Kauanko makselet vielä asuntolainaasi, ja mikset kiristäisi sitä hiukan?

Lainaa ottaessa pankki oli sitä mieltä, että sopiva maksutahti meille olisi 15-20 vuotta. Otettiin sitten 15 v annuiteettilaina. Maksoimme sen 6 vuodessa pois eli teimme ylimääräisiä lyhennyksiä. Myimme asunnon ja ostimme pari pienempää vuokrattavaa niillä rahoilla. Ostimme uuden asunnon, jossa nyt asumme ja otimme siihen taas uutta lainaa. Omarahoitusosuus oli säästössä, kun ehdimme asua pelkällä hoitovastikkeella sen 6 v edellisen lainan jälkeen edullisesti pari vuotta.  Se hyvä puoli on lainan takaisin maksamisessa, että saa  uutta lainaa ja kerryttää omaisuuttaan nopeammin ja  syntyy myös noita pääomatuloja, eikä vain palkkarahoilla tarvitse pärjätä.

Vierailija kirjoitti:

Myös kaikista muutoksista tulee kuluja.

Jos saisin säästettyä vaikka 20000-30 000e tai saisin perintöä jossakin vaiheessa, voisin tehdä kertalyhennyksenä sitten isomman summan.

Jäljellä 20v.

Ylimääräisistä lyhennyksistä ei saa periä maksua, mikäli lainan viitekorko on enintään 3 vuoden euribor. Vain sitä pidemmistä ns. kiinteisiin korkoihin sidotuista lainoista voi periä tietyissä tapauksissa korvauksen, jos niitä maksaa etuajassa pois.

Minun lainani ehdoissa sanotaan, ettei ylimääräisiä lyhennyksiä voi tehdä, mutta en tiedä voisinko muuttaa lyhennyserän suuruutta.

Laina-aika on 25v., 15 vuotta jäljellä. Hitaastihan tuo lyhenee, mutta koska yksin asun ja makselen ja olen työttömänäkin ajoittain, niin parempi näin. Taloyhtiössä nyt muutenkin monenlaista remonttia ja parannustyötä menossa, joten vastikekin nousee pian 60/kk. Omaakin asuntoa pitäisi kohentaa ja haluan lisäksi pitää edes pientä vararahastoa, joten lyhennys pysyköön entisellään.

Vierailija kirjoitti:

Mihin olette uskaltaneet sijoittaa huomattavat summat rahaa? Siis te, jotka voisitte kyllä lainankin maksaa pois, mutta ette tee niin, kun sijoituksista tulee hyvät tuotot.

Meillä on rahat osakkeissa. Kun on pidempään sijoittanut, niin ei se arvonvaihtelu sillä tavalla ahdista. Enemmän kiinnitän huomioita osinkoihin. Pitkällä aikavälillä osakkeiden tuotto-odotus on korkeampi kuin korkosijoituksen, ja korkosijoitushan se asuntolainan lyhennys on.

Meillä on suuri osa sijoituksista hankittu tavallaan asuntolainalla. Asunnonvaihdon yhteydessä otettiin iso laina ja sitten kun vanha asunto myytiin, ei käytettykään sitä kaikkea rahaa lainanlyhennykseen vaan ostettiin osakkeita. Nyt maksetaan asuntolainaa ihan normaalisti pois. Tuota lainaakin on mukavampi maksella kun sen vastapainona on sijoituksia, eikä pelkkiä seiniä.

Jos korot joskus nousevat, niin sittenhän noilla osingoilla voi tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä. Nyt se ei oikein kannata, kun lainasta menee alle 0,6% korkoa.

Ompas usealla kovin vähän enää jäljellä. Me otimme juuri lainan, joten 20v lainan takaisinmaksua on jäljellä. 

Alle neljä vuotta jäljellä. Meillä tasalyhennys eli pääomaa maksetaan joka kuukausi saman verran, koron osuus muuttuu. Ollaan nostettu tuota pääoman summaa sitä mukaa kun korko on pienentynyt, eli tililtä lähtee koko ajan sama summa rahaa mutta pääoma lyhenee nopeammin.

Mielissään ollaan oltu matalista koroista, kun on voitu maksaa lainaa pois huomattavasti tiukemmassa tahdissa, eli laina tulee meille halvemmaksi. Meillä on kyllä ollut koko ajan mahdollisuus laittaa rahaa myös osakkeisiin ja rahastoihin, ja niiden arvo on paljon enemmän kuin asuntolainan määrä.

En minäkään oikeasti ymmärrä noita jotka eivät nyt maksa lainojaan pois. Lainat tulee todella paljon kalliimmiksi kun ne maksaa korkean koron aikaan. Tuolla taktiikalla lainasta maksettu korko versus sijoitusten tuotto tulee olemaan plus miinus nolla. Ja puhumattakaan siitä hirttoköydestä jossa riippuu niin kauan kuin on lainaa.. Ah mikä ihanuus meillä koittaa neljän vuoden päästä kun ei ole enää senttiäkään lainaa, sijoitusvarallisuutta on kuusinumeroinen summa sekä velaton useamman sadan tuhannen kiinteistö.