Lue keskustelun säännöt.
Millä ihmiset maksavat valtavia talolainojaan?
28.06.2017 |
Ihmettelen välillä suuresti, miten ihmisillä on rahaa maksaa asumisestaan. Pieni kateuden pistos tulee lähinnä siitä, että usein näissä upeissa omakotitaloissa on myös hienot uudet huonekalut ja löytyy pari autoa, on koirat ja trampoliinit. Eli löytyy kaikkea. :D
Me käymme perustöissä, meillä on kaksi kouluikäistä lasta ja rahaa menee kiitettävästi pienen asunnon lainanlyhennykseen ja elämiseen yleensä. Emme matkustele tai harrasta kovin paljon. Mutta rahat riittävät ja elämä on tavallaan mukavaa näin, voimme huoletta käydä elokuvissa tai ostaa uudet kengät. :)
Tunnen monia pareja, joiden tulot ovat samaa luokkaa kuin meillä, mutta silti heiltä löytyy kaikkea tätä yllä mainitsemaani. Jos tunnistat itsesi, niin kerro miten teette sen? Jos tulot ovat vaikkapa 3000€ kuussa yhteensä ja teillä on lainaa vähintään 200000€.
Kommentit (357)
Tuossa naapurissa uudehko talo nuorella lapsiperheellä, kallis Audi ja kaikkea uutta hommattu. Kaikki ostettu velaksi ja nyt luotot tappiin vingutettu, niin ovatkin kusessa.
Meillä vanhempi talo, jo maksettu, kaksi vanhaa autoa, eikä muutenkaan törsätty kaikkeen humpuukiin, niin hyvin pärjätään normituloilla.
Paljon on ylivelkaantuneita pröystäilijöitä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Meillä on puolen miljoonan talo, kaksi (vanhaa) autoa, kaksi koiraa, kaksi lasta, trampoliini ja asumme vieläpä pk-seudulla kaupungin keskustan kulmalla.
Lainaa on ihan hirveästi, mutta se oli meidän päätös. Mieluummin nautimme ihanasta kodista ja puutarhasta päivittäin kuin kärvistelemme ahdistuneena liian pienessä asunnossa.
Talolainaa maksamme 2000 €/kk ja nettotulomme ovat yhteensä 5600 €/kk. Tosin talon kulutkin ovat suuret, eli kiinteistövero, vakuutukset, vesilasku, sähkölasku ym. eli kuukaudessa nuo maksavat vielä sen 500 e. Asuminen on kallista. Ei meilläkään ole varaa matkustella, mutta sama se.
Nämä on tosiaan niitä valintoja, joita jokainen tekee saadakseen sellaisen elämän kun haluaa. Me taas olemme velattomia ja asumme vuokralla. Nettotulot lähes samat noin 5300€/kk. Matkustelemme todella paljon, monta ulkomaanreissua vuodessa. Olemme myös asuneet usemman vuoden ulkomailla. Emme halua ikinä ostaa omaa asuntoa. Haluamme käyttää rahamme elämiseen ja kokemuksiin. Nyt taas irtisanoimme asunnon ja lähdemme taas ensi lukuvuodeksi ulkomaille. Lapset osaavat erinomaisesti Englantia ja myös jonkin verran espanjaa. Vanhin opiskelee yliopistossa. Nuoremmat lapset lähtee mukaan.
Onpa hurjia lainamääriä. Meillä puolisioni kanssa on asuntolainaa 90000 euroa ja nettotulot 6000-7000 euroa. Asunto 300000 euron hujakoilla (pieni rivari Helsingissä). Silti omakin lainamäärä tuntuu niin suurelta. Lisäksi on yksi edullinen sijoitusasunto, joka rullaa niin, että vuokralainen maksaa vuokrassaan lainanlyhennyksen ja vastikkeen.
Ehdotin kyllä nätille pankinjohtajalle maksua luonnossa, mutta täytyy vaan jatkaa rahalla maksamista.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Velkaa 224000€ jälkellä. Reilun tonnin kuussa lyhenee. Netot yhteensä 4800€.
Serkulla lyhenee 4000€/kk mutta heidän netot tupla meihin
Eli ihan palkalla lyhennetään
Maksatteko siis lyhennystä reilun tonnin+korot päälle, vai onko tuo reilu tonni koko lyhennyserä?
Korkoa lisäksi 142€/kk. Niin mitättömän pieni että johan asunnon arvo nousee sen verran per kk:) Talon arvo tällähetkellä n 650 000€ pk seutu.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Velkaa 224000€ jälkellä. Reilun tonnin kuussa lyhenee. Netot yhteensä 4800€.
Serkulla lyhenee 4000€/kk mutta heidän netot tupla meihin
Eli ihan palkalla lyhennetään
Maksatteko siis lyhennystä reilun tonnin+korot päälle, vai onko tuo reilu tonni koko lyhennyserä?
Korkoa lisäksi 142€/kk. Niin mitättömän pieni että johan asunnon arvo nousee sen verran per kk:) Talon arvo tällähetkellä n 650 000€ pk seutu.
Jatkan vielä: käytämme matkustamiseen 10 000-15 000€/vuosi joten kovin tiukoilla emme ole - voisimme toki tuolla lyhentää asuntolainaa enemmänkin mutta olemme valinneet elämästä nauttimisen nyt.
Lainaa ei ole tarkoituskaan maksaa kokonaan pois, jonain päivänä myymme talon ja rakennamme pienemmän mummolan (nyt 235m2). Eiköhän tuosta jää vielä taskurahaakin vähän.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Meillä lainaa 180000, mies opiskelee valmentajaksi ja minä olen yliopistolla ja teen keikkaa, joskus enemmän, joskus vähemmän. Nyt seuraavaksi ostetaan kunnon auto, nyt ollut pieni farkku, seuraavaksi sitten pikkumaasturi. Lainaa saa ja otetaan, sit maksellaan pois. Elämä on tässä ja nyt ja nautitaan. Ei oikein innostuta matkailusta, arki on mukavaa ja halutaan panostaa kotiin, lapseen ja harrastuksiin. Jokainen tavallaan!
Osa on ottanut tosi pitkiä asuntolainoja , jopa 30 vuotta. Ja se asunto onkin sitten ainut pitkän aikavälin säästökohde, ei siis kerrytetä mitään tileille tai muihin sijoituksiin. Siinä mielessä eletään täysin kädestä suuhun. Jos kaikki menee suunnitelmien mukaan niin laina saadaan kuukausittain maksettua mutta jos toiselta vaikka lähtee työpaikka alta niin ollaan hyvin nopeasti ongelmissa (vaikka uusi duuni löytyisikin muutaman kuukauden sisään.) Turvamarginaalia ei siis pahemmin olla pidetty.
Myös sijainti ihan pk-seudullakin vaikuttaa hintaan ihan älyttömästi, varsinkin ok-talojen suhteen. Ja toki jos itse osaa ja viitsii rakentaa tai kunnostaa niin siitä voi olla paljon etua.
En nyt sinänsä muuten viitsi toisten valintoja arvostella, varsinkaan kun ei kenenkään rahatilannetta tiedä. Ansiotulot on kuitenkin vain yksi tulonlähde, aina voi olla vaikka perintöä tai muuta.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ihan palkkatuloilla maksetaan. Laina kannattaa sovittaa omiin tulohin ja muihin menoihin niin ei tule ylläreitä ja rahat lopu.
Lainaa meillä on hieman päälle 200 000€. Tulot ja menot:
Palkat nettona: 4700€
Laina+vastike: 1700€
Ruokakulut: 400€
Muita sekalaisia laskuja kuussa : n.600€/kk
Rahastoihin: 400€
Eli on vielä hyvin puskuria korkojen nousuunkin jäljellä. Tosin asp-laina suojaa järjettömiltä koroilta, joten järjettömiin korkoihin ei tarvitse varautua.
Omassa tuttavapiirissä on kaksi perhettä, joiden hienoa taloa, autoja ja irtaimistoa olen myös ihmetellyt. Näillä siis suunnilleen samat tulot kuin meillä. Itse makselemme pientä kolmiota ja rahan käytön saa kyllä suunnitella tosi tarkkaan. Mietin että ovatko kyseiset "paremmin" elävät perheet tehneet esim. hyviä sijoituksia vai mistä on kyse.
No, sitten kävi ilmi, että molemmissa näissä tuttavaperheissä on peritty aika isoja määriä. Toinen perheistä yritti viimeiseen asti salata asian ja leuhottivat - tai erityisesti perheen isä kehuskeli - pitkin poikin, että ihan itse ovat kaiken saavuttaneet. Jotenkin noloa. Ei perimisessä siis mitään vikaa, mutta perintöä on kyllä ihan turha lukea omaksi ansioksi tai saavutukseksi.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ai millä? No kuule työnteolla. Sitä paitsi 200 000 euron asuntolainassa on vähemmän maksettaa per kuukausi, kuin jossain kämäisessä vuokrakaksiossa. Erona on se, että 20 vuoden päästä talo on kokonaan maksettu, mutta sinä asut edelleen kämäisessä vuokrayksiössä tai kaksiossa, jonka vuokra on vähintään tuplaantunut tänä aikana.
Vierailija kirjoitti:
Yli 70% suomalaisista elää yli varojensa. Asuntolainaa ehkä lyhennetään palkalla, mutta muu elämä sitten rahoitetaan luotoilla, osamaksuilla, jne...
Realiteetti suomessa juuri tuo.
Briteissä esimerkiksi asuntovelkaa on hienoista taloista missä asuvat, muttei tarkoituskaan että asunto ostetaan omaksi ? Laina-ajat tyyliin ikuisuus....Samoin ruotsissa?
Olenko ymmärtänyt väärin, täsmentäkää kenellä ensikäden tietoa , kiitos.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Ai millä? No kuule työnteolla. Sitä paitsi 200 000 euron asuntolainassa on vähemmän maksettaa per kuukausi, kuin jossain kämäisessä vuokrakaksiossa. Erona on se, että 20 vuoden päästä talo on kokonaan maksettu, mutta sinä asut edelleen kämäisessä vuokrayksiössä tai kaksiossa, jonka vuokra on vähintään tuplaantunut tänä aikana.
Tuntuu, että nämä "kämäsessä" vuokrakaksiossa eläneet ovat sen 20 vuotta matkustelleet, käyneet kampaajalla ja syöneet hyvin, pukeutuneet uusiin vaatteisiin --- kun taas lainamaksajat elävät jossain "sitten kun talo on maksettu" ja 20 vuoden päästä se on oma-ihanuudessa. Mitä jos 20 vuoden päästä on potkassu tyhjää tai dementikko? Ainakin tuli säästettyä sitä mahtavaa omaa asuntoa varten eikä asuttua "kämäsessä" vuokrakaksiossa.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Ai millä? No kuule työnteolla. Sitä paitsi 200 000 euron asuntolainassa on vähemmän maksettaa per kuukausi, kuin jossain kämäisessä vuokrakaksiossa. Erona on se, että 20 vuoden päästä talo on kokonaan maksettu, mutta sinä asut edelleen kämäisessä vuokrayksiössä tai kaksiossa, jonka vuokra on vähintään tuplaantunut tänä aikana.
Tuntuu, että nämä "kämäsessä" vuokrakaksiossa eläneet ovat sen 20 vuotta matkustelleet, käyneet kampaajalla ja syöneet hyvin, pukeutuneet uusiin vaatteisiin --- kun taas lainamaksajat elävät jossain "sitten kun talo on maksettu" ja 20 vuoden päästä se on oma-ihanuudessa. Mitä jos 20 vuoden päästä on potkassu tyhjää tai dementikko? Ainakin tuli säästettyä sitä mahtavaa omaa asuntoa varten eikä asuttua "kämäsessä" vuokrakaksiossa.
Höpö höpö. Asuntolainaa on paljon, mutta käyn silti joka vuosi keskimäärin 3 kertaa ulkomailla. Pari kertaa jossain välimeren rannalla ja kerran jossain Keski-Euroopan kaupungissa. Rahaa jää käyttöön saman verran kuin vuokralla asuessa. Erona vuokra-asumiseen on se, että eläkkeelle jäädessäni myyn ison taloni. Ostan sillä kaksion kerrostalosta pks-seudulta ja toisen vastaavan Espanjasta - käteisellä. Rahaa jää vielä uuden auton ostoon ja elämiseen, eläkkeen ja osinkotuottojen lisäksi. Tälläisestä elämästä voi vuokrakaksiossaaan asuva vain haaveilla eläkeiässä ja kirota köyhää elämäänsä, kun "kohtalo= saamattomuus ja oman elämän hallinnan puute, päätti näin.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Ai millä? No kuule työnteolla. Sitä paitsi 200 000 euron asuntolainassa on vähemmän maksettaa per kuukausi, kuin jossain kämäisessä vuokrakaksiossa. Erona on se, että 20 vuoden päästä talo on kokonaan maksettu, mutta sinä asut edelleen kämäisessä vuokrayksiössä tai kaksiossa, jonka vuokra on vähintään tuplaantunut tänä aikana.
Tuntuu, että nämä "kämäsessä" vuokrakaksiossa eläneet ovat sen 20 vuotta matkustelleet, käyneet kampaajalla ja syöneet hyvin, pukeutuneet uusiin vaatteisiin --- kun taas lainamaksajat elävät jossain "sitten kun talo on maksettu" ja 20 vuoden päästä se on oma-ihanuudessa. Mitä jos 20 vuoden päästä on potkassu tyhjää tai dementikko? Ainakin tuli säästettyä sitä mahtavaa omaa asuntoa varten eikä asuttua "kämäsessä" vuokrakaksiossa.
Höpö höpö. Asuntolainaa on paljon, mutta käyn silti joka vuosi keskimäärin 3 kertaa ulkomailla. Pari kertaa jossain välimeren rannalla ja kerran jossain Keski-Euroopan kaupungissa. Rahaa jää käyttöön saman verran kuin vuokralla asuessa. Erona vuokra-asumiseen on se, että eläkkeelle jäädessäni myyn ison taloni. Ostan sillä kaksion kerrostalosta pks-seudulta ja toisen vastaavan Espanjasta - käteisellä. Rahaa jää vielä uuden auton ostoon ja elämiseen, eläkkeen ja osinkotuottojen lisäksi. Tälläisestä elämästä voi vuokrakaksiossaaan asuva vain haaveilla eläkeiässä ja kirota köyhää elämäänsä, kun "kohtalo= saamattomuus ja oman elämän hallinnan puute, päätti näin.
Paitsi että isojen talojen hinnat laskee ja keskustakaksioiden nousee...
ei välttämättä jää väliin niin paljon kuin luulet.
Me ostettiin suoraan keskustakaksio,
katsellaan taloja kun tämä on viiden vuoden päästä maksettu.
Ja arvonnousu on suurempi (arvio 3%/vuosi) kuin lainan kulut ja puolet vastikkeesta, joten asutaan käytännössä melkein sähkön ja veden hinnalla...
Pääasia on että on lämmintä ja kuivaa, kotona siis. Ja on sähköt ja vesi tulee ja menee. Kaikki muu on rekvisiittaa.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
no, eiks teillä ole ihan kivaa, kulutatte rahat lounaisiin ja kenkiin, kaverit kerää omaisuutta maksamalla taloa, kaikki hyvin...
Omaisuutta joka saattaa jäädä käsiin tai myynnin jälkeen jäädä vielä velkaa.
oot oikeassa, kyllä kannaattakin laittaa rahat kenkiin ja lounaisiin...
ja sit osa meistä ei laita niihin vaan sijoittaa muuhunkin kun kiiltävään keittiöön ja audiin. Voi olla jopa oikeaa rahaa tilillä?
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Yli 70% suomalaisista elää yli varojensa. Asuntolainaa ehkä lyhennetään palkalla, mutta muu elämä sitten rahoitetaan luotoilla, osamaksuilla, jne...
Realiteetti suomessa juuri tuo.
Briteissä esimerkiksi asuntovelkaa on hienoista taloista missä asuvat, muttei tarkoituskaan että asunto ostetaan omaksi ? Laina-ajat tyyliin ikuisuus....Samoin ruotsissa?
Olenko ymmärtänyt väärin, täsmentäkää kenellä ensikäden tietoa , kiitos.
Olet ymmartanyt vaarin. Vuoden 2008 credit crunchin jalkeen lainojen ehdot ovat tiukentuneet paljon taalla Englannissa. Kasirahaa yleensa pitaa olla ainakin 10-25% (riippuen tilanteesta), jos haluat ostaa oman asunnon. Ja lainaa pitaa sitten maksaa ihan kunnolla pois. Tosin nythan se on suhteellisen helppoa, koska korkoa ei juurikaan ole ja asuntojen arvot ovat nousseet hirveasti viime vuosina.
Meillä lainaa vajaa 200 000 t, lyhennetään reipas 2000 t e/kk. Molemmilla kuitenkin suht hyvät palkat, netto yht hieman vajaa 8000 e/kk, eli osa rahasta sijoitetaan kuukausittain. Meillä myös vakuutus työttömyyden varalle, varsinkin bisnespuolella johtopaikat niin tuulisia, että ihan hyvä ottaa.