Miten ihmeessä joillakin on satoja tuhansia asuntolainaa 6000 nettotuloilla?!

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 14:21"]

Mitenkäs ap asuu ja mitä tekee työkseen, jos kuuden tonnin nettotulot tuntuu pieniltä ja vastaavasti kuitenkin 300 tonnin laina tuntuu suurelta?

[/quote]

Hyvä kysymys.

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 14:24"]

Väittäisinpä, että melkein mikä tahansa pankki pk-seudulla. Mutta: vakuudet pitää olla, ja tuollaisen lainan vakuudeksi ei  enää riitä se asunto/talo. Siksi yli keskitason tienaavalla pariskunnalla (netto juuri tuon 5000-6000e) pitää olla muita vakuuksia käytettävissä tavalla tai toisella, tai sille perheasunnolle, siinä vaiheessa kun lapset ovat pieniä, täytyy kyllä heittää jäähyväiset.

Sen perheasunnon vuokra on muuten vapailla markkinoilla helposti yli 2000e, siksi moni pitää järkevämpänä ottaa sen suuren lainan ja lyhentää sitä.

T. Väliaikaisesti ulkosuomalainen, jolla vastaava laina ja asunto pk-seudulla juuri vuokrattu pois

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 14:13"]

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 13:57"]

No voi voi. Meillä nettotulot n. 5000€ ja lainaa 400.000. Kämpän arvo tosin on melkein kaksinkertainen lainaan nähden. 

[/quote]

Just joo. Mikähän pankki ja mikä konttori on antanut tällaisen mielikuvituslainan?

[/quote]

[/quote]

Näin on. Esim meilläkin oli jossain vaiheessa 4800€ netoilla 365k€ velkaa. Ostimme tontin varalle mutta luovuimme siitä ja  maksoimme lainaa pois. Ei ollut mitään ongelmaa saada tuota rahaa (vakuuksia on 500k€ saakka) ja maksoimme tuolloin 1600€ kuukaudessa mistä lyhennystä oli tonni ja loput korkoa... Ihan mahdollinen yhtälö.

Jos puhutaan satoJEN tuhansien lainoista, ollaan mielestäni kyllä miltei aina lähes poikkeuksetta metsässä.

Vaikka meidän nettotulot olisivat 10.000, en ottaisi kyllä sataa tonnia isompaa lainaa millään. Isoilla tuloilla säästäminen onnistuu, pienillä tuloilla ei kannata haaveilla kalliista asunnoista. En yksinkertaisesti suostuisi maksamaan pankeille korkoa hirveitä summia.

Meillä nettotulot on noin 4000€, ja ostimme yhteisen ensiasunnon alle 40.000€:n lainalla (rempattu 3h+k). Asumme toki melko pienessä kaupungissa, mutta olimme myös säästäneet ihan mukavasti asunnon ostoa varten. Pankki ei tule saamaan meiltä korkoa koko takaisinmaksuaikana kuin korkeintaan jotain tonnin tai parin verran.

No, elämä on valintoja. Jos pankki lainaa rahaa, en tuomitse. En vaan itse lähtisi tuollaiseen, vaan miettisin muita järjestelyjä. Elämisen valinnat ovat lopulta lähinnä sarja järjestelykysymyksiä.

Miellä on nettotulot noin 2500e/kk, josta menee 1000e/kk vuokra-asuntoon. Loput hujahtaa ruokaan, autoon ja vähäisiin muihin ostoksiin. Että pienet 6000e/kk nettotulot... :D

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 15:27"]Jos puhutaan satoJEN tuhansien lainoista, ollaan mielestäni kyllä miltei aina lähes poikkeuksetta metsässä. Vaikka meidän nettotulot olisivat 10.000, en ottaisi kyllä sataa tonnia isompaa lainaa millään. Isoilla tuloilla säästäminen onnistuu, pienillä tuloilla ei kannata haaveilla kalliista asunnoista. En yksinkertaisesti suostuisi maksamaan pankeille korkoa hirveitä summia. Meillä nettotulot on noin 4000€, ja ostimme yhteisen ensiasunnon alle 40.000€:n lainalla (rempattu 3h+k). Asumme toki melko pienessä kaupungissa, mutta olimme myös säästäneet ihan mukavasti asunnon ostoa varten. Pankki ei tule saamaan meiltä korkoa koko takaisinmaksuaikana kuin korkeintaan jotain tonnin tai parin verran. No, elämä on valintoja. Jos pankki lainaa rahaa, en tuomitse. En vaan itse lähtisi tuollaiseen, vaan miettisin muita järjestelyjä. Elämisen valinnat ovat lopulta lähinnä sarja järjestelykysymyksiä.[/quote]

Miten tämä nyt liittyi keskusteluun? Ja noi kovat hinnathan on pk-seudulla, ei missään tuppukylässä. Ja ootkos seurannu euriboria viimeisten viiden vuoden aikana? melko matalalla mennään...

Nettotuloista valitettavasti menee helposti neljännes, jopa kolmannes asumiskuluihin. Kyllä silti tällä hetkellä lyhentää 1500 eurolla esim. 350000 lainaa.

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 15:27"]Jos puhutaan satoJEN tuhansien lainoista, ollaan mielestäni kyllä miltei aina lähes poikkeuksetta metsässä. Vaikka meidän nettotulot olisivat 10.000, en ottaisi kyllä sataa tonnia isompaa lainaa millään. Isoilla tuloilla säästäminen onnistuu, pienillä tuloilla ei kannata haaveilla kalliista asunnoista. En yksinkertaisesti suostuisi maksamaan pankeille korkoa hirveitä summia. Meillä nettotulot on noin 4000€, ja ostimme yhteisen ensiasunnon alle 40.000€:n lainalla (rempattu 3h+k). Asumme toki melko pienessä kaupungissa, mutta olimme myös säästäneet ihan mukavasti asunnon ostoa varten. Pankki ei tule saamaan meiltä korkoa koko takaisinmaksuaikana kuin korkeintaan jotain tonnin tai parin verran. No, elämä on valintoja. Jos pankki lainaa rahaa, en tuomitse. En vaan itse lähtisi tuollaiseen, vaan miettisin muita järjestelyjä. Elämisen valinnat ovat lopulta lähinnä sarja järjestelykysymyksiä.[/quote]

Olisi hauska tietää miten järjestät uuden omakotitalon pk-seudulla työskenteleville ilman lainaa:D Mielelläni kuulen ja luovun veloistani!!

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 14:24"]

Väittäisinpä, että melkein mikä tahansa pankki pk-seudulla. Mutta: vakuudet pitää olla, ja tuollaisen lainan vakuudeksi ei  enää riitä se asunto/talo. Siksi yli keskitason tienaavalla pariskunnalla (netto juuri tuon 5000-6000e) pitää olla muita vakuuksia käytettävissä tavalla tai toisella, tai sille perheasunnolle, siinä vaiheessa kun lapset ovat pieniä, täytyy kyllä heittää jäähyväiset.

Sen perheasunnon vuokra on muuten vapailla markkinoilla helposti yli 2000e, siksi moni pitää järkevämpänä ottaa sen suuren lainan ja lyhentää sitä.

T. Väliaikaisesti ulkosuomalainen, jolla vastaava laina ja asunto pk-seudulla juuri vuokrattu pois

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 14:13"]

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 13:57"]

No voi voi. Meillä nettotulot n. 5000€ ja lainaa 400.000. Kämpän arvo tosin on melkein kaksinkertainen lainaan nähden. 

[/quote]

Just joo. Mikähän pankki ja mikä konttori on antanut tällaisen mielikuvituslainan?

[/quote]

[/quote]

Miksihän sitten minulle ei ole suositeltu pankista kuin maksimissaan 120 000 euron lainaa, mitä itsekin pidän järkevänä kipurajana yhden hlön taloudessa. Omaa rahoitusta on yli 150 000 euroa eli vakuus on ainakin kunnossa. Nettotulot noin 2300 - 2500 euroa/ kk (tosiasiassa vuosibonukset yleensä nostavat tulotasoa, mutta tuo on se, mitä minimissään saa käteen). 

Mutta joo, kukin tavallaan. 

Mitä ne vakuudet muuten on mitä pankit sitten haluaa jos isoa lainaa hakee? Milläköhän tuloilla voi tänäpäivänä saada 300 000€ lainaa? Jos ei ole vakuuksia niin riittäisikö vaikka 30 000€ omaa rahoitusta ja 5000€ nettotulot?

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 15:37"]

Mitä ne vakuudet muuten on mitä pankit sitten haluaa jos isoa lainaa hakee? Milläköhän tuloilla voi tänäpäivänä saada 300 000€ lainaa? Jos ei ole vakuuksia niin riittäisikö vaikka 30 000€ omaa rahoitusta ja 5000€ nettotulot?

[/quote]

Omarahoitusosuutta pitää olla 30% jos ostaa omakotitalon. Ja lainaa saa siis 70% talon arvosta. Eli jos on 30000 omaa rahaa saa 70000 lainaa 100k€ taloon. 300000€ lainaa voi saada yli 430000€ maksavaan taloon. Jos on omaa rahaa vain 15% talon hinnasta voi anoa valtion takausta 15%:lle

Nettotuloista riittää se että on mahdollista maksaa n 1000€/kk (mielellään tietty yli) pankille, pankki arvioi itse.

"Olisi hauska tietää miten järjestät uuden omakotitalon pk-seudulla työskenteleville ilman lainaa:D Mielelläni kuulen ja luovun veloistani!!"

Huh huh.
Järjestelisin asiat niin, että ei tarvitsisi ottaa lainaa jotain 300.000€, Onko se nyt _niin_ vaikeaa?

PK-seudulla ensiasunnoksi yksiö-kaksio, sitten vaihto kolmioon, ja vaikka rivariin, ja lopulta omakotitaloon. 350.000€ budjetti, josta se max 100.000 lainaa. Pitäisi onnistua normituloilla, jos osaa / pystyy yhtään suunnittelemaan ja säästämään. OK-taloja saa näköjään esim. Vantaalta jopa alle 200.000.
What's the problem?

No meillä on omakotitalo, lainaa 240 000 € ja yhteiset nettotulot 3500 €/kk. Lainaa maksamme tonnin kuussa, lopuilla elämme oikein mukavasti. Emme valikoi halvimpia elintarvikkeita, käymme ravintolassa syömässä, harrastamme ja matkustelemme. Jos on nettotulot 6000, sillä maksaa jo aika hulppeaa lainaa, vaikka olisi lapsiakin.

Toista se on vaikkapa Ruotsissa, esim. Tukholmassa, jossa asuntojen hinnat ovat niin korkeat, ettei oikeasti kukaan pysty elinaikanaan maksamaan asuntonsa lainaa pois. Asunto ja velka jäävät sitten perinnöksi, ja ehkä ne lapsenlapset vasta saavat sen maksetuksi. Taikka sitten jossain Englannissa, jossa asunnot on rakennettu niin päin persettä, että kukaan ei halua sellaista omaksi riesakseen vaan asuvat mieluummin vuokralla.

Suomessahan on hyvin asiat. Täällä on vielä ihan hyvänkokoisia ja -hintaisia asuntoja ja taloja ja ihmisillä oikeasti kyky maksaa lainat pois 10-20 vuodessa.

Meillä on lainaa 186000 euroa ja nettotulot 4:lle 2900-3000 euroa. Ei ongelmaa :)

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 15:43"]

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 15:37"]

Mitä ne vakuudet muuten on mitä pankit sitten haluaa jos isoa lainaa hakee? Milläköhän tuloilla voi tänäpäivänä saada 300 000€ lainaa? Jos ei ole vakuuksia niin riittäisikö vaikka 30 000€ omaa rahoitusta ja 5000€ nettotulot?

[/quote]

Omarahoitusosuutta pitää olla 30% jos ostaa omakotitalon. Ja lainaa saa siis 70% talon arvosta. Eli jos on 30000 omaa rahaa saa 70000 lainaa 100k€ taloon. 300000€ lainaa voi saada yli 430000€ maksavaan taloon. Jos on omaa rahaa vain 15% talon hinnasta voi anoa valtion takausta 15%:lle

Nettotuloista riittää se että on mahdollista maksaa n 1000€/kk (mielellään tietty yli) pankille, pankki arvioi itse.

[/quote]

En ole kyllä kuullut mistään 30% omarahoitusosuudesta. Onhan tähän päiväänkin saakka ihmisillä lainoja vaikka asuntoon ei ole ollut mitään alkupääomaa. Miten se on sitten mahdollista? Ja vasta äskettäin tuli ehdotus että asunnon ostajilla pitäisi olla omarahoitus osuutta esim. 10% asunnon hinnasta mutta tätä ei ole edes otettu vielä käytäntöön.

Tiedän pariskunnan joka osti 300 000€ arvoisen asunnon ilman mitään omaa rahoitusta. 15% lainasta takasi valtio.

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 15:44"]"Olisi hauska tietää miten järjestät uuden omakotitalon pk-seudulla työskenteleville ilman lainaa:D Mielelläni kuulen ja luovun veloistani!!" Huh huh. Järjestelisin asiat niin, että ei tarvitsisi ottaa lainaa jotain 300.000€, Onko se nyt _niin_ vaikeaa? PK-seudulla ensiasunnoksi yksiö-kaksio, sitten vaihto kolmioon, ja vaikka rivariin, ja lopulta omakotitaloon. 350.000€ budjetti, josta se max 100.000 lainaa. Pitäisi onnistua normituloilla, jos osaa / pystyy yhtään suunnittelemaan ja säästämään. OK-taloja saa näköjään esim. Vantaalta jopa alle 200.000. What's the problem? [/quote]

Vilkaisin mielenkiinnosta. Joko n. 50-60 neliöisiä tai purkukuntoisia omakotitaloja. Jep jep :D

Miksi kaikkien oon ylipäätään saatava se omakotitalo sieltä pääkaupunkiseudulta, kun edullisemmin ja pienemmällä lainalla saisi kerrostalo-tai rivitaloasunnon? 

Lainoja on joskus saanut paljon helpommin.

Nykyään ei enää edes kelpaa henkilötakaus vaan pitää olla realisoitavaa omaisuutta.

Nykyään on turha mennä hakemaan pankista mitään övereitä lainoja, ei irtoa. Joitain vuosia sitten tilanne oli ihan toinen ja sitä ennen sitä lainaa suorastaan tyrkytettiin.

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 13:57"]

No voi voi. Meillä nettotulot n. 5000€ ja lainaa 400.000. Kämpän arvo tosin on melkein kaksinkertainen lainaan nähden. 

[/quote]

Ja kuka sen kämpän arvon määrittää? Sinä ja tunnearvolisä? Se asunto on tasan sen arvoinen mitä joku siitä suostuu maksamaan ja sitä sinä et tiedä ennenkuin olet sen myynyt. Ihan tosissaan, 400 000€:n laina asunnosta jonka arvo ykskaks onkin pompannut samanverran ylöspäin. Kerrohan mitä taikoja olette tehneet.

Vai ihanko teillä oli se toinen 400 000 tuosta vain laittaa asuntoon?

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 23:27"]

Miten se asuntolaina menee jos ostan talon joka maksaa 300 000€? Lainaa voi saada 70% asunnon arvosta eli 210 000€? (eikö asunnon vakuusarvo ole yleensä ostohinta vai voiko olla paljonkin eroa?) Lopuille 90 000€ tarvitaan vakuudet tai omarahoitus.?Jos rahoitan itse      30 000€ niin tarvitaan vakuudet vielä 60 000€ summalle? Oikeastaan kiinnostaa valtion takaus. Mille summalle valtion takauksen voi edellämainitussa esimerkissä saada ja mille summalle pitää itse hankkia vakuus?

[/quote]

Olet ihan oikeilla jäljillä. Valtion takauksen voit saada max 15% hinnasta eli 45000 eurolle joten tuosta puuttuvasta 60000€ vakuudesta tarvitset vielä lisävakuutta jostain  15000 eurolle. Henkilötakaus, muuta omaisuutta (esim kesämökki) tai jos hyvin käy pankki joustaa.

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 21:52"]

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 21:24"]

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 19:45"]

[quote author="Vierailija" time="15.05.2013 klo 15:44"]"Olisi hauska tietää miten järjestät uuden omakotitalon pk-seudulla työskenteleville ilman lainaa:D Mielelläni kuulen ja luovun veloistani!!" Huh huh. Järjestelisin asiat niin, että ei tarvitsisi ottaa lainaa jotain 300.000€, Onko se nyt _niin_ vaikeaa? PK-seudulla ensiasunnoksi yksiö-kaksio, sitten vaihto kolmioon, ja vaikka rivariin, ja lopulta omakotitaloon. 350.000€ budjetti, josta se max 100.000 lainaa. Pitäisi onnistua normituloilla, jos osaa / pystyy yhtään suunnittelemaan ja säästämään. OK-taloja saa näköjään esim. Vantaalta jopa alle 200.000. What's the problem? [/quote]

Voi kuule -

19v:nä ostettu yksiö vuonna 79

21v:nä kaksio

23v:nä kolmio

26v:nä rivarineliö

33v:nä aloitettu tyhjästä avioeron jälkeen

38v:nä rakennettu eka talo

46v:nä rakennettu toinen talo, velkaa vielä 265k€, talon arvo 750k€

Jatkappa tuosta hyviä ideoitasi?? Kaikki eivät halua asua 40-70 luvun hometaloissa. Eikä ne maksut lopu siihen 220000 euron ostohintaan noissa vanhoissa. Toinen mokoma ennenkuin on asuinkelpoinen...

[/quote]

kaikille toi huippusuunnitelma ei oikein sovellu...19v on vasta lukiosta päässyt ja varsinainen koulutus edessä.ei siinä mitään lainoja oteta tai sääsellä opintotuesra.

Itse astuin työelämään 23 vuotiaana ja aika monta vuotta elin kädestä suuhun vuokralla asuessa. En niillä tuloilla olisi saanut edes yksiön lainaa.

28v alkoi vakaa parisuhde ja parin vuoden päästä ostettiin kämppä kun lapsia siunaantui. Ei nitä yksiöön viitsinyt laittaa vain siksi että yksiöstä kuuluu aloittaa ..

[/quote]

No minä ja mun mieheni mentiin töihin 19v:nä ja itse opiskelin vasta 30+ 3 lapsen äitinä. Ei ollut muuta vaihtoehtoa kuin aloittaa yksiöstä.... 16% oli korko, rivarissa "enää" 13,5.... Siksi se omaisuus ei kertynytkään kun koko ajan oli maksellut lähes pelkkiä korkoja duunarin palkasta... Eron jälkeen kädessä oli 170 000 markkaa eli alle 30k€. Siinä oli hyvä aloittaa lähes tyhjästä. Sai tuolla tontin talolle...

Mutta selittänee miksi vielä on velkaa...

[/quote]

Mhin sitä vaan mennään töihin 19-vuotiaana? Moni lopettaa tuossa vaiheessa vasta lukion ja miehillä on inttikin yleensä sen jälkeen. Meinaatko että pankki antaa tuosta vaan lainaa? :D