Lue keskustelun säännöt.
Pitäisi säästää vielä 20 ke asunnon käsirahaan
15.08.2020 |
Maksan tällä hetkellä 1000 e/kk vuokra, säästän 1000 e/kk asunnon käsirahaan, ja elämiseen käytän 400-500 e/kk. Haluaisin ostaa oman asunnon, joka maksaisi n. 150 ke. Tällä hetkellä minulla on asuntosäästöjä 25 ke ja pankki vaatii 30% omia säästöjä, joten 20 ke pitäisi vielä säästää. En jaksaisi odottaa kahta vuotta omaa asuntoa, mutta enempääkään en pysty säästämään 😞
Kommentit (65)
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Miten voisit saada lisätuloja?
esim sijoittamalla.
Jos sijoitan, asunnon osto menee entistä kauemmaksi...
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Pystyisitkö hankkimaan lisätuloja esim. ottamalla alivuokralaisen, airbnb-vuokralaisen, muuttamalla jonkun kanssa yhteen, tekemällä keikkahommia johonkin, myymällä luovia taideteoksiasi tai käsitöitäsi, tekemällä (konsultointi)tuotteita omasta osaamisestasi tms. Lisätulojen hankkiminen tuloista säästämisen ohella on nopein tapa säästää. Vai voisiko vanhempasi taata sinulle tuon 20tn, jolloin säästäisit oman asunnon ostamisen jälkeen tuon tonnin vuokran kun maksat asuntolainaa tai vanhempiesi takamaa lainaa pois. Vai voisitko peräti saada vanhemmiltasi/isovanhemmiltasi lahjana rahaa. Kerran kolmeen vuoteen saa verovapaasti lahjoittaa 4999 euroa. Niistä on hyvä tehdä Omaverossa lahjaveroilmoitus niin ei tule verottajan kanssa kyselyitä että mistäs tuo raha on tullut.
Vierailija kirjoitti:
Pystyisitkö hankkimaan lisätuloja esim. ottamalla alivuokralaisen, airbnb-vuokralaisen, muuttamalla jonkun kanssa yhteen, tekemällä keikkahommia johonkin, myymällä luovia taideteoksiasi tai käsitöitäsi, tekemällä (konsultointi)tuotteita omasta osaamisestasi tms. Lisätulojen hankkiminen tuloista säästämisen ohella on nopein tapa säästää. Vai voisiko vanhempasi taata sinulle tuon 20tn, jolloin säästäisit oman asunnon ostamisen jälkeen tuon tonnin vuokran kun maksat asuntolainaa tai vanhempiesi takamaa lainaa pois. Vai voisitko peräti saada vanhemmiltasi/isovanhemmiltasi lahjana rahaa. Kerran kolmeen vuoteen saa verovapaasti lahjoittaa 4999 euroa. Niistä on hyvä tehdä Omaverossa lahjaveroilmoitus niin ei tule verottajan kanssa kyselyitä että mistäs tuo raha on tullut.
Teen nyt jo 50-60 tuntista viikkoa, ja työnantaja kieltää samalla alalla työskentelyn. Käden taitoja minulla ei ole.
Vanhempani ovat alkoholisoituneita työttömiä, joten heiltä ei saa rahaa - he jopa yrittävät kupata multa rahaa. Olen heille lainannut n. 6000 jota en tule ikinä saamaan takaisin. Nuorempana he pystyivät manipuloimaan minua antamaan heille rahaa, ei enään.
Osta joku pienii luukku mihin pääset pienellä pääomalla kiinni t2h tekee niitä 20m2 parvellisia. 35K käsirahalla pääsee kiinni. Loput yhtiölainaa.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Muualla kuin helsingissä kannattaa miettiä tarkkaan asunnon ostamista. Hinnat tulee alas ja myytyä ei saa...
Milloin hinnat tulee alas?
Kokoajan. Lappeenrannan reunoillakin hinnat tulleet alas yli 10% muutamassa vuodessa.
Oma valinta asua jossain skutsissa. Tyhmyydestä kuuluukin sakottaa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Meillä riitti 5%. Outoa, että pankki vaatii 30% mutta mahdollista.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Yksi vaihtoehto on ostaa asunto uudistuotannosta. Maksat myyntihinnan ja loppua lyhennät kuukausittain vähemmän kuin maksaisit vuokraa, vastike mukaan lukien. Ja asunto on oma. Omat kiemuransa tässäkin tietenkin, ja tarvitset myyntihinnan verran omia säästöjä tai lainaa.
Mulla on ikää sen verran ja pienet tulot että pankissa oltiin nihkeitä rahoittamaan asunnonvaihtoa. Eläkekin jää pieneksi kun tosiaan olen pienipalkkainen. Myin velattoman asuntoni (yksiö) ja ostin kaupungin toiselta laidalta, hyvien ulkoilumaastojen viereltä, uuden kaksion. Yksiöni sijaitsi halutulla alueella ja sain myynnistä sen verran että velkaa ei tullut ihan kauheita määriä. Nyt maksan uudesta asunnostani pientä vastiketta ja lyhennän taloyhtiölainaa. Asumiskulut kolmasosan pienemmät kuin vuokralla asuen tällä alueella. Pärjään hyvin ja saan eläkkeelläkin asumisen maksettua ilman tukia.
Eikö tuloja ja maksukykyä yhtiölainan osalta todella arvioida mitenkään? PK-seudulla on paljon noita kämppiä missä myyntihinta on vaikka 130k ja velaton hinta 400k. Yhtiölaina siis valtava 270k. Eikai se niin voi mennä että jos saa raavittua tuon 130k kasaan niin tuo 270k yhtiölaina tippuu kuin manulle illallinen maksukyvystä riippumatta? Kuulostaisi kauhealta riskiltä yhtiölle.
Kyllä, juuri noin se menee. Siksi tiedotusvälineet julkaisevat jatkuvasti juttuja, joissa asiantuntijat muistuttavat systeemin olevan todella riskialtis jopa kansantalouden näkökulmasta, mutta erityisesti tällaisten taloyhtiöiden maksukykyisten osakkaiden näkökulmasta. Itse en ikinä uskaltaisi ostaa osaketta tuollaisesta yhtiöstä.
Lakia ollaan käsittääkseni muuttamassa niin, että tuollainen suhmurointi tulee mahdottomaksi, ja hyvä niin.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ap, olisiko tällainen sinulle mahdollista:
1. Osta välittömästi sellainen asunto, johon omarahoituksesi riittää. Joku pieni kämppä jostain syrjäisemmältä alueelta, mutta kuitenkin sellaiselta jossa asuntokauppa käy vilkkaasti. Ole tarkkana että et maksa ylihintaa. Yritä löytää sellainen asunto, joka on hyväkuntoinen mutta vähän markkinahintaa edullisempi, esim. siitä syystä että myyjällä on kiire myydä se.
2. Lyhennä lainaa mahdollisimman paljon. Kahden vuoden asumisen tultua täyteen, myy asunto markkinahintaan (kaksi vuotta on minimi aika, joka tähän menee, koska sen jälkeen et joudu maksamaan veroa mahdollisesta myyntivoitosta).
3. Nyt sinulla on niin hyvä summa käteistä, että voit ostaa minkä tahansa haluamasi asunnon.
Tässä olisi se etu, että voit lopettaa vuokranmaksun heti, ja sinulle kertyy paljon nopeammin tuota omarahoitusosuutta, koska voit laittaa lainanlyhennyksiin kaiken ylimääräisen rahan. Unelma-asuntoosi et pysty muuttamaan heti, mutta ainakin vuokraorjuus loppuisi mahdollisimman pian.
Vierailija kirjoitti:
Ap, olisiko tällainen sinulle mahdollista:
1. Osta välittömästi sellainen asunto, johon omarahoituksesi riittää. Joku pieni kämppä jostain syrjäisemmältä alueelta, mutta kuitenkin sellaiselta jossa asuntokauppa käy vilkkaasti. Ole tarkkana että et maksa ylihintaa. Yritä löytää sellainen asunto, joka on hyväkuntoinen mutta vähän markkinahintaa edullisempi, esim. siitä syystä että myyjällä on kiire myydä se.
2. Lyhennä lainaa mahdollisimman paljon. Kahden vuoden asumisen tultua täyteen, myy asunto markkinahintaan (kaksi vuotta on minimi aika, joka tähän menee, koska sen jälkeen et joudu maksamaan veroa mahdollisesta myyntivoitosta).
3. Nyt sinulla on niin hyvä summa käteistä, että voit ostaa minkä tahansa haluamasi asunnon.
Tässä olisi se etu, että voit lopettaa vuokranmaksun heti, ja sinulle kertyy paljon nopeammin tuota omarahoitusosuutta, koska voit laittaa lainanlyhennyksiin kaiken ylimääräisen rahan. Unelma-asuntoosi et pysty muuttamaan heti, mutta ainakin vuokraorjuus loppuisi mahdollisimman pian.
Pakko lisätä vielä, että tässä systeemissä riskinä on markkinahintojen putoaminen tuon kahden vuoden aikana. Eli tämä kannattaa tehdä vain, jos asut muuttovoittoalueella. Muualla riski kasvaa liian suureksi.
t. Sama
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Miten voisit saada lisätuloja?
esim sijoittamalla.
Jos sijoitan, asunnon osto menee entistä kauemmaksi...
Ottaen huomioon nykyisen maailmantilanteen, mikä sijoitus tuottaa hyvin?
Vierailija kirjoitti:
Omaosuus lain mukaan on 10% joten mistä ihmeen 30% ap horisee?
Oletko jotenkin epäilyttävä asiakkaana mitä ihmettelen jos sull aon kuitenkin 2500e laittaa asumiseen ja elämiseen joka kuukausi. Jotain tässä jää nyt kertomatta. Vai onko asunto joku homeloukko minkä arvo miinuksella...
Kyse on siitä että hankittava asunto ei riitä vakuudeksi kuin 70 prosentilla ostohinnasta, eli 30% vakuutta tai rahaa pitää löytyä muualta.
Toivottavasti yksikään pankki ei myönnä kenellekään lainaa väljemmillä vakuusehdoilla. Jo tuossa pankki ottaa pahimmassa tapauksessa takkiinsa, jos ostaja joutuu vaikeuksiin ja hinnat notkahtavat 20-30%. Asunnon pakkohuutokaupassa menee ainakin vuosi jolta ajalta kulut juoksevat ja huutokauppahinta jää vielä tuosta markkinahinnastakin. Toki ostaja vastaa velastaan kuolemaansa saakka, mutta kaikilta sitä ei silti saada takaisin.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vaihtaa pankkia!
Kysytty neljästä eri pankista. Kolme vaatii 30% käsirahaa, neljäs ei myöntäs lainaa ollenkaan.
Käsiraha on maksimissaan 4% asunnon myyntihinnasta, joten miten karmean kallista asuntoa olet ostamassa noilla tuloilla?
Lässynlässyn...
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Yksi vaihtoehto on ostaa asunto uudistuotannosta. Maksat myyntihinnan ja loppua lyhennät kuukausittain vähemmän kuin maksaisit vuokraa, vastike mukaan lukien. Ja asunto on oma. Omat kiemuransa tässäkin tietenkin, ja tarvitset myyntihinnan verran omia säästöjä tai lainaa.
Mulla on ikää sen verran ja pienet tulot että pankissa oltiin nihkeitä rahoittamaan asunnonvaihtoa. Eläkekin jää pieneksi kun tosiaan olen pienipalkkainen. Myin velattoman asuntoni (yksiö) ja ostin kaupungin toiselta laidalta, hyvien ulkoilumaastojen viereltä, uuden kaksion. Yksiöni sijaitsi halutulla alueella ja sain myynnistä sen verran että velkaa ei tullut ihan kauheita määriä. Nyt maksan uudesta asunnostani pientä vastiketta ja lyhennän taloyhtiölainaa. Asumiskulut kolmasosan pienemmät kuin vuokralla asuen tällä alueella. Pärjään hyvin ja saan eläkkeelläkin asumisen maksettua ilman tukia.
Eikö tuloja ja maksukykyä yhtiölainan osalta todella arvioida mitenkään? PK-seudulla on paljon noita kämppiä missä myyntihinta on vaikka 130k ja velaton hinta 400k. Yhtiölaina siis valtava 270k. Eikai se niin voi mennä että jos saa raavittua tuon 130k kasaan niin tuo 270k yhtiölaina tippuu kuin manulle illallinen maksukyvystä riippumatta? Kuulostaisi kauhealta riskiltä yhtiölle.
On tosiaan melkoinen riski taloyhtiön osakkaille. Eikä ostajan suinkaan tarvitse raapia kasaan 130.000 euroa, vaan 5% tuosta, eli peräti 6.500 euroa tarvitaan omaa rahaa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Ap, olisiko tällainen sinulle mahdollista:
1. Osta välittömästi sellainen asunto, johon omarahoituksesi riittää. Joku pieni kämppä jostain syrjäisemmältä alueelta, mutta kuitenkin sellaiselta jossa asuntokauppa käy vilkkaasti. Ole tarkkana että et maksa ylihintaa. Yritä löytää sellainen asunto, joka on hyväkuntoinen mutta vähän markkinahintaa edullisempi, esim. siitä syystä että myyjällä on kiire myydä se.
2. Lyhennä lainaa mahdollisimman paljon. Kahden vuoden asumisen tultua täyteen, myy asunto markkinahintaan (kaksi vuotta on minimi aika, joka tähän menee, koska sen jälkeen et joudu maksamaan veroa mahdollisesta myyntivoitosta).
3. Nyt sinulla on niin hyvä summa käteistä, että voit ostaa minkä tahansa haluamasi asunnon.
Tässä olisi se etu, että voit lopettaa vuokranmaksun heti, ja sinulle kertyy paljon nopeammin tuota omarahoitusosuutta, koska voit laittaa lainanlyhennyksiin kaiken ylimääräisen rahan. Unelma-asuntoosi et pysty muuttamaan heti, mutta ainakin vuokraorjuus loppuisi mahdollisimman pian.
Muuten hyvä neuvo, mutta toimii vain Helsingissä, Tampereella ja ehkä Turussa. Juuri missään muualla et voi tietää saatko edes omia pois kahden vuoden päästä. Ja noissakin isommissakin paikoissa täytyy pystyä arvioimaan mitkä alueet on haluttuja ja se on monelle maallikolle vaikeaa.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Oletko AP miettinyt osaomistusasuntoa? Eikös sellaisen saa about 25k omalla pääomalla. Asumiskustannukset ovat alle tuon 1000€/kk ja siitä saa rahat takaisin kun muuttaa pois.
Tai näin olen ymmärtänyt, onko kellään parempaa tietoa?Heh, ei, se ei mene nyt ihan noin 😅
Ei paljon selvittänyt miten se sitten menee. Heh 😂
Netti kertoo. Jotenkin suloista että joku kuvittelisi että voi 25k hinnalla asua kämpässä miten kauan haluaa ja saa kuukausittaiset maksut muuttaessaan takaisin. Mahtava diili kämpän omistajalle.
Osaomistuskämpät on aika lailla muutenkin historiaa nykyään. Eli sitten voi miettiä vaikka ASOa jos ei rahkeet riitä omaan asuntoon. Se tosin on rahan haaskausta kuten vuokraaminenkin.
Asuin asossa pk-seudulla vuosina 2001-2007. Silloin kk-vastikkeet olivat ihan olennaisesti vastaavia vuokra-asuntoja alempia, johtuen pääkaupunkiseudun korkeasta vuokratasosta. Muutettiin sittemmin Turkuun, myös asoon, mutta huomattiin, että ero vuokra-asumiseen oli aika marginaalinen. Sitten ostettiinkin oma, mutta aso-maksun ja muiden säästöjen myötä se oli mahdollista.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Yksi vaihtoehto on ostaa asunto uudistuotannosta. Maksat myyntihinnan ja loppua lyhennät kuukausittain vähemmän kuin maksaisit vuokraa, vastike mukaan lukien. Ja asunto on oma. Omat kiemuransa tässäkin tietenkin, ja tarvitset myyntihinnan verran omia säästöjä tai lainaa.
Mulla on ikää sen verran ja pienet tulot että pankissa oltiin nihkeitä rahoittamaan asunnonvaihtoa. Eläkekin jää pieneksi kun tosiaan olen pienipalkkainen. Myin velattoman asuntoni (yksiö) ja ostin kaupungin toiselta laidalta, hyvien ulkoilumaastojen viereltä, uuden kaksion. Yksiöni sijaitsi halutulla alueella ja sain myynnistä sen verran että velkaa ei tullut ihan kauheita määriä. Nyt maksan uudesta asunnostani pientä vastiketta ja lyhennän taloyhtiölainaa. Asumiskulut kolmasosan pienemmät kuin vuokralla asuen tällä alueella. Pärjään hyvin ja saan eläkkeelläkin asumisen maksettua ilman tukia.
Eikö tuloja ja maksukykyä yhtiölainan osalta todella arvioida mitenkään? PK-seudulla on paljon noita kämppiä missä myyntihinta on vaikka 130k ja velaton hinta 400k. Yhtiölaina siis valtava 270k. Eikai se niin voi mennä että jos saa raavittua tuon 130k kasaan niin tuo 270k yhtiölaina tippuu kuin manulle illallinen maksukyvystä riippumatta? Kuulostaisi kauhealta riskiltä yhtiölle.
On tosiaan melkoinen riski taloyhtiön osakkaille. Eikä ostajan suinkaan tarvitse raapia kasaan 130.000 euroa, vaan 5% tuosta, eli peräti 6.500 euroa tarvitaan omaa rahaa.
Eipä pidä paikkaansa tuo 5%. Iso yhtiölaina syö asunto-osakkeen omaa vakuusarvoa. Eli jos yhtiölaina on yli 70% velattomasta hinnasta, koko myyntihinta pitää kattaa omarahoituksella tai muulla lainalla. Tämän muun lainan myöntämisehtoihin saattaa vaikuttaa, että otat samalla ison rahoitusvastikkeen kontollesi.
Vierailija kirjoitti:
Ei, ei sinun pidä säästää käsirahaa varten yhtään. Et taida tietää mitä käsiraha tarkoittaa.
Jep. Käsiraha on aivan muuta kuin oma säästöosuus. Itse asiassa käsiraha pitäisi säästää vielä erikseen, että voisi käyttää sitä heti sopivan asunnon löydyttyä.
Miksi ap ei saa ostettua valtiontakausta tms? Me ostettiin 180k hintainen kämppä, rahaa meillä oli tasan 10.000€. toki oltiin ensiasunnon ostajia. Muuten olis tarvinnut 18.000€.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Yksi vaihtoehto on ostaa asunto uudistuotannosta. Maksat myyntihinnan ja loppua lyhennät kuukausittain vähemmän kuin maksaisit vuokraa, vastike mukaan lukien. Ja asunto on oma. Omat kiemuransa tässäkin tietenkin, ja tarvitset myyntihinnan verran omia säästöjä tai lainaa.
Mulla on ikää sen verran ja pienet tulot että pankissa oltiin nihkeitä rahoittamaan asunnonvaihtoa. Eläkekin jää pieneksi kun tosiaan olen pienipalkkainen. Myin velattoman asuntoni (yksiö) ja ostin kaupungin toiselta laidalta, hyvien ulkoilumaastojen viereltä, uuden kaksion. Yksiöni sijaitsi halutulla alueella ja sain myynnistä sen verran että velkaa ei tullut ihan kauheita määriä. Nyt maksan uudesta asunnostani pientä vastiketta ja lyhennän taloyhtiölainaa. Asumiskulut kolmasosan pienemmät kuin vuokralla asuen tällä alueella. Pärjään hyvin ja saan eläkkeelläkin asumisen maksettua ilman tukia.
Eikö tuloja ja maksukykyä yhtiölainan osalta todella arvioida mitenkään? PK-seudulla on paljon noita kämppiä missä myyntihinta on vaikka 130k ja velaton hinta 400k. Yhtiölaina siis valtava 270k. Eikai se niin voi mennä että jos saa raavittua tuon 130k kasaan niin tuo 270k yhtiölaina tippuu kuin manulle illallinen maksukyvystä riippumatta? Kuulostaisi kauhealta riskiltä yhtiölle.
On tosiaan melkoinen riski taloyhtiön osakkaille. Eikä ostajan suinkaan tarvitse raapia kasaan 130.000 euroa, vaan 5% tuosta, eli peräti 6.500 euroa tarvitaan omaa rahaa.
Eipä pidä paikkaansa tuo 5%. Iso yhtiölaina syö asunto-osakkeen omaa vakuusarvoa. Eli jos yhtiölaina on yli 70% velattomasta hinnasta, koko myyntihinta pitää kattaa omarahoituksella tai muulla lainalla. Tämän muun lainan myöntämisehtoihin saattaa vaikuttaa, että otat samalla ison rahoitusvastikkeen kontollesi.
Käytännössä ei vaikuta, ainakaan kaikissa tapauksissa. Äitini ainakin sai täyden lainan tällaiseen ihan normaaleilla ehdoilla.
esim sijoittamalla.