Lue keskustelun säännöt.
Mistä kumpuaa suomalaisten vietti maksaa asuntolainansa pois?
30.05.2026 |
Asuntolainat ovat edullisempia kuin keskimääräisen rahaston tuotto. Miksi sitä on kiire maksaa pois?
Ruotsissa tämä on tajuttu, ja normisvenssoni ei maksa asuntolainaansa koskaan pois. Keskivertosvenssoni onkin näin normifinskisodatia huomattavasti varakkaampi.
Kommentit (85)
Vierailija kirjoitti:
Olen ap:n kanssa samaa mieltä.
Vastasit itsellesi.... noloa 🤭
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ei Suomessa ole mahdollisuutta saada noin pitkiä laina-aikoja kuin Ruotsissa.
Vierailija kirjoitti:
Aivan paviaanitouhua maksaa pankkivelat pois! Kuka helvetti edes miettii tuollaisia!
Vain paviani puhuu noin.
Hyvä kysymys ap:ltä. Esim. Esa Juntunen on Omavaraisuushaaste-blogissaan esittänyt laskelmia siitä, kuinka omaisuus karttuu paljon enemmän, kun maksaa asuntolainan hitaammin ja sijoittaa ylijäävän summan indeksirahastoihin.
Minä olen kuitenkin niitä, jotka 1990-luvun alussa maksoi asuntolainasta 16 % korkoa ja näki vierestä, kuinka moni menetti työpaikkansa. Se jätti sellaisen jäljen, että lainan kanssa voi tapahtua mitä tahansa ja on turvallisempaa, kun laina on maksettu pois. Niinpä kun tuli aika vaihtaa isompaan asuntoon myöhemmin, maksoimme välirahaa varten otetun 85 000 euron lainan pois kuudessa vuodessa. Eihän se näin jälkikäteen katsottuna ollut taloudellisesti järkevää, mutta toi mielenrauhaa.
Vierailija kirjoitti:
Ei Suomessa ole mahdollisuutta saada noin pitkiä laina-aikoja kuin Ruotsissa.
Lisäksi Suomessa pankit ei ihan loputtomiin anna lyhennysvapaita kuukausia. Siis että velallinen maksaisi vain lainan korkoja eikä velka lyhenisi yhtään.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Koska sitten kun se on maksettu pois, sitä ei tarvitse enää maksaa, älypää.
Ei ihme että toiset ovat köyhiä.
Kumpi on köyhempi, se jonka omaisuuden omistaa tosiasiallisesti pankki, vai se joka omistaa sen itse?
Mitä sillä on tosiasiallisesti väliä?
Tottakai on on tosiasiallista väliä onko asuntoni minun vai pankin. 🤣🤣🤣🤣🤣🤣🤣
Mikä suomalaisia vaivaa? Täälläkin puolustetaan hampat irvessä oikeutta pysyä köyhänä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
300 000 € asuntolaina, 40 vuotta
Historiallinen keskikorko Suomessa pitkällä aikavälillä ~4 %, jolloin kuukausierä on noin 1 260 €. Neljässä kymmenessä vuodessa maksettua kertyy yhteensä ~605 000 €, josta korkoja ~305 000 €.
Sama 1 260 €/kk sijoitettuna MSCI World -indeksiin historiallisella ~10 % vuosituotolla olisi kasvanut 40 vuodessa noin 8 miljoonaksi euroksi.
Korkomenot vs. sijoitussalkku: 305 000 € vs. 8 000 000 €. Koronkorko on julma.
Mielellään olisi maksettu hitaammin, jotta olisi ollut pienemmät erät ja enemmän rahaa elämiseen/säästämiseen, mutta eipä tähän nykyiseen asuntoon vuosituhannen alkupuolella yhtään pidempää laina-aikaa saanut. Tietty helpottaa, kun laina saadaan lähiaikoina loppuun, mutta onhan tämä vähän pöljää elää sitkuelämää 20 vuotta, jotta sitten helpottaa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Hyvä kysymys ap:ltä. Esim. Esa Juntunen on Omavaraisuushaaste-blogissaan esittänyt laskelmia siitä, kuinka omaisuus karttuu paljon enemmän, kun maksaa asuntolainan hitaammin ja sijoittaa ylijäävän summan indeksirahastoihin.
Minä olen kuitenkin niitä, jotka 1990-luvun alussa maksoi asuntolainasta 16 % korkoa ja näki vierestä, kuinka moni menetti työpaikkansa. Se jätti sellaisen jäljen, että lainan kanssa voi tapahtua mitä tahansa ja on turvallisempaa, kun laina on maksettu pois. Niinpä kun tuli aika vaihtaa isompaan asuntoon myöhemmin, maksoimme välirahaa varten otetun 85 000 euron lainan pois kuudessa vuodessa. Eihän se näin jälkikäteen katsottuna ollut taloudellisesti järkevää, mutta toi mielenrauhaa.
Tuo Juntunen onkin vasta 34-vuotias. Taisi olla vaipoissakin vielä, kun noita 16%:n korkoja oli asuntolainoissa. Eikä laina-ajat muutenkaan olleet 20 vuotta tai yli.
Vierailija kirjoitti:
300 000 € asuntolaina, 40 vuotta
Historiallinen keskikorko Suomessa pitkällä aikavälillä ~4 %, jolloin kuukausierä on noin 1 260 €. Neljässä kymmenessä vuodessa maksettua kertyy yhteensä ~605 000 €, josta korkoja ~305 000 €.
Sama 1 260 €/kk sijoitettuna MSCI World -indeksiin historiallisella ~10 % vuosituotolla olisi kasvanut 40 vuodessa noin 8 miljoonaksi euroksi.
Korkomenot vs. sijoitussalkku: 305 000 € vs. 8 000 000 €. Koronkorko on julma.
Joko menee jakeluun? Eli miksi sen takaisinmaksun kanssa on kiire?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Eiköhän moni maksa minimisummaa lainasta ja loput menee elämiseen. Ei ole ylimääräistä sijoituksiin.
Asuntoa pystyy hyödyntämään erittäin fiksusti asumalla siinä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Puolet lyhennetään, puolet sijoitetaan
Kuukausierä ~1 260 €, josta 630 € menee lainaan ja 630 € sijoitetaan.
Laina-aika pitenee ja korkokulut kasvavat — 630 €/kk annuiteetilla 300 000 € laina ei lyhene 40 vuodessa lainkaan riittävästi 4 % korolla (erä ei kata korkoja). Joten tämä strategia vaatii joko pienempää lainaa, pidempää aikaa tai isompaa erää.
Tehdään se järkevästi: otetaan 150 000 € laina normaalisti (630 €/kk, 40 v, 4 %) ja sijoitetaan 630 €/kk.
Lainasta maksettu yhteensä: ~302 000 €, josta korkoja ~152 000 €. Sijoitussalkku 40 v lopussa (630 €/kk, 10 %/v): ~4 000 000 €
Verrattuna alkuperäiseen: puolet pienemmät korkokulut (152 000 € vs. 305 000 €) ja salkku puolet pienempi (4 M€ vs. 8 M€) — täysin lineaarinen tulos, koska logiikka skaalautuu suoraan. Strategia ei siis muuta yhtälöä, vain skaalaa sen puoliksi.
Vierailija kirjoitti:
Puolet lyhennetään, puolet sijoitetaan
Kuukausierä ~1 260 €, josta 630 € menee lainaan ja 630 € sijoitetaan.
Laina-aika pitenee ja korkokulut kasvavat — 630 €/kk annuiteetilla 300 000 € laina ei lyhene 40 vuodessa lainkaan riittävästi 4 % korolla (erä ei kata korkoja). Joten tämä strategia vaatii joko pienempää lainaa, pidempää aikaa tai isompaa erää.
Tehdään se järkevästi: otetaan 150 000 € laina normaalisti (630 €/kk, 40 v, 4 %) ja sijoitetaan 630 €/kk.
Lainasta maksettu yhteensä: ~302 000 €, josta korkoja ~152 000 €. Sijoitussalkku 40 v lopussa (630 €/kk, 10 %/v): ~4 000 000 €
Verrattuna alkuperäiseen: puolet pienemmät korkokulut (152 000 € vs. 305 000 €) ja salkku puolet pienempi (4 M€ vs. 8 M€) — täysin lineaarinen tulos, koska logiikka skaalautuu suoraan. Strategia ei siis muuta yhtälöä, vain skaalaa sen puoliksi.
Saa siihen pikkuisen kämpän hinta nousta.
Vierailija kirjoitti:
Mikä suomalaisia vaivaa? Täälläkin puolustetaan hampat irvessä oikeutta pysyä köyhänä.
Et sinä lainanottajana päätä siitä, millaisen takaisinmaksuajan pankki sulle myöntää tai kuinka monta lyhennysvapaata kuukautta. Kyllä se vaan niin on, että jos asuntolainan otat, niin olet pankin talutushihnassa tasan siihen päivään asti, kun olet viimeisen erän maksanut. Tämä tilanne toki voikin nyt muuttua, kun pankit - ehkö??? - alkavat myöntää 40 vuoden takaisinmaksuaikoja. Jos otat asuntolainan 30-vuotiaana, ehdit just sopivasti eläkkeelle, kun olet maksanut viimeisen kuukausieräsi. Ja siinä toki sitten sijoitettua joka kuukausi johonkin tuottavampaan.
Vierailija kirjoitti:
Eiköhän moni maksa minimisummaa lainasta ja loput menee elämiseen. Ei ole ylimääräistä sijoituksiin.
Melko tyhmää. Liian kallis asunto tuloihin nähden.
Reipas ja tunnollinen lammas kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mikä suomalaisia vaivaa? Täälläkin puolustetaan hampat irvessä oikeutta pysyä köyhänä.
Et sinä lainanottajana päätä siitä, millaisen takaisinmaksuajan pankki sulle myöntää tai kuinka monta lyhennysvapaata kuukautta. Kyllä se vaan niin on, että jos asuntolainan otat, niin olet pankin talutushihnassa tasan siihen päivään asti, kun olet viimeisen erän maksanut. Tämä tilanne toki voikin nyt muuttua, kun pankit - ehkö??? - alkavat myöntää 40 vuoden takaisinmaksuaikoja. Jos otat asuntolainan 30-vuotiaana, ehdit just sopivasti eläkkeelle, kun olet maksanut viimeisen kuukausieräsi. Ja siinä toki sitten sijoitettua joka kuukausi johonkin tuottavampaan.
Melko ylpeinä ihmiset kertoilevat kuina nopeasti ovat lainansa takaisin makselleet. Jos sijoitusvaraa ei jää maksimilaina-ajallakaan, on otettu liian suuri laina. Ja kunhan 40v ajat tulevat, miksipä et vaihtaisi sellaiseen.
Ap, millaisen mallin olet saanut vanhemmiltasi rahan käytöstä?
Aivan paviaanitouhua maksaa pankkivelat pois! Kuka helvetti edes miettii tuollaisia!