Veikatkaa, saadaanko pankista lainaa. Itse valmistaudun itkuun. :)

Saatte kevyesti.

Riippuu kunnasta ja pankista. Minä pystyisin kyllä maksamaan tuollaista lainaa takaisin 15 vuodessa, ja viisi vuotta sitten pankista vielä saikin aika helposti lainaa. Tänä päivänä pankit ovat alkaneet olla tosi varovaisia. Millaista kuukausierää teidän on tarkoitus maksaa? Lainan osuus voi olla korkeintaan neljännes nettotuloista, koska rahaa täytyy jäädä myös asumiskuluihin, ruokaan, vaatteisiin, kulkemisiin jne. ja joku satanen yllättäviin menoihin. Auttaa myös tosi paljon, jos teillä on säästöjä turvaamassa pahaa päivää. Vaikka siis ette niihin joutuisi kajoamaan, pankin näkökulmasta on parempi, jos teillä on esim. kolmen kuukauden lainaerää vastaava summa tallessa. Takaajaahan tarvitaan vasta aivan viimeisessä hädässä.

Henkilötakaus ei riitä, tarvitaan vakuus. Eli jos takaajanne suostuu irrottamaan omaisuutta takuuksi.

Kuinka monta henkeä perheessä? Jos monta, niin nettotulot aivan liian pienet lainan maksuun.

[quote author="Vierailija" time="27.10.2013 klo 20:50"]

Riippuu kunnasta ja pankista. Minä pystyisin kyllä maksamaan tuollaista lainaa takaisin 15 vuodessa, ja viisi vuotta sitten pankista vielä saikin aika helposti lainaa. Tänä päivänä pankit ovat alkaneet olla tosi varovaisia. Millaista kuukausierää teidän on tarkoitus maksaa? Lainan osuus voi olla korkeintaan neljännes nettotuloista, koska rahaa täytyy jäädä myös asumiskuluihin, ruokaan, vaatteisiin, kulkemisiin jne. ja joku satanen yllättäviin menoihin. Auttaa myös tosi paljon, jos teillä on säästöjä turvaamassa pahaa päivää. Vaikka siis ette niihin joutuisi kajoamaan, pankin näkökulmasta on parempi, jos teillä on esim. kolmen kuukauden lainaerää vastaava summa tallessa. Takaajaahan tarvitaan vasta aivan viimeisessä hädässä.

[/quote]

Joku 500-600 euron kuukausierä voisi olla hyvä, jos vastike olisi noin 200+ euroa, kuten jo katsotussa asunnossa olisi. Maksamme nyt rivarikolmiosta vuokraa vesineen kaikkineen 917e kuussa ja sähkö päälle. Alkaa riittää... :) -AP

[quote author="Vierailija" time="27.10.2013 klo 20:51"]

Henkilötakaus ei riitä, tarvitaan vakuus. Eli jos takaajanne suostuu irrottamaan omaisuutta takuuksi.

Kuinka monta henkeä perheessä? Jos monta, niin nettotulot aivan liian pienet lainan maksuun.

[/quote]

Neljä meitä on. Irrottamaan omaisuutta, eli myymään ja antamaan vakuudeksi? En voi varmasti sanoa että sen tekisi, mutta en sanoa että ei tekisi :) -AP

Ei omaisuutta tarvitse myydä, mutta esim. takaajan tulee luovuttaa takaukseksi velaton osakehuoneisto tms.

Ja jotain omaa rahaa nykyään ilmeisesti vaaditaan. Voisi helpottaa, jos ottaisitte osan lainasta suoraan takaajalta (jos esim. vanhempanne). Saattavat antaa nollakorolla, jos omaisuutta tosiaan on riittämiin.

Jos kuukausierä on 500: 500x12=6000, 6000x15=90 000. Näin olette siis maksaneet 15 vuodessa tuon 90 000 takas pankille. Mutta miten paljon meinasit varata vielä niitä korkoja varten kuussa?

No sinuna murehtisin ennemmin sitä saatteko lainanne maksettua..fiksu ohminen säästää ensin kunnon potin. Samoin fiksu pankki lainaa vasta sitten jos oin tarpeeksi säästöjä. En koskaan haluaisi että joku takaisi omaisuudellaan lainaani, enkä myöskään omaa taloani antaisi kenenkään lainan pantiksi. Huonoimmassa tapauksessa siinä voi mennä kaikki..tulee työttömyyttä tms vaikeuksia ja tulot putoaa.

Ainakin pääkaupunkiseudulla vuokran jälkeen on tosi vaikeaa säästää asuntoa varten, jos on yhtään pienempituloinen. Nyt maksetaan saman verran omistusasunnosta (vastike+laina+korot), kuin mitä joutuisi vuokralla maksamaan. Omalla kohdalla kävi tuuri, ja saatiin laina ennen kuin pankit kiristivät ehtojaan. Takaaja saatiin pankin kautta, maksoi hieman ja saatiin sekin lainaa liitettyä, mutta ei tarvinnut erikseen takaajia pyydellä.

Mä luulen, ettei nykyisin taida saada asuntolainaa ilman ostajan käteisosuutta. Eli koko asunnon hankintahintaa ei saa lainana.

Viime vuoden keväänä saatiin 100 % laina, summa oli 160 000 e, ei säästöjä, ei henkilötakaajia. Takaus ostettiin Garantialta, maksoi 2300 e. Nettotulot on n. 3 500 e. Kk-lyhennys on 1150 ja hoitovastike, sähkö ja vesi yhteensä 360 e.

Lainaa jäljellä vuoden loppuun mennessä reilu 140 000 e ja 12,5 vuotta. Ihan mukavasti siis lyhenee (vuokra oli 1 400 e).

Mutta: elinkustannukset kasvaa koko ajan, ruokaa menee enemmän ja enemmän (keliakia ja maito-allergia), auto ollut jatkuvasti korjattavana, yllättyskuluja ollut lähes koko ajan. Perhe kasvaa :) Menot tuntuu tällä hetkellä liian suurilta tuloihin nähden. Mua on alkanut houkuttaa edullisen kerrostaloasunnon ostaminen vaikkapa hintahaitarilla 100-120 000 e (sijaintina Kanta-Häme). 

Jos meillä olisi samat tulot kuin teillä, tällä kokemuksella ottaisin lainaa 80 000 e. Lyhennys korkoineen olisi n. 600 e ja tähän päälle hoitovastike yms. 

Mutta: vuokralla asuminen on kallista ja jos ei pelaa, ei myöskään voi voittaa. Jos pankki antaa lainaa 100 000 e, go for it! :) 

[quote author="Vierailija" time="27.10.2013 klo 20:54"]

[quote author="Vierailija" time="27.10.2013 klo 20:50"]

Riippuu kunnasta ja pankista. Minä pystyisin kyllä maksamaan tuollaista lainaa takaisin 15 vuodessa, ja viisi vuotta sitten pankista vielä saikin aika helposti lainaa. Tänä päivänä pankit ovat alkaneet olla tosi varovaisia. Millaista kuukausierää teidän on tarkoitus maksaa? Lainan osuus voi olla korkeintaan neljännes nettotuloista, koska rahaa täytyy jäädä myös asumiskuluihin, ruokaan, vaatteisiin, kulkemisiin jne. ja joku satanen yllättäviin menoihin. Auttaa myös tosi paljon, jos teillä on säästöjä turvaamassa pahaa päivää. Vaikka siis ette niihin joutuisi kajoamaan, pankin näkökulmasta on parempi, jos teillä on esim. kolmen kuukauden lainaerää vastaava summa tallessa. Takaajaahan tarvitaan vasta aivan viimeisessä hädässä.

[/quote]

Joku 500-600 euron kuukausierä voisi olla hyvä, jos vastike olisi noin 200+ euroa, kuten jo katsotussa asunnossa olisi. Maksamme nyt rivarikolmiosta vuokraa vesineen kaikkineen 917e kuussa ja sähkö päälle. Alkaa riittää... :) -AP

[/quote]

500 per kuukausi tekee vuodessa 6 000 sen jos kerrot 5 vuodella niin saat lainasummaksi 90 000. Taisit puhua että maksatte 15 vuodessa pois 100 000?

[quote author="Vierailija" time="27.10.2013 klo 20:54"]

Joku 500-600 euron kuukausierä voisi olla hyvä, jos vastike olisi noin 200+ euroa, kuten jo katsotussa asunnossa olisi. Maksamme nyt rivarikolmiosta vuokraa vesineen kaikkineen 917e kuussa ja sähkö päälle. Alkaa riittää... :) -AP

[/quote]

Ei 600e kkerä riitä sadan tonnin lainaan. Koroksi lasketaan vähintään 5% (et voi laskea nykyisellä poikkeuksellisen alhaisella tasolla), jolloin kuukausieräksi tulee 15 vuoden laina-ajalla noin 800 euroa. Jos haluat 600 euron kkerän, pitää laina-aikaa venyttää 25 vuoteen.

[quote author="Vierailija" time="27.10.2013 klo 20:54"]

[quote author="Vierailija" time="27.10.2013 klo 20:50"]

Riippuu kunnasta ja pankista. Minä pystyisin kyllä maksamaan tuollaista lainaa takaisin 15 vuodessa, ja viisi vuotta sitten pankista vielä saikin aika helposti lainaa. Tänä päivänä pankit ovat alkaneet olla tosi varovaisia. Millaista kuukausierää teidän on tarkoitus maksaa? Lainan osuus voi olla korkeintaan neljännes nettotuloista, koska rahaa täytyy jäädä myös asumiskuluihin, ruokaan, vaatteisiin, kulkemisiin jne. ja joku satanen yllättäviin menoihin. Auttaa myös tosi paljon, jos teillä on säästöjä turvaamassa pahaa päivää. Vaikka siis ette niihin joutuisi kajoamaan, pankin näkökulmasta on parempi, jos teillä on esim. kolmen kuukauden lainaerää vastaava summa tallessa. Takaajaahan tarvitaan vasta aivan viimeisessä hädässä.

[/quote]

Joku 500-600 euron kuukausierä voisi olla hyvä, jos vastike olisi noin 200+ euroa, kuten jo katsotussa asunnossa olisi. Maksamme nyt rivarikolmiosta vuokraa vesineen kaikkineen 917e kuussa ja sähkö päälle. Alkaa riittää... :) -AP

[/quote]

Jos muutatte omaan niin teille tulee mukaan jätemaksu, sähkö kuuluu siinäkin summaan! Ja ehkä muitakin laskuja.

Mitenkään omassa asuminen ei ole helpompaa kuin asua jossain missä moni ihminen jakaa jotain kuluja. :(

Lisäyksenä vielä huomautan että sitoudutte maksamaan 15 vuotta tuota tilannetta: ja se aika saattaa sisältää hoitovapaan, pitkiä sairaslomia (siis puhun nyt vaikka selän kivusta niin ettet pääse vuoteen työhön) tai työttömyys. Millä ne kattaa? Meillä on vakuutus ja melko huonosellainenkin (siis jossa ei ole kaikkea mahdollista kattauksena) on jo iso summa rahaa..

Eli se iso summa rahaa minkä maksatte talosta pankille 15 vuotta pitää pystyä maksamaan aina pois. Ja KUN korot lähtee nousuun niin se vaikuttaa ihan kamalasti talouteen! Nyt korot on todella alhaalla, on realististä ajatella että maksaa isoa lainaa vaikka 2 vuotta, kestääkö talous sen? Mitä mahdollisuuksia teillä on venyttää penniä? Se on asia joka pitää miettiä.

Saatte, koska takaajat merkkaa enemmän kuin tulot. Meillä nettotulot 4500 euroa kuukaudessa. Lainaa jo olemassa 60 000 euroa. Pyydettiin lisälainaa 20 000 euroa. Ei saatu. Koska ei ole takaajia.

Eli ne takaajat on tärkeimmät kun tulot.

Meidän on vaan maksettava asuntolainaa pois, jotta saadaan lisää lainaa remonttia varten.

Pankista sanoivat ihan suoraan, että saatavan lainan määrä ei riipu tuloista, vaan takaajista.

[quote author="Vierailija" time="28.10.2013 klo 08:04"]

Takaus ostettiin Garantialta, maksoi 2300 e. Nettotulot on n. 3 500 e. [/quote]

Hei sinä tämän kirjoittanut, jos vielä olet kuulolla tai tulet takaisin ketjuun, niin voisitko kertoa lisää? Mikä Garantia? Siis takauksen voi "ostaa"? Pankki ei meille kertonut tällaista...

Totesi vaan, että remonttilainaa ei heru, koska ei ole takaajaa.

Tämä olisi meille hyvä uutinen, päästäisiin kattoremontin tekoon, jos kerran takauksen voi ostaa. Meillä kuitenkin pienestä summasta kyse, eli vain parikyt tonnia ja risat.

Garantian nettisivuilla luki, että se takaa vain yritysten lainoja eli ei yksityisten? Onko teillä talo firman nimissä ? Ilmeisesti yksityisille tuota kautta ei saa takausta, ainakaan niistä ei ollut mainintaa heidän toiminnan esittelyssä :(

[quote author="Vierailija" time="28.10.2013 klo 09:34"]

Saatte, koska takaajat merkkaa enemmän kuin tulot. Meillä nettotulot 4500 euroa kuukaudessa. Lainaa jo olemassa 60 000 euroa. Pyydettiin lisälainaa 20 000 euroa. Ei saatu. Koska ei ole takaajia.

Eli ne takaajat on tärkeimmät kun tulot.

Meidän on vaan maksettava asuntolainaa pois, jotta saadaan lisää lainaa remonttia varten.

Pankista sanoivat ihan suoraan, että saatavan lainan määrä ei riipu tuloista, vaan takaajista.

[/quote]

Ei lainan saanti riipu takaajista, vaan vakuudesta. Lainalle pitää antaa pantti, jonka pankki hyväksyy. Esim. asunto (yleensä voi vakuuttaa maks. 70 % arvosta), määräaikaisen sijoitustilin tai vaikka osakesalkun voi pantata. Jos ei omaisuutta löydy vakuudeksi, sitten voidaan käyttää henkilötakausta. Yleensähän ostettavissa asunnoissa vakuutena toimii se ostettu asunto tiettyyn pisteeseen asti.

Ja tietysti tuloilla on väliä. Jos kk:n nettotulot eivät riitä lainan hoitamiseen, ei lainaa saa vaikka takaaja löytyisikin. Ja päinvastoin: vaikka olisi hyvät tulot, mutta ei vakuutta/takaajaa ei lainaa tipu.

Siis alle 100t otettaisiin lainaa, mikäli saadaan. Laskin laskureilla 4% korolla. Esim OP antoi kk-eräksi reilun 500e, laina 80 000 ja laina-aika 15 v.  Eli kuukaudessa 750e noin vastikkeen kanssa. 800e menisi vielä myös jos on siitä kiinni. Nykyinen 917 plus sähkö on jo kipurajan ikävällä puolella, vaikka kyllä näinkin eläisi mutta säästöön jäisi ehkä 20e kuussa molemmilta. Positiivista se, että jos laina saadaan ja muutetaan, onnistuu minulla työssäkäynti julkisilla ja toisen auton voi myydä. -AP

ps.Asutaan vuokralla sitten jos ei lainaa saada, en suostu vihaiseksi alkamaan, vaikka siru hetkeksi tulisikin.

[quote author="Vierailija" time="27.10.2013 klo 23:13"]

Mä luulen, ettei nykyisin taida saada asuntolainaa ilman ostajan käteisosuutta. Eli koko asunnon hankintahintaa ei saa lainana.

[/quote]

Tänä keväänä saatiin 100% laina, pk-seudulla eli hinnatkin melko korkeita. Reaalivakuuksia toki tarvittiin. Ei pk-seudulla kykene säästämään kymmeniä tuhansia (siis normaalituloinen), tai no kykenee, mutta kun se on koossa on aika turhaa enää ottaa isoa lainaa. Ikä alkaa tulemaan vastaan.