Asuntolaina asiaa: Mitä en tajua?

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Paljonko maksat vuokraa nyt? 

Noin 1400€/kk ja olen usein kuullut kommenttia, että samalla rahalla lyhentäisi omaa. Mutta ei kyllä lyhennä, ainakaan tätä asuntoa. Tästä taloyhtiöstä myytiin vastaava asunto tuolla n 390 000€. Siksi laitoin sen laskureihin. Ap

Et ota huomioon sitä ajattelussasi, että se asunnon velanlyhennys ei mene kuluihin, vaan kasvattaa omaisuuttasi. Korkokulut ovat kuluja ja todennäköisesti se asunnon arvo on ihan muuta 25v päässä elimolet saanut velallesi tuottoakin. 

Otin tuohonkin kantaa ketjussa ja ihan suoraan sanottuna en usko ja oikeastaan toivon, ettei asunnon hinta ole tulevaisuudessa ketjussa mainittu 630 000€. Siis yli puoli miljoonaa kaksios

Aika vähän noussut. Muualla Euroopassa palkat nousevat 10% vuosivauhtia. 

Yhdysvalloissa tuli juuri kerta korotus Boeing työntekijöille noin 50%. 

Vierailija kirjoitti:

Varmaa ainakin on se, että venäjän sota loppuu lähivuosina, talous lähtee kasvuun sen myötä ja nyt kun rakentaminen on jäissä, on jääty vuokra-asunnoissa rakentamisessa jälkeen ja seuraavan 5 - 10v päästä on asunnoista huutava pula, mikä nostaa vuokria ja asuntojen hintoja. 

Taiwanin sota alkaa pian. Kovat on sinulla uskot.

Eikö tuon sa excelillä helposti taulukoitua ja siitä hyvin helposti näkee miten summat muodostuu vuosien vartella.

Miten voi edes sanoa tehneensä voittoa myydessään asunnon, jos on maksanut yhden kämpän verran korkoa? Siis jos sen asunnon arvo ei ole tuplaantunut.

Se korko lasketaan lainan (pääoman) päälle.

Todella pelkistettynä esumerkki:

- 100 000e lainaa

- Korko 0%

- maksuaika 10v

-> lyhennys olisi 834e/kk

Mutta jos mukana olisi korko, tarkoittaisi se seuraavaa

-100 000e lainaa

- korko 5% 

- lyhennystapa annuiteetti (kuvitellaan, että korko pysyy samana koko lainanmaksuaja)

Maksuaika 10v

-> lyhennys 1061e/kk

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Niistä ylimääräisistä lyhennyksistä joutuu kuitenkin maksamaan kuluja, joten ihan pienen summan takia tai kovin usein sitä ei kannata tehdä. Ennemmin säästää jonkun aikaa ja maksaa vasta sitten isomman lyhennyserän.

Missä pankissa ylimääräisistä lyhennyksistä joutuu maksamaan kuluja? Oma asuntolainani oli Nordeassa. Tein useita kertoja ylimääräisiä lyhennyksiä, enkä maksanut niistä yhdestäkään senttiäkään kuluja.

Nordeassa ylimääräinen lyhennys ei vaatinut edes yhteydenottoa pankkiin. Tein vain normaalin tilisiirron lainatilille.

Riippuu lainaehdoista voiko ylimääräistä lyhennystä tehdä ja meneekö siitä maksu. Joissain lainoissa ei ole mahdollisuutta ylimääräisiin lyhennyksiin, mutta voit maksaa koko kuukausierän etukäteen, jolloin saat seuraavasta kuukaudesta ehkä vapaakuukauden.

Vierailija kirjoitti:

Asunnosta tyypillisesti käy 70% myyntihinnasta vakuudeksi, jolloin tarvitset siis 100%-70%=30% jotain muuta vakuutta asunnolle eli rahaa tai jotain muuta pantiksi, jotta saat lainaa. Ensiasunnonostajalla täytyy olla 5% käsirahaa lainaa varten. Toki jos asunto maksaa 390 000euroa, niin pankki arvioi sinun tulojen ja asumismenojen suhteen ja pohtii, että onko sinusta maksamaan tuota lainasummaa. Aivan sama, vaikka olisit säästänyt käteistä vaadittavat 30% lainamäärästä, et voi noin isoa lainaa saada jos tulosi eivät ole riittävät. 

 

Mitä tuli aiempaan kommenttiin siihen, että vuokra-asunto maksaa 1000e/kk ja vastaavan omistusasunnon lainanlyhennys yli 1000e/kk. Siis lainalyhennyksen määrähän on riippuvainen lainasi määrästä, joten on naurettavaa vertailla paljonko joku asunto maksaisi omistusasujalle tai vuokra-asujalle. Jos säästää asuntoon vain minimimäärän eli 5% ja hankkii lainaa varten muut 25% vakuudet vaikka vanhempie

Ei todellakaan tarvitse olla KÄSIRAHAA. Käsirahaa tarvitaan vain jos MYYJÄ vaatii KÄSIRAHAA. Käsiraha on ENNEN KAUPANTEKOA MYYJÄLLE MAKSETTAVA SUMMA.

Vierailija kirjoitti:

Ap ei tajua peruskoulun matematiikkaa eikä netin lainalaskureita.

Onneksi sinä olet olemassa ja ......? Kerro toki lisää.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Ylimääräisiä lyhennyksiä ei kannata tehdä käytännössä koskaan 

Ehkä ei silloin, jos vaihtoehtona on sijoittaa hyvällä tuotolla summa, joka muuten menisi ylimääräiseen lyhennykseen. Jos taas vaihtoehtona on tuhlata sama summa johinkin turhaan, joka ei tuota iloa kuin vain lyhyen aikaa, niin ylimääräinen lyhennys kannattaa.

Niistä ylimääräisistä lyhennyksistä joutuu kuitenkin maksamaan kuluja, joten ihan pienen summan takia tai kovin usein sitä ei kannata tehdä. Ennemmin säästää jonkun aikaa ja maksaa vasta sitten isomman lyhennyserän.

Onko systeemi muuttunut? Itsellä ei ole ollut lainaa enää 10 vuoteen eikä silloin mennyt mitään kuluja ylimääräisistä lyhennyksistä euriboriin sidotussa lainassa. Kiinteässä korossa niitä ei kannata tehdä.

Äh näiden lainausten kanssa, mutta kyllä pankki vaatii jotain rahasummaa, oli se sitten viralliselta nimeltään käsiraha tai jotain muuta 5-15% kauppahinnasta. Harvemmin lainaa saa, jos ei ole mitään säästöjä laittaa tiskiin.

Vierailija kirjoitti:

Miten voi edes sanoa tehneensä voittoa myydessään asunnon, jos on maksanut yhden kämpän verran korkoa? Siis jos sen asunnon arvo ei ole tuplaantunut.

Jossain on pakko asua. Korko osa sitä kulua.

Vierailija kirjoitti:

Äh näiden lainausten kanssa, mutta kyllä pankki vaatii jotain rahasummaa, oli se sitten viralliselta nimeltään käsiraha tai jotain muuta 5-15% kauppahinnasta. Harvemmin lainaa saa, jos ei ole mitään säästöjä laittaa tiskiin.

Garantia. Ei vaadita siis aina jos tuota käytät. Nimenomaan lainaan ei tarvita rahasummaa. Lainan nostossa on aina omat kulut johon tarvii olla rahaa.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Ylimääräisiä lyhennyksiä ei kannata tehdä käytännössä koskaan 

Ehkä ei silloin, jos vaihtoehtona on sijoittaa hyvällä tuotolla summa, joka muuten menisi ylimääräiseen lyhennykseen. Jos taas vaihtoehtona on tuhlata sama summa johinkin turhaan, joka ei tuota iloa kuin vain lyhyen aikaa, niin ylimääräinen lyhennys kannattaa.

Niistä ylimääräisistä lyhennyksistä joutuu kuitenkin maksamaan kuluja, joten ihan pienen summan takia tai kovin usein sitä ei kannata tehdä. Ennemmin säästää jonkun aikaa ja maksaa vasta sitten isomman lyhennyserän.

Ei joudu maksamaan. Ei ainakaan missään kunnon pankissa (kokemusta nordeasta ja Danskesta, kummassakaan ei tarvitse maksaa pennin jeniä ylimääräisistä lyhennyksistä. )

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Varmaa ainakin on se, että venäjän sota loppuu lähivuosina, talous lähtee kasvuun sen myötä ja nyt kun rakentaminen on jäissä, on jääty vuokra-asunnoissa rakentamisessa jälkeen ja seuraavan 5 - 10v päästä on asunnoista huutava pula, mikä nostaa vuokria ja asuntojen hintoja. 

Taiwanin sota alkaa pian. Kovat on sinulla uskot.

Venäjän sota tulee loppumaan tavalla tai toisella. Joko siihen, että venäjä hajoaa tai siihen, että sovitaan rauhasta. Venäjän talous on jo niin kuralla, ettei enää kauaa mene kuin valta vaihtuu, venäjä hajoaa tai rauha palaa takaisin. Venäjällä on kaikesta pulaa, työntekijöistä lähtien, joten Suomen talous alkaa kasvaa venäjälle jälleen tai välillisesti venäläisten toimijoiden kauttaa alihankintoina. Ukraina on myös rakennettava uudelleen, joten suomalainen vienti alkaa vetämään. sori vaan, mutta ei jaksa olla pessimisti ja uskoa, ettei venäjän sodalle olisi lähitulevaisuudessa loppua. Loppuu tavalla tai toisella. 

Vierailija kirjoitti:

Tasalyhenteinen tulee aina kaikista edullisimmaksi, mutta siinä on kovat korot aluksi. Tasalyhenteinen siis on eri asia kuin tasaerä.

Jos ihan tarkkoja ollaan niin Tasalyhenteisessä lainassa on myös vähiten korkoja siinä alussakin. Annuiteettilainan (ja tasaerälainan) ekat erät ovat melkein kokonaan pelkästään korkoja. 

Tasalyhenteisen lainan ERÄN suuruus alussa on suurempi kuin noissa kahdessa muusta. Ja se johtuu nimenomaan suuremmasta LYHENNYKSESTÄ eikä suuremmasta KOROSTA.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Varmaa ainakin on se, että venäjän sota loppuu lähivuosina, talous lähtee kasvuun sen myötä ja nyt kun rakentaminen on jäissä, on jääty vuokra-asunnoissa rakentamisessa jälkeen ja seuraavan 5 - 10v päästä on asunnoista huutava pula, mikä nostaa vuokria ja asuntojen hintoja. 

Taiwanin sota alkaa pian. Kovat on sinulla uskot.

Venäjän sota tulee loppumaan tavalla tai toisella. Joko siihen, että venäjä hajoaa tai siihen, että sovitaan rauhasta. Venäjän talous on jo niin kuralla, ettei enää kauaa mene kuin valta vaihtuu, venäjä hajoaa tai rauha palaa takaisin. Venäjällä on kaikesta pulaa, työntekijöistä lähtien, joten Suomen talous alkaa kasvaa venäjälle jälleen tai välillisesti venäläisten toimijoiden kauttaa alihankintoina. Ukraina on myös rakennettava uudelleen, joten suomalainen vienti

Se on merkityksetöntä Suomelle tai mille tahansa maalle kun Kiina hyökkää Taiwaniin. Alkaa oikeasti maailmanlaajuinen lama ja sota. Yhdysvallat sitoutunut puolustamaan Taiwania.

Kaikki korkean tason teknologiat valmistetaan Taiwanissa. 

Suomen vienti tössää siihen samantien. Ukrainaan tulee rauha vasta sitten kun Putinin vaatimuksiin hyväksytään, eli ei koskaan. Tai kun Ukraina ja länsimaat saavat tarpeekseen ja Ukraina antautuu.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Miten voi edes sanoa tehneensä voittoa myydessään asunnon, jos on maksanut yhden kämpän verran korkoa? Siis jos sen asunnon arvo ei ole tuplaantunut.

Jossain on pakko asua. Korko osa sitä kulua.

Joo-o. Mutta jos olet maksanut 390 000€ asunnosta pankille 630 000€ lyhennyksiä plus korkoa, plus vastikkeet, plus mahdolliset remontit, niin jäätkö siinä voitolle, vaikka muisti sen 450 000€? 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Paljonko maksat vuokraa nyt? 

Noin 1400€/kk ja olen usein kuullut kommenttia, että samalla rahalla lyhentäisi omaa. Mutta ei kyllä lyhennä, ainakaan tätä asuntoa. Tästä taloyhtiöstä myytiin vastaava asunto tuolla n 390 000€. Siksi laitoin sen laskureihin. Ap

1400e/kk muuttamatta summaa, olet maksanut asumisestasi 25v yhteensä 420 000 euroa eli enemmän kuin suunnittelemasti asunnon myyntihinta. Oletettavasti vuokrasi kuitenkin nousee, joten 25 v päästä se vuokra on jo löhemmäs 2000 euroa. Tasalyhenteisessä lainassa nykyisellä korolla maksat ekassa erässä 1100e korkoja eli vähemmän kuin vuokraasi. Jos ei korko ei muuttuisi, 5v päästä maksat korkoja enää 900e, 10v päästä 700e ja 15v päästä 450e 

korkoja maksat vähemmän kuin vuokraasi. 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Miten voi edes sanoa tehneensä voittoa myydessään asunnon, jos on maksanut yhden kämpän verran korkoa? Siis jos sen asunnon arvo ei ole tuplaantunut.

Jossain on pakko asua. Korko osa sitä kulua.

Joo-o. Mutta jos olet maksanut 390 000€ asunnosta pankille 630 000€ lyhennyksiä plus korkoa, plus vastikkeet, plus mahdolliset remontit, niin jäätkö siinä voitolle, vaikka muisti sen 450 000€? 

Siis vaikka myisit sen, sori autocorrect sotki tekstin. 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Miten voi edes sanoa tehneensä voittoa myydessään asunnon, jos on maksanut yhden kämpän verran korkoa? Siis jos sen asunnon arvo ei ole tuplaantunut.

Jossain on pakko asua. Korko osa sitä kulua.

Joo-o. Mutta jos olet maksanut 390 000€ asunnosta pankille 630 000€ lyhennyksiä plus korkoa, plus vastikkeet, plus mahdolliset remontit, niin jäätkö siinä voitolle, vaikka muisti sen 450 000€? 

Jäät, koska et sä ilmaiseksi oli missään asunut tuona aikana. Vaikka olisi mennyt kaikkineen 630 000 asumiseen, siinä on se 390 000 euron asunto maksettu, jonka arvo todennäköisesti on korkeampi. Jos asunnon hinta ei olisi muuttunut senttiäkään, olisi asumiskulut olleet 240 000 tänä aikana versus 420 000 vuokraan ilman että vuokra olisi noussut. Ensimmäisessä tilanteessa sinulla on velaton asunto, josta makselet hoitovastiketta, toisessa tilanteessa sinulla ei ole muuta kuin 1400 euron vuokrakuitti kädessäsi, jota edelleen makselet.