Miten ihmeessä sitä uskaltaa ottaa lainan :(

Siis eihän autot ikuisia ole jos on esim. pitkät työmatkat!!! Ei samaa autoa voi pitää vuosikausia. Ja sitten kun menet ostamaan toisen tilalle niin pitäisi olla melkoinen summa rahaa säästössä sitä varten!!! Ja miten sitten säästät samalla jos lyhennät talosta lainaa ja korot on korkealla??? Ja lainaa et voi autoa varten ottaa kun ei rahat riitä...



Monella on sellanen tilanne että kun ostavat asunnon ja ottavat ison lainan niin asuntoon pitää tehdä kalliita remontteja seuraavan 20 vuoden aikana (ikkunoiden, putkien, katon, keittiön, kylppärin yms.) uusimista. Auto taikka autot joita perhe omistaa ovat noin viisi vuotta vanhoja. Minkä ikäisiä nämä autot on 20 vuoden kuluttua. Paljonko niillä on ajettu...??? Miltä talo näyttää???

10 vuotta vanha auto ei ole vielä mikään romu jos huolletaan ja niinku sanoin et jos on tarvetta autolle ja asunnolle (ja tottakai niille välttämättömille remonteille) ja näihin kaikkiin ei riitä rahat niin lainan määrä/lyhennys on väärin mitotettu.



42

Pakko olla dieselauto ja varma sellainen. Pitkät työmatkat ja kilometrejä tulee vuodessa hirmuisia määriä :( Uutta sellaista ei olisi ikinä varaa ostaa ja käytetytkin on aika arvokkaita! Joten me ei mitään isoja lainoja voitas ottaa. Näillä asuntojen hinnoilla voidaan oma talo unohtaa vähäksi aikaa...... Sehän siinä on että nyt kyllä pärjättäis mutta ei 10 vuoden kuluttua kun olisi pakollinen auton vaihtaminen edessä! Ei millään saatais säästöön noin 20-40 000 euroa... Joka menisi autoon ja remontteihin. Talosta jouduttaisiin kuitenkin maksaa velkaa melkein 20 vuotta :(

Vierailija:

Pakko olla dieselauto ja varma sellainen. Pitkät työmatkat ja kilometrejä tulee vuodessa hirmuisia määriä :( Uutta sellaista ei olisi ikinä varaa ostaa ja käytetytkin on aika arvokkaita! Joten me ei mitään isoja lainoja voitas ottaa. Näillä asuntojen hinnoilla voidaan oma talo unohtaa vähäksi aikaa...... Sehän siinä on että nyt kyllä pärjättäis mutta ei 10 vuoden kuluttua kun olisi pakollinen auton vaihtaminen edessä! Ei millään saatais säästöön noin 20-40 000 euroa... Joka menisi autoon ja remontteihin. Talosta jouduttaisiin kuitenkin maksaa velkaa melkein 20 vuotta :(

Mutta miksi se auto pitäisi kymmenen vuoden kuluttua ostaa omilla rahoilla? Kymmenessä vuodessa olette lyhentäneet lainaa jo niin paljon, että teille voisi varmasti antaa lisää lainaa auton hankintaan.

Me ollaan ihan tyhmiä varmaan, kun haluttiin takaisinmaksuerä samaksi kuin oli edellisen asuntomme vuokra. Sitä on kyllä sittemmin kasvatettu vähän, mikä sopi pankille hyvin. Huomattiin, että voidaan maksaa enemmän, niin sitten maksettiin enemmän. Edelleen erää voisi kiristää, mutta se ei tunnu järkevältä. Asunnon arvoa en edes ajattele, kun käytännössä suurin arvo on se, että saamme asua tässä rauhassa ja muuttaa, kun itse haluamme (vuokra-asuntomme myytiin alta). Meillä ei ole tavoitteena iso omakotitalo, vaan tulevaisuudessa ehkä yhtä huonetta isompi asunto. Silläkään ei ole kiirettä. Voin kertoa, että yöt nukutaan tosi rauhallisesti, vaikka lainaa on reilut 70 000 ja maksuaikaa jäljellä nyt 15 vuotta.

Sellaiseen ei kaikki halua joutua. Ja kyllähän sitä tulee melkoisesti hintaa jos kaiken ostaa lainarahalla, korot vaan juoksee ja samaan aikaan auton ja talon arvo laskee... Mutta kukin tyylillään :)

Sitten on pulassa, jos asuntolainan on mitoittanut väärin ja joutuu turvautumaan erinäisiin kulutusluottoihin ja pikavippeihin.

Mitä aikaisemmin rakentaa sen parempi. Tarvikkeiden hinnat nousee aina.

mutta jos osaa järkevästi katsoa, että mitä ihan tosissaan tarvitsee ja on valmis tinkimään hieman siitä, että asuuko keskustassa, niin hinta tippuu jo reilusti.



Itse ostettiin pieni ok-talo 7km keskustasta hintaan 80 000 euroa. Asunto oli siivoton ja lattia oli huono, vaikka rakennusvuosi oli 1997. Pelkällä siivouksella, lattian vaihdolla (laminaatti) ja seinien maalauksella sai tosi hyvää jälkeä. Nyt ollaan laitettu piha pienellä rahalla ja tarkoitus olisi vielä keittiön ovet vaihtaa sekä pesutiloihin uudet kaakelit. Rahaa näihin eli seinät+piha+lattia+laatat on tähän mennessä mennyt 3000 euroa, mutta asunnon arvoa se on nostanut jo n. 20 000 euroa. Vielä kun tuo pesuhuone saadaan loppuun ja keittiöön uudet hienot kaapinovet (rungot hyväkuntoiset) niin ollaan jo hyvällä mallilla.

Asunto on suomalaisten makuun liian ahdas, eli meillä ei ole molemmille lapsille omaa huonetta,e ikä muitakaan tiloja ole ylimääräisiä, mutta ollaan molemmat sitä mieltä, että varsinkin nuorina ensiasunnon ostajina ei kannata ottaa suuria riskejä. Mikäli lainan korko nousisi vaikka tuohon 6 % :n, selviäisimme lainasummasta ihan hyvin. Mikäli kävisi niin, että joutuisimme työttömäksi, on meillä sen varalta lainan takaisinmaksuturva, joka on laaja, korvaa myös työttömyyden varalta. Toisin kävisi esim. ystävillemme , jotka ostivat ensiasunnon 150 000 eurolla ja heillä ei ole varaa remontoida, vaikka olisi tarvetta ja asunto on vanha. Kuukausilyhennys on heille jo nyt suuri, jos korot nousisivat, en uskalla edes ajatella-

Eli jos tyytyy aluksi vähän pienempään ja halvempaan, ei tule niin suurta shokkia, mikäli kävisi huonosti... en edes ymmärrä että esim. vähän päälle 20-vuotiaan pitää ensiasunnokseen saada se hulvaton ok-talo, niinkuin täälläpäin nyt näkyy olevan muotia.

ja vellit sekaisin. lainanotossa ei ole aina kyse suuren lainan otosta vaan siitä, mikä on kohtuullista. Kohtuullista on ottaa sellainen laina, että olisi hyvin epätodennäköistä, että hinnat laskisivat sen alle tulevaisuudessa. Mikää ei ole varmaa mutta voi olla kuitenkin epätodennäköistä.



Toinen pointti on varautuminen eli lainaa riittävän pitkäksi ajaksi, jotta kuukausittaiset erät ovat sellaiset, että jää jotain säästöönkin (ei siis viimeisen päälle viritetyt). Tasaerälyhennys (tulee kokonaisuutena kalliimmaksi mutta tuskin koskaan kalliimmaksi kuin vuokralla asuminen!), jotta kuukausierät aina samansuuruiset, ei siis tiedossa yllättäviä ylläreitä. Lainaturva, josta todellakin kannattaa maksaa!



Lainanotto ja asunnonostaminen ei ole tyhmää, jos sitä vertaa vuokralla-asumiseen. Vuokrat on törkeän korkeat nyt eli se ei todellakaan ole mikään taloudellisen ihmisen tapa elää. Taloudellista ja järkevää on tyytyä vähempään ja hankkia omistusasunto (ei siis 500 000 euron omakotitaloa Espoosta, ellei ole omaisuutta riittävästi...) kohtuuhintaan. Loppupeleissä eli eläkeiässä kalliinkin omistusasunnon maksaminen on ollut kannattavampaa kuin saman ajan asuminen vuokralla!! Lainaturva sun muut systeemit takaavat sen, että yllättävissä tilanteissa ei joudu pulaan. Sen saa työttömyyden varalta, jos on vakituinen työ.

Eikä vuokrasta saa lyhennysvapaata tiukan paikan tullen. Aina jotain pitää kuitenkin maksaa asumisestaan. Eikä omaa myydä alta...



t. se, jonka vuokra-asunto myytiin alta

Tasaerä on kaikista älyttömin lainamuoto. Maksat hirveästi korkoja koko ajan. Tasalyhenteinen tulee paljon halvemmaksi, tsekkaa vaikka lainalaskurilla. Jos et pysty maksamaan tasalyhenteisen ensimmäisiä eriä, on laina liian suuri.



Mitä pidempi laina-aika, sitä suuremmat korkokulut.



Lainaturva on jälleen yksi ylimääräinen menoerä.



Halpa & turvallinen on tasalyhenteinen laina pitkällä kiinteällä korolla ja mitoitettuna niin, ettei mitään lainaturvia tarvita (=työtön & kotihoidontukilainen pystyvät siitä suoriutumaan).



Ja se mikä unohtui: asuntoa varten voi ja kannattaa säästää myös etukäteen, esim. ASP on hyvä systeemi.

asuntolainaa ole otettu, perhe asuu vuokralla.

Lainapääoma lähtee heti pienenemään (pitkässä tasaerälainassa maksaa lähes pelkkiä korkoja monta vuotta), kokonaiskustannukset ovat paljon pienemmät ja pahimpia penninvenytysvuosia on suht. vähän. Kun lainapääoma pienenee, pienenevät kuukausierätkin ja sitten elämäntilanteesta riippuen voi joko elää leppoisammin tai lyhentää lainaa nopeammin.

Vierailija:

Tasaerä on kaikista älyttömin lainamuoto. Maksat hirveästi korkoja koko ajan. Tasalyhenteinen tulee paljon halvemmaksi, tsekkaa vaikka lainalaskurilla. Jos et pysty maksamaan tasalyhenteisen ensimmäisiä eriä, on laina liian suuri.

Mitä pidempi laina-aika, sitä suuremmat korkokulut.

Lainaturva on jälleen yksi ylimääräinen menoerä.

Halpa & turvallinen on tasalyhenteinen laina pitkällä kiinteällä korolla ja mitoitettuna niin, ettei mitään lainaturvia tarvita (=työtön & kotihoidontukilainen pystyvät siitä suoriutumaan).

Ja se mikä unohtui: asuntoa varten voi ja kannattaa säästää myös etukäteen, esim. ASP on hyvä systeemi.

Tasalyhennys on kaikkein halvin/järkevin lyhennysmuoto. PISTE!

Me otettiin 5 v kiinteä korko ja tasaerä. Ei tarvi ekaan viiteen vuoteen miettiä raha-asioita, kun ne eivät meitä oikeasti kiinnosta. Halvempia lainamuotoja varmasti olisi, mutta _ei haittaa_ kun turvallisuus, ennustettavuus ja elinkelpoinen elämä jo nyt ovat tärkeämpiä kuin rahan säästyminen.

Joskus se ostopäätös on vaan tehtävä tai toinen vaihtoehto on asua loppuelämänsä vuokralla. Koskaan ei kuitenkaan tule olemaan ns. hyvä aika ostaa asuntoa, jolloin voisi olla täysin varma kaupan järkevyydestä. Vaikka hinnat tippuisivatkin, olisi yleinen mielipide luultavasti sellainen, että nyt ollaan vasta laskun alussa ja kohta saa vielä paljon halvemmalla -> nyt ei kannata ostaa. Kierre on siis loputon. Vuokralla asuminen on kuitenkin 100 % varmasti " hukkaanheitettyä rahaa" , ts. sitä ei maksa itselleen yhtään. Asioita on niin helppo katsoa jälkikäteen mutta tulevaisuutta ei kukaan pysty koskaan ennustamaan.



Sen sijaan kannattaa miettiä faktoja. Suomen talouskasvu on tällä hetkellä todella vahvaa ja lähivuosina talouskasvun odotetaan hieman maltillistuvan mutta pysyen silti vahvana. EKP:lta odotetaan vielä kahta ohjauskoron nostoa, jolloin korkojen kasvu pysähtyy ja korot saattaa jopa hieman laskea. Lähivuosina alkaa myös suuret ikäluokat jäädä eläkkeelle, jolloin tulee paljon avoimia työpaikkoja. Näiden asioiden valossa asuntojen hintojen laskulle ei ole mitään perustetta. Asuntokuplasta voidaan puhua ehkä tietyillä PK-seudun alueilla mutta muualla maassa sellaista ei mielestäni ole.



Siinä omia mielipiteitäni mutta jokaisen on tehtävä päätös itse.

Yleensä ne kaudet menee aalloissa. Me ostettiin eka oma halpaan aikaan vuonna 1984, kallista oli siitä viiden vuoden päästä, sitten taas halpaa 1995 kun vaihdettiin isompaan (talo oli puolet halvempi kuin mitä edelliset olivat siitä maksaneet 1990!), sitten hinnat taas nousivat, kun myimme 1999 ja ostimme samalla hinnalla rivarin, sitten notkahtivat ja saimme rivarin hinnalla ison omakotitalon ja nyt se talo maksaisi 200 000 enemmän. Eli käytännössä me ollaan ostettu kaksio plus 18 000 eurolla asuntoa ja asutaan loppujen lopuksi isossa omakotitalossa Helsingissä. Velkaa ei ole yhtään ja ainoastaan siksi, että ollaan tehty liikkeemme fiksuun aikaan. Eli kyllä sillä on väliä, milloin sen kämppänsä ostaa...

" EKP:lta odotetaan vielä kahta ohjauskoron nostoa, jolloin korkojen kasvu pysähtyy ja korot saattaa jopa hieman laskea."

tällä hetkellä valtio maksaa 3,8 ylittävästä osuudesta 70 %. Ja tuo 3,8 on siis korko + marginaali.