Paljonko säästät kuussa? Miten ja mihin jaat sen?

Indeksirahastot ovat pitkässä ajanjaksossa tuottaneet parhaiten. Suosittelen lukemaan tässä ketjussa aiemmin mainitun Erolan kirjan. Myös tämä artikkeli valottaa tilannetta oikein hyvin.

http://www.kauppalehti.fi/etusivu/warren+buffett+on+nyt+todistetusti+oikeassa/201501715021

BTW suurin osa omaisuudestani ei ole kyllä indeksirahastoissa, mutta niillä saa hyvää hajautusta. Itse tykkään liiaksikin sijoittaa suoriin osakesijoituksiin, vaikka järjellä ymmärrän, että en voi voittaa indeksisijoittamista.

Saan tällä hetkellä vain työmarkkinatukea enkä saa siitä oikein säästöön, kun en pysty edes itseäni elättämään. Lapselle säästän verovapaan 111€/kk kuten mieskin. PS-tilille laitan 5000€/vuosi, koska olen ollut työelämässä melko vähän ja eläkekertymä on surkea. Jos ei rahaa ilmesty taivaasta, saatan joutua myymään osakkeita voidakseni siirtää rahaa PS-tilille.

Me säästetään niin päin, että meillä on asuntolainaa enemmän kuin tarpeeksi ja on ostettu sillä rahalla osakkeita. Kun saadaan laina maksettua pois, meillä on velaton osakesalkku.

[quote author="Vierailija" time="03.01.2015 klo 16:14"]

[quote author="Vierailija" time="03.01.2015 klo 16:09"]

[quote author="Vierailija" time="03.01.2015 klo 15:57"]

[quote author="Vierailija" time="03.01.2015 klo 15:43"]

Minä säästän noin 1500 e/kk säästötilille, siis semmoiselle vanhalle ja vakaalle, josta ei oikeastaan saa euroakaan korkoa. Sitten muutaman kerran vuodessa katson, miten sitä rahaa ryhdyn jakamaan eli ostanko lapselle pesukoneen vai laitanko rahat obligaatioihin, ostanko lisää osakkeita, jätänkö sivuun autonvaihtoa varten vai sittenkin sijoitusasuntorahastoon (joka oikeastaan on ihan muu rahasto, mutta jonne laitan rahaa odottamaan sitä päivää, kun asunnonosto huvittaa). En jaksa seurata osakekursseja innolla, sijoittaminen kun ei ole säästämistä vaan nimensä mukaisesti sijoittamista eli jos ei tee sitä kunnolla, ei koskaan saa tuottoa. Ja jos tekee huonosti, menettää kaiken, myös pääoman. Säästämisessä se ei katoa, vaikka suhteellinen arvo saattaa laskea.

[/quote]

"...ostanko lisää osakkeita...", "...en jaksa seurata osakekursseja innolla, sijoittaminen kun ei ole säästämistä vaan nimensä mukaisesti sijoittamista eli jos ei tee sitä kunnolla, ei koskaan saa tuottoa. Ja jos tekee huonosti, menettää kaiken, myös pääoman..."

Wtf?!

[/quote]

Mitä kohtaat et ymmärtänyt? Olen laiska sijoittaja: kun ostan osakkeita, en mieti nopeaa tuottoa vaan pitäydyn tylsissä ja turvallisissa, jotka pitkällä aikavälillä antavat säästötiliä paremman tuoton. Mutta jos haluaisin oikeasti olla sijoittaja, vaivautuisin paneutumaan alaan niin paljon, että osaisin tehdä myös nopeita voittoja. En vaan viitsi, olen laiska, joten ostan osakkeita, joissa osingot säännöllisyydellään korvaavat nopean rikastumisen riemun.

Sijoittaessaan voi oikeasti menettää myös pääoman. Jos laitan 1000 e tilille, on se siellä vielä vuoden kuluttua. Jos nyt ostan osakkeita 1000 eurolla, voi niiden arvo olla vuoden kuluttua 200 e. Tai jos laitan rahani pankin suosittelemaan rahastoon, voin vuoden kuluttua olla heille "velkaa" 200 e, koska sijoitukseni tuottaa tappiota ja pankki haluaa silti omat kulunsa laskuttaa.

[/quote]

Tuo mitä kutsut sijoittamiseksi on treidausta.

[/quote]

Kyllä ne kauppakorkeassa kutsuivat tuota ihan sijoittamiseksi, siihen kuuluvat myös satunnaiset nopeat voitot eikä pelkkä kurssien seuraaminen ja jonkin yhtiön rahoittaminen (siitähän on kyse: ostan osakkeita ja sillä rahalla firma tekee jotain, jonka tarkoitus on tuoda minulle sijoittajana parempi tuotto kuin säästötilin). Treidaaminen on aktiivista kaupankäyntiä, päivätasolla toimimista.

[quote author="Vierailija" time="03.01.2015 klo 16:06"]

Tällä hetkellä menee 200e häätilille, 50e ASP-tilille, 50e rahastoon ja loput ylimääräiset ihan vaan säästötilille, noin 50-100e/kk (jos jää käyttötilille niin rahat häviää yllättävän nopeasti). Opiskelija olen, varmaan voisi tarkemmin katsoa vielä rahastoja, että mikä olisi paras ja tuottavin. Mutta melko pienillä summilla toistaiseksi liikutaan, niin en ole jaksanut niin tarkasti vielä miettiä.

[/quote]

Onko sulla prioriteetit nyt kohdillaan? Aiot pistää häihin enemmän kuin asuntoon? :-o

Nykyisten matalien korkojen aikana ei siellä puskuritililläkään kannata liian suuria summia pitää. Pienistä ja yllättävistä rahantarpeista selviää luottokortilla. Nämä ovat niitä tilanteita, kun joku kodinkone hajoaa tai auto jättää tien päälle. Useimmilla on kuitenkin luottokortilla vähintään muutaman tonnin käyttövara, joten aivan turha on makuuttaa rahoja nollakorkoisella tilillä tällaisten ennakoimattomien menojen varalta. 

Silloin kun korot olivat vielä korkeammalla, jaoin säästöt siten, että rahamarkkinarahastossa pidin pientä puskuria tasoittamaan kuukausittaista tulojen ja menoje heilahtelua. Pitkän koron rahastossa oli sellaista rahaa, jolle ei ollut näkyvissä pikaista käyttöä, mutta hätävarana hieman pidemmällä tähtäimellä. Loput säästöistä on sitten osakkeissa. Nyt kun korot on matalalla ja asuntolainaa voi lyhentää oman maun mukaan, ei ole tarvetta tuollaiselle nollakorkoiselle puskurisäästölle. Jonkin verran pelikassaa on Nordaxissa, josta saa sentään 1,65% korkoa ja loput on osakkeissa.

Osakesalkun olen rakentanut niin, että osinkoja tulee joka kuukausi. Valtaosa osakkeista on kotimaisia, mutta minulla on myös jenkkiosakkeita, joista useimmat maksavat osinkoja 3kk välein ja yksi kuukauden välein. Kun osinkoja tipahtelee jatkuvasti, niitäkin voi käyttää satunnaisen kassakriisin yllättäessä. Raha on rahaa enkä pidä syntinä sitä, että otan välillä sijoitusten tuotosta kulutukseen. Jossain toisessa tilanteessa kun on rahaa taas enemmän, se rahavirta kulkee sijoituksiin päin. 

Tärkeintä on ymmärtää rahan aika-arvo ja että sijoittamalla siirrät ostovoimaa tulevaisuuteen. Velalla kannattaa pääsääntöisesti ostaa vain asunto (pienemmät asumiskulut) tai sijoituksia (suuremmat tulot). Velan käyttäminen pienentää ostovoimaa, säästäminen ja sijoittaminen kasvattavat sitä.

Toinen tärkeä asia ymmärtää on se, että homma lähtee hitaasti käytiin ja alku tuntuu tuskastuttavalta. Ensimmäisenä osinkokeväänä niillä osingoilla ei juuri juhlita. Mutta kun säännöllisesti säästää lisää ja sijoittaa uudelleen, ajan kanssa osingoista muodostuu merkittävä tulonlähde ja jossain vaiheessa vuotuiset osingot ovat jo suuremmat, kuin mitä palkasta pystyy säästämään. Tämä ottaa aikansa, mutta se aika kuluu, vaikkette säästäisi. Käyttäkää siis aika hyödyksenne, ettei tarvitse jälkeenpäin harmitella kun säästäväiset naapurinne risteilevät milloin Karibialla, milloin Etelämantereella.

[quote author="Vierailija" time="03.01.2015 klo 17:54"]

[quote author="Vierailija" time="03.01.2015 klo 16:14"]

[quote author="Vierailija" time="03.01.2015 klo 16:09"]

[quote author="Vierailija" time="03.01.2015 klo 15:57"]

[quote author="Vierailija" time="03.01.2015 klo 15:43"]

Minä säästän noin 1500 e/kk säästötilille, siis semmoiselle vanhalle ja vakaalle, josta ei oikeastaan saa euroakaan korkoa. Sitten muutaman kerran vuodessa katson, miten sitä rahaa ryhdyn jakamaan eli ostanko lapselle pesukoneen vai laitanko rahat obligaatioihin, ostanko lisää osakkeita, jätänkö sivuun autonvaihtoa varten vai sittenkin sijoitusasuntorahastoon (joka oikeastaan on ihan muu rahasto, mutta jonne laitan rahaa odottamaan sitä päivää, kun asunnonosto huvittaa). En jaksa seurata osakekursseja innolla, sijoittaminen kun ei ole säästämistä vaan nimensä mukaisesti sijoittamista eli jos ei tee sitä kunnolla, ei koskaan saa tuottoa. Ja jos tekee huonosti, menettää kaiken, myös pääoman. Säästämisessä se ei katoa, vaikka suhteellinen arvo saattaa laskea.

[/quote]

"...ostanko lisää osakkeita...", "...en jaksa seurata osakekursseja innolla, sijoittaminen kun ei ole säästämistä vaan nimensä mukaisesti sijoittamista eli jos ei tee sitä kunnolla, ei koskaan saa tuottoa. Ja jos tekee huonosti, menettää kaiken, myös pääoman..."

Wtf?!

[/quote]

Mitä kohtaat et ymmärtänyt? Olen laiska sijoittaja: kun ostan osakkeita, en mieti nopeaa tuottoa vaan pitäydyn tylsissä ja turvallisissa, jotka pitkällä aikavälillä antavat säästötiliä paremman tuoton. Mutta jos haluaisin oikeasti olla sijoittaja, vaivautuisin paneutumaan alaan niin paljon, että osaisin tehdä myös nopeita voittoja. En vaan viitsi, olen laiska, joten ostan osakkeita, joissa osingot säännöllisyydellään korvaavat nopean rikastumisen riemun.

Sijoittaessaan voi oikeasti menettää myös pääoman. Jos laitan 1000 e tilille, on se siellä vielä vuoden kuluttua. Jos nyt ostan osakkeita 1000 eurolla, voi niiden arvo olla vuoden kuluttua 200 e. Tai jos laitan rahani pankin suosittelemaan rahastoon, voin vuoden kuluttua olla heille "velkaa" 200 e, koska sijoitukseni tuottaa tappiota ja pankki haluaa silti omat kulunsa laskuttaa.

[/quote]

Tuo mitä kutsut sijoittamiseksi on treidausta.

[/quote]

Kyllä ne kauppakorkeassa kutsuivat tuota ihan sijoittamiseksi, siihen kuuluvat myös satunnaiset nopeat voitot eikä pelkkä kurssien seuraaminen ja jonkin yhtiön rahoittaminen (siitähän on kyse: ostan osakkeita ja sillä rahalla firma tekee jotain, jonka tarkoitus on tuoda minulle sijoittajana parempi tuotto kuin säästötilin). Treidaaminen on aktiivista kaupankäyntiä, päivätasolla toimimista.

[/quote]

:)

[quote author="Vierailija" time="03.01.2015 klo 18:24"]

Osakesalkun olen rakentanut niin, että osinkoja tulee joka kuukausi. Valtaosa osakkeista on kotimaisia, mutta minulla on myös jenkkiosakkeita, joista useimmat maksavat osinkoja 3kk välein ja yksi kuukauden välein.

[/quote]

Olisi mielenkiintoista kuulla, mikä kuukausittain osinkoja maksava osake sinulla on? Olen itse etsiskellyt vastaavaa,  mutta en ole vielä löytänyt sopivaa. Eihän niitä tietääkseni ihan kauhean paljon olekaan.

2

[quote author="Vierailija" time="03.01.2015 klo 16:03"]

[quote author="melba" time="03.01.2015 klo 15:36"]

37:lle

Pikkuisen helpolta tuo sinun säästämisesi kuulostaa tavalliseen tallaajaan verrattuna. Kertoisitko, että paljonko kuukausitulosi ovat ja kuinka paljon olet perinyt rahaa?

Keskivertonaisella kun ei kyllä tässä elämässä tulisi oma asunto + 2 sijoitusasuntoa + rahastoja normaali palkallaan, jollei nyt ihan aktiivisesti miettisi säästämistä. Se on eri juttu sitten, jos tienaa enemmän ja/tai perii rahaa.

Itse en pidä sitä yhtään luonteen lujuuden puuttumisena, jos säästäminen on vaikeaa vaikkapa sillä 2600 euron bruttotulolla minkä keskivertonainen (mediaanipalkka) saa. Käytännöllisintä on minusta silloin maksaa ensin itselle eli pistää vaikka se 100-200 e kuussa sijoituksiin ja sitten loppu rahoilla elellä loppukuu.

[/quote]

Perittyä tai saatua rahaa ei ole penniäkään, kaiken olen itse tienannut - lähtökohtani ovat hyvin vaatimattomat. Kuukausitulot ovat 6500 € kuussa brutto nyt, kun olen 46-vuotias. Ensimmäisen omistusasuntoni olin kuitenkin maksanut kokonaisuudessaan jo 24-vuotiaana opiskelijana kesätyörahoilla, joita olin säästänyt lukioikäisestä saakka. Valmistuin 26-vuotiaana ja siitä saakka on työurani toki ollut nousujohteinen (välissä 3 äitiyslomaa), mikä on tietysti ihan tarkoituksellista ja suunniteltua, kuten säästäminenkin (ei suurituloiseksi ansiotta ajauduta, vaan se vaatii työntekoa ja suunnitelmallisuutta)

Pointti on kuitenkin se, että kaikkien ansaitsemiensa rahojen tuhlaaminen on mahdollista jos niin haluaa tehdä. Säästää voi minkä suuruisista tuloista tahansa. Ja mitä nuorempana säästämisen ja sijoittamisen aloittaa, sitä enemmän rahat ehtivät kasvaa korkoa korolle. Kyllä minun omaisuudestani suurempi osa on tullut sijoittamalla kuin työtä tekemällä - pääasiallinen sijoitus on ollut omistusasuminen ja niiden asuntojen arvonnousu.

Toinen tärkeä juttu on se, että kannattaa miettiä, mihin haluaa itse sijoittaa ja mistä on valmis tinkimään. Minä olen aina sijoittanut matkustamiseen ja asumiseen sekä lasten harrastuksiin. Säästänyt olen vaatteista (pääosin kirpparilta edelleen), ruoasta ja huvituksista. En shoppaile, en juurikaan syö ravintoloissa (paitsi niillä matkoilla) enkä käy teatterissa, konserteissa tms. Omat harrastukseni ovat halpoja tai ilmaisia enkä käytä alkoholia juurikaan tai vietä aikaani baareissa.

t. 37

[/quote]

Olen 43v ja mun bruttopalkka on 1800e. Että sen verran meillä ihmisllä on eroa säästövaatimuksissa. Minä saan hädintuskin 50e kuukaudessa säästöön. Toisaalta en ole koskaan ymmärtänyt omaisuuden arvoa, elän enemmän tässä ja nyt. Puuttuu taloudellinen kunnianhimo.

ihan hirveitä summia teillä on varaa laittaa säästöön. ei meillä. lähes kaikki menee elämiseen, vaikka kuinka pienesti yritetään muun muassa ruokalaskujen kanssa elää. tasan ei mene onnen lahjat.

2

Olen yksinhuoltaja ja opiskelija. Laitan kuussa säästöön vähintään 20e, ja se menee lapsen tilille ja sieltä myöhemmin isompina könttäsummina lapsen sijoitusvakuutukseen. Omalle säästötilille yritän saada edes 10e kuussa, mutta tuo säästö on aika lailla lumetta, koska isompien ostosten kanssa joudun lähes aina ottamaan säästötililtä rahaa.

[quote author="Vierailija" time="03.01.2015 klo 14:25"]

Olen yksinhuoltaja ja opiskelija. Laitan kuussa säästöön vähintään 20e, ja se menee lapsen tilille ja sieltä myöhemmin isompina könttäsummina lapsen sijoitusvakuutukseen. Omalle säästötilille yritän saada edes 10e kuussa, mutta tuo säästö on aika lailla lumetta, koska isompien ostosten kanssa joudun lähes aina ottamaan säästötililtä rahaa.

[/quote]

Lisään. Mulla on myös oma sijoitusvakuutus, jossa on tällä hetkellä useampi tonni. Summa on kasvanut tuottoa tasaisesti, eli näen tämän fiksumpana kuin pelkälle tilille säästämisen. Hyvä puoli on myös se, että raha ei ole tuosta vain käytettävissä eli sitä ei tule tuhlailtua elämiseen.

Minusta nämä kysymykset ovat aina jotenkin huvittavia.

Itse nimittäin koen, että en ole koskaan varsinaisesti "säästänyt", mutta säästöjä minulle on toki kertynyt. Eli lähtökohta on se, että elää niin, että miettii miten rahansa käytää ja säästöjä sitten kertyy sen verran kuin kertyy. Sanoisin myös, että jonkinlainen puskurirahasto pitää olla "pahan päivän varalle" ja vasta sen yli meneviä varoja voi lähteä sijoittamaan yhtään mihinkään.

Mutta joo, mihin olen sijoittanut? Oma talo on maksettu pois aikaa sitten, eli asumiskulut ovat pienet. Minulla on pari sijoitusasuntoa, jotka on ostettu noin 1/3 säästöillä ja 2/3 lainalla. Niitä lainoja on vielä jonkin verran jäljellä, eli lainoja lyhennän vuokratuottojen lisäksi noin 200-300 eurolla kuukaudessa ja lisäksi olen muutaman kerran lyhentänyt lainaa isommalla summalla jos on päässyt kertymään. Loppuja kertyviä rahoja käytetään sitten aika paljon matkusteluun (3 ulkomaanmatkaa vuodessa, joista 2 kaukomaille) ja autot vaihdetaan aina käteisellä, ei koskaan luotolla. Tämä tarkoittaa, että sitä puskurirahastoa pitää olla sellainen 10 000 - 20 000 koko ajan. Loppuja olen sijoitellut jonkin verran rahastoihin (Handelsbanken ja Nordnet) ja tällä hetkellä mietin kyllä kolmannen sijoitusasunnon hankkimista jos/kun hinnat tuosta laskevat, eli tilillä lojuu nyt sellainen 60 000, joka ei kyllä ole järkevää (mutta jonka käytöstä en osaa päättää juuri nyt, koska osakkeet tulevat alas ja asuntojen hinnat samoin) :-)

Mutta yhtä kaikki, en suosittele laittamaan kaikkia säästöjä suoraan johonkin rahastoihin tai muualle, vaan kehotan opettelemaan säästäväisen elämäntavan, jolla sääsöjä kertyy eikä raha polta näpeissä. Niitä kertyneitä säästöjä voi sitten sijoitella ajankohdan mukaan tarpeellisiksi katsomiinsa kohteisiin.

[quote author="Vierailija" time="03.01.2015 klo 14:35"]

Minusta nämä kysymykset ovat aina jotenkin huvittavia.

Itse nimittäin koen, että en ole koskaan varsinaisesti "säästänyt", mutta säästöjä minulle on toki kertynyt. Eli lähtökohta on se, että elää niin, että miettii miten rahansa käytää ja säästöjä sitten kertyy sen verran kuin kertyy. Sanoisin myös, että jonkinlainen puskurirahasto pitää olla "pahan päivän varalle" ja vasta sen yli meneviä varoja voi lähteä sijoittamaan yhtään mihinkään.

Mutta joo, mihin olen sijoittanut? Oma talo on maksettu pois aikaa sitten, eli asumiskulut ovat pienet. Minulla on pari sijoitusasuntoa, jotka on ostettu noin 1/3 säästöillä ja 2/3 lainalla. Niitä lainoja on vielä jonkin verran jäljellä, eli lainoja lyhennän vuokratuottojen lisäksi noin 200-300 eurolla kuukaudessa ja lisäksi olen muutaman kerran lyhentänyt lainaa isommalla summalla jos on päässyt kertymään. Loppuja kertyviä rahoja käytetään sitten aika paljon matkusteluun (3 ulkomaanmatkaa vuodessa, joista 2 kaukomaille) ja autot vaihdetaan aina käteisellä, ei koskaan luotolla. Tämä tarkoittaa, että sitä puskurirahastoa pitää olla sellainen 10 000 - 20 000 koko ajan. Loppuja olen sijoitellut jonkin verran rahastoihin (Handelsbanken ja Nordnet) ja tällä hetkellä mietin kyllä kolmannen sijoitusasunnon hankkimista jos/kun hinnat tuosta laskevat, eli tilillä lojuu nyt sellainen 60 000, joka ei kyllä ole järkevää (mutta jonka käytöstä en osaa päättää juuri nyt, koska osakkeet tulevat alas ja asuntojen hinnat samoin) :-)

Mutta yhtä kaikki, en suosittele laittamaan kaikkia säästöjä suoraan johonkin rahastoihin tai muualle, vaan kehotan opettelemaan säästäväisen elämäntavan, jolla sääsöjä kertyy eikä raha polta näpeissä. Niitä kertyneitä säästöjä voi sitten sijoitella ajankohdan mukaan tarpeellisiksi katsomiinsa kohteisiin.

[/quote]

Mutta eikö tuo ole juuri nimenomaan aktiivista säästämistä? Tuskin sinunkaan tulosi ovat sellaiset, ettet saisi niitä kaikkia kulutettua vaikka haluaisitkin? Tingit siis jostain, ja sen tuloksena säästät?

[quote author="Vierailija" time="03.01.2015 klo 00:35"]

Onko ASP:lle säästämisestä jotain etua, vs. tavallinen pankkitili tai vaikkapa arvopaperit?

[/quote]

Jos omistusasunto on haaveena, niin ASP-lainan saa helposti, kunhan on 10% asunnon arvosta säästetty ASP-tilille. Lisäksi ASP-lainan ehdot on melko hyvät ja ASP:ille säästetyistä rahoista saa jopa 4% lisäkoron, kun rahat käytetään ASP-lainaan (sen perus 1% korkoa korolle kasvavan vuosikoron lisäksi siis).

[quote author="Vierailija" time="03.01.2015 klo 14:56"]

[quote author="Vierailija" time="03.01.2015 klo 14:35"]

Minusta nämä kysymykset ovat aina jotenkin huvittavia.

Itse nimittäin koen, että en ole koskaan varsinaisesti "säästänyt", mutta säästöjä minulle on toki kertynyt. Eli lähtökohta on se, että elää niin, että miettii miten rahansa käytää ja säästöjä sitten kertyy sen verran kuin kertyy. Sanoisin myös, että jonkinlainen puskurirahasto pitää olla "pahan päivän varalle" ja vasta sen yli meneviä varoja voi lähteä sijoittamaan yhtään mihinkään.

Mutta joo, mihin olen sijoittanut? Oma talo on maksettu pois aikaa sitten, eli asumiskulut ovat pienet. Minulla on pari sijoitusasuntoa, jotka on ostettu noin 1/3 säästöillä ja 2/3 lainalla. Niitä lainoja on vielä jonkin verran jäljellä, eli lainoja lyhennän vuokratuottojen lisäksi noin 200-300 eurolla kuukaudessa ja lisäksi olen muutaman kerran lyhentänyt lainaa isommalla summalla jos on päässyt kertymään. Loppuja kertyviä rahoja käytetään sitten aika paljon matkusteluun (3 ulkomaanmatkaa vuodessa, joista 2 kaukomaille) ja autot vaihdetaan aina käteisellä, ei koskaan luotolla. Tämä tarkoittaa, että sitä puskurirahastoa pitää olla sellainen 10 000 - 20 000 koko ajan. Loppuja olen sijoitellut jonkin verran rahastoihin (Handelsbanken ja Nordnet) ja tällä hetkellä mietin kyllä kolmannen sijoitusasunnon hankkimista jos/kun hinnat tuosta laskevat, eli tilillä lojuu nyt sellainen 60 000, joka ei kyllä ole järkevää (mutta jonka käytöstä en osaa päättää juuri nyt, koska osakkeet tulevat alas ja asuntojen hinnat samoin) :-)

Mutta yhtä kaikki, en suosittele laittamaan kaikkia säästöjä suoraan johonkin rahastoihin tai muualle, vaan kehotan opettelemaan säästäväisen elämäntavan, jolla sääsöjä kertyy eikä raha polta näpeissä. Niitä kertyneitä säästöjä voi sitten sijoitella ajankohdan mukaan tarpeellisiksi katsomiinsa kohteisiin.

[/quote]

Mutta eikö tuo ole juuri nimenomaan aktiivista säästämistä? Tuskin sinunkaan tulosi ovat sellaiset, ettet saisi niitä kaikkia kulutettua vaikka haluaisitkin? Tingit siis jostain, ja sen tuloksena säästät?

[/quote]

Kyllä ja ei. Lähinnä en ymmärrä sitä, että rahat pitää laittaa jonnekin "pois silmistä", jotta ei tule tuhlanneeksi niitä. Tämä on minusta ongelman ydin jos säästäminen ei onnistu - siis raha polttaa näpeissä ja se on pakko tuhlata johonkin tai laittaa pois näpeistä. Jos säästäminen on vaikeaa, niin tämän ajattelumallin muuttamisesta pitäisi mielestäni lähteä liikkeelle eikä kepulikonsteista sen kiertämiseksi. Kyse on silloin rahan käytön hallinnasta eikä niinkään säästämisestä.

Kun rahan käyttö on hallinnassa, niin rahaa todennäköisesti säästyy, kun sitä käytetään vain järkeviin käyttökohteisiin tulojen mukaisesti. Rahankäytön hallintaan kuuluu myös se puskurirahasto siltä varalta, että sattuu jotain odottamatonta: silloin on mahdollista tehdä järkeviä ratkaisuja kepulikonstien sijaan. Esim. jos pesukone hajoaa (tai suuremmassa mittakaavassa vaikkapa auto), niin on varaa ostaa uusi sen sijaan, että raahaa pyykkejään pesulaan tms.

Jos ja kun rahankäytön hallinta on kunnossa, ei tarvitse suunnitella säästämistään kymppien tarkkuudella kuukaudessa, vaikka toki näinkin sen voi tehdä (mutta on paljon vaivalloisempaa pitää koko ajan lukua rahoistaan). Tällöin on mahdollista myös muutaman kerran vuodessa miettiä säästökohteitaan uusiksi kulloisenkin markkinatilanteen ja elämäntilanteen mukaan.

Mitä ap:n tilanteeseen tulee, niin jos omistusasuntoa ei vielä ole ja asumisen tarve on kuitenkin vakiintunut (= ei ole halpaa vakituista asumismuotoa), niin minusta oman asunnon hankinta olisi ensimmäisenä listalla. Kun saa asumiskulunsa hallintaan / muutettua säästämiseksi, alkaa säästäminen vasta tuottaa kunnolla tulosta.

t. 37

[quote author="Vierailija" time="03.01.2015 klo 15:17"]

[quote author="Vierailija" time="03.01.2015 klo 14:56"]

[quote author="Vierailija" time="03.01.2015 klo 14:35"]

Minusta nämä kysymykset ovat aina jotenkin huvittavia.

Itse nimittäin koen, että en ole koskaan varsinaisesti "säästänyt", mutta säästöjä minulle on toki kertynyt. Eli lähtökohta on se, että elää niin, että miettii miten rahansa käytää ja säästöjä sitten kertyy sen verran kuin kertyy. Sanoisin myös, että jonkinlainen puskurirahasto pitää olla "pahan päivän varalle" ja vasta sen yli meneviä varoja voi lähteä sijoittamaan yhtään mihinkään.

Mutta joo, mihin olen sijoittanut? Oma talo on maksettu pois aikaa sitten, eli asumiskulut ovat pienet. Minulla on pari sijoitusasuntoa, jotka on ostettu noin 1/3 säästöillä ja 2/3 lainalla. Niitä lainoja on vielä jonkin verran jäljellä, eli lainoja lyhennän vuokratuottojen lisäksi noin 200-300 eurolla kuukaudessa ja lisäksi olen muutaman kerran lyhentänyt lainaa isommalla summalla jos on päässyt kertymään. Loppuja kertyviä rahoja käytetään sitten aika paljon matkusteluun (3 ulkomaanmatkaa vuodessa, joista 2 kaukomaille) ja autot vaihdetaan aina käteisellä, ei koskaan luotolla. Tämä tarkoittaa, että sitä puskurirahastoa pitää olla sellainen 10 000 - 20 000 koko ajan. Loppuja olen sijoitellut jonkin verran rahastoihin (Handelsbanken ja Nordnet) ja tällä hetkellä mietin kyllä kolmannen sijoitusasunnon hankkimista jos/kun hinnat tuosta laskevat, eli tilillä lojuu nyt sellainen 60 000, joka ei kyllä ole järkevää (mutta jonka käytöstä en osaa päättää juuri nyt, koska osakkeet tulevat alas ja asuntojen hinnat samoin) :-)

Mutta yhtä kaikki, en suosittele laittamaan kaikkia säästöjä suoraan johonkin rahastoihin tai muualle, vaan kehotan opettelemaan säästäväisen elämäntavan, jolla sääsöjä kertyy eikä raha polta näpeissä. Niitä kertyneitä säästöjä voi sitten sijoitella ajankohdan mukaan tarpeellisiksi katsomiinsa kohteisiin.

[/quote]

Mutta eikö tuo ole juuri nimenomaan aktiivista säästämistä? Tuskin sinunkaan tulosi ovat sellaiset, ettet saisi niitä kaikkia kulutettua vaikka haluaisitkin? Tingit siis jostain, ja sen tuloksena säästät?

[/quote]

Kyllä ja ei. Lähinnä en ymmärrä sitä, että rahat pitää laittaa jonnekin "pois silmistä", jotta ei tule tuhlanneeksi niitä. Tämä on minusta ongelman ydin jos säästäminen ei onnistu - siis raha polttaa näpeissä ja se on pakko tuhlata johonkin tai laittaa pois näpeistä. Jos säästäminen on vaikeaa, niin tämän ajattelumallin muuttamisesta pitäisi mielestäni lähteä liikkeelle eikä kepulikonsteista sen kiertämiseksi. Kyse on silloin rahan käytön hallinnasta eikä niinkään säästämisestä.

Kun rahan käyttö on hallinnassa, niin rahaa todennäköisesti säästyy, kun sitä käytetään vain järkeviin käyttökohteisiin tulojen mukaisesti. Rahankäytön hallintaan kuuluu myös se puskurirahasto siltä varalta, että sattuu jotain odottamatonta: silloin on mahdollista tehdä järkeviä ratkaisuja kepulikonstien sijaan. Esim. jos pesukone hajoaa (tai suuremmassa mittakaavassa vaikkapa auto), niin on varaa ostaa uusi sen sijaan, että raahaa pyykkejään pesulaan tms.

Jos ja kun rahankäytön hallinta on kunnossa, ei tarvitse suunnitella säästämistään kymppien tarkkuudella kuukaudessa, vaikka toki näinkin sen voi tehdä (mutta on paljon vaivalloisempaa pitää koko ajan lukua rahoistaan). Tällöin on mahdollista myös muutaman kerran vuodessa miettiä säästökohteitaan uusiksi kulloisenkin markkinatilanteen ja elämäntilanteen mukaan.

Mitä ap:n tilanteeseen tulee, niin jos omistusasuntoa ei vielä ole ja asumisen tarve on kuitenkin vakiintunut (= ei ole halpaa vakituista asumismuotoa), niin minusta oman asunnon hankinta olisi ensimmäisenä listalla. Kun saa asumiskulunsa hallintaan / muutettua säästämiseksi, alkaa säästäminen vasta tuottaa kunnolla tulosta.

t. 37

[/quote]

Yksinkertaisesta saa halutessaan monimutkaista, näemmä. Mitään lisäarvoahan tässä sinun höpinässäsäsi ei suoran toiminnan maksa-ensin-itsellesi -ihmiselle ole, sinun olosi se epäilemättä saa tärkeäksi ja yleväksi. :)

Mä laitan 500e/kk ASP-tilille ja mies laittaa myös saman 500e/kk sinne. Sitten säästän omalle säästötilille 200e/kk. Sen tarkoitus on olla sellainen hätävaratili, jos joskus tarvitsee esimerkiksi tehdä autoon isompaa remonttia tai tulisi yllättäviä kissan eläinlääkärikuluja. Ja jos näitä menoja ei tule, niin sitten raha jää tilille, eli en käytä niitä mihinkään turhaan.

37:lle

Pikkuisen helpolta tuo sinun säästämisesi kuulostaa tavalliseen tallaajaan verrattuna. Kertoisitko, että paljonko kuukausitulosi ovat ja kuinka paljon olet perinyt rahaa?

Keskivertonaisella kun ei kyllä tässä elämässä tulisi oma asunto + 2 sijoitusasuntoa + rahastoja normaali palkallaan, jollei nyt ihan aktiivisesti miettisi säästämistä. Se on eri juttu sitten, jos tienaa enemmän ja/tai perii rahaa.

Itse en pidä sitä yhtään luonteen lujuuden puuttumisena, jos säästäminen on vaikeaa vaikkapa sillä 2600 euron bruttotulolla minkä keskivertonainen (mediaanipalkka) saa. Käytännöllisintä on minusta silloin maksaa ensin itselle eli pistää vaikka se 100-200 e kuussa sijoituksiin ja sitten loppu rahoilla elellä loppukuu.