Lue keskustelun säännöt.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Alue: Aihe vapaa
Oisko täällä antaa hyviä talousneuvoja?
18.10.2020 |
Meidän perheeseen kuuluu minä, mies ja kaksi lasta.
Miehellä loppui keväällä työt hyväpalkkaisesta hommasta ja talous on nyt....no huonossa jamassa. Hän on nyt saanut töitä, mutta palkka on 3000e vähemmän.
Saamme yhteensä käteen kuussa n.2800e. Meidän asuntolaina yms on mitoitettu suurempien tulojen mukaan, joten nykyinen 1200e lyhennyserä tuntuu aika suurelta.
Haluaisimme kuitenkin selvitä tästä vaiheesta ilman mitään lyhennysvapaita tai talon myymistä, sillä me molemmat haemme parempi palkkaisia töitä.
Mutta siis vinkkejä miten elää 1600e kuussa (tästä summasta siis lähtee vielä laskut, muita lainoja meillä ei ole.)
Lasteb harrastuksista emme tingi, itse emme harrasta miehen kanssa mitään.
Ruokaan pyrimme käyttämään 100e/viikko, mutta tuntuu että se ei riitä. Pojat kun syövät niin paljon kasvavassa iässä. Työlounaat teemme itse.
Lisäksi tuntuu että vaatteita/kenkiä saa olla jatkuvasti ostamassa....ja nyt olisi talvirenkaiden osto...huoh....
Tilit nollilla aina kuun lopussa. Apuja siis kaivataan!!
Kommentit (68)
Vierailija kirjoitti:
Aloittaja tässä. Meidän yhteisistä 2800e nettotuloista vähensin lainanlyhennyksen 1200, ja siitä se 1600e tuli. Tästä maksamme siis laskut (puhelinliittymät, sähköt, jätemaksut yms normit) Meillä ei ole maksullisia kanavia tai osamaksuja.
Auto tosiaan velaton. Lasten harrastusmaksut vuositasolla n.1000e +varustehankinnat.
Lisäksi pakolliset vaateostokset, bensa ja ruoka.
Ainoa missä nään säästämisen mahdollisuuden on ruokamenot tai asunnon myyminen. Emme kuitenkaan haluaisi myydä asuntoa, koska tarkoitus olisi saada muutosta tilanteeseen.
Hyvä vinkki oli tuo jonkun mainitsema ruokalista. Tosiaan halpaa ruokaa pyritään nytkin syömään. Kirpputorejakin voisi enemmän hyödyntää....tosin nytkin pikkuveli käyttää isoveljen vanhat loppuun (ja käytti vaikka rahatilanne oli hyväkin).
Jos olette oikeasti elänyt niin säästeliäästi ( Olette kilpailuttaneet kaikki kulut, parsineet vaatteita sukkia ja alusvaatteita myöden, ostaneet vain niitä vaatteita, joita ilman ei tule toimeen, kierrättäneet kaiken mahdollisen roskan, keränneet sadevettä vessan vetämiseen, käyneet vain 2-5 minuutin suihkuissa, käyttäneet vain palasaippuaa yms. peseytymiseen, ostaneet kaiken vain alennusmyynneistä hammasharjat yms. keränneet hevoskastanjoita pyykinpesuun, alentaneet asunnon lämpöä 1-3 astetta, keränneet marjoja, sieniä ja yrttejä jne. kuin on mahdollista tähänkin asti muilla tavoin, niin tiedät kyllä, että siitä 100 euron ruokabudjetista ei suuria säästöjä tule. Toki on mahdollista ruokkia perhe 50 eurolla viikossa, mutta se vaatii tarkkaa suunnittelua, tarjousten seuraamista, itse tekemistä ja vain halpojen ruokien ostamista ja tekemistä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Aloittaja tässä. Meidän yhteisistä 2800e nettotuloista vähensin lainanlyhennyksen 1200, ja siitä se 1600e tuli. Tästä maksamme siis laskut (puhelinliittymät, sähköt, jätemaksut yms normit) Meillä ei ole maksullisia kanavia tai osamaksuja.
Auto tosiaan velaton. Lasten harrastusmaksut vuositasolla n.1000e +varustehankinnat.
Lisäksi pakolliset vaateostokset, bensa ja ruoka.
Ainoa missä nään säästämisen mahdollisuuden on ruokamenot tai asunnon myyminen. Emme kuitenkaan haluaisi myydä asuntoa, koska tarkoitus olisi saada muutosta tilanteeseen.
Hyvä vinkki oli tuo jonkun mainitsema ruokalista. Tosiaan halpaa ruokaa pyritään nytkin syömään. Kirpputorejakin voisi enemmän hyödyntää....tosin nytkin pikkuveli käyttää isoveljen vanhat loppuun (ja käytti vaikka rahatilanne oli hyväkin).
Tiedätkö kuinka paljon nuo laskut ovat? Oletteko tehneet budjetin?
Mikä koulutus teillä on tai muu ammattiosaaminen?
Ruoasta ei kannata ihan hirveästi koittaa säästää, koska se on kuitenkin terveyden perusta. Ja jos ei muita säästökohteita ole, niin katse pitää suunnata sinne budjetin tulopuolelle. Eli, mistä voisitte saada lisätuloja?
Kaikki saippuan säästövinkit muut ahdistuneet ajatukset pitää heittää romukoppaan ja muistella niitä onnistumisia elämän varrella, rentoutua hetkeksi, jotta pääsette luovaan mielentilaan ja tunnelmaan, vaikeasta tilanteesta huolimatta.
Kysykää itseltänne ja ideoikaa koko perhe yhdessä mistä voisitte saada esim. 1.000 euroa/kk. lisätuloja. On meinaan aivan mahdollista. Sen sijaan tonnin säästäminen 1.600 eurosta on mahdotonta!
Eikö mies kuulunut kassaan? Ansiosidonnainen olisi varmasti ollut suurempi kuin tuo nykyinen palkka.
Vierailija kirjoitti:
Mikä koulutus teillä on tai muu ammattiosaaminen?
Ruoasta ei kannata ihan hirveästi koittaa säästää, koska se on kuitenkin terveyden perusta. Ja jos ei muita säästökohteita ole, niin katse pitää suunnata sinne budjetin tulopuolelle. Eli, mistä voisitte saada lisätuloja?
Kaikki saippuan säästövinkit muut ahdistuneet ajatukset pitää heittää romukoppaan ja muistella niitä onnistumisia elämän varrella, rentoutua hetkeksi, jotta pääsette luovaan mielentilaan ja tunnelmaan, vaikeasta tilanteesta huolimatta.
Kysykää itseltänne ja ideoikaa koko perhe yhdessä mistä voisitte saada esim. 1.000 euroa/kk. lisätuloja. On meinaan aivan mahdollista. Sen sijaan tonnin säästäminen 1.600 eurosta on mahdotonta!
Mistä niitä lisätuloja saa?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Niin. Ei kannata ottaa lyhennysvapaata, vaan lyhentää esim. 600e / kk.
Kyllä siihen pitäisi noilla tuloilla olla varaa, jos ovat nettotuloja.
Şinkkiş
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mua auttoi ihan hirveästi, kun törmäsin 50:30:20 -budjettiin. En ollut sitä ennen koskaan saanut budjettejani pitämään, koska a) ne ovat supertyöläitä, kun pitää hirveästi tarkkailla sitä, mihin raha menee ja ottaa siitä ensin ehkä kuukausiakin selvää. b) koska on todella vaikeaa hahmottaa, ettei johonkin ole varaa, vaikka tietää, mihin se raha menee. Mitä hyötyä siitä on, että tietää, mihin sitä rahaa menee? Minulla sitä meni silti aina liikaa. Joka kuukausi. c) On todella työlästä seurata koko ajan KAIKKIA menojaan.
50:30:20 -budjetti sen sijaan on HYVIN yksinkertainen.
Siinä rahat jaetaan kolmeen sektoriin:
1. Täysin välttämättömiin. Tähän kuuluvat asiat, joita ilman ei pystyisi välittömästi elossa. Eli lähinnä ruoka, asuminen, lämmitys ja yleensä kulkeminen töihin (ansaitsemaan) ja välttämätön puhelinliittymä.
2. Vapaaehtoiset kulut. Tähän lasketaan muu eläminen, sellainen, jonka ansiosta on ”kivaa” mutta jota ilman pysyy elossa.
3. Tähän lasketaan säästöön laitettavat varat.Summat näihin saadaan niin, että otetaan omat kuukauden NETTOtulot, eli rahat, jotka tulevat tilille. Summa jaetaan puoliksi eli otetaan mukaan 50%. Tällä summalla on siis saatava katettua pakolliset menot. Jos se ei onnistu, muokkaa niitä.
Eli TO DO LIST: Selvitä pakolliset menot! Sillä, mihin muuhun rahaa menee ei ole tässä vaiheessa merkitystä!Seuraavaksi 30% on summa, jolla voi tehdä kaikkea muuta
ja 20% on summa, joka laitetaan säästöön.
Itselläni 20% menee aika lailla asuntolainan lyhennykseen, joten lasken sen säästökuluiksi, en pakollisiin menoihin.
Tämä on eka budjetti, jolloin olen oikeasti YMMÄRTÄNYT, minkä verran rahaa JUURI MINULLA on käyttää elämiseeni.
Ideana on myös se, että koska kaikki kulut eivät ole pakollisia, niitä ei tarvitse etukäteen tarkkaan selvittää. Esim. jos tekee heräteostoksia, se ei ole mitenkään helppoakaan.
Lisäksi en ollut tajunnut (te varmaan olette), että maksan lähes aina kortilla, joten näen sähköisestä tiliotteestani, millaisia maksuja minulla onkaan, joita en aina ehkä kovin aktiivisesti muista.
Eli pankkitili auki ja ylös merkkailemaan.
Nyt olen tässä kuussa laittanut 30% summan ylös ja seuraan siitä, mihin minulla on varaa, kun tiedän, ettei minun tarvitse laskea siihen mukaan pakollisia menojani, koska ne ovat suht vakioita. Helppoa!Sulla on järjettömän isot "pakolliset" laskut, jos niihin asuntolainanlyhennys POISLUKIEN menee puolet nettotuloista. Olet ymmärtänyt tuon säännön väärin, kyllä siihen puolikkaaseen kuuluu sisällyttää myös asuntolainanlyhennys. Muuten käy juuri noin älyttömästi, että tuhlaat puolet tuloista johonkin, ja luulet eläväsi säästeliäästi.
En muutenkaan ymmärrä kommenttiasi, eihän kaikilla ole asumiseen menevää asuntolainaa. Jos he sitten säästävät 20% erikseen, niin miten se eroaa minun tilanteestani?
Siten, että se lyhennys on ainakin pidemmällä aikavälillä "pakollinen" meno.
Siitä ei saa joustoa kuin väliaikaisesti, jos pankki suo. Siksi se pitää laskea menoissaan pakolliseksi. 20% pitäisi jäädä OIKEASTI säästöön, niin että jos esim jäät puoleksi vuodeksi työttömäksi, niistä säästöistä voi maksaa menojaan. Asuntolainan lyhennys ei ole samanlaista säästöä, sillä et maksa rikkoutunutta pesukonetta tai silmälaseja tai menojasi parin kuukauden ajalta odottaessasi päivärahoja.Ok. Itse käsitin sen 20% olevan varallisuuden kasvattamiseksi tehtävää sääsämistä. Ei kenenkään tarvitse kuukaudesta toiseen säästää pakollisiin, yllättäviin menoihin 20% tuloistaan.
Tuossa yllä mainitsin (en. asset) = omaisuuserä ja (en. cash flow) kassavirta.
Eli siis, rahaa ei pelkästään säästetä säästämisen vuoksi, vaan se pyritään sijoittamaan niin, että se tuottaa positiivista kassavirtaa. Näin varallisuutenne kasvaa ja olette vähemmän riippuvaisia palkkatuloista ja yhteiskunnan turvaverkoista.
Jos sitten onnistutte kasvattamaan sijoitusten positiivisen kassavirran suuremmaksi kuin mitä menonne ovat, olette taloudellisesti riipumattomia ja varallisuutenne kasvaa jo pelkästään omaisuutenne hoitamisella.
Joo, mutta kuten sanoin, osalle se säästäminen on hyödytöntä ja osalla ei ole siihen varaa. Enkä ole ap, jos et millään tajua.
Jos on varaa säästää, ja tarvetta myös, niin sitten säästää. Mutta itselläni ei ole tarvetta varallisuuden kasvulle. Silti asuntolainan kautta sitäkin nyt tapahtuu. Eli pointtisi siitä, että asuntolainan lyhennys ei muka olisi säästämistä oli omituinen. Inhan se, ei toki tuottavan varallisuuden, mutta kuten sanoin, kaikilla ei ole siihen a) varaa tai tarvetta.
Ei tuo 50:30:20 -budjetti vaadi tuottavan varallisuuden kasvun säästämiseen. Siinä puhutaan vain siitä, että 20% säästöön. No, mulla menee.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mua auttoi ihan hirveästi, kun törmäsin 50:30:20 -budjettiin. En ollut sitä ennen koskaan saanut budjettejani pitämään, koska a) ne ovat supertyöläitä, kun pitää hirveästi tarkkailla sitä, mihin raha menee ja ottaa siitä ensin ehkä kuukausiakin selvää. b) koska on todella vaikeaa hahmottaa, ettei johonkin ole varaa, vaikka tietää, mihin se raha menee. Mitä hyötyä siitä on, että tietää, mihin sitä rahaa menee? Minulla sitä meni silti aina liikaa. Joka kuukausi. c) On todella työlästä seurata koko ajan KAIKKIA menojaan.
50:30:20 -budjetti sen sijaan on HYVIN yksinkertainen.
Siinä rahat jaetaan kolmeen sektoriin:
1. Täysin välttämättömiin. Tähän kuuluvat asiat, joita ilman ei pystyisi välittömästi elossa. Eli lähinnä ruoka, asuminen, lämmitys ja yleensä kulkeminen töihin (ansaitsemaan) ja välttämätön puhelinliittymä.
2. Vapaaehtoiset kulut. Tähän lasketaan muu eläminen, sellainen, jonka ansiosta on ”kivaa” mutta jota ilman pysyy elossa.
3. Tähän lasketaan säästöön laitettavat varat.Summat näihin saadaan niin, että otetaan omat kuukauden NETTOtulot, eli rahat, jotka tulevat tilille. Summa jaetaan puoliksi eli otetaan mukaan 50%. Tällä summalla on siis saatava katettua pakolliset menot. Jos se ei onnistu, muokkaa niitä.
Eli TO DO LIST: Selvitä pakolliset menot! Sillä, mihin muuhun rahaa menee ei ole tässä vaiheessa merkitystä!Seuraavaksi 30% on summa, jolla voi tehdä kaikkea muuta
ja 20% on summa, joka laitetaan säästöön.
Itselläni 20% menee aika lailla asuntolainan lyhennykseen, joten lasken sen säästökuluiksi, en pakollisiin menoihin.
Tämä on eka budjetti, jolloin olen oikeasti YMMÄRTÄNYT, minkä verran rahaa JUURI MINULLA on käyttää elämiseeni.
Ideana on myös se, että koska kaikki kulut eivät ole pakollisia, niitä ei tarvitse etukäteen tarkkaan selvittää. Esim. jos tekee heräteostoksia, se ei ole mitenkään helppoakaan.
Lisäksi en ollut tajunnut (te varmaan olette), että maksan lähes aina kortilla, joten näen sähköisestä tiliotteestani, millaisia maksuja minulla onkaan, joita en aina ehkä kovin aktiivisesti muista.
Eli pankkitili auki ja ylös merkkailemaan.
Nyt olen tässä kuussa laittanut 30% summan ylös ja seuraan siitä, mihin minulla on varaa, kun tiedän, ettei minun tarvitse laskea siihen mukaan pakollisia menojani, koska ne ovat suht vakioita. Helppoa!Sulla on järjettömän isot "pakolliset" laskut, jos niihin asuntolainanlyhennys POISLUKIEN menee puolet nettotuloista. Olet ymmärtänyt tuon säännön väärin, kyllä siihen puolikkaaseen kuuluu sisällyttää myös asuntolainanlyhennys. Muuten käy juuri noin älyttömästi, että tuhlaat puolet tuloista johonkin, ja luulet eläväsi säästeliäästi.
En muutenkaan ymmärrä kommenttiasi, eihän kaikilla ole asumiseen menevää asuntolainaa. Jos he sitten säästävät 20% erikseen, niin miten se eroaa minun tilanteestani?
Siten, että se lyhennys on ainakin pidemmällä aikavälillä "pakollinen" meno.
Siitä ei saa joustoa kuin väliaikaisesti, jos pankki suo. Siksi se pitää laskea menoissaan pakolliseksi. 20% pitäisi jäädä OIKEASTI säästöön, niin että jos esim jäät puoleksi vuodeksi työttömäksi, niistä säästöistä voi maksaa menojaan. Asuntolainan lyhennys ei ole samanlaista säästöä, sillä et maksa rikkoutunutta pesukonetta tai silmälaseja tai menojasi parin kuukauden ajalta odottaessasi päivärahoja.Ok. Itse käsitin sen 20% olevan varallisuuden kasvattamiseksi tehtävää sääsämistä. Ei kenenkään tarvitse kuukaudesta toiseen säästää pakollisiin, yllättäviin menoihin 20% tuloistaan.
Tuossa yllä mainitsin (en. asset) = omaisuuserä ja (en. cash flow) kassavirta.
Eli siis, rahaa ei pelkästään säästetä säästämisen vuoksi, vaan se pyritään sijoittamaan niin, että se tuottaa positiivista kassavirtaa. Näin varallisuutenne kasvaa ja olette vähemmän riippuvaisia palkkatuloista ja yhteiskunnan turvaverkoista.
Jos sitten onnistutte kasvattamaan sijoitusten positiivisen kassavirran suuremmaksi kuin mitä menonne ovat, olette taloudellisesti riipumattomia ja varallisuutenne kasvaa jo pelkästään omaisuutenne hoitamisella.
Ja tuo nyt on aika utopiaa suurimmalle osalle ihmisiä. Itselläni on miljoonavarallisuus ja silti käyn mielelläni töissä ja otan yhteiskunnan tukia vastaan, jos olen niihin oikeutettu. Tai lapseni ovat.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mua auttoi ihan hirveästi, kun törmäsin 50:30:20 -budjettiin. En ollut sitä ennen koskaan saanut budjettejani pitämään, koska a) ne ovat supertyöläitä, kun pitää hirveästi tarkkailla sitä, mihin raha menee ja ottaa siitä ensin ehkä kuukausiakin selvää. b) koska on todella vaikeaa hahmottaa, ettei johonkin ole varaa, vaikka tietää, mihin se raha menee. Mitä hyötyä siitä on, että tietää, mihin sitä rahaa menee? Minulla sitä meni silti aina liikaa. Joka kuukausi. c) On todella työlästä seurata koko ajan KAIKKIA menojaan.
50:30:20 -budjetti sen sijaan on HYVIN yksinkertainen.
Siinä rahat jaetaan kolmeen sektoriin:
1. Täysin välttämättömiin. Tähän kuuluvat asiat, joita ilman ei pystyisi välittömästi elossa. Eli lähinnä ruoka, asuminen, lämmitys ja yleensä kulkeminen töihin (ansaitsemaan) ja välttämätön puhelinliittymä.
2. Vapaaehtoiset kulut. Tähän lasketaan muu eläminen, sellainen, jonka ansiosta on ”kivaa” mutta jota ilman pysyy elossa.
3. Tähän lasketaan säästöön laitettavat varat.Summat näihin saadaan niin, että otetaan omat kuukauden NETTOtulot, eli rahat, jotka tulevat tilille. Summa jaetaan puoliksi eli otetaan mukaan 50%. Tällä summalla on siis saatava katettua pakolliset menot. Jos se ei onnistu, muokkaa niitä.
Eli TO DO LIST: Selvitä pakolliset menot! Sillä, mihin muuhun rahaa menee ei ole tässä vaiheessa merkitystä!Seuraavaksi 30% on summa, jolla voi tehdä kaikkea muuta
ja 20% on summa, joka laitetaan säästöön.
Itselläni 20% menee aika lailla asuntolainan lyhennykseen, joten lasken sen säästökuluiksi, en pakollisiin menoihin.
Tämä on eka budjetti, jolloin olen oikeasti YMMÄRTÄNYT, minkä verran rahaa JUURI MINULLA on käyttää elämiseeni.
Ideana on myös se, että koska kaikki kulut eivät ole pakollisia, niitä ei tarvitse etukäteen tarkkaan selvittää. Esim. jos tekee heräteostoksia, se ei ole mitenkään helppoakaan.
Lisäksi en ollut tajunnut (te varmaan olette), että maksan lähes aina kortilla, joten näen sähköisestä tiliotteestani, millaisia maksuja minulla onkaan, joita en aina ehkä kovin aktiivisesti muista.
Eli pankkitili auki ja ylös merkkailemaan.
Nyt olen tässä kuussa laittanut 30% summan ylös ja seuraan siitä, mihin minulla on varaa, kun tiedän, ettei minun tarvitse laskea siihen mukaan pakollisia menojani, koska ne ovat suht vakioita. Helppoa!Sulla on järjettömän isot "pakolliset" laskut, jos niihin asuntolainanlyhennys POISLUKIEN menee puolet nettotuloista. Olet ymmärtänyt tuon säännön väärin, kyllä siihen puolikkaaseen kuuluu sisällyttää myös asuntolainanlyhennys. Muuten käy juuri noin älyttömästi, että tuhlaat puolet tuloista johonkin, ja luulet eläväsi säästeliäästi.
En muutenkaan ymmärrä kommenttiasi, eihän kaikilla ole asumiseen menevää asuntolainaa. Jos he sitten säästävät 20% erikseen, niin miten se eroaa minun tilanteestani?
Siten, että se lyhennys on ainakin pidemmällä aikavälillä "pakollinen" meno.
Siitä ei saa joustoa kuin väliaikaisesti, jos pankki suo. Siksi se pitää laskea menoissaan pakolliseksi. 20% pitäisi jäädä OIKEASTI säästöön, niin että jos esim jäät puoleksi vuodeksi työttömäksi, niistä säästöistä voi maksaa menojaan. Asuntolainan lyhennys ei ole samanlaista säästöä, sillä et maksa rikkoutunutta pesukonetta tai silmälaseja tai menojasi parin kuukauden ajalta odottaessasi päivärahoja.Ok. Itse käsitin sen 20% olevan varallisuuden kasvattamiseksi tehtävää sääsämistä. Ei kenenkään tarvitse kuukaudesta toiseen säästää pakollisiin, yllättäviin menoihin 20% tuloistaan.
Jokaiselle suositellaan 3-6 kuukauden menoja vastaavan summan puskuria. Sen säästämiseen tuolla 20% säästöasteella menee luokkaa 15-30 kuukautta. Jos siis ei sillä välin tarvitse säästöjä yhtään mihinkään. Sen jälkeenkin on hyvä sijoittaa, esim pidempää töistä poissaoloa varten. 20% säästöaste ei todellakaan ole mitenkään liian suuri edes pidemmällä aikavälillä.
Joo, mutta MUN ei tarvitse sellaisia varten säästää. Kun koitit lässyttää, että en voisi laskea asuntolainan lyhennystä säästöiksi. Mulle se on NIMENOMAAN sitä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mua auttoi ihan hirveästi, kun törmäsin 50:30:20 -budjettiin. En ollut sitä ennen koskaan saanut budjettejani pitämään, koska a) ne ovat supertyöläitä, kun pitää hirveästi tarkkailla sitä, mihin raha menee ja ottaa siitä ensin ehkä kuukausiakin selvää. b) koska on todella vaikeaa hahmottaa, ettei johonkin ole varaa, vaikka tietää, mihin se raha menee. Mitä hyötyä siitä on, että tietää, mihin sitä rahaa menee? Minulla sitä meni silti aina liikaa. Joka kuukausi. c) On todella työlästä seurata koko ajan KAIKKIA menojaan.
50:30:20 -budjetti sen sijaan on HYVIN yksinkertainen.
Siinä rahat jaetaan kolmeen sektoriin:
1. Täysin välttämättömiin. Tähän kuuluvat asiat, joita ilman ei pystyisi välittömästi elossa. Eli lähinnä ruoka, asuminen, lämmitys ja yleensä kulkeminen töihin (ansaitsemaan) ja välttämätön puhelinliittymä.
2. Vapaaehtoiset kulut. Tähän lasketaan muu eläminen, sellainen, jonka ansiosta on ”kivaa” mutta jota ilman pysyy elossa.
3. Tähän lasketaan säästöön laitettavat varat.Summat näihin saadaan niin, että otetaan omat kuukauden NETTOtulot, eli rahat, jotka tulevat tilille. Summa jaetaan puoliksi eli otetaan mukaan 50%. Tällä summalla on siis saatava katettua pakolliset menot. Jos se ei onnistu, muokkaa niitä.
Eli TO DO LIST: Selvitä pakolliset menot! Sillä, mihin muuhun rahaa menee ei ole tässä vaiheessa merkitystä!Seuraavaksi 30% on summa, jolla voi tehdä kaikkea muuta
ja 20% on summa, joka laitetaan säästöön.
Itselläni 20% menee aika lailla asuntolainan lyhennykseen, joten lasken sen säästökuluiksi, en pakollisiin menoihin.
Tämä on eka budjetti, jolloin olen oikeasti YMMÄRTÄNYT, minkä verran rahaa JUURI MINULLA on käyttää elämiseeni.
Ideana on myös se, että koska kaikki kulut eivät ole pakollisia, niitä ei tarvitse etukäteen tarkkaan selvittää. Esim. jos tekee heräteostoksia, se ei ole mitenkään helppoakaan.
Lisäksi en ollut tajunnut (te varmaan olette), että maksan lähes aina kortilla, joten näen sähköisestä tiliotteestani, millaisia maksuja minulla onkaan, joita en aina ehkä kovin aktiivisesti muista.
Eli pankkitili auki ja ylös merkkailemaan.
Nyt olen tässä kuussa laittanut 30% summan ylös ja seuraan siitä, mihin minulla on varaa, kun tiedän, ettei minun tarvitse laskea siihen mukaan pakollisia menojani, koska ne ovat suht vakioita. Helppoa!Sulla on järjettömän isot "pakolliset" laskut, jos niihin asuntolainanlyhennys POISLUKIEN menee puolet nettotuloista. Olet ymmärtänyt tuon säännön väärin, kyllä siihen puolikkaaseen kuuluu sisällyttää myös asuntolainanlyhennys. Muuten käy juuri noin älyttömästi, että tuhlaat puolet tuloista johonkin, ja luulet eläväsi säästeliäästi.
En muutenkaan ymmärrä kommenttiasi, eihän kaikilla ole asumiseen menevää asuntolainaa. Jos he sitten säästävät 20% erikseen, niin miten se eroaa minun tilanteestani?
...koska säästäminenhän ei ole mikään pakko. Tai riittää, jos säästää puskurin. Jos sellainen ihminen saa asuntolainan, ja alkaa maksaa sitä, eli säästää itselleen, niin mikä muuttuu? Ei mikään. Tai voidaanhan olettaa, että asuntolaina on jo makettu poiskin.
Siis asuntohan on kestokulutushyödyke, josta on jatkuvasti kuluja, joten se ei ole varsinaisesti mikään tuottava investointi.
Eli pitemmällä tähtäimellä teidän tulisi hankki omaisuuseriä (en. asset), jotka tuottavat teille positiivista kassavirtaa (en. cash flow). Kun positiivinen kassavirta on suurempi kuin menot olette taloudellisesti riipumattomia, ettekä enää riippuvaisia työnantajista, valtiosta tai kenestäkään muustakaan...
Aika harvalla on muutenkaan mahdollisuutta säästää niin isoa varallisuutta, ettei olisi riippuvainen työnantajasta tai valtiosta. Itse perin miljoonan ja jos ei halua syödä pääomaa niin noita (työ, valtio) edelleen tarvitaan.
Riippuu ihan siitä, miten elää. Mitä ihminen oikeastaan tarvitsee? Jos saa miljoonan, voi ostaa esim. 200 000 euron arvoisen asunnon. Jopa Helsingistä saa kodin tuolla summalla (saa toki pienemmälläkin). Uudiskohteisiin pääsee käsiksi pienemmälläkin euromäärällä.
Jäljelle jää vielä 800 000 euroa.
Jos yhtiövastike on esim. 200-300 euroa, tai vaikka olisi 600 euroa, niin yksineläjälle riittää tavalliseen ruokaan ja muihin menoihin 400 euroa kuussa. Tonni kaiken kaikkiaan yhteensä.
Meinaatko, että jos laitat puoli miljoonaa osakkeisiin, niin et saa niistä niin paljon osinkoja, että riittävät kattamaan tonnin kuukausikulut? Paljon vähempikin riittää.
Jos sen miljoonan perii kun olet lähemmäs 50-v. Niin Palkkatulosi ovat sen verran isot, että et rikastu lainkaan, jos jäät töistä pois. En mä ainakaan halunnut periä miljoonaa ja jatkaa kituuttamista. Lisäksi perinnössä on kolmio, jossa on tehty putkiremppa, ei sellainen asunto mitenkään kummasti tuota. Kaikkea ei kuitenkaan halua laittaa osakkeisiin, koska asunto säilyttää arvonsa. Asuntoja voisi ehkä trimmailla tuottavampiin, mutta ei suoraan sanottuna kiinnosta. Varsinkin, kun kyseinen asunto on oma lapsuudenkoti ja muihinkin perinnön asuntoihin liittyy tunneside jne.
"antakaa hyviä neuvoja. Emme halua kuitenkaan muuttaa mitään.".
No mitäpä sitä turhaan sitten neuvomaan...
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Siis ostakaa ne vaatteet yms. kirppiksiltä käytettyinä, etenkin esim. UFFin alennuspäivät kannattaa hyödyntää. Myös esim. verhot, petivaatteet ja tällaiset saa sieltä parilla eurolla, verraten monenkympin kappalehintaan uutena kaupasta. Lisäksi vanhat esim. lakanat kestävät vuosikymmeniä, nykytekstiilit hajoavat nopeasti käytössä, laatu on ihan erilainen, sama monessa vaatteessa. Ei auta kallis merkkikään. Näin säästää satoja euroja vuodessa helposti.
Jos käy maaseudulla välillä, kannattaa käydä siellä kirppiksillä yms. Siellä voi saada jätesäkillisen tekstiiliä samaan hintaan, kuin kaupungissa yhden tuotteen.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mua auttoi ihan hirveästi, kun törmäsin 50:30:20 -budjettiin. En ollut sitä ennen koskaan saanut budjettejani pitämään, koska a) ne ovat supertyöläitä, kun pitää hirveästi tarkkailla sitä, mihin raha menee ja ottaa siitä ensin ehkä kuukausiakin selvää. b) koska on todella vaikeaa hahmottaa, ettei johonkin ole varaa, vaikka tietää, mihin se raha menee. Mitä hyötyä siitä on, että tietää, mihin sitä rahaa menee? Minulla sitä meni silti aina liikaa. Joka kuukausi. c) On todella työlästä seurata koko ajan KAIKKIA menojaan.
50:30:20 -budjetti sen sijaan on HYVIN yksinkertainen.
Siinä rahat jaetaan kolmeen sektoriin:
1. Täysin välttämättömiin. Tähän kuuluvat asiat, joita ilman ei pystyisi välittömästi elossa. Eli lähinnä ruoka, asuminen, lämmitys ja yleensä kulkeminen töihin (ansaitsemaan) ja välttämätön puhelinliittymä.
2. Vapaaehtoiset kulut. Tähän lasketaan muu eläminen, sellainen, jonka ansiosta on ”kivaa” mutta jota ilman pysyy elossa.
3. Tähän lasketaan säästöön laitettavat varat.Summat näihin saadaan niin, että otetaan omat kuukauden NETTOtulot, eli rahat, jotka tulevat tilille. Summa jaetaan puoliksi eli otetaan mukaan 50%. Tällä summalla on siis saatava katettua pakolliset menot. Jos se ei onnistu, muokkaa niitä.
Eli TO DO LIST: Selvitä pakolliset menot! Sillä, mihin muuhun rahaa menee ei ole tässä vaiheessa merkitystä!Seuraavaksi 30% on summa, jolla voi tehdä kaikkea muuta
ja 20% on summa, joka laitetaan säästöön.
Itselläni 20% menee aika lailla asuntolainan lyhennykseen, joten lasken sen säästökuluiksi, en pakollisiin menoihin.
Tämä on eka budjetti, jolloin olen oikeasti YMMÄRTÄNYT, minkä verran rahaa JUURI MINULLA on käyttää elämiseeni.
Ideana on myös se, että koska kaikki kulut eivät ole pakollisia, niitä ei tarvitse etukäteen tarkkaan selvittää. Esim. jos tekee heräteostoksia, se ei ole mitenkään helppoakaan.
Lisäksi en ollut tajunnut (te varmaan olette), että maksan lähes aina kortilla, joten näen sähköisestä tiliotteestani, millaisia maksuja minulla onkaan, joita en aina ehkä kovin aktiivisesti muista.
Eli pankkitili auki ja ylös merkkailemaan.
Nyt olen tässä kuussa laittanut 30% summan ylös ja seuraan siitä, mihin minulla on varaa, kun tiedän, ettei minun tarvitse laskea siihen mukaan pakollisia menojani, koska ne ovat suht vakioita. Helppoa!Sulla on järjettömän isot "pakolliset" laskut, jos niihin asuntolainanlyhennys POISLUKIEN menee puolet nettotuloista. Olet ymmärtänyt tuon säännön väärin, kyllä siihen puolikkaaseen kuuluu sisällyttää myös asuntolainanlyhennys. Muuten käy juuri noin älyttömästi, että tuhlaat puolet tuloista johonkin, ja luulet eläväsi säästeliäästi.
Enkä siis todellakaan luule eläväni säästeliäästi, minulle ainoastaan riittää se, että, rahat riittävät. Minusta asuntolainan lyhennyksen verran säästöön on paljon.
Ei asuntolainan lyhennys ole "säästö". Se on kiinni niissä seinissä, ja helposti sitä ei irti sieltä saa. Minulla 50% tuloista menee oikeasti säästöön, eli sijoituksiin tuottamaan lisää rahaa. Sitten 25 % asumiseen ja loput muihin.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mua auttoi ihan hirveästi, kun törmäsin 50:30:20 -budjettiin. En ollut sitä ennen koskaan saanut budjettejani pitämään, koska a) ne ovat supertyöläitä, kun pitää hirveästi tarkkailla sitä, mihin raha menee ja ottaa siitä ensin ehkä kuukausiakin selvää. b) koska on todella vaikeaa hahmottaa, ettei johonkin ole varaa, vaikka tietää, mihin se raha menee. Mitä hyötyä siitä on, että tietää, mihin sitä rahaa menee? Minulla sitä meni silti aina liikaa. Joka kuukausi. c) On todella työlästä seurata koko ajan KAIKKIA menojaan.
50:30:20 -budjetti sen sijaan on HYVIN yksinkertainen.
Siinä rahat jaetaan kolmeen sektoriin:
1. Täysin välttämättömiin. Tähän kuuluvat asiat, joita ilman ei pystyisi välittömästi elossa. Eli lähinnä ruoka, asuminen, lämmitys ja yleensä kulkeminen töihin (ansaitsemaan) ja välttämätön puhelinliittymä.
2. Vapaaehtoiset kulut. Tähän lasketaan muu eläminen, sellainen, jonka ansiosta on ”kivaa” mutta jota ilman pysyy elossa.
3. Tähän lasketaan säästöön laitettavat varat.Summat näihin saadaan niin, että otetaan omat kuukauden NETTOtulot, eli rahat, jotka tulevat tilille. Summa jaetaan puoliksi eli otetaan mukaan 50%. Tällä summalla on siis saatava katettua pakolliset menot. Jos se ei onnistu, muokkaa niitä.
Eli TO DO LIST: Selvitä pakolliset menot! Sillä, mihin muuhun rahaa menee ei ole tässä vaiheessa merkitystä!Seuraavaksi 30% on summa, jolla voi tehdä kaikkea muuta
ja 20% on summa, joka laitetaan säästöön.
Itselläni 20% menee aika lailla asuntolainan lyhennykseen, joten lasken sen säästökuluiksi, en pakollisiin menoihin.
Tämä on eka budjetti, jolloin olen oikeasti YMMÄRTÄNYT, minkä verran rahaa JUURI MINULLA on käyttää elämiseeni.
Ideana on myös se, että koska kaikki kulut eivät ole pakollisia, niitä ei tarvitse etukäteen tarkkaan selvittää. Esim. jos tekee heräteostoksia, se ei ole mitenkään helppoakaan.
Lisäksi en ollut tajunnut (te varmaan olette), että maksan lähes aina kortilla, joten näen sähköisestä tiliotteestani, millaisia maksuja minulla onkaan, joita en aina ehkä kovin aktiivisesti muista.
Eli pankkitili auki ja ylös merkkailemaan.
Nyt olen tässä kuussa laittanut 30% summan ylös ja seuraan siitä, mihin minulla on varaa, kun tiedän, ettei minun tarvitse laskea siihen mukaan pakollisia menojani, koska ne ovat suht vakioita. Helppoa!Sulla on järjettömän isot "pakolliset" laskut, jos niihin asuntolainanlyhennys POISLUKIEN menee puolet nettotuloista. Olet ymmärtänyt tuon säännön väärin, kyllä siihen puolikkaaseen kuuluu sisällyttää myös asuntolainanlyhennys. Muuten käy juuri noin älyttömästi, että tuhlaat puolet tuloista johonkin, ja luulet eläväsi säästeliäästi.
En muutenkaan ymmärrä kommenttiasi, eihän kaikilla ole asumiseen menevää asuntolainaa. Jos he sitten säästävät 20% erikseen, niin miten se eroaa minun tilanteestani?
...koska säästäminenhän ei ole mikään pakko. Tai riittää, jos säästää puskurin. Jos sellainen ihminen saa asuntolainan, ja alkaa maksaa sitä, eli säästää itselleen, niin mikä muuttuu? Ei mikään. Tai voidaanhan olettaa, että asuntolaina on jo makettu poiskin.
Siis asuntohan on kestokulutushyödyke, josta on jatkuvasti kuluja, joten se ei ole varsinaisesti mikään tuottava investointi.
Eli pitemmällä tähtäimellä teidän tulisi hankki omaisuuseriä (en. asset), jotka tuottavat teille positiivista kassavirtaa (en. cash flow). Kun positiivinen kassavirta on suurempi kuin menot olette taloudellisesti riipumattomia, ettekä enää riippuvaisia työnantajista, valtiosta tai kenestäkään muustakaan...
En ole ap. Minusta kaikkien ei tarvitse säästää tuottaviin asioihin, koska osalla (esim. mulla) on niitä jo on ja osalla taas ei ole varaa säästää kuin se oma asunto.
kerro kenellä EI ole varaa säästää (omistusasujista?) ja miksei olisi? Säästäminen ja sijoittaminen TUO tuloja. Kenellä ei ole varaa nostaa tulojaan?
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mikä koulutus teillä on tai muu ammattiosaaminen?
Ruoasta ei kannata ihan hirveästi koittaa säästää, koska se on kuitenkin terveyden perusta. Ja jos ei muita säästökohteita ole, niin katse pitää suunnata sinne budjetin tulopuolelle. Eli, mistä voisitte saada lisätuloja?
Kaikki saippuan säästövinkit muut ahdistuneet ajatukset pitää heittää romukoppaan ja muistella niitä onnistumisia elämän varrella, rentoutua hetkeksi, jotta pääsette luovaan mielentilaan ja tunnelmaan, vaikeasta tilanteesta huolimatta.
Kysykää itseltänne ja ideoikaa koko perhe yhdessä mistä voisitte saada esim. 1.000 euroa/kk. lisätuloja. On meinaan aivan mahdollista. Sen sijaan tonnin säästäminen 1.600 eurosta on mahdotonta!
Mistä niitä lisätuloja saa?
Lisätuloja saa myymällä jotain. Työtekijät tyypillisesti myyvät aikaansa ja osaamistaan tai vaihtoehtoisesti tuloksia, jos ovat tulospalkalla.
Rahaa voi saada myös taiteella. Ja jos uskallusta riittää, niin sivutoimisesti voi kokeilla yritystoimintaa esim. jonkun laskutuspalvelun kautta.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mua auttoi ihan hirveästi, kun törmäsin 50:30:20 -budjettiin. En ollut sitä ennen koskaan saanut budjettejani pitämään, koska a) ne ovat supertyöläitä, kun pitää hirveästi tarkkailla sitä, mihin raha menee ja ottaa siitä ensin ehkä kuukausiakin selvää. b) koska on todella vaikeaa hahmottaa, ettei johonkin ole varaa, vaikka tietää, mihin se raha menee. Mitä hyötyä siitä on, että tietää, mihin sitä rahaa menee? Minulla sitä meni silti aina liikaa. Joka kuukausi. c) On todella työlästä seurata koko ajan KAIKKIA menojaan.
50:30:20 -budjetti sen sijaan on HYVIN yksinkertainen.
Siinä rahat jaetaan kolmeen sektoriin:
1. Täysin välttämättömiin. Tähän kuuluvat asiat, joita ilman ei pystyisi välittömästi elossa. Eli lähinnä ruoka, asuminen, lämmitys ja yleensä kulkeminen töihin (ansaitsemaan) ja välttämätön puhelinliittymä.
2. Vapaaehtoiset kulut. Tähän lasketaan muu eläminen, sellainen, jonka ansiosta on ”kivaa” mutta jota ilman pysyy elossa.
3. Tähän lasketaan säästöön laitettavat varat.Summat näihin saadaan niin, että otetaan omat kuukauden NETTOtulot, eli rahat, jotka tulevat tilille. Summa jaetaan puoliksi eli otetaan mukaan 50%. Tällä summalla on siis saatava katettua pakolliset menot. Jos se ei onnistu, muokkaa niitä.
Eli TO DO LIST: Selvitä pakolliset menot! Sillä, mihin muuhun rahaa menee ei ole tässä vaiheessa merkitystä!Seuraavaksi 30% on summa, jolla voi tehdä kaikkea muuta
ja 20% on summa, joka laitetaan säästöön.
Itselläni 20% menee aika lailla asuntolainan lyhennykseen, joten lasken sen säästökuluiksi, en pakollisiin menoihin.
Tämä on eka budjetti, jolloin olen oikeasti YMMÄRTÄNYT, minkä verran rahaa JUURI MINULLA on käyttää elämiseeni.
Ideana on myös se, että koska kaikki kulut eivät ole pakollisia, niitä ei tarvitse etukäteen tarkkaan selvittää. Esim. jos tekee heräteostoksia, se ei ole mitenkään helppoakaan.
Lisäksi en ollut tajunnut (te varmaan olette), että maksan lähes aina kortilla, joten näen sähköisestä tiliotteestani, millaisia maksuja minulla onkaan, joita en aina ehkä kovin aktiivisesti muista.
Eli pankkitili auki ja ylös merkkailemaan.
Nyt olen tässä kuussa laittanut 30% summan ylös ja seuraan siitä, mihin minulla on varaa, kun tiedän, ettei minun tarvitse laskea siihen mukaan pakollisia menojani, koska ne ovat suht vakioita. Helppoa!Sulla on järjettömän isot "pakolliset" laskut, jos niihin asuntolainanlyhennys POISLUKIEN menee puolet nettotuloista. Olet ymmärtänyt tuon säännön väärin, kyllä siihen puolikkaaseen kuuluu sisällyttää myös asuntolainanlyhennys. Muuten käy juuri noin älyttömästi, että tuhlaat puolet tuloista johonkin, ja luulet eläväsi säästeliäästi.
En muutenkaan ymmärrä kommenttiasi, eihän kaikilla ole asumiseen menevää asuntolainaa. Jos he sitten säästävät 20% erikseen, niin miten se eroaa minun tilanteestani?
...koska säästäminenhän ei ole mikään pakko. Tai riittää, jos säästää puskurin. Jos sellainen ihminen saa asuntolainan, ja alkaa maksaa sitä, eli säästää itselleen, niin mikä muuttuu? Ei mikään. Tai voidaanhan olettaa, että asuntolaina on jo makettu poiskin.
Siis asuntohan on kestokulutushyödyke, josta on jatkuvasti kuluja, joten se ei ole varsinaisesti mikään tuottava investointi.
Eli pitemmällä tähtäimellä teidän tulisi hankki omaisuuseriä (en. asset), jotka tuottavat teille positiivista kassavirtaa (en. cash flow). Kun positiivinen kassavirta on suurempi kuin menot olette taloudellisesti riipumattomia, ettekä enää riippuvaisia työnantajista, valtiosta tai kenestäkään muustakaan...
Aika harvalla on muutenkaan mahdollisuutta säästää niin isoa varallisuutta, ettei olisi riippuvainen työnantajasta tai valtiosta. Itse perin miljoonan ja jos ei halua syödä pääomaa niin noita (työ, valtio) edelleen tarvitaan.
Ai sinulle ei riitä sellainen 40 000 €/vuodessa Nettona? Sinuna tarkkailisin kulutustottumuksiasi. Se on enemmän kuin mitä puolet väestöstä saa bruttona palkkaa...
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mua auttoi ihan hirveästi, kun törmäsin 50:30:20 -budjettiin. En ollut sitä ennen koskaan saanut budjettejani pitämään, koska a) ne ovat supertyöläitä, kun pitää hirveästi tarkkailla sitä, mihin raha menee ja ottaa siitä ensin ehkä kuukausiakin selvää. b) koska on todella vaikeaa hahmottaa, ettei johonkin ole varaa, vaikka tietää, mihin se raha menee. Mitä hyötyä siitä on, että tietää, mihin sitä rahaa menee? Minulla sitä meni silti aina liikaa. Joka kuukausi. c) On todella työlästä seurata koko ajan KAIKKIA menojaan.
50:30:20 -budjetti sen sijaan on HYVIN yksinkertainen.
Siinä rahat jaetaan kolmeen sektoriin:
1. Täysin välttämättömiin. Tähän kuuluvat asiat, joita ilman ei pystyisi välittömästi elossa. Eli lähinnä ruoka, asuminen, lämmitys ja yleensä kulkeminen töihin (ansaitsemaan) ja välttämätön puhelinliittymä.
2. Vapaaehtoiset kulut. Tähän lasketaan muu eläminen, sellainen, jonka ansiosta on ”kivaa” mutta jota ilman pysyy elossa.
3. Tähän lasketaan säästöön laitettavat varat.Summat näihin saadaan niin, että otetaan omat kuukauden NETTOtulot, eli rahat, jotka tulevat tilille. Summa jaetaan puoliksi eli otetaan mukaan 50%. Tällä summalla on siis saatava katettua pakolliset menot. Jos se ei onnistu, muokkaa niitä.
Eli TO DO LIST: Selvitä pakolliset menot! Sillä, mihin muuhun rahaa menee ei ole tässä vaiheessa merkitystä!Seuraavaksi 30% on summa, jolla voi tehdä kaikkea muuta
ja 20% on summa, joka laitetaan säästöön.
Itselläni 20% menee aika lailla asuntolainan lyhennykseen, joten lasken sen säästökuluiksi, en pakollisiin menoihin.
Tämä on eka budjetti, jolloin olen oikeasti YMMÄRTÄNYT, minkä verran rahaa JUURI MINULLA on käyttää elämiseeni.
Ideana on myös se, että koska kaikki kulut eivät ole pakollisia, niitä ei tarvitse etukäteen tarkkaan selvittää. Esim. jos tekee heräteostoksia, se ei ole mitenkään helppoakaan.
Lisäksi en ollut tajunnut (te varmaan olette), että maksan lähes aina kortilla, joten näen sähköisestä tiliotteestani, millaisia maksuja minulla onkaan, joita en aina ehkä kovin aktiivisesti muista.
Eli pankkitili auki ja ylös merkkailemaan.
Nyt olen tässä kuussa laittanut 30% summan ylös ja seuraan siitä, mihin minulla on varaa, kun tiedän, ettei minun tarvitse laskea siihen mukaan pakollisia menojani, koska ne ovat suht vakioita. Helppoa!Sulla on järjettömän isot "pakolliset" laskut, jos niihin asuntolainanlyhennys POISLUKIEN menee puolet nettotuloista. Olet ymmärtänyt tuon säännön väärin, kyllä siihen puolikkaaseen kuuluu sisällyttää myös asuntolainanlyhennys. Muuten käy juuri noin älyttömästi, että tuhlaat puolet tuloista johonkin, ja luulet eläväsi säästeliäästi.
En muutenkaan ymmärrä kommenttiasi, eihän kaikilla ole asumiseen menevää asuntolainaa. Jos he sitten säästävät 20% erikseen, niin miten se eroaa minun tilanteestani?
Siten, että se lyhennys on ainakin pidemmällä aikavälillä "pakollinen" meno.
Siitä ei saa joustoa kuin väliaikaisesti, jos pankki suo. Siksi se pitää laskea menoissaan pakolliseksi. 20% pitäisi jäädä OIKEASTI säästöön, niin että jos esim jäät puoleksi vuodeksi työttömäksi, niistä säästöistä voi maksaa menojaan. Asuntolainan lyhennys ei ole samanlaista säästöä, sillä et maksa rikkoutunutta pesukonetta tai silmälaseja tai menojasi parin kuukauden ajalta odottaessasi päivärahoja.Ok. Itse käsitin sen 20% olevan varallisuuden kasvattamiseksi tehtävää sääsämistä. Ei kenenkään tarvitse kuukaudesta toiseen säästää pakollisiin, yllättäviin menoihin 20% tuloistaan.
Jokaiselle suositellaan 3-6 kuukauden menoja vastaavan summan puskuria. Sen säästämiseen tuolla 20% säästöasteella menee luokkaa 15-30 kuukautta. Jos siis ei sillä välin tarvitse säästöjä yhtään mihinkään. Sen jälkeenkin on hyvä sijoittaa, esim pidempää töistä poissaoloa varten. 20% säästöaste ei todellakaan ole mitenkään liian suuri edes pidemmällä aikavälillä.
Joo, mutta MUN ei tarvitse sellaisia varten säästää. Kun koitit lässyttää, että en voisi laskea asuntolainan lyhennystä säästöiksi. Mulle se on NIMENOMAAN sitä.
Usein vaan se tilanne menee siihen malliin, että kun saat asuntolainasi maksettua, niin kohta saat ottaa remonttilainaa tms. Asunto on kestokulutushyödyke, joka kuluu käytössä jasen ylläpito vaatii jatkuvasti rahaa.
Oikeat sijoitukset tuottavat sinulle selvää rahaa pankkitilille ja rahoilla voi tehdä mitä huvittaa.
-neuvotelkaa asuntolaina uusiksi ja tarvitaessa lyhennysvapaa
-ostakaa vain käytettyä tavaraa tai halvinta uutta
- ruoat teette alusta asti itse ja ostatte halvinta muuta kulutustavaraa
-lapsille halvemmat harrastukset
-sähkön ja veden kulutuksen vähentäminen
-etsitte sivutyötä
Alue: Aihe vapaa
Jos mahdollista, niin kysykää pankistanne, että onnistuuko asuntolainan kuukausittaisen lyhennyserän pienentäminen jonkin verran.