Lue keskustelun säännöt.
Mulla on taloyhtiölainaa 160 000€. Miten selviydyn, kuntaloyhtiö ei ole suojannut lainojaan?
24.09.2022 |
En myöskään uskaltanut ottaa niitä omiksi lainoikseni, koska mulla oli entuudestaan jo lähes 300 000€ velkaa. Kyseessä on 3 asunnon taloyhtiön remonttilainat. Mitenköhän hyvin sijoittajien selkä kestää nämä yleensäkin, kun niitä ei ole stressitestattu?
En käsitä, miksei taloyhtiöiden hallitukset ole suojannut lainoja korkokatoilla kun raha oli halpaa :/
Kommentit (126)
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
"en uskaltanut ottaa omaksi lainaksi". Kai tajusit että se velkavastuu on kuitenkin lopulta sinulla noinkin, paitsi sinulla on huonommat mahdollisuudet vaikuttaa lainasi kuluihin ja maksuihin. Kuinka typerä voi olla.
No mun piti ottaa nyt lisää lainaa. En olisi enää saanut sitä, jos noi ois nyt mun vakuuksina olleet kokonaan. Tai vaikka vakuuksia onkin, lisääkin, niin pankki ei anna lainaa tulojen takia. Noita vastikelainojahan he eivät niin laskeskele. (Ainakaan vuosi sitten).
ApSuomeksi. Pankki arvioi sinut kyvyttömäksi hoitaa lainojasi kunnialla. (ihan oikein, koska muuten et vinkuisi täällä). Olet velkaantunut holtittomasti ja ottanut ylisuuria riskejä. -> oma vika, kukaan ei pakottanut
No ei mene oikeaan se arvio. Nyt otin lainaa kiinteistön ostoon, joka tuottaa noin 300€/kk lainakulujen jälkeen, eli tulot KASVAVAT ja sitten n. 40 000 remonttilainan, jonka pystyn maksamaan kokonaan n. vuoden sisällä pois.
Kun kysyin alustavasti saisinko vielä 200 000€ lainaa Espoolaisen kesämökkikiinteistön kunnostamiseksi Airbnb-kohteeksi, pankista tuli mietteliäs. Kuulemma ehkä niin saisin, että siirrän heille parinsadan tonnin osakesalkkuni. Se on nyt toisessa pankissa.
Ap
Ai tää on taas tää tyyppi joka kyselee taloudenhoito-ohjeita vauvapalstalta. Hyvin näyttää menevän.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Taloyhtiö myös saa lainaa pankista aina huonommilla ehdoilla ja korkeammalla marginaalilla kuin yksittäinen henkilöasiakas. Siksi taloyhtiön remonttilainat ovat aina loppujen lopuksi kalliimpia osakkaalle maksaa yhtiölainana kuin että ottaisi itse lainaa ja maksaisi taloyhtiölle osuutensa pois. Lisäksi korkokatto on hyvin kallis ratkaisu kaikissa lainatyypeissä. Siinä tavallaan maksetaan korkojen nousu etukäteen. Ikinä ei kenenkään kannata laittaa rahaa korkokattoon, vaan kannattaa sijoittaa nekin rahat muualle. Lisäksi lainat kannattaa aina ottaa tasalyhenteisinä eikä minään anuiteettilainoina. Eli maksaa aina sama lyhennys ja korot siihen päälle. Näin se laina oikeasti myös lyhenee ja se summa mistä niitä korkoja maksetaan myös pienenee. Kun korot sitten nousee, olet lyhentänyt pääomaasi lainasta reippaasti, eikä se korkoprosentin nousu enää kirpaise niin pahasti. Laskekaapa huviksenne, pankille maksettavaa tulee huomattavasti vähemmän tasalyhenteisessä lainassa. Jotenkin tuntuu hyvin oudolta että ap:llä on sijoitusasuntoja ja muuta omaisuutta, mutta ei ole tajunnut tuota korkoasiaa. Ja kyllä ne pankit yleensä on hyvin kiinnostuneita taloyhtiön kunnosta ja (mahdollisista) yhtiölainoista, kun miettivät lainan antamista sijoittajalle. Että sinänsä hyvin erikoinen aloitus.
Vierailija kirjoitti:
Kuulostaa sille, että sulla ei ole varallisuuden suhteen ongelmaa vaan kassavirtaongelma, joka esimerkiksi yritysmaailmassa aiheuttaa konkursseja.
Sun kannattaa nyt tarkkaan miettiä, miten varaudut tulevaan maksujen nousuun, koska muuten tuossa käy niin, että pahimmalla hetkellä joudut sitten realisoimaan jotakin pilkkahintaan. On fiksumpaa realisoida nyt heti, kun hinta on vielä järkevä. Kunnon romahduksessa kaikki omaisuusarvot laskee, aivan kaikki. Ja syyn olet itse asiassa jo kuvannut itse. Voisi kuvitella että kullan hinta ei laske. Mutta kun on lukuisia kaltaisiasi sijoittajia, jotka eivät selviä maksuista muuten kuin realisoimalla kultaa, jolloin kaikki realisoivat sitä yhtä aikaa ja hinta laskee.
Joo, mulla on just tää, ihanaa, joku ymmärsi!
Mulla on sitä kultaa aika h*tosti, noin yhden asunnon verran (arvo nyt), Se on mun pelastusrengas. Mutta olet oikeassa, en halua joutua elämään edes köyhästi sitä ennen. Olisi pitänyt tarkentaa otsikkoon: miten selviän elämällä suht rennosti kuten tähän asti kun. . . p l a a p l a a p l a a.
Mulla on omissa pysyvämmissä lainoissani korkosuojaus vuoteen 2035. Mutta mua varmaan auttaa realisoida sen verran, että maksan jonkun taloyhtiölainan pois, niin kait selviän loppujen kanssa. Ja siis selviän mä sikäli, että nythän noi TUOTTAA. Saa mennä vielä aika paljon kireämmälle, että ne vain OVAT. Ja todella pahaksi, etten selviytyisi.
Mutta totta kai haluaisin NAUTTIA omaisuudestani. Siksihän se ON.
Ap
"kolmen huoneiston taloyhtiö"
"miksi hallitus ei ole suojannut korkokatolla"
Ei hallitus päätä korkokatosta, vaan yhtiökokous.
Ja toisekseen, jos asunto oy, hallitus muodostuu 2-3 jäsenestä, niin etkö itse ole hallituksen jäsen?
Yksityishenkilöllä lainaa 460.000€?
Onko mitään järkeä? Ellei asunnon arvo 2milj.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Nyt on kyllä niin sakeaa juttua että oksat pois. Juu voit toki pitää asuntosi, mutta turha itkeä jos korot vievät kassan nolliin. Ne ovat kuitenkin vasta n 2,5 prosentissa, voivat nousta vielä reippaastikin, joten nyt jos tekee tiukkaa niin jatkossa se vasta tiukkaa tekeekin.
Ei se vielä tee tiukkaa, kun korotuksia ei ole vielä näkynyt maksuissa. Mutta asun itse okt:ssa, niin tietysti omat kulut nousevat jnkv. Plus yksi kämppä on remontissa justiinsa, se tässä haukkaa koko ajan pahimman loven itseasiassa. Jo 4 kk sen vuoksi niin, että saan 775€ vähemmän kuin normaalisti.
Sit ei ole kyllä varaa rempata enää mitään!
Paitsi EHKÄ se mökki. . .
Ap
Vierailija kirjoitti:
Yksityishenkilöllä lainaa 460.000€?
Onko mitään järkeä? Ellei asunnon arvo 2milj.
Niin, en halunnut tätä. Vaikka käytännössä se on silti toki lainojeni määrä. Mutta varallisuuskin on tuota luokkaa ( mökin kanssa).
Ap
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Taloyhtiö myös saa lainaa pankista aina huonommilla ehdoilla ja korkeammalla marginaalilla kuin yksittäinen henkilöasiakas. Siksi taloyhtiön remonttilainat ovat aina loppujen lopuksi kalliimpia osakkaalle maksaa yhtiölainana kuin että ottaisi itse lainaa ja maksaisi taloyhtiölle osuutensa pois. Lisäksi korkokatto on hyvin kallis ratkaisu kaikissa lainatyypeissä. Siinä tavallaan maksetaan korkojen nousu etukäteen. Ikinä ei kenenkään kannata laittaa rahaa korkokattoon, vaan kannattaa sijoittaa nekin rahat muualle. Lisäksi lainat kannattaa aina ottaa tasalyhenteisinä eikä minään anuiteettilainoina. Eli maksaa aina sama lyhennys ja korot siihen päälle. Näin se laina oikeasti myös lyhenee ja se summa mistä niitä korkoja maksetaan myös pienenee. Kun korot sitten nousee, olet lyhentänyt pääomaasi lainasta reippaasti, eikä se korkoprosentin nousu enää kirpaise niin pahasti. Laskekaapa huviksenne, pankille maksettavaa tulee huomattavasti vähemmän tasalyhenteisessä lainassa. Jotenkin tuntuu hyvin oudolta että ap:llä on sijoitusasuntoja ja muuta omaisuutta, mutta ei ole tajunnut tuota korkoasiaa. Ja kyllä ne pankit yleensä on hyvin kiinnostuneita taloyhtiön kunnosta ja (mahdollisista) yhtiölainoista, kun miettivät lainan antamista sijoittajalle. Että sinänsä hyvin erikoinen aloitus.
Toi on ihan p a s k a neuvo, että ikinä ei kannata ottaa korkokattoa. Mä otin omaan lainani viime kesänä, 14 vuodeksi eteenpäin, luuletko, ettei kannattanut? Iso laina vieläpä.
Olisin toivonut taloyhtiöidenkin ottavan, mutta olin satavarma, että hallituksissa istuu kaltaisiasi i d a r i -änkyröitä.
Ap
Vierailija kirjoitti:
"kolmen huoneiston taloyhtiö"
"miksi hallitus ei ole suojannut korkokatolla"Ei hallitus päätä korkokatosta, vaan yhtiökokous.
Ja toisekseen, jos asunto oy, hallitus muodostuu 2-3 jäsenestä, niin etkö itse ole hallituksen jäsen?
Kun kuvittelin itseni nolla-talousopintotaustalla piirittämään yhtiökokoukseen, että otetaanpas nyt korkosuoja taloyhtiön lainoihin, niin olin IHAN VARMA, että minua olisi vain halveksittu, kuten tuo yksi i d i o o t t i jo täällä taas esitelmöi, miten nyt korkoja varten kantsii säästää! Ai, mun mielestä niitä kantsii VÄLTTÄÄ! 😂
Ap
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
"en uskaltanut ottaa omaksi lainaksi". Kai tajusit että se velkavastuu on kuitenkin lopulta sinulla noinkin, paitsi sinulla on huonommat mahdollisuudet vaikuttaa lainasi kuluihin ja maksuihin. Kuinka typerä voi olla.
No mun piti ottaa nyt lisää lainaa. En olisi enää saanut sitä, jos noi ois nyt mun vakuuksina olleet kokonaan. Tai vaikka vakuuksia onkin, lisääkin, niin pankki ei anna lainaa tulojen takia. Noita vastikelainojahan he eivät niin laskeskele. (Ainakaan vuosi sitten).
ApSuomeksi. Pankki arvioi sinut kyvyttömäksi hoitaa lainojasi kunnialla. (ihan oikein, koska muuten et vinkuisi täällä). Olet velkaantunut holtittomasti ja ottanut ylisuuria riskejä. -> oma vika, kukaan ei pakottanut
Otsikossa valitat, että miten selviät lainoista, mutta olet itse kääntänyt tämän ketjun sellaiseksi, että sinulla onkin rahaa pirusti ja tuottoa tulee. Itsepäisesti et ole halukas korjaamaan tilannettasi. Siispä siinä on kaksi vaihtoehtoa: joko sinulla on tosiaan pirusti rahaa ja makselet rallatellen kohonnet maksut, tai sitten käy niin että kämppiäsi alkaa ilmaantua pakkohuutokauppaan. Sulla on sen verran vahva denial päällä. Ihan sama kun olisi joku kaveri kasinolla, joka just voitti vaikka kymppitonnin, mutta haluaa vielä tuplata, ja lopputuloksena marssii kasinolta tyhjin käsin.
No ei mene oikeaan se arvio. Nyt otin lainaa kiinteistön ostoon, joka tuottaa noin 300€/kk lainakulujen jälkeen, eli tulot KASVAVAT ja sitten n. 40 000 remonttilainan, jonka pystyn maksamaan kokonaan n. vuoden sisällä pois.
Kun kysyin alustavasti saisinko vielä 200 000€ lainaa Espoolaisen kesämökkikiinteistön kunnostamiseksi Airbnb-kohteeksi, pankista tuli mietteliäs. Kuulemma ehkä niin saisin, että siirrän heille parinsadan tonnin osakesalkkuni. Se on nyt toisessa pankissa.
ApAlkaa kuulostaa 80-luvulta, jos pörssiosakkeet kelpaa lainanvakuudeksi.
Niin on kasarin meno päällä mutta täydellistä pörssiromahdusta ei nyt tule koska pörssirobottien algoritmit estävät sen.
Viimeisimmissä romahduksissa juuri pörssirobot ovat tehneet romahduksista rajumpia. En tiedä sitten ovatko rukanneet roboja jotenkin toisella tavalla viime vuosina. Toki näitäkään romahduksia ei ole kokenut suuri osa osakesijoittajista, koska niitä oli 2008 ja 2000 -luvun alussa.
Mulla on ollu osakkeita jo ysärillä Lahjana tulleita.
Ap
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Myy ne asunnot pois, niin ei tarvitse murehtia.
En missään tapauksessa, oletko tyhmä.
ApNiin, tyhmyys on kai katsojan silmissä? Minä olen velaton, enkä joudu miettimään vauva-palstalla, että miten selviän koronnoususta.
No, etpä sinä myöskään saa rahaa tekemättä mitään muuta sen eteen, kuin taloutesi järjestelemällä.
Ap
Töitä tekemällä sitä rahaa on ennenkin tienattu.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
siis piipittämään
ei piirittämään 🙄
Ap
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Myy ne asunnot pois, niin ei tarvitse murehtia.
En missään tapauksessa, oletko tyhmä.
ApNiin, tyhmyys on kai katsojan silmissä? Minä olen velaton, enkä joudu miettimään vauva-palstalla, että miten selviän koronnoususta.
No, etpä sinä myöskään saa rahaa tekemättä mitään muuta sen eteen, kuin taloutesi järjestelemällä.
ApTöitä tekemällä sitä rahaa on ennenkin tienattu.
Mun suvussa pitempään jo antamalla rahan tehdä töitä. Ja kummalla on enemmän?
Ap
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Taloyhtiö myös saa lainaa pankista aina huonommilla ehdoilla ja korkeammalla marginaalilla kuin yksittäinen henkilöasiakas. Siksi taloyhtiön remonttilainat ovat aina loppujen lopuksi kalliimpia osakkaalle maksaa yhtiölainana kuin että ottaisi itse lainaa ja maksaisi taloyhtiölle osuutensa pois. Lisäksi korkokatto on hyvin kallis ratkaisu kaikissa lainatyypeissä. Siinä tavallaan maksetaan korkojen nousu etukäteen. Ikinä ei kenenkään kannata laittaa rahaa korkokattoon, vaan kannattaa sijoittaa nekin rahat muualle. Lisäksi lainat kannattaa aina ottaa tasalyhenteisinä eikä minään anuiteettilainoina. Eli maksaa aina sama lyhennys ja korot siihen päälle. Näin se laina oikeasti myös lyhenee ja se summa mistä niitä korkoja maksetaan myös pienenee. Kun korot sitten nousee, olet lyhentänyt pääomaasi lainasta reippaasti, eikä se korkoprosentin nousu enää kirpaise niin pahasti. Laskekaapa huviksenne, pankille maksettavaa tulee huomattavasti vähemmän tasalyhenteisessä lainassa. Jotenkin tuntuu hyvin oudolta että ap:llä on sijoitusasuntoja ja muuta omaisuutta, mutta ei ole tajunnut tuota korkoasiaa. Ja kyllä ne pankit yleensä on hyvin kiinnostuneita taloyhtiön kunnosta ja (mahdollisista) yhtiölainoista, kun miettivät lainan antamista sijoittajalle. Että sinänsä hyvin erikoinen aloitus.
Toi on ihan p a s k a neuvo, että ikinä ei kannata ottaa korkokattoa. Mä otin omaan lainani viime kesänä, 14 vuodeksi eteenpäin, luuletko, ettei kannattanut? Iso laina vieläpä.
Olisin toivonut taloyhtiöidenkin ottavan, mutta olin satavarma, että hallituksissa istuu kaltaisiasi i d a r i -änkyröitä.
Ap
Tällä i d a r i änkyrällä on vielä yksi kysymys. Jos sulla on 2 miljoonan omaisuus, miten v***ssa sulla ei ole varainhoitajaa ja privateasiakkuutta tai vastaavaa jostain pankista? Ne neuvoisi sua miten sun kannattaa menetellä että kasvatat omaisuuttasi mahdollisimman paljon. Ei tarvisi silloin kysellä vauvapalstalla tyhmiä.
No taloyhtiölainoissa ei yleensä koskaan ole korkokattoja.
Tää olikin tällainen omaisuudella rehentelyketju. Onnea valitsemallasi tiellä. Voitot on julkisia, tappiot yksityisiä.
Otsikossa valitat, että miten selviät lainoista, mutta olet itse kääntänyt tämän ketjun sellaiseksi, että sinulla onkin rahaa pirusti ja tuottoa tulee. Itsepäisesti et ole halukas korjaamaan tilannettasi. Siispä siinä on kaksi vaihtoehtoa: joko sinulla on tosiaan pirusti rahaa ja makselet rallatellen kohonnet maksut, tai sitten käy niin että kämppiäsi alkaa ilmaantua pakkohuutokauppaan. Sulla on sen verran vahva denial päällä. Ihan sama kun olisi joku kaveri kasinolla, joka just voitti vaikka kymppitonnin, mutta haluaa vielä tuplata, ja lopputuloksena marssii kasinolta tyhjin käsin.
No ei mene oikeaan se arvio.
Vierailija kirjoitti:
Mutta totta kai haluaisin NAUTTIA omaisuudestani. Siksihän se ON.
Ap
Mistä omaisuudesta?
Vierailija kirjoitti:
No taloyhtiölainoissa ei yleensä koskaan ole korkokattoja.
Niin MIKSI? Koska ne siellä hallituksissa istuvat ovat huonosti oppia omaavia tunareita. Menin itse toisen taloyhtiön hallitukseen, mutta vasta tänä keväänä niin se korkohomma oli jo hieman ohi. Ja tuskin uutena hallituslaisena ne ois mun sanomani ydintä kuulleet.
Juuri viime vuonna IHAN KAIKKIEN ois pitänyt ottaa korkokatto, keillä on isoja lainoja. Ihan sama, miten on ollut tapana. Nyyh.
Ap
Pankki ottaa taloyhtiön tontin? Enpä oikein usko. a) että toimisi niin vaikkei nämä yhtiöt veloista selviytyisikään b) ettei nämä yhtiöt selviäisi veloista.
Asunnot sijaitsevat sen verran hyvillä paikoilla Helsingin haetuimmilla postinumeroalueilla.
Ap