yhteensä useiden vuosien hoitovapaat ja joustavat työaikajärjestelyt.
Paras ratkaisu meille! Olemme pystyneet panostamaan elämisen laatuun sekä aikuisten että lasten hyvinvointia lisäämällä, lisäksi olemme saaneet asua mukavasti.
Nyt lapset ovat jo hieman isompia mutta maksuaikataulua ei ole tarkoitus kiristää, alamme sen sijaan hiljalleen säästää rahastoihin. 15 vuoden päästä kaikki lapset ovat viimeistään muuttaneet pois, silloin myymme asunnon ja ostamme pienemmän ja velattoman.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="31.12.2014 klo 13:53"]
Suomalaisilla on ihmeellinen vimma maksaa lainat nopeasti pois. Me olemme maksaneet asuntolainaa hitaasti ja pitäneet lyhennysvapaita useita vuosia. Näin olemme pystyneet pitämään asumiskustannukse koko_ajan yleistä vuokatasoa matalampana (pk-seutu) ja lisäksi tämäon mahdollistanut yhteensä useiden vuosien hoitovapaat ja joustavat työaikajärjestelyt. Paras ratkaisu meille! Olemme pystyneet panostamaan elämisen laatuun sekä aikuisten että lasten hyvinvointia lisäämällä, lisäksi olemme saaneet asua mukavasti. Nyt lapset ovat jo hieman isompia mutta maksuaikataulua ei ole tarkoitus kiristää, alamme sen sijaan hiljalleen säästää rahastoihin. 15 vuoden päästä kaikki lapset ovat viimeistään muuttaneet pois, silloin myymme asunnon ja ostamme pienemmän ja velattoman.
[/quote]
Ah, viimeinkin joku joka ei ahdistu korkojen suhteellisesta osuudesta! Kuinka pitkän laina-ajan olette ottaneet? Mistä pankista? Mä olen NIIN samaa mieltä tuosta, että kun lapset ovat pieniä, rahaa pitäisi olla käytössä suhteellisesti enemmän kuin sitten 60-v jolloin oletettavasti on velaton asunto. Mihin sitä halpaa asumista silloin tarvitsee?
Jos oletetaan että minulla on vielä työikää jäljellä hyvä 30 vuotta (olen 40v) niin miksi ihmeessä haluaisin velattoman asunnon kymmenien vuosien päästä? Sijoittamalla rahaa lyhyempiin kohteisiin kartutan varojani lyhyemmälläkin aikavälillä. Nyt ei puhuta hetimullekaikkitänne vaan 5 ja 10 vuoden sijoituskohteista joista voi hyvinkin jo odottaa tuottoa!
Asunto-osake on hyvä sijoitus mutta sen ei missäään tapauksessa pitäisi olla ainoa sijoitus. Näen jo nyt, että kun lapset muuttavat kotoa pois ja toivottavasti opiskelemaan, heillä tulee olemaan enemmän kuin pieni pesämuna. Ettekö ole koskaan ajatelleet sitä?
[quote author="Vierailija" time="29.12.2014 klo 23:32"]Kirkkonummen Aktiasta niitä saa. Jååde jåå.
[/quote]
Ei saa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="31.12.2014 klo 13:53"]Suomalaisilla on ihmeellinen vimma maksaa lainat nopeasti pois.
Me olemme maksaneet asuntolainaa hitaasti ja pitäneet lyhennysvapaita useita vuosia. Näin olemme pystyneet pitämään asumiskustannukse koko_ajan yleistä vuokatasoa matalampana (pk-seutu) ja lisäksi tämäon mahdollistanut yhteensä useiden vuosien hoitovapaat ja joustavat työaikajärjestelyt.
Paras ratkaisu meille! Olemme pystyneet panostamaan elämisen laatuun sekä aikuisten että lasten hyvinvointia lisäämällä, lisäksi olemme saaneet asua mukavasti.
Nyt lapset ovat jo hieman isompia mutta maksuaikataulua ei ole tarkoitus kiristää, alamme sen sijaan hiljalleen säästää rahastoihin. 15 vuoden päästä kaikki lapset ovat viimeistään muuttaneet pois, silloin myymme asunnon ja ostamme pienemmän ja velattoman.
[/quote]
Aivan sama suunnitelma!
No sitten vaan niiden pankkien nimiä kehiin jotka myöntävät lainoja yli 30v ajalle! Aktian lainalaskuri ei anna edes arviota yli 25v lainalle.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Totta. Ruotsissa suitsitaan jo superpitkiä lainoja, mutta siellä lainat voivat olla peräti 60 vuotta pitkiä. Tuon laina-ajan lisäksi lyhennysvapaata otetaan alkuun jopa 5v ja sen jälkeen aletaan lyhentää pikku hiljaa. Tavoite ei olekaan se, että omistetaan sitten elämän illansuussa asunto vaan se, että eletään nyt niillä rahoilla mitä on, säästetään rahastoihin ja tullaan siten vauraiksi.
Suomalainen kokee että säästäminen on vaikeaa, kaikki menee mitä tuleekin. Silti hän haluaa pidättää pari prosenttia suurempaa veroa jotta kerran vuodessa tilille tulee kuin luojan lahjana ylimääräistä rahaa. Sellaista on suomalainen säästäminen! Ohhoijaa.
[quote author="Vierailija" time="31.12.2014 klo 14:51"]
[quote author="Vierailija" time="31.12.2014 klo 13:53"]Suomalaisilla on ihmeellinen vimma maksaa lainat nopeasti pois. Me olemme maksaneet asuntolainaa hitaasti ja pitäneet lyhennysvapaita useita vuosia. Näin olemme pystyneet pitämään asumiskustannukse koko_ajan yleistä vuokatasoa matalampana (pk-seutu) ja lisäksi tämäon mahdollistanut yhteensä useiden vuosien hoitovapaat ja joustavat työaikajärjestelyt. Paras ratkaisu meille! Olemme pystyneet panostamaan elämisen laatuun sekä aikuisten että lasten hyvinvointia lisäämällä, lisäksi olemme saaneet asua mukavasti. Nyt lapset ovat jo hieman isompia mutta maksuaikataulua ei ole tarkoitus kiristää, alamme sen sijaan hiljalleen säästää rahastoihin. 15 vuoden päästä kaikki lapset ovat viimeistään muuttaneet pois, silloin myymme asunnon ja ostamme pienemmän ja velattoman. [/quote] Aivan sama suunnitelma!
[/quote]
Ihan hyvä suunnitelma, mutta uskoisin, että aika monella on tämä sama suunnitelma. Kun katsoo Suomen ikäluokkia ja huoltosuhdetta, niin voi arvata, että hyvällä sijainnilla olevien pienehköjen asuntojen hinnat saattavat vaan kivuta ja niiden isompien ja vähän syrjemmässä olevien talojen / rivareiden yms. hinnat taas laskea. Kuvaavaa on vaikka se, että meillä täällä Leppävaarassa jo nyt pieni 4h+k asunto maksaa noin 350 000 euroa. Sillä samalla hinnalla saa muualta Espoosta varmaan 4h+k rivarin. Ja tämä Leppävaara ei ole edes mitään hienoa aluetta...
Kun katsoo huoltosuhteita, niin saattaa olla, että kotimaisiin asuntoihin sijoittaminen tietyin poikkeuksin ei ole mitenkään järkevää. No, itselläkin on se sijoitusyksiö, mutta enempää en kyllä haluaisi pitää kiinni rahaa kiinteässä omaisuudessa Suomessa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Jotenkin siis ajatus katkesi, mutta yritin tuossa siis sanoa, että jos on vaikka vähän syrjemmältä 4h+k, niin jatkossa sillä samalla rahalla ei välttämättä saa hyvältä paikalta kuin 2h+k, jos siis haluaa olla palveluiden lähellä jne. Ei voi olla siis varma, että sillä perheasunnon osittain maksetulla hinnalla jatkossa saisi sen velattoman kaksionkaan. Tietty jos on valmis muuttamaan jonnekin Äänekoskelle vaikka vanhuuden päiviksi, niin se on eri juttu.
Monille toki tulee ennen omia vanhuuden päiviä perintöjä, mutta jos nekin on jotain Pihtiputaan remppaa vaativia omakotitaloja, niin niidenkin arvo voi olla aika lähellä nollaa.
Siksi itse suosin sijoittamista, jotta kaikki munat eivät olisi samassa korissa. Edellisellä sukupolvella kun on kaikki omaisuus kiinteässä kiinni (ja velkaakin vielä eläkepäivillä ihan kiitettävästi).
31 taisi sanoa asian fiksummin kuin mitä yritin itse sanoa, eli haluan että omaisuuttani on vähemmän kiinni jossain kiinteässä, kuten asunnossa, ja enemmän rahaksi muutettavaissa, kuten osakkeissa tai rahastoissa. On aivan eri asia sijoittaa kaikki liikenevä raha kiinni vaikka 20 vuodeksi kuin hajauttaa se sekä 20, 30 tai 40 vuodeksi JA 5 vuodeksi. Tiedostan vallan mainiosti, että osakkeissa voi hävitä rahaa, mutta ajattelen niin että jos se on sellaista rahaa mikä ei ole elämisestä pois, olen valmis ottamaan myös sen riskin!
Vielä on pakko tähän ketjuun lisätä, että itse en ainakaan suosittelisi kellekään jonkun 20 v maksuohjelman venyttämistä nykykorkotasolla, jos lainaa on vielä yli 70% asunnon arvosta. Tämä ihan vain sen vuoksi, että asuntojen hinnat on nyt lähteneet laskuun ja jos samaan aikaan jättää lyhennyksiä tekemättä ja sitten elämäntilanne muuttuukin, niin ei välttämättä olekaan herkku tilanne. Kyllä nykykorkotasolla pitäisi 20 v laina-ajallakin jäädä ihan normaalien lyhennysten ohessa vaikka se 100-200 e sijoituksiin tai muuten ei kestä kyllä sitä korkojen mahdollista nousuakaan, joka taatusti 20 vuodessa osuu kohdalle.
Kukkuu! Oispa Melba vielä täällä.. vaan eipä taida enää viihtyä :/
No pitkässä lainassa tulee korkojen osuus huomattavasti isommaksi ja toisaalta lainanlyhennys ei 30 vuoden jälkeen enää paljoa pienene. Eli järkevämpää on ottaa max 20 vuoden laina, yli menevä laina kasvattaa korkomenoja todella paljon!
Mitä hyötyisit pitkästä asuntolainasta? Miksi ei voi ostaa sopivan kokoista asuntoa? Miksi pitää mitoittaa asuntolaina tappiin asti, mikä on silloin puskurina jos jäät työttömäksi, sairastut tmv? Onko sinulla muita säästöjä?
Nosto.