Lue keskustelun säännöt.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Alue: Aihe vapaa
Oisko täällä antaa hyviä talousneuvoja?
18.10.2020 |
Meidän perheeseen kuuluu minä, mies ja kaksi lasta.
Miehellä loppui keväällä työt hyväpalkkaisesta hommasta ja talous on nyt....no huonossa jamassa. Hän on nyt saanut töitä, mutta palkka on 3000e vähemmän.
Saamme yhteensä käteen kuussa n.2800e. Meidän asuntolaina yms on mitoitettu suurempien tulojen mukaan, joten nykyinen 1200e lyhennyserä tuntuu aika suurelta.
Haluaisimme kuitenkin selvitä tästä vaiheesta ilman mitään lyhennysvapaita tai talon myymistä, sillä me molemmat haemme parempi palkkaisia töitä.
Mutta siis vinkkejä miten elää 1600e kuussa (tästä summasta siis lähtee vielä laskut, muita lainoja meillä ei ole.)
Lasteb harrastuksista emme tingi, itse emme harrasta miehen kanssa mitään.
Ruokaan pyrimme käyttämään 100e/viikko, mutta tuntuu että se ei riitä. Pojat kun syövät niin paljon kasvavassa iässä. Työlounaat teemme itse.
Lisäksi tuntuu että vaatteita/kenkiä saa olla jatkuvasti ostamassa....ja nyt olisi talvirenkaiden osto...huoh....
Tilit nollilla aina kuun lopussa. Apuja siis kaivataan!!
Kommentit (68)
Me saamme mieheni kanssa myös n.2800e käteen. Olemme fysioterapeutteja molemmat ja tulot ei ole nousemassa missään vaiheessa. Maksamme asuntolainaa n.1000e kuussa. Meillä on kolme lasta, onneksi vielä alle kouluikäisiä. Tämä on pas*ka tulotaso. Ei saa mitään helpotuksia tai tukia. Kaikesta saa maksaa maksimit. Mihinkään ekstraan ei ole rahaa.
Asutaan 100 neliön rivitalossa ja ei ole varaa muuttaa isompaan. Kurjaa kun suomessa kaikki niin kallista ja tulot näin huonot.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Neuvotelkaa pankissa pienempi lyhennyserä. Jos olette tähän mennessä hoitaneet lainanmaksun hyvin, on pankki varmasti valmis tulemaan vähän vastaan.
Onhan teillä jo nyt budjetti?
Mitä laskuja teillä on?
Mitä tulee kuukasittain ja mitä vuosittain? Nuo vuosittain 2-6 kertaa vuodessa tulevat laskut pitää jyvittää joka kuukaudelle, jolloin saa sen summan, jonka voi käyttää päivittäisiin menoihin.
Minkäikäiset lapset?
Onko telillä lista tavaroista, jalkineista yms, joita tulette tarvitsemaan seuraaavan vuoden aikana? Noita sitten etsitään Tori.Fistä, Facebookin kirppiksiltä, oikeista kirppiksiltä ja tarjouksista.
Lyhennysvapaa, miksi ihmeessä sitä ei voisi käyttää? Juuri tuollaiseen tilanteeseen se on tarkoitettu. Miksi ap itse et ole töissä/hae töihin?
-lyhennysvapaa asuntolainaan
-vaatteita ja kenkiä saa halvalla kierrätyskeskuksista ja halpahalleista
-minkä ikäiset lapset ? Onko heidän mahdollista ansaita taskurahansa itse mainosten jakelulla tai viikonlopputöissä hampurilaisbaarissa?
Tai tekemällä jotakin pikkuhommia sukulaisille tai naapureille (ikkunanpesua, lehtien haravointia jne.?)
-onko sinulla tai miehellä mahdollisuus johonkin pieneen lisätyöhön ?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Nykyinen elintaso tulis säilyttää, mistään ei viitsittäis tinkiä. Samanaikaisesti omaisuutta ei viitsitä realisoida, vaan pikimminkin kasvattamaan.
Kannattaa kysyä neuvoa Kreikasta tai Italiasta, siellä tämä talouden laji osataan..
Onko se talo ja sen maksut oikeasti tuon stressin arvoisia? Mitä, jos ottaisitte järjen käteen, ja vihdoin muuttaisitte asuntoon, jonka voisi maksaa, vaikka toisella tippuisi tulot, ja toinen jäisi työttömäksi?
Jos mielestänne talo on kaiken stressin arvoinen, niin sitten lapset lopettavat harrastuksen vähentävät harrastustunteja tai vaihtavat harrastusta.
ja /tai lisäksi syötte puuroa maanantaina, itsekerättyjä sieniä ja perunaa tiistaina, papuja keskiviikkona, itsekeitettyä hernekeittoa torstaina, perjantaina itsetehtyä sienipitsaa itsekerätyistä sienistä, lauantaina lissikeittoa ja sunnuntaina munakasta.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Mua auttoi ihan hirveästi, kun törmäsin 50:30:20 -budjettiin. En ollut sitä ennen koskaan saanut budjettejani pitämään, koska a) ne ovat supertyöläitä, kun pitää hirveästi tarkkailla sitä, mihin raha menee ja ottaa siitä ensin ehkä kuukausiakin selvää. b) koska on todella vaikeaa hahmottaa, ettei johonkin ole varaa, vaikka tietää, mihin se raha menee. Mitä hyötyä siitä on, että tietää, mihin sitä rahaa menee? Minulla sitä meni silti aina liikaa. Joka kuukausi. c) On todella työlästä seurata koko ajan KAIKKIA menojaan.
50:30:20 -budjetti sen sijaan on HYVIN yksinkertainen.
Siinä rahat jaetaan kolmeen sektoriin:
1. Täysin välttämättömiin. Tähän kuuluvat asiat, joita ilman ei pystyisi välittömästi elossa. Eli lähinnä ruoka, asuminen, lämmitys ja yleensä kulkeminen töihin (ansaitsemaan) ja välttämätön puhelinliittymä.
2. Vapaaehtoiset kulut. Tähän lasketaan muu eläminen, sellainen, jonka ansiosta on ”kivaa” mutta jota ilman pysyy elossa.
3. Tähän lasketaan säästöön laitettavat varat.
Summat näihin saadaan niin, että otetaan omat kuukauden NETTOtulot, eli rahat, jotka tulevat tilille. Summa jaetaan puoliksi eli otetaan mukaan 50%. Tällä summalla on siis saatava katettua pakolliset menot. Jos se ei onnistu, muokkaa niitä.
Eli TO DO LIST: Selvitä pakolliset menot! Sillä, mihin muuhun rahaa menee ei ole tässä vaiheessa merkitystä!
Seuraavaksi 30% on summa, jolla voi tehdä kaikkea muuta
ja 20% on summa, joka laitetaan säästöön.
Itselläni 20% menee aika lailla asuntolainan lyhennykseen, joten lasken sen säästökuluiksi, en pakollisiin menoihin.
Tämä on eka budjetti, jolloin olen oikeasti YMMÄRTÄNYT, minkä verran rahaa JUURI MINULLA on käyttää elämiseeni.
Ideana on myös se, että koska kaikki kulut eivät ole pakollisia, niitä ei tarvitse etukäteen tarkkaan selvittää. Esim. jos tekee heräteostoksia, se ei ole mitenkään helppoakaan.
Lisäksi en ollut tajunnut (te varmaan olette), että maksan lähes aina kortilla, joten näen sähköisestä tiliotteestani, millaisia maksuja minulla onkaan, joita en aina ehkä kovin aktiivisesti muista.
Eli pankkitili auki ja ylös merkkailemaan.
Nyt olen tässä kuussa laittanut 30% summan ylös ja seuraan siitä, mihin minulla on varaa, kun tiedän, ettei minun tarvitse laskea siihen mukaan pakollisia menojani, koska ne ovat suht vakioita. Helppoa!
Millaisia neuvoja toivot? Tämä kuulostaa nyt kovalta, mutta jos ette ole ennen säästäneet pahan päivän varaa, ja 3-6 kuukauden puskuria hyvistä tuloista, niin miten se nyt onnistuisi?
Miksi ette ole aiemmin mitoittaneet asumiskuluja sen mukaan, että toinen menettää työnsä?
Nuo kaksi asiaa olisi pitänyt tehdä jo silloin, kun teillä oli hyvä tilanne. Nyt kun tilanteenne on huonontunut, (Teillä ei todellakaan ole huono tilanne, koska teillä on kaksi palkansaajaa, ja 1600 euroa juokseviin menoihin.) , niin vieläkään ette ole valmiit joustamaan talosta, harrastuksista (vaikkakin lasten), ruoasta, vaatteista ja kengistä tai talouden suunnittelusta pitkällä tähtäimellä.
Eli siis minkälaisia neuvoja toivot?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Mua auttoi ihan hirveästi, kun törmäsin 50:30:20 -budjettiin. En ollut sitä ennen koskaan saanut budjettejani pitämään, koska a) ne ovat supertyöläitä, kun pitää hirveästi tarkkailla sitä, mihin raha menee ja ottaa siitä ensin ehkä kuukausiakin selvää. b) koska on todella vaikeaa hahmottaa, ettei johonkin ole varaa, vaikka tietää, mihin se raha menee. Mitä hyötyä siitä on, että tietää, mihin sitä rahaa menee? Minulla sitä meni silti aina liikaa. Joka kuukausi. c) On todella työlästä seurata koko ajan KAIKKIA menojaan.
50:30:20 -budjetti sen sijaan on HYVIN yksinkertainen.
Siinä rahat jaetaan kolmeen sektoriin:
1. Täysin välttämättömiin. Tähän kuuluvat asiat, joita ilman ei pystyisi välittömästi elossa. Eli lähinnä ruoka, asuminen, lämmitys ja yleensä kulkeminen töihin (ansaitsemaan) ja välttämätön puhelinliittymä.
2. Vapaaehtoiset kulut. Tähän lasketaan muu eläminen, sellainen, jonka ansiosta on ”kivaa” mutta jota ilman pysyy elossa.
3. Tähän lasketaan säästöön laitettavat varat.Summat näihin saadaan niin, että otetaan omat kuukauden NETTOtulot, eli rahat, jotka tulevat tilille. Summa jaetaan puoliksi eli otetaan mukaan 50%. Tällä summalla on siis saatava katettua pakolliset menot. Jos se ei onnistu, muokkaa niitä.
Eli TO DO LIST: Selvitä pakolliset menot! Sillä, mihin muuhun rahaa menee ei ole tässä vaiheessa merkitystä!Seuraavaksi 30% on summa, jolla voi tehdä kaikkea muuta
ja 20% on summa, joka laitetaan säästöön.
Itselläni 20% menee aika lailla asuntolainan lyhennykseen, joten lasken sen säästökuluiksi, en pakollisiin menoihin.
Tämä on eka budjetti, jolloin olen oikeasti YMMÄRTÄNYT, minkä verran rahaa JUURI MINULLA on käyttää elämiseeni.
Ideana on myös se, että koska kaikki kulut eivät ole pakollisia, niitä ei tarvitse etukäteen tarkkaan selvittää. Esim. jos tekee heräteostoksia, se ei ole mitenkään helppoakaan.
Lisäksi en ollut tajunnut (te varmaan olette), että maksan lähes aina kortilla, joten näen sähköisestä tiliotteestani, millaisia maksuja minulla onkaan, joita en aina ehkä kovin aktiivisesti muista.
Eli pankkitili auki ja ylös merkkailemaan.
Nyt olen tässä kuussa laittanut 30% summan ylös ja seuraan siitä, mihin minulla on varaa, kun tiedän, ettei minun tarvitse laskea siihen mukaan pakollisia menojani, koska ne ovat suht vakioita. Helppoa!
Niin ja se piti vielä sanoa noista pakollisista menoista, että se summa, joka niihin saadaan pitää käyttää myös niihin, eli siis jos jossain kuussa siitä jää yli, niin se tarkoittaa nimenomaan, että se summa tarvitaan myöhemmin johonkin sellaiseen meksuun, joka ei tule tasaisesti joka kk, mutta joka on kuitenkin pakollinen meno.
Eli jos auton kuluihin on laskenut mukaan huollot ja talvirenkaat (kuten pitääkin laskea), niin kuukausina, jolloin niitä ei ole, se ektra pitää jemmata jotta sitä on, KUN ne laskut tulevat. Vain se 30% osuus on ok käyttää kokonaan.
Opetelkaa myyntityötä!
Työnantajan kanssa ei tietenkään voi suoraan kilpailla ja järjestelyistä täytyy etukäteen sopia.
Voitte myydä jotain, joka ei ole mitenkään työhönne liityvää tuotetta tai palvelua. Tiedän, myyntityö kuulostaa monen korvaan "inhottavalta tyrkyttämiseltä", mutta on olemassa paljon ihan hyödyllisiä tuotteita ja palveluja, joita voi ihan ylpeänä edustaa.
Tietenkään ette siis ryhdy mihinkään mistä ette voi olla ylpeitä ja jonka takana voitte avoimesti seistä.
On muutenkin paljon helpompaa ja mukavampaa koittaa saada lisätuloja, kuin koittaa pienistä rahoista säästää...
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Minusta kuulostaa siltä, että teidän on pakko tinkiä lainan lyhentämisestä TAI lasten harrastuksista. Jos käytätte 50:30:20 -budjettia saatuanne parempipalkkaiset työt, niin kurotte silloin lainan lyhennykset kiinni, ettekä hummaa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Mua auttoi ihan hirveästi, kun törmäsin 50:30:20 -budjettiin. En ollut sitä ennen koskaan saanut budjettejani pitämään, koska a) ne ovat supertyöläitä, kun pitää hirveästi tarkkailla sitä, mihin raha menee ja ottaa siitä ensin ehkä kuukausiakin selvää. b) koska on todella vaikeaa hahmottaa, ettei johonkin ole varaa, vaikka tietää, mihin se raha menee. Mitä hyötyä siitä on, että tietää, mihin sitä rahaa menee? Minulla sitä meni silti aina liikaa. Joka kuukausi. c) On todella työlästä seurata koko ajan KAIKKIA menojaan.
50:30:20 -budjetti sen sijaan on HYVIN yksinkertainen.
Siinä rahat jaetaan kolmeen sektoriin:
1. Täysin välttämättömiin. Tähän kuuluvat asiat, joita ilman ei pystyisi välittömästi elossa. Eli lähinnä ruoka, asuminen, lämmitys ja yleensä kulkeminen töihin (ansaitsemaan) ja välttämätön puhelinliittymä.
2. Vapaaehtoiset kulut. Tähän lasketaan muu eläminen, sellainen, jonka ansiosta on ”kivaa” mutta jota ilman pysyy elossa.
3. Tähän lasketaan säästöön laitettavat varat.Summat näihin saadaan niin, että otetaan omat kuukauden NETTOtulot, eli rahat, jotka tulevat tilille. Summa jaetaan puoliksi eli otetaan mukaan 50%. Tällä summalla on siis saatava katettua pakolliset menot. Jos se ei onnistu, muokkaa niitä.
Eli TO DO LIST: Selvitä pakolliset menot! Sillä, mihin muuhun rahaa menee ei ole tässä vaiheessa merkitystä!Seuraavaksi 30% on summa, jolla voi tehdä kaikkea muuta
ja 20% on summa, joka laitetaan säästöön.
Itselläni 20% menee aika lailla asuntolainan lyhennykseen, joten lasken sen säästökuluiksi, en pakollisiin menoihin.
Tämä on eka budjetti, jolloin olen oikeasti YMMÄRTÄNYT, minkä verran rahaa JUURI MINULLA on käyttää elämiseeni.
Ideana on myös se, että koska kaikki kulut eivät ole pakollisia, niitä ei tarvitse etukäteen tarkkaan selvittää. Esim. jos tekee heräteostoksia, se ei ole mitenkään helppoakaan.
Lisäksi en ollut tajunnut (te varmaan olette), että maksan lähes aina kortilla, joten näen sähköisestä tiliotteestani, millaisia maksuja minulla onkaan, joita en aina ehkä kovin aktiivisesti muista.
Eli pankkitili auki ja ylös merkkailemaan.
Nyt olen tässä kuussa laittanut 30% summan ylös ja seuraan siitä, mihin minulla on varaa, kun tiedän, ettei minun tarvitse laskea siihen mukaan pakollisia menojani, koska ne ovat suht vakioita. Helppoa!
Sulla on järjettömän isot "pakolliset" laskut, jos niihin asuntolainanlyhennys POISLUKIEN menee puolet nettotuloista. Olet ymmärtänyt tuon säännön väärin, kyllä siihen puolikkaaseen kuuluu sisällyttää myös asuntolainanlyhennys. Muuten käy juuri noin älyttömästi, että tuhlaat puolet tuloista johonkin, ja luulet eläväsi säästeliäästi.
2800 netto kaksi henkeä yhteensä? Siis 1400 netto/henkilö? Jompi kumpi taitaa tehdä osa-aikaista työtä. Yrittäkää etsiä lisää työtä tai kokoaikaista työpaikkaa.
Lyhennysvapaa ja 1200€ säästöön. Näillä säästöön jäävillä rahoilla sitten ostetaan talvirenkaat yms. Eli tuota 1200€ ei todellakaan tule jäämään säästöön...
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mua auttoi ihan hirveästi, kun törmäsin 50:30:20 -budjettiin. En ollut sitä ennen koskaan saanut budjettejani pitämään, koska a) ne ovat supertyöläitä, kun pitää hirveästi tarkkailla sitä, mihin raha menee ja ottaa siitä ensin ehkä kuukausiakin selvää. b) koska on todella vaikeaa hahmottaa, ettei johonkin ole varaa, vaikka tietää, mihin se raha menee. Mitä hyötyä siitä on, että tietää, mihin sitä rahaa menee? Minulla sitä meni silti aina liikaa. Joka kuukausi. c) On todella työlästä seurata koko ajan KAIKKIA menojaan.
50:30:20 -budjetti sen sijaan on HYVIN yksinkertainen.
Siinä rahat jaetaan kolmeen sektoriin:
1. Täysin välttämättömiin. Tähän kuuluvat asiat, joita ilman ei pystyisi välittömästi elossa. Eli lähinnä ruoka, asuminen, lämmitys ja yleensä kulkeminen töihin (ansaitsemaan) ja välttämätön puhelinliittymä.
2. Vapaaehtoiset kulut. Tähän lasketaan muu eläminen, sellainen, jonka ansiosta on ”kivaa” mutta jota ilman pysyy elossa.
3. Tähän lasketaan säästöön laitettavat varat.Summat näihin saadaan niin, että otetaan omat kuukauden NETTOtulot, eli rahat, jotka tulevat tilille. Summa jaetaan puoliksi eli otetaan mukaan 50%. Tällä summalla on siis saatava katettua pakolliset menot. Jos se ei onnistu, muokkaa niitä.
Eli TO DO LIST: Selvitä pakolliset menot! Sillä, mihin muuhun rahaa menee ei ole tässä vaiheessa merkitystä!Seuraavaksi 30% on summa, jolla voi tehdä kaikkea muuta
ja 20% on summa, joka laitetaan säästöön.
Itselläni 20% menee aika lailla asuntolainan lyhennykseen, joten lasken sen säästökuluiksi, en pakollisiin menoihin.
Tämä on eka budjetti, jolloin olen oikeasti YMMÄRTÄNYT, minkä verran rahaa JUURI MINULLA on käyttää elämiseeni.
Ideana on myös se, että koska kaikki kulut eivät ole pakollisia, niitä ei tarvitse etukäteen tarkkaan selvittää. Esim. jos tekee heräteostoksia, se ei ole mitenkään helppoakaan.
Lisäksi en ollut tajunnut (te varmaan olette), että maksan lähes aina kortilla, joten näen sähköisestä tiliotteestani, millaisia maksuja minulla onkaan, joita en aina ehkä kovin aktiivisesti muista.
Eli pankkitili auki ja ylös merkkailemaan.
Nyt olen tässä kuussa laittanut 30% summan ylös ja seuraan siitä, mihin minulla on varaa, kun tiedän, ettei minun tarvitse laskea siihen mukaan pakollisia menojani, koska ne ovat suht vakioita. Helppoa!Sulla on järjettömän isot "pakolliset" laskut, jos niihin asuntolainanlyhennys POISLUKIEN menee puolet nettotuloista. Olet ymmärtänyt tuon säännön väärin, kyllä siihen puolikkaaseen kuuluu sisällyttää myös asuntolainanlyhennys. Muuten käy juuri noin älyttömästi, että tuhlaat puolet tuloista johonkin, ja luulet eläväsi säästeliäästi.
No siis mulla menee tällä hetkellä tilin nettotuloista noin 500e aikanaan lankeaviin pääomatulojen veroihin ja lisäksi maksan 500e elatusmaksuja. Lisäksi okt:ssa lämmiys maksaa, samoin autolla kulkeminen.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mua auttoi ihan hirveästi, kun törmäsin 50:30:20 -budjettiin. En ollut sitä ennen koskaan saanut budjettejani pitämään, koska a) ne ovat supertyöläitä, kun pitää hirveästi tarkkailla sitä, mihin raha menee ja ottaa siitä ensin ehkä kuukausiakin selvää. b) koska on todella vaikeaa hahmottaa, ettei johonkin ole varaa, vaikka tietää, mihin se raha menee. Mitä hyötyä siitä on, että tietää, mihin sitä rahaa menee? Minulla sitä meni silti aina liikaa. Joka kuukausi. c) On todella työlästä seurata koko ajan KAIKKIA menojaan.
50:30:20 -budjetti sen sijaan on HYVIN yksinkertainen.
Siinä rahat jaetaan kolmeen sektoriin:
1. Täysin välttämättömiin. Tähän kuuluvat asiat, joita ilman ei pystyisi välittömästi elossa. Eli lähinnä ruoka, asuminen, lämmitys ja yleensä kulkeminen töihin (ansaitsemaan) ja välttämätön puhelinliittymä.
2. Vapaaehtoiset kulut. Tähän lasketaan muu eläminen, sellainen, jonka ansiosta on ”kivaa” mutta jota ilman pysyy elossa.
3. Tähän lasketaan säästöön laitettavat varat.Summat näihin saadaan niin, että otetaan omat kuukauden NETTOtulot, eli rahat, jotka tulevat tilille. Summa jaetaan puoliksi eli otetaan mukaan 50%. Tällä summalla on siis saatava katettua pakolliset menot. Jos se ei onnistu, muokkaa niitä.
Eli TO DO LIST: Selvitä pakolliset menot! Sillä, mihin muuhun rahaa menee ei ole tässä vaiheessa merkitystä!Seuraavaksi 30% on summa, jolla voi tehdä kaikkea muuta
ja 20% on summa, joka laitetaan säästöön.
Itselläni 20% menee aika lailla asuntolainan lyhennykseen, joten lasken sen säästökuluiksi, en pakollisiin menoihin.
Tämä on eka budjetti, jolloin olen oikeasti YMMÄRTÄNYT, minkä verran rahaa JUURI MINULLA on käyttää elämiseeni.
Ideana on myös se, että koska kaikki kulut eivät ole pakollisia, niitä ei tarvitse etukäteen tarkkaan selvittää. Esim. jos tekee heräteostoksia, se ei ole mitenkään helppoakaan.
Lisäksi en ollut tajunnut (te varmaan olette), että maksan lähes aina kortilla, joten näen sähköisestä tiliotteestani, millaisia maksuja minulla onkaan, joita en aina ehkä kovin aktiivisesti muista.
Eli pankkitili auki ja ylös merkkailemaan.
Nyt olen tässä kuussa laittanut 30% summan ylös ja seuraan siitä, mihin minulla on varaa, kun tiedän, ettei minun tarvitse laskea siihen mukaan pakollisia menojani, koska ne ovat suht vakioita. Helppoa!Sulla on järjettömän isot "pakolliset" laskut, jos niihin asuntolainanlyhennys POISLUKIEN menee puolet nettotuloista. Olet ymmärtänyt tuon säännön väärin, kyllä siihen puolikkaaseen kuuluu sisällyttää myös asuntolainanlyhennys. Muuten käy juuri noin älyttömästi, että tuhlaat puolet tuloista johonkin, ja luulet eläväsi säästeliäästi.
Enkä siis todellakaan luule eläväni säästeliäästi, minulle ainoastaan riittää se, että, rahat riittävät. Minusta asuntolainan lyhennyksen verran säästöön on paljon.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mua auttoi ihan hirveästi, kun törmäsin 50:30:20 -budjettiin. En ollut sitä ennen koskaan saanut budjettejani pitämään, koska a) ne ovat supertyöläitä, kun pitää hirveästi tarkkailla sitä, mihin raha menee ja ottaa siitä ensin ehkä kuukausiakin selvää. b) koska on todella vaikeaa hahmottaa, ettei johonkin ole varaa, vaikka tietää, mihin se raha menee. Mitä hyötyä siitä on, että tietää, mihin sitä rahaa menee? Minulla sitä meni silti aina liikaa. Joka kuukausi. c) On todella työlästä seurata koko ajan KAIKKIA menojaan.
50:30:20 -budjetti sen sijaan on HYVIN yksinkertainen.
Siinä rahat jaetaan kolmeen sektoriin:
1. Täysin välttämättömiin. Tähän kuuluvat asiat, joita ilman ei pystyisi välittömästi elossa. Eli lähinnä ruoka, asuminen, lämmitys ja yleensä kulkeminen töihin (ansaitsemaan) ja välttämätön puhelinliittymä.
2. Vapaaehtoiset kulut. Tähän lasketaan muu eläminen, sellainen, jonka ansiosta on ”kivaa” mutta jota ilman pysyy elossa.
3. Tähän lasketaan säästöön laitettavat varat.Summat näihin saadaan niin, että otetaan omat kuukauden NETTOtulot, eli rahat, jotka tulevat tilille. Summa jaetaan puoliksi eli otetaan mukaan 50%. Tällä summalla on siis saatava katettua pakolliset menot. Jos se ei onnistu, muokkaa niitä.
Eli TO DO LIST: Selvitä pakolliset menot! Sillä, mihin muuhun rahaa menee ei ole tässä vaiheessa merkitystä!Seuraavaksi 30% on summa, jolla voi tehdä kaikkea muuta
ja 20% on summa, joka laitetaan säästöön.
Itselläni 20% menee aika lailla asuntolainan lyhennykseen, joten lasken sen säästökuluiksi, en pakollisiin menoihin.
Tämä on eka budjetti, jolloin olen oikeasti YMMÄRTÄNYT, minkä verran rahaa JUURI MINULLA on käyttää elämiseeni.
Ideana on myös se, että koska kaikki kulut eivät ole pakollisia, niitä ei tarvitse etukäteen tarkkaan selvittää. Esim. jos tekee heräteostoksia, se ei ole mitenkään helppoakaan.
Lisäksi en ollut tajunnut (te varmaan olette), että maksan lähes aina kortilla, joten näen sähköisestä tiliotteestani, millaisia maksuja minulla onkaan, joita en aina ehkä kovin aktiivisesti muista.
Eli pankkitili auki ja ylös merkkailemaan.
Nyt olen tässä kuussa laittanut 30% summan ylös ja seuraan siitä, mihin minulla on varaa, kun tiedän, ettei minun tarvitse laskea siihen mukaan pakollisia menojani, koska ne ovat suht vakioita. Helppoa!Sulla on järjettömän isot "pakolliset" laskut, jos niihin asuntolainanlyhennys POISLUKIEN menee puolet nettotuloista. Olet ymmärtänyt tuon säännön väärin, kyllä siihen puolikkaaseen kuuluu sisällyttää myös asuntolainanlyhennys. Muuten käy juuri noin älyttömästi, että tuhlaat puolet tuloista johonkin, ja luulet eläväsi säästeliäästi.
En muutenkaan ymmärrä kommenttiasi, eihän kaikilla ole asumiseen menevää asuntolainaa. Jos he sitten säästävät 20% erikseen, niin miten se eroaa minun tilanteestani?
Alue: Aihe vapaa
Ottakaa vaan se lyhennysvapaa. Tiukassa tilanteessa ei ole järkeä kiirehtiä asuntolainan takaisinmaksun kanssa.