Lue keskustelun säännöt.
Omistusasunnon lainanlyhennys EI vie enempää rahaa, kuin vuokran maksu!
10.06.2011 |
Mistä ihmeestä jotkut nuoretkin ihmiset kuvittelee, että omistusasuminen on jotenkin kalliimpaa? Me maksetaan omakotitaloa jo kymmenettä vuotta, eikä kyllä olla kertaakaan maksettu enempää kuussa mitä oltais maksettu vuokra-asunnosta.
Onko muka nuorissakin aikuisissa näitä jotka kuvittelee, että omistusasunnossa asuvilla on enemmän rahaa?
Eihän se niin ole, sen rahan vaan käyttää eri asiaan, ts toiset vuokraan, toiset lainanlyhennykseen.
Viimeksi tällä viikolla juttelin sukulaisen kanssa, joka valitti, että olisi se ihanaa asua omassa asunnossa, mutta kun ei ole varaa.
Samoilla tyypeillä on kuitenkin varaa maksaa 750 euroa kuussa kerrostaloasunnon vuokraa. En raaskinut sanoa, että meidän lainanlyhennys omakotitalosta on pienempi...
Eläköön nyt kuvitelmassaan, että vuokra-asuminen on halvempaa kuin lainanlyhennys, vaikka ei se niin ole.
Kommentit (261)
[quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 11:04"]
[quote author="Vierailija" time="10.06.2011 klo 22:29"]
Me ollaan just muuttamassa omaan asuntoon, tähän asti on asuttu vuokralla. Kuukausittaiset asumismenot pysyy suunnileen samana. Mutta
Ehdoton maksimihinta meidän asunnolle oli 94000 euroa, enempää ei pankki antanut lainaa. Onneksi löydettiin vanha kerrostalokolmio alle ton hinnan ja ostettiin sitten se. Meillä on kaksi lasta joten pienempäänkään asuntoon ei mahduttaisi. Että ei se aina niin helppoa ole.
[/quote]
Minkälaisen rotiskon tuolla hinnalla saa? Eihän tuolla saa edes koirankoppia.
[/quote]Samaa ihmettelen! Mistä saa kt-asunnon alle 100 000 eurolla!!???
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="10.04.2014 klo 10:14"]
Asutaan miehen kanssa 48 neliöisessä kaksiossa ja vuokra 440 euroa sisältäen veden ja lämmityksen. Vieressä lenkkipolut, kauppoja ja apteekki, hyvät bussi yhteydet, terveyskeskus ja kirjasto.... Kerro mulle mistä löydän yhtä hyvän omistusasunnon halvemmalla? Mulla menee vuokraan kuukaudessa 220 euroa! Sähkölasku lisäksi kolmelta kuukaudelta n. 40e ja sekin menee puoliksi!
[/quote]
Et löydä mistään tuolla hinnalla omistuasuntoa. Ainakaan ihmisasutuksen läheltä
[quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 11:03"]
[quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 10:56"]
[quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 10:54"][quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 10:46"] [quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 10:43"] Vuokra kaksiossa 500€/kk
Vähintään 130 000€ lainaa tarvis, että sais ok-kuntosen kaksion täältä. Lainaa aika vaikea saada kun ei ole omaisuutta yms. vakuudeksi. Ja tuon kokoinen laina ja yhtiövastike, enpä usko että 500€/kk riittäisi. Vaikkapa tonnia kuussa ei taas pystyisi laittamaan. Siksi vuokralla. [/quote]Ethän sinä voi laskea siitä lainanlyhennyksestä asumisen kuluihin kuin korkojen osuuden. Tuon kokoisessa lainassa ne ovat luokkaa 150€/kk. Loppu 350€ menee sinun oman omaisuutesi kertymään. [/quote] Lainan lyhennys on poissa perheen tuloista joten totta kai se pitää laskea. Tietty jos summan sijoittaisi mutenkin eikä se menisi kulutukseen. [/quote]Sijoitukseen menevä raha ei ole kulu.
[/quote]
Jos luet niin tuossa oli kyse siitä voiko laittaa moisen summan sijoitukseen. Sijoitukseen menevä raha on meno ja se täytyy ottaa huomioon. Voitot/tappiot lasketaan myöhemmin, mutta täytyy tiedostaa että sijoitukseen käytetty raha on poissa muusta. Aivan kuten tuo vierailija sanoi "Vaikkapa tonnia kuussa ei taas pystyisi laittamaan. Siksi vuokralla."
Eli kyse on hänellä siitä että hän joutuisi laskemaan elintasoaan aivan liikaa. Toimeentulotuella eläjillä tämä näkyy selvimmin, siellä sijoitukseen menevää rahaa ei lasketa kuluksi joten se on suoraan poissa ruokarahoista. Jos kyse olisi ollut siitä mihin rahan sijoittaa niin olisi eri asia.
[/quote]
Juurikin näin. Jos se raha on poissa elämisestä, niin kyllä se on lainanmaksuvaiheessa kuluksi pakko laskea, vaikka kuinka olisi sijoitusta. Ja näin juuri meillä; vaikka se lainanlyhennys kuinka olisi kotiinpäin, olisi se arjen elämisessä meille suunnaton kulu kuukaudessa. Eri asia tosiaan olisi, jos se raha meillä olisi muutoinkin käytettävissä johonkin "ylimääräiseen", mutta kun se tällä hetkellä menee ruokaan, laskuihin, työmatkoihin yms. menisi elo mahdottomaksi jos lainaa tässä lyhentelisi.
Pienituloisena, onnekkaasti halvalla vuokralla asuvana, se laina vaan voi olla liki mahdoton.
[quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 11:08"]
[quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 11:04"]
[quote author="Vierailija" time="10.06.2011 klo 22:29"]
Me ollaan just muuttamassa omaan asuntoon, tähän asti on asuttu vuokralla. Kuukausittaiset asumismenot pysyy suunnileen samana. Mutta
Ehdoton maksimihinta meidän asunnolle oli 94000 euroa, enempää ei pankki antanut lainaa. Onneksi löydettiin vanha kerrostalokolmio alle ton hinnan ja ostettiin sitten se. Meillä on kaksi lasta joten pienempäänkään asuntoon ei mahduttaisi. Että ei se aina niin helppoa ole.
[/quote]
Minkälaisen rotiskon tuolla hinnalla saa? Eihän tuolla saa edes koirankoppia.
[/quote]Samaa ihmettelen! Mistä saa kt-asunnon alle 100 000 eurolla!!???
[/quote]
Ehkä siitä unohtu nolla perästä?
[quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 11:08"]
[quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 10:56"]
[quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 10:54"][quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 10:46"] [quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 10:43"] Vuokra kaksiossa 500€/kk
Vähintään 130 000€ lainaa tarvis, että sais ok-kuntosen kaksion täältä. Lainaa aika vaikea saada kun ei ole omaisuutta yms. vakuudeksi. Ja tuon kokoinen laina ja yhtiövastike, enpä usko että 500€/kk riittäisi. Vaikkapa tonnia kuussa ei taas pystyisi laittamaan. Siksi vuokralla. [/quote]Ethän sinä voi laskea siitä lainanlyhennyksestä asumisen kuluihin kuin korkojen osuuden. Tuon kokoisessa lainassa ne ovat luokkaa 150€/kk. Loppu 350€ menee sinun oman omaisuutesi kertymään. [/quote] Lainan lyhennys on poissa perheen tuloista joten totta kai se pitää laskea. Tietty jos summan sijoittaisi mutenkin eikä se menisi kulutukseen. [/quote]Sijoitukseen menevä raha ei ole kulu.
[/quote]
Ei se ole mikään sijoitus kun se menee harakoille ne rahat
[/quote]Mihin ihmeen harakoille ne rahat menevät, kun niillähän maksetaan sitä omaa asuntoa! Kun se hoidettu, asunto on maksajan eikä harakoiden.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 11:13"][quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 11:08"]
[quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 11:04"]
[quote author="Vierailija" time="10.06.2011 klo 22:29"]
Me ollaan just muuttamassa omaan asuntoon, tähän asti on asuttu vuokralla. Kuukausittaiset asumismenot pysyy suunnileen samana. Mutta
Ehdoton maksimihinta meidän asunnolle oli 94000 euroa, enempää ei pankki antanut lainaa. Onneksi löydettiin vanha kerrostalokolmio alle ton hinnan ja ostettiin sitten se. Meillä on kaksi lasta joten pienempäänkään asuntoon ei mahduttaisi. Että ei se aina niin helppoa ole.
[/quote]
Minkälaisen rotiskon tuolla hinnalla saa? Eihän tuolla saa edes koirankoppia.
[/quote]Samaa ihmettelen! Mistä saa kt-asunnon alle 100 000 eurolla!!???
[/quote]
Ehkä siitä unohtu nolla perästä?
[/quote]
Tuttu osti omakotitalon 100.000 eurolla hieman syrjästä.
Mutta huomioikaa, että sitä rahaa maksaa itselleen, eikä muille... Jos maksaa 500e lyhennystä ja muut kulut on vaikka 300e. Niin 500e maksaa itselleen, eikä vuokranantajalle.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Me ostimme juuri 130000 maksavan ihanan vanhan peruskorjatun hirsitalon ja tehdään pintaremonttia. Melkein hehtaarin tontti. 250km helsingistä, 25km 400000 asukkaan kaupungista, 30km päässä 80000 asukkaan kaupungista
[quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 11:19"]
[quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 11:13"][quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 11:08"] [quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 11:04"] [quote author="Vierailija" time="10.06.2011 klo 22:29"] Me ollaan just muuttamassa omaan asuntoon, tähän asti on asuttu vuokralla. Kuukausittaiset asumismenot pysyy suunnileen samana. Mutta
Ehdoton maksimihinta meidän asunnolle oli 94000 euroa, enempää ei pankki antanut lainaa. Onneksi löydettiin vanha kerrostalokolmio alle ton hinnan ja ostettiin sitten se. Meillä on kaksi lasta joten pienempäänkään asuntoon ei mahduttaisi. Että ei se aina niin helppoa ole. [/quote] Minkälaisen rotiskon tuolla hinnalla saa? Eihän tuolla saa edes koirankoppia. [/quote]Samaa ihmettelen! Mistä saa kt-asunnon alle 100 000 eurolla!!??? [/quote] Ehkä siitä unohtu nolla perästä? [/quote] Tuttu osti omakotitalon 100.000 eurolla hieman syrjästä.
[/quote]Määrittele hieman syrjästä? Muoniosta vai Kirkkonummen metsästä?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 11:24"]
Me ostimme juuri 130000 maksavan ihanan vanhan peruskorjatun hirsitalon ja tehdään pintaremonttia. Melkein hehtaarin tontti. 250km helsingistä, 25km 400000 asukkaan kaupungista, 30km päässä 80000 asukkaan kaupungista
[/quote]
Eli hornan kuusessa oleva rotisko.
Mulla Treen ydinkeskustassa Rautatieasemaa vastapäätä uusi, remontoitu yksiö omistusasuntona. Asumiskulut: 122e yhtiövastike - (sisältää pienen rahoitusvastikkeen, veden ja sähkön). Korkokulut asuntolainasta 60e kk verovähennyshyödyn jälkeen. Lisäksi lasken "menetettyä sijoitustuottoa" 44e/kk asuntoon sijoittamalleni pääomalle (en osaa sijoittaa osakkeisiin ja menetetyn tuoton lasken pieniriskisen sijoitustuotteen kautta kun verot on vähennetty ja asunnon arvonnousua ei laskelmassa huomioida)
Remontoidun ison yksiön kulut Treen ytimessä siis 224 euroa/kk. Voin kertoa, että täältä ei samaan hintaan löydy yksiötä. Ei vaikka tuleviin remontteihin laittaisi vielä hintaan lisää 100e/kk tuohon kuukausikuluun. Yksiön kk-hinta noin 700e täällä ytimessä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 11:22"]Mutta huomioikaa, että sitä rahaa maksaa itselleen, eikä muille... Jos maksaa 500e lyhennystä ja muut kulut on vaikka 300e. Niin 500e maksaa itselleen, eikä vuokranantajalle.
[/quote]
Lainaa ottaessa sitoutuu säästämään jopa 20 vuoden ajan tuon 500 euroa Ja se on poissa kulutuksesta. Jos sinulle sanottaisiin nyt että lainaa jollekin 1000 euroa kuussa seuraavan 10 vuoden ajan ja saat sitten sen laina-ajan loputtua takaisin korojen kanssa niin suostuisitko?
[quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 11:17"]
[quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 11:08"]
[quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 10:56"]
[quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 10:54"][quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 10:46"] [quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 10:43"] Vuokra kaksiossa 500€/kk
Vähintään 130 000€ lainaa tarvis, että sais ok-kuntosen kaksion täältä. Lainaa aika vaikea saada kun ei ole omaisuutta yms. vakuudeksi. Ja tuon kokoinen laina ja yhtiövastike, enpä usko että 500€/kk riittäisi. Vaikkapa tonnia kuussa ei taas pystyisi laittamaan. Siksi vuokralla. [/quote]Ethän sinä voi laskea siitä lainanlyhennyksestä asumisen kuluihin kuin korkojen osuuden. Tuon kokoisessa lainassa ne ovat luokkaa 150€/kk. Loppu 350€ menee sinun oman omaisuutesi kertymään. [/quote] Lainan lyhennys on poissa perheen tuloista joten totta kai se pitää laskea. Tietty jos summan sijoittaisi mutenkin eikä se menisi kulutukseen. [/quote]Sijoitukseen menevä raha ei ole kulu.
[/quote]
Ei se ole mikään sijoitus kun se menee harakoille ne rahat
[/quote]Mihin ihmeen harakoille ne rahat menevät, kun niillähän maksetaan sitä omaa asuntoa! Kun se hoidettu, asunto on maksajan eikä harakoiden.
[/quote]Nimenomaan. On ymmärrettävää, eikä tässä maailman tilanteessa mitenkään väheksyttävää, että lainan saaminen on vaikeata yhä useammille.
Kuitenkin on yksiselitteinen fakta, että jos vaikka vähän nipistämällä pystyy omistusasunnon hankkimaan, on se myöhempää elämää ajatellen viisas valinta. Vuokrat tulevat tästä vain nousemaan, kun taas sen asuntolainan kanssa käy toisin. Inflaatio joka ajaa vuokria(ja kaikkea muutakin) ylöspäin, painaa lainapääomaa alaspäin. Tätä ei moni ajattele, kun miettii näitä asioita.
Jos juuri nyt olisikin deflatoorinen vire, on pidemmän aikavälin kehitys kuitenkin inflaatio painotteinen ja jos tässä koittaa nousukausi, se voi olla rajukin?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Omistusasuminen kannattaa jos:
a) korot+vastikkeet+muut kulut alittavat vuokrahinnan
b) edellämainitut plus itse lyhennys pysyvät kipukynnyksen alla
Erittäin yksinkertainen juttu. Oma tilanteeni on se että omistusasuminen ja vuokralla olo on suunnilleen yhtä kannattavaa. Kuitenkin kun työtilanne on omalla alalla mitä on niin laitan mielummin "lyhennysrahat" varmoihin osakkeisiin. Tilillähän rahoja ei kannata istuttaa inflaation takia.
Me ostettiin omakotitalo läheltä Turun keskustaa, loistavalla sijainnilla palveluiden vierestä. Maksetaan 15v laina-ajalla 1500€/kk lainaa (lyhennys + korot n. 300e). Kiinteistövero 490€/v eli 40€/kk. Kotivakuutus 800€ eli 66€/kk. Jätehuolto 26€/kk. Vesi 80€/kk. Käyttösähkö ja lämmitys yhteensä keskimäärin 250€/kk. Yhteensä siis 762€/kk ilman lyhennysosuutta, sen kanssa 1962€/kk. Jos tämän kokoisen omakotitalon vuokraisimme (yli 300m2) niin vuokra olisi varmaan lähellä 2000€/kk ja siihen voisi vielä tulla päälle sähköä ja vettä. Asuimme ennen 120m2 rivarissa jossa oli vuokra 1300 + sähkö ja vesi ja kotivakuutus eli yhteensä n. 1480€/v.
Eli kokonaiskustannukset ovat tässä uudessa hieman isommat jos otetaan lainanlyhennyskin huomioon. Sijainnin huomioon ottaen tämän talon arvo ei tule koskaan putoamaan kovin paljon, Turku on kuitenkin ihan hyvin vetävä kaupunki. Remonttia tietysti tulee ja ne kustannukset pitää laskea vielä päälle, emme kuitenkaan ensisijaisesti hakeneet halvinta asumisratkaisua vaan mukavinta missä viihdytään ja missä on tilaa tarpeeksi ja lapsille omat huoneet :)
Joissain tapauksissa vuokralla asuminen on halvempaa. Meillä rivari kolmio josta maksamme noin. 850e/kk sisältäen yhtiövastikkeen. Tohon hintaan ei saatais mistään vastaavaa rivari asuntoa vuokralle. Mutta ruikuttakaa te kateelliset vaan. Meillä on 20 vuoden päästä liki 200 000e arvonen asunto kun te vuokran maksajat olette samassa ajassa maksaneet saman vuokran antajallenne ;) Ps. muuttakaa sieltä pk seudulta helve....n jos siellä on niin kamalan kallista
[quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 11:25"]
[quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 11:19"]
[quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 11:13"][quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 11:08"] [quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 11:04"] [quote author="Vierailija" time="10.06.2011 klo 22:29"] Me ollaan just muuttamassa omaan asuntoon, tähän asti on asuttu vuokralla. Kuukausittaiset asumismenot pysyy suunnileen samana. Mutta
Ehdoton maksimihinta meidän asunnolle oli 94000 euroa, enempää ei pankki antanut lainaa. Onneksi löydettiin vanha kerrostalokolmio alle ton hinnan ja ostettiin sitten se. Meillä on kaksi lasta joten pienempäänkään asuntoon ei mahduttaisi. Että ei se aina niin helppoa ole. [/quote] Minkälaisen rotiskon tuolla hinnalla saa? Eihän tuolla saa edes koirankoppia. [/quote]Samaa ihmettelen! Mistä saa kt-asunnon alle 100 000 eurolla!!??? [/quote] Ehkä siitä unohtu nolla perästä? [/quote] Tuttu osti omakotitalon 100.000 eurolla hieman syrjästä.
[/quote]Määrittele hieman syrjästä? Muoniosta vai Kirkkonummen metsästä?
[/quote]
Vajaan 30 km päästä lentokentästä uudenmaan ulkopuolelta maaseudulta.
En ota kantaa alkuperäiseen aiheeseen, mutta monien kommentteja ihmettelen. Luuletteko te tosiaan, että kerrostalossa asuvat vaan ne, joilla ei ole varaa omakotitaloon? Me asutaan Helsingissä omistuskerrostaloasunnossa, ja oon saanut kuulla lukuisilta henkilöiltä, että olisittehan te tuolla hinnalla jo päässeet rivariin/omakotitaloonkin. Monet haluavat asua kerrostalossa toisten hoitaessa lumityöt sekä korjaushommat. Me voidaan keskittyä täysin tekemään asioita, joita itse haluamme tehdä. Niihin ei kuulu jonkun homeisen omakotitalon nikkarointi tai rikkaruohojen kitkeminen.
Tässä esim Savonlinnassa http://asunnot.oikotie.fi/myytavat-asunnot/9300990
87 m² | 95 000 € | 4h,k
[quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 10:56"]
[quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 10:54"][quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 10:46"] [quote author="Vierailija" time="30.04.2015 klo 10:43"] Vuokra kaksiossa 500€/kk
Vähintään 130 000€ lainaa tarvis, että sais ok-kuntosen kaksion täältä. Lainaa aika vaikea saada kun ei ole omaisuutta yms. vakuudeksi. Ja tuon kokoinen laina ja yhtiövastike, enpä usko että 500€/kk riittäisi. Vaikkapa tonnia kuussa ei taas pystyisi laittamaan. Siksi vuokralla. [/quote]Ethän sinä voi laskea siitä lainanlyhennyksestä asumisen kuluihin kuin korkojen osuuden. Tuon kokoisessa lainassa ne ovat luokkaa 150€/kk. Loppu 350€ menee sinun oman omaisuutesi kertymään. [/quote] Lainan lyhennys on poissa perheen tuloista joten totta kai se pitää laskea. Tietty jos summan sijoittaisi mutenkin eikä se menisi kulutukseen. [/quote]Sijoitukseen menevä raha ei ole kulu.
[/quote]
Ei se ole mikään sijoitus kun se menee harakoille ne rahat