Lue keskustelun säännöt.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Alue: Aihe vapaa
Saatiin lainatarjous mutta ei takaajaa
12.08.2021 |
Ahdistaa ja ärsyttää. Vihdoin saimme pankista lainatarjouksen, mutta sen toteutuminen vaatisi vielä takaajan löytymisen. Minun ja puolison vanhemmat kieltäytyivät ”kunniasta”. Minulla ei ole muita sukulaisia. Miehellä on, mutta kuinka törkeänä pidätte sitä, että kysyy esimerkiksi joltain etäisemmältä sukulaiselta näin isoa asiaa ja miten ottaisi asian esille?
Yhteinen oma asunto on molempien unelma. Vuokraa olemme maksaneet tästä nykyisestä jo sen reilu 1000€ kuussa ja ahdistaa heittää vuodessa yli 12 000€ kankkulan kaivoon. Halvempaa asuntoa ei löydy, nykyinenkin on jo liian pieni perheellemme ja sijainnistakin on jo tingitty siihen pisteeseen, että oma sosiaalinen elämä on jo nolla kun en pääse liikkumaan minnekään muualle kuin töihin ja takaisin ja matkoihin menee jo tuhottomasti aikaa.
Jos haluamme vielä säästää sen verran, ettei takaajaa tarvita, niin siihen menisi toiveikkaimmillaankin reilu 5v.
Pankki sanoi, ettei meidän kohdalla ole mahdollisuutta maksulliseen takaukseen tai valtion takaukseen, syytä en tiedä.
Kommentit (293)
Elämä on valintoja täynnä. Me ostimme muutama vuosi sitten mieheni kanssa ensiasunnon, eikä tarvittu takaajia. Molemmat oltiin valmistuttu alle puoli vuotta aiemmin, toinen amk:sta, toinen yliopistosta. Teimme opiskeluvuosien (3,5 v ja 5 v) vapaa-aikoina sen verran muita töitä (siivous + lähikauppa), että saimme säästettyä jo hyvin ennen valmistumista. Ja jatkoimme näitä hommia siihen asti kuin saimme oman alan parempipalkkaisia töitä.
Ärsyttää, kun ihmiset valittavat ettei opiskeluaikana ole mahdollista säästää ja että opintolainaa vain kertyy. Kyllä vähintään jotain hanttihommia tekevälle löytyy, nykyään nuoret ovat vain usein turhan nirsoja.
Ja mekin opiskeluvuosien aikana kulutimme rahaa, ei siis kaikkea säästetty. Tehtiin esim. pari ulkomaanreissua.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
En lähtisi takaamaan kenenkään lainaa, en edes oman lapsen, saati sitten kaukaisemman sukulaisen.
Ihmiset ovat monesti joutuneet todella pahaan pulaan kun ovat taanneet toisten lainoja. Koskaan ei tiedä mitä elämässä tapahtuu, niin että joutuukin takaajana maksamaan ne lainat.
Sitä riskiä ei moni halua ottaa, ymmärrettävästi. Siitä on paljon esimerkkejä ja tosi kurjia kohtaloita, on mennyt terveys ja on mennyt välit poikki.
Asuntolainan takaus on aina täytetakaus. Tarkoittaa sitä, että takaaja (= vakuuden antaja) on vastuussa vain siitä velan määrästä, mikä jää jäljelle kun asunto on myyty ja rahoilla lyhennetty lainaa.
Me annettiin lisävakuudet tyttären ja vävyn lainaan. He laittoivat 15000€ omaa rahaa ja lainaa tuli 200000€. Aika tarkkaan tuli luettua ne paperit. Siinä oli sellainenkin mahdollisuus, että jos velallinen ei suoriudu velasta, niin takaajan on mahdollista hoitaa sitä velkaa. Eli jos lapsi joutuisi liriin, voisimme maksella niitä lainanlyhennysmaksuja ja näin estää se, että asunto menisi myyntiin.
Jos oma talous on hyvässä kunnossa, niin en näe miksei voisi antaa lisävakuudet lapsen lainaan. Olettaen, että kyseessä on kuitenkin järkevä työssäkäyvä ihminen, jolla ei ole päihdeongelmaa. Toki sairautta tai muuta voi elämässä tulla, mutta jos oma talous kestää, niin miksei omaa lastaan auttaisi?
Onnistuisiko jälkipanttaus? Ostin osa-aikatyössä käyvänä yh:na asunnon ja lisävakuuksina olisi käynyt vanhempieni asunto, joka oli heillä jo autolainan vakuutena. Tästä olisi tehty jälkipanttaus. Loppujen lopuksi tätä ei tarvittukaan vaan heidän pelkkä asunto riitti. Nyt parin vuoden jälkeen oman asunnon arvo noussut ja riittää sellaisenaan loppulainan vakuudeksi. Joten kannattaa myös arvioituttaa vakuuksia tarvitsevien (sisarusten kiinteistö?) asuntojen arvo. Jospa sitä vakuutta (vanhempien kiinteistö?) vapautuisi ja saisitte käyttää sitä.
Sain yksin keskituloisena 140000 lainaa. Penniäkään ei ollut aluksi rahaa. Omarahoitusosuus kasattiin takuuvuokrasta, myymällä hiukan omaisuutta ja säästämällä tiukasti muutama kuukausi. Takaajana oli garantian valtiontakaus. Tämä pari vuotta sitten. En ymmärrä miksi ette saisi valtion takausta. Itse olin todella huono lainanhakija mutta takauksen sain. Kannattaa kysyä eri pankista. Itse sain myös eri pankeista aivan erilaisia lainatarjouksia.
Kukaan täysjärkinen ei takaa lainaa. Ei edes oman lapsen tai aviopuolison lainaa. On julkeaa edes kysyä, koska joku ääliö voi suostua.
Siispä säästämään.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Minkä ikäisiä ap olette? Kauanko olette nyt säästäneet asuntoa varten? Onko teidän nykyinen asunto hyväkuntoinen - voisitteko skaalata vähän halvempaan vuokra-asuntoon vaikka tinkimällä asunnon kunnosta? Onko teidän toiveet uudesta kodista realistisia? 5 vuotta on toki pitkä aika, mutta vaikuttaa siltä, että ellei lainamäärää voi hilata alaspäin tai ellei säästötahtia voi ripeyttää, ei muuta vaihtoehtoa ole. Keneltäkään muilta, kuin vanhemmilta en kehtaisi lähteä takauksia kyselemään.
Liian usein nykyään ajattelemme, että meillä pitäisi olla unelmakoti 30-vuotiaana. Vertaamme itseämme muihin ja tunnemme painetta itsekin hankkia täydellisen kodin, kun muillakin on. Valitettavasti liian monella ei todellisuudessa ole varaa asua hienoissa asunnoissaan. En tarkoita, että tämä koskisi ap teitä, mutta muistakaa tässäkin tilanteessa kohtuus. Kaikkea ei elämässä saa, eikä yleensä ainakaan kerralla. Hankkimalla liian suuren asuntolainan, voi joutua pahoihin taloudellisiin ongelmiin. Useasti asuntolaina ei ole talouden ainoa laina, ja sillä on syynsä miksi pankki tarvitsee muita vakuuksia. Tämä on myös velallisen turva. Pienemmästä ja/tai edullisemmasta asunnosta on hyvä myöhemmin ponnistaa vähän isompaan ja/tai hintavampaa asuntoon. Harva meistä, jos kukaan, voi ostaa ensimmäiseksi kodiksi sen unelmakodin. Tsemppiä!
Kiitos asiallisesta vastauksesta. Laina, jota haettiin ja joka lisävakuudella saataisiin, olisi reilusti alle 200 000€, eli tässä ei siis haeta todellakaan kuuta taivaalta. Päinvastoin, ostettava asunto olisi vielä huomattavasti syrjemmästä kuin tämä nykyinen eikä todellakaan mikään uudenkarhea kunto talossa. Eli mielestäni se, mitä haetaan, on muutoin kyllä realistinen. Tavoitteena olisi päästä maksamasta vuokraa muille ja asua ostettavassa kohteessa 2-5v, miksei pidempäänkin, jos sijainti edelleen töiden puolesta ok.
Miehen kanssa ollaan 30v, säästöjä ei valitettavasti ole vielä asunnosta sitä vaadittavaa määrää ja siksi lisätakaukselle olisi tarvetta. Ennen kuin joku taas innostuu tästä säästöttömyydestä niin molemmat ovat vasta valmistuneet yliopistosta ja olleet alle 6kk työelämässä. Nykyisellä vuokralla tiukasti elämällä saisimme tarvittavat säästöt jossain 5v kasaan. Takuiden ja säästöjen määrä on meillä suurempi, koska kumpikaan ei valitettavasti ole ensiasunnon ostaja. Valtiontakauksen kautta asuntolaina saisi olla max 85% ostettavasta asunnosta joten vaatisi niitä kuuluisia säästöjä.
Nykyinen vuokraratkaisu on valitettavasti halvin ottaen huomioon sen, että töihin olisi molempien päästävä (nytkin menee minulla sumplimisen kautta), huoneita ja tilaa on nyt jo vähän, kunto on toki ok, mutta huonokuntoisempaa halvemmalla ei ole löytynyt sellaiselta sijainnilta, että minäkin pääsen töihin kulkemaan. Lisäksi miehen suuri koira rajoittaa sitä, ettei voi vapaasti asuntoja muutenkaan valikoida ja miehen (mielestäni ymmärrettävään) haluun olla luopumatta koirasta en halua puuttua.
Ap
Mitä alaa sinä oikein olet opiskellut, kun et ole matikan alkeita oppinut? Tässä nähdään Suomen yliopistokoulutuksen taso.
Ensinnäkin, lähes 200 000 euron asunto on erittäin kallis, ainakin persaukisen ostaa. Koitas nyt vähän laskeskella, miten kauan olisit jumissa tuon lainan kanssa, jos sinulla ei ole latin latia säästöjä.
Toisekseen, on järjen köyhyyttä suunnitella asunnon ostamista, jos ei ole saanut edes käsirahaa kasaan! Korot ovat toki tällä hetkellä alhaalla, mutta eivät välttämättä enää viiden vuoden päästä, joten täysjärkinen ihminen ei ota senttiäkään enempää lainaa kuin on aivan välttämätöntä.
Kolmannekseen, koiran koko ei vaikuta asunnon kokotarpeeseen paskaakaan, koska riittävästi liikuntaa ja virikkeitä saanut koira ei tee sisällä muuta kuin nukkuu. Koiran voi myös kouluttaa rauhoittumaan sisätiloissa jos se ei sitä luonnostaan osaa. Jopa terrierit oppivat kyllä. Koira muutenkin nukkuu sen 16 h päivässä, joten...
Neljännekseen, voisi joskus yrittää ajatella asioita muidenkin kannalta, miettiä mitä takaus oikeasti merkitsee, ja miltä itsestä tuntuisi jos melko vieraaksi jäänyt sukulaislikka muistaisi sukulaisuuden juuri silloin, kun tarvitsee jotain?
Eikä ole ensiasunnot eli käyneet rumban jo kerran aiemmin. Ilmeisesti takkiin tullut, koska ei käsirahaa.
Kysyppä joo eri pankista.
Oma isompi pankkini kohteli kuin rottaa mutta pienempi P:llä alkava pikkupankki otti avosylin asiakkaaksi, arvoitti asunnon 80%, hoiti valtion takauksen ja laina sattui olemaan sen verran pieni että omaa käsirahaa tarjosin 13% hinnasta.
Tämä tapahtui tänään! :) Ensi viikolla kauppakirjat sitten vielä ja ensiasuntoon!
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Jos rakastat lainan, niin silloin myösmaksat, jos velallinen ei itse pysty maksamaan.
Eiköjäntuo kerro jotain, jos kummankaan vanhemmat ei halua olla takaajina-joko laina on naurettava ja asunto myös tai takaisinnaksukyvyssånbe on jotain epäilyttävää, minkä vanhempanne tietävät, mutta pankki ei- tai kaikkea tuota.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Minkä ikäisiä ap olette? Kauanko olette nyt säästäneet asuntoa varten? Onko teidän nykyinen asunto hyväkuntoinen - voisitteko skaalata vähän halvempaan vuokra-asuntoon vaikka tinkimällä asunnon kunnosta? Onko teidän toiveet uudesta kodista realistisia? 5 vuotta on toki pitkä aika, mutta vaikuttaa siltä, että ellei lainamäärää voi hilata alaspäin tai ellei säästötahtia voi ripeyttää, ei muuta vaihtoehtoa ole. Keneltäkään muilta, kuin vanhemmilta en kehtaisi lähteä takauksia kyselemään.
Liian usein nykyään ajattelemme, että meillä pitäisi olla unelmakoti 30-vuotiaana. Vertaamme itseämme muihin ja tunnemme painetta itsekin hankkia täydellisen kodin, kun muillakin on. Valitettavasti liian monella ei todellisuudessa ole varaa asua hienoissa asunnoissaan. En tarkoita, että tämä koskisi ap teitä, mutta muistakaa tässäkin tilanteessa kohtuus. Kaikkea ei elämässä saa, eikä yleensä ainakaan kerralla. Hankkimalla liian suuren asuntolainan, voi joutua pahoihin taloudellisiin ongelmiin. Useasti asuntolaina ei ole talouden ainoa laina, ja sillä on syynsä miksi pankki tarvitsee muita vakuuksia. Tämä on myös velallisen turva. Pienemmästä ja/tai edullisemmasta asunnosta on hyvä myöhemmin ponnistaa vähän isompaan ja/tai hintavampaa asuntoon. Harva meistä, jos kukaan, voi ostaa ensimmäiseksi kodiksi sen unelmakodin. Tsemppiä!
Kiitos asiallisesta vastauksesta. Laina, jota haettiin ja joka lisävakuudella saataisiin, olisi reilusti alle 200 000€, eli tässä ei siis haeta todellakaan kuuta taivaalta. Päinvastoin, ostettava asunto olisi vielä huomattavasti syrjemmästä kuin tämä nykyinen eikä todellakaan mikään uudenkarhea kunto talossa. Eli mielestäni se, mitä haetaan, on muutoin kyllä realistinen. Tavoitteena olisi päästä maksamasta vuokraa muille ja asua ostettavassa kohteessa 2-5v, miksei pidempäänkin, jos sijainti edelleen töiden puolesta ok.
Miehen kanssa ollaan 30v, säästöjä ei valitettavasti ole vielä asunnosta sitä vaadittavaa määrää ja siksi lisätakaukselle olisi tarvetta. Ennen kuin joku taas innostuu tästä säästöttömyydestä niin molemmat ovat vasta valmistuneet yliopistosta ja olleet alle 6kk työelämässä. Nykyisellä vuokralla tiukasti elämällä saisimme tarvittavat säästöt jossain 5v kasaan. Takuiden ja säästöjen määrä on meillä suurempi, koska kumpikaan ei valitettavasti ole ensiasunnon ostaja. Valtiontakauksen kautta asuntolaina saisi olla max 85% ostettavasta asunnosta joten vaatisi niitä kuuluisia säästöjä.
Nykyinen vuokraratkaisu on valitettavasti halvin ottaen huomioon sen, että töihin olisi molempien päästävä (nytkin menee minulla sumplimisen kautta), huoneita ja tilaa on nyt jo vähän, kunto on toki ok, mutta huonokuntoisempaa halvemmalla ei ole löytynyt sellaiselta sijainnilta, että minäkin pääsen töihin kulkemaan. Lisäksi miehen suuri koira rajoittaa sitä, ettei voi vapaasti asuntoja muutenkaan valikoida ja miehen (mielestäni ymmärrettävään) haluun olla luopumatta koirasta en halua puuttua.
Ap
Mitä alaa sinä oikein olet opiskellut, kun et ole matikan alkeita oppinut? Tässä nähdään Suomen yliopistokoulutuksen taso.
Ensinnäkin, lähes 200 000 euron asunto on erittäin kallis, ainakin persaukisen ostaa. Koitas nyt vähän laskeskella, miten kauan olisit jumissa tuon lainan kanssa, jos sinulla ei ole latin latia säästöjä.
Toisekseen, on järjen köyhyyttä suunnitella asunnon ostamista, jos ei ole saanut edes käsirahaa kasaan! Korot ovat toki tällä hetkellä alhaalla, mutta eivät välttämättä enää viiden vuoden päästä, joten täysjärkinen ihminen ei ota senttiäkään enempää lainaa kuin on aivan välttämätöntä.
Kolmannekseen, koiran koko ei vaikuta asunnon kokotarpeeseen paskaakaan, koska riittävästi liikuntaa ja virikkeitä saanut koira ei tee sisällä muuta kuin nukkuu. Koiran voi myös kouluttaa rauhoittumaan sisätiloissa jos se ei sitä luonnostaan osaa. Jopa terrierit oppivat kyllä. Koira muutenkin nukkuu sen 16 h päivässä, joten...
Neljännekseen, voisi joskus yrittää ajatella asioita muidenkin kannalta, miettiä mitä takaus oikeasti merkitsee, ja miltä itsestä tuntuisi jos melko vieraaksi jäänyt sukulaislikka muistaisi sukulaisuuden juuri silloin, kun tarvitsee jotain?
Missä ihmeen korvessa sinä asut, jos mielestäsi 200t on iso raha asunnoista puhuttaessa?
Ei ole Helsingissä.
Onpa missä kaupungissa tai kylässä tahansa, niin kyllä 200 000 on iso raha.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ostakaa uudiskohteesta asunto yhtiölainalla, niin ei tarvitse vääntää pankin kanssa.
Me ostettiin kymmenisen vuotta sitten tämä asuntomme miehen kanssa ja meille oli kunnia asia se ettei tarvinnut vanhempia takaajiksi vaan itse ostettiin valtion takaus.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
En kyllä missään tapauksessa takaisi sukulaisen lainaa omia lapsia lukuunottamatta.
Mikä on valtion takaus? Mä oon ehkä tyhmä mutta en oo kuullu että valtio takaisi asuntolainaa.
Me ostettiin 200 000 e asunto ja maksettiin säästöistä (ja vanhempien lahjoituksista) noin 50 000 ja loput asuntolainaa. Ei meille oo mitään takausta yritetty myydä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Takasin veljelleni reilun 10k lainan. Arvatkaa kuka sen lopulta maksoi pankille takaisin. En takaa ketään enää ikinä.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Ja ostettavan kohteen lainanlyhennys olisi siis alle 700€/kk plus tietenkin muut kulut, mutta halvemmaksi tulisi silti. Olisi niin ihanaa päästä joskus siihen pisteeseen, että pääsisi asumisessa halvemmalla ja pääsisi kerryttämään varallisuutta pienistäkin tuloista.
Ap
Laina-aikaa ei kannata pidentää yli 20v. Oletko huomioinut vastikkeen lisäksi tulevat remontit? Entä vesimaksut, ne voi olla jopa 25€/hlö/kk eli nelihenkisellä perheeltä satanen/kk, entä korot ja lainan hoitokulut?
Millä perusteella laina-aikaa ei kannata pidentää yli 20v? Meillä oli pidempi laina-aika, mikä mahdollisti stressittömämmän alun ilman kalliita remonttilainoja kun lainanlyhennys oli kohtuullinen eikä tarvinnut ottaa lyhennysvapaitakaan. Tulotaso on sittemmin noussut, joten ollaan sitten tehty useita ylimääräisiä lainanlyhennyksiä (eivät ole maksullisia) eli kokonaiskorko ja kulut jäävät hyvin kohtuullisiksi verrattuna alkuperäiseen suunnitelmaan.
Ottakaa 20 kiloeuron kulutusluotto. Avatkaa arvo-osuustili. Ostakaa 10 osaketta 2000 eurolla. Osakkeen pitää maksaa yli 5 prosentin osinko vuosittain (Nordea, Sampo, Valmet, Kesko, Kone, Nokia jne) Sitten panttaatte asuntolainapankille tuon osakesalkun. Ette voi kovin helpolla myydä noita osakkeita, joten osakevalinta pitää siksi osua varmoihin yhtiöihin ja iso osinkotuotta on ihan hyvä valintaperuste tuohon.
Ääh, säästätte lisää tai ostatte halvemman. Ei siinä muuta.
Jos vanhemmat ovat takaamassa sisarusten lainoja, kysy lainaisivatko/lahjoittaisivatko he teille tasapuolisuuden nimissä omarahoitusosuuden niin, ettei takausta tarvita. Kumpikin vanhemmista voi lahjoittaa verovapaasti euroa alle 4000. Kummallekin.
Huhuu, kirjoittelijat. Asia ratkesi jo monta sivua sitten. Ap sai Garantian takuun ja lainansa ja ratsastaa parhaillaan auringonlaskuun. Voitte rentoutua.
Alue: Aihe vapaa
Nykyisellä korkotasolla edes pankit eivät toivo takaajia. Heille se on mahdollisuus, että takaus ostetaan ja mukaan otetaan vielä korkokattosuoja ja vakuutukset.