Tiesitkö: Yhden kuukauden vuokralla maksaa asuntolainan kulut KAHDEN VUODEN ajalta

Tiesittekö, että tällä hetkellä pankki maksaa korkoja lainan ottajalle eli sillä tienaa, että on ottanut lainaa? Lainan korko on siis hyvillä asiakkailla negatiivinen, kun lainan marginaalikin on pieni ja korot negatiiviset.

Tiesittekö, että vuoden kuluttua korko voi olla positiivinen, jolloin lainan ottaja maksaa korkoa? Tiesittekö, että kahden vuoden kuluttua korko saattaa on noussut  jo esim. 5%:iin.?Osaatteko laskea, että  5%:n korko 100 000€:n lainasta olisi  5000€? Lisäksi maksetaan lainan marginaalia esim. 0,5% eli siihen menee 500€. Maksetaan yhteensä siis 5,5% niin, että lainasumma ei pienene! 

Kuinka paljon lyhennät lainaa? 5500€ + ? on se jonka maksat tällöin vuodessa ja omistusasunnosta vielä hoitovastikkeen, vesimaksut, autopaikan yms. 

Vierailija kirjoitti:

Asuntolainoissa on korkoriski. Vaikka nyt onkin lähes nollakorot, ei se ole tae siitä, että näin on 20 vuotta eteenpäin.

Se lainattu summa pienenee kuitenkin koko ajan. Jos ja kun sitä lainaa on maksanut 10 vuotta, ja sitten korot nousee, ei se enää ole mikään katastrofi.

Mä aloin maksaa lainaa 2007, ja silloin oli vielä 5% korot. Aikamoista luksusta on ollut viimeiset 10 vuotta, kun 3kk euribor on ollut sen 0,3 tai jotain. Aika kivasti on saanut lainaa tässä lyhentymään, eikä enää ole mitään väliä vaikka korot nousisi 10%:in.

Vierailija kirjoitti:

Tiesittekö, että tällä hetkellä pankki maksaa korkoja lainan ottajalle eli sillä tienaa, että on ottanut lainaa? Lainan korko on siis hyvillä asiakkailla negatiivinen, kun lainan marginaalikin on pieni ja korot negatiiviset.

Tiesittekö, että vuoden kuluttua korko voi olla positiivinen, jolloin lainan ottaja maksaa korkoa? Tiesittekö, että kahden vuoden kuluttua korko saattaa on noussut  jo esim. 5%:iin.?Osaatteko laskea, että  5%:n korko 100 000€:n lainasta olisi  5000€? Lisäksi maksetaan lainan marginaalia esim. 0,5% eli siihen menee 500€. Maksetaan yhteensä siis 5,5% niin, että lainasumma ei pienene! 

Kuinka paljon lyhennät lainaa? 5500€ + ? on se jonka maksat tällöin vuodessa ja omistusasunnosta vielä hoitovastikkeen, vesimaksut, autopaikan yms. 

Niin, sama vaikutus on toki vuokratasoonkin.

Saa tosin olla aikamoinen skenaario, jos korot pomppaavat kahdessa vuodessa viiteen prosenttiin. Jollakin aikavälillä se on toki todennäköistä, mutta tuskin niin nopeasti. Ja sama talouskehitys, joka nostaa korkoja, todennäköisesti nostaa jossakin määrin palkkojakin, mikä kompensoi korkokulujen vaikutusta.

Moni joutuu ottamaan varsinaisen lainan lisäksi erillisen kalliin lainaturvan koska työmarkkinat ovat niin epävarmat.

Itselläni pankki oikeastaan pakotti ottamaan sen lainaturvan, että sain sen lainan. Lainaturvaan menee n. 1200e / vuosi. Toki sen voi jossain vaiheessa jättää pois mutta useampi vuosi sitä pitää maksaa.

Kannatan omistusasumista mutta sanotaan että ostaja maksaa asunto-osakkeen ostohinnan 3 kertaa, ostohinnan, vastikkeet (kaikki korjaukset mukaanlukien) ja korot. 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Asuntolainoissa on korkoriski. Vaikka nyt onkin lähes nollakorot, ei se ole tae siitä, että näin on 20 vuotta eteenpäin.

Kyllä se sama koronnousu nostaa myös vuokria.

Nostaa ehkä vuokria, mutta vuokralaisen on tietysti paljon helpompi muuttaa toiseen asuntoon. Omistusasunnon vaihtaminen on paljon isompi juttu. Ja lisäksi joutuu uutta asuntoa ostaessa maksamaan varainsiirtoveron.

Vierailija kirjoitti:

tiesitkö että 300 000 eurolla pörssissä saa pitkälti päälle 10 000e osinkoja vuodessa.

Ja ne meneekin sitten vuokran maksuun, eikä riitäkään.

Tiesitkö, että on oikein kivaa maksaa 700 €/kk Helsingin kaupungille kauniista vuokrakaksiosta, jonne uusi hella ja jääkaappikin tulee jopa pyytämättä ja tilaamatta, kuin maata jossain ------ arvottoman omaisuutensa päällä?

Vierailija kirjoitti:

Pankkilaskureista yksikään ei antanut lainan takaisinmaksuksi 40 e /kk

Eihän takaisinmaksuista olekaan kysymys, vaan lainakuluista, eli korosta ja muista maksuista.

Omistusasuja maksaa paikallinen lisäksi asunnon ostohinnan ja remontit, taloyhtiön yhtiövastikkeet ja taloyhtiön remontit. Useissalaskelmissa vuokralla asuminen on todettu edullisemmaksi. Siitä huolimatta olen itse ostanut asuntoni. On silti tyhmää kuvitella, että se olisi aina taloudellisesti perusteltua, vaan tunnepuolen ratkaisu usein enemmän.

Kova kilpailu on syönyt pankkien lainamarginaalit ihan nolliin. Se on tietysti asuntolainan ottajan onni, mutta pankkien pitää repiä rahansa muualta. Yksi konsti ovat nämä "takaisinmaksuturvat" ja "korkokatot".

Älkää perkuleessa koskaan ottako mitään takaisinmaksuturvaa tai korkokattoa, koska se summa mikä niihin menee on niin iso, että sillä lyhentää lainaa ja varsinkin maksaa korkoja ihan pirun pitkään.

Sitä paitsi nuo korkokatot on tehty sen verran lyhytkestoisiksi, ettei korot mitenkään voi ehtiä siinä ajassa nousta niin ylös, että korkokatto vaikuttaisi. Ja vaikka nousisivat, erotus on niin pieni ja kestoaika niin lyhyt, että homma jää silloinkin rankasti miinukselle.

Noihin pilipalijuttuihin tuhlattaville tonneille on muutakin käyttöä!

Jos pankki vaatii noita ottamaan, kiittäkää ja sanokaa palaavanne toiseen pankkiin, jossa tuollaista ei vaadita!

Vierailija kirjoitti:

Omistusasunto = rahantekokone kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Pankkilaskureista yksikään ei antanut lainan takaisinmaksuksi 40 e /kk

Tyypillistä vuokralaisen talousosaamista: ei osata erottaa lainan lyhennystä lainan kuluista. :D

Lainan lyhennys EI OLE KULU, koska lyhennys siirtyy velallisen käyttötililtä lainatilille. Käyttötilin saldo pienenee lyhennyksen verran ja vastaavasti lainatilin saldo nousee saman verran. Rahaa siis siirretään vain asuntovelallisen taskusta toiseen. Plus miinus nolla.

Aitoa kulua on vain korkokulu, mutta siitäkin saa verohelpotuksen (vuokralainen menettää tämän veroedun) ja muut lainanhoitokulut. Tämäkin pienenee lainan lyhentyessä ja loppuu lopulta kokonaan. Vuokra sen sijaan kallistuu vuosi vuodelta ja kestää koko loppuelämän!

Samalla omistusasujan sijoitus (sijainnista riippuen) nostaa arvoaan mikä on verovapaata tuottoa, jos sen realisoi aikaisintaan kahden vuoden asumisen jälkeen.

Omistuksen sijoitus voi myös menettää arvoaan.

Vuokra-asujana ei tarvitse stressata taloyhtiön remonteista ja voi helposti muuttaa muualle.

On siinä siis etujakin. Vuokra ei välttämättä myöskään nouse koko ajan.

Monet varakkaatkin ihmiset asuvat Keski-Euroopassa vuokralla. Ei heitä kiinnosta välttämättä omistaa asuntoa. Heillä voi olla kyllä osakesijoituksia ja rahastosijoituksia.

Jos onkin oikeasti varakas, niin silloin ei tarvitsekaan jokaista penniä laskea, vaan rahaa panna huolettomammin menemään. 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Pankkilaskureista yksikään ei antanut lainan takaisinmaksuksi 40 e /kk

"Takaisinmaksu" eli lyhennys, ei olekaan kulu, mutta korko on. Saa tosin olla kyllä tosi pieni laina että korkokulut ovat vain neljäkymppiä kuussa. Olisiko about 50 000? Sillähän ei vielä kummoista kämppää saa.

Korkokuluni eivät ole tällä hetkellä enää edes kahta kymppiä kuussa. Neliöitä talossa on kolmatta sataa.

Olen opiskelija. Tulen mieluusti muuttamaan työn perässä muualle. Miksi siis ostaisin asunnon, kun vuokralla on helpompi liikkua?

Vierailija kirjoitti:

Olen opiskelija. Tulen mieluusti muuttamaan työn perässä muualle. Miksi siis ostaisin asunnon, kun vuokralla on helpompi liikkua?

Sinä juuri kuulutkin siihen ihmisryhmään, jonka kannattaa ilman muuta asua vuokralla. Mutta sitten jos ja kun jossain vaiheessa saat vakiduunin ja ehkä vakiperheenkin, tilanne muuttuu.