Lue keskustelun säännöt.
Omistusasuminen on kallista
30.07.2018 |
Omistusasumista kannattavat vain ne, jotka uskovat tyhjänpäiväisiä hokemia säästöistä. Matematiikka ei tue väitteitä. Pitää laskea mukaan kaikki kulut kummassakin asumismuodossa.
Vuokralla on vain yksi vakiokulu. Ja korkeintaan pieni vesi/sähkömaksu päälle. Tämän jälkeen on palkasta jää iso summa käteen rahaa, jonka voi sijoittaa 7 % vuosituottoisiin osakkeisiin. Googlatkaa aiheesta, niin huomaatte, että pelkästään maltillisilla arvioilla vuokralainen on rikkaampi vielä 25 vuoden päästä.
Omistusasunnossa sen sijaan on pankin velkaorjuus. Lainan lyhennys ja korot pitää maksaa vuosikymmeniä. Jää vähemmän sijoitettavaa rahaa osakkeisiin, eli korkoa korolle ilmiötä ei pääse syntymään. Jos asunto on rakennemuutosalueelle, asunnon arvo romahtaa. Kulut, joita idiootit eivät ymmärrä huomioida:
- putkiremontit (kympppitonneja)
- kattoremontit (kymppitonneja)
- talon maalaus
- tapetit, lattiat, listat
- pihan huolto ja siivous
- lumen auraus ja hiekotus
- polttoaineet laitteille
- huoltotyöt sisällä (sähköt yms)
- kodinkoneitten huolto ja hankinta
- jätemaksut
- kiinteistövero (omistusasujakin on siis de facto vuokralla omalle kunnalle)
- viemäriverkkoon liittymismaksut
* Jos tekee nämä kulut omana työnä, sillekin pitää laittaa hinta, esim. 10€/h. Ammattimies ottaa aina 30-50€/h vähintään sama mitä kotityötä teettää.
Kaikista näistä syntyy joka satojen ja jopa tuhansien eurojen suuruiset lisämaksut, joita vuokralla asujalla ei ole! Tämän säästyneen rahasumman vuokralainen voi sijoittaa osakkeisiin ja tekee sillä taas 7 % tuottoa. On päivänselvää, että omistusasuminen on myös pitkällä juoksulla kalliimpaa.
Tässä ei oteta huomioon sitä, että asunto vaatii jatkuvaa kunnostusta, jotta arvo pysyy samana. Jos asuntoa ei huolla joka vuosi, sen arvo laskee, paitsi jos on erittäin onnekas.
Muut riskit:
- kahden asunnon loukku
- korkojen nousu (lainaan maksettavaa kymppitonneja lisää)
- velkaorjuus
- home
- asunnon hinna romahdus
Jos omistusasuminen kuitenkin olisi edullisempi vaihtoehto esim 40-50 vuoden aikajänteellä, ei siinä ole mitään järkeä, koska ihminen ehtii kuolla vanhuuteen.
Kommentit (31)
Tässäpä meidän 12v okt:n osalta vastaukset:
- putkiremontit (kympppitonneja) - tulossa ehkä vuonna -40, tuskin asumme tässä enää
- kattoremontit (kymppitonneja) - takuu 50v joten 38v kuluttua - ehkä
- talon maalaus - kivitaloa ei tarvitse maalata ellei halua
- tapetit, lattiat, listat - 1 lastenhuoneen maalaus maksoi n 100€, olipa kallista! Muuten ei tarvetta ellei halua.
- pihan huolto ja siivous - tänävuonna mennyt 100€ uima-altaan kemikaaleihin ja pariin kasviin
- lumen auraus ja hiekotus - aurausmaksu 50€, hiekka muutaman euron. 2x lapioitiin autopaikka
- polttoaineet laitteille - trimmerin polttoaine n 5€/vuosi
- huoltotyöt sisällä (sähköt yms) - 0€ tähän mennessä
- kodinkoneitten huolto ja hankinta - pesukone vaihdettu tänävuonna 500€
- jätemaksut - 240€/v
- kiinteistövero (omistusasujakin on siis de facto vuokralla omalle kunnalle) 700€/v
- viemäriverkkoon liittymismaksut - maksettu 13v sitten
Noista täysin epärelevanteista (maksat myös vuokrassa:D) tulee tälle vuodelle 1700€, kuukautta kohti splitattuna 141,66/kk
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Onneksi osakkeista tulee automaattisesti se 7% riskitöntä tuottoa. Terveisin omistusasuja, jonka suurin yksittäinen osaketappio on 100% sijoitetusta pääomasta. Pystyy sitä lainan lyhentämisen ohella myös sijoittamaan.
En kyllä voi samaistua noihin kuluihin. Yhtiövastike kattaa kaikki kulut, paitsi putkiremontin jos se sattuu kohdalle osumaan. Ja asunnon pintaremontit ovat täysin vapaaehtoisia. Yleensä asuntoa ostaessa jo huomioidaan tämä.
Hyvä, että arvovaltainen taho, elikkä av-mamma, on laskenut omistusasunnon kannattamattomaksi.
Punikit verohallinnossa voivat näin unohtaa haaveilunsa laittaa verolle omistusasumisen edullisuuden vuokra-asumiseen verrattuna.
Toisekseeen, vuokralla asuja maksaa kaikki nuo luettelemasi kustannukset ja kolmannekseen, 7% jatkuvasti tuottavia osakkeita ei ole kuin sijoittajien märissä unissa.
Meillä velaton ja rempattu 5-6h+k+s rivariasunto. Yhtiövastike 320 €/kk. Tosi kallista, huh huh!
Isoja remppoja ei tiedossa ja viimeisin iso remppa (kattoremppa) maksettu kerralla pois (osakkaan oma osuus).
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Tosi kallista. 330e/kk ja sillä saa asua melkein sadan neliön keskustakodissa. Siinä on vastike, vesi x 3, autopaikka ja laajakaista.
Asuntolaina maksettiin vuosia sitten 10 vuodessa joten velkavankeutta ei tullut.
Mitään isoja katto/putkiremppoja ei ole tulossa ainakaan pariinkymmeneen vuoteen ja silloin tuskin asumme enää tässä. Haaveena vaihtaa ihan uuteen kolmioon kun teini muuttaa omilleen.
Ja sijoittaminen ei ole ollut meille ainakaan mahdotonta. Salkun arvo 400 000e.
Että ihan just ei ole käynyt mielessäkään asua vuokralla.
Tuntuu nämä kosteus/homejutut olevan aika yleisiä nykyään, omassa tuttavapiirissäkin tupsahtelee aina välillä. Ja ilmeisesti näillä kuntotarkastajilla ei ole mitään vastuuta tekemästään työstä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Me taas asutaan vanhaa rintsikassa ja korjataan ite jos niin päätetään. Kyllä tässä on se lämminhenkisyys ja lapset tykkää kun voi mekastaa pihalla. Otimpa muutaman elikonkin pihaan.... En vaihtas kerrostaloon vaan sivummalla jos viihtyy niin hyvä ainakin lapsille.
Yksikään vuokranantaja ei tee bisnestä tappiolla, eli aivan varmasti remontti ym. kulut siirtyvät vuokraan. On naiivia kuvitella muuta. Tietysti jos haluaa maksaa sijoittajan asunnon oman sijaan, sehän on jokaisen oma valinta.
Asunnon eli kodin rinnastaminen yksioikoisesti sijoitustoimintaan on toki myös hieman outoa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vuokralla asuessa on sitten kaikki nuo kulut plus päälle vielä vuokraloordin taskuun menevä tuotto minkä sijoitukselleen haluaa.
Asuminen on kallista. Asui sitten missä tahansa. Omisti tai vuokrasi. Kannattaa vertailla vaihtoehtoja keskenään.
Ap, sinun maallikkomatikkasi ei nyt kauheasti vakuuta. Tuota on tutkittu niin tsiljoona kertaa, ja aina todettu omistusasuminen halvimmaksi!
Tietenkin se on alkuvaiheessa kalliimpaa, koska lainanhoito. Mutta asuntolainat eivät jatku loputtomiin, ja sen jälkeen asujan kulut ovat noin puolet vuokra-asujan kuluista.
Minkä lisäksi hänellä on velaton asunto, joka on säästöä.
Toki sen realisoiminen rahaksi on useimmille fiktiivistä siksi, että jossakin ON asuttava, ja jos asuntonsa myy, hinta uppoaa yleensä uuteen asuntoon.
Mutta pienempään muuttaessa rahaa tulee ihan lompsaankin.
Tuo vertailu tietysti vähän aina riippuu.... mistä asunnon ostaa, kuinka suuren osuuden rahoittaa lainalla, mitkä ovat korot, onko kyse osakkeesta tai omakotitalosta, miten asuntojen hinnat kehittyvät ko. alueella jne.
Itse asun stadissa. Jos ostaisin täällä nyt vaikkapa yksiön, se maksaisi hiukan päälle sata tuhatta euroa. Yksiön rahoittaminen kokonaan lainalla ei onnistu, mutta jos nyt kuvittelisin sen rahoittavani lainalla, kulut olisivat kuussa melko tasan saman verran kuin mitä maksaisin vuokraa (noin 700 euroa).
Jos asunnon valitsee fiksusti, eli ei osta juuri putkiremonttia tms. puuhaavasta osakeyhtiöstä (korjaussuunnitelmat ovat pakollisia ja ne on pakko esitellä ostajille), suuria lisäkuluja ei ole näköpiirissä. Vastike on mitä on, yleensä satasen huiteilla.
Eli käytännössä kulut ovat noin satasen enemmän kuin mitä maksaisit vuokralla olosta. Satasella kuussa - 1200 eurolla vuodessa - kustannat 20 vuodessa itsellesi oman asunnon. Yksiöiden hinta nousee Helsingissä kymmenessä vuodessa kaksinkertaiseksi.
Sijoituksen tuotto on siis oikeasri ihan hiton paljon parempi kuin osakkeista saatava.
Minkä lisäksi et ota ollenkaan huomioon sitä, että seitsemän prosentin tuotto osakesijoituksista on jotain, joka ei välttämättä toteudu. Ja toisin kuin asunnon arvosta, siitä joutuu maksamaan myös koko ajan veroa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Yksikään vuokranantaja ei tee bisnestä tappiolla, eli aivan varmasti remontti ym. kulut siirtyvät vuokraan. On naiivia kuvitella muuta. Tietysti jos haluaa maksaa sijoittajan asunnon oman sijaan, sehän on jokaisen oma valinta.
Asunnon eli kodin rinnastaminen yksioikoisesti sijoitustoimintaan on toki myös hieman outoa.
Siksipä asunkin kaupungilla vuokralla, ei tartte kenenkään yksityisen vuokraloordin kaljoja maksella. Ja oma valintahan se tosiaan on, jos haluaa elää jännittävästi ja esim. joutua ongelmin sen oman asuntonsa kanssa kun sitä hometta sitten löytyy jostain. Siinäpä ollaan kusi sukassa ja mietitään että minnekäs nyt mennään asumaan, kun se muuton jälkeen innolla vasta rempattu koti pistetään päreiksi ja joudutaan rempata uudelleen. Ei kiitos, ennemmin huolettomampi elämä vuokralla kuin jonkun kuvitteellisen ison rahapussin säästäminen.
Vierailija kirjoitti:
Me taas asutaan vanhaa rintsikassa ja korjataan ite jos niin päätetään. Kyllä tässä on se lämminhenkisyys ja lapset tykkää kun voi mekastaa pihalla. Otimpa muutaman elikonkin pihaan.... En vaihtas kerrostaloon vaan sivummalla jos viihtyy niin hyvä ainakin lapsille.
Kuinka somaa olisikaan asua rintsikassa🤗
Sisältö jatkuu mainoksen alla
12 jatkaa.... ja jos sinä siis sijoittaisit sen satasen, minkä vuokralla asuva säästää kuussa, et ikinä pääse samanlaisiin säästöihin käsiksi 20 vuodessa, mitä sen yksiön stadissa ostanut jo ihan siksi, että pankkilainan ottanut aloittaa isommalla pääomalla (yli sadalla tuhannella eurolla), kun oma pääomasi kasvaa nollasta reilulla satasella kuussa.
Laske itse. Tähän on korkoa korolle laskureita vaikka kuinka netissä.
Jos panet joka kuukausi osakkeisiin satasen, sijoitat kaiken tuoton (etkä muka maksa lainkaan pääomatuloveroa, joka on 25,5-30% tuonkokoisista myyntivoitoista/osingoista), sinulla on 20 vuoden jälkeen säästössä 52 800. Tässäkään tapauksessa et muuten saa kulutukseen yhtään latia, koska tuohon päästäksesi sinun on sijoitettava kaikki tuotto pottia kasvattaaksesi.
Verrattuna siihen, että ostat 140 tonnin yksiön (sellaisia löytyy stadista tälläkin hetkellä Oikotieltä 39 kpl, eikä siis välttis mistään Myllypurosta) maksat sen lainan (660 e kuussa) 20 vuodessa, jona aikana stadissa yksiön arvo on noussut ainakin kaksinkertaiseksi eli sinulla onkin säästöä jo 280 000!
Eli ap, laskelmasi oli perseestä.
Tokikaan asuntojen hinnat eivät kasva kaikkialla, mutta eivät kasva osakkeiden arvotkaan.
Omistusasunnossa eläjät eivät viitsi laskea oman työn hintaa. Ihan kuin itse huoltaminen ja remppaaminen olisi ilmaista. Jos teetät jollakin, se tekee 20€/h vähintään. Oman vapaa-ajan vaihtaminen työntekoon on maksu, vaikka denialistit sitä kieltäisivät.
Esim. Lumen auraukset ja hiekotukset itse. 1 krt viikossa eli 4 krt kuussa. Vuodessa 4 lumista kuukautta. Yht. 16 aurauskertaa. Yksi kerta 1h. Yhteensä 16 työtuntia * 20€/h = 320€ vuodessa pelkkään auraukseen.
Esim. Ruohon leikkuu. Kahden viikon välein. Kolme kesäkuukautta. Yhteensä 6 leikkausta. Tunteja 6. 20€ tuntipalkalla kesän leikkuut yht. 120€. Päälle toki bensat ja ruohonleikkurin hinta (satoja euroja) ja huolto.
Edim Rikkaruohojen nyppiminen pihalta pari kertaa vuodessa --> siitä muutama kymppi, jos teettäisit sen 4h-yhdistyksellä.
Esim Puutalon maalaus itse 3-5 vuoden välein. Pari-kolme 8h työpäivää. 24 työtuntia * 20€/h = 480 €.
Kaikki pikkuiset huoltotyöt yms. --> laske 20€/h tuntipalkalla. 10 vuodessa tulee ihan kiva summa.
Denialisteilla omistustalo pysyy pystyssä ilman että itse huoltavat sitä ollenkaan (tai mies tekee kaikki oikesti työt joten itse ei laske työtunteja).
Sori, unohdin laittaa linkin laskuriin, jota tuossa käytin.
52 800 syntyy siis 7 prosentin tuotolla, jos joka kk panee pottiin lisää rahaa satasen, plus tuotot.
http://www.omistajavaurastu.com/korkoa-korolle-laskuri
12/15
Sijoitusasuntoja ei olisi, eikä vuokra-asuntofirmoja, jos aloittaja olisi lähellekään oikeassa.
Sijoittaa vielä 20 vuotta ja vielä toiset mokomat päälle ja sitten ollaankin jo kuolleita, kauheasti väliä.
Jokuhan sen aapeen vuokraluukunkin omistaa.
Nyt minä tyhmänä en ymmärrä. Muutama tarkentava kysymys/komentti.
Nuo kuluthan koskevat myös vuokraisäntää. Mistä hän siis saa kuitenkin tuottoa? Kuka sen tuoton hänelle maksaa?
Mitä tapahtuu sille rahasäkille, jonka saa mukaansa kun muuttaa pois omistusasunnosta? Oikea tapa taitaa olla vertailla vuokraa vastaavan omistusasunnon kuluihin on jättää huomioimatta lainanlyhennys. Sehän sataa suoraan omaan laariin. Siis vain vastike + korot + kulut. Näyttää vertailu hieman toisenlaiselta.
Myös rahanarvon muuttuminen kannattaa pitää mielessä. Omistusasumisen hinta lyödään lukkoon kaupantekohetkellä. Vastikkeen nousu on pienimuotoista (älä osta remionttipainajaiskohdetta). Aluksi suurelta tuntuva kuukausierä pysyy samana rahanarvon muuttuessa. Vuokrat tuppaavat nousemaan joka vuosi.