Taloa ostamassa

Hiukan alhaiselta kuullostaa nuo asumis- ja lainanhoitokulut. Paljonko siitä on laskettu asumiseen ja paljonko lainakuluihin? Asumiskulujahan ovat vakuutukset, lämmitys, puhdas- ja jätevesi, jätemaksu, kiinteistövero ja sekalaiset kulut (esim. puhelin, lehti ja tv tai nuohous, tiemaksut jne). Omakotitalossa asuessa pitää lisäksi aina olla jotain jemmassa yllättäviä kuluja varten (niitä voi tulla uudessakin talossa..)



Autokulut saattavat olla kohdallaan tai ehkä hieman alakanttiin, jos auto on uusi (huollot autoliikkeessä maksavat aikalailla ja jos pitää olla kasko niin ei tuolla kyllä selviä)



Mutta mitä tulee noihin muihin menoihin, teitä on vain kolme ja 900 euroa kyllä riittää kuukauden muihin kuluihin, jos ei tuhlaa. Ruoka ja puhtaus maksaa teillä n. 300 euroa/kk (meillä 6 henkeä ja 600¿), vaatteisiin ja kenkiin menee juuri sen verran kuin niihin laittaa menemään. Lääke/lääkärikuluihinkin toki pitää laskea jotain ja viihdepuoleen myös.



Suosittelen kirjanpitoa kuukauden pari niin näette selviättekö tuolla 900 ¿ ruokaan ja muihin kuluihin -budjetilla. Kannattaa myös selata vanhoja tiliotteita läpi ja katsoa niistäkin mihin rahat ovat tähän asti menneet.

Ja kauhistelen kovasti jonkun kirjoittamaa kommenttia, että laittakaa vaikka 50v laina-ajaksi ja pienet erät. Eihän asian noin pitäisi olla! Miettikäähän tarkemmin miten sairaita nämä nykyajan 40v laina-ajat ovat! 30-vuotiaana kun otat sen lainan, olet jo eläkkeellä kun sulla on vielä lainaa maksamatta. Järkyttävää. Ja miten ihmeessä voit taata että oikeasti edes olet työkykyinen saati että olet töissä jatkuvasti jotta pystyt maksamaan lainasi koko sen iäisyydeltä tuntuvan 40v ajan?!



Me otimme meistä kovalta tuntuvan asuntolainan niskoillemme, kun löysimme unelmakodin ja tilanne oli juuri se, että vuokrasopimus päättymässä ja jonnekin piti muuttaa. Muiden mielestä saimme talon HALVALLA ja teimme tosi hyvät kaupat. Itse kauhistelimme kovasti kun jouduimme ottamaan 190.000eur talolainaa ja teemme siihen kattavan remontin päälle. (se tehty kyllä omin voimin ja miehen firman takia kaikki rakennus- ja remonttitarvikkeet saatu noin puoleen hintaan) Mutta pointtini oli se, että meidän laina-aikamme on nyt 20v ja mitoitettu niin, että vaikka korot nousisivat 5%:iin, pystyisimme silti maksamaan lainaa näillä nykyisilläkin tuloilla. Lainaerä on sama kuin mitä vuokraa maksoimme viimeiset 3v ja silloin en ollut itse edes työelämässä vaan hoitovapaalla. Ja tuo 20v laina-aikakin tuntuu minusta tosi pitkältä! Että miettikää tarkkaan ja ottakaa lainasumma tulojenne ja elämisenne mukaan älkääkä niin päin, että maksimi summa jonka ikinä pystyy maksamaan, ja maksimi laina-aika. Ei ole kiva jättää velkaista taloa lapsille :-) Ja lisäksi: alkuun sitä voi elää niukasti hetken, mutta ei kukaan jaksa 40v laina-aikaa elää vedellä ja leivällä lainansa takia....

Kiitti vinkeistä.. Aikaa meillä ei valitettavasti ole alkaa laskemaan mitä nyt menee kuukausittain mihinkin rahaa, koska talolle on muitakin kiinnostuneita ostajia.. Eli TODELLA kiva vinkki oli että katsella vähän edellisten kuukausien tiliotteita.. Eipä ollut taas itselle tullut mieleen. Kun joku sanoi ettei ole kiva jättää lapsille velka taloa, niin mahdollisuushan lainaan on ottaa se vakuutus kuoleman ja tämmösten varalle, eli lapsille jäisi velaton talo. En silti ole sillä kannalla että olisi kiva ottaa mahdollisimman pitkä velka ja maksaa sitä myös eläkkeellä. Ei tosiaan jaksaisi sitä 40 vuotta kituuttaa. Mutta minulla on työpaikka odottamassa kun töihin haluan lähteä, eli onneksi sitten ainakin tulot taas nousisivat. Mutta jos nyt laittaisimme sen talon niin aika kituuttamista tulisi siis varmaan olemaan.. Pitäisikö alkaa miettimään jos palaisin osa-aikaisesti töihin?? Päivähoitoon ei silti tarvitsisi neitiä vielä viedä, koska lapsen mummo on lupautunut hoitajaksi.



Edelleen mietitään siis...

Käsitin yhdestä viestistäsi, että teillä on jo nyt omistusasunto. Jos päädytte tekemään tarjouksen uudesta talosta, laittakaa tarjoukseenne ehdoton pykälä siitä, että voitte perua sen, jos ette saa omaa taloanne myytyä. Näinä aikoina millään muulla tavalla ei kannata toimia, koska myyntiajat ovat nyt pidentyneet ja kauppa ns. seisoo.

Asuntojen hinnat eivät välttämättä ole kaikkien aikojen huipussaan vaan niiden hinnat saattavat edelleen nousta. Näin kasukeskuksissä, pienemmillä paikkakunnilla tilanne saattaa olla aivan toinen.



En ymmärrä miksi Toivonkipinä ajattelee, että asuntokauppa seisoo. Se ei nimittäin seiso vaan esim. Kiinteistömaailmalla juuri päättynyt toukokuu oli kaikkien aikojen paras asuntokauppakuukausi ikinä. Lisäksi ihmisten suunnitelmat asuntojen ostosta ovat edelleen nousussa, työllisyys paranee ja vaikka korot nousevat, nousu on maltillista ja todennäköiseti päättyy parin koronnoston jälkeen ... näin ainakin ekonomistit ovat ennustaneet.



Ja tuosta tarjouksen teosta: jos tarjous on ehdollinen (vanha talo pitää myydä), se on lähinnä yhtä tyhjän kanssa. Eli ei sitä niin voi tehdä.



Toinen asia on sitten kokonaan se, kannattaako ostaa taloa, jos lainanhoitokulut ja asumiskulut ylittävät kestokyvyn. Mielestäni 900 e kuukaudessa riittää niukkaan elämiseen, mutta en kyllä suunnittelisi elämää pidemmän päälle tuohon tyyliin.

Wave lienee kiinteistönvälittäjä tai sellaisen puoliso. ToivonKipinää ei ole. Ammattini puolesta tapaan sekä IMF:n että EKP:n ekonomisteja ja heidän viestinsä koronnostostosta on se, että kun korko on nousu-uralla, se pysyy nousu-uralla. Yhdysvalloissa asuntokauppa on pysähtynyt ja se maa liikuttelee myös Eurooppaa pienellä viiveellä.

Tältä palstalta ei tietenkään kannata hakea mitään vakuuttavaa asunnonosto- tai lainaottovinkkiä, siihen hommaan esim. Kauppalehden keskustelupalsta on paljon asiantuntevampi. Viimeinen taho, jota nyt kannattaa kuunnella on kiintesitönvälittäjät tai pankit, joiden intressi lienee kaikille täysin selvä.



Tavallisten pienituloisten perheiden velkamäärä ja velkaantumisaste alkaa olla sitä luokkaa Suomessa, että katastrofi ei ole kohta kaukana. Suomalaiset ovat niin rehellisiä, he uskovat mitä pankissa ja välitysliikkeessä sanotaan ja ottavat omalle maksukyvylleen täysin ylimittaisia velkoja. Pian taas ihmetellään kuinkas tässä näin kävi, mutta vastuuta ei ole kenelläkään. Rata on ainakin varoittanut, mutta ei se paljon auta kun ihmiset luulevat että asunnot loppuvat kesken ja että raha on ilmaista.

en itse asiassa tunne yhtään kiinteistönvälittäjää...



Minäkin tapaan ammattini puolesta ekonomisteja (en ole myöskään pankissa töissä!!!) ja seuraan ammattini puolesta myös asuntokauppaa. En kiellä, etteivätkö hinnat olisi korkealla, mutta kansainvälisessä vertailussa ne ovat nousseet paljon maltillisemmin kuin esim. monessa muussa Euroopan maassa.



Asuntokuplasta on puhuttu jo ainakin viisi vuotta. Voi voi niitä kurjia, kun odottivat sen tapahtuvaksi vaikka vuonna 2002 ja ovat siitä lähtien vain odotelleet, että hinnat laskisivat.... Todellisuudessa ne eivät laske -ainakaan merkittävästi- ennen kuin jotain kamalaa tapahtuu, ja sitä tuskin kukaan toivoo. Kamala tarkoittaa siis merkittävää työttömyyttä ja syvää lamaa.



Yhdysvaltoja ja Eurooppaa ei voi ollenkaan rinnastaa toisiinsa tässä tapauksessa. Jos tarkastelee USAn keskuspankin ja EKP:n korkokäyriä ja koronnostoja rinnakkain, huomaa kyllä selvän eron näiden välillä. On vähän eri kasvukulmaa tuossa USA:n käyrässä.



Asunto pitää mielestäni ostaa tarpeeseen, ei sijoituksena. Eli jos nyt asuu liian pienessä omistusasunnossa ja on varaa muuttaa isompaan, niin mikäs siinä. Ei ole järkeä kituutella vuosikausia pienessä kämpässä odottelemassa että hinnat laskevat - tunnen tällaisia tapauksia, yksikin perhe vihdoin viimein jouluna osti isomman vaikka tarvetta ja käsittääkseni varaakin olisi ollut jo viisi vuotta sitten.



Tottakai koronnousuun pitää varautua eikä vetää vyötä liian tiukalle. Mutta että hinnat laskisivat lähitulevaisuudessa...? En luottaisi siihen.

Meillä on suunnilleen tuo 1000 euroa /kk asumismenot. Meillä jää käyttöön asumismenojen jälkeen n. 2300 euroa /kk ja tuntuu ettei sekään meinaa riittää kun pakollisiin. Vaatteita ei ostella eikä matkoilla käydä, ulkona ei syödä ja ruokakaupassa katsotaan mitä ostetaan.



Tosin meillä kyllä kahden auton kulut ja työmatkoihin kuluu rahaa aika paljon.



Minusta tuo sääntö korkeintaan 1/3 asumismenoihin on tosi hyvä - sen perusteella voi tehdä karkean laskelman. Voihan paperille tehdä laskelmia ja ajatella että me eletään säästeliäästi, ei tuhlailla jne. mutta elämässä tulee teen yllättäviä tilanteita joihin kuluu pakosti rahaa (talossa saattaa tulla remppa, auto hajoaa, pesukone täytyy vaihtaa jne. jne.) ja luultavasti joskus tekisi mieli hieman rentoutuakin ja tuhlata vaikkapa perheen lomaan.

Elikkä laittakaa paperille mitä menoja on kuukaudessa. Esim. ruoka, vakuutukset, lehdet, vaatteet, bensa, harrastukset ja mitä muita menoja teillä on, paljonko kuluu rahaa näihin eli riittääkö tuo 900¿.

Ja jos mietintä aikaa on enemmän eikä ole tarkkaa mielikuvaa menoista niin pitäkää kirjaa kaikista menoista kuukauden ajan.

on niitä laskureita. Ja jos olet nyt kotihoidontuella niin onko sinulla työpaikka odottamassa? kyllähän vähän aikaa seisoo vaikka päällään jos sopiva asunto on eteen tullut. :) Pelivaraa pitää myös laskea jos vaikka korot nousee, pienikin korotus vaikuttaa isonlainan kuukausi erään jo aika paljon. Selviääkö lainasta silloinkin?

Asuntokauppa on hidastunut merkittävästi. Se tarkoittaa asuntojen hintoja ajatellen sitä, että asunnot eivät ainakaan tästä enää kallistu. Syy tähän on se, että asuntoja tulee koko ajan lisää myyntiin ja jo myymättä olevat makaavat markkinoilla - jos asuntonsa haluaa todella myydyksi, sen hintaa pitää laskea.

Eli, olette todennäkäisesti ostamassa asuntonne kaikken kalleimpaan aikaan jos ostatte sen nyt ettekä ole osumassa loistokauppaan, jossa talo on pakko myydä jo nyt halvalla esim. avioeron takia.

Itse en ostaisi nyt asuntoa vaan odottelisin vuoden päivät, talot eivät markkinoilta lopu vaan pikemmin lisääntyvät. Tänäänhän julkaistiin myös tieto siitä, että kuluttajien luottamus talouteen on heikentynyt. Se ei myöskään lisää asuntokauppaa vaan kertoo siitä, että ihmiset ovat nyt varovaisempia.

Mutta jos se talo on juuri nyt pakko saada jostakin syytä, 900 e ruokaan ja kaikkiin mahdollisiin menoihin on varsin vähän. Kannattaa käsi sydämellä tunnustella omia kulutustottumuksiaan, oletteko luontaisia penninvenyttäjiä, vai tuhlaajia. Herättääkö esim. kevät halut vaateosotoksille, voi voitko vähempää piitata. Tätä rataa - sillä 900 eurolla ei paljon ylimääräistä enää tehdä.

Lainojen korot ovat nousussa. Se tarkoittaa kuukausieriin nousua tai sitten lisää lainavuosia. Mutta pitää huomata, että niissä lainavuosissa tulee katto vastaan, niitä ei voi iänkaiken lykätä eli lopulta kuukausierää on pakko nostaa kun korko nousee. Ja korot ovat nousu-uralla, mikä tarkoittaa sitä, että ne nousevat nyt vääjäämättä, ne eivät laske, ns. sahaa edestakaisin. Kun nousu on alkanut, se jatkuu.



Tämä ei ollut ehkä viesti, jonka halusit. Se vain on niin, että kun rahahuolet tulevat sisään ovesta, menee rakkaus ulos ikkunasta ja sitä ei soisi tapahtuvan enää yhdenkään lapsiperheen elämässä.

Täällä toinen ToivonKipinää nimimerkin kanssa samoin ajatteleva. Joku voi pitää pahanilmanlintuna, toinen taas realistina. Ihan vaan faktana voisi sanoa, että aika tiukoille menee.



Yksi hyvä lähtökohta on, että nettotuloista saisi mennä asumiseen 1/3. Jos oikein ymmärsin niin se on teillä noin 2100. Tällöin teidän kohtuulliset asumiskulut olisivat noin 700, joten jos itse asumisen kulut olis noin 200 vaikka, niin sopiva lainanlyhennysmäärä olis varmaan jotain 500 euroa kuussa. En nyt tiedä että mitä summaa olet lainaan ajatellut, mutta jos se pyörii esim. 150000 tienoilla, niin haluan muistuttaa, että korot ovat nyt alhaalla ja jos ne nousevat esim. 3%, niin sellaisen lainamäärän kuukausierä nousee yli 250 euroa kuussa.



Sitten haluaisin kysyä, että minkäköhänmoisen auton kuukausikustannukset ovat 200 euroa kuussa? Uskallan väittää ettei yhtään minkään vai oliko tuossa vain jonkun lainan lyhennykset?



Mitä minä olen huomannut, niin auton kustannukset ovat enemmänkin tätä luokkaa ja nyt ei ole kyseessä mikään edes hieno auto:



Bensaa nyt vähintään 100 e (jokaisella tietty ihan omat kilometrimääränsä, mutta tuskin kukaan nyt ottaa autoa pihaan seisomaan?)



Vakuutukset ja verot 70 euroa kuussa.



Huollot, pesut ja lasinpesunesteet yms. 70 euroa kuussa.



Ja lisäksi auton arvo laskee aina, sanotaan nyt vaikka 1200 euroa vuodessa vähintään, luultavammin enemmänkin ja joskus on varmaan pakko ostaa uusi autokin. Eli pelkkä arvon alenema 100 euroa kuussa ja koskaan ei osteta uutta autoa.



Nostan siis hattua, jos joku oikeasti pitää autoa yllä alle 350 euroa pidemmällä aikajänteellä. Ainakaan jonkun 25 vuoden talon laina-ajalla se ei yksinkertaisesti ole minun logiikalla mahdollista.



En sitten tietysti tiedä, että onko teillä tulossa huomattavia tulonkorotuksia, kun palaat työelämään ja tuommoinen tiukka vaihe olisi vain väliaikainen. Samaa kuitenkin veikkaan että asuntojen hinnat eivät tule tästä nousemaan. Ennustaja en ole, mutta itse arvelen, että 6 vuoden päästä voi olla aika halpoja taloja myynnissä, tosin veikkaan ettei ihmisten taloudellinen tilannekaan kaikissa perheissä ole nykyisenkaltainen.

Tämä on tällaisen mistään mitään tietämättömän ihmisen mielipide, mutta itse tekisin niin että maksaisin hiukan pienempiä eriä, vaikka lainan maksamiseen menisi 50 vuotta! Kivampi nyt pikkulapsivaiheessa kun ei tarvitse stressata vielä silläkin että riittäkös rahat, ja että joskus saa vähän jotain luksustakin kuten lomamatkan.



Sitä taloa ehtii maksaa vielä vanhanakin, mutta sitten ei ole enää mahdollisuutta käyttää lapsia missään eikä ostaa heille mitään kivaa koska he ovat jo aikuisia ja muistavat kuinka mihinkään ei ollut koskaan varaa kun taloa piti vaan maksaa pois eikä saanut koskaan mitään kivaa.



Tämä siis tällaisen naiivin nuoren ihmisen pohdintoja, meillä talo vasta katselu- ja pohdiskeluvaiheessa.

En pidä pahanilmanlintuna ketään vastausten takia, eikä haittaa jos en saa sellaisia vastauksia kuin haluais saada. Hyvä että kerrotte rehellisen mielipiteen senhän halusinkin kuulla. korkojen nousemisen kanssa ei tulisi ongelmaa koska laina olisi kiinteällä korolla otettu juuri sen takia ettei tule sitten vuosien kuluttua yllätyksiä. Ollaan totuttu elämään todella niukasti. Ei ole ennenkään paljoa rahaa jäänyt kun mies on ollut opiskelija ja minä äitiyspäivärahalla. Me jaksaisimme odottaa talon ostamista, mutta meidän edellinen talomme on käynyt todella ahtaaksi, asumme nyt sellaisessa pienessä (mummon mökki tyyppisessä omakotitalossa). Emme haluaisi vuokrallekkaan muuttaa koska silloin tuntuu että rahaa laittaa koko ajan hukkaan kun sillä voisi maksaa omaa vähemmäksi, jos ymmärrätte mitä tarkoitan. Niin ja se 200e autoon oli muuten vain sen lainan lyhennys eli siihen todellakin päälle vielä ne muut auton maksut.. Mutta ajattelimme siitä rahasta mitä saamme edellisestä talosta myynnissä niin maksaa sen autovelan lopun pois ja muut pistää sit siihen uuteen taloon. Eli yhteensä sen jälkeen menisi kuitenkin autoon n. 200 e kuussa eli ne vakuutukset, dieselit, ynm.. Mutta pitääpä mietiskellä vielä asiaa et ostaako vaiko ei, ei tuollaisia päätöksiä pysty päivässä päättämään. Kiitoksia rehellisistä mielipiteistänne :) Lisääkin saa antaa