Miten sijoittaisit 100 000 euroa vanhuuttasi varten?

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Sijoittaisin tietoon. Lisää koulutusta vaan pääkoppaan. Oikea tieto on ratkaissut jokaisen maallisen ongelmani tähän päivään mennessä. 

 

-Polymaatikko

Tiedolla ei tee mitään, josei ole ruokaa millä elää.

Tiedätkö mistä ruokaa saa? 

Rahallahan sitä saa vaikka naapurilta. 

Vierailija kirjoitti:

Ap, mistä saat hyvän yksiön 100t €:lla? Ajattelitko laittaa vuokralle? Itse ostin perintörahoilla pienen asunnon. Ajatus, että en voi tuhlata rahoja tuntui hyvältä.

En suosittelisi vuokralordiksi ryhtymistä, ellei ymmärrä verotusta, sillä vuokraustoiminnasta saattaa silloin tulla herkästi tappiollista. Toinen asia, mikä vuokranantajan on syytä osata, on remontointi. Jos kaikessa kunnostuksessa käyttää vierasta työvoimaa, 100 000€:n asunnon vuokrauksesta tulee taatusti tappiollista.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

>Osakesäästötili toimii myyntivoittojen osalta kuten kasvurahasto,  mutta osingoista veloitetaan 30%. 

Taisi tulla joku ajatusviba? Ost:n tilin idea on se, ettei osingoista makseta veroa ennen nostoa, vaan ne sijoitetaan edelleen ost-tilin sisällä. ”Kasvurahastonahan” se ei toimi, jos osingot nostaa pois. 

Ulkomaisista osingoista voidaan pidättää vero lähtömaassa. Jos haet veroja takaisin, niin prosessiin menee helposti satoja euroja. Eli tuskin kannattaa edes yrittää

Ost tili sopiikin suomalaisiin osakkeisiin. Aot tili ulkomaalaisiin osakkeisiin. 

Löhdevero menee ulkomaalaisista osakkeista, Ruotsi esim ottaa ne automaattisesti. Vaihtelee maittain, britanniassa 0%, usassa 15%.  Kun taas saksassa se on niin korkea (oliko 27%), ettei ost tiliä kannata käyttää. 

Aloittava sijoittaja pääsee kyllä hyvin käyntiin ost-tilillä ja suomalaisilla osakkeilla sekä aot-tilillä ja rahastoilla. Kiinnostuksen lisääntyessä voi katsoa merta pidemmälle.

Vierailija kirjoitti:

>Osakesäästötili toimii myyntivoittojen osalta kuten kasvurahasto,  mutta osingoista veloitetaan 30%. 

Taisi tulla joku ajatusviba? Ost:n tilin idea on se, ettei osingoista makseta veroa ennen nostoa, vaan ne sijoitetaan edelleen ost-tilin sisällä. ”Kasvurahastonahan” se ei toimi, jos osingot nostaa pois. 

Totta, olet oikeassa OST:n osalta. Osingoista ei makseta veroa, jos ne jätetään osakesäästötilille. Tosin kasvurahastostakaan ei makseta veroa, jos kasvuosuudet lisätään rahastopääomaan. Tuottorahastoissa taas tuotot maksetaan pankkitille, ja niistä menee vero.

Tällä hetkellä sijoittaisin aseteollisuuteen

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Indeksijankkaaja: 

ehdotapa mihin indeksirahastoihin ap:n tulisi sijoittaa ja millä summalla mihinkin indeksirahastoon. Laita indeksirahaston tarkka nimi ja ISIN-koodi mukaan, että ehdotuksesi on täsmällinen-

En ole indeksijankkaaja, mutta tässä konkreettinen vinkki ap:lle, jolla rahat saa hyvin suurella todennöisyydellä vähintään tuplattua 10 vuodessa, eikä vaadi ymmärrystä sijoittamisesta tai kurssien kyttäilyä. Ostat ja unohdat 10 vuodeksi annat ajan tehdä tehtävänsä.

 

Osta MSCI world maailman indeksiä (EUNL) vaikka koko rahalla tai jos haluat vielä enemmän hajautusta, niin lisäksi kehittyvien markkinoiden indeksi (IS3N) n. 10-15 % painotuksella. Hajauta ostot vaikka vuoden ajalle, niin pienennät huonon ajoituksen riskiä. Ja kyllä tiedän, että EUNL sisältää USAn markkinoita 50 % painolla, mutta siellä ne suurimmat tuotot on tehty ja tehdään jatkossakin. 

MSCI World -indeksissä on noin 1300 yhtiötä. Kun sijoitat tähän indeksiin 100 000 euroa, niin lähes puolet menee 50 suurimpaan yhtiöön. Eli n 46570 euroa jakaantuu seuraavati seuraavasti

NVIDIA 5 530 €

Apple 5 290 €

Microsoft 3 830 €

Amazon 2 680 €

Alphabet (Class A) 2 150 €

Broadcom 1 800 €

Alphabet (Class C) 1 700 €

Meta Platforms 1 560 €

Micron Technology 1 210 €

Tesla 1 150 €

JPMorgan Chase 1 040 €

Eli Lilly 990 €

AMD 900 €

Berkshire Hathaway (B) 790 €

ExxonMobil 760 €

ASML Holding 730 €

Johnson & Johnson 710 €

Visa 670 €

Walmart 510 €

Mastercard 510 €

AbbVie 500 €

Intel 490 €

Cisco 470 €

Bank of America 450 €

Costco 440 €

Chevron 430 €

Caterpillar 410 €

Lam Research 410 €

Palantir 400 €

Applied Materials 400 €

Merck 390 €

HSBC 390 €

UnitedHealth 390 €

Coca-Cola 380 €

GE Aerospace 370 €

Procter & Gamble 370 €

Netflix 350 €

Home Depot 330 €

Goldman Sachs 330 €

Roche 330 €

Philip Morris 330 €

Royal Bank of Canada 320 €

Palo Alto Networks 300 €

Wells Fargo 300 €

Shell 290 €

RTX 290 €

Oracle 290 €

Mitsubishi UFJ Financial 280 €

Novartis 280 €

Morgan Stanley 280 €

Koko indeksin osalta 30000 euroa menee IT-osakkeisiin

USA-osakkeisiin menee noin 72000 euroa
Indeksissä ei ole lainkaan small cap -yhtiöitä

miksi AP:n pitäisi sijoittaa varansa osakemarkkinaan ja vielä tällaiseen indeksiin, jossa on valtava USA-riski ja suuri IT-toimialariski?

No kirjoittajahan sanoi, että halutessaan voi hajauttaa. Tuskin nyt oikeasti kukaan 100t pesämunaa laittaa yhteen rahastoon ja usa:han. 

Niin sanoi, että 10:stä 15 prosenttiin MSCi World Emerging marketsiin, jossa kolmeen suurimpaa yhtiöön menee lähes 30% sijoituksesta

IT-toimialaan menee yli 40%

Melkoista IT-toimala- ja yhtiöriskiä siis ap:lle sii tuputetaan. Tosin indeksijankkaajalla tuskin on hajuakaan siitä, että pelkkien kulujen perusteella ei todellakaan kannata tehdä sijoituspäätöksiä eikä varsinkaan pidä tyrkyttää tällaisia ratkaisuja muille. 

Mietipä, jos/ kun IT-toimiala romahtaa USA:ssa ja globaalisti, niin mikä on indeksijankkaajan salkun arvo. Entä kuinka pitkään toipuminen kestää? Meneekö-10 vuotta, 20 vuotta, 30 vuotta vai ei toivu AP:n elinaikana. No oli kuitenkin halvat kustannukset, vaikka 100k salkku jäisi loppuelämäksi reilusti pakkaselle.

Kukaan ei uskonut muutama vuosi sitten, että sijoitusasunto voisi koitua tappiolliseksi. Nyt ongelmissa on monia sijoitusasunnon omistaja, kun vuokralaisia ei meinaa löytyä ja jos löytyy, niin vuokra ei kata yhtiövastiketta ja lainan lyhennystä. Lisäksi laina saattaa olla kymmeniä tuhansia suurempi kuin asunnon arvo. Osakemarkkinassa voi tapahtua paljon hyvin lyhyessä ajassa.

Vierailija kirjoitti:

Tällä hetkellä sijoittaisin aseteollisuuteen

Se juna meni jo. Sinun pitää tietää, mikä on seuraava kohde ennen kuin muut keksivät sen

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Indeksijankkaaja: 

ehdotapa mihin indeksirahastoihin ap:n tulisi sijoittaa ja millä summalla mihinkin indeksirahastoon. Laita indeksirahaston tarkka nimi ja ISIN-koodi mukaan, että ehdotuksesi on täsmällinen-

En ole indeksijankkaaja, mutta tässä konkreettinen vinkki ap:lle, jolla rahat saa hyvin suurella todennöisyydellä vähintään tuplattua 10 vuodessa, eikä vaadi ymmärrystä sijoittamisesta tai kurssien kyttäilyä. Ostat ja unohdat 10 vuodeksi annat ajan tehdä tehtävänsä.

 

Osta MSCI world maailman indeksiä (EUNL) vaikka koko rahalla tai jos haluat vielä enemmän hajautusta, niin lisäksi kehittyvien markkinoiden indeksi (IS3N) n. 10-15 % painotuksella. Hajauta ostot vaikka vuoden ajalle, niin pienennät huonon ajoituksen riskiä. Ja kyllä tiedän, että EUNL sisältää USAn markkinoita 50 % painolla, mutta siellä ne suurimmat tuotot on tehty ja tehdään jatkossakin. 

MSCI World -indeksissä on noin 1300 yhtiötä. Kun sijoitat tähän indeksiin 100 000 euroa, niin lähes puolet menee 50 suurimpaan yhtiöön. Eli n 46570 euroa jakaantuu seuraavati seuraavasti

NVIDIA 5 530 €

Apple 5 290 €

Microsoft 3 830 €

Amazon 2 680 €

Alphabet (Class A) 2 150 €

Broadcom 1 800 €

Alphabet (Class C) 1 700 €

Meta Platforms 1 560 €

Micron Technology 1 210 €

Tesla 1 150 €

JPMorgan Chase 1 040 €

Eli Lilly 990 €

AMD 900 €

Berkshire Hathaway (B) 790 €

ExxonMobil 760 €

ASML Holding 730 €

Johnson & Johnson 710 €

Visa 670 €

Walmart 510 €

Mastercard 510 €

AbbVie 500 €

Intel 490 €

Cisco 470 €

Bank of America 450 €

Costco 440 €

Chevron 430 €

Caterpillar 410 €

Lam Research 410 €

Palantir 400 €

Applied Materials 400 €

Merck 390 €

HSBC 390 €

UnitedHealth 390 €

Coca-Cola 380 €

GE Aerospace 370 €

Procter & Gamble 370 €

Netflix 350 €

Home Depot 330 €

Goldman Sachs 330 €

Roche 330 €

Philip Morris 330 €

Royal Bank of Canada 320 €

Palo Alto Networks 300 €

Wells Fargo 300 €

Shell 290 €

RTX 290 €

Oracle 290 €

Mitsubishi UFJ Financial 280 €

Novartis 280 €

Morgan Stanley 280 €

Koko indeksin osalta 30000 euroa menee IT-osakkeisiin

USA-osakkeisiin menee noin 72000 euroa
Indeksissä ei ole lainkaan small cap -yhtiöitä

miksi AP:n pitäisi sijoittaa varansa osakemarkkinaan ja vielä tällaiseen indeksiin, jossa on valtava USA-riski ja suuri IT-toimialariski?

No kirjoittajahan sanoi, että halutessaan voi hajauttaa. Tuskin nyt oikeasti kukaan 100t pesämunaa laittaa yhteen rahastoon ja usa:han. 

Niin sanoi, että 10:stä 15 prosenttiin MSCi World Emerging marketsiin, jossa kolmeen suurimpaa yhtiöön menee lähes 30% sijoituksesta

IT-toimialaan menee yli 40%

Melkoista IT-toimala- ja yhtiöriskiä siis ap:lle sii tuputetaan. Tosin indeksijankkaajalla tuskin on hajuakaan siitä, että pelkkien kulujen perusteella ei todellakaan kannata tehdä sijoituspäätöksiä eikä varsinkaan pidä tyrkyttää tällaisia ratkaisuja muille. 

Mietipä, jos/ kun IT-toimiala romahtaa USA:ssa ja globaalisti, niin mikä on indeksijankkaajan salkun arvo. Entä kuinka pitkään toipuminen kestää? Meneekö-10 vuotta, 20 vuotta, 30 vuotta vai ei toivu AP:n elinaikana. No oli kuitenkin halvat kustannukset, vaikka 100k salkku jäisi loppuelämäksi reilusti pakkaselle.

Kukaan ei uskonut muutama vuosi sitten, että sijoitusasunto voisi koitua tappiolliseksi. Nyt ongelmissa on monia sijoitusasunnon omistaja, kun vuokralaisia ei meinaa löytyä ja jos löytyy, niin vuokra ei kata yhtiövastiketta ja lainan lyhennystä. Lisäksi laina saattaa olla kymmeniä tuhansia suurempi kuin asunnon arvo. Osakemarkkinassa voi tapahtua paljon hyvin lyhyessä ajassa.

Olen samaa mieltä edellisen kirjoittajan kanssa. IT-kupla puhkesi viimeksi 2000-luvun alussa, ja AI-kupla tulee puhkeamaan ennemmin tai myöhemmin. Samalla muillekin IT-yhtiöille käy huonosti, sillä ne ovat kaikki suuntautuvat tällä hetkellä enemmän tai vähemmän AI:hin.

-ohis-

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Indeksijankkaaja: 

ehdotapa mihin indeksirahastoihin ap:n tulisi sijoittaa ja millä summalla mihinkin indeksirahastoon. Laita indeksirahaston tarkka nimi ja ISIN-koodi mukaan, että ehdotuksesi on täsmällinen-

En ole indeksijankkaaja, mutta tässä konkreettinen vinkki ap:lle, jolla rahat saa hyvin suurella todennöisyydellä vähintään tuplattua 10 vuodessa, eikä vaadi ymmärrystä sijoittamisesta tai kurssien kyttäilyä. Ostat ja unohdat 10 vuodeksi annat ajan tehdä tehtävänsä.

 

Osta MSCI world maailman indeksiä (EUNL) vaikka koko rahalla tai jos haluat vielä enemmän hajautusta, niin lisäksi kehittyvien markkinoiden indeksi (IS3N) n. 10-15 % painotuksella. Hajauta ostot vaikka vuoden ajalle, niin pienennät huonon ajoituksen riskiä. Ja kyllä tiedän, että EUNL sisältää USAn markkinoita 50 % painolla, mutta siellä ne suurimmat tuotot on tehty ja tehdään jatkossakin. 

MSCI World -indeksissä on noin 1300 yhtiötä. Kun sijoitat tähän indeksiin 100 000 euroa, niin lähes puolet menee 50 suurimpaan yhtiöön. Eli n 46570 euroa jakaantuu seuraavati seuraavasti

NVIDIA 5 530 €

Apple 5 290 €

Microsoft 3 830 €

Amazon 2 680 €

Alphabet (Class A) 2 150 €

Broadcom 1 800 €

Alphabet (Class C) 1 700 €

Meta Platforms 1 560 €

Micron Technology 1 210 €

Tesla 1 150 €

JPMorgan Chase 1 040 €

Eli Lilly 990 €

AMD 900 €

Berkshire Hathaway (B) 790 €

ExxonMobil 760 €

ASML Holding 730 €

Johnson & Johnson 710 €

Visa 670 €

Walmart 510 €

Mastercard 510 €

AbbVie 500 €

Intel 490 €

Cisco 470 €

Bank of America 450 €

Costco 440 €

Chevron 430 €

Caterpillar 410 €

Lam Research 410 €

Palantir 400 €

Applied Materials 400 €

Merck 390 €

HSBC 390 €

UnitedHealth 390 €

Coca-Cola 380 €

GE Aerospace 370 €

Procter & Gamble 370 €

Netflix 350 €

Home Depot 330 €

Goldman Sachs 330 €

Roche 330 €

Philip Morris 330 €

Royal Bank of Canada 320 €

Palo Alto Networks 300 €

Wells Fargo 300 €

Shell 290 €

RTX 290 €

Oracle 290 €

Mitsubishi UFJ Financial 280 €

Novartis 280 €

Morgan Stanley 280 €

Koko indeksin osalta 30000 euroa menee IT-osakkeisiin

USA-osakkeisiin menee noin 72000 euroa
Indeksissä ei ole lainkaan small cap -yhtiöitä

miksi AP:n pitäisi sijoittaa varansa osakemarkkinaan ja vielä tällaiseen indeksiin, jossa on valtava USA-riski ja suuri IT-toimialariski?

No kirjoittajahan sanoi, että halutessaan voi hajauttaa. Tuskin nyt oikeasti kukaan 100t pesämunaa laittaa yhteen rahastoon ja usa:han. 

Niin sanoi, että 10:stä 15 prosenttiin MSCi World Emerging marketsiin, jossa kolmeen suurimpaa yhtiöön menee lähes 30% sijoituksesta

IT-toimialaan menee yli 40%

Melkoista IT-toimala- ja yhtiöriskiä siis ap:lle sii tuputetaan. Tosin indeksijankkaajalla tuskin on hajuakaan siitä, että pelkkien kulujen perusteella ei todellakaan kannata tehdä sijoituspäätöksiä eikä varsinkaan pidä tyrkyttää tällaisia ratkaisuja muille. 

Mietipä, jos/ kun IT-toimiala romahtaa USA:ssa ja globaalisti, niin mikä on indeksijankkaajan salkun arvo. Entä kuinka pitkään toipuminen kestää? Meneekö-10 vuotta, 20 vuotta, 30 vuotta vai ei toivu AP:n elinaikana. No oli kuitenkin halvat kustannukset, vaikka 100k salkku jäisi loppuelämäksi reilusti pakkaselle.

Kukaan ei uskonut muutama vuosi sitten, että sijoitusasunto voisi koitua tappiolliseksi. Nyt ongelmissa on monia sijoitusasunnon omistaja, kun vuokralaisia ei meinaa löytyä ja jos löytyy, niin vuokra ei kata yhtiövastiketta ja lainan lyhennystä. Lisäksi laina saattaa olla kymmeniä tuhansia suurempi kuin asunnon arvo. Osakemarkkinassa voi tapahtua paljon hyvin lyhyessä ajassa.

Jos it ala romahtaa, niin romahtaa muutkin. Se mikä romahtaa, sillä on yksi suunta ylöspäin. Jos vaikka 100 osakkeen joukosta 3 floppaa ja olkoonkin vaikka omistuksesta 30%, niin edelleen 70% on muualla. 

Sellaista sijoitusta et saakkaan, joka olisi 100% varma, ettei jotain kävisi. Siksi ne rahat hajautetaan… jos yksi taho romahtaa, on osa rahoista muualla. 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Indeksijankkaaja: 

ehdotapa mihin indeksirahastoihin ap:n tulisi sijoittaa ja millä summalla mihinkin indeksirahastoon. Laita indeksirahaston tarkka nimi ja ISIN-koodi mukaan, että ehdotuksesi on täsmällinen-

En ole indeksijankkaaja, mutta tässä konkreettinen vinkki ap:lle, jolla rahat saa hyvin suurella todennöisyydellä vähintään tuplattua 10 vuodessa, eikä vaadi ymmärrystä sijoittamisesta tai kurssien kyttäilyä. Ostat ja unohdat 10 vuodeksi annat ajan tehdä tehtävänsä.

 

Osta MSCI world maailman indeksiä (EUNL) vaikka koko rahalla tai jos haluat vielä enemmän hajautusta, niin lisäksi kehittyvien markkinoiden indeksi (IS3N) n. 10-15 % painotuksella. Hajauta ostot vaikka vuoden ajalle, niin pienennät huonon ajoituksen riskiä. Ja kyllä tiedän, että EUNL sisältää USAn markkinoita 50 % painolla, mutta siellä ne suurimmat tuotot on tehty ja tehdään jatkossakin. 

MSCI World -indeksissä on noin 1300 yhtiötä. Kun sijoitat tähän indeksiin 100 000 euroa, niin lähes puolet menee 50 suurimpaan yhtiöön. Eli n 46570 euroa jakaantuu seuraavati seuraavasti

NVIDIA 5 530 €

Apple 5 290 €

Microsoft 3 830 €

Amazon 2 680 €

Alphabet (Class A) 2 150 €

Broadcom 1 800 €

Alphabet (Class C) 1 700 €

Meta Platforms 1 560 €

Micron Technology 1 210 €

Tesla 1 150 €

JPMorgan Chase 1 040 €

Eli Lilly 990 €

AMD 900 €

Berkshire Hathaway (B) 790 €

ExxonMobil 760 €

ASML Holding 730 €

Johnson & Johnson 710 €

Visa 670 €

Walmart 510 €

Mastercard 510 €

AbbVie 500 €

Intel 490 €

Cisco 470 €

Bank of America 450 €

Costco 440 €

Chevron 430 €

Caterpillar 410 €

Lam Research 410 €

Palantir 400 €

Applied Materials 400 €

Merck 390 €

HSBC 390 €

UnitedHealth 390 €

Coca-Cola 380 €

GE Aerospace 370 €

Procter & Gamble 370 €

Netflix 350 €

Home Depot 330 €

Goldman Sachs 330 €

Roche 330 €

Philip Morris 330 €

Royal Bank of Canada 320 €

Palo Alto Networks 300 €

Wells Fargo 300 €

Shell 290 €

RTX 290 €

Oracle 290 €

Mitsubishi UFJ Financial 280 €

Novartis 280 €

Morgan Stanley 280 €

Koko indeksin osalta 30000 euroa menee IT-osakkeisiin

USA-osakkeisiin menee noin 72000 euroa
Indeksissä ei ole lainkaan small cap -yhtiöitä

miksi AP:n pitäisi sijoittaa varansa osakemarkkinaan ja vielä tällaiseen indeksiin, jossa on valtava USA-riski ja suuri IT-toimialariski?

No kirjoittajahan sanoi, että halutessaan voi hajauttaa. Tuskin nyt oikeasti kukaan 100t pesämunaa laittaa yhteen rahastoon ja usa:han. 

Niin sanoi, että 10:stä 15 prosenttiin MSCi World Emerging marketsiin, jossa kolmeen suurimpaa yhtiöön menee lähes 30% sijoituksesta

IT-toimialaan menee yli 40%

Melkoista IT-toimala- ja yhtiöriskiä siis ap:lle sii tuputetaan. Tosin indeksijankkaajalla tuskin on hajuakaan siitä, että pelkkien kulujen perusteella ei todellakaan kannata tehdä sijoituspäätöksiä eikä varsinkaan pidä tyrkyttää tällaisia ratkaisuja muille. 

Mietipä, jos/ kun IT-toimiala romahtaa USA:ssa ja globaalisti, niin mikä on indeksijankkaajan salkun arvo. Entä kuinka pitkään toipuminen kestää? Meneekö-10 vuotta, 20 vuotta, 30 vuotta vai ei toivu AP:n elinaikana. No oli kuitenkin halvat kustannukset, vaikka 100k salkku jäisi loppuelämäksi reilusti pakkaselle.

Kukaan ei uskonut muutama vuosi sitten, että sijoitusasunto voisi koitua tappiolliseksi. Nyt ongelmissa on monia sijoitusasunnon omistaja, kun vuokralaisia ei meinaa löytyä ja jos löytyy, niin vuokra ei kata yhtiövastiketta ja lainan lyhennystä. Lisäksi laina saattaa olla kymmeniä tuhansia suurempi kuin asunnon arvo. Osakemarkkinassa voi tapahtua paljon hyvin lyhyessä ajassa.

Jos it ala romahtaa, niin romahtaa muutkin. Se mikä romahtaa, sillä on yksi suunta ylöspäin. Jos vaikka 100 osakkeen joukosta 3 floppaa ja olkoonkin vaikka omistuksesta 30%, niin edelleen 70% on muualla. 

Sellaista sijoitusta et saakkaan, joka olisi 100% varma, ettei jotain kävisi. Siksi ne rahat hajautetaan… jos yksi taho romahtaa, on osa rahoista muualla. 

Ei mene noin. Kun IT-kupla puhkesi, niin toki koko markkina laski mutta IT-yritykset romahtivat ja osa niistä pysyvästi. Tämä on juuri se skenaario, joka voi painaa MSCi World ja MSCi world emerging markets reilusti pakkaselle koko ap:n elinajaksi

Samanlaisia sijoitusasuntojankkaajia oli palstat tulvillaan joitakin vuosoa sitten. Nyt näitä indeksijankkaajia istuu joka oksalla. Harvalla heistä on indeksisjoittamisesta muuta tietoa kuin pienet kulut. Eli halvalla mennään kohti jäävuorta sanoi titanicin kapteeni sekä indeksijankkaaja 

Vierailija kirjoitti:

Minulla on merkittävät sijoitukset eli huomattavasti enemmän kuin 100k€ ja olen työskennellyt yli 20 vuotta varainhoidon ammattilaisena. 
’
Älä usko näitä yhden sijoituskohteen mainostajia esim tietty indeksirahasto. Suurin osa näistä huutelijoista on tietämättömiä ja vastuuttomia. 

Tässä yksi esimerkki indeksiirahastoon sijoittamisesta. Maailman tunneimpia indeksejä on SP500-indeksi, joka koostuu yhdysvaltojen 500 suurimmasta yhtiöstä. Yhtiöt saavat markkina-arvoaan vastaavan osuuden indeksissä. Eli 10 suurinta yhtiötä saavat 38% indeksistä. Toisin sanoen, sijoitat 100000 euroa SP500-indeksiin, 38000 euroa menee 10 suurimman yhtiön osakkeisiin. Näistä yhtiöistä 9 toimii AI / teknologiatoimialalla. Jos toimialalla tapahtuu iso romahdus, niin pelkästään nämä yhtiöt menettävät merkittävästi arvoaan, mahdollisesti pysyvästi.

100 k€ on suhteellisen pieni summa sijjoitusmarkkinassa mutta sinulle itsellesi se on erittäin merkittävä. Älä siis tee sijoituksia tietämättömien vauvapalstahuutelijoiden ohjeiden mukaan, vaan hakeudu pankkiisii sijoitusneuvontaan. Siellä määritellään ensin millaista arvonvaihtelua olet valmis sietämään ja varmistetaan, että tiedät ja tunnet sijoituskohteet, joita sinulle suositellaan. Jotta saisit suosituksen sijoittaa kaikki rahasi osakemarkkinaan, sinun pitäisi olla profiililtasi erittäin isoa arvonvaihtelua eli riskiä sietävä. Indeksirahastot voivat hyvin olla osa salkkuasi mutta sinne voidaan suositella muutakin. Esim korkosijoituksia ja vaihtoehtoisia sijoituksia., jotta saat riittävän hajautuksen. Eli et altista isoa osaa salkustasi esim yhdentoimialan riskille. 

Nämä huutelijat voit jättää omaan arvoonsa. Heidän sijoitusvarallisuus voi olla esim tonni tai kaksi. Mieti mikä ero on menettää 30-50% tonnista vs sadasta tonnista

Niinpä niin, siellä pankissa sitten suositellaan pankin omaa "aktiivisesti hoidettua", mutta todellisuudessa kaappi-indeksoitua rahastoa, jossa hallinnointikulutkin ovat vain parin prosentin luokkaa vuodessa.

Minä olen pistänyt osinko osakkeisiin 200t. Nettona tipahtaa tilille ylimääräinen tonni kuukausittain, ihan mukava lisä!

Vierailija kirjoitti:

Maksaisin lainat pois ja jäisin pois työelämästäkin.

No ei todellakaan voi 50v jäädä pois työelämästä ja elää 100'000 eurolla eläkeikään n.66v asti. Siitä ei riittäisi kuin 6250e per vuosi.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Minulla on merkittävät sijoitukset eli huomattavasti enemmän kuin 100k€ ja olen työskennellyt yli 20 vuotta varainhoidon ammattilaisena. 
’
Älä usko näitä yhden sijoituskohteen mainostajia esim tietty indeksirahasto. Suurin osa näistä huutelijoista on tietämättömiä ja vastuuttomia. 

Tässä yksi esimerkki indeksiirahastoon sijoittamisesta. Maailman tunneimpia indeksejä on SP500-indeksi, joka koostuu yhdysvaltojen 500 suurimmasta yhtiöstä. Yhtiöt saavat markkina-arvoaan vastaavan osuuden indeksissä. Eli 10 suurinta yhtiötä saavat 38% indeksistä. Toisin sanoen, sijoitat 100000 euroa SP500-indeksiin, 38000 euroa menee 10 suurimman yhtiön osakkeisiin. Näistä yhtiöistä 9 toimii AI / teknologiatoimialalla. Jos toimialalla tapahtuu iso romahdus, niin pelkästään nämä yhtiöt menettävät merkittävästi arvoaan, mahdollisesti pysyvästi.

100 k€ on suhteellisen pieni summa sijjoitusmarkkinassa mutta sinulle itsellesi se on erittäin merkittävä. Älä siis tee sijoituksia tietämättömien vauvapalstahuutelijoiden ohjeiden mukaan, vaan hakeudu pankkiisii sijoitusneuvontaan. Siellä määritellään ensin millaista arvonvaihtelua olet valmis sietämään ja varmistetaan, että tiedät ja tunnet sijoituskohteet, joita sinulle suositellaan. Jotta saisit suosituksen sijoittaa kaikki rahasi osakemarkkinaan, sinun pitäisi olla profiililtasi erittäin isoa arvonvaihtelua eli riskiä sietävä. Indeksirahastot voivat hyvin olla osa salkkuasi mutta sinne voidaan suositella muutakin. Esim korkosijoituksia ja vaihtoehtoisia sijoituksia., jotta saat riittävän hajautuksen. Eli et altista isoa osaa salkustasi esim yhdentoimialan riskille. 

Nämä huutelijat voit jättää omaan arvoonsa. Heidän sijoitusvarallisuus voi olla esim tonni tai kaksi. Mieti mikä ero on menettää 30-50% tonnista vs sadasta tonnista

Niinpä niin, siellä pankissa sitten suositellaan pankin omaa "aktiivisesti hoidettua", mutta todellisuudessa kaappi-indeksoitua rahastoa, jossa hallinnointikulutkin ovat vain parin prosentin luokkaa vuodessa.

Jos et ole käynyt pankeissa, niin kannattaa katsoa niiden sijoituskohdevalikoimaa. Niillä on paljon muutakin tarjolla kuin aktiivisesti hoidettuja osakerahastoja. Esim korkorahastoja, yhdistelmärahastoja, erikoissijoitusrahastoa, jotka sijoittavat mm kiinteistöihin, infrastruktuuriin, listaamattomiin osakkeisiin jne. Näissä kulut ovat isompia mutta etpä pysty ilmaiseksi sijoittamaan tällaisiin kohteisiin millään keinolla. Osalla pankeista on myös omia indeksirahastoja. 

Jos sijoitettavaa varallisuutta on paljon, niin isot pankit tarjoavat aktiivisesti hoidettuja ja jopa asiakaskohtaisesti räätälöityjä sijoitussalkkuja. Niiden kulut ovat reilusti pienempiä kuin keskimääräisen indeksirahaston kulut.

Voit ihan vapaasti sijoittaa, kuten haluat mutta älä tyrkytä ap:lle tai muillekaan niitä. Tuo sijoitusehdotuksesi ap:lle on täysin vastuuton ja se voi johtaa hänen kohdallaan tilanteeseen, jossa olisi mieluummin kannattanut pitää rahat vaikka nollakorkoisella tilillä. 

 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Maksaisin lainat pois ja jäisin pois työelämästäkin.

No ei todellakaan voi 50v jäädä pois työelämästä ja elää 100'000 eurolla eläkeikään n.66v asti. Siitä ei riittäisi kuin 6250e per vuosi.

Eli 500 e per kuukausi.

Vierailija kirjoitti:

Minä olen pistänyt osinko osakkeisiin 200t. Nettona tipahtaa tilille ylimääräinen tonni kuukausittain, ihan mukava lisä!

Äläpä kerro satuja.

Ensinnäkin osinkoja ei makseta kuukausittain ja toiseksi osakkeen arvo laskee osingon jälkeen yleensä osingon verran. Tässä vaiheessa maksat 25,5% veroja osingoista, jotka sijoitettaisiin verovapaasti uudestaan rahaston sisällä. 
 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Indeksijankkaaja: 

ehdotapa mihin indeksirahastoihin ap:n tulisi sijoittaa ja millä summalla mihinkin indeksirahastoon. Laita indeksirahaston tarkka nimi ja ISIN-koodi mukaan, että ehdotuksesi on täsmällinen-

En ole indeksijankkaaja, mutta tässä konkreettinen vinkki ap:lle, jolla rahat saa hyvin suurella todennöisyydellä vähintään tuplattua 10 vuodessa, eikä vaadi ymmärrystä sijoittamisesta tai kurssien kyttäilyä. Ostat ja unohdat 10 vuodeksi annat ajan tehdä tehtävänsä.

 

Osta MSCI world maailman indeksiä (EUNL) vaikka koko rahalla tai jos haluat vielä enemmän hajautusta, niin lisäksi kehittyvien markkinoiden indeksi (IS3N) n. 10-15 % painotuksella. Hajauta ostot vaikka vuoden ajalle, niin pienennät huonon ajoituksen riskiä. Ja kyllä tiedän, että EUNL sisältää USAn markkinoita 50 % painolla, mutta siellä ne suurimmat tuotot on tehty ja tehdään jatkossakin. 

MSCI World -indeksissä on noin 1300 yhtiötä. Kun sijoitat tähän indeksiin 100 000 euroa, niin lähes puolet menee 50 suurimpaan yhtiöön. Eli n 46570 euroa jakaantuu seuraavati seuraavasti

NVIDIA 5 530 €

Apple 5 290 €

Microsoft 3 830 €

Amazon 2 680 €

Alphabet (Class A) 2 150 €

Broadcom 1 800 €

Alphabet (Class C) 1 700 €

Meta Platforms 1 560 €

Micron Technology 1 210 €

Tesla 1 150 €

JPMorgan Chase 1 040 €

Eli Lilly 990 €

AMD 900 €

Berkshire Hathaway (B) 790 €

ExxonMobil 760 €

ASML Holding 730 €

Johnson & Johnson 710 €

Visa 670 €

Walmart 510 €

Mastercard 510 €

AbbVie 500 €

Intel 490 €

Cisco 470 €

Bank of America 450 €

Costco 440 €

Chevron 430 €

Caterpillar 410 €

Lam Research 410 €

Palantir 400 €

Applied Materials 400 €

Merck 390 €

HSBC 390 €

UnitedHealth 390 €

Coca-Cola 380 €

GE Aerospace 370 €

Procter & Gamble 370 €

Netflix 350 €

Home Depot 330 €

Goldman Sachs 330 €

Roche 330 €

Philip Morris 330 €

Royal Bank of Canada 320 €

Palo Alto Networks 300 €

Wells Fargo 300 €

Shell 290 €

RTX 290 €

Oracle 290 €

Mitsubishi UFJ Financial 280 €

Novartis 280 €

Morgan Stanley 280 €

Koko indeksin osalta 30000 euroa menee IT-osakkeisiin

USA-osakkeisiin menee noin 72000 euroa
Indeksissä ei ole lainkaan small cap -yhtiöitä

miksi AP:n pitäisi sijoittaa varansa osakemarkkinaan ja vielä tällaiseen indeksiin, jossa on valtava USA-riski ja suuri IT-toimialariski?

No kirjoittajahan sanoi, että halutessaan voi hajauttaa. Tuskin nyt oikeasti kukaan 100t pesämunaa laittaa yhteen rahastoon ja usa:han. 

Niin sanoi, että 10:stä 15 prosenttiin MSCi World Emerging marketsiin, jossa kolmeen suurimpaa yhtiöön menee lähes 30% sijoituksesta

IT-toimialaan menee yli 40%

Melkoista IT-toimala- ja yhtiöriskiä siis ap:lle sii tuputetaan. Tosin indeksijankkaajalla tuskin on hajuakaan siitä, että pelkkien kulujen perusteella ei todellakaan kannata tehdä sijoituspäätöksiä eikä varsinkaan pidä tyrkyttää tällaisia ratkaisuja muille. 

Mietipä, jos/ kun IT-toimiala romahtaa USA:ssa ja globaalisti, niin mikä on indeksijankkaajan salkun arvo. Entä kuinka pitkään toipuminen kestää? Meneekö-10 vuotta, 20 vuotta, 30 vuotta vai ei toivu AP:n elinaikana. No oli kuitenkin halvat kustannukset, vaikka 100k salkku jäisi loppuelämäksi reilusti pakkaselle.

Kukaan ei uskonut muutama vuosi sitten, että sijoitusasunto voisi koitua tappiolliseksi. Nyt ongelmissa on monia sijoitusasunnon omistaja, kun vuokralaisia ei meinaa löytyä ja jos löytyy, niin vuokra ei kata yhtiövastiketta ja lainan lyhennystä. Lisäksi laina saattaa olla kymmeniä tuhansia suurempi kuin asunnon arvo. Osakemarkkinassa voi tapahtua paljon hyvin lyhyessä ajassa.

Jos it ala romahtaa, niin romahtaa muutkin. Se mikä romahtaa, sillä on yksi suunta ylöspäin. Jos vaikka 100 osakkeen joukosta 3 floppaa ja olkoonkin vaikka omistuksesta 30%, niin edelleen 70% on muualla. 

Sellaista sijoitusta et saakkaan, joka olisi 100% varma, ettei jotain kävisi. Siksi ne rahat hajautetaan… jos yksi taho romahtaa, on osa rahoista muualla. 

Ei mene noin. Kun IT-kupla puhkesi, niin toki koko markkina laski mutta IT-yritykset romahtivat ja osa niistä pysyvästi. Tämä on juuri se skenaario, joka voi painaa MSCi World ja MSCi world emerging markets reilusti pakkaselle koko ap:n elinajaksi

Samanlaisia sijoitusasuntojankkaajia oli palstat tulvillaan joitakin vuosoa sitten. Nyt näitä indeksijankkaajia istuu joka oksalla. Harvalla heistä on indeksisjoittamisesta muuta tietoa kuin pienet kulut. Eli halvalla mennään kohti jäävuorta sanoi titanicin kapteeni sekä indeksijankkaaja 

Tiedätkö mikä edellisen it-kuplan ongelma oli ja miksi suuret yhtiöt kuten nvidia, google, apple ja ms selviäisivät siitä?

Edellinen kupla rakentui velkarahaan ja tyhjiin startuppeihin.  Nykyisillä suurilla toimijoilla on valtavat käteiskassat.  Jos esim tekoälykupla puhkeaisi, investoinnit voitaisiin jäädyttää konesaleihin. Jos kupla puhkeaisi, ostaisi apple ja muut suurimmat toimijat parhaimmat teknoyritykset itselleen. Lopulta tekoälystä hypen jälkeen muodostuisi peruskauraa. 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Minä olen pistänyt osinko osakkeisiin 200t. Nettona tipahtaa tilille ylimääräinen tonni kuukausittain, ihan mukava lisä!

Äläpä kerro satuja.

Ensinnäkin osinkoja ei makseta kuukausittain ja toiseksi osakkeen arvo laskee osingon jälkeen yleensä osingon verran. Tässä vaiheessa maksat 25,5% veroja osingoista, jotka sijoitettaisiin verovapaasti uudestaan rahaston sisällä. 
 

Osinko-osakkeita on monenlaisia. Kuukausittain, neljänneksittäin, vuosittain. Yhtälailla suomalainen firma joka maksaa kerran vuodessa huhtikuussa osingot voi päättääkin maksaa lokakuussa uudelleen. Tai päättää ettei maksa lainkaan. 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Minä olen pistänyt osinko osakkeisiin 200t. Nettona tipahtaa tilille ylimääräinen tonni kuukausittain, ihan mukava lisä!

Äläpä kerro satuja.

Ensinnäkin osinkoja ei makseta kuukausittain ja toiseksi osakkeen arvo laskee osingon jälkeen yleensä osingon verran. Tässä vaiheessa maksat 25,5% veroja osingoista, jotka sijoitettaisiin verovapaasti uudestaan rahaston sisällä. 
 

Joillekin ei ole niin olennaista, saavatko he osinkoja tonnin maalis- ja tonnin huhtikuussa vai kaksi tonnia maaliskuussa ja 0 huhtikuussa. He kun osaavat laittaa maaliskuun kahdesta tonnista toisen säästöön huhtikuuta varten.

On totta, että osakkeen hinta yleensä laskee osingon verran silloin, kun osinko irtoaa, mutta yleensä osakkeen hinta vähitellen palautuu entiselle tasolle ja sen yli.

Eri

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Kuluttomaan indeksirahastoon sijoitat 10k€/kk kunnes rahat sijoitettu.

Minä tein noin vuosikymmen sitten. 10k€/kk ja 10kk. Nyt sen arvo on 180.000€. Tai no, on siinä rahastossa 0,4% vuosikulu.

Aina samaan rahastoon? Mitä teit sen 10kk jälkeen? Nostit ja laitoit tilille? Sijoittaa edelleen, mihin?