Paljonko keskivertoperheellä on säästöjä?

[quote author="Vierailija" time="25.02.2014 klo 23:03"]

Tilillä n. 150000€, joka käytännössä on asuntolainaa ja menossa osakkeisiin tämän vuoden aikana. Lisäksi n. 65000€ osakkeissa. Asuntolainaa on yhteensä 225000€, joten käytännössä nettovelka on 10000€. Tuo ylimääräinen 150000€ jäi, kun myimme ylimääräisen asunnon emmekä maksaneet kaikkia asuntolainoja pois. Näillä koroilla ostetaan mieluummin osakkeita.

[/quote]

Jatkan vielä sen verran, että lisäksi olemme säästäneet lapsellemme hänen syntymästään alkaen. Nyt 13-vuotiaalla tytöllä on 40000 euron osakesalkku, mistä olen melkein enemmän tyytyväinen kuin omista säästöistä.

[quote author="melba" time="25.02.2014 klo 22:56"]

[quote author="Vierailija" time="25.02.2014 klo 22:44"]

[quote author="melba" time="25.02.2014 klo 21:27"]

Keskiverrosti suomalaisilla on noin 16000 euroa talletuksia. Näin ollen esimerkiksi nelihenkisellä perheellä on keskiverrosti 65 000. Kannattaa tietty muistaa, että oikeasti tuo on kovin epätasaisesti jakautunut.

Mitä noihin henkivakuutuksiin tulee, niin itse en kyllä sellaisissa ainakaan suuria summia pidä - paras henkivakuutushan lapsiperheessä on kyllä avioliitto ja sitä myötä turva leskeneläkkeestä/perhe-eläkkeestä.

[/quote]

Mikä ihmeen lesken- ja perhe-eläke? Jos itse saat eläkettä reilut 1000 euroa, et saa lainkaan leskeneläkettä. Täyttä leskeneläkettä saavat vain ne, joilla ei ole lainkaan omia tuloja ja noilla reilun 1000 euron omilla tuloilla jää leskeneläke jo kokonaan saamatta. Kannattaa ottaa asioista selvää.

[/quote]

Nyt olet ymmärtänyt jotain väärin. Kyllä lapsiperheessä sitä eläkettä tulee oikein hyvin sinne asti, kun lapsi täyttää 18 v. Sen jälkeen sitten voi tulot vaikuttaa, mutta ei kyllä noin suoraviivaisesti kuin kirjoitit.

[/quote]

Oheisesta linkistä voit tarkistaa leskeneläkkeen määrän. Puoli vuotta kuoleman jälkeen juoksee kaikille leskille kuolleen puolison työeläke ja leskeneläkkeen alkueläke.

Puolen vuoden jälkeen voit saada leskeneläkettä maksimissaan 102 eur/kk, jos sinulla on alaikäinen lapsi. Jos lasta ei ole, et saa penniäkään. Tämä siis jos leskellä on omia tuloja 1000 e/kk.

Kannattaa lukea erityisesti esimerkkilaskelma, jos ei muuten aukene.

http://www.kela.fi/leskenelake_maara

Tuolla 102 eur/kk leskeneläkkeellä ei oikein elätetä niitä lapsia ja makseta sitä asuntolainaa.

Tuo Kelan leskeneläke on joku muu kuin mitä työssäkäyvän leski voi saada. Kelan eläke on joku ihan minimijuttu, mutta useimmathan ovat töissä ja kerryttävät työeläkettä. 

Tässä esim. Ilmarisen sivuilta tietoa:

"Jos työssä oleva henkilö kuolee, perhe-eläke määräytyy hänen laskennallisen työkyvyttömyyseläkkeensä mukaan. Tällä tarkoitetaan sen suuruista työkyvyttömyyseläkettä, jonka henkilö olisi saanut, jos olisi tullut kuolinpäivänään työkyvyttömäksi."

Ensimmäiset 6kk saa puolet siitä eläkkeestä, mitä kuollut olisi saanut ja sen jälkeen tulot alkavat vaikuttaa, jos alaikäisiä lapsia ei ole. En löytänyt Ilmarisen sivuilta taulukkoa tulojen vaikutuksesta, mutta oma mielikuva on, ettei se ole ihan noin jyrkkä kuin Kelan taulukko. Voin toki olla väärässäkin.

Varman sivuilta selvisi sen verran, että lesken tulojen vaikutus leskieläkkeeseen lasketaan sitä kautta, mitä lesken tuleva eläke olisi, jos hän jäisi puolison kuolinpäivänä työkyvyttömäksi. Eli leskelle lasketaan samalla tavalla laskennallinen eläke kuin kuolleelle puolisollekin ja tämän kautta leskieläke saattaa pienentyä. Laskelmia voidaan korjata, jos todelliset tulot ovat vähintään 25% pienemmät kuin laskennallinen työeläke.

Monimutkainen kuvio siis eikä ihan helpolla laskettavissa, mikä se leskeneläke omalle kohdalle sattuessa olisi.

Nyt löytyi melko selkeä sivu, jossa selitetään perhe-eläkkeen määräytyminen ja lesken laskennallisen eläkkeen vaikutus taulukoituna. 

https://www.tyoelake.fi/fi/erilaisiaelakkeita/perheelake/perheelakkeenmaara/Sivut/default.aspx

Jotakin 2000 - ylöspäin.

Mini on tuo 2000 euroa, joka on ns. löysää rahaa.

370ke, hiukan arvelen ettei kuuluta mediaaniin

370ke.... ke tarkoittaa keskiviikkoa, mutta ei tuo silti kuulosta järkevältä...

Tuhat lyhennetään k, jos on rahasta kyse. Painotonni on t. Ke = tuhat euroa. Enkä ole tuo 3.

[quote author="Vierailija" time="25.02.2014 klo 09:49"]

[quote author="Vierailija" time="25.02.2014 klo 09:06"]

Henkivakuutuksen olisi syytä olla niin iso, että sillä voi maksaa kaikki lainat pois ja lisäksi elättää perheen vuoden verran. Tämä on vakuutusyhtiöiden antama nyrkkisääntö ja perustuu puhtaaseen maalaisjärkeen.

[/quote]

Oikeasti tämä on vakuutusyhtiöiden antama nyrkkisääntö, joka perustuu siihen että vakuutusyhtiöt saavat siitä hyvää bisnestä. Ootteko te oikeasti katsoneet niitä vakuutusehtoja? Niiden verotusta? Ei ne toimi ihan noin, vaikka ensi silmäyksellä näyttäiskin siltä.

Mutta jos säästöjä on, mitään henkivakuutuksia ei tarvitse. Meillä on säästöjä tällä hetkellä kolmen omakotitalon ja kolmen kerrostaloasunnon verran ja lainaa yhden verran. Jos jompi kumpi kuolee, kuolinpesä myy yhden asunnon, maksaa lainat pois ja jäljelle jää sekä puolisolle että lapsille ihan riittävästi kohtuullisen mukavaankin elämään.

[/quote]

Henkivakuutus maksetaan aina (paitsi jos tekee itsemurhan vuoden kuluessa vakuutuksen ottamisesta). Joten henkivakuutus kannattaa jokaisen ottaa.

Kun puoliso on henkivakuutuksen edunsaajana, saa hän AINA puolet korvaussummasta verottomana.

Meillä on 200 000 euron henkivakuutukset, joten puolisoni saisi kuoltuani 100 000 euroa verottomana ja lopuista 100 000 eurosta menisi kevyimmän maksuluokan perintövero eli I-luokan perintövero, joka on tasan 8700 euroa.

Eli 200 000 euron henkivakuutuksesta menee veroa 8700 euroa ja puhtaana käteen jää 191 300 euroa!

Jokainen voi itsekseen miettiä kannattaako vakuutusturvan hankkiminen vai ei. Vain hölmö vastaa, että ei kannata.

700 euroa säästöjä tällä hetkellä. Kahden auton, kahden työtätekevän kaksilapsisessa perheessä ei paljoa jää kun on iso asuntolaina.

Vakuutukset on kunnossa.

Meillä n. 100 000e, muuta omaisuutta ei uudehkon auton lisäksi olekaan, asumme vuokralla. Suurin osa tuosta menee varmaan asunnon käsirahaan jossain vaiheessa, kunhan löydämme mieleisen. 

Täällä säästössä n kymppitonni, joitakin tonneja osakkeissa. Maksettu rivari, mökki rannalla, yksi oma auto, toinen liisattu. Henkivakuutukset pitäisi olla kunnossa, eivät ole mitään ökyjä. 44 ja 47v, toinen työttömänä, toinen kohtuupalkkaisessa töissä, kaksi teiniä. Ei ole saatu perintöjä. 

Kunhan toisenkin työasiat järjestyy on olo turvallinen.

[quote author="Vierailija" time="25.02.2014 klo 09:23"]

19 vastaa: Tietysti on myös vakuutukset, sekä asunnolle että ihmisille.  Paitsi ettei lainaa ole.

[/quote]

ei lainaa, ei tarvetta vakuutuksille. ok?

n. 60 000€ meillä on yhteensä, vakuutukset tietysti olemassa myös. Ollaan ehkä aika keskivertoperhe tulojen suhteen, toinen reilusti yli keskiarvojen toinen minituloilla. Lainaakin on, vähän enemmän kuin säästöjä.

Osa rahoista tileillä, osa sijoitettuna muuten.

[quote author="Vierailija" time="25.02.2014 klo 15:58"]

[quote author="Vierailija" time="25.02.2014 klo 09:49"]

[quote author="Vierailija" time="25.02.2014 klo 09:06"]

Henkivakuutuksen olisi syytä olla niin iso, että sillä voi maksaa kaikki lainat pois ja lisäksi elättää perheen vuoden verran. Tämä on vakuutusyhtiöiden antama nyrkkisääntö ja perustuu puhtaaseen maalaisjärkeen.

[/quote]

Oikeasti tämä on vakuutusyhtiöiden antama nyrkkisääntö, joka perustuu siihen että vakuutusyhtiöt saavat siitä hyvää bisnestä. Ootteko te oikeasti katsoneet niitä vakuutusehtoja? Niiden verotusta? Ei ne toimi ihan noin, vaikka ensi silmäyksellä näyttäiskin siltä.

Mutta jos säästöjä on, mitään henkivakuutuksia ei tarvitse. Meillä on säästöjä tällä hetkellä kolmen omakotitalon ja kolmen kerrostaloasunnon verran ja lainaa yhden verran. Jos jompi kumpi kuolee, kuolinpesä myy yhden asunnon, maksaa lainat pois ja jäljelle jää sekä puolisolle että lapsille ihan riittävästi kohtuullisen mukavaankin elämään.

[/quote]

Henkivakuutus maksetaan aina (paitsi jos tekee itsemurhan vuoden kuluessa vakuutuksen ottamisesta). Joten henkivakuutus kannattaa jokaisen ottaa.

Kun puoliso on henkivakuutuksen edunsaajana, saa hän AINA puolet korvaussummasta verottomana.

Meillä on 200 000 euron henkivakuutukset, joten puolisoni saisi kuoltuani 100 000 euroa verottomana ja lopuista 100 000 eurosta menisi kevyimmän maksuluokan perintövero eli I-luokan perintövero, joka on tasan 8700 euroa.

Eli 200 000 euron henkivakuutuksesta menee veroa 8700 euroa ja puhtaana käteen jää 191 300 euroa!

Jokainen voi itsekseen miettiä kannattaako vakuutusturvan hankkiminen vai ei. Vain hölmö vastaa, että ei kannata.

[/quote]

Enpä näe mitään järkeä henkivakuutuksen ottamisessa, kun olen lapseton sinkku. Kyseenalaistan siis väitteesi siitä, että jokaisen kannattaisi sellainen ottaa.

[quote author="Vierailija" time="25.02.2014 klo 15:58"]

Jokainen voi itsekseen miettiä kannattaako vakuutusturvan hankkiminen vai ei. Vain hölmö vastaa, että ei kannata.

[/quote]

Sen, kannattaako vakuutus, voi miettiä vasta kun tietää, mitä siitä joutuu maksamaan. Kyse ei siis ole pelkästään siitä, mitä ja millä ehdoilla saa jos kumppani kuolee, vaan myös siitä, paljonko joudut tähän "etuuteen" sijoittamaan ja miten muuten voisit saman rahan sijoittaa. Lisäksi kyse on siitä, kauanko tämä sijoitus kestää. TOivottavaahan on, ettei se puoliso kuolekaan, mutta toisaalta jos hän ei kuole ajoissa, henkivakuutus raukeaa siinä eläkeiän tienoilla. Osan summasta saa takaisin, mutta koska et ole itsesi leski, verotus on normaali joko pääomatulon tai työtuloveron mukainen (siitä riippuen, miten veroja on maksettu kun vakuutusta on maksettu. Tämä verotusongelma on muuten myös yksityisissä eläkevakuutuksissa, monet ei vaan tajua sitä.). TÄllöin maksatte koko ikänne kallista sijoitusta, joka sitten osoittautuukin tappiolliseksi. Sitten sitä miettii, että onneksi ollaan hengissä, mutta oisko raha sittenkin kannattanut sijoittaa johonkin sellaiseenkin, mistä oikeasti jäisi jotain käteen.  Sellaiseen, josta olisi iloa SEKÄ puolison kuollessa ETTÄ hänen selvitessäänkin hengissä.

Yllättävän varakasta väkeä pyörii aina täällä vauvasivuilla..

Yllättävän varakasta väkeä pyörii aina täällä vauvasivuilla..

Katsoin just salaa miehen tilille ja siellä näyttäisi olevan 182000 eur, mihin lie säästele, koskaan ei puhu rahoistaan.

Itselläni on säästössä hulppeat 3500 eur.