499 000 euron asuntolainastaan lyhennys on vain 84 euroa kuussa ja korkokulut ovat yli 2 300 euroa

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Omat lapset samassa tilanteessa. Yritin sanoa, että ei nämä nollakorot ole pysyvä olotila, mikä tahansa kriisi voi nostaa ne hyvinkin korkealle. Kehotin varautumaan vähintään 6% korkoihin ja siihenkin, että toinen sattuu sairastumaan tai jää työttömäksi.

Ei uskoneet, naureskelivat vaan, että ukko elää menneessä maailmassa, nyt on uusi järjestys. 500000 ja 600000 lainat niskassa. Tiukkaa kuuluu tekevän ja avustukseni kelpaavat. Takasin osan lainoista sellaisilla järjestelyillä että en vastaa koko lainoista ja elämäni ei kaadu, mikäli takuusummat menee.

Näin se elämä opettaa. Mikään ei ole pysyvää.

No kiva että suvaitsit kuitenkin takauksia antaa. 

90-luvun laman kokeneet eivät anna takauksia.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

YTuollainen oli ysärilaman tilanne monella, tosin korot nousivat yli kymmenen silloin. Silloin opintolainankin korko nousi vuodessa nollasta eli valtiotuetusta yli kymmeneen. Oli tosin kiva kun oli ottanut vanhempien kannustama kolmen vuoden opintolainat tappiin (ilmaista rahaa!), ja sitten korko oli yhtäkkiä 12%.

Sitten sai seuraavan vuosikymmenen kuunnella, että oma moka.

Tämä on aivan totta ja todellisuutta tämän päivän opiskelijoille! Pari vuotta sitten vielä hallituksen toimesta pakotettiin opiskelijoita elämään velkarahalla. Opintorahaa nimittäin pienennettiin ja lainaosuutta nostettiin merkittävästi, "koska laina on halpaa". Kaikilla ei ole mahdollista käydä töissä niin paljoa, ettei tarvitsisi lainaa nostaa. Itse olin kahden lapsen yksinhuoltaja, joista toinen oli alle kouluikäinen ja toinen pieni koululainen. Valmistuin 25 t euroa opintolainaa niskassa, koska päivät meni opiskellessa ja illat ja viikonloput lasten kanssa. Ei ollut sellaisia tukiverkkoja, että joku olisi huolehtinut lapsista, että olisin vielä töissä käynyt. Onneksi olen hyväpalkkaisessa työssä, mutta opintolainalyhennys tulee viemään useita satasia kuukaudessa. 

Kannattavia valintoja, koska nyt olet hyväpalkkaisessa työssä, josta hyvin maksaa 300 € kuussa opintolainan lyhennyksiin. Hienoa, että olet jaksanut ja selvinnyt. Ei varmasti ole ollut helppoa. 

Samalla tuli varmaan eteen se, että olisi ollut hyvä opiskella ennen lapsia. Elämä kuitenkin vie, eikä kaikkia asioita tehdä järjellä tai suunnitellen ja laskeskellen. Onneksi Suomessa on opiskelu lähes ilmaista, vain eläminen opiskeluna aikana täytyy rahoittaa. Ja on päivähoito, joka koskee myös opiskelijoiden lapsia.

No huh huh. Veloista saada eläessään puoliakaan maksetuksi.

Samahan se on, asuuko sitä velalla vai vuokralla, kun kummassakaan tapauksessa ei saa kämppää ikinä omaksi. Toisessa vaihtoehdossa olet velkaukko koko loppuelämän ajan. Loppujen lopuksi kukaan meistä ei saa mitään mukaansa, kun lähdön hetki koittaa. Kaikki meillä on vain lainassa.

Hyvä vaan että hintakupla puhkeaa. Tai on puhkeamassa, vieläkin on myynnissä poskettomin hintapyynnöin 70-/80--90-luvun mörskiä joissa ainoa "remontti" on ollut tyyliin postilaatikoiden uusiminen. Ei kiitos, en ostaisi mistään hinnasta tällaista päänsärkyä. Toivottavasti hinnat asettuvat järkevälle tasolle jotta normipalkalla saa muutakin kuin homeisen kämpän, Renaultin vm. 2007 ja Lidlistä ruokaa.

Vierailija kirjoitti:

Hyvä vaan että hintakupla puhkeaa. Tai on puhkeamassa, vieläkin on myynnissä poskettomin hintapyynnöin 70-/80--90-luvun mörskiä joissa ainoa "remontti" on ollut tyyliin postilaatikoiden uusiminen. Ei kiitos, en ostaisi mistään hinnasta tällaista päänsärkyä. Toivottavasti hinnat asettuvat järkevälle tasolle jotta normipalkalla saa muutakin kuin homeisen kämpän, Renaultin vm. 2007 ja Lidlistä ruokaa.

Asettuvat, muttei Suomessa.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Nollakorkoharhassa mediaanituloilla saattoi ostaa velaksi n. 500 000 euron asunnon. Nyt samat tulot riittävät reilun 300 000 euron asuntoon. On aika selvä mihin asuntomarkkinat ja asuntojen hinnat laskevat vuodessa parissa.

Se, että ollaan korkokäyrän huipulla ei lohduta pitkään aikaan, kun niitä korkoja pitää alkaa maksaa ihan heti korkealta eikä tulevan 15-20 vuoden keskiarvon mukaan.

Ei olla korkokäyrän huipulla, ei lähelläkään. EKP nostaa korkoja uudestaan syksyllä. Ne ovat vielä matalat.

Eurooppalaiset rahamahtisuvut ja poliitikot ovat naimisissa keskenään ja euroalueen yritykset, yhtenäisyys, talous ja valuutta tullaan varsin pian taas pelastamaan veronmaksajien ja säästötilillä rahojaan makuuttavien piikkiin. Verhoillaan vihreän siirtymän välttämättömyyteen yms. Tosiasia on että hävitään Usalle ja Kiinalle 6-0, joten ei tuossa paljon ole tehtävissä. Rahaa painetaan, korot alas, euro alas ja tekohengitetään taloutta jonkin aikaa. Synkältä näyttää. Koronnostot saattoi olla tässä.

Ja en ole persu. Olen euroskeptikko. Eurooppalainen päätöksenteko on kuin napolilainen torikokous. Miettikää nyt vaikka tuota kesäaika-talviaikapäätöksentekoa esimerkkinä.

Näille ei mahda mitään. Suomen pönttöpääpäättäjät noudattavat EU:n pölhömääräyksiä kuuliaisesti kansallemme vahingoksi.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Hyvä vaan että hintakupla puhkeaa. Tai on puhkeamassa, vieläkin on myynnissä poskettomin hintapyynnöin 70-/80--90-luvun mörskiä joissa ainoa "remontti" on ollut tyyliin postilaatikoiden uusiminen. Ei kiitos, en ostaisi mistään hinnasta tällaista päänsärkyä. Toivottavasti hinnat asettuvat järkevälle tasolle jotta normipalkalla saa muutakin kuin homeisen kämpän, Renaultin vm. 2007 ja Lidlistä ruokaa.

Asettuvat, muttei Suomessa.

Turhaat odottelet että romahtaa. Aika monella on tuollaiset kämpät velattomia, joten tarvetta myydä alihintaan ei ole - tai myydä lainkaan. Perikunta saattaa sitten myydäkin joskus

Vierailija kirjoitti:

Hyvä vaan että hintakupla puhkeaa. Tai on puhkeamassa, vieläkin on myynnissä poskettomin hintapyynnöin 70-/80--90-luvun mörskiä joissa ainoa "remontti" on ollut tyyliin postilaatikoiden uusiminen. Ei kiitos, en ostaisi mistään hinnasta tällaista päänsärkyä. Toivottavasti hinnat asettuvat järkevälle tasolle jotta normipalkalla saa muutakin kuin homeisen kämpän, Renaultin vm. 2007 ja Lidlistä ruokaa.

Tää osui nappiin kohdallani

Pitänee päivittää -97 rellu vähän uudempaan ensi kesänä tai jos tuo laukeaa sitä ennen

"lyhennys on vain 84 euroa kuussa ja korkokulut ovat yli 2 300 euroa"

Kaikenlaisia talousidiootteja sitä löytyy.  Jollei itse osaa laskea, niin on syytä pyytää joltain osaavalta apua.

Aloittajalla ei liene kysymys tasaerälainasta, sillä noilla luvuilla laina-aika olisi n. 60 vuotta ja sellaisia lainoja tuskin pankit myöntävät. Tai sitten luvut ovat väärin. Noilla luvuilla vuosikorko olisi 5,55 %.

Mutta pidetäänpä tätä ihan esimerkkinä. Tasaerälainan kiinteäkorkoisena voi mitoittaa niin, että lainapääoma lyhenee hyvin hitaasti, kuten yllä, oletetaan kuukausilyhennys  2 392 €  ja kiinteä 5,55% korko:  korkokulut 1 230 000 ja pääoma 500 000, laina-aika n 60 v.

Tällöin alkuvuosina kannatta lyhentää pääomaa aina kun pystyy - useimmissa lainoissa kuukausierän voi maksaa suurempana kuin on sovittu.

Oletetaanpa, että  ylläolevaa lainaa lyhennetään kolmen vuoden ajan 15 % suuremmalla kuukausierällä 2751 € ja sitten palataan alkuperäiseen 2392 € erään. Tällöin laina-aika laskee alle 52 vuoteen, eli 8 vuotta vähemmän maksuja kun orkokulut putoavat 982 000:een.

Tai jos vaikka koko laina-ajalta maksetaan 10% suurempaa erää 2631€, niin laina-ajaksi muodostuu 38 v ja korkokulut 694 000 €.

Hienoa että viitsit laskea, mutta siellähän on otettuna kaksi eri lainaa. Löysästi kirjoitettu juttu, sillä siitä pienemmästä lainasta ei kerrota muuta kuin että se kohdistuu perheen edelliseen asuntoon, joka on nyt vuokralla. Ei kerrota sitä, mikä on ko. asunnon arvo, mitä sille on tarkoitus tehdä, siis myydä vai pitää vuokralla ja kun sen laina on kuitenkin pääomaltaan pienempi, niin millaiset kokonaiskulut siitä sitten on. Kattaako vuokratulot sen lainan kokonaan?

"missään emme asuisi tällä porukalla vuokralla 2 410 eurolla".

Täällä tuolla kuukausivuokralla saa vaikka koko 4 asunnon rivitalon....

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Eikö tuo korko ole äkkiseltään laskettuna n. 5,5% eli kolmasosa siitä, mitä lainojen korot oli 90-luvun alussa. Pidän tuota korkoa jopa edullisena.

90-luvulla asuntolainan korot pystyi vähentämään verotuksessa eli korot oli käytännössä nolla.

Ei pystynyt vähentämään kaikkia korkoja ja se korkokin oli jopa 18%. Peruskorkosidonnaisissa lainoissa Max korko oli 12%. Mutta ei sellaisia kaikki saaneet.

Toki oli inflaatiota. Mutta todella paljon tuli työttömiä. Pankit eivät suostuneet mihinkään järjestelyihin, asunnot pankin haltuun tai pakkomyyntiin. Tilanne oli tältä osin paljon huonompi kuin nyt.

Mulla oli paras määräaikainen talletuskorko 17%...

Me ostettiin nykyinen koti 2018 v.

Tehtiin kilpailu ja kiinteitä lainoja ei kuin 2 tarjonnut, vaikka vielä erikseen pyydettiin.

Moni haukkui meidät hölmöiksi, ei hauku enää.

Aikoinaan opintolainatkin nostettiin, mies sijoitti, mä laitoin aspiin. Mielummin näin, kun riskillä

Vierailija kirjoitti:

Eikö tuo korko ole äkkiseltään laskettuna n. 5,5% eli kolmasosa siitä, mitä lainojen korot oli 90-luvun alussa. Pidän tuota korkoa jopa edullisena.

Kyllä, mut siihen aikaan ei taidettu antaa näin tähtitieteellisiä lainoja taviksille...

Mies46 kirjoitti:

Mitä järkeä on ostaa 500000 asunto ja maksaa sitä loppuikänsä eikä rahaa jää muuhun elämiseen. Lopulta pankki vie asunnon eikä itelle jää mitää muuta kuin velkaa.  Asuin yksiössä 25 vuotta lähes ja säästänyt sen 250 000 euroa. Sitten ostin kolmion 98000 eurolla ja rahaa jäi elämiseen myös. Olen ihan tyytyväinen elämäni. Rahaa on ja on velaton asunto.

Myös minä ostin puolison kanssa edullisen kt-asunnon 15 vuotta sitten, noin kolme-neljä vuotta meni lainan takaisinmaksuun. Sittemmin on ollut putkiremppaa ym. pienempää remonttia, mutta niistäkin huolimatta ei tästä asunnosta velkaa. Ollaan keskituloisina eletty mukavasti, rahaa jäänyt myös säästöön. Jokainen tekee tyylillään, mutta itse valitsin mieluummin vähemmän lainaa, jolloin jäi rahaa myös muuhun elämään sekä kodin laittamiseen seinien sisäpuolelta kivannäköiseksi.

Pankit taisivat saada ikuiset orjat uusien asuntojen ostajista. Siitähän tässä on kyse.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

YTuollainen oli ysärilaman tilanne monella, tosin korot nousivat yli kymmenen silloin. Silloin opintolainankin korko nousi vuodessa nollasta eli valtiotuetusta yli kymmeneen. Oli tosin kiva kun oli ottanut vanhempien kannustama kolmen vuoden opintolainat tappiin (ilmaista rahaa!), ja sitten korko oli yhtäkkiä 12%.

Sitten sai seuraavan vuosikymmenen kuunnella, että oma moka.

Tämä on aivan totta ja todellisuutta tämän päivän opiskelijoille! Pari vuotta sitten vielä hallituksen toimesta pakotettiin opiskelijoita elämään velkarahalla. Opintorahaa nimittäin pienennettiin ja lainaosuutta nostettiin merkittävästi, "koska laina on halpaa". Kaikilla ei ole mahdollista käydä töissä niin paljoa, ettei tarvitsisi lainaa nostaa. Itse olin kahden lapsen yksinhuoltaja, joista toinen oli alle kouluikäinen ja toinen pieni koululainen. Valmistuin 25 t euroa opintolainaa niskassa, koska päivät meni opiskellessa ja illat ja viikonloput lasten kanssa. Ei ollut sellaisia tukiverkkoja, että joku olisi huolehtinut lapsista, että olisin vielä töissä käynyt. Onneksi olen hyväpalkkaisessa työssä, mutta opintolainalyhennys tulee viemään useita satasia kuukaudessa. 

Kannattavia valintoja, koska nyt olet hyväpalkkaisessa työssä, josta hyvin maksaa 300 € kuussa opintolainan lyhennyksiin. Hienoa, että olet jaksanut ja selvinnyt. Ei varmasti ole ollut helppoa. 

Samalla tuli varmaan eteen se, että olisi ollut hyvä opiskella ennen lapsia. Elämä kuitenkin vie, eikä kaikkia asioita tehdä järjellä tai suunnitellen ja laskeskellen. Onneksi Suomessa on opiskelu lähes ilmaista, vain eläminen opiskeluna aikana täytyy rahoittaa. Ja on päivähoito, joka koskee myös opiskelijoiden lapsia.

Kyllä osaat olla ärsyttävän ylimielinen ja holhoava.

Oletteko koskaan miettineet, että mitä pankit näillä korkotuloilla tekee? Osa ehkä menee luottotappioiden kattamiseen, jotka johtuu koronnostoista? Jotenkin en vain ymmärrä, että mitä pahaa olisi tapahtunut, jos korkoja ei näin suuresti olisi nostettu. Nythän se lopettaa monelta kaiken ylimääräisen kuluttamisen, mikä vaan pahentaa kokonaistilannetta.

Ottaessani lainan aluksi ne lainaerät koostuivat melkein pelkästään koroista ja myöhemmin pääomanosuus kasvoi. Kyllä se laina siitä kuitenkin tuli maksettua. 

Vierailija kirjoitti:

Oletteko koskaan miettineet, että mitä pankit näillä korkotuloilla tekee? Osa ehkä menee luottotappioiden kattamiseen, jotka johtuu koronnostoista? Jotenkin en vain ymmärrä, että mitä pahaa olisi tapahtunut, jos korkoja ei näin suuresti olisi nostettu. Nythän se lopettaa monelta kaiken ylimääräisen kuluttamisen, mikä vaan pahentaa kokonaistilannetta.

Kannattanee hieman perehtyä asioihin jos ei ymmärrä. Inflaation hillitsemiseksi.