UUDISKOHTEEN RAHOITUSVASTIKE, VOIKO OLLA TOTTA??

Ensinnäkin yhtiölainaa on tässä esimerkissä 222.000 EUR. Siihen on taloyhtiö sopinut 26 vuoden lyhennysohjelman jollakin korolla (ilmeisesti 5,67%?). Jos päätät ostaa asunnon siten, että pidät yhtiölainan, maksat siitä kuukausittain rahoitusvastiketta. Aivan kuin pankkilainassakin, tottakai olet maksanut lainaa enemmän kuin 222.000 eur, jos korot otetaan huomioon.



Voit toki ostaa myös asunnon velattomana eli maksaan kaupanteossa pois yhtiölainan. Tällöin maksat asunnosta 328.000 EUR ja rahoitat sen itse.



Toisin kuin joku täällä sanoi, yhtiölaina ei todellakaan ole taloyhtiölle mikään business. Ei taloyhtiö hyödy yhtiölainasta millään tavalla, vaan rahoitusvastikkeet ovat tavallaan läpikulkuerä. Pankkihan taloyhtiölainan korot saa.

Eli huutajan ongelma ratkeaa kun ostaa kämpän velattomana kuten fiksut tekevät, helppoa.

Eli huutajan ongelma ratkeaa kun ostaa kämpän velattomana kuten fiksut tekevät, helppoa.

Ihan yhtälailla siinä henkilökohtaisesssa lainassa maksetaan korkoja! Ja luulet olevasi fiksu? Huh huh!

koska henk. koht. pankkilainasta voit vähentää koroista 29 tai 30 % verotuksessa, taloyhtiölainasta et mitään. Ja jos ei ole varaa maksaa velatonta hintaa = ei saa pankista tarpeeksi lainaa, asunto on liian kallis. Ei kannata mennä noihin edullisten myyntihintojen lankaan vaan katsoa aina velatonta hintaa.

Ei muutu mihinkään 26 vuoden aikana? Eikös pankkilainassa ole sitten enemmän liikkumavaraa, kilpailutus uudestaan jne?

lainaosuudesta. Eli jos otan lainaa 100 000 ja korko on 5 prosenttia, eikö korko silloin ole 5000 euroa? Eli kun maksan 100 000 lainan takaisin, on todellisuudessa maksamani summa 105 000. Onko tässä nyt olemassa joku muukin laskukaava, korkeampaa matematiikkaa mitä en kenties ymmärrä?

Siis kannattaisko ehkä tutustua tuohon lainakäytäntöön ehkä hieman tarkemmin ennen kun alkaa suunnitella tuota asunnonostoa, ei voi kun nauraa! Oletko kenties 15v??

noinhan se menee, jos suunnittelit maksaa lainan pois ekan vuoden aikana. Mutta silloin tuskin edes tarttisit koko lainaa...

lainaosuudesta. Eli jos otan lainaa 100 000 ja korko on 5 prosenttia, eikö korko silloin ole 5000 euroa? Eli kun maksan 100 000 lainan takaisin, on todellisuudessa maksamani summa 105 000. Onko tässä nyt olemassa joku muukin laskukaava, korkeampaa matematiikkaa mitä en kenties ymmärrä?

Eli jos otan lainaa 100 000 ja korko on 5 prosenttia, eikö korko silloin ole 5000 euroa? Eli kun maksan 100 000 lainan takaisin, on todellisuudessa maksamani summa 105 000.

Jos maksat lainan pois vuodessa niin noinhan se menee, kuukausierä on silloin melkoisen iso. Jos sinulla on niin paljon ylimääräistä rahaa niin kannattaa varmaan säästää vuosi.

maksetaan aina yli sata prosenttia korkoja, joten laina-ajan pituus kannattaa miettiä tarkkaan. Korkokin on tuossa kohtuullisen korkea nykymittapuiden mukaan, tosin pitkällä aikavälillä aika realistinen korko.



Mutta kalliin oloinen asunto, ja tosiaan korkojen verovähennysoikeus on niin iso asia, että kannattaa ottaa henkilökohtainen laina.

Avaapa tämä linkki: http://www.kauppalehti.fi/5/i/porssi/korot/korko.jsp?intid=KOR_EUR12M&d… Jos linkki ei toimi, niin löytyy googlettamalla euribor ja menee kauppalehden kuvaajaan. Vaihda aikaväliksi max.

Kuten huomaat kuvaajasta, korot tekevät tuollaista aaltoliikettä, joka on jossain määrin ennustettavissa. Nyt poikkeuksellisesti ollaan menty alas vauhdilla, mutta ylös ei mennä silti yhtä vauhdikkaasti ja vaikka mentäisiin tuolla alle 4% tasolla oltaneen vielä yli vuoden ainakin.

Jokatapauksessa jos ajattelet 26 - vuotta ajassa eteenpäin. Vastaavia aallon harjoja ja monttuja tulee olemaan useita ja tuo ylärajana oleva 5,5% tullaan jossain vaiheessa ylittämään, mutta on epätodennäköistä että huipulla yli 5% missään poikkeusoloissa oltaisiin kovin paljon yli vuoden kerrallaan.

Alhaalla (alle 3%) sen sijaan saatetaan olla jopa useita vuosia kerrallaan.

Enimmäkseen Euribor kuitenkin heiluu tuolla 3 ja 4,5% välimaastossa.

Tällä pienellä esimerkillä päästään siihen että pitkän aikavälin lainanotolla noin korkeaan korkoon sidottu laina tulee moninkerroin kalliimmaksi kuin vastaavaan summaan otettu pankkilaina. Samalla voidaan todeta, että pankkien markkinoimat lainakatot ovat yleisesti ottaen turhia ja kannattamattomia lainanottajan kannalta. Huipulla viihdytään sen verran vähän aikaa kerrallaan, että niistä koituvat kustannukset ovat hyvin harvoin niistä koituvia hyötyjä alhaisemmat.

Tässä pientä ilta-ajattelua. Minäkin suosittelen lämpimästi vaikkapa Nordean lainalaskuria. Kannattaa myös miettiä olisiko mitenkään varaa maksaa lainaa pikkuisen nopeammin pois. Korkojen osuus on valtava noin pitkällä laina-ajalla. Itse suosin alle 20 vuoden laina-aikoja. Tarvittaessa voi neuvotella korkovapaita kausia, jos siltä näyttää. Niistäkin kannattaa kysellä jo lainaaottaessa. Samoin kannattaa sopia ylimääräisistä lyhennyksistä. Jotkut pankit veloittavat niistä extraa.

Ei muutu mihinkään 26 vuoden aikana? Eikös pankkilainassa ole sitten enemmän liikkumavaraa, kilpailutus uudestaan jne?

Vaikka kai sitä korkoa pitää aika paljon 26 vuodesta maksaakin. Miksette osta velattomana?

näitä lukuja täsmäämään millään.

joka on rahoitusvastikkeen nimellä. Hyvä diili taloyhtiölle. Mutta kannattaisi varmaan kysyä lainaa pankista koko summalle (velaton myyntihinta) ja verrata sitä sitten taloyhtiön tarjoukseen.

Käypä katsomassa lainalaskuri.fi Sieltä voi helposti laskeskella noita lainajuttuja! Ja antaa laskelmat jne.

näillä laskelmilla tulla tuon lainan "määräksi" yli 400 000 euroa??? Tuskinpa korko on sata prosenttia? Osaako joku sanoa että missä menee vikaan...

Luulenpa että et kun et tunnu asiaa ymmärtävän miten menee. Oikeasti suosittelen tutustumaan siihen lainalaskuri.fi sivustoon, ja johonkin muuhunkin perustietoa kertovaan! Luulitko että koron kokonaissumma on vain 5,76 % velattomasta summasta?

lainaosuudesta. Eli jos otan lainaa 100 000 ja korko on 5 prosenttia, eikö korko silloin ole 5000 euroa? Eli kun maksan 100 000 lainan takaisin, on todellisuudessa maksamani summa 105 000. Onko tässä nyt olemassa joku muukin laskukaava, korkeampaa matematiikkaa mitä en kenties ymmärrä?

tämän minäkin ymmärrän.



-ap

lainaosuudesta. Eli jos otan lainaa 100 000 ja korko on 5 prosenttia, eikö korko silloin ole 5000 euroa? Eli kun maksan 100 000 lainan takaisin, on todellisuudessa maksamani summa 105 000. Onko tässä nyt olemassa joku muukin laskukaava, korkeampaa matematiikkaa mitä en kenties ymmärrä?

halpaa ottaa lainaa tuolla laskukaavalla...

eli ekana vuonna sä maksat sen 5000 euroa. Seuraavana vuonna maksat 5% siitä, mitä lainapääomasta ekan vuoden lyhennysten jälkeen on jäljellä. Seuraaavana vuonna maksat 5% siitä, mitä silloin on lyhennysten jälkeen jäljellä.



Kyllä siitä voi tulla aika isoja summia.