Kuinka suuria lainoja, millä nettotuloilla?
Kuinka suuria lainoja olette uskaltautuneet ottamaan ja millaisilla nettotuloilla? meillä on nyt 110 000 lainaa ja olemme vakavissamme harkitsemassa ostaa omakotitaloa jolloin lainaa tulisi 200 000. meillä nettotulot tavallisessa tilanteessa 3700 (+lapsilisät, lomarahat)euroa, nyt minä olen hoitovapaalla joten vuosi pitäisi maksella vain korkoja. Taloa harkitsemme juuri nyt koska tarjolla olisi meille talo josta olemme haaveilleet! Tämä siis pääkaupunkiseudulla, hinnat ovat hurjia! Mutta nyt alkoi itseäkin hirvittää että uskaltaudutaanko sittenkään tuollaiseen velkaan? Miten olette selvinneet muut? Olen laskenut eri laskureilla ja ne kyllä näyttäisi vihreää valoa mutta silti. tulevassa talossa on kaukolämpö joten kustannukset siltä osin pienet. Myös vesi lämpenee kaukolämmöllä siis.
Kommentit (50)
Jos talo vastaa teidän unelmatalo, niin ei niitä joka päivä vastaan kävele. Toki voi korot nousta, mutta niihän sitä voi saada vaikkapa paremman duunin taikka voittaa lotossa. Mielestäni laina 200.000 on vielä pk-seudulla aivan normaali. PK-seudulla kyllä aina saa myytyä eikä nyt lama/huonot ajat ihan heti tule seuraavassa kuussa.
Hei!
me olemme ottamassa saman suuruista lainaa mutta meidän tulot ovat kyllä melko paljon suuremmat.
taloa ostaessa kannattaa toki miettiä myös sen remonttitarpeita vuosien mittaan. kuinka vanha talo on? miten auton vaihdot vai liikutteko vain julkisilla? millaiset menot teillä on? matkusteletteko ulkomailla, rillutteletteko? ja haluatteko tehdä niin?
jäisikö teille rahaa säästöön, sen jälkeen kun sinä menet töihin?
Pankissa käyttivät korkona 6%, kun laskettiin meille kuukausieriä. ihan siis sen vuoksi, että ainakin sellaiseen pitäisi varautua.
korot ovat nousseet kahden vuoden aikana tosi paljon, mutta nyt ovat jonkun aikaa pyörineet samoissa lukemissa.
kannattaa myös katsoa lainalaskurista se takaisinmaksulaskelma, ainain op:n omassa on. viivan alta näkee kuinka paljon laina on oikeasti tullut maksamaan. haluaako maksaa pankille niin paljon?
äkkiä huomaa, että lainan korkoihin on mennyt saman verran kuin lainaa on otettu.
mutta menoistanne riippuu toki paljon, millainen laina kannattaa ottaa.
En tiedä miten asutte nyt, mutta omakotitalossa asuessa tulee myös aika paljon muita menoja kuin laina, joihin on hyvä varautua kun laskee mihin rahat riittää (toisaalta ei tietenkään ole yhtiövastiketta maksettavana). Eli lämmitys on melkoinen menoerä jos on sähkölämmitys, lisäksi tulee mm. talon vakuutus, kiinteistövero, jätemkaksu, vesimaksut. Sitten lisäksi kaikki mahdolliset korjaukset ja kunnostukset jos ei ole ihan uusi talo kyseeessä.
Meillä itsellä näihin kuluu noin 400-500e kuussa, jos kulut jakaa tasan joka kuukaudelle (meillä 6-vuotta vanha talo, joten korjauksia/ kunnostuksia ei vielä ole onneksi tarvinnut tehdä).
Hei,
meillä on nettotulot suunnilleen samoissa lukemissa ja lainaa tulee olemaan tuo noin 200 000 erkkiä. Olemme tosin muuttamassa rivitaloon, joten asumiskulut on ehkä helpompi ennakoida. Minusta kannattaa arvioida tulot hyvin realistisesti ja menot hiukan yläkanttiin ja miettiä sitten, riittääkö jäljelle jäävä raha muuhun elämiseen. Liian tiukalle ei kannata vyötä kiristää. Hinnat pääkaupunkiseudulla ovat kovat, joten sinänsä tuo ei varmasti ole mikään jättisuuri laina. Unelmien taloa kannattaa tavoitella, mutta järki päässä.
Pankit tarjoavat nykyään mielellään erilaisia korkokattoja yms. Itse emme sellaista ole ottamassa, mutta lisämielenrauhaa voi sellaisella saada. Lisäksi voi esim. sitoa osan lainasta kiinteää korkoon. Pankit kertovat enemmän kuin mielellään näistä. JOS korot eivät nouse, tulevat nämä ratkaisut kalliimmiksi, mutta sitähän ei kukaan tiedä miten käy... Ainakin Aktiasta saa nykyään myös yli 15 vuoden lainan niin, että kuukausierä pysyy koron muutoksista huolimatta aina samana. Tällöin korkojen noustessa laina-aika pitenee ja jos korot sattuisivat laskemaan (dream on) niin laina-aika vastaavasti lyhenisi. Se helpottaa talouden ennakointia.
Onnea ratkaisuihinne!
Kaikkeen tietenkin kannattaa varautua kuten edellisissä viesteissä luki, mutta jos unelmien talo on nyt tarjolla ottakaa se laina. Olette todennäköisesti nuoria ja intoa riittää.
Jos unelmia ei toteuta harmittaa varmasti. Miettikää myös vaihtoehtoa muuttaa esim. pääkaupunkiseudun ulkopuolelle järkevän työmatkan päähän. Suosittelen esimerkiksi Lohjaa työmatkat on järkeviä varsinkin nyt kun moottoritie valmistuu v. 2008.
-Talon arvo. Kuinka paljon on oman rahan osuutta.
-Talon kunto. Olisiko laina-aikana tarvetta peruskorjaukseen yms. enemmän rahaa vaativiin toimepiteisiin (pitäisikö ottaa lainaa vielä kun alkuperäisestä laina-ajasta on aikaa jäljellä)
-Perheen menot, joihin vaikuttaa myös perheen koko, harrastukset, autojen/julkisten kulkuvälineiden käytön tarve.
Ja mitä tulee omakotitalossa asumisen kuluihin laskin kerran huvikseni että meillä päästään paljon halvemmalla kuin pienemmässä erillistalossa asuvalla kaverilla. Vastikkeet tuntuvat joskus todella suurilta kun vertaa omakotitalon maksuihin (vaikka kuinka olisi jäte, vesi, vakuutus, lämmitys yms.), silloin kun omakotitalossa voi tehdä itse lumityöt, huoltotyöt, pihatyöt yms.
Meillä n. 100 000 euroa. Nettotulot meillä suht samoissa kuin teillä tai hitusen enemmän, sekin laskettu minun lyhennetyllä työajalla (jos tiukka paikka tulisi tulot nousisivat jo 500eurolla jos siirtyisin normaaliin työaikaan). Perhekoko 5 henkeä ja ei ole muita lainoja. Talo uusi ja remonttihuolia ei vielä pitkään aikaan edessä (tai ainakaan laina-aikaan). Menoja tuntuu riittävän...
Rakennamme taloa pääkaupunkiseudulle ja lainaa tulee olemaan talon valmistessa n. 330 000e. nettoyulomme ovat n.3800e/kk ja perheesämme on 5 henkilöä. Suurta unelmaamme toteutamme ja aika näyttää kuinka selviämme lainan lyhennyksistä ja talon ylläpitokuluista.
Aika suuri laina tulee olemaan edellisellä kirjoittajalla. Meillä on nettotulot noin 5000 euroa ja lainaa 110 000 enkä ottaisi tippaakaan enempää. Sen verran paljon maksaa omassa talossa asuminen ja ylipäänsä eläminen kuitenkin.
bectie:
Rakennamme taloa pääkaupunkiseudulle ja lainaa tulee olemaan talon valmistessa n. 330 000e. nettoyulomme ovat n.3800e/kk ja perheesämme on 5 henkilöä. Suurta unelmaamme toteutamme ja aika näyttää kuinka selviämme lainan lyhennyksistä ja talon ylläpitokuluista.
Huh-huh! Ei ole ihme, jos kohta taas on myytävänä isoja " unelma-taloja" ...
Kuinka ihmeellä te meinaatte noilla tuloillanne lyhentää lainaa??
330 000 lainaa - 20 v -> lyhennys ~2400 e
330 000 lainaa - 30 v -> lyhennys ~2000 e
Eihän tuosta jää enää yhtään mihinkään muuhun rahaa???
Bectien kirjoituksen on pakko olla provo, miten kukaan voisi saada tuollaista jättilainaa noin keskitason tuloilla?! Pelkkiin korkoihinhan menisi reilusti yli tonni kuussa...
Gallupin kysymykseen vastaus: Meillä lainaa on jäljellä reilu 90 000 euroa ja nettotulot on kuukausittain vähintään 4500 euroa. Kolme henkilöä. Pidän lainaamme tosi kohtuullisena. Maksamme sitä kuitenkin nopeahkosti pois, jotta voimme sitten myöhemmin ostaa esim. vapaa-ajan asunnon.
Rose:
bectie:
Rakennamme taloa pääkaupunkiseudulle ja lainaa tulee olemaan talon valmistessa n. 330 000e. nettoyulomme ovat n.3800e/kk ja perheesämme on 5 henkilöä. Suurta unelmaamme toteutamme ja aika näyttää kuinka selviämme lainan lyhennyksistä ja talon ylläpitokuluista.Huh-huh! Ei ole ihme, jos kohta taas on myytävänä isoja " unelma-taloja" ...
Sama tuli kyllä kieltämättä itsellekin mieleen... Kaikki kiteytyy mielestäni juuri tuohon UNELMA sanaan. Miten ihmisillä on nykyään niin realiteetit hukassa, että ei ymmärretä unelman ja todellisuuden eroa. Kannattaisi ennemmin unolmoida sellaisesta mihin rahat riittää! Näillä palstoillakin ihmiset ensi taivastelevat korkeita rakentamiskustannuksia ja sitten seuraavassa lauseessa ilmoittavat, etteivät ole valmiita luopumaan unelmistaan (korkeista olohuoneista, kalliista parketista, lasimosaiikkilaatoituksesta, luksusluokan keittiöstä, neliöitäkin pitää olla vähintään 200 jne).
Toisaalta jos korot eivät nouse kohtuuttomasti, on tuon 330000¿ lainan kuukausierät n. puolet tuon perheen nettotuloista, eli vielä jää muuhun elämiseen puolet. Jos elinkustannukset on pienet esim. maalämpö, kohtuullisen kokoinen talo, vain yksi auto tai ei autoa lainkaan, oma tontti (ei vuokrakustannuksia) ym., riittää tuo puolet varmasti tarkasti eläen. Ja jos nuo ovat nykyiset nettotulot, tulevat ne siitä vielä hiukan nousemaan, kun korkojen verovähennysoikeuden vuoksi veroprosentti laskee.
Jos jää noin puolet tuloista, tuossa ylemmässä tapauksessa n. 1800 e kuussa elämiseen niin miten sillä 5 henkinen perhe elää?!?
Ruoka,vakuutukset, auto (tai liikkuminen), mahd. päivähoitomaksut, harrastukset...
Mun oma mielipide on se, että kannattaa miettiä realistisesti mihin oikeasti on varaa. Ja elää niin, ettei koko elämä mene vain asuntoa maksaessa....
Minustakin tuo on todella suuri laina tuloihin nähden, joillekin vaan oma (hieno) koti on elämän tärkeimpiä asioita. Ja siinä tapauksessa käyttävät kaikki rahansa lainan lyhennyksiin hymyssä suin, tinkien kaikessa muussa, harrastuksissa, elinkustannuksissa, shoppailuissa yms. Tällaiset ihmiset haluavat kokeilla riskillä ja ehkä sitten joutuvatkin luopumaan unelmistaan.
Minä olen lapsesta asti haaveillut hienoista omakotitaloista, enkä suostuisi asumaan muuten _tässä elämäntilanteessa_ lasten kanssa. Tunnen talostamme suurta iloa ja ylpeyttä. Tämän eteen onkin nähty rutkasti vaivaa, sillä rakensimme talomme itse säästäen jättimäisesti työkuluissa. Kaiken se otti, mutta paljon antoi. Meillä lainaa 150 000 eur ja kk-tulot 4000 eur tällä hetkellä.
Ja kuten viestissäni sanoin:
[color=blue]Mun oma mielipide on se, että kannattaa miettiä realistisesti mihin oikeasti on varaa. Ja elää niin, ettei koko elämä mene vain asuntoa maksaessa.... [/color]
Eli kyse oli mun mielipiteestäni :) Mutta luulenpa, että alkuperäinen viesti oli provo. Kukaan ei noilla tuloilla taida saada tuollaista lainaa, ellei ole muuta omaisuutta.
Totta, joillekin oma koti on kaikkein tärkein asia. Mullekkin ;) mutta en silti halua elää yli varojeni ja elää vain maksaen sitä asuntoa.
Oma lainatilanne on sopiva ja hyvä, se riittänee tiedoksi tälle palstalle.
Meillä tosiaan on tiedossa noin iso laina. Tulomme tosin paranevat nykyisestä kun menen hoitovapaalta töihin. Ymmärrämme itsekin, että laina on riskirajoilla ja otimme ihan tietoisen riskin. Onneksi talon arvo on enemmän kuin laina joten talous ei mene miinukselle jos emme selviydykään lainan lyhennyksistä. Ja olemme tietoisia siitä, että kaikki rahamme menevät asumiseen ja muusta olemme valmiita tinkimään. Tämä koti on suuri unelmamme ja meitä olisi kaduttanut jos emme olisi yrittäneetkään...
On mullakin tuttavapiirissä sellainen perhe, että ostivat unelmatalon ja siitä on paljon lainaa (ei kuitenkaan läheskään niin paljon kuin bectiella. Heillä lapset kulkee resuisissa vaatteissa, kun ei ole varaa. Äidin mielestä 60 euron talvipuku lapselle on heidän ulottumattomissaan ja kun pph kehotti hankkimaan kunnon tamineet lapselle (joka oli silloin vielä vauva) oli äiti kovin närkästynyt, ettei heillä ole sellaisia rahoja. Tätä vauvaa kuljetettiin pienenä vaununkopassa autossa, kun ei ollut varaa kaukaloon....
bectie:
Onneksi talon arvo on enemmän kuin laina joten talous ei mene miinukselle jos emme selviydykään lainan lyhennyksistä.En nyt pahalla tätä sano, mutta tuota eikös tämä ole juuri se ajatusmalli, johon ei ihan kauheasti kannattaisi luottaa. Kuka sanoo mikä sen talon arvo on vaikkapa viiden vuoden päästä?
Sanotaan nyt vaikka että alueellanne ok-talot maksavat 450-500 tuhatta. Sellaiseen summaan joku ostaja vielä voi löytyäkin pk-seudulla. Kun talon myyntihinta alkaa mennä yli 500 tuhannen, alkaa ostajien joukkokin pienetä aika rajusti. Myyntiajat ovat pidentyneet ja tarjontaakin kyllä on.
Meillä on lainaa 220 tuhatta, lainan kuukausikulut 1400 euroa ja nettopalkat 4500.
Nettotulot on yhteensä n. 3500e/kk. (vaihtelee hieman lisistä riippuen) Minä en kyllä uskaltaisi noin suurta lainaa (200 000), koska korot on olleet nousussa. Nytkin meillä nousi asumismenot 80e:lla, kun tuli korkojen tarkistus. Tämä oli siis vain minun mielipide; olen näissä asioissa aika varovainen.