Lue keskustelun säännöt.
Opintolainaa sijoittamiseen 18k vai maksimit
22.06.2026 |
Koulujen kohta alkaessa tämä on taas ajankohtaista: ottaisitteko itse opintolainaa sijoittamiseen sellaisen summan, että opintolainahyvitystä määrittäessä saldo olisi 18 000 e (eli maksimi opintolainahyvitys), vai kaiken mahdollisen opintolainan? Ja miksi?
Opintolaina on kuitenkin halvin mahdollinen laina, ja olisi periaatteessa järkevää ottaa se kaikki. Lisäksi kun intin käy korkeakoulun jälkeen, valtio maksaisi tämän sijoituslainan korot intin ajalta. Saisi siis vuoden ajan tuottoja ehkä noin 50 000 euron sijoitussalkulla, joka on pelkkää lainarahaa, ilman korkokuluja.
Jakakaahan mielipiteitä.
Kommentit (37)
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Ihan oman riskinottokyvyn mukaan. Itse ottaisin vain 18 000 e asti.
Tosin moni opiskelijahan käyttää koko 40 000 e lainaa elämiseen (eli ryyppäämiseen), ja ihan hyvin hekin siitä selviävät.
Jos tuo 40 000e on sijoitettuna ja tulisi pörssiromahdus, ja jostain ihmeen syystä myisit pohjalla, olisit silti paljon paremmassa tilanteessa kuin nuo lainarahalla ryypänneet.
Eli siis pahin mahdollinen skenaario sinulle olisi muiden nykyinen todellisuus.
Nojaa, "hyvin" ja "hyvin". Moni on kyllä veloissaan syrjäytynyt ja jotkut jopa ryypänny-narkannut itsensä hautaan. Ei se 40 tonnia ulosotossa ole mikään hyvä motivaattori mennä töihin.
Se kun nyt ei mikään taattu juttu että valmistuu tai että sen jälkeen saisi hyväpalkkaisen työn, tai ylipäätänsä töitä.
Tekoäly on osin syypää huonoon työtilanteeseen (toinen syy on hallituksen leikkaukset sannan marinin leveäperäisen tuhlailun jälkeen). Sitä tekoäly riskiä voisi hajauttaa ostamalla tekoäly yhtiöiden osakkeita, mutta niittenkin kurssit on ihan tapissa.
Tuohon ap:n kysymykseen ei ole helppoa vastausta. Varmaan itse ottaisin 40t lainaa ja puolet nasdaqiin, toinen puoli kehittyneet markkinat ex eurooppa, jos olisin varma että valmistuisin. Mutta alkaisin kyllä siirtymään ulkomaille, suomessa kun ei ole tulevaisuutta. Ideaali olisi jos saisi hyvässä ulkomaalaisessa yliopistossa suomen opintopisteet hyvitettyä niin että voisi viimeisen lukuvuoden opiskella siellä ja saada paperit kyseisestä yliopistosta. Helpompi saada töitä niillä kuin suomalaisilla papereilla.
Ei opintolainaa elämiseen tai hurvitteluun kannata nostaa vaan käydä töissä ja opiskelee sillä tahdilla mitä jaksaa ja kykenee siinä lomassa. Tai toisin päin, että käy minimit töissä ja elää kitsaasti. Tai jos on sijoituksia, saa vanhemilta tukea, niin käyttää niitä, mutta ei kasvata velkaa.
Tietty velka tai ulosottokaan ei ole mikään maailmanloppu, mutta kyllä se elämää kaventaa monella saralla.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Miten jollain voi jäädä rahaa opintolainan sijoittamiseen?
Helposti, jos tyytyy asumaan solussa tai kimppakämpässä. Esimerkiksi pk-seudulla: vuokra 400 €/kk, muut kulut 400 €/kk. Yhteensä 800 €/kk, josta opintotuki ja asumislisä kattavat yhteensä 575 €/kk. Opintolainaa voi saada 850 €/kk, joten siitä jää sijoitettavaksi 625 €/kk, jos nostaa täyden lainan.
Ja jos käy sen verran töissä, että saa siitä 225 €/kk (tai saa sen säästöön kesätöistä), voi sijoittaa koko lainan.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Jos olet varakkaasta suvusta tai jo saanut vanhemmilta paljon rahaa itsellesi niin ettei vaaraa ole, niin silloin tietenkin maksimit, jolloin tuotto odotuskin on suurin.
Mutta jos taas olet vähävaraisemmasta perheestä tai vanhemmat eivät tue taloudellisesti vaan joudut itse vastaamaan elämisestäsi ja kantamaan kaikki riskit, niin sitten välttäisin lainaa ja velkaantumista kuin ruttoa.
Vähävaraisesta perheestä juu, että sitten velat olisi täysin omalla vastuulla enkä voisi apua saada.
Toisaalta tutkinnon mediaanipalkka on niin korkea, että sillä makselee kyllä minimilyhennykset.
Ei tosin ole mitenkään varmaa, että mitään töitä saa.
Isäni kehoitti aikoinaan olla ottamatta opintolainaa ja laittamatta osakkeisiin. Varmaan tiedät miten pörssi on mennyt ja miten harmittaa.
Riskejä on kaikessa mitä teet, ja ainoa asia mitä voit tehdä on hajauttaa riskejä. Mieti mitä kaikkea voisi mennä pieleen ja siitä sitten mitä voisit nyt tehdä jotta silloin olisit vähiten huonossa tilanteessa. Osakesijoitukset poislukien omalta alaltasi ja maanosastasi voisivat vähentää monia riskejä aika merkittävästi.
Jos töihin pääsee valmistumisen jälkeen, niin sitten kannattaa aloittaa sijoittaminen ja säästäminen kyllä ja varsin aggressiivisestikin. Mutta opintojen aikana ja velalla, huhhuh, melkoista venäläistä rulettia loppuelämällä jos vanhemmilta ei tule taloudellista vetoapua. En suosittele pelaamaan tuota peliä ellet sitten ole opiskelemassa lääkäriksi.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Korot vs tuotot? Ap jää tappiolle.
Jäähän siinä helposti voitolle, kun opintolainan korot on niin matalat.
Ei nyt pitkään aikaan ole olleet mitään matalia enää. Euribor + pankin marginaali tekee helposti yli 3 % pienimmilläänkin ja jos yrität saada suomalaisessa verotusympäristössä pääomalle yli 3% nettotuottoa jatkuvasti niin ei se onnistu ilman kohtalaisen isoa riskiä, myös pääoman menettämisestä markkinoilla.
Riippuu täysin riskinottokyvystäsi. Se 18 000 euroa, jolla saa maksimiopintolainahyvityksen, kannattaa ainakin ottaa, jos opinnot etenevät suunnilleen normaalitahdissa.
Jos tavoitteena on ostaa oma asunto pian valmistumisen jälkeen, kannattaa laittaa osa opintolainasta ASP-tilille. Tämä on suunnilleen helpoin tapa saada omarahoitusosuus kerättyä, ja ASP-tili tarjoaa ensimmäiseltä viideltä vuodelta (lisäkoron kanssa) 5 % riskitöntä tuottoa. Niin hyvää tuottoa ei saa mistään muusta riskittömästä sijoituksesta.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Jos olet varakkaasta suvusta tai jo saanut vanhemmilta paljon rahaa itsellesi niin ettei vaaraa ole, niin silloin tietenkin maksimit, jolloin tuotto odotuskin on suurin.
Mutta jos taas olet vähävaraisemmasta perheestä tai vanhemmat eivät tue taloudellisesti vaan joudut itse vastaamaan elämisestäsi ja kantamaan kaikki riskit, niin sitten välttäisin lainaa ja velkaantumista kuin ruttoa.
Vähävaraisesta perheestä juu, että sitten velat olisi täysin omalla vastuulla enkä voisi apua saada.
Toisaalta tutkinnon mediaanipalkka on niin korkea, että sillä makselee kyllä minimilyhennykset.
Ei tosin ole mitenkään varmaa, että mitään töitä saa.
Isäni kehoitti aikoinaan olla ottamatta opintolainaa ja laittamatta osakkeisiin. Varmaan tiedät miten pörssi on mennyt ja miten harmittaa.
Riskejä on kaikessa mitä teet, ja ainoa asia mitä voit tehdä on hajauttaa riskejä. Mieti mitä kaikkea voisi mennä pieleen ja siitä sitten mitä voisit nyt tehdä jotta silloin olisit vähiten huonossa tilanteessa. Osakesijoitukset poislukien omalta alaltasi ja maanosastasi voisivat vähentää monia riskejä aika merkittävästi.
Jos töihin pääsee valmistumisen jälkeen, niin sitten kannattaa aloittaa sijoittaminen ja säästäminen kyllä ja varsin aggressiivisestikin. Mutta opintojen aikana ja velalla, huhhuh, melkoista venäläistä rulettia loppuelämällä jos vanhemmilta ei tule taloudellista vetoapua. En suosittele pelaamaan tuota peliä ellet sitten ole opiskelemassa lääkäriksi.
Asiat kannattaa järjestää niin että jos olet kusessa niin olet todella kusessa, mutta muuten lopputulos on sellainen että asiat on paremmin.
Eli todellakin kannattaa sijoittaa opintolaina osakkeisiin, koska se on juuri sellainen asia.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Miten jollain voi jäädä rahaa opintolainan sijoittamiseen?
Helposti, jos tyytyy asumaan solussa tai kimppakämpässä. Esimerkiksi pk-seudulla: vuokra 400 €/kk, muut kulut 400 €/kk. Yhteensä 800 €/kk, josta opintotuki ja asumislisä kattavat yhteensä 575 €/kk. Opintolainaa voi saada 850 €/kk, joten siitä jää sijoitettavaksi 625 €/kk, jos nostaa täyden lainan.
Ja jos käy sen verran töissä, että saa siitä 225 €/kk (tai saa sen säästöön kesätöistä), voi sijoittaa koko lainan.
Ei tarvitse välttämättä tehdä töitäkään että voi sijoittaa koko lainan. Minä nuukailen niin kovasti, että pärjään opintorahalla ja asumislisällä. Koko laina menee sijoituksiin
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Korot vs tuotot? Ap jää tappiolle.
Jäähän siinä helposti voitolle, kun opintolainan korot on niin matalat.
Ei nyt pitkään aikaan ole olleet mitään matalia enää. Euribor + pankin marginaali tekee helposti yli 3 % pienimmilläänkin ja jos yrität saada suomalaisessa verotusympäristössä pääomalle yli 3% nettotuottoa jatkuvasti niin ei se onnistu ilman kohtalaisen isoa riskiä, myös pääoman menettämisestä markkinoilla.
Kyllähän maailma-indeksiin sijoittamalla tekee helposti enemmän voittoa, kuin opintolainan 3,2% koron. Ei Suomen verotusympäristöllä ole väliä, sillä kasvuosuudellisesta indeksirahastosta ei tule mitään verotettavaa ennen kuin osuudet realisoi.
Tässä ei kuitenkaan puhuttu riskittömistä sijoituskohteista, vaan nimenomaan osakkeista ja osakeindeksirahastoista.
Vierailija kirjoitti:
Riippuu täysin riskinottokyvystäsi. Se 18 000 euroa, jolla saa maksimiopintolainahyvityksen, kannattaa ainakin ottaa, jos opinnot etenevät suunnilleen normaalitahdissa.
Jos tavoitteena on ostaa oma asunto pian valmistumisen jälkeen, kannattaa laittaa osa opintolainasta ASP-tilille. Tämä on suunnilleen helpoin tapa saada omarahoitusosuus kerättyä, ja ASP-tili tarjoaa ensimmäiseltä viideltä vuodelta (lisäkoron kanssa) 5 % riskitöntä tuottoa. Niin hyvää tuottoa ei saa mistään muusta riskittömästä sijoituksesta.
Tietääkö muuten kukaan, pitääkö lainaa nimenomaan ottaa 18 000 e, vai riittääkö vähän pienempi summa jonka korkojen pääomitus kasvattaa 18 tuhanteen?
Siis maksimi opintolainahyvityksen saamiseksi.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
No emme tiedä alaasi ja pystytkö työllistymään 100% varmuudella. Jos kyllä ja luotat omaan tulevaisuutesi niin nosta kaikki. Jos aavistelet ettei välttämättä onnistu niin sitten älä ota ylimääräistä lainaa. Ei siinä muuta ole.
Tuotantotalouden DI, Aallosta. Mediaanipalkka 5500e ja alakvartiili 4624 e.
Työllistymismahdollisuuksista viiden vuoden päästä en osaa juuri sanoa
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Miten jollain voi jäädä rahaa opintolainan sijoittamiseen?
Helposti, jos tyytyy asumaan solussa tai kimppakämpässä. Esimerkiksi pk-seudulla: vuokra 400 €/kk, muut kulut 400 €/kk. Yhteensä 800 €/kk, josta opintotuki ja asumislisä kattavat yhteensä 575 €/kk. Opintolainaa voi saada 850 €/kk, joten siitä jää sijoitettavaksi 625 €/kk, jos nostaa täyden lainan.
Ja jos käy sen verran töissä, että saa siitä 225 €/kk (tai saa sen säästöön kesätöistä), voi sijoittaa koko lainan.
Ei tarvitse välttämättä tehdä töitäkään että voi sijoittaa koko lainan. Minä nuukailen niin kovasti, että pärjään opintorahalla ja asumislisällä. Koko laina menee sijoituksiin
Tämä voi onnistuakin, mutta nuukailussakin on oma rajansa, kuinka tiukille kannattaa mennä. Jos esimerkiksi sosiaaliset suhteet opiskelukavereihin kärsivät nuukailun takia, voi siitä olla jo oikeaa haittaa myöhemmin työllistymisessä. Mutta sinun tilanteesi voi toki olla toinen, ja asiaa auttaa myös se, jos asumiseen menee alle 400 €/kk. Ja laskin tuon 400 €/kk muihin menoihin kohtuullisen reilusti niin, että sillä voi vielä elää normaalia opiskelijaelämää ilman suurempaa nuukailua. Halvemmallakin on mahdollista päästä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Riippuu täysin riskinottokyvystäsi. Se 18 000 euroa, jolla saa maksimiopintolainahyvityksen, kannattaa ainakin ottaa, jos opinnot etenevät suunnilleen normaalitahdissa.
Jos tavoitteena on ostaa oma asunto pian valmistumisen jälkeen, kannattaa laittaa osa opintolainasta ASP-tilille. Tämä on suunnilleen helpoin tapa saada omarahoitusosuus kerättyä, ja ASP-tili tarjoaa ensimmäiseltä viideltä vuodelta (lisäkoron kanssa) 5 % riskitöntä tuottoa. Niin hyvää tuottoa ei saa mistään muusta riskittömästä sijoituksesta.
Tietääkö muuten kukaan, pitääkö lainaa nimenomaan ottaa 18 000 e, vai riittääkö vähän pienempi summa jonka korkojen pääomitus kasvattaa 18 tuhanteen?
Siis maksimi opintolainahyvityksen saamiseksi.
Kelan sivuilta: "Opintolainaan pääomitettuja korkoja ei lasketa mukaan lainamäärään."
Eli tosiaan pitää nostaa lainaa 18 000 €, jotta saisi täyden hyvityksen 300 opintopisteen tutkinnossa.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
No emme tiedä alaasi ja pystytkö työllistymään 100% varmuudella. Jos kyllä ja luotat omaan tulevaisuutesi niin nosta kaikki. Jos aavistelet ettei välttämättä onnistu niin sitten älä ota ylimääräistä lainaa. Ei siinä muuta ole.
Tuotantotalouden DI, Aallosta. Mediaanipalkka 5500e ja alakvartiili 4624 e.
Työllistymismahdollisuuksista viiden vuoden päästä en osaa juuri sanoa
Mikään ei ole tietenkään täysin varmaa, mutta on todella epätodennäköistä, että Aallon tutalta valmistunut DI ei saisi töitä pian valmistumisen jälkeen. Ei kuitenkaan kannata kuvitella, että saisi alan mediaanipalkkaa tai edes alakvartiilin palkkaa heti valmistumisen jälkeen. Mediaanipalkan saavuttamiseen voi laskea menevän ainakin 10 vuotta valmistumisesta.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Mä nostin kaikki ja laitoin aspiin. Hyvä sijoituskin oli
Vierailija kirjoitti:
Mä nostin kaikki ja laitoin aspiin. Hyvä sijoituskin oli
ASP on oikein hyvä sijoituskohde, jos on ostamassa asunnon pian valmistumisen jälkeen. Sen lisäksi, että lisäkoron kanssa vuosikorko on ensimmäiset 5 vuotta 5 %, niin tämä korko on verotonta. Eli se käytännössä vastaa yli 7 % veronalaista korkoa.
Tosi lisäkorolle ei saa korkoa korolle, mutta jos säästöaika on 5 vuotta, niin tällä ei ole vielä suurta vaikutusta.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mä nostin kaikki ja laitoin aspiin. Hyvä sijoituskin oli
ASP on oikein hyvä sijoituskohde, jos on ostamassa asunnon pian valmistumisen jälkeen. Sen lisäksi, että lisäkoron kanssa vuosikorko on ensimmäiset 5 vuotta 5 %, niin tämä korko on verotonta. Eli se käytännössä vastaa yli 7 % veronalaista korkoa.
Tosi lisäkorolle ei saa korkoa korolle, mutta jos säästöaika on 5 vuotta, niin tällä ei ole vielä suurta vaikutusta.
Sen verran täydennän, että kannattaa kuitenkin tarkistaa oman pankin ASP-tilin ehdot, sillä lisäkorko voi vaihdella eri pankeissa. Lisäksi kannattaa tarkistaa, että lisäkorko maksetaan koko ASP-tilillä olevalle summalle eikä vain sille minimille, joka on pakko vähintään olla, jotta säästöt riittäisivät halutun suuruiseen lainaan. Tässäkin voi olla eroja pankkien välillä.
Siitä huolimatta tekeekö töitä tai elääkö vaikka säästöillä opintolaina kannattaa nostaa ihan vaan opintolainahyvityksen vuoksi. Se on käytännössä ilmaista rahaa.