Kuinka suuria lainoja, millä nettotuloilla?

bectie:

Tulomme tosin paranevat nykyisestä kun menen hoitovapaalta töihin.

Noh, tuohan muuttaa tilanteen täysin, jos teidän 3800¿ nettotulot ovat käytännössä yhden ihmisen tulot. Lapset ovat pieniä vain hetkisen ja kun menet töihin ja lapset ovat kouluikäisiä (siis ei mene kolmesta hoitomaksuja) tulonne ovat varmasti ihan riittävät tuon lainan hoitamiseen ja muuhunkin elämään. Toivottavasti vaan korot eivät nouse kauheasti, toivon meidän kaikkien asuntovelallisten puolesta!

Nettotulot 4000 euroa kuussa. Lyhennykset ovat n. 1100 euroa.

Rose:

Jos jää noin puolet tuloista, tuossa ylemmässä tapauksessa n. 1800 e kuussa elämiseen niin miten sillä 5 henkinen perhe elää?!?

Hyvin elää :-) Meillä 5 henkinen perhe ja nettotulot hieman alle 2000e kuussa kun olen hoitovapaalla. Siitä maksetaan KAIKKI menot, myös 700e/kk asuntolainaa! Näin on menty yli 2vuotta eikä ihan mahdottomasti ole tingitty mistään. Nyt jopa mietin että jäisin lasten kanssa kotiin vielä khh-tuen loputtuakin, siis ilman että saisin sitä paria satastakaan mistään.

ja lainaa yhteensä 200 000e, siitä 100 000e korkokattolainaa, 60 000e tavallista lainaa ja 40 000e lainattu vanhemmilta hyvin pienellä korolla. Nettotulot n. 4500e + lapsilisät.



Ollaan toteutettu unelmamme ja talossa asuminen tuntuu tosi hyvältä. Mutta muiden unelmien toteuttamisen halu ei mitenkään lopu silloin kun hankkii talon ja se on hyvä pitää mielessä. Harmittaa aika useinkin kun ei ole varaa matkustella (3 lapsen kanssa) niin paljon kuin haluttaisi. Ei olla kuitenkaan jouduttu tinkimään muista menoista.



Taloa ostaessa kannattaa arvioida, pysyykö sen arvo. Hyvä sijainti ja kohtuullinen hinta-laatu suhde ostaessa pitää talon arvon yllä vaikka joutuisitte sen joskus pakolla myymään (esim. avioero, sairaus tms työkyvyttömyys).



Talon remontit ja ylläpito sekä muut kulut saattavat yllättää. Meillä esim. pitäisi irrottaa jostain 15 000e kattoremonttiin...

kustannusarvio n. 250te, lainaa 160te --josta nyt jo osa lyhennetty. Nettotulot n. 7te/kk, 4 henkilöä perheessä. Ihan samaa rataa eletään kuin ennenkin: puolet tuloista säästöön, välillä matkustellaan, laitetaan kotia jne. Laina-aika on 20v, mutta suunnitelmissa maksaa pois n. 10v:ssa. Aina ollaan mietitty kuitenkin tarkkaan mihin rahat käytetään, ei olla koskaan eletty niin että kaikki rahat olisi lopussa. Minusta on tärkeää säästää ja miettiä mihin rahansa haluaa käyttää. Tiedän että näillä tuloilla olisi mahdollista elää leveämminkin, mutta siihen meillä ei ole tarvetta. Kovasti tässä kuitenkin tehdään töitäkin.

Meillä lainaa ollut enimmillään 100 000, kk-nettotulot n. 4500e, nyt enää lainaa 80 000. Ja ihan tyytyväisiä ollaan, että ei jouduttu ottamaan isompaa lainaa, koska joudutaan tekemään jonkin verran remonttia lähivuosina.



Tuttavilla on käymässä aika huonosti lainajutuissa: he rakennuttivat talon, ja lainamäärä oli aluksikin jo huima, yli 200 000, sitten huomattiin ettei se riitä ollenkaan että talosta saisi edes asuttavan, lisälainaa sitten ehkä n 30 000, ja vieläkään talo ei valmis mutta sentään asuttavassa kunnossa. Joku pankin ihminen arvioi talon arvon alemmaksi kuin heidän lainamääränsä. Ja nyt eivät pysty maksamaan ajoittain muuta kuin korkoa hirveästä lainamäärästä. Hirvittää heidän puolestaan. Miten pankkikin voi antaa noin paljon lainaa, heidän tulonsa suht samat kuin meidän. Ja isojen ja hienojen talojen hinnat koko ajan hienoisessa laskussa... Tuttavat haluaisivat vaihtaa ikivanhan ja huonosti toimivan auton, ostella uusia vaatteita, matkustella... mutta mihinkään ei varaa ja lainaakaan eivät oikein pysty lyhentämään. Todella kauheaa. Ja vaarana, että talon myynnin jälkeen jää vain velkaa...

Totta on, että moni lähtee ottamaan isoja lainoja liian korkeilla odotuksilla. Esimerkiksi tuo 230000¿ laina 25v laina-ajalla ja 5,5% korolla näyttäisi tekevän 1821¿/kk. Jos nettotulot on 4500¿/kk, pitäisi tuon olla ihan maksettavissa. Mutta, mutta, elämä on täynnä valintoja! Jos on päättänyt hankkia kalliin talon, ei silloin pidä haaveilla lomamatkoista , uusista autoista ja merkkivaatteista. Tai no, haaveilla toki saa, mutta pitää ymmärtää että jostain on luovuttava jotain muuta saadakseen, ellei ole miljonääri. Matkustelemaankin pystyy, kunhan suunnittelee talouden tarkkaan.

Minun kokemukseni nimittäin on, että ei sieltä pankista ihan noin vain saa rahaa ellei ole maksukykyä hoitaa lainaa. Tässä hiljattain olemme lainaneuvotteluja käyneet läpi ja tarkasti kyllä kartoitetaan käytettävissä olevat rahat ja perheen menot. Kaikkia menoja emme edes saaneet muokata mieleiseksemme vaan pankilla oli valmiit laskelmat siitä mitä esim. kauneudenhoitoon ja ruokakauppaan menee keskimäärin tämän kokoisessa perheessä. Näin ainakin meillä päin Sammossa.



Mitä sitten asuntolainoihin ylipäätään tulee niin fiksusti mielestäni kirjoitti tuossa ylempänä eräs nimimerkki siitä, että jos ottaa ison lainan niin silloin täytyy elää sen mukaan ja mahdollisesti tinkiä muista haaveista. Harva voi saada kaikkea kerralla.

Itse olen sitä mieltä että lainan otto hetkellä on helppo luvata että elää tiukasti; ei matkustella, ei huvitella, ei harrastuksia, maksetaan vaan taloa. Kyllähän sitä muutaman kuukauden jaksaa ja sitten alkaa ahdistamaan. Kun me otimme asuntolainaa, laskimme että meille todellakin jää huvittelurahaa, samaten terveys- ja lääkemenot arvioimme suuremmiksi ja jos on yhtään järkevä, ottaa kerralla kunnon vakuutukset taloon ja autoon ja kyllähän se lapsivakuutuskin olisi hyvä olla. Kuten moni jo todennut; jos korot nousee edes vähän, lainamenot kasvavat heti. Kun otimme tämän lainan nykyiseen asuuntomme kesällä, korot ovat jo näin pienessä ajassa nousseet ja lyhennämme tällä hetkellä 700 euroa kuukaudessa+ vastike 100 euroa. Olemme myöskin huomioineet sen että mieheni jäisi työttömäksi tai että autoon tulisi iso remppa. Säästöjä meillä on noiden edellä mainittujen vuoksi ja lainassamme on turva jos jompikumpi sairastuu vakavasti. ELÄMÄSSÄ KAIKKI ON MAHDOLLISTA, SAIRAUS EI KATSO KENEEN SE TULEE.



Tässä on ollut surullisia esimerkkejä lähipiiristä. Ja tosiasia on se että koskaan ei voi sanoa etukäteen ennen ensimmäistäkään asunto-näyttöä kuinka nopeasti se asunto menee kaupaksi tai millä hinnalla. Sukulaiseni on jo myynyt reilusti yli puoli vuotta sitä " unelma-taloaan " helsingissä olettaen että se menee kaupaksi heti ja joutunut tietysti hintaakin jo laskemaan. Saas nähdä saako siitä edes 400 000 euroa, kun pyynti oli lähemmäs 600 000. Myöskään en ymmärrä että as.lainaa otetaan ilman säästöjä, nykyään ihmiset haluavat kaiken heti. Kyllä ainakin meidän perheelle riittää tämä 85 neliötä, samaten tutulleni joka asuu 3 lapsen kanssa saman kokoisessa eikä ole aikomustakaan vaihtaa vaikka varallisuutta olisi. Minä mielummin asun kivassa asunnossa (uusi) vaikka pienemmässä ja huvittelen samalla kun lyhentelen lainaa kuin että LYHENNÄN VAIN lainaa. Ihminen on siitä säälittävä että vaikka sillä olisi iso ja hieno talo, kohta se haluaa hienompaa. Kaikkeen kyllästyy, koko ajan tulee hienompia rakennus-materiaaleja, telkkareita, tietokoneita, ja vaikka mitä. Kokemuksesta tiedän että raha-asiat voivat viedä yöunet ja mielenterveyden, ei kyllä tartte ihmetellä miksi masennuslääkkeitä käytetään nykyään niin paljon...

Olen samaa mieltä kuin edellinen kirjoittaja. Kyllä monelle sitten on yllätys se, kuinka säästeliäästi pitäisi elää, jos on ottanut unelmataloonsa jättilainan. Näin kävi meidänkin tutuille. Ei sitten käytännössä ollakaan valmiita tinkimään siitä elintasosta, johon on totuttu maksettaessa edullista vuokraa. Ja kun on jotain muitakin lisälainoja jne niin äkkiä sitä ollaankin umpikujassa. Mieluummin vähän pienempi ja edullisempi asunto kuin unettomat yöt miettiessä mitä tehdä korkojen noustessa...

Ajatus on lyhentää piakkoin isompi potti, noin 20 tuhatta.



Tulomme ovat noin 4500 euroa kuukaudessa nettona.

.. ja toisaalla taas kauhistellaan, miten voi tulla toimeen.



Samalla rahasummalla siis.



Meillekin tulossa 330 tuhannen laina. Nettotulot n. 4500 euroa/kk (lisäksi satunnaisia päivärahoja yms)



Asumiskulut tulevat olemaan n. 2300 euroa/kk (korkokatto on). Keskuslämmitys sisältyy asumiskuluihin.



Elämiseen nelihenkiselle perheelle jää siis n. 2200 euroa/kk. Mielestäni se on tarpeeksi.



Tottakai kaikkea voi sattua: sairaus, työttömyys (hyvin epätodennäköistä ;), kuolema.. mutta me valitsimme tämän tien. Ymmärrän kyllä myös heitä, jotka haluavat riskittömämpää elämää.



Tuolla summalla emme muuten saa edes ok-taloa Helsingistä. Lähiörivari sillä irtoaa.



Kauhistella aina voi, mutta jokainen harkitsee itse oman tilanteensa. Meille tämä oli luonnollinen valinta, sillä haluamme panostaa asumiseen nyt, kun lapset ovat pieniä. Eläkepäiviksi riittää sitten pienempikin lukaali (keskustassa ;)

Hallain:

.. ja toisaalla taas kauhistellaan, miten voi tulla toimeen.

Samalla rahasummalla siis.

Meillekin tulossa 330 tuhannen laina. Nettotulot n. 4500 euroa/kk (lisäksi satunnaisia päivärahoja yms)

Asumiskulut tulevat olemaan n. 2300 euroa/kk (korkokatto on). Keskuslämmitys sisältyy asumiskuluihin.

Elämiseen nelihenkiselle perheelle jää siis n. 2200 euroa/kk. Mielestäni se on tarpeeksi.

Tottakai kaikkea voi sattua: sairaus, työttömyys (hyvin epätodennäköistä ;), kuolema.. mutta me valitsimme tämän tien. Ymmärrän kyllä myös heitä, jotka haluavat riskittömämpää elämää.

Tuolla summalla emme muuten saa edes ok-taloa Helsingistä. Lähiörivari sillä irtoaa.

Kauhistella aina voi, mutta jokainen harkitsee itse oman tilanteensa. Meille tämä oli luonnollinen valinta, sillä haluamme panostaa asumiseen nyt, kun lapset ovat pieniä. Eläkepäiviksi riittää sitten pienempikin lukaali (keskustassa ;)

Samaa mieltä yllä olevan kirjoittajan kanssa. Ihmettelen miten joillain voi olla asuntolainaa tyyliin 100.000¿. Nyt tarkoitan siis suht nuoria aikuisia, jotka asuvat pääkaupunkiseudulla. MInkäänlaista lukaalia kun ei oikein irtoa alle 200.000¿, jos siis tilaa haluaa yhtään enemmän kuin esim. kolmelle-neljälle henkilölle alle 70m2.

Sitäkin ihmettelen kun päivitellään talojen kokoa.Lapsiperheethän sitä tilaa tarvitsee eikä eläkeläiset ;)

Meillä on asuntolainaa 240.000 ja nettotulot 4500¿, asumiskulut 1300¿ ja voin sanoa että todella loistavasti pärjäämme. Omakotitalomme asuinpinta-ala on 200 m2 ja voin sanoa että tilaa neljälle hengelle on hyvin, eikä harmita yhtään ettei tehty pienempää taloa.

Kaikille suurta asuntolainaa harkitseville tsemppiä vaan ja uskallusta.Ei ne sieltä pankista nyt ihan kuitenkaan suinpäin rahaa syydä, vaan kyllä siellä vähän katsotaan kuitenkin mihin rahkeet riittää.

Meillä lainaa 247k¿, netot yht 4500¿ ja asumiskulut 1800¿/kk. Jostain kumman syystä tuntuu tiukalta, rahareikiä on niiiiin monta! Lukion kirjat, matkakulut, vakuutukset (muut kuin talon) ja ruokaan menee älyttömästi, auton kulut, tarha maksaa; pienistä laskuista tulee älytön summa vaikkei visaa vingutetakaan. Tosin me matkustellaan paljon ja se on tietty vielä " rasite"

Asuntolainaa otimme 82 000e neljä vuotta sitten, jäljellä on riittävästi siltikin. Muuta lainaa on toki myös jäljellä, n. 15 000e (kattoremppa, auto jne), Tulot ovat vaihdelleet, tällä hetkellä töihin mentyäni käteen jää lapsilisineen kaikkineen n. 3700-4000e. Tästä sitten pois lasten päivähoitomaksut, kaikki asumiskulut , vakuutukset ja muu eläminen. Toimeen tullaan hyvin, koron nousu näkyi muttei tehnyt maailmanloppua. Ruokakaupassa ei tarvitse joka senttiä laskea (mutta lasken kuitenkin, koska olen talousasioissa tarkka), ja ostaa voi mitä tarvitsee. Rahaa on säästössä pahan päivän varalle ja äkillisiin menoihin, ei paljon mutta niin että olo on turvallinen. Ensiasunnoksi ostettiin, eikä pois olla muuttamassa.



Talomme on vanha rintamamiestalo, ei viimeisen päälle hieno mutta ikkunat, katto, putket jne. on uusittu, maalattu ulkoa päin ja sisäpuoli rempattu. Eli meille koti, jossa tykätään olla, mutta mikä ei vie koko omaisuuttamme. Tällä hetkellä tällä alueella vastaavien talojen hinnat ovat 125 000 - 140 000e. Pääkaupunkiseudulla emme varmaan olisi uskaltaneet ostaa yhtään mitään, pelottavaa kun esim. pientä pintaremonttia -ohjelmassa yksiö tai kaksio on arvoltaan talomme ja tonttimme verran - ja ylikin. Todellakin vaatii aikamoista " munaa" asettua perheineen sinne suunnalle. Mekin olemme siellä asuneet, mutta pääasiassa tuon asian vuoksi sieltä pois lähdimme. Tiedän, että kaikille se ei ole mahdollista eivätkä kaikki haluaisi muuttaakaan.

Kun Rose kysyi että millä perhe elää jos rahaa jää talokulujen jälkeen 1800 niin oli pakko ottaa kantaa. Meillä ei kk-tulot edes välttämättä yllä tuohon 1800e ja siitä maksamme vielä 650e vuokran... Eli kyllähän sillä elää kun pakko on. :) Tämä ei siis ollut mitenkään katkeraa tai mitään, kunhan kerroin. Toki jokainen on tottunut erilaiseen elintasoon...

Muita lainoja ei ole, on omaisuutta aika reilusti ja asunnon arvo on selvästi enemmän kuin lainasumma. Mutta me emme matkustele tällä hetkellä ulkomaille, käymme harvoin ulkona syömässä, baareissa emme käy koskaan, mutta pukeudumme hyvin ja satsaamme harrastuksiin.

Tulot kuukaudessa 2000e. Lyhennys+korko/kk 550e.

Nettotulot/kk 4000 euroa. Lyhennys 1300 euroa/kk. Lisäksi autolainoja, kun korvessa asutaan.

Mutta " hyvin" on pärjätty, ruokaa on pöydässä, siistit vaatteet, autolla tehdään työmatka ja lainaakin lyhennetään. Tietty toisen lainan lyhennys on vähäistä mutta entä sitten. Jopa pientä puskurirahastoa olen pystynyt keräämään. Että ei ne tulot vaan ne menot! =)