APUA, Selittäisikö joku miten marginaali vaikuttaa lainaan?

on se pankin itselleen ottama palkkio siitä sinulle myönnetyn lainan korosta. esimerkiksi lainan korko on 12kk euribor + marginaali, eli näinä päivinä 2 % + 1%, joten vuosikorko lainasummallesi on 3%. Koron maksat kuukausittain, eli 100000e:n lainasta maksat pelkkiä korkoja 3000e vuodessa, eli 250e kuukaudessa. Lisäksi ne lainanlyhennykset mitkä olet pankin kanssa sopinut - esimerkiksi 1000e kuussa. Kun lainan pääoma lyhennyksillä pienenee, myös koron määrä pienenee, mutta tosi hitaasti!



Kannattaa ehkä tutustua korkolaskuihin ja matematiikkaan yleensä ennenkuin ottaa asuntolainaa.

Joo tässä tutustumisen alkutaipaleella ollaan :)



ap

Se, mihin sidotaan on kaikille sama, mut sit pärstän mukaan saa marginaalin eli ne jotka osaa puhua paremmin saa pienemmän ja ne jotka ei saa isomman. Huonoista neuvottelutaidoista maksetaan siis joka kuu lisää pankille.



Käytännössä tuomoinen 0,4 ja 0,8 ero on tällä hetkellä kyllä ennemminkin kyse siitä, että milloin laina on otettu. Marginaalit ovat nousemaan päin ja veikkaisin, että sellaista neuvottelijaa ei löydy, joka saa 0,4 % marginaalin tänä vuonna neuvoteltua. Noista vanhoista lainoista taas tuommoisia löytyy hyvinkin.



Vielä 10 vuotta sitten oli hyvinkin yleistä 1,2-1,3 marginaalit ja nyt ollaan hyvää vauhtia menossa sitä kohti. Jotkut jopa uhkailee, että vuoden lopussa voitaisiin olla lähellä kahta. Silloin edullinen varsinainen korko ei enää hirveästi auta, jos marginaalikin on yksistään 2% luokkaa. Toki silti jäädään halvemmalle kuin mitä nyt joskus on ihan normaalit korot.

Kyllä pankki perustaa sen (markkinatilanteen lisäksi) kylmiin faktoihin kuten lainanottajan tulojen suuruuteen ja vakauteen sekä asiakkuushistoriaan.