Kuinka paljon asuntolainaa uskaltaisitte ottaa 2900€ nettotuloilla?

Älä ota

Vierailija kirjoitti:

Ajattelin noin 170 000€ lainaa, kuulostaako hyvältä? 

-Ap

Siis no selvästi uskallat ottaa reilusti enemmän kuin sinulle myönnetään lainaa. Eli selvästi uskallat ottaa lainaa maksimimäärän.

Jos oletat että tulosi nousevat tulevaisuudessa niin sen verran, että maksimissaan 30% nettotuloista menisi lainanhoitomenoihin. 

Jos uskot että olet nyt saavuttanut oman ansaintapotentiaalisi eikä palkkasi enää kehity niin siinä tapauksessa max 25%. 

Lisäksi stressitestaus myös korkeammalla korolla.  

Asumiskulujen, huvitusten ja normaalin elämisen kulujen lisäksi nettopalkata pitäisi pystyä säästämään noin 5-10%. 

Sinun tapauksessani suunnilleen näin:

- jokapäiväiset kulut, liikkuminen ruoka jne: 50% eli 1450€

- lainanhoito: 30% eli 870€

- muut asumiskulut vastike, sähkö/vesi yms: 10% eli 290€

- säästöön ja sijoituksiin 10% eli 290€/kk

20v laina-ajalla saat noin 190.000 lainaa joka omarahoitusosuutesi kanssa mahdollistaa noin 210000€ asunnon oston. 

Jos asuntojen hinnat lähtevät ensi vuonna  nousuun ja nousevat sitä noin 1.5-2.5% vauhtia kuin ne historiallisesti ovat nousseet, niin 20v kuluttua asuntosi arvo on 300.000€. 

Säästösi ja sijoituksesi (290€/kk, 7% tuotto) ovat samassa ajassa kasvaneet noin 155.000€:oon. 

Nyt voit valita jatkatko varallisuutesi kasvattamista, vai alatko nauttimaan koroilla elämisestä. Sijoitussalkkusi tuo osinkotuottoa noin 3-4% vuodessa, eli 400-500€/kk joka verojen jälkeen riittää maksamaan vastikkeet, sähkö- ja vesilaskut ja rahaa jää vähän ylikin. Voit siis asua lopun ikääsi ilmaiseksi, ja lisäksi sinulla on 150.000€ sijoitussalkku pahan päivän varalle tai vai varhaista eläköitymistä varten. 

Ei kestä kiittää! 

En penniäkään.

Riippuu ihan sun iästä. Pitää laskea niin, että asuntolaina on maksettu kun olet eläkeiässä.

Vierailija kirjoitti:

Mille pankille riittää 10 % omarahoitusosuus? 

Riippuu asiakkaasta, itse saan vaikka 100 000€ lainan ilman omarahoitusosuutta. 

Onko sinulla sen verran säästöjä, että pystyt maksamaan lyhennykset myös esim. mahdollisen työttömyyden tai työkyvyttömyyden aikana? Lyhennysvapaata kun ei välttämättä myönnetä, tai sitten se loppuu ennen kuin pääset takaisin töihin. 

Lainan kuukausierä x 24 pitäisi siis olla säästössä tällaisia tilanteita varten ns. normaalin puskurin lisäksi (3kk palkka). 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Mille pankille riittää 10 % omarahoitusosuus? 

Googlaamalla sain tiedon, että aika monelle. S pankki sen sijaan vaatii 30% omarahoitusosuutta

Tilannekohtaista. Minulta S-pankki ei kyllä vaatinut 30 prossaa.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Itse en noilla tuloilla edes saanut mitään lainaa.

2900e NETTOtuloilla?

Kuka siis saa lainaa, jos tuollaiset tulot eivät riitä? Mennään kuitenkin bruttona jo mukavasti 3500e yli.

Jopa yli neljän tonnin.

Nettotulot vaikuttaa ihan hyviltä, mutta jos oletetaan, että asuntoon otat sen lainan, niin huomioithan myös muut kulut (yhtiövastikkeet jne) ja onko esim. tulossa laina-ajalle isoja taloyhtiö korjauksia yms. jotka vie pohjaa pois taloudelta, ellet varaudu jo hyvissä ajoin.

Karkeasti ottaen mitä katsoin erään pankin sivuilta, 170 000 euron laina, 25 vuotta maksuaikaa antoi kuukausieräksi 800 euroa. Ei paha.

Muistathan kilpailuttaa lainasi kunnolla. Toivotan onnea ja menestystä ja hyviä kauppoja.

En yhtään. Tulee vain turhia ongelmia ja isoja riskejä, liian vaikeaa ja kallista päästä veloista eroon jos se on edes mahdollista kun osoittautuukin virheeksi.

Op:n laskurilla 170 000 asuntolaine 25 vuoden maksuajalla olisi 800 euron kuukausierällä. 2900 euron nettotuloilla tuo 800 olisi 28% netottuloista. Tuohon vielä asunnon yhtiövastike, niin silti asumisen menot ihan kohtuulliset suhteessa ap:n tuloihin.

En lukenut ketjua läpi, mutta onko ap avannut jossain vaiheessa että hänellä saattaa olla lisävakuuksia, eli omaisuutta tuon lainan omarahoitusosuuden lisäksi. 

Itse aikoinaan otin n 120 000 e lainaa n. 500e pienememmillä nettotuloilla. Ja noin 10% omarahoituksella. Lisävakuutena oli tosin noin 40 000 arvosta muuta omaisuutta. 

Hirvittihän se. Mutta noin 10v jälkeen ei enää hirvitä. 

Se lainasummahan riippuu sinun ja pankin sopimuksesta. Ja onko toimeentulo turvattu esim työttömyyden, eron yms varalta. Eli älä laske tappi lainaa koska mikään sijoitus asunto ei ole. Lähtökohtaisesti vaikka niin toitotetaan usein. Hyvällä ajoituksella se voi olla sitä mutta enemmän se on koti useimmiten 

Riippuu sitä, missä asunto/talo sijaitsee, onko perhettä vai ei, onko asunto uusi vai vanha, oma koulutus ja työllistyminen.

Mietin myösvä ymmärrätkö nettotulot oikein eli sehän on verojen jälkeen käteen jäävä summa.

Pankkien suosituksen mukaan asuminen saa viedä 25-30% nettotuloista ja asuminen sis. Muutakin kuin lainanlyhennykset. Esim. Sähkö, vesi, vakuutus, asunto-osakkeessa vastike.

Mistä saa lainaa 10% omarahoitusosuudella?

Täjän ei ole yksiselitteistä vastausta. Jos olisin lääkäri uskaltaisin jos taas konsultti en uskaltaisi.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Itse uskaltaisin ottaa reilusti alle 100 000. Kysymyshän oli, paljonko uskaltaisin. 

Itsellä ollut nettotulot useamman vuoden noin 5000 -6000 ja uskalsin ottaa 80.000 e. Asunto maksoi 212.000. Muut rahat irrotin muualta. Tämä kesällä 2022. Lainaa vielä jäljellä noin 47.000.

Ei mitään järkeä vetää talous niin tiukalle, että ei voi elää aika normaalisti. 

Mielestäni 170.000 e on noilla tuloilla ehdottomasti liikaa.

N54

Kaikki kun eivät ole viisikymppisiä rikkaita boomereita joilla on 150 000 euroa vaan pieraista jostain "muualta" kun haluaa maksaa mieluummin pientä lainaa eikä isoa lainaa.

Niin. Kun vuosia säästin asuen Kontulan Vesalassa huonokuntoisessa 2 h+ tosipikkunen kk. En todellakaan ole ensi istumalta hypännyt yli 200.000 euron asuntoon. 

Ohis onko netto- ja bruttotulo N54:lla hallussa.

Vierailija kirjoitti:

800€ maksuerällä ja 25 vuoden laina-ajalla lainan hinnaksi tulee noin 72 000 euroa. Eli maksat 72 000 euroa siitä, että saat lainaa 170 000. Jos asunnolle on odotettavissa arvonnousua, sijoitus voi olla hyväkin. Lisäksi kannattaa arvioida kauanko asunnossa viihtyy, sillä ensimmäisinä vuosina suurin osa maksuerästä menee korkoihin, ja itselleen alkaa kerryttämään omaisuutta vasta muutaman vuoden kuluttua. 

 

jos vertaa 100 000 euron lainaan, niin samalla maksuerällä (800€) laina-ajaksi tulee 13 vuotta ja lainan hinnaksi 20 000€. Eli ero on noin 55 000 euroa. Tarkoittaa siis sitä, että oma omaisuus kasvaa merkittävästi nopeammin kuin isommalla lainalla. Tämä antaa joustavuutta, eli jos vaikka viiden vuoden jälkeen haluaakin myydä, niin ei ole maksanut pelkkiä korkoja, vaan myynnin jälkeen jää jopa pesämunaa seuraavaan omistusasuntoon. 

 

eli lähtisin vertailemaan lainojen hintoja ja miettimään

Tämä on hyvä nosto varsinkin sinkulle. Jos käy niin, että on parisuhteessa viiden vuoden päästä ja haluaa muuttaa toiseen asuntoon niin isob lainan lainapääomaa ei ole juuri lyhennetty lainkaan siinä vaiheessa. Isommalla omavastuuosuudella ja pienemmällä lainalla tilanne on huomattavasti parempi viiden vuoden päästä.

Tiukille menee saako tuota lainaa. Tällä hetkellä korot aikalailla 4% pinnassa eli tuo laina stressitestaan 9% korolla. Jolloin kk erä olisi aika lähellä 1500€. 

Sit vaikuttaa miljoonaa eri asiaa. Pankin ekonomistin näkemys sun työstä, onko siellä riskiä lomautuksista, lopputileistä jne. 

Sun ikä, kuinka kauan uraa takana samassa työssä, kuinka helppo työllistyä uudelleen. 

Sun aiempi rahoitus käytös/ sun tuli tiedot jos samassa pankissa. Jääkö säästöä jne.

Kirjoitin aiemmin 20 vuoden lainastani, jonka maksoin juuri pois. En mielestäni elänyt kituuttaen, vaan säästäväisesti. Lapsellakin oli harrastuksia, puhtaita/ehjiä vaatteita ja terveellistä syötävää. Laina lyheni koko ajan, koska valitsin tasalyhennykset ja korot siihen päälle. Tavaroita ostaessani ostin ehkä hieman kalliimpaa harvoin, mutta laadukasta. Käytän esim. yhä joitakin vaatteita, jotka ostin pari vuosikymmentä sitten.

Jos on vastuullinen rahankäyttäjä, niin laina kannattaa ottaa tasaeränä mahdollisimman pienellä kuukausierällä. Vaihtuva korko, joka mahdollistaa ylimääräisten lyhennysten teon ilman lisäkustannuksia. Normaali tilanteessa tehdään mahdollisimman paljon ylimääräisiä lyhennyksiä, mutta esim. työttömyyden sattuessa maksetaan vain sovittua erää. Tällä tavalla ei tarvitse keskustella pankin kanssa, jos tarvitsee joustoa maksusuunnitelman.

1,50€