Asuntolainan korko mitä vihtuu?

Siis laskitko läpi, ja numerot eivät täsmänneet? Vai...?

Suomen kansa on omistusinnossaan kyllä harvinaisen hullua porukkaa. Täysin pankkien talutushihnassa ja maksaa maltaita asunnoista, joiden viihtyvyys ja todellinen arvo on tasoa roska-astia.

Joo, hyvä kysymys ap, selittäisikö joku joka tajuaa tän homman, oon miettinyt samaa. Luvut näyttää niin hulluilta, mun matikka ei riitä.

Jos sulla on 100€:n laina 1.2% korolla niin maksat kuukaudessa 10c. Jos korko nousee 6%:iin niin maksat 50c/kk eli maksusi nousisi 500%. kk maksussasinon alunperinkin korkoa 80% ja lyhennysta 20%.

Maksat koron, että lyhennät lainaa. Jos korko on 0,8 %, se tarkoittaa 200.000 euron lainassa 1600 euroa. Jos taas korko on 6 %, silloin korko on 12.000 euroa. Korko siis kasvaa 7,5 kertaiseksi.

VanhakETTU kirjoitti:

Maksat koron, että lyhennät lainaa. Jos korko on 0,8 %, se tarkoittaa 200.000 euron lainassa 1600 euroa. Jos taas korko on 6 %, silloin korko on 12.000 euroa. Korko siis kasvaa 7,5 kertaiseksi.

Kyllä, ja lisäksi jutussa on nimenomaan kyse asuntolainasta, jossa laina-aika pysyy koko ajan samana. Jos laina-aika on vaikka 30 vuotta, niin korkojen noustessa tietty myös kuukausierän on noustava, jotta määräaika pysyy ennallaan ja se voi isossa lainassa olla satoja euroja kuukaudessa.

Suosittelen itse ottamaan lainan kuukausittaisella tasalyhennyserällä. Silloin kuukausierä on aina sama, mutta tosin laina-aika pidentyy korkojen noustessa. Eipä kuitenkaan tule niitä yllättäviä pommeja.

Vierailija kirjoitti:

Suomen kansa on omistusinnossaan kyllä harvinaisen hullua porukkaa. Täysin pankkien talutushihnassa ja maksaa maltaita asunnoista, joiden viihtyvyys ja todellinen arvo on tasoa roska-astia.

Sori vaan, mutta esim minulla ei ole varaa asua vuokralla. Nykyisen asuntoni kuukausivuokra olisi varmaan noin 800-850 euroa, jos vuokramarkkinoilta vastaavan ottaisi. Nyt selviä asumiskuluistani 580 eurolla kuukaudessa, kun omistan itse.

Olisn odottanut, että kun korko% hyppää yli 7-kertaiseksi, kuukausimaksu nousisi vielä enemmän. Onkohan ap:n esimerkissä huomioitu, että velan lyhennys on hitaampaa ja poismaksu pitkittyy, kun koron osuus on suuri. Näin siis, jos on valittu tasaerämaksut.

Minullaoli aikoinaan tasalyhenteinen laina, eli laina hupeni joka kk saman verran, koron vaihteluista huolimatta. Tasalyhenteinen velanmaksu on edullisin: siinä maksat vähiten korkoa pankille. Siksi pankit eivät välttämättä tarjoatai suosittele sitä.

Kyllähän se noin menee. Jos jaat 200000 euroa lyhennyskuukausien määrällä eli 300 lla, niin lyhennys olisi ilman korkoa 666e/kk. Laskelmassa lienee ollut mukana 10 % oma pääoma, joten kuukausierä jää pienemmäksi.

Jos korko nousee kuuteen prosenttiin, niin maksat ensimmäisinä kuukausina pelkkää korkoa 1000 euroa, joten lainasumma ei juuri lyhene.

"Kyllä, ja lisäksi jutussa on nimenomaan kyse asuntolainasta, jossa laina-aika pysyy koko ajan samana. Jos laina-aika on vaikka 30 vuotta, niin korkojen noustessa tietty myös kuukausierän on noustava, jotta määräaika pysyy ennallaan ja se voi isossa lainassa olla satoja euroja kuukaudessa."

Mutta sen kalkyloiminen on pikkusen hankalaa laskentoa ihmiselle, joka ei välttämättä ymmärrä korkolaskuja. (Tosin hyvin yksinkertaista matematiikkaa niille, jotka ymmärtää matematiikkaa noin muuten).

"Suosittelen itse ottamaan lainan kuukausittaisella tasalyhennyserällä. Silloin kuukausierä on aina sama, mutta tosin laina-aika pidentyy korkojen noustessa. Eipä kuitenkaan tule niitä yllättäviä pommeja."

Siinäkin on se ongelma nykyisin, että laina-aika helposti kopsahtaa aivan liian pitkäksi suhteellisen pienestäkin korkomuutoksesta.  Tosin pankkiväki ymmärtää tämän hyvin, ainakin minun näppituntuman mukaan.

Jos lainaa on jäljellä 200000, korko 1 %, laina-aika 25 v.:

Kk-lyhennys: 200000/(25×12) = 667 €

Korko vuodessa: 200000×0,01 = 2000 €

Korko kuukaudessa = 167 €

Yhteensä 834 €

Jos korko onkin 6 %:

Kk-lyhennys: 200000/(25×12) = 667 €

Korko vuodessa: 200000×0,06 = 12000 €

Korko kuukaudessa = 1000 €

Yhteensä 1667€

Ero johtuu siitä, että korkoa maksetaan koko jäljelläolevalle lainapääomalle, ei kuukausierälle. Huomaa myös, että ajan kanssa lainamäärä koko ajan pienenee, jolloin koron vaikutus myös pienenee. Esimerkissä koron vaikutus olisi kuukausierään paljon pienempi, jos lainaa olisi jäljellä vaikkapa enää 50000.

Syytä varautua asuntolainan yli 10 % korkoon.