Lue keskustelun säännöt.
Asuntolaina vs. vuokralla asuminen
02.07.2006 |
Laskeskelin tänään omistusrivarista haaveillessani Nordean sivuilla paljonko tulisin maksamaan omistusasuntoon tarvittavasta lainasta korkoja.
Jos ottaisimme lainaa 150 000 euroa pitkällä 30 vuoden laina-ajalla, mikä mahdollistaisi kohtuulliset kuukausierät, niin tulisimme maksamaan korkoa koko laina-ajalta yli 98 000 euroa.
Minusta tämä kuulosti ihan kamalalta. Ja kumoaa kaikkien meille aina siinä yhteydessä, kun olen kauhistellut ison lainan ottamista hokeman " no mutta omistusasuntoahan maksaa ITSELLEEN" -väitteen. Eihän sitä isoa lainaa ja siten siis asuntoa maksa itselleen vaan PANKILLE. Maksaisimme tuosta 150 000 euron asunnosta siis kaksi kolmasosaa asunnon hinnasta vielä lisää pankille.
Ja tämä laskelma siis oli tehty nykyisellä pienellä 3,5% korolla. Pahimpina lamavuosina korot kipusivat yli kymmenen, joten jos ja KUN korot tuona 30 vuoden laina-aikana nousisivat, tulisimme maksamaan todennäköisesti enemmän korkoja pankille, kuin mitä olisimme maksaneet asunnosta.
Ei todellakaan tunnu kannattavalta. Lainanlyhennysten lisäksi tulisivat vielä hoitovastike, sähkölaskut ja muut asunnosta aiheutuvat kulut.
Mieluummin asun vaikka loppuelämäni vuokralla ja maksan vain vuokraa, kuin kuusikymppiseksi puolet tulostani asunnon kuluja.
Eihän sitä asuntoa täältä mukaansa saa...
Mitä muut ajattelette asiasta? Olenko yksin tällä kannalla?
Näillä lainaehdoilla ja asuntojen korkeilla hinnoilla minulla olisi varaa ostaa asunto vasta silloin kuusikymppisenä säästettyäni ensin ja perittyäni vanhempani. Eipä sekään kuulosta yhtään fiksummalta. Taidan muuttaa palmun alle.
Kommentit (86)
On myös halvempia asuntoja, joissa asunnot ovat halvempia. Esim. Pihlajamäki kolmio 68m2 122 000 euroa (oikotien sivuilta).
Nordean lainalaskurista (laitettu tarkoituksella vähän korkeampi korko 4,5 %)
Lainan määrä 122000 eur
Laina-aika 25 vuotta
Kuukausierä 678 eur
Erien lukumäärä 300 kpl
Korot laina-ajalta yhteensä 81464 eur
Todellinen vuosikorko 4.6 %
Kuitenkin vuokra kolmioissa on tuollakin alueella yleensä yli tuon. Ja lisäksi vuokratkin nousevat yleensä joka vuosi hieman.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Lisäksi Pihlajamäen kaltaisessa vanhenevassa lähiössä on isoja remontteja jatkuvasti, ja niihin pitää ottaa lisää lainaa.
Esim. me maksamme aso-asunnosta rivitalossa tällä hetkellä huomattavasti vähemmän, mitä maksaisimme tuosta Pihlajamäen epäilemättä ei-niin-hyväkuntoisesta asunnosta kuussa. Omaan asuntoon muutamme kunhan tulot nousevat että pystyy paremmin lyhentämään lainaa kun on sen aika.
Harvoin isoja remontteja (putki ym.) tehdään niin, että yksi osakas joutuisi sen yksin itse maksamaan.
Ja vastike tuossa asunnossa siis 175,50 ¿/kk
kertakaikkiaan saa, miehellä huono palkka ja mä olen työmarkkinatuella. Heti kun saan töitä marssitaan pankkiin hakeen asuntolainaa.
asuntolainoja superkalliisiin asuntoihin ja jotka huumassa näitä lainoja ottavat ja uskovat kaiken säilyvän ennallaan tai oikeastaan vaan parantuvan. vanhempani ovat myös maksaneet lainaa koko ikänsä ja välissa ankeita pitkiä sairaslomia ja työttömyyskausia ja he ainakin sanoivat että toki hyvästä asunnosta kannattaa maksaa mutta mielummin suosittelisivat vuokra-asuntoa... pääsee helposti eroon LAMA-AIKANAKIN toisin kuin omistusasunnosta joka parhaassa tapauksessa on vain riesa jos elämäntilanne tms muuttuu.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
ja muuttaneet vähitellen isompiin asuntoihin. Unelmakämppä ensiasunnoksi on sitten ehkä enemmän tätä päivää.
- 4 %:n korolla korkokulut kuussa verovähennyksen jälkeen n. 240 euroa
- Vaihtoehtoinen sijoituksen tuotto (3.5 % - verot) 200 000:lle noin 420 euroa
- Vastike noin 290 euroa
- Yhtiöllä kassaa ja isot remontit tehty --> ei remonttikuluja lähivuosina osakkaille
- Itse tekemämme remontit ovat nostaneet asunnon arvoa vähintään remontin hinnan verran.
---> Yhteensä 950 euroa kuussa.
Oikotieltä ei löytynyt vastaavaa asuntoa vuokrattavana. 950 eurolla olisi kuitenkin saanut samankokoisen asunnon, joka ei tosin ollut yhtä kiva eikä yhtä kivalla paikalla (alueiden hinnoissa ei kuitenkaan massiivista eroa).
Tilanteessa, jossa hinnat ovat ennallaan, ratkaisumme näyttäisi olevan siis tällä hetkellä (tai hieman kohonneilla koroilla) vuokra-asumista kannattavampaa. Jos hinnat tippuisivat esim. 5 % vuodessa (1250 e kuussa) olisi vuokra-asuminen toki ollut sinä vuonna kannattavampaa.
Asumiskuluja on kuitenkin järkevämpää tarkastella pitkällä aikavälillä, jolloin hintojen vaihtelut tasoittuvat. Asunnollaan haluaa tai voi harva spekuloida joka vuosi. Jos asuntoa pitää, eikä spekuloi hinnoilla muuttamalla välillä vuokralle, omistusasumisen kannattavuuteen vaikuttaa eniten se, sattuuko ensiasunnon ostamaan markkinoiden pohjalla vai huipulla.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija:
Silloin asunnon myyntihinnalla ei ole juurikaan väliä, koska ainoa merkityksellinen tekijä on tarvittava väliraha. Ja oikeastaan tällaisessa tilanteessa hintojen lasku ei ole huono asia, koska silloin tarvittava lisärahoituskin on vähemmän.
Jos saamme asunnostamme 20 % vähemmän kuin ostaessamme, niin takkiin tulee n. 30 000 euroa. Mutta jos samalla teemme kaupat okt:sta, jonka arvo on niinikään laskenut tuon 20 %, niin näillä seuduilla se tarkoittaa n. 60 000 euroa. " Säästö" on näin ollen 30 000 euroa.
Asunnonomistajana pysyy aina mukana asuntomarkkinoiden nousuissa ja laskuissa, mutta jos nyt uskoo hintojen laskevan selvästi, kannattaa ensiasunnon ostoa lykätä ja pysyä vuokralla.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija:
Asunnonomistajana pysyy aina mukana asuntomarkkinoiden nousuissa ja laskuissa, mutta jos nyt uskoo hintojen laskevan selvästi, kannattaa ensiasunnon ostoa lykätä ja pysyä vuokralla.
Kyllä ottaa päähän, kun ajattelee, miten paljon on aikanaan syytänyt rahaa vuokraan. Olisi aika monta neliötä tästäkin torpasta jo maksettu sillä rahalla.
Vierailija:
Silloin asunnon myyntihinnalla ei ole juurikaan väliä, koska ainoa merkityksellinen tekijä on tarvittava väliraha. Ja oikeastaan tällaisessa tilanteessa hintojen lasku ei ole huono asia, koska silloin tarvittava lisärahoituskin on vähemmän.
Eli laitoimme rivarin vuokralle ja otettiin siitä lisälainaa niin että saatiin käsiraha omakotitaloomme.
Jos hinnat laskevat niin käy huonosti sitten kun myymme.
Mutta ainahan sitä jotain jokaisesta virheestä oppii. Tavallaan oli pakko tehdä näin koska muuten oltaisiin aina ajateltu että oltaisiin voiti ja ei tehty.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija:
Jos ottaisimme lainaa 150 000 euroa pitkällä 30 vuoden laina-ajalla, mikä mahdollistaisi kohtuulliset kuukausierät, niin tulisimme maksamaan korkoa koko laina-ajalta yli 98 000 euroa.Minusta tämä kuulosti ihan kamalalta.
En jaksanut lukea läpi koko viestiketjua, voi olla että joku muukin on huomauttanut samasta asiasta.
Kun mietiskelee noita 30 vuoden laina-aikoja niin täytyy ottaa huomioon inflaatio, ja se että 150 000 EUR on oikein sijoitettuna kasvanut 30:ssä vuodessa huomattavasti.
Jos siis vuonna 2036 toteat maksaneesi lainaa yhteensä 250 000, se ei silloin enää tunnu niin suurelta rahalta. Todennäköisesti talosi arvo on kasvanut moninkertaiseksi.
Jos taas sijoitat tuon 150 000 euroa järkevästi pörssiin, sinulla on vuonna 2036 monta miljoonaa tilillä.
Todennäköisesti palkkasi on myös vuonna 2036 huomattavasti suurempi kuin nyt.
Vierailija:
Omistusasunnon voi tehdä mieleisekseen niin pintamateriaalien kuin huonejärjestyksenkin suhteen. Ikinä en saisi meidän yli 200m2 omakotitaloa (meille suunniteltua) vastaavaa asuntoa vuokrattua, ainakaan kohtuuhinnalla.Vuokra-asuminen sopii opiskelijoille ja muuten vähävaraisille, joille muovimatot kelpaa.
No ei olla enää opiskelijoita eikä olla vähävaraisiakaan, mutta ollaan mieluummin vapaita ja asutaan vuokralla. Vuokra-asunnosta on helppo muuttaa, mihin tahansa sitten haluaisikin, uuteen kaupunkiin, ulkomaille.
t. ulkomailta palanneet
Sisältö jatkuu mainoksen alla
En oikein jaksa uskoa, että 1970-luvulla rakennetun elementtitalon arvo olisi vuonna 2036 pilvissä...
Enkä usko siihenkään, että palkat julkisen sektorin naisvaltaisella alalla nousevat moninkertaisiksi samassa ajassa. Ja pörssisijoittamisessakin voi käydä miljoonien sijasta köpelösti, jos ei ole todella taitava...
t. ap, joka nyt tämän ketjun luettuaan vakavasti harkitsee omistusasuntoa
Vierailija:
En jaksanut lukea läpi koko viestiketjua, voi olla että joku muukin on huomauttanut samasta asiasta.Kun mietiskelee noita 30 vuoden laina-aikoja niin täytyy ottaa huomioon inflaatio, ja se että 150 000 EUR on oikein sijoitettuna kasvanut 30:ssä vuodessa huomattavasti.
Jos siis vuonna 2036 toteat maksaneesi lainaa yhteensä 250 000, se ei silloin enää tunnu niin suurelta rahalta. Todennäköisesti talosi arvo on kasvanut moninkertaiseksi.
Jos taas sijoitat tuon 150 000 euroa järkevästi pörssiin, sinulla on vuonna 2036 monta miljoonaa tilillä.
Todennäköisesti palkkasi on myös vuonna 2036 huomattavasti suurempi kuin nyt.
Vierailija:
Vierailija:
Asunnonomistajana pysyy aina mukana asuntomarkkinoiden nousuissa ja laskuissa, mutta jos nyt uskoo hintojen laskevan selvästi, kannattaa ensiasunnon ostoa lykätä ja pysyä vuokralla.Kyllä ottaa päähän, kun ajattelee, miten paljon on aikanaan syytänyt rahaa vuokraan. Olisi aika monta neliötä tästäkin torpasta jo maksettu sillä rahalla.
Puhe olikin lykkäämisestä, ei kokonaan ostamatta jättämisestä. Eri asia on, ettei kukaan yleensä pysty olemaan niin markkinafiksu, että ajoituksessa onnistuisi tarkoituksella. Osa kavereistani aloitti laskun odottamisen 2 v. sitten ja odottelee edelleen.
Vierailija:
En oikein jaksa uskoa, että 1970-luvulla rakennetun elementtitalon arvo olisi vuonna 2036 pilvissä...]
Helsingin kalleimpia taloja ovat 1900-luvun alussa rakennetut...
Asumisesta kun on pakko maksaa joka tapauksessa. Meillä okt keskisuuressa kaupungissa, hyvällä alueella. Lainaa n. 90 000, kuukausierä lainasta 600e ja kaikki asumiseen liittyvät kulut yht. 200e ( sis. lämmitys, roskien tyhj., sähkö, vesi, tontin vuokra, kiinteistövero). Vastaava vuokra-asunto olisi kalliimpi eikä niitä ole tällä alueella, jossa viihdymme hyvin.
Senhän voi myydä vaikka kesken laina-ajankin jos tulee paha paikka.
Asunnosta ei välttämättä saa maksettua hintaa.
Asuntojen hinnat ja lainasummat ovat nousseet huimaa vauhtia, mutta tulotaso todella vähän. Olen samaa mieltä että ökyasuntoja noilla rahoilla ei osteta.