Pinja, 31, tienaa asianajajana noin 5 000 €/kk - käteen jää menojen jälkeen noin 600 euroa: ”En pysty juuri nyt säästämään”

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Aikamoisen kulut ja velat.

Minusta pikemminkin päinvastoin. Kulut ovat monessakin asiassa edullisia, mutta niitä vaan on paljon. 

Niinhän se usein onkin, että ihmisillä on monia eri kuluja joista koostuu lopulta suuri summa.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

"Älä mussuta. Jos tulot kasvaa, menot kasvaa ehkä ensin, kun ostaa kaiken sen mitä olisi pitänyt ostaa jo aikaisemmin, mutta rahojen puutteen takia lykännyt."

 

Miten niin "olisi pitänyt ostaa"? Monet ihmiset eivät koskaan pääse tuollaisiin tuloihin, eivätkä siten koskaan saa samoja asioita kuin hän. Mistä vetoa, että sinä sanoisit jollekin köyhälle, ettei hänellä tarvitse olla autoa, eikä tarvitse olla pesukonetta, eikä tarvitse olla sitä tai tätä. Mutta jostain syystä mielestäsi Pinjalla ne täytyy olla, eikä hän olisi voinut elää ostamatta niitä. 

Jotkut realistit ihan myöntää sen, että menot kasvaa tulojen kasvaessa. Tarpeita tulee lisää, ostetaan paljua, mökkiä, laajennetaan terassia. Monet hankinnat lisäksi hankintahinnan lisäksi lisää kuukausittaisia kuluja. Raha polttaa taskussa. 

Ihan oma valinta joten sinunkin on täysin turha kitistä.

Luetteko te edes näitä juttuja? Eihän tämäkään tyyppi edes valita mitään eikä elä yli varojensa, kunhan toteaa mitä tienaa ja mihin rahat menee ja että just nyt ei jää säästöön, kun raha laitetaan muihin juttuihin.

Minäkin olen kuin Pinja. Tienaan suunnilleen saman verran, mutta ei siitä hirveästi jää säästöön, koska omista valinnoista johtuvia menoja on tällä hetkellä paljon. Olisihan se ihan kiva saada vähän lisää palkkaa tässä(kin) tilanteessa, mutta en valita. 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Omia valintoja ja sitten kehdataan ulista. 

Ei hän mitään ulise. Kertoo vain tulonsa ja menonsa ja toteaa sitten ihan neutraalisti, että tällä hetkellä ei jää rahaa säästöön.

Piti kuitenkin päästä nettiin ulisemaan asiasta.

Vierailija kirjoitti:

Luetteko te edes näitä juttuja? Eihän tämäkään tyyppi edes valita mitään eikä elä yli varojensa, kunhan toteaa mitä tienaa ja mihin rahat menee ja että just nyt ei jää säästöön, kun raha laitetaan muihin juttuihin.

 

Minäkin olen kuin Pinja. Tienaan suunnilleen saman verran, mutta ei siitä hirveästi jää säästöön, koska omista valinnoista johtuvia menoja on tällä hetkellä paljon. Olisihan se ihan kiva saada vähän lisää palkkaa tässä(kin) tilanteessa, mutta en valita. 

Juurihan sinä valitit.

Palkkani on 10 500 euroa, eikä jää mitään :(

Palkat ylös!!!

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Aikamoisen kulut ja velat.

En ole ikinä ymmärtänyt mikä järki on hommata "sijoitus"asunto velaksi.

Siinä on sellainen idea että sen sijoitusasunnon voi laittaa vuokralle. Mutta nyt siihen ole hyvä ajankohta.

Vierailija kirjoitti:

Palkkani on 10 500 euroa, eikä jää mitään :(

Palkat ylös!!!

Tosi härskiä et palkat noin huonoja! Tukiakin saa enemmän! 

Miksi ruikuttaa kun elää yli varojen? Talo landelta 30-50 000e ja autoksi 15-20v vanha Volvo tai Mersu niin elämiseen jää reilusti rahaa.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Luetteko te edes näitä juttuja? Eihän tämäkään tyyppi edes valita mitään eikä elä yli varojensa, kunhan toteaa mitä tienaa ja mihin rahat menee ja että just nyt ei jää säästöön, kun raha laitetaan muihin juttuihin.

 

Minäkin olen kuin Pinja. Tienaan suunnilleen saman verran, mutta ei siitä hirveästi jää säästöön, koska omista valinnoista johtuvia menoja on tällä hetkellä paljon. Olisihan se ihan kiva saada vähän lisää palkkaa tässä(kin) tilanteessa, mutta en valita. 

Juurihan sinä valitit.

Miten se on valittamista, jos toteaa että ei säästä tällä hetkellä tai ettei haittaisi saada lisää palkkaa?

Onko se säästäminen joku pakollinen välttämättömyys, joka menee samaan kategoriaan kuin "en pysty ostamaan ruokaa"? Tai onko joku, jonka mielestä ei olisi kiva saada lisää palkkaa?

Ihme asenne.

Eihän tossa ole mitään tolkkua, että maksaa asuntolainaa kahdesta kämpästä. Mikä sijoitus se on, kun lainaa maksaa.. 🤔

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Omia valintoja ja sitten kehdataan ulista. 

Ei hän mitään ulise. Kertoo vain tulonsa ja menonsa ja toteaa sitten ihan neutraalisti, että tällä hetkellä ei jää rahaa säästöön.

Piti kuitenkin päästä nettiin ulisemaan asiasta.

Mitä ihmettä? Eihän tuossa mitään ulista, ihan neutraaleja toteamuksia omasta tilanteesta. Duunitorin palkkaan liittyvä artikkeli. Siellä on lukuisia vastaavia eri alojen edustajilta joissa vain vastilevat heille esitettyihin kysymyksiin.

Ei tämä ollut mikään iltapäivälehteen tehty yhteydenotto mistä on tehty juttu kun on niin epäreilua ja vaikeaa ja muiden pitäisi tehdä sitä ja tätä että MINUN tilanteeni paranee.

Eri

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Luetteko te edes näitä juttuja? Eihän tämäkään tyyppi edes valita mitään eikä elä yli varojensa, kunhan toteaa mitä tienaa ja mihin rahat menee ja että just nyt ei jää säästöön, kun raha laitetaan muihin juttuihin.

 

Minäkin olen kuin Pinja. Tienaan suunnilleen saman verran, mutta ei siitä hirveästi jää säästöön, koska omista valinnoista johtuvia menoja on tällä hetkellä paljon. Olisihan se ihan kiva saada vähän lisää palkkaa tässä(kin) tilanteessa, mutta en valita. 

Juurihan sinä valitit.

Miten se on valittamista, jos toteaa että ei säästä tällä hetkellä tai ettei haittaisi saada lisää palkkaa?

 

Onko se säästäminen joku pakollinen välttämättömyys, joka menee samaan kategoriaan kuin "en pysty ostamaan ruokaa"? Tai onko joku, jonka mielestä ei olisi kiva saada lisää palkkaa?

 

Ihme asenne.

Eipä mitään pakkoa ole säästää, kunhan sitten kun tekoäly vie asianajajan työt, ei ulise tukien perään. Nyt jos säästäs ja sijoittas, pääsis nopeeta taloudellisesti riippumattomaksi. 

Ovat ottaneet miehen kanssa hervottoman asuntolainan, yhtiövastikekin kova. Miksei mihinkään asiaan voinut vähän säästää ensin ennen kuin siihen ryhtyi? Ei ole hyvin hoidossa heidän taloutensa.

Vierailija kirjoitti:

Miksi ruikuttaa kun elää yli varojen? Talo landelta 30-50 000e ja autoksi 15-20v vanha Volvo tai Mersu niin elämiseen jää reilusti rahaa.

Pinjan ja muiden keskituloisten verot ovat Suomessa niin kovat, että näillä pyöritetään suomalaista hyvinvointiyhteiskuntaa. Aika vähän kuitenkin saavat vastineeksi siitä panostuksesta muiden hyväksi. Hänelläkin on vain yksi lapsi, kun on näitä suuria työttömien perheitä. Voi vaan miettiä, että miten tällainen yhteiskunta voi selvitä, jossa työn teolla ei voi saada juurikaan eroa siihen, että lyöt kaiken läskiksi ja elät kokonaan yhteiskunnan piikkiin.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Luetteko te edes näitä juttuja? Eihän tämäkään tyyppi edes valita mitään eikä elä yli varojensa, kunhan toteaa mitä tienaa ja mihin rahat menee ja että just nyt ei jää säästöön, kun raha laitetaan muihin juttuihin.

 

Minäkin olen kuin Pinja. Tienaan suunnilleen saman verran, mutta ei siitä hirveästi jää säästöön, koska omista valinnoista johtuvia menoja on tällä hetkellä paljon. Olisihan se ihan kiva saada vähän lisää palkkaa tässä(kin) tilanteessa, mutta en valita. 

Juurihan sinä valitit.

Miten se on valittamista, jos toteaa että ei säästä tällä hetkellä tai ettei haittaisi saada lisää palkkaa?

 

Onko se säästäminen joku pakollinen välttämättömyys, joka menee samaan kategoriaan kuin "en pysty ostamaan ruokaa"? Tai onko joku, jonka mielestä ei olisi kiva saada lisää palkkaa?

 

Ihme asenne.

Eipä mitään pakkoa ole säästää, kunhan sitten kun tekoäly vie asianajajan työt, ei ulise tukien perään. Nyt jos säästäs ja sijoittas, pääsis nopeeta taloudellisesti riippumattomaksi. 

En vieläkään ymmärrä, miten se on valittamista jos ei käytä rahaa niin kuin muut katsoisivat hänelle parhaaksi, mutta selvä. Tai miten se joskus hyvin tienannut ja ison siivun veroja maksanut on huonoon tilanteeseen ilman omaa syytään jouduttuaan jotenkin vähemmän oikeutettu tukiin, mitä joku joka niitä on nostanut koko aikuisikänsä? 

Vierailija kirjoitti:

Eihän tossa ole mitään tolkkua, että maksaa asuntolainaa kahdesta kämpästä. Mikä sijoitus se on, kun lainaa maksaa.. 🤔

Se on sijoitus siksi, että laina lyhenee joka kuukausi enemmän kuin mitä Pinja maksaa omista rahoistaan. Vuokralainen maksaa loput. Jos asunnon arvo pysyy samana, Pinjan nettovarallisuus kasvaa joka kuukausi.

Tarkkoja summia ei pysty jutun perusteella laskemaan, mutta on täysin mahdollista, että Pinja maksaa sijoitusasunnosta veroja alle 100 euroa kuukaudessa, mutta jäljellä oleva sijoitusasunnon velka pienenee lähes 200 euroa. (Velan lyhennys ja vastike maksetaan vuokralla, joten niistä ei tule Pinjalle kuluja, kunhan vuokralainen maksaa vuokransa.)

Itse sijoitan tosin mieluummin osakkeisiin, koska niissä on pienempi riski ja todennäköisesti parempi tuotto.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

"Älä mussuta. Jos tulot kasvaa, menot kasvaa ehkä ensin, kun ostaa kaiken sen mitä olisi pitänyt ostaa jo aikaisemmin, mutta rahojen puutteen takia lykännyt."

 

Miten niin "olisi pitänyt ostaa"? Monet ihmiset eivät koskaan pääse tuollaisiin tuloihin, eivätkä siten koskaan saa samoja asioita kuin hän. Mistä vetoa, että sinä sanoisit jollekin köyhälle, ettei hänellä tarvitse olla autoa, eikä tarvitse olla pesukonetta, eikä tarvitse olla sitä tai tätä. Mutta jostain syystä mielestäsi Pinjalla ne täytyy olla, eikä hän olisi voinut elää ostamatta niitä. 

Jotkut realistit ihan myöntää sen, että menot kasvaa tulojen kasvaessa. Tarpeita tulee lisää, ostetaan paljua, mökkiä, laajennetaan terassia. Monet hankinnat lisäksi hankintahinnan lisäksi lisää kuukausittaisia kuluja. Raha polttaa taskussa. 

Niin kasvaa just siksi, että raha polttaa taskussa, ei siksi, että se olisi luonnonlaki. Ihan turha itkeä, jos ei saa mitään säästöön. 

Ai jos ostaa mitä tarvitsee isompia ostoksia on sama kun polttaa taskussa rahat ja pakko käyttää ne, eikä osaa säästää? Tuhlausta olisi lähinnä ostaa liikaa tarpeettomia asioita, mitä on jo ennestään ja mitä ei ole tarpeellista uusia.

Riippuu tietenkin mitä ostaa, mutta jos ostaa vaikka rikkinäisten tai kuluneiden tuotteiden tilalle uudet ,  ei se ole turhaa kulutusta. 

Tässä omat isot ostokset lähiaikoina:

- Kakkossohva koska edellinen meni aikuiselle lapselle 

- Keittiön pöytä, vanhan ja kuluneen tilalle. Pinnoitteessa oli jotain vikaa eli ei pelkästään vähän kulunut. Oli 12 vuotta vanha. 

- Tv makkariin. Ei ollut edellistä

- Kahvikone , ei ollut edellistä

- Petivaatteita usealla sadalla, en ollut ostanut paljon yhtään 20 vuoteen. Aina jotain saatu lahjaksi ja nekin vetävät viimeisiään. 

- Lipasto, ei ollut edellistä 

- Tuoli, edellinen rikki

- Pyörä, edellinen lapsen pyörä jo pieni 

- Sähköpotkulauta, edellinen rikki

Nämä siis heti kun tulot kasvoivat. Ei mielestäni ole sitä, että rahat polttaneet taskussa. 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

"Älä mussuta. Jos tulot kasvaa, menot kasvaa ehkä ensin, kun ostaa kaiken sen mitä olisi pitänyt ostaa jo aikaisemmin, mutta rahojen puutteen takia lykännyt."

 

Miten niin "olisi pitänyt ostaa"? Monet ihmiset eivät koskaan pääse tuollaisiin tuloihin, eivätkä siten koskaan saa samoja asioita kuin hän. Mistä vetoa, että sinä sanoisit jollekin köyhälle, ettei hänellä tarvitse olla autoa, eikä tarvitse olla pesukonetta, eikä tarvitse olla sitä tai tätä. Mutta jostain syystä mielestäsi Pinjalla ne täytyy olla, eikä hän olisi voinut elää ostamatta niitä. 

Jotkut realistit ihan myöntää sen, että menot kasvaa tulojen kasvaessa. Tarpeita tulee lisää, ostetaan paljua, mökkiä, laajennetaan terassia. Monet hankinnat lisäksi hankintahinnan lisäksi lisää kuukausittaisia kuluja. Raha polttaa taskussa. 

Niin kasvaa just siksi, että raha polttaa taskussa, ei siksi, että se olisi luonnonlaki. Ihan turha itkeä, jos ei saa mitään säästöön. 

Ai jos ostaa mitä tarvitsee isompia ostoksia on sama kun polttaa taskussa rahat ja pakko käyttää ne, eikä osaa säästää? Tuhlausta olisi lähinnä ostaa liikaa tarpeettomia asioita, mitä on jo ennestään ja mitä ei ole tarpeellista uusia.

 

Riippuu tietenkin mitä ostaa, mutta jos ostaa vaikka rikkinäisten tai kuluneiden tuotteiden tilalle uudet ,  ei se ole turhaa kulutusta. 

 

Tässä omat isot ostokset lähiaikoina:

 

- Kakkossohva koska edellinen meni aikuiselle lapselle 

- Keittiön pöytä, vanhan ja kuluneen tilalle. Pinnoitteessa oli jotain vikaa eli ei pelkästään vähän kulunut. Oli 12 vuotta vanha. 

- Tv makkariin. Ei ollut edellistä

- Kahvikone , ei ollut edellistä

- Petivaatteita usealla sadalla, en ollut ostanut paljon yhtään 20 vuoteen. Aina jotain saatu lahjaksi ja nekin vetävät viimeisiään. 

- Lipasto, ei ollut edellistä 

- Tuoli, edellinen rikki

- Pyörä, edellinen lapsen pyörä jo pieni 

- Sähköpotkulauta, edellinen rikki

 

Nämä siis heti kun tulot kasvoivat. Ei mielestäni ole sitä, että rahat polttaneet taskussa. 

Vaikka rahat polttelisikin taskussa, en näe mitään ongelmaa siinä, että siinä hetkessä päättäisi käyttää ne johonkin arkea helpottavaan tai iloa tuovaan kuin säästää, vaikka se yleisellä tasolla olisikin järkevää.

Niin kauan, kun käytetään itse ansaittuja rahoja niin oma on valintankin.

Tuilla elävä ei saa säästää, kun tuet on tarkoitettu elämiseen ja itse tienaavat ei saa laittaa rahoja mieleiseensä elämiseen, kun pitää säästää.

Ikinä ei ole muiden mielestä hyvä.

Vierailija kirjoitti:

 

1. Suurin kysymys ei ole kulutus vaan asuminen

120 neliön rivitaloasunto Tampereella on todennäköisesti hänen taloutensa suurin yksittäinen “elämäntapavalinta”.
Pelkkä oma asuntolaina + vastike vie noin 1 160 €/kk hänen osuudellaan.

Hänen pitäisi tiedostaa, että:

hän on käytännössä vaihtanut nykyisen säästökykynsä väljään asumiseen

se ei ole väärä valinta, kunhan sen ymmärtää tietoisesti.

Moni kuvittelee olevansa “huono rahankäyttäjä”, vaikka todellisuudessa rahat vain menevät prioriteetteihin.

 

2. Kassavirtaa pitäisi vahvistaa hieman

Hänen taloutensa näyttää olevan hyvin lähellä nollatilannetta kuukausittain:

nettotulot noin 3 300 €

mahdolliset provisiot 0–500 €

vuokratulo 350 € ennen kuluja

Menot noin 2 620 €.

 

3. Sijoitusasuntoa kannattaa arvioida kylmästi

Tämä on ehkä tärkein taloudellinen kysymys.

Sijoitusasunnon:

arvo 45 000 € (oma osuus)

laina 32 000 €

kulut 350 €/kk

vuokratulo 350 €/kk ennen vähennyksiä

Tämä kuulostaa siltä, ettei sijoitus juuri nyt tuota kassavirtaa lainkaan — ehkä jopa syö sitä.

Kannattaisi laskea:

paljonko asunto oikeasti tuottaa verojen, korkojen, remonttien ja tyhjien kuukausien jälkeen

mikä on oman pääoman todellinen tuotto

Jos tuotto jää hyvin matalaksi, voi olla järkevämpää:

myydä asunto

maksaa osa veloista pois

kasvattaa puskuria

palata sijoittamiseen myöhemmin

Koska hän ei ole riskihakija ja arvostaa turvallisuutta, liian tiukka velkavipu voi olla hänen persoonalleen huono yhdistelmä.

 

4. Työorientoituneisuus voi muuttua ansaksi

Hän sanoo:

“Jos minulla olisi parempi palkka, voisin tehdä vähemmän töitä.”

Tämä on hyvin tavallinen ajatus, mutta käytännössä usein käy niin, että:

tulot kasvavat

elintaso kasvaa mukana

työmäärä ei vähene

Koska hänellä on pieni lapsi, hänen kannattaa olla tarkkana siinä, ettei elämä rakennu jatkuvasti “seuraavan palkankorotuksen” varaan.

Taloudellisesti hän on jo melko hyvässä asemassa ikäisekseen. Suurempi hyöty voisi tulla:

stressin vähentämisestä

puskurirahaston kasvattamisesta

työmäärän hallinnasta

eikä välttämättä maksimaalisesta varallisuuden kasvusta juuri nyt.

 

5. Hän tekee jo monta asiaa oikein

Positiivista on erityisesti:

ei kuluta statukseen

ei elä velaksi arjen kulutuksessa

ei käytä rahaa impulssiostoksiin

sijoittaa pitkäjänteisesti

jakaa asumiskulut puolison kanssa

ymmärtää oman riskinsietonsa

Moni paljon enemmän tienaava on taloudellisesti heikommassa tilanteessa.

 

Tärkeimmät kolme asiaa:

Rakentakaa 6 kuukauden käteispuskuri rauhassa takaisin.

Tarkastelkaa kriittisesti sijoitusasunnon kannattavuutta.

Pitäkää kiinni nykyisestä elämäntyylistä, vaikka tulot nousisivat.

Hänen tilanteessaan suurin riski ei vaikuta olevan holtiton kulutus vaan liian tiukka kokonaisuus:

isot velat

pieni lapsi

korkea työmäärä

vähän joustovaraa

Pieni lisäväljyyden rakentaminen tekisi taloudesta paljon turvallisemman ilman, että hänen tarvitsee luopua viihtyisästä kodista tai muista tärkeistä asioista.

Ei luoja, tekoälyn voiminko täällä nykyään keskustellaan.