Lue keskustelun säännöt.
ÄLKÄÄ ottako korkokattoa! Jos korkokatto olisi pankin asiakkaalle hyödyllinen, pankit eivät tietenkään myisi niitä. Korkokatto on tapa rahastaa asiakkaita, kun asiakas on ensin houkuteltu laina-asiakkaaksi pienellä marginaalilla.
Rahoitusalaa tunteva
22.11.2022 |
Korkokaton saa vain lyhyeksi ajaksi, koska muuten pankilla olisi riski, että korko nousee yli katon ja pankki joutuu maksamaan erotuksen. Ehkä pisimmän suoja-ajan lopussa korko voisi ehkä nousta hieman yli katon, mutta asiakas saisi hyötyä vain lyhyen ajan ja vain erotuksen verran - ja samalla edelleen maksaisi korkokatosta hintaa.
Korkokaton kokonaiskustannus on niin suuri, että korkokaton ottamisen sijaan kannattaa sekin raha jemmata sivuun. Sillä maksaa noussutta korkoa aika kivasti ja summalle saa korkoa korkojen noustessa.
Jos korkokatto olisi pankin asiakkaalle kannattava, pankit eivät myisi niitä.
Kommentit (128)
Älkää vakuuttako omaisuuttanne! Tuotahan sinä julistat.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
No meillä pysähtyi korko nyt korkokattoon, yhteen prosenttiin.
Meillä 3 vuotta sitten otettu kiinteä korko pankin marginaalin kanssa 1,1%
Ei ole turha mielestäni.
AP ei oikein ymmärrä miten rahoitusmarkkinat toimii.
Kyllä korkokatto voi hyvinkin olla asiakkaalle edullinen. Jos sen ottaa aikana, kun korot ovat alhaalla, ja korot nousevat 1-2 %-yksikköä, niin aletaan olla jo omillaan, ellei jo tehdä voittoa. Asiakas siis.
Itse otin 2021 14 vuoden korkokaton ja tienaan 204,24€/kk sillä, että otin korkokaton.
Ensimmäisen vuoden maksoin 131,25€/kk siitä, että otin korkokaton.
Olen huhtikuussa 2023 voiton puolella (maksanut nolla euroa katosta) ja tietysti tienaan sillä siitä eteenpäin.
Viime vuonna olisin ottanut, jos olisi lainaa enemmän. Nyt on niin vähän ettei korkojen nousu vaikuta juuri mitään.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Mulla on 2020 otetussa lainassa korkokatto, joka päättyy vuonna 2034. Maksan lyhennystä ja korkoa nyt noin 520 €/kk ja ilman tuota suojaa olisin maksanut noin 490 €/kk. Ei tuo nyt minusta ihan mahdottoman suuri maksu omasta mielenrauhastani ole.
Pankkineitikö se siellä vinkuu nyt kun korot alkavat oikeasti ylittää ne korkokatot ja pankille tuleekin takkiin "varmasta diilistä"?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Meinaatteko, että pankit myyvät tuotetta joka todennäköisesti tuottaa heille tappiota? :O
Itse en ottanut korkokattoa, vaikka sitä tyrkytettiin. Marginaali 0,3% ja korot laskussa silloin ja painuivat nollaan ja viitekorot allekin. :D Säästin mielettömän summan rahaa, kun jätin viiden vuoden korkokaton ottamatta. Sillä summalla maksoi sitten naurettavan pieniä korkoja vuosikausia. No enää ei ole lainaakaan juuri jäljellä.
Hauskinta, että sen jälkeen (2009) asuntojen hinnat ovat nousseet ihan järkyttävästi. Sain silloin asunnon ja lainan tosi halvalla ja käytännössä korkokulut lähes nolla näihin päiviin asti.
Vierailija kirjoitti:
AP ei oikein ymmärrä miten rahoitusmarkkinat toimii.
Tämä. On tosi vammaista selittää, ettei asiakas koskaan voi voittaa pankkia korkokaton kanssa, ei kai asiakkaat koskaan kattoa ottaisi, jos asia näin olisi.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Joo, korkokatto syö nyt pahasti rahoituslaitosten katetta, kun inflaatio on alkanut yllättäen nousta.
Kummasti nämä rahoitusmarkkinahuijarit nyt yrittävät saada ihmiset välttämään korkokattoja... heh heh.
Aloittajakin olisi varmasti tyytyväinen, jos ihmiset luopuisivat jo heillä olevista korkokatoista, jotta rahoitusalan 'osaajat' saisivat paremman korvauksen 'työstään'.
Peluri mikä peluri. Siksihän se tännekin kirjoittelee. Melko pelle tapaus.
Vierailija kirjoitti:
Meinaatteko, että pankit myyvät tuotetta joka todennäköisesti tuottaa heille tappiota? :O
Itse en ottanut korkokattoa, vaikka sitä tyrkytettiin. Marginaali 0,3% ja korot laskussa silloin ja painuivat nollaan ja viitekorot allekin. :D Säästin mielettömän summan rahaa, kun jätin viiden vuoden korkokaton ottamatta. Sillä summalla maksoi sitten naurettavan pieniä korkoja vuosikausia. No enää ei ole lainaakaan juuri jäljellä.
Hauskinta, että sen jälkeen (2009) asuntojen hinnat ovat nousseet ihan järkyttävästi. Sain silloin asunnon ja lainan tosi halvalla ja käytännössä korkokulut lähes nolla näihin päiviin asti.
Et ymmärrä miten pankkien rahoitusmalli korkokaton kanssa toimii. Kyllä, pankit voivat myydä asiakkaalle korkokaton korkojen ollessa -0,5% ja molemmat voittavat, vaikka korot nousevat.
Sitä en tiedä, kuka siinä häviää. Eläkeyhtiötkö?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Kusetustahan tuo lähtökohtaisesti on. Mieleeni jäi pohjanoteerauksena Nordean tarjous, jossa korkokatto kasvattaa kuukausierää 'vain parikymppiä'. No se olisi vaikuttanut tuon 'vain parikymppiä' koko 20v. laina-ajan, vaikka korkokatto olisi ollut voimassa vain 5 vuotta.
Matemaatikot laskevat vakuutustuotteiden ominaisuudet siten, että myyjä voittaa. Tavallisella asiakkaalla ei ole mitään mahdollisuuksia noita laskelmia vastaan kuin korkeintaan yksittäistapauksissa tuurilla.
Tuon vuoksi en koskaan tällaisia tuotteita hanki ellei ole pakko.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Meinaatteko, että pankit myyvät tuotetta joka todennäköisesti tuottaa heille tappiota? :O
Itse en ottanut korkokattoa, vaikka sitä tyrkytettiin. Marginaali 0,3% ja korot laskussa silloin ja painuivat nollaan ja viitekorot allekin. :D Säästin mielettömän summan rahaa, kun jätin viiden vuoden korkokaton ottamatta. Sillä summalla maksoi sitten naurettavan pieniä korkoja vuosikausia. No enää ei ole lainaakaan juuri jäljellä.
Hauskinta, että sen jälkeen (2009) asuntojen hinnat ovat nousseet ihan järkyttävästi. Sain silloin asunnon ja lainan tosi halvalla ja käytännössä korkokulut lähes nolla näihin päiviin asti.
Mites sä ajattelit hyötyä tästä järjettömäst hinnannoususta? Meinaan saat rahaa vain myymällä, mutta missäs ajattelit asua sen jälkeen?
Vierailija kirjoitti:
Mulla on 2020 otetussa lainassa korkokatto, joka päättyy vuonna 2034. Maksan lyhennystä ja korkoa nyt noin 520 €/kk ja ilman tuota suojaa olisin maksanut noin 490 €/kk. Ei tuo nyt minusta ihan mahdottoman suuri maksu omasta mielenrauhastani ole.
Siis maksat 30 €/kk eli 5040 € ylimääräistä korkokaton takia! No eihän tuo ole kuin pyöreät 30 000 mummonmarkkaa ylimääräistä. Mitäs sitä pikkusummista, vaikka oma talous muka onkin tärkeä.
Itse otin lainan vuonna 2010 ja en ole käytännössä maksanut juuri yhtään korkoa (marginaali 0,3%).
Pankinjohtaja kiittää ja kumartaa sinulle. :D Toivottavasti edelleen on rauhallinen mieli sulla. :D
Vierailija kirjoitti:
Kusetustahan tuo lähtökohtaisesti on. Mieleeni jäi pohjanoteerauksena Nordean tarjous, jossa korkokatto kasvattaa kuukausierää 'vain parikymppiä'. No se olisi vaikuttanut tuon 'vain parikymppiä' koko 20v. laina-ajan, vaikka korkokatto olisi ollut voimassa vain 5 vuotta.
Nykyään ei ole näin. Kun korkokattosuoja loppuu, sen maksukin loppuu.
Lisäksi sen maksu loppuu, jos (kun) viitekorko nousee enemmän, kuin korkokaton prosenttiosuus maksuna on.
Eli jos korkokatto kustantaa lainassa lisää esim. 0,7%, niin koronnousu sen yli tarkoittaa, että lainasta olisi joka tapauksessa maksanut sen jälkeen saman verran.
Korkokatto vain leikkaa sitten sen viitekoron isompaa nousua.
Vierailija kirjoitti:
Matemaatikot laskevat vakuutustuotteiden ominaisuudet siten, että myyjä voittaa. Tavallisella asiakkaalla ei ole mitään mahdollisuuksia noita laskelmia vastaan kuin korkeintaan yksittäistapauksissa tuurilla.
Tuon vuoksi en koskaan tällaisia tuotteita hanki ellei ole pakko.
Totta. Eräänlaisiin futuureihin tämäkin perustuu.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Meinaatteko, että pankit myyvät tuotetta joka todennäköisesti tuottaa heille tappiota? :O
Itse en ottanut korkokattoa, vaikka sitä tyrkytettiin. Marginaali 0,3% ja korot laskussa silloin ja painuivat nollaan ja viitekorot allekin. :D Säästin mielettömän summan rahaa, kun jätin viiden vuoden korkokaton ottamatta. Sillä summalla maksoi sitten naurettavan pieniä korkoja vuosikausia. No enää ei ole lainaakaan juuri jäljellä.
Hauskinta, että sen jälkeen (2009) asuntojen hinnat ovat nousseet ihan järkyttävästi. Sain silloin asunnon ja lainan tosi halvalla ja käytännössä korkokulut lähes nolla näihin päiviin asti.
Mites sä ajattelit hyötyä tästä järjettömäst hinnannoususta? Meinaan saat rahaa vain myymällä, mutta missäs ajattelit asua sen jälkeen?
mä ajattelen lähinnä niitä jotka ostavat vasta järjettömän hinnan nousun jälkeen. :D ja kun nyt korotkin ovat ylhäällä ja laina-ajat jopa 30 vuotta. kallista on, tosi kallista.
Joo, ei kannata ottaa vakuutusta silloin kun talo on jo tulessa. Se kun saattaa tulla aika kalliiksi. Ei kukaan on niin tyhmä että halvalla sen möisi enää siinä vaiheessa 🤣
Mutta jos ostit talon koronadipissä ja otit samalla korkokaton niin todella hyvin pyyhkii nyt.
No meillä pysähtyi korko nyt korkokattoon, yhteen prosenttiin.