Miten ihmeessä joillakin on satoja tuhansia asuntolainaa 6000 nettotuloilla?!

Samaa mietin minäkin. Miten 6000 euron nettotuloilla uskalletaan ottaa noin iso laina ja kuka sellaisia myöntää? Varsinkin jos se "oikea" nettosumma olikin 4000 euroa. Meillä on nettopalkka 6200 eur/kk + bonukset nettona n. 1300 eur/kk. Otimme lainaa 120.000 euroa, joka oli pelottavan iso summa. Onneksi siitä on enää 50.000 eur jäljellä. Lyhennämme n.900-1000 eur/kk. Rivitalo 15min Helsingin keskustasta.

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 15:27"]Jos puhutaan satoJEN tuhansien lainoista, ollaan mielestäni kyllä miltei aina lähes poikkeuksetta metsässä. Vaikka meidän nettotulot olisivat 10.000, en ottaisi kyllä sataa tonnia isompaa lainaa millään. Isoilla tuloilla säästäminen onnistuu, pienillä tuloilla ei kannata haaveilla kalliista asunnoista. En yksinkertaisesti suostuisi maksamaan pankeille korkoa hirveitä summia. Meillä nettotulot on noin 4000€, ja ostimme yhteisen ensiasunnon alle 40.000€:n lainalla (rempattu 3h+k). Asumme toki melko pienessä kaupungissa, mutta olimme myös säästäneet ihan mukavasti asunnon ostoa varten. Pankki ei tule saamaan meiltä korkoa koko takaisinmaksuaikana kuin korkeintaan jotain tonnin tai parin verran. No, elämä on valintoja. Jos pankki lainaa rahaa, en tuomitse. En vaan itse lähtisi tuollaiseen, vaan miettisin muita järjestelyjä. Elämisen valinnat ovat lopulta lähinnä sarja järjestelykysymyksiä.[/quote]

täysin eri asia kun puhutaan jostain takapajulan kylästä. Pk-seudulla yksiöiden hinnat lähtee 160k € säällisillä alueilla, puhumattakaan perheasunnoista alueilla joilla lapsia viitsii kasvattaa. Yhtälailla vuokrat on pilvissä(se samainen yksiö about 700-1100€/kk) eli ei siinä paljoa säästetä. Laina on halpaa, näin ollen isolla lainalla saa kodin joka jonakin päivänä on oma. Sä et pärjäisi päivääkään pääkaupunkiseudun raa'assa todellisuudessa, missä vuokra-asuntoa saattaa hakea 20 ihmistä ja asuntokaupoissa ei hinnat ole millään muotoa laskussa.

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 19:50"]

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 14:11"]

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 14:02"]

6 donaa on ihan hyvät nettotulot.

[/quote]

Itse asiassa eikö 6 donaa ole jo keskiarvon yläpuolella kun nettotuloja katsotaan. Oliko se niin että miesten keskimääräiset ansiot on n. 3300€ ja naisten 2700€ brutto joten keskituloiset perheet tienaavat sen 6000 brutto eikä netto.

Nettonahan nuo 6000€ brutto ovat kai n. 4700€ huomioiden että jos on omistusasunto niin veroprosenttiin tulee hieman helpotusta.

Kyllähän sitä jo 6000 tonnin netolla jo kevyesti vähentäisi 300 000€  euron lainaa jos maksuohjelma on pitkä. Jo 5000 tonnin netolla voi maksaa jo 1500€ kuussa asumiskuluja  ihan helposti.

[/quote]

Jaa-a. Aktian sivuille kun löin tuon 300.000 lainan, siihen 6% koron (koska voihan ne korot joskus noustakin, meillä ainakin on ollut jossain vaiheessa ylikin tuon) ja 1500 euron kuukausilyhennyksen niin tulee herja että "Kuukausierä on liian pieni lainan maksuun"

[/quote]

No tiedätkö miksi - koska 300k€ x 6% korkoa on 18000 vuodessa/1500€ kuukaudessa. Toki pankki edellyttää että pystytte myös kuolettamaan sitä lainaa :D Vähän laskutaitoa ja maalaisjärkeä...

Meillä oli tosiaan hetken 350k€ velkaa ja n 1500€ kk erä - siitä tonnin verran lyheni laina joka kuukausi.

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 20:01"]

Samaa mietin minäkin. Miten 6000 euron nettotuloilla uskalletaan ottaa noin iso laina ja kuka sellaisia myöntää? Varsinkin jos se "oikea" nettosumma olikin 4000 euroa. Meillä on nettopalkka 6200 eur/kk + bonukset nettona n. 1300 eur/kk. Otimme lainaa 120.000 euroa, joka oli pelottavan iso summa. Onneksi siitä on enää 50.000 eur jäljellä. Lyhennämme n.900-1000 eur/kk. Rivitalo 15min Helsingin keskustasta.

[/quote]

Mistä näitä foobikoita sikiää? Meillä on suht vastaavat nettotulot eli minimissään 7000e/kk ja siihen päälle bonukset ehkä reilu tonni. Kerran vuodessa vuosibonuskuuna tulot noin 15 000 euroa kuussa käteen. tällä otimme 300 000 euron lainan, jonka lyhennämme pois 2500-3000e/kk tahdilla. Lainan kuukausierä on niin iso että korot ei käytännössä pääse pidentämään laina-aikaa merkittävästi, vaikka nousisivat yli pankkien riskilaskelmarajojen. Tällä hetkellä lainaa jäljellä noin 180 000 euroa ja asunnon vakuusarvo on 400 000 euroa. Laskelma kestää tarvittaessa vaikka molempien 500 päivän ansiosidonnaisen samaan aikaan, joka tilanteena on jo niin epätodennäköinen että itse en ainakaan aio elämääni suunnitella sellaisen mukaan.

Teidän tuloilla surkuttelu 120ke "pelottavan isosta" lainasta on typerää ja täysin tarpeetonta. 

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 16:16"]

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 15:43"]

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 15:37"]

Mitä ne vakuudet muuten on mitä pankit sitten haluaa jos isoa lainaa hakee? Milläköhän tuloilla voi tänäpäivänä saada 300 000€ lainaa? Jos ei ole vakuuksia niin riittäisikö vaikka 30 000€ omaa rahoitusta ja 5000€ nettotulot?

[/quote]

Omarahoitusosuutta pitää olla 30% jos ostaa omakotitalon. Ja lainaa saa siis 70% talon arvosta. Eli jos on 30000 omaa rahaa saa 70000 lainaa 100k€ taloon. 300000€ lainaa voi saada yli 430000€ maksavaan taloon. Jos on omaa rahaa vain 15% talon hinnasta voi anoa valtion takausta 15%:lle

Nettotuloista riittää se että on mahdollista maksaa n 1000€/kk (mielellään tietty yli) pankille, pankki arvioi itse.

[/quote]

En ole kyllä kuullut mistään 30% omarahoitusosuudesta. Onhan tähän päiväänkin saakka ihmisillä lainoja vaikka asuntoon ei ole ollut mitään alkupääomaa. Miten se on sitten mahdollista? Ja vasta äskettäin tuli ehdotus että asunnon ostajilla pitäisi olla omarahoitus osuutta esim. 10% asunnon hinnasta mutta tätä ei ole edes otettu vielä käytäntöön.

Tiedän pariskunnan joka osti 300 000€ arvoisen asunnon ilman mitään omaa rahoitusta. 15% lainasta takasi valtio.

[/quote]

on otettu käyttöön, pankista riippuen omarahoitusosuus on 10-20%, ja silti rajat myös muuhun maksukyvyn arviointiin on tiukentuneet paljon.

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 15:44"]"Olisi hauska tietää miten järjestät uuden omakotitalon pk-seudulla työskenteleville ilman lainaa:D Mielelläni kuulen ja luovun veloistani!!" Huh huh. Järjestelisin asiat niin, että ei tarvitsisi ottaa lainaa jotain 300.000€, Onko se nyt _niin_ vaikeaa? PK-seudulla ensiasunnoksi yksiö-kaksio, sitten vaihto kolmioon, ja vaikka rivariin, ja lopulta omakotitaloon. 350.000€ budjetti, josta se max 100.000 lainaa. Pitäisi onnistua normituloilla, jos osaa / pystyy yhtään suunnittelemaan ja säästämään. OK-taloja saa näköjään esim. Vantaalta jopa alle 200.000. What's the problem? [/quote]

Sieltä perähikiältä on katsos hyvä huudella. Tiesitkö, että moni korkeakoulutettu opiskelee vähintään n. 25 vuotiaaksi? Ennen valmistumista ja työpaikkaa on turha yrittää asuntoja ostella, joten aikaisintaa 25 v. siis se yksiö, jotka pk-seudulla on tosiaan sen 100-150 000 e ylöspäin. Kauanko ehdotat, että sitä maksetaan ennen kaksioon siirtymistä? Entäpä ennen vaihtoa kolmioon? Sitten joskus 40 vuotiaana, kun on saanut sen kolmion ostettua, niin voi sitten harkita sitä perheen perustamista, kun se jonnekin mahtuu asumaan? Ja jossain välissä se elämä meni jo... Ja btw, monet aloittaa opinnot paljon myöhemminkin eli tuo 25 vuotta on se minimilähtötaso korkeakoulutetulle.

Vaihtoehtona, jos ei halua odotella nelikymppiseksi perheen perustamista, olisi olla vuokralla, mutta katsos kun valitettavasti täällä pk-seudulla saa maksaa perheasunnosta vuokraakin niin paljon, että sillä summalla lyhentää jo ihan hyvin sitä 300.000 euron lainaakin, joten mitä järkeä kituuttaa ja lykätä perheen perustamista 10 vuotta pelkän lainan oton pelossa?!?

Te maalaiset ette oikeasti tajua näistä pk-seudun realiteeteista yhtään mitään, joten olisi parempi huudella ihan vaan livenä sinne metsään.

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 20:06"]

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 15:27"]Jos puhutaan satoJEN tuhansien lainoista, ollaan mielestäni kyllä miltei aina lähes poikkeuksetta metsässä. Vaikka meidän nettotulot olisivat 10.000, en ottaisi kyllä sataa tonnia isompaa lainaa millään. Isoilla tuloilla säästäminen onnistuu, pienillä tuloilla ei kannata haaveilla kalliista asunnoista. En yksinkertaisesti suostuisi maksamaan pankeille korkoa hirveitä summia. Meillä nettotulot on noin 4000€, ja ostimme yhteisen ensiasunnon alle 40.000€:n lainalla (rempattu 3h+k). Asumme toki melko pienessä kaupungissa, mutta olimme myös säästäneet ihan mukavasti asunnon ostoa varten. Pankki ei tule saamaan meiltä korkoa koko takaisinmaksuaikana kuin korkeintaan jotain tonnin tai parin verran. No, elämä on valintoja. Jos pankki lainaa rahaa, en tuomitse. En vaan itse lähtisi tuollaiseen, vaan miettisin muita järjestelyjä. Elämisen valinnat ovat lopulta lähinnä sarja järjestelykysymyksiä.[/quote]

täysin eri asia kun puhutaan jostain takapajulan kylästä. Pk-seudulla yksiöiden hinnat lähtee 160k € säällisillä alueilla, puhumattakaan perheasunnoista alueilla joilla lapsia viitsii kasvattaa. Yhtälailla vuokrat on pilvissä(se samainen yksiö about 700-1100€/kk) eli ei siinä paljoa säästetä. Laina on halpaa, näin ollen isolla lainalla saa kodin joka jonakin päivänä on oma. Sä et pärjäisi päivääkään pääkaupunkiseudun raa'assa todellisuudessa, missä vuokra-asuntoa saattaa hakea 20 ihmistä ja asuntokaupoissa ei hinnat ole millään muotoa laskussa.

[/quote]

kyynel, joku asuu ivalossakin!

pk-seudun RAAKA todellisuus - syö tai tule syödyksi, elämä on SOTAA!!!!!!! ja vielä

pidä ovet lukossa ettet törmää mamuun:-00000000000000000000000000000000

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 19:45"]

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 15:44"]"Olisi hauska tietää miten järjestät uuden omakotitalon pk-seudulla työskenteleville ilman lainaa:D Mielelläni kuulen ja luovun veloistani!!" Huh huh. Järjestelisin asiat niin, että ei tarvitsisi ottaa lainaa jotain 300.000€, Onko se nyt _niin_ vaikeaa? PK-seudulla ensiasunnoksi yksiö-kaksio, sitten vaihto kolmioon, ja vaikka rivariin, ja lopulta omakotitaloon. 350.000€ budjetti, josta se max 100.000 lainaa. Pitäisi onnistua normituloilla, jos osaa / pystyy yhtään suunnittelemaan ja säästämään. OK-taloja saa näköjään esim. Vantaalta jopa alle 200.000. What's the problem? [/quote]

Voi kuule -

19v:nä ostettu yksiö vuonna 79

21v:nä kaksio

23v:nä kolmio

26v:nä rivarineliö

33v:nä aloitettu tyhjästä avioeron jälkeen

38v:nä rakennettu eka talo

46v:nä rakennettu toinen talo, velkaa vielä 265k€, talon arvo 750k€

Jatkappa tuosta hyviä ideoitasi?? Kaikki eivät halua asua 40-70 luvun hometaloissa. Eikä ne maksut lopu siihen 220000 euron ostohintaan noissa vanhoissa. Toinen mokoma ennenkuin on asuinkelpoinen...

[/quote]

kaikille toi huippusuunnitelma ei oikein sovellu...19v on vasta lukiosta päässyt ja varsinainen koulutus edessä.ei siinä mitään lainoja oteta tai sääsellä opintotuesra.

Itse astuin työelämään 23 vuotiaana ja aika monta vuotta elin kädestä suuhun vuokralla asuessa. En niillä tuloilla olisi saanut edes yksiön lainaa.

28v alkoi vakaa parisuhde ja parin vuoden päästä ostettiin kämppä kun lapsia siunaantui. Ei nitä yksiöön viitsinyt laittaa vain siksi että yksiöstä kuuluu aloittaa ..

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 21:24"]

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 19:45"]

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 15:44"]"Olisi hauska tietää miten järjestät uuden omakotitalon pk-seudulla työskenteleville ilman lainaa:D Mielelläni kuulen ja luovun veloistani!!" Huh huh. Järjestelisin asiat niin, että ei tarvitsisi ottaa lainaa jotain 300.000€, Onko se nyt _niin_ vaikeaa? PK-seudulla ensiasunnoksi yksiö-kaksio, sitten vaihto kolmioon, ja vaikka rivariin, ja lopulta omakotitaloon. 350.000€ budjetti, josta se max 100.000 lainaa. Pitäisi onnistua normituloilla, jos osaa / pystyy yhtään suunnittelemaan ja säästämään. OK-taloja saa näköjään esim. Vantaalta jopa alle 200.000. What's the problem? [/quote]

Voi kuule -

19v:nä ostettu yksiö vuonna 79

21v:nä kaksio

23v:nä kolmio

26v:nä rivarineliö

33v:nä aloitettu tyhjästä avioeron jälkeen

38v:nä rakennettu eka talo

46v:nä rakennettu toinen talo, velkaa vielä 265k€, talon arvo 750k€

Jatkappa tuosta hyviä ideoitasi?? Kaikki eivät halua asua 40-70 luvun hometaloissa. Eikä ne maksut lopu siihen 220000 euron ostohintaan noissa vanhoissa. Toinen mokoma ennenkuin on asuinkelpoinen...

[/quote]

kaikille toi huippusuunnitelma ei oikein sovellu...19v on vasta lukiosta päässyt ja varsinainen koulutus edessä.ei siinä mitään lainoja oteta tai sääsellä opintotuesra.

Itse astuin työelämään 23 vuotiaana ja aika monta vuotta elin kädestä suuhun vuokralla asuessa. En niillä tuloilla olisi saanut edes yksiön lainaa.

28v alkoi vakaa parisuhde ja parin vuoden päästä ostettiin kämppä kun lapsia siunaantui. Ei nitä yksiöön viitsinyt laittaa vain siksi että yksiöstä kuuluu aloittaa ..

[/quote]

No minä ja mun mieheni mentiin töihin 19v:nä ja itse opiskelin vasta 30+ 3 lapsen äitinä. Ei ollut muuta vaihtoehtoa kuin aloittaa yksiöstä.... 16% oli korko, rivarissa "enää" 13,5.... Siksi se omaisuus ei kertynytkään kun koko ajan oli maksellut lähes pelkkiä korkoja duunarin palkasta... Eron jälkeen kädessä oli 170 000 markkaa eli alle 30k€. Siinä oli hyvä aloittaa lähes tyhjästä. Sai tuolla tontin talolle...

Mutta selittänee miksi vielä on velkaa...

No miksei- tulot bruttona 2500e/kk 1+2 lasta, lainaa 196t jäljellä.

(Asunnon hinta n 160t + putkiremonttilaina lisäksi)

Maksaisin vuokrasta samalla alueella saman verran, mieluummin lyhennän omaa.

Rahat riittävät minulle ja lapsille. Rauhallisella alueella pk-seudulla kolmiossa asumme.

Ihmisillä kun on kovin erilaisia tyylejä elää. Rakensimme parivuotta sitten Vantaalle 250 neliön omakotitalon. Nyt meillä on ihana talo, oma piha, lapsilla ja koiralla tilaa temmeltää. Lainaa maksellaan vuosikaudet 400 000 e laina kun tuli otettua. Ei edes ahdista tuo lainasumma. Hyvin on pärjätty. Muuten emme tuhlaa rahaa matkusteluun, joka ei vaan ole meidän juttu. Mieluummin mökkeilemään kesämökille, joka ei mikään luksusmökki ole. Meille on tärkeintä ihana arki, johon ei kulu ahdas vuokra-asunto, kuten myöskään kerrostaloa emme koe meille toimivaksi. Rahaa riittää kolmen lapsen luisteluharrastuksiin asuntolainasta huolimatta. Kukin elää niinkuin haluaa, rahat matkusteluun tai toimivaan arkeen :)

Maakunnissa on toki halvemmat asunnot mutta myös vähemmän mahdollisuuksia korkeille palkoille. 

Miten se asuntolaina menee jos ostan talon joka maksaa 300 000€? Lainaa voi saada 70% asunnon arvosta eli 210 000€? (eikö asunnon vakuusarvo ole yleensä ostohinta vai voiko olla paljonkin eroa?) Lopuille 90 000€ tarvitaan vakuudet tai omarahoitus.?Jos rahoitan itse      30 000€ niin tarvitaan vakuudet vielä 60 000€ summalle? Oikeastaan kiinnostaa valtion takaus. Mille summalle valtion takauksen voi edellämainitussa esimerkissä saada ja mille summalle pitää itse hankkia vakuus?

Meillä on lainaa 350 000 € ja tulot ihan normaalit, mutta lisäks meillä on kaks velatonta kaksiota vuokralla ja jossain vaiheessa aiomme myydä minun perintönä saadun merenrantahuvila (n. 300 000) ei siis ongelmaa... Pitäisi huomioida myös ihmisten muu omaisuus eikä vain tuijotella lainansuuruuksia!

Vierailija kirjoitti:

Olen myös (oikeasti!) ulkosuomalainen ja ihmettelin ihan samaa :)

Olen suomalainen ja ihmettelen ihan samaa.

Miten jotkut uskaltavat ottaa lainaa satojatuhansia? Nyt korkotaso on alhainen, mutta entä jos korot nousevat?

Itse olen maksanut asuntolainan korkoa muutamasta prosentista 14%.

Ensimmäinen "perheasunto oli huonokuntoinen 40m2 kaksio, jonka remontoimme ja maksoimme nopealla aikataululla, siitä 3h asuntoon jne. ja asumme 190m2 okt ja velkaa muutama kymppitonni.

Ja tämän reilut parinkymmenen vuoden aikana korkotaso ja asunnon arvo on sahannut suuntaan jos toiseenkin.

Monet ovat todella rohkeita, lainojensa kanssa ja ensiasunnoksi ostetaan iso okt, miettimättä perheen muutoksia esim. oma työttömyys, avioero, korkojen muutos jne.

Suomalaisilla koti on yleensä se suurin omaisuuserä ja sijoitus.

Vierailija kirjoitti:

Tänään jossain ketjussa joku kirjoitti että perheen nettotulot yhteensä 5000-6000 ja asuntolainaa on jäljellä 300 000 ja nyt pitää ottaa lyhennysvapaata!

Minä ihmettelen, millaisissa kämpissä te oikein asutte, jos satoja tuhansia otetaan lainaa kuitenkin varsin vaatimattomilla tuloilla? Miten edes niin paljon lainaa saa pankista ja koska se saadaan maksettua takaisin? Vai onko lainaa päällä vielä eläkkeelläkin?

Olen ulkosuomalainen ja ihan vilpittömästi ihmettelen, miten teillä on rahaa oikeastaan mihinkään muuhun, kun noin hurjia asuntolainoja on melko pieniin tuloihin nähden.

Huomaa että olet ulkosuomalainen 5000-6000 tuhannen NETTOtulot Suomessa ei ole pienet Kummankin pitää tienata luokkaa 4500€ bruttona että tuohon päästään. Lisäksi 300 000 lainaan esim pääkaupunkiseudulla ei tarvitse kummosta kämppää hankkia, ihan normi 4-5 huonetta ja 100-150 neliötä riittää jo tuohon.

Vierailija kirjoitti:

Otetaanpa esimerkki: lainanhakijan nettotulot ovat siis tuo 6.000€ kuukaudessa eli 72.000€ vuodessa. Hän ottaa 500.000€ lainaa 20 vuodeksi 1 % korolla. Tällöin kuukausieräksi tulee 2.500€ (ilman verovaikutusta), joka on hieman yli 40% nettotuloista. Ei siis mitenkään mahdoton ajatus.

Kommenttisi on täysin harhaa. Yksikään pankki ei sitoudu 20v antamaan lainaa 500.000€ pelkällä 1% korolla.

Jos ajatellaan 20 vuotta taakse päin, korkotaso oli 8-12%, riippuen suhdanteista.

Sehän riippuu siitä, mihin kaikkeen tuon 6000 € tai 8000 € pitää riittää, siis muuhun kuin lainan korkoihin ja lyhennyksiin. Montako suuta sillä pitää ruokkia? Missä asutaan eli veroprosentin suuruus? Millaista elintasoa ylläpidetään? Jos minä olisin aikanani saanut tuollaisen summan näppiini, niin minähän olisin maksanut asuntolainan alta aikayksikön. Minä maksoin joka ikinen kuukausi suuren osan tuloistani pankille, tarkkaa määrää en muista, mutta paljon kuitenkin. Selvisin, sillä en ollut koskaan tottunut elämään leveästi, minulla oli vakituinen virka ja geeneissä tulleet kädentaidot. Moneen vuoteen en ostanut ainuttakaan vaatekappaletta, vaan metsästin edullisia, mutta laadukkaita kankaita ja ompelin niistä hameet, housut, puserot ja jopa muutaman päällystakinkin. Kenkiä en sentään tehnyt itse!